Disciplina International Banking

Iaşi, 2012

CUPRINS

1. PREZENTAREA GENERALĂ A GRUPULUI ING..................................................................................1

2. ACTIVITATEA ING BANK LA NIVEL INTERNAŢIONAL..................................................................9

2.1. Particularităţi ING Bank.........................................................................................................................9

2.2. Produse şi servicii oferite de ING Bank................................................................................................11

2.2.1. Retail Banking...........................................................................................................................12

2.2.2. Commercial Banking.................................................................................................................16

3. ASPECTE GENERALE CU PRIVIRE LA ACTIVITATEA DESFĂŞURATĂ DE ING ROMÂNIA.....18

3.1. Particularităţi ING România..................................................................................................................18

3.2. Produse şi servicii oferite de ING România..........................................................................................20

CONCLUZII....................................................................................................................................................24

BIBLIOGRAFIE..............................................................................................................................................25

1

1. PREZENTAREA GENERALĂ A GRUPULUI ING

Grupul ING a fost creat în anul 1991 prin fuziunea uneia dintre cele mai mari companii

de asigurări olandeze Nationale-Nederlanden cu una dintre cele mai mari bănci comerciale

olandeze NMB Postbank Group. Noul nume al companiei după fuziune a devenit Internationale

Nationale Nederlanden fiind prescurtat I-N-G, după care s-a decis schimbarea acestui nume în

ING Group N.V.

Din anul 1991, ING a evoluat de la stadiul de companie olandeză cu doar câteva activităţi

internaţionale la cel de companie multinaţională de origine olandeză. Acest lucru a fost realizat

nu doar printr-o creştere organică, dar şi prin numeroasele achiziţii importante, prima dintre

acestea având loc în 1995, când ING a preluat Barings Bank. Această achiziţie a condus la

recunoaşterea brandului ING în toată lumea şi a întărit astfel prezenţa diviziei de servicii bancare

corporative de pe pieţele emergente.

Misiunea grupului ING este de a stabili standardele în a ajuta clienţii să gestioneze

viitorul lor financiar. Aceştia îşi propun să ofere produse şi servicii financiare în modul pe care îl

doresc clienţii: servicii exemplare, confort şi la preţuri competitive.

ING este o instituţie financiară globală de origine olandeză, ce oferă în prezent servicii

bancare, servicii de investiţii, asigurări de viaţă şi servicii de pensionare pentru a satisface

nevoile unei mari baze de clienţi. Mergând mai departe, grupul se va concentra pe poziţia sa de

bancă europeană puternică cu atractive poziţii pe pieţele interne din Europa de Nord şi în creştere

pe pieţele din Europa Centrală şi de Est dar şi Asia, creând în timp o bază optimă pentru

opţiunile futures independente.

Pentru a servi interesele acţionarilor lor, segmentul de management se concentrează

pentru a crea valoare şi de aceea ING a separat sistemul bancar de cel de operaţiuni de asigurare.

Pe scară largă, cererea pentru o mai mare simplitate, fiabilitate şi transparenţă face acest

lucru în curs de acţiune. Separarea este de asemenea, o parte a planului de restructurare prezentat

Comisiei Europene, în scopul de a obţine aprobarea pentru ajutorul de stat olandez din timpul

crizei financiare. Pe viitor ING intenţionează să fie o bancă europeană puternică, cu o poziţie de

lider pe pieţele bancare interne atractive, pieţele interne stabile, precum şi o bancă comercială

importantă pe pieţele din Benelux şi Europa Centrală şi de Est.

2

ING Group intenţionează, de asemenea să continue să evolueze selectiv prin diverse

unităţi ING Direct prin mai multe modele pline de servicii de banking. Aceste iniţiative, alături

de poziţiile deţinute în afara Europei ar trebui să ofere băncii potenţial de creştere pe termen

lung. ING va construi pe baza prezenţei sale la nivel mondial şi internaţional o poziţie de lider în

colectarea de economii, în distribuţiile multicanal prin propuneri simple şi strategii elocvente de

marketing.

Pe partea de asigurări, accentul va fi pus în continuare pe îmbunătăţirea performanţei, în

scopul de a optimiza rentabilităţile şi valorile pentru afacerile în curs de desfăşurare. ING Group

se concentrează de asemenea şi pe câştigarea clienţilor, prin încrederea oferită prin intermediul

produselor transparente, valorilor pentru bani dar şi serviciilor superioare. Acest lucru reflectă

dorinţele unui ideal client: să economisească şi să investească pe viitor într-un mod cât mai

simplu.

ING deserveşte o bază de clienţi mult mai largă, cuprinzând indivizi, familii, întreprinderi

mici, mari corporaţii, instituţii şi guverne.

ING îşi desfăşoară activitatea pe baza unor principii de afaceri clar definite. În toate

activităţile desfăşurate de aceasta, se iau în considerare interesele diverselor părţi: clienţi,

angajaţi, relaţiile de afaceri şi furnizorii, societatea în general şi a acţionarilor.

ING vrea să îşi construiască viitorul pe un profit bazat pe coduri de etică solide şi respect

pentru acţionari, dar şi să fie un bun cetăţean corporativ. Acest lucru poate fi atins numai

acţionând cu profesionalism şi integritate ce vor menţine încrederea părţilor interesate şi

conservarea reputaţiei. Principiile de afaceri bine prescrise de către valorile corporative urmărite

precum şi responsabilităţile faţă de alte societăţi şi mediul înconjurător: acţionează cu integritate,

sunt deschişi şi clari, se respectă unii pe alţii, sunt sociali şi responsabili faţă de mediu.

Cu un personal de peste 130.000 de angajaţi, grupul deserveşte o gamă foarte variată de

clienţi: indivizi sau familii, mici afaceri sau mari corporaţii, instituţii sau guverne.

Puterea financiară a Grupului, gama vastă de produse şi servicii, marea diversitate a

surselor de profit si buna răspândire formează baza continuităţii şi creşterii potenţialului ING.

Schimbările majore din mediul extern au avut un impact asupra ING Group în 2011, cel

mai important fiind aprofundarea suverană a cizei datoriilor din zona euro, ce a creat o provocare

extremă pe piaţa economică şi financiară în a doua jumătate a anului 2011. Prin urmare, pieţele

3

de capital şi cele monetare nu au mai funcţionat în mod normal. Acest lucru a avut repercursiuni,

în special în Europa, unde finanţarea pentru guvernele şi instituţiile financiare a scăzut dramatic.

Dar cu toate acestea s-au făcut progrese bune în anul 2011, în ceea ce priveşte

restructurarea ING Group pe două mari divizii: Divizia Bancară şi Divizia Asigurări. ING se află

în prezent într-o bună poziţie, pentru a putea naviga cu succes prin provocările aduse de către

schimbările din mediul financiar şi cel de reglementare.

Aşa cum bine am mai spus ING Group se divide în două mari segmente, şi anume

segmentul bancar şi segmentul de administrare al asigurărilor şi investiţiilor.

Operaţiunile bancare ING se divid la rândul lor în două mari activităţi: retail banking şi

commercial banking, prin acestea oferindu-le clienşilor o gamă variată de produse şi servicii.

Divizia Retail banking are în vedere serviciile de retail şi direct banking, fiind oferite

persoanelor fizice şi întreprinderilor mici şi mijlocii din Europa, Asia şi Canada, cu o bază pe

pieţele din Europa de Nord. O primă prioritate este aceea de a transforma ING direct într-o bancă

cu multe servicii.

Divizia Commercial banking oferă servicii de creditare, plăţi şi gestionare de numerar în

peste 40 de ţări corporaţiilor, guvernelor şi altor instituţii financiare.

ING asigurări şi investiţii include asigurările de viaţă şi non-viaţă, pensiile şi activităţi de

administrare a activelor.

Aceste activităţi sunt împărţite în şase linii de afaceri: Asigurări Benelux, Asigurări

Europa Centrală, Asigurări SUA, Asigurări Asia, ING SUA Closed Block şi ING administrarea

investiţiilor.

Asigurări Benelux include ING asigurări de viaţă şi non-viaţă, investiţii şi pensii în Ţările

de Jos, Beligia şi Luxemburg. Asigurările Benelux reprezintă deja un lider în industrie, oferind

cele mai eficiente servicii din regiune.

Asigurări Europa Centrală şi de Est oferă servicii de asigurări viaţă şi operaţiuni cu pensii

în peste 9 ţări ce includ Polonia, Republica Cehă, Slovacia, Ungaria, România, Grecia şi Spania,

dar şi servicii greenfield în ţări precum Bulgaria şi Turcia.

Asigurări SUA include servicii de pensionare şi asigurări viaţă. În SUA, ING este al

treilea mare furnizor de planuri de pensii, în conformitate cu termenii legaţi de management şi

administrare.

4

Asigurări America Latină este una dintre cele mai mari companii de asigurări de viaţă

străine din regiune şi în prezent din 7 ţări incluzând Japonia, Malaezia, Coreea, Thailanda,

China, Hong Kong şi India. Sunt oferite asigurări viaţă, produse şi servicii de investiţii unei

ample game de clienţi retail, corporate şi instituţionali.

ING Investiţii este lider global în administrarea activelor şi este principalul manager de

investiţii din grupul ING. Operează în peste 33 de ţări din America, Asia, Europa şi Orientul

Mijlociu. Serviciile oferite se adresează clienţilor retail şi instituţionali, punându-le la dispoziţia

acestora cele mai bune soluţii de investiţii.

ING administrarea investiţiilor oferă o gama largă de strategii de investiţii şi consultanţă

în servicii în Europa, America, Asia şi Orientul Mijlociu.

Dacă avem în vedere rezultatele financiare obţinute în 2011 de către cele două diviizii

putem spune că, partea de asigurări a obţinut un venit brut mai mare decât cel obţinut de către

segmentul bancar, însă venitul net înregistrat a fost mai mic (a se vedea tabelul nr.1).

Tabelul nr.1 Rezultatele financiare obţinute de ING Group (2009-2011)

2009 2010 2011

Venit brut mil euro mil euro mil euro

Divizia bancară 13 483 17 298 15 854

Divizia asigurări 35 119 37 466 38 065

Venit net mil euro mil euro mil euro

Divizia bancară 1 194 4 322 3 384

Divizia asigurări - 220 - 429 291Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Observăm că rezultatele financiare înregistrate de cele două divizii diferă de la an la an.

În ceea ce priveşte venitul brut obţinut de către domeniul bancar, acesta a crescut de la 13 483

milioane euro în 2009 la 17 298 milioane euro în 2010. Această creştere nu s-a menţinut şi pe

parcursul anului 2011, înregistrându-se o valoare mai mică de 15 854 milioane euro. Dacă luăm

în considerare venitul net, acesta a fost de 1194 milioane euro în 2009, apoi a crescut în 2010

ajungând la 4322 milioane euro, iar în 2011 a înregistrat iar o scădere ajungând la valoarea de

3384 milioane euro.

De partea cealaltă, sectorul de asigurări a înregistrat creşteri din 2009 şi până în 2011,

ajungând de la 35 119 milioane euro la 38 065 milioane euro venit brut. În ceea ce priveşte

5

venitul net, în 2009 şi 2010 s-au înregistrat pierderi,ceea ce înseamnă că cheltuielile au fost mai

mari decât veniturile, dar începând cu anul 2011 situaţia a început să fie înfloritoare,

înregistrându-se 291 milioane euro.

De asemenea putem spune că rezultatele financiare înregistrate de cele divizii au crescut

în 2010 comparativ cu 2009, însă în 2011 au scăzut uşor. Doar divizia asigurări a înregistrat

creşteri începând cu anul 2010, creşteri ce s-au menţinut şi pe parcursul anului 2011.

Rezultatele financiare obţinute de către cele două divizii, pe parcursul perioadei 2009-

2011, pot fi puse în evidenţă şi cu ajutorul unor grafice.

Astfel o evoluţie a rezultatului din exploatare înregistrat în perioada 2009-2011 este

prezentată în figura de mai jos (figura nr.1).

Figura nr.1 Evoluţia rezultatului din exploatare în perioada

2009-2011 (mld euro)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

În 2009 rezultatul din exploatare înregistrat a fost de 1,4 miliarde euro în sectorul bancar

şi de 1,3 miliarde euro în cel de asigurări, acesta începând să crească în 2010, atingând valoarea

de 5,7 miliarde euro, respectiv 1,6 miliarde euro. Această valoare nu a fost menţinută însă şi pe

parcursul anului 2011, înregistrându-se doar 4,7 miliarde euro, cu 1 miliard mai puţin comparativ

cu anul precedent, lucru valabil în sectorul bancar. În ceea ce priveşte venitul obţinut din

asigurări acesta a continuat să crească ajungând la 2,2 miliarde euro.

6

În ceea ce priveşte venitul net obţinut de cele două divizii vom observa o evoluţie diferită

de la an la an (a se vedea figura nr.2).

Figura nr.2 Evoluţia venitului net în perioada 2009-2011 (%)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

În divizia bancară venitul net a crescut în 2009, cu 68,4% faţă de anul 2008, după care în

2010 a înregistrat o scădere ajungând la 55,5%, urmând ca în 2011 să ajungă la 59,6%.

De partea cealaltă, în divizia asigurări venitul brut a scăzut de la 44,2% la 43,7%,

ajungând în prezent la 39,8%.

Şi ultimul indicator luat în considerare, dar nu ultimul, ROE (rentabilitatea capitalului),

ce arată rentabilitatea obţinută de către grupul ING într-o anumită perioadă de timp. Se

calculează ca raport între profitul net obţinut şi capitalul investit. O evoluţie a acestui indicator

este redată prin figura de mai jos (figura nr.3).

Indicatorul ROE înregistrează valori diferite de la an la an. În 2009 acesta a avut valoarea

de 4,1%, crescând în 2010 şi ajungând la 12,9%. Această valoare nu s-a menţinut şi în 2011,

ROE înregistrând o scădere şi ajungând la valoarea de 10%. Cu cât acest indicator este mai mare

cu atât banca este mai rentabilă. Aceste valori sunt valabile pentru divizia bancară.

Dacă avem în vedere valorile înregistrate de ROE în divizia asigurări, acestea au fost

mici, chiar cu minus în 2009 şi 2010, dar începând cu anul 2011, valoarea lui ROE a ajuns la

1,4%, ceea ce înseamnă un rezultat bun, comparativ cu ceilalţi doi ani.

7

Figura nr. 3 Evoluţia indicatorului ROE în perioada 2009-2011 (%)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Din rezultatele financiare înregistrate de cele două divizii în perioada 2009-2011 am

putea trage concluzia că divizia bancară este cea care aduce profit întregului grup ING prin

rezultatele bune obţinute, mereu pozitive.

ING Group este o companie orientată către client, având o organizare clară şi o strategie

bazată pe managementul valorii. ING deţine o poziţie puternică pe pieţele mature, acolo unde se

doreşte, în primul rând, generarea creşterii prin aplicarea corectă a principiilor sale de business,

prin codurile etice (satisfacerea clientului, controlul costurilor şi managementul riscului),

principalul acţionariat fiind chiar ING Group NV, Amsterdam-Olanda.

ING Group se află pe locul 17 în clasamentul celor mai puternice companii din lume,

potrivit clasamentului Fortune Global 500 pe anul 2011. În Europa ING Group se află pe locul 7

dupa numărul de active şi pe locul 3 după profitul net, conform banksdaily.

În ciuda climatului economic dificil, ING Group a lucrat din greu pentru a recâştiga

încrederea tuturor ce au crezut în acest grup, în special încrederea clienţilor care este

fundamentală pentru această afacere. Acest lucru s-a realizat prin oferirea de produse simple şi

trasparente, la un preţ rezonabil dar şi prin creditele acordate. Performanţa obţinută de grup a fost

măsurata cu ajutorul lui Net Promoter Score, care spune că, clienţii cred într-adevăr în ei datorită

produselor şi serviciilor oferite, de care ei au nevoie. Acest test a arătat faptul că, clienţii deja

existenţi ar recomanda produsele băncii familiei dar şi prietenilor.

8

2. ACTIVITATEA ING BANK LA NIVEL INTERNAŢIONAL

2.1. Particularităţi ING Bank

ING Bank este parte a ING Group, instituţie financiară internaţională de origine olandeză

ce oferă servicii bancare, de asigurări şi de management al activelor unui număr de peste 85 de

milioane de clienţi, companii sau instituţii din 50 de ţări.

ING Bank este un mare jucător internaţional, cu o vastă reţea la nivel mondial în peste 40

de ţări. Aceasta a ocupat poziţii de lider pe pieţe din Ţările de Jos, Belgia, Luxemburg, Germania

şi Polonia. Mai mult, ING Bank deţine poziţii cheie în vestul şi centrul Europei dar şi în ţările din

est, precum şi în Turcia. Acest lucru este în strânsă legătură şi cu oferta de produse şi servicii

pusă la dispoziţia ţărilor din afara Europei, generând astfel un potenţial de creştere pe termen

lung.

Operaţiunile de retail banking se concentrează pe furnizarea de produse simple şi

transparente la costuri reduse, fiind distribuite printr-o gamă variată de canale. Commercial

banking sprijină clienţii la nivel global prin intermediul unei reţele internaţionale şi oferă o

diverse soluţii bancare dar şi personalizate.

În 2011, ING Bank a continuat să dea rezultate solide în pofida mediului macroeconomic

dificil şi pieţelor financiare volatile. În plus, faţă de aceste circumstanţe schimbătoare sistemul

financiar vulnerabil a rămas un motiv de îngijorare. Rezultatele au fost afectate de deficienţele de

pe pieţele de obligaţiuni din statele greceşti. ING Bank a rezistat instabilităţii pieţei gestionând

cu atenţie expunerea sa la obligaţiunile suverane.

ING Bank a emis priorităţile sale de a-şi consolida poziţia financiară, de a-şi reduce

riscurile şi de a îndeplini cerinţele de restructurare impuse de către Comisia Europeană, dar şi de

a construi o bancă puternică.

Banca a continuat să facă progrese în cadrul reuniunii sale cu obiectivele stabilite pentru

anul 2013. Acestea au în vedere îmbunătăţirea programului de obiective pentru afaceri, cea mai

mare parte stabilite în octombrie 2009 şi care implică creşterea venitului de bază, reducerea

globală a costurilor, reducerea costurilor de risc şi creşterea rentabilităţii capitalului propriu.

În 2011, venitul de bază a fost de 16115 milioane de euro, raportul procentual dintre

costuri şi venituri a fost de 58,7% iar rentabilitatea capitalului propriu a fost de 10,5%.

9

Având în vedere condiţiile schimbătoare de pe piaţă, noile cerinţele de reglementare şi

faptul că ING a realizat în mare măsură ambiţia sa pe 2013, au fost stabilite noi obiective de

performanţă pentru 2015. Acestea sunt: realizarea unei rentabilităţii a capitalurilor proprii de 10-

13%, în conformitate cu acordul Basel II, menţinând în acelaşi timp o bază de rangul 1 a

raportului dintre costuri şi venituri, 50-53%.

ING Bank şi-a dovedit capacitatea de a genera capital, înregistrând un profit de 4

miliarde euro. Generaţie de capital este necesar să ramburseze statului olandez şi să

îmbunătăţească serviciile oferite.

ING Bank a trecut confortabil din 2011 la nivelul UE, testul de stres efectuat de către

Autoritatea Bancară Europeană (ABE) confirmând poziţia de capital solid a ING Bank datorită

acţiunilor întreprinse de-a riscurilor şi de efectul de levier.

Poziţia de capital a Băncii ING a cunoscut, de asemenea şi capitalul ţintă al EBA. Până la

sfărşitul lunii iunie 2012, băncile europene trebuie să îndeplinească un prag de bază de 9%, de

rang 1, în conformitate cu raportul emis de către EBA, ce include evaluarea obligaţiunilor

suverane. ING Bank a atins această valoare de 9% în anul 2011. De asemenea ING Bank este

bine pregătită pentru a satisface noile cerinţe de capital propuse de către acordul Basel II, şi care

de asemenea se concentrează asupra cerinţelor de lichiditate ce urmează să fie respectate

începând cu 2013.

ING Bank se află pe lista Consiliului de stabilitate financiară a sistemului global de

instituţii financiare (SIFI), ceea ce înseamnă că vor fi obligaţi să deţină mai mult capital datorită

importanţei acesteia pentru sistemul financiar global. Pachetul de măsuri suplimentare adoptat de

către SIFI a fost prezentat pentru aprobare în noiembrie 2011, Consiliului de Stabilitate

Financiară.

ING Bank a continuat să gestioneze costurile cu atenţie. Este mult mai necesar decât

oricând să reducă cheltuielile pentru a se adapta la mediul mult mai flexibil şi pentru a menţine

competitiva poziţie. Raţionalizarea, organizarea şi consolidarea eficientă sunt, prin urmare,

cheia.

Obţinerea de rezultate excepţionale constituie o prioritate cheie pentru orice bancă. Acest

lucru poate fi realizat prin îmbunătăţirea în mod constant a produselor şi serviciilor oferite. ING

urmăreşte de asemenea să aibă o organizare simplă şi eficientă, durabilă în timp, să se

concentreze cât mai mult asupra clientului.

10

ING Bank continuă să lucreze cu Net Promoter Scor (NPS), care măsoară loialitatea

clienţilor. Feedback-ul primit de la clienţii service este folosit pentru a îmbunătăţi modul de a

face afaceri. Prin urmare, este un instrument, precum şi un mijloc de schimbare a culturii de

afaceri şi stimulare a creşterii.

Privind în perspectivă, ING Bank va continua să rămână vigilentă şi să se axeze tot mai

mult pe costuri. Acest lucru este tot mai important cu cât banca operează într-o economie

puternic competitivă, în condiţii economice dificile şi cu norme reglementative stricte.

Din ianuarie 2011, ING Bank funcţionează ca un stand-alone de faceri sub umbrela

Grupului ING.

ING îşi desfăşoară activitatea în mai multe domenii, în centrul acţiunilor sale aflându-se

orientarea către client şi principiile solide de business.

ING Bank urmăreşte să fie un lider în vânzări şi o bancă comercială, cu sediul în Benelux

şi predominant concentrată asupra ţărilor din Europa, cu poziţii cheie pe pieţele în curs de

dezvoltare din Europa Centrală, Turcia şi Asia. Banca pleacă de la o bază puternică: este una din

cele mai mari bănci de economii din lume, cu o puternică finanţare de bază, modelul său de

servicii directe fiind de renume internaţional şi asigurând costuri reduse de distribuţie. Are o

vastă reţea internaţională, în special la nivel global de operare cu clienţii. Această combinaţie

unică de capacităţi precum şi amprenta geografică asigură că ING Bank este bine poziţionată

pentru viitor şi că va obţine rezultate de invidiat.

2.2. Produse şi servicii oferite de ING Bank

De la 1 ianuarie 2010, activităţile bancare au fost împărţite în două mari subdivizii: Retail

Banking şi Commercial Banking. Retail Banking este compus din Retail Olanda, Retail Belgia,

ING Direct, Retail Europa Centrală şi Retail Asia iar Commercial Banking gestionează de

asemenea şi ING Imobiliare.

Serviciile şi produsele oferite de către ING Bank diferă în funcţie de tipul de clienţi:

Servicii bancare pentru persoane fizice (Retail Banking)- servicii de private banking în

pieţe selectate: nu doar în România ci şi în Olanda, Belgia, Elveţia, Luxembourg şi mai

multe ţări din Asia.

Servicii bancare pentru persoane juridice (Commercial Banking)- operaţiuni bancare

pentru companii. Are 5 divizii: Clienţi, Reţea, Produse, Corporate Finance& Equity

11

Markets şi Pieţe Financiare. Această divizie oferă o gamă completă de produse şi servicii

pentru corporaţii şi instituţii.

ING Direct- Desfăşoară activităţi de retail banking direct pentru clienţii săi individuali

din Australia, Canada, Europa şi Statele Unite. Principalele produse oferite sunt cele de

economisire şi credite imobiliare. O activitate separată este constituită de ING Card, care

administrează portofoliul de carduri de credit din Benelux.

2.2.1. Retail Banking

Divizia Retail Banking are în vedere produsele şi serviciile oferite persoanelor fizice.

Vom lua în considerare principalele ţări în care activează acest segment şi vom prezenta

eventualele rezultate financiare.

Rezultatul de bază al segmentului de Retail Banking, înainte de impozitare, a scăzut în

2011 de la 3,601 milioane euro la 2,944 milioane euro. O evoluţie a rezultatului din exploatare

este redată prin figura de mai jos (figura nr.4).

Figura nr.4 Evoluţia rezultatului din exploatare în perioada 2009-2011(mil euro)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Această scădere a rezultatului din exploatare s-a datorat, în principal din cauza celor 363

de milioane de euro de deficienţe privind obligaţiunile statului grec şi a celor 181 milioane

pierderi din expunerile la ING Direct. Producţia netă din bilanţurile clienţilor a fost 51,1 miliarde

12

euro, inclusiv un flux net de 22,5 miliarde de euro din fonduri şi 27,3 miliarde euro din

împrumuturi. Din acestea 19,7 miliarde au fost credite ipotecare rezidenţiale iar 7,6 miliarde euro

în alte credite. Activele aflate sub administrare au generat un flux net de 1,3 miliarde euro.

Venituri totale de bază au scăzut cu 4,4%, la 10,903 milioane euro. Dobânda a scăzut cu

1% ca impact a volumelor mult prea mari, acestea neputând fi compensate de marjele de

dobândă de la majoritatea produselor, în special în Ţările de Jos. De asemenea şi rata dobânzii

practicată de ING Direct a crescut ca şi volum depăşind impactul celor mai mici marje.

O evoluţie a venitului net poate fi redată prin figura de mai jos (figura nr.5).

Figura nr.5 Evoluţia venitului net în perioada 2009-2011 (milioane euro)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Veniturile din comisioane au scăzut cu 2,8% în Benelux şi Europa Centrală, fiind doar

parţial compensate de creştere ING Direct şi Asia. Investiţiile şi alte venituri au scăzut în mod

semnificativ, în principal din cauza deficienţelor de pe piaţa obligaţiunilor statului grec, precum

şi pierderilor datorate expunerii ING Direct.

Cheltuielile operaţionale ce au stat la bază au crescut cu 3,4%, ajungând la 6,768

milioane euro, în principal din cauza creşterii costurilor de personal, cheltuielilor de marketing,

introducerii de noi produse şi investiţiilor în reţeaua de sucursale, în special în Spania. Raportul

dintre venituri şi cheltuieli a crescut la 62,1% de la 57,4% în 2010.

13

Rentabilitatea capitalului a scăzut, în 2011, la 12% de la 14,8% , datorită rezultatelor în

scădere. În 2011 totalul ponderii activelor riscante a crescut cu 2% la 179 miliarde euro.

Pentru a vedea mai bine evoluţia indicatorului ROE (rentabilitatea capitalului) vom

realiza o figură, în care vom prezenta datele din ultimii 3 ani (a se vedea figura nr.6).

Figura nr. 6 Evoluţia indicatorului ROE în perioada 2009-2011 (%)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Comparativ cu ceilalţi doi ani, ROE a înregistrat în 2011 cea mai mică valoare de 12%,

anul 2010 putând fi considerat unul cu bune rezultate, având în vedere valoarea mare a

indicatorului ROE de 14,8%.

În continuare voi avea în vedere principalele pieţe pe care activează ING Bank, şi anume

Divizia Retail Banking, în ţări precum Belgia, Europa Centrală, Ţările de Jos şi Asia.

Retail Belgia

Rezultatul din exploatare înregistrat a scăzut cu 16,4%, această scădere datorându-se

veniturilor mici însoţite de mari cheltuieli de exploatare. Veniturile au scăzut cu 0,8% faţă de

anul 2010, în principal din cauza celor 17 milioane de deficienţe privind obligaţiunile

guvernamentale elene. Rata dobânzii s-a menţinut constantă, în special datorită economiilor dar

şi produselor de creditare. Producţia netă de credite ipotecare a fost de 3 miliarde în 2011, în

timp ce producţia de alte credite a fost de 3,2 miliarde euro. Producţia netă a fondurilor a fost de

3 miliarde euro, în principal datorită succesului cu programul Orange.

14

Retail Ţările de Jos

Rezultatul din exploatare înregistrat de sectorul Retail Banking a scăzut cu 8,2% la 1,26

milioane euro în 2011, de la 1,37 milioane euro în 2010, în principal datorită venituirlor mult

prea mici şi cheltuielilor mult prea mari. Veniturile de bază au scăzut şi ele cu 3,8% ajungând şa

4,14 milioane euro. Această scădere a condus şi la o scădere cu 5,3% a ratei dobânzii, datorită

creşterii concurenţei pentru economii. Producşia netă în credite ipotecare rezidenţiale a fost de

3,6 miliarde euro, în timp ce volumele de alte credite au scăzut la 0,2 miliarde euro, în principal

datorită campaniilor de marketing de succes.

Retail Europa Centrală

Rezultatul din exploatare a crescut cu 2,6% la 158 milioane euro, condusă de rezultatele

superioare din Polonia, parţial compensată de rezultatele mai slabe din turcia cauzate de creşterea

costurilor privind riscurile. Veniturile au crescut cu 5,3%, un venit mare înregistrţndu-se în

Polonia dar şi România, fiind parţial compensate de veniturile mai scăzute din Turcia, datorită

efectelor valutare negative. Volumele totale au rămas relativ stabile în Polonia, cu noi

îmbunătăţiri în domeniul economiilor şi conturilor curente. În Turcia, un nou produs de economii

a fost lansat şi a adus o creştere a volumului. În România, ambele volumele dar şi marjele au

rămas relativ stabile. Producţia netă privind creditele acordate în Europa Centrală a fost de 3,5

miliarde euro, în timp ce fluxul net al fondurilor încrediţate a fost de 3,2 miliarde euro.

Retail Asia

Rezultatul din exploatare obţinut de segmentul Retail Banking în Asia a scăzut la 72

milioane euro în 2011, de la 80 milioane euro în 2010. Acest declin s-a datorat veniturilor mult

prea mici rezultate în urma fluctuaţiilor cursului de schimb nefavorabile. Excluzând efectele

valutare, venitul de bază a crescut, datorită creşterii veniturilor din taxe şi alte venituri. Producţia

netă de creditare a fost de 1,2 miliarde euro în 2011, în timp ce fluxul net de fonduri a fost de 0,5

miliarde euro. Contribuţia la profit a crescut, mai ales la băncile din Thailanda, dar şi în cele din

Beijing.

Dacă avem în vedere rezultatele financiare obţinute de către segmentul de Retail Banking

al băncii ING, în Belgia, Europa Centrală, Ţările de Jos şi Asia putem spune că în Europa

Centrală au fost înregistrate cele mai bune rezultate. În primul rând rezultatul din exploatare a

crescut în 2011, comparativ cu celelalte ţări în care a scăzut. De asemenea şi veniturile au

înregistrat o creştere, la acestea adăugându-se numărul mare de credite adăugate.

15

2.2.2. Commercial Banking

Segmentul de Commercial Banking are în vedere 4 mari divizii şi anume: Real estate,

Payments and Cash Management, Leasing and Factory şi Structured Finance.

Rezultatul din exploatare a scăzut cu 8,9% la 2,02 milioane euro, în 2011, de la 2,217

milioane euro în 2010. ING Real Estate a înregistrat un profit, înainte de impozitare, de 3,4

milioane euro, comparativ cu anul 2010, când s-au înregistrat doar 1,09 milioane euro.

Rezultatul din exploatare obţinut, fără segmentul de imobiliare a scăzut cu 14,6% ,

ajungând la 1,98 milioane euro. Această scădere s-a datorat şi rezultatelor mici de pe pieţele

financiare de la 4,99 milioane euro la 4,20 milioane euro în 2011, în principal cauzată de

deficienţele privind obligaţiunile guvernamentale elene.

Rezultatul din exploatare al departamentului de creditare, plăţi şi Cash management a

scăzut cu 9,9% la 4,10 milioane euro în 2011 de la 4,55 milioane euro în 2010. Acest lucru a

fost determinat în principal de către deficienţele prvind portofoliul de restructurare, precum şi

cheltuielile mari de călătorie datorate investiţiilor în IT.

Rezultatul din exploatare obţinut de divizia Structured Finance a crescut cu 21,4% la

1,139 milioane de euro în 2011, datorită creşterii dobânzilor, dar şi costurilor de risc mai scăzute.

Rezultatul obţinut de către Leasing & Factoring a scăzut la 2,5 milioane EUR din cauza

costurilor de risc mai ridicate.

În anul 2011 producţia netă de solduri a fost negativă, -5,8 miliarde euro. Fondurile

încredinţate au raportat un flux de 3,6 miliarde euro, în timp ce creditarea a adus 1,7 miliarde

euro, datorită cererii scăzute. Activele de gestionare au scăzut la 0,6 miliarde euro.

Venitul total obţinut de către segmentul de Commercial Banking a scăzut cu 6,1%

ajungând la 5,02 milioane euro, datorită deficienţelor de pe pieţele financiare elene.

Costurile aferente riscurilor bancare au scăzut în anul 2011, ajungând la 476 milioane

euro, comparativ cu 289 milioane euro în 2010. Declinul din departamentul Structured Finance a

fost parţial compensat de risc mare privind riscurile de pe pieţele de Real Estate şi Leasing. În

2011, costurile riscurilor au fost de 35 puncte de bază, având în vedere media ponderată a

riscurilor de 33 puncte de bază.

Rentabilitatea capitalului a scăzut la 11,2% în 2011, de la 11,6% în 2010, acest lucru

datorându-se rezultatelor scăzute dar şi riscurilor mult prea mari existente pe piaţă. Cu toate

16

acestea, la sfârşitul anului 2011, riscul aferent activelor a fost de 3,5%, mai mare decât acum un

an, ca urmare a aplicării Directivei privind cerinţele acordului de la Basel III.

Spre deosebire de segmentul Retail Banking, cel de Commercial banking a obţinut

rezultate mai puţin bune, cu uşoare scăderi, dar per ansamblu ambele au reuşit să se menţină la

un nivel ridicat şi să ocupe poziţii de lider pe diverse pieţe

Având în vedere rezultatele obţinute de cele 4 divizii putem realiza un grafic pentru a

evidenţia mai bine evoluţia acestora (figura nr.7).

Figura nr. 7 Evoluţia rezultatului din exploatare în perioada 2009-2011 (mil euro)

Sursa: Date prelucrate din raporturile anuale ING Group, 2010-2011

Dacă analizăm graficul privind evoluţia rezultatului din exploatare obţinut de către cele 4

mari divizii din cadrul Commercial Banking în perioada 2009-2011 putem spune că divizia

Payments and Cash Management a înregistrat cele mari mari rezultate pe perioada 2009-2011,

fiind urmate de către cele obţinute de divizia Leasing and Factoring, respectiv divizia Real Estate

şi divizia Structured Finance. În singura divizie ce a înregistrat o creştere a rezultatului din

exploatare în anul 2011 este cea de Structured Finance.

17

3. ASPECTE GENERALE CU PRIVIRE LA ACTIVITATEA DESFĂŞURATĂ DE

ING ROMÂNIA

3.1. Particularităţi ING România

ING Bank România este parte a ING Group, instituţie financiară internaţională de origine

olandeză ce oferă servicii bancare, de asigurări şi de management al activelor unui număr de

peste 85 de milioane de clienţi, companii sau instituţii din peste 50 de ţări.1 Important de reţinut

este şi faptul că ING Bank a fost prima bancă străină ce şi-a deschis o sucursală în România după

anul 1989. După o perioadă de atentă cercetare şi analiză a pieţei, la 24 ianuarie 1997 au fost

lansate operaţiunile de asigurări ale acestui grup în România, sub numele de Nederlanden

Asigurări de Viaţă România.

Ca şi bancă universală, ING Bank oferă în prezent o gamă variată de produse şi servicii,

tuturor categoriilor de clienţi: persoane fizice, instituţii financiare, companii mici şi mijlocii,

mari corporaţii.

În centrul preocupărilor acestei bănci stau nevoile clienţilor. Prin ceea ce fac, întregul

personal, urmăreşte să fie partenerul preferat în domeniul serviciilor financiare. Succesul obţinut

de această bancă se datorează în mare parte îmbunătăţirii continue a abilităţilor de a găsi mereu

soluţii inovative şi eficiente pentru nevoile specifice ale clienţilor.

În prezent, ING România are mai mult de 125 000 de angajaţi, ce sunt distribuiţi în cele

aproximativ 30 de oraşe în care activează această bancă. De asemenea, există şi câteva sute de

unităţi bancare ING destinate persoanelor fizice pe de o parte dar şi câteva zeci de sucursale se se

adresează în mod special companiilor şi corporaţiilor.

Pe langă divizia bancară, ING Bank este activă în România şi prin alte divizii precum:

asigurări viaţă, pensii, închirieri, Commercial Finance şi imobiliare. În ceea ce priveşte

asigurările, banca stă destul de bine la acest capitol, având câteva mii de consultanţi în întreaga

ţară. Această bancă se poate lăuda, de asemenea, şi cu faptul că ocupă un loc în topul acestui

segment. În acelaşi timp, ING se clasează şi printre primele bănci pe piaţa de brokeraj. Mai mult,

ING a fost şi cea dintâi instituţie de profil ce a început să ofere atât persoanelor fizice cât şi celor

juridice, firmelor, servicii electronice, prin intermediul programelor Self Bank sau Home Bank.

1 http://www.ing.ro/ing/ro/ING-Romania/Despre-noi.html

18

ING Bank este prima bancă ce a pus în funcţiune, pentru prima dată în ţara noastră,

bancomate la care pot fi efectuate tranzacţii în euro. Deocamdată acestea se găsesc doar în

Bucureşti şi pot fi folosite doar de către persoanele ce au carduri emise de către sucursalele

acestei bănci. Primii clienţi au avut parte şi de surprize, acestea constând în comisioane de 0,5%

din totalul sumei retrase, depunerile nefiind urmate de comisioane.

În anul 2011 ING Bank România s-a clasat pe locul 9 cu 14,3 miliarde lei de active şi pe

locul 4 în ceea ce priveşte profitul, cu 127 milioane lei (a se vedea tabelul nr.2).

Tabelul nr.2 Topul primelor 10 bănci din România în 2011

Sursa: www.bankingnews.ro

ING Bank România a primit rating-ul de cea mai bună calitate a produselor şi serviciilor

oferite de către Organismele internaţionale avizate în acest domeniu. Din acest motiv, banca

furnizează clienţilor săi un grad de securitate financiară sporit, oferindu-le astfel încredere să

achiziţioneze cât mai multe produse şi servicii.

Pentru anul 2012, analiştii de la ING au prognozat că nu vor exista creşteri economice

faţă de 2011, cauza principală fiind scăderea economică din zona euro. Acesta nu este un motiv

de îngrijorare, având în vedere faptul că şi alte mari bănci din România au prognozat scăderi

financiare pentru 2012.

19

3.2. Produse şi servicii oferite de ING România

ING Bank oferă o gamă variată de produse şi servicii, de la carduri, credite şi până la

servicii de asigurări şi pensii, tuturor categoriilor de clienţi: persoane fizice, companii mici şi

mijlocii, mari corporaţii şi instituţii financiare.

Dar prin ce se diferenţează această bancă de toate celelalte este serviciul Self Bank. Prin

intermediul acestui serviciu poţi retrage/depune bani, plăti facturi, verifica sold, tipări extrase,

poţi schimba valută.

Self Bank este locul unde îţi administrezi singur conturile ING, fără contribuţia unui

funcţionar. Poţi folosi Multimatul ING ca să faci plăţi către furnizorii de utilităţi şi către orice

cont ING, fără comision sau în conturi din alte bănci din România, utilizezi şi rambursezi liniile

de credit, pentru schimburi valutare (fără comision), ca să îţi schimbi codul PIN şi să-ţi tipăreşti

extrasele de cont gratuit. Prin Plăţi Express plăteşti facturile de utilităţi în doar 20 de secunde. Te

autentifici cu cardul ING VISA şi apoi scanezi codul de bare al facturii, confirmi suma

introducând codul PIN şi plata ta a fost facută.2

Pe lângă divizia bancară, ING Group îşi face simţită prezenţa pe piaţa românească prin

alte 5 divizii: ING Asigurări de viaţă, ING Pensii, ING Lease (închirieri), ING Commercial

Finance şi ING Real Estate Investment Management.

ING Asigurări de viaţă şi ING Pensii

ING este prima companie internaţională ce a pătruns, în 1997, pe piaţa asigurărilor de

viaţă din România. Luând în considerare capitalizarea (valoarea pe piaţă calculată la 30 iunie

2009), ING este una dintre cele mai mari 20 de companii financiare din lume.3

Ajungând lider pe piaţa locală la numai doi ani de la înfiinţare, ING Asigurări de viaţă şi-

a consolidat această poziţie, de-a lungul timpului, având la sfârşitul anului 2010 o cotă de piaţă

de 31,4%. De asemenea ING Asigurări de viaţă este şi cea mai puternic capitalizată instituţie de

pe piaţa asigurărilor, ocupând primul loc şi din punctul de vedere al atragerii de noi clienţi. Odată

cu implementarea reformei pensiilor, ING Asigurări de Viaţă a adăugat noi produse în

portofoliul său, şi anume două fonduri de pensii facultative: ING Clasic şi ING Optim. Pe

segmentul pensiilor facultative, ING deţine o cotă de piaţă de 41,9%.

2 http://www.ing.ro/ing/ro/Self-Bank.html#3 http://asigurari-pensii.ing.ro/Asigurari-Pensii/cine_suntem/despre_noi.html

20

În ceea ce priveşte pensiile obligatorii, compania şi-a schimbat numele, în prezent acesta

fiind ING Fond de Pensii, la ora actuală având peste 1 600 000 de clienţi şi o cotă de piaţă de

38,7%, valori valabile la sfârşitul anului 2010.

Dacă ar fi să trecem cei mai importanţi ani din istoria ING Asigurări şi ING Pensii aceştia

ar fi următorii:4

1997- Nederlanden Asigurări de Viaţă România îşi începe activitatea cu cinci agenţii

şi 200 de consultanţi de asigurări. Această linie de business a fost pornită ca

greenfield în numai 6 luni, stabilind un record în grupul ING pentru cea mai rapidă

dezvoltare de acest gen.

1998- Nederlanden lansează în premieră produsele de tip unit linked pe piaţa din

România. Aceste produse inovatoare îmbină componenta de protecţie specifică unei

asigurări de viaţă cu o componenta de investiţie.

1999- are loc lansarea asigurărilor suplimentare de sănătate şi a primului call center

din România. Nederlanden devine lider al asigurărilor cu o cota de piaţă de 45%.

2000- este lansat serviciul Info Line şi primul program de asigurare de grup.

Compania înregistrează un record în ceea ce priveşte cota de piaţă, deţinând 60% din

piaţa românească de profil.

2001- un proces global de rebranding a reunit sub un singur nume peste 70 de

branduri sub care ING opera în 60 de ţări, iar la capătul unei acţiuni ample, extinsă pe

o perioadă de trei ani, Nederlanden devine ING Asigurări de Viaţă. Sunt lansate

primele planuri de pensii suplimentare şi serviciul Toll Free pentru clienţii companiei.

2002- compania adaugă în portofoliul său planul financiar pentru copii Debut 18 şi

asigurările de sănătate Remedis şi Remedis+.

2003- două tipuri noi de asigurări de viaţă sunt incluse în oferta adresată clienţilor:

“decreasing term” şi “joint-life” cu componenta de invaliditate permanentă.

2004- ING Asigurări de Viaţă contribuie eficient la lansarea cu succes a diviziei de

Retail Banking a ING în România.

2005- brand-ul ING este în plin proces de consolidare, iar produsele tradiţionale sunt

aduse mai aproape de nevoile clienţilor. ING devine prima companie de asigurări de

viaţă din România cu un volum al primelor brute subscrise de 100 milioane de euro.

4 http://asigurari-pensii.ing.ro/Asigurari-Pensii/cine_suntem.html

21

2006- este lansat SMART - primul pachet de protecţie fără evaluare medicală. Acest

pachet este conceput pentru a oferi protecţie atât la nivel individual, cât şi la nivel de

familie, acoperind riscul de deces din accident sau din orice cauză, spitalizare şi

intervenţie chirurgicală din accident. ING încheie anul cu o cota de piaţă de 38%.

2007- are loc o extindere a canalelor de distribuţie, fiind încheiate mai multe

parteneriate cu companii de brokeraj. ING Asigurări de Viaţă devine primul

administrator autorizat de pensii facultative din România, oferind două fonduri cu

profil mediu de risc.

2008- ING are o contribuţie semnificativă la dezvoltarea pieţei de pensii private –

obligatorii şi facultative. Încheie anul cu o cotă de piaţă de 33,6% în domeniul

asigurărilor de viaţă.

2009- ING continuă eforturile de informare şi educare a publicului în domeniul

asigurărilor şi al pensiilor, pentru început prin campania desfăşurată începând cu luna

iunie pe siteul Hotnews.ro, prin inaugurarea unei rubrici speciale, Asigurări şi Pensii.

De la lansarea celor două divizii, ING Asigurări de viaţă şi ING Pensii, pe piaţa bancară

românească, acestea au fost numai în creştere, au înregistrat rezultate tot mai bune de la an la an

şi au reuşit să atragă tot mai mulţi clienţi.

ING Lease

ING Lease România şi-a început activitatea pentru prima dată, în Bucureşti în 2005, iar

de-a lungul timpului au mai fost deschise alte trei birouri regionale în Arad, Sibiu şi Cluj.

Această subsidiară este deţinută de către ING Lease Holding NV şi oferă servicii de

leasing financiar şi sale and leaseback. Prin produsul de leasing financiar aceştia cumpără bunul

ales de către client. Ulterior clientul plăteşte ING Lease rate de închiriere pe o perioadă

determinată de timp. Avansul, ratele de închiriere şi valoarea reziduală sunt structurate pe

nevoile clientului şi acoperă costul total al bunului. Cel de al doilea produs, sale and leaseback,

ING Lease cumpără bunul de la client ca acesta să îl preia apoi în chirie de la firma de leasing,

prin plata unor rate, pe o perioadă determinată de timp. Tranzacţia de sale and leaseback se

ajustează conform nevoilor clientului.5

De-a lungul timpului ING Lease a reuşit să îşi construiască un bun istoric, depăşind

concurenţa prin inovaţie dar şi prin inteligenţă. Au fost lansate noi produse ce au ajutat la

5 http://www.ingcommercialbanking.com/eCache/ROM/21/310.html

22

conturarea industriei româneşti de leasing şi care au contribuit la consolidarea poziţiei acestei

companii pe piaţa de profil.

ING Commercial Finance

Această divizie este prezentă pe piaţa românească din septembrie 2006 şi a avut ambiţia

să ajungă un important jucător pe piaţa de factorig la nivel european, urmărind în acest sens

strategia de dezvoltare a grupului ING.

ING Commercial Finance IFN SA face parte din ING Group, un furnizor internaţional de

servicii financiare prezent pe piaţa din România de 15 ani, şi este una din primele instituţii

specializate în factoring având cunoştinţe şi expertize acumulate şi fundamentate în timp prin

reţeaua pan-europeană de entităţi a grupului. Astfel, ING Commercial Finance reprezintă divizia

specializată şi expertul în finanţare de capital de lucru din cadrul acestui grup financiar fiind

prezentă la nivel european şi în: Belgia, Franţa, Olanda, Polonia, Germania şi Spania.6

Timp de 42 de ani şi-a menţinut poziţia de lider pe piaţă, la nivel european, ING

Commercial Finance având o puternică direcţie în factoring, finanşare de stocuri dar şi achiziţii.

ING Commercial Finance oferă o gamă variată de produse şi serviciile. Printre cele mai

cunoscute produse se numără Factoring domestic cu regres, Factoring domestic fără regres,

Factorin export fără regres şi Factoring import. Dintre serviciile prestate de companie amintim

finanţarea, managementul creanţelor, colectarea şi acoperirea riscului de neplată.

ING Real Estate Investment Management

Această divizie combină activităţile restante ING Real Estate Development şi ING Real

Estate Investment Management, concentrându-se fără probleme pe rstul portofoliului imobiliar

prin intermediul vânzărilor de active.

Această expertiză este, de asemenea, aplicată pentru a gestiona în mod activ lichidarea

portofoliilor imobiliare din cadrul ING ssau de la terţe părţi. Ca parte a acestei strategii,

activităţile de leasing generale din cele şase ţări europene, este de asemenea activ, fiind

administrat de către o echipă de management separat, în termeni de Real Estate.

ING este o companie internaţională din domeniul financiar ce oferă o gama completă de

servicii de asigurare, bancare, investiţii şi pensii în peste 50 de ţări. Cei 125.000 de angajaţi

deservesc 85 de milioane de clienţi din întreaga lume.

6 https://www.ingwholesalebanking.com/eCache/ROM/21/381.html

23

CONCLUZII

De-a lungul anilor, ING Bank s-a transformat într-o companie internaţională, cu o mare

capacitate de adaptare la pieţele pe care această bancă activează. ING va continua acest drum,

furnizând servicii excelente şi de calitate prin intermediul diviziilor existente şi va încerca să se

concentreze cât mai mult asupra unor noi domenii de activitate.

Privind în perspectivă ING Bank va continua să rămână la fel de vigilentă şi să se axeze

tot mai mult pe costurile aferente produselor şi serviciilor oferite. Acest lucru este foarte

important dacă avem în vedere faptul că această bancă activează într-un mediu economic

puternic competitiv şi în condiţii economice destul de dificile. În centrul preocupărilor acestei

bănci se află nevoile clienţilor, satisfacerea acestora. Prin tot ceea ce face banca se străduie să

ajungă un partener preferat în domeniilor serviciilor financiar-bancare. Succesul ING constă în

îmbunătăţirea în permanenţă a abilităţilor de a găsi mereu soluţii inovative şi cât mai eficiente

pentru nevoile specifice ale clienţilor.

Operaţiunile de retail banking se concentrează, în principal, pe furnizarea de produse

simple şi transparente la costuri reduse prin variate canale de distribuţie. Partea de commercial

banking sprijină clienţii la nivel global prin intermediul unei reţele internaţionale şi oferă, prin

intermediul acestora soluţii bancare eficiente de bază şi personalizate. Din ianuarie 2011, ING

Bank funcţionează ca o afacere de sine stătătoare sub umbrela Grupului ING.

Pentru anul 2012, analiştii de la ING au prognozat că nu vor exista creşteri economice

faţă de anul 2011, acest lucru datorânde-se scăderii economice din zona euro. Însă, acesta nu

constituie un motiv de îngrijorare, având în vedere faptul că şi alte mari bănci din România au

prognozat scăderi financiare pentru anul 2012.

ING este o companie internaţională din domeniul financiar-bancar ce oferă o gamă

completă de produse şi servicii de asigurare, bancare, investiţii şi pensii în mai mult de 50 de ţări.

Cei peste 125.000 de angajati deservesc circa 85 de milioane de clienţi din lumea întreagă:

persoane fizice, persoane juridice, companii mici şi mijlocii, mari corporaţii, instituţii dar şi

guverne. Dacă avem în vedere capitalizarea (valoarea pe piaţă calculată la sfârşitul lui 2010),

ING este una dintre cele mai mari 20 de companii financiare din întreaga lume. De asemenea şi

rezultatele financiare obţinute susţin această bună poziţie de pe diverse pieţe.

24

BIBLIOGRAFIE

Căpraru, Bogdan, „International banking. Teorie şi practici”, editura C.H.Beck,

Bucureşti, 2011.

Raport anual ING Group 2010;

Raport anual ING Group 2011;

Raport anual ING Bank 2010;

Raport anual ING Bank 2011;

www.ing.ro ;

www.bankingnews.ro ;

http://www.ziare.com/ing/romania-stiri/ ;

http://economie.hotnews.ro/stiri-finante_banci-7491028-ing-romania-are-capacitate-

guvernare-modesta-are-nevoie-ancore-externe-cineva-care-este-mai-putin-emotiv.htm.

25