� Název prezentacepřednášející

� Název prezentacepřednášející

� ČSOB partner vašeho podnikáníMiloň Polešák

Finanční poradenství

� Finanční poradenství

• Dlouhodobý směr ČSOB v oblasti malých a středních podniků.

• Nenabízíme produkty, ale ŘEŠENÍ.

• Zajímáme se o hodnoty, plány a budoucí cíle našich klientů/podnikatelů – finanční řešení na míru.

• Finanční analýza - porovnání výsledků podnikatele s průměrem v daném odvětvím.

• Prezentace řešení• Jazykem klienta.

• Zaměřit se na užitek pro klienta ve vazbě na jeho hodnoty.

� Principy a cíle finančního poradenství

PRINCIPY :

� Neslibujeme.

� Nic nepředpokládáme.

� Ne „nabídka“ nebo „produkt“, ale „návrh řešení“.

� Prezentace návrhu řešení.

� Vždy doporučujeme jen jeden způsob řešení.

�Neprezentujeme produkty, ale přínos.

CÍLE : = Spokojený a loajální KLIENT

� Partnerství.

� Posílení důvěry klienta.

� Odlišení od konkurence.

PŘÍPADOVÉ STUDIE

� Progresivní firma s velmi dobrým výrobním programem (obrat cca 100 mio. Kč), jejímižzákazníky jsou především města, kraje a velké

stavební společnosti. Klient eviduje poměrněvysoký podíl zádržného jako forma záruky za kvalitu provedené práce.

� Na druhou stranu byla společnost ze začátkukapitálově poměrně slabá (nízký vlastní kapitál), přičemž samotná výroba je vysoce náročná na provozní financování (zdroje po dlouhou dobu blokovány v zásobách a pohledávkách).

� Příklady financování (Příklad 1/1)

I.I. FFááze financovze financováánníí prostprostřřednictvednictvíím skupiny m skupiny

ČČSOBSOB

� Pro banku poměrně vysoké riziko s ohledem na požadovaný limit na provozní financování- nízká

kredibilita klienta pro banku

� Financování prostřednictvím ČSOB Factoring -postupování vybraných pohledávek

� Příklady financování (Příklad 1/2)

� Výhody:

- poměrně vysoký limit schopný pokrýt klientovi potřeby financování

- ČSOB Factoringposuzuje riziko odběratelů

- Stará se o inkaso pohledávek

Nevýhody :

- Klient v porovnání s úvěrem platí navíc za správu pohledávek

- je nutné při jednání o zakázkách se svými obchodními partnery požádat o souhlas s postoupením pohledávky na factoringovou společnost

� Příklady financování (Příklad 1/3)

I.I. FF

II.II. FFááze financovze financováánníí prostprostřřednictvednictvíím m

skupiny skupiny ČČSOBSOB� Postupná tvorba vlastních zdrojů ve formě

kumulace zisku z minulých let- zvyšující se kredibilita klienta pro banku

� Alternativa k ČSOB Factoring:Provozní financování Investiční financování

- nákup technologieČSOB Leasing

+ Bankovní záruka - neplatební

+ Odkup pohledávek za MUNICIPALITAMI(velká Města a Kraje) u dlouhodobých pohledávek se splatností nad 180 dnů

� Příklady financování (Příklad 1/4)

I.I. FF

II.II. FF

III.III. FFááze rozvoje ze rozvoje –– expanzeexpanze

� Klient rozšiřuje své obchodní zastoupeníprostřednictvím dceřiných společností ve středníEvropě (Slovensko, Polsko, Německo)

FinanFinanččnníí řřeeššeneníí od skupiny KBC:od skupiny KBC:

� Založení účtů u partnerských bank v rámci KBC Group (Slovensko – ČSOB Slovensko, Polsko –

Kredit Bank, Německo – KBC Deutschland)

� Příklady financování (Příklad 1/5)

VÝHODY (spolupráce v rámci skupiny KBC)

�Vzdálený aktivní elektronický přístup na běžné účty d.s. mateřskou firmou z ČR

�Levnější poplatky

�Slovensko: veškeré platby z/na Slovensko v rámci ČSOB odpovídá ceně tuzemské platby

�Polsko, Německo: platby do ČSOB v rámci KBC Group jsou zvýhodněny (tzv. intercompany payments)

�Jednoduší vyřízení úvěru pro d.s. (sdílení informací)

� Příklady financování (Příklad 1/6)

� Společnost žádající o čerpání dotace z Fondů EU(Program ROZVOJ – nákup nové technologie) a požaduje do žádosti doplnit schopnost dofinancování

část ceny stroje prostřednictvím úvěru

� Klient výše uvedenou investici bude nucen pořídit i v případě neúspěchu přidělení dotace

� Příklady financování (Příklad 2/1)

Finanční řešení při nízké míře rizika :

� Klient je z pohledu rizika akceptovatelný pro banku k poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:

� Investiční úvěr (splatnost dle životnosti aktiva) – možné

podmínit získání dotace předčasnou splátkou úvěru

Finanční řešení při střední míře rizika :

� Závazný úvěrový příslib na financování předmětné

technologie (jedná se o jednostranný akt banky)

� Banka je oprávněna uvést podmínky za jakých s klientem uzavře Smluvní dokumentaci o IÚ (např. získání dotace)

� Příklady financování (Příklad 2/2)

Finanční řešení při vysoké míře rizika :

� Klient není z pohledu rizika akceptovatelný pro banku k poskytnutí dlouhodobé úvěrové angažovanosti:

� nabídka ČSOB Leasingu na splátkový prodej (tento produkt vyhovuje podmínkám přijetí dotace z FondůEU, kde kupovaný stroj zůstává v majetku klienta)

� Příklady financování (Příklad 2/3)

Společnost získala zakázku od renomovaného zahraničního výrobce automobilů (v EUR) s dodáním v říjnu 2009. Kontrakt byl podepsán, přičemž z něho vyplývajínásledující podmínky:

� Odběratel neposkytne zálohové financování

� Fakturace bude provedena jednorázově po dodání

� Odložená splatnost pohledávky 90 dnů – nejpozději do 1/2010

� Proplaceno bude 90 % n.h. kontraktu pro případ pozdější

reklamace, zbylých 10 % bude uhrazeno za 1 rok – tento postup je možné nahradit bankovní zárukou s platností 1 rok

� Příklady financování (Příklad 3/1)

Požadavek klienta:� Participace banky na profinancování výše uvedené zakázky

Doplňující informace:� Klient má zkušenosti s tak rozsáhlou zakázkou

� Kalkulace ceny byla klientem kalkulována s kurzem okolo 23,50 CZK/EUR

� Příklady financování (Příklad 3/2)

Finanční řešení ze strany ČSOB

� Spolufinancování nákupu materiálu a zásob potřebných na předmětnou zakázku v poměru 40 % Banka + 60 % Klient

� Po dodání a fakturaci dofinancování až na 80% n.h. pohledávky

� Vystavení bankovní záruky za správné provedení díla s platností 1 rok

� Jednorázová splatnost nejpozději 15.2.2010(rezerva na případný převod peněz ze zahraničí)

� Zajištění kurzu EUR formou termínované operace s prodejem v 2/2010

� Příklady financování (Příklad 3/3)