Upload
vuongque
View
213
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Menuju
Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide
Budi Hermana
Universitas Gunadarma
24 Februari 2014
Seminar
Perkembangan Sistem Informasi Perbankan
Di Indonesia
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Finansial Digital +
ICT
Bank
Lembaga Keuangan
Rangkaian kegiatan yang
difasilitasi peralatan
elektronik yang mencakup
pengolahan, transmisi, dan
penyajian informasi
OECD
bi.go.id bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Lembaga Keuangan Bank
Neraca
Aset Lancar
Aset Tetap
Kewajiban
Modal
Perencanaan dan Analisis
Keuangan
Investa
si
(In
vesti
ng
)
Pem
bia
yaan
(Fin
an
cin
g)
Sumber Dana
Giro
Tabungan
Deposito
Modal
Penggunaan Dana
Kas
AKTIVA PRODUKTIF:
Simpanan di Bank lain
Surat Berharga
Penempatan Dana
KREDIT
Simpanan di BI
Aset Tetap
Bank sebagai
Perantara Keuangan
Th
e le
ft-h
an
d s
ide
of
the
ba
lan
ce s
he
et
Th
e r
igh
t-h
an
d s
ide
of th
e b
ala
nce
sh
ee
t
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Bank Umum 130 124 121 122 120 120 120
Bank Perkreditan Rakyat 1,817 1,772 1,733 1,706 1,669 1,653 1,635
Aset Jumlah Kantor
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
18,000
20,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Bank Umum BPR
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
5,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR
Milyaran Rp
bi.go.id bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Sumber Dana Penggunaan Dana
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
5,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Bank Umum BPR
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR
Milyaran Rp
Bagaimana mengolah data yang
sedemikian besar?
bi.go.id bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Sistem Informasi Perbankan
(Electronic Banking)
Bank yang dalam kegiatan
pelayanannya menggunakan sarana
elektronik sebagai pengganti
pelayanan konvensional
Core Banking System Nasabah/Masyarakat (End User)
Scott Simmons (2008
Alat dan
Jenis
Transaksi
Pembayaran
Back-End Front-End
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Less Cash or Cash Less?
Non-Cash Payment
Paper Based Card based Electronic
Cek
Bilyet Giro
Kartu Kredit
Kartu ATM/Debit
Uang Elektronik
(E-Money)
Chip Server
Masyarakat Tunai
(Cash-Society) vs
bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
0
10,000,000
20,000,000
30,000,000
40,000,000
50,000,000
60,000,000
70,000,000
80,000,000
90,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit
Jumlah
Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)
103,403,804 kartu beredar di Indonesia
± 43 % Penduduk
bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Kartu ATM/Debet
0
500,000,000
1,000,000,000
1,500,000,000
2,000,000,000
2,500,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2013
Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank
Volume Transaksi Nilai Transaksi
0
200,000,000
400,000,000
600,000,000
800,000,000
1,000,000,000
1,200,000,000
1,400,000,000
1,600,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2013
Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank
Jutaan Rp
2013 sampai November
Rp 3439 Triliun 2013 sampai November
3,137,096,453 gesekan
99 per detik
bi.go.id bi.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Kartu Kredit
0
50,000,000
100,000,000
150,000,000
200,000,000
250,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2013
Tunai Belanja Total
Volume Transaksi Nilai Transaksi
Per november 2013 217,292,056 gesekan
6,9 per detik
0
50,000,000
100,000,000
150,000,000
200,000,000
250,000,000
2007 2008 2009 2010 2011 2013
Tunai Belanja Total
Jutaan Rp
Rp 200 Triliun per tahun
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Indonesia sedang menuju
less-cash society
tapi ………….
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Financial Inclusion ?
Suatu kondisi dimana
masyarakat memiliki akses
berkesinambungan terhadap
jasa keuangan yang mereka
butuhkan
Asian Development Bank (2000)
“Universal access, at
reasonable cost, to a wide
range of financial services,
provided by a diversity of sound
and sustainable institutions" Millennium Development Goals Summit (2010)
Orang dewasa yang mempunyai
rekening, antara desa dan kota (%)
`World Bank
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
The Global Financial Inclusion Rekening Kredit
Bra
nch
Pen
etr
ati
on
Mempunyai
rekening di lembaga
keuangan
19.6%
UKM mempunyai
rekening
50.5%
Perempuan
mempunyai
rekening
19.2%
Perempuan pemilik
UKM mempunyai
rekening
44.5%
Memperoleh kredit dari
lembaga keuangan
dalam setahun teraskhir
8.5%
UKM yang
memperoleh kredit
17.6%
Perempuan
memperoleh kredit
setahun terakhir
8.2%
Perempuan pemilik
UKM yang
memperoleh kredit
13.6%
ATM per km persegi
15.9
ATM per 100 Ribu
orang dewasa
16.5 Kantor Cabang Bank
Umum per 1000 km
persegi
8.2
Kantor cabang
bank umum per
100 ribu orang
dewasa
8.5
`World Bank
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Mempunyai rekening di lembaga keuangan
(% umur 15+)
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Kantor cabang bank umum
(per 1000 km2)
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Indonesia Dunia
Layanan Perbankan
Indonesia relatif masih
eksklusif
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Mewujudkan inklusi
keuangan dan less-cash
society melalui TIK
Tantangan ….. ?
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
The gap between individuals, households,
businesses and geographic areas at different socio-
economic levels with regard to both their
opportunities to access information and
communication technologies (ICTs) and to their use
of the Internet for a wide variety of activities. OECD (2001)
Digital Divide to Digital Inclusion National Telecommunications and Information Administration
US Department of Commerce (1998)
Kesenjangan
Digital
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
5.193.250 km²
237,6 juta jiwa
17.508 (13.466) pulau
34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota
Indonesia ?
Kemendagri.go.id
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Global Information
Technology
Report 2013 World Economic Forum
Networked Readiness Index
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Networked
Readiness Index
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Networked Readiness Index
Branchless
Banking
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
NRI ASEAN
Penetrasi,
pemanfaatan, dan
dampak TIK di
Indonesia
masih tertinggal
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
NRI vs GDP per Capita
TIK meningkatkan kesejahteraan?
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
NRI vs Competitiveness
TIK meningkatkan daya saing nasional?
Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide
Financial Inclusion
+
Digital Inclusion
=
Less Cash Society? Masyarakat
Sejahtera?