Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

7/24/2019 Mt s gii php nhm m rng hot ng tn dng ti tr xut nhp khu ti S giao dch I- Ngn hng u t v

1/72

Chuyn thc tp tt nghip

1

L I NI U

Cng cuc i mi nn kinh tVi t Nam di sch o ca ng v Nh

nc nhng nm qua thu c nhng thnh tu ng k, tc t ng trng kin

t m c cao v n nh, kim ch l m pht m c mt con s, th tr ng tronnc v quc tngy cng c mr ng C c nhng kt quny l nh m

phn khng nh vo s thnh cng trong ho t ng thng mi quc t c a Vi

Nam thng qua vic thc hin tt chnh sch kinh tm v ti n hnh cc bin ph

ci cch kinh ttrn nhi u mt theo xu hng quc tho v ton c u ho.

Nhiu nm trc y, hot ng thng mi quc tc a Vit Nam ch

pht trin ng vi kh n ng v pht huy tt vai tr ca n i vi s pht tri

kinh t. C nhiu nguyn nhn dn n hn ch ny v m t trong nhng nguy

nhn c b n l chng ta thiu nhng ngun ti tr cho ho t ng xut nhp kh

trong c bit phi k n l ngun tn dng ngn hng.

Vic pht trin hnh thc tn dng h tr xu t nhp khu ca ngn hn

khng chmang l i li ch cho hot ng xut nhp khu m cn mang li li c

cho ton x hi v ngay cb n thn ngn hng bi tn dng l hot ng sinh l

chy u ca ngn hng. Nhn thc r vn , tn m 1997 Ngn hng u tv

Pht trin Vit Nam vi vai tr l mt ngn hng chl c trong lnh vc u tv

Pht trin bt u trin khai hot ng tn dng xut nhp khu v bc u

c nhng thnh cng nht nh.

Tuy nhin, hot ng tn dng htr xu t nhp khu ca Ngn hng

tv Pht tri n Vit Nam ni chung v ca Sgiao d ch I ni ring cn nhiu h

ch, doanh scn th p, loi hnh dch vny ch a c quan tm ng mc. Dvy, vic thc y hot ng tn dng htr xu t nhp khu trthnh m t i h

bc xc i vi Sgiao d ch I-Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam hin nay

Trc yu cu trn ti chn ti Mt sgii php nhm mrng ho

ng tn dng ti trxut nhp khu ti Sgiao dch I- Ngn hng u tv

Pht trin Vit Nam lm chuyn th c tp tt nghip ca mnh.


2/72


2

Chuyn c kt cu theo 3 chng:

Chng I: Mt sv n c b n vnghi p vtn d ng ti trxu t nhp kh

ca ngn hng thng mi.

Chng II: Thc trng hot ng tn dng xut nhp khu ti Sgiao d ch

Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam.

Chng III: Mt sgi i php nhm y mnh hot ng tn dng htr xu

nhp khu ti Sgiao d ch I-NHT&PTVN.


3/72


3

CHNG I: MT SVN CBN VNGHIP VTN DNG

TI TRXUT NHP KHU CA NGN HNG THNG MI

I. KHI NIM TN DNG TI TRXU T NHP KHU

1. Khi nim vtn dng:

Danh ttn d ng dng ch m t shnh vi kinh t r t phc tp nh:

Bn chu hng ho, cho vay, chit khu, bo lnh, k thc, pht hnh giy bc.

Trong mi hnh vi tn dng va ni, chng ta thy hai bn cam kt nhsau:

- Mt bn th trao ngay mt sti ho hay ti n bc cn bn kia cam kt s

hon li nhng i khon ca s ti ho trong mt thi gian nht nh v the

mt s iu kin nht nh.

Nhv y chng ta c thhi u vtn d ng nhsau:-

Tn dng l quan hvay m n da trn nguyn tc hon trl n nhau.

- Theo cc nh kinh t: tn dng l phm tr kinh tph n nh mi quan h

sd ng vn ln nhau gia cc php nhn v thnhn trong n n kinh thng ho.

- Mt nh ngha khc vtn d ng: l mt giao dch gia hai bn, tron

mt bn (tri chhay ng i cho vay) chu cp tin hoc hng ho hoc dch v

da vo li ha thanh ton li trong tng lai pha bn kia.Tcc nh ngha trn ta thy c yu tth i gian v vy sc r i ro, bt tr

v cn c stn nhi m ca hai bn ng s i vi nhau. Hai bn da vo st

nhim, sd ng tn nhim ca nhau nn c danh ttn d ng.

2.

Tn dng ngn hng:

Tn dng ngn hng (TDNH) l mt khi nim kinh t h n l php l, c

hnh vi TDNH c cng mt logic kinh t: hng chu ri ro cho mt ngi m ng

hng tin tng ng vn cho vay, nhng n khng ch g m mt giao dch v

php l m nhiu loi (cho vay, bo lnh, bo chng). Lut ngn hng cc n

nh ngha tn dng nh sau: C u thnh mt nghp v tn d ng bt c tc n

no m qua , mt ngi a hoc ha a vn cho mt ngi khc dng ho


4/72


4

cam kt bng chk cho m t ngi ny nhb o m, bo chng hay bo lnh m

c thu tin. nh ngha ny nu ra 3 trng hp:

+ Cho vay tin.

+ Tn dng da trn vic nhng tri quyn.

+ Tn dng chk.

C thhi u tng qut: TDNH l hnh thc tn dng c s tham gia c a c

ngn hng trung gian, ng vai tr l ngi trung gian trong hot ng tn dng n

cc ngn hng sth c hin hot ng huy ng vn (vn ny l vn tin tt m th

nhn ri trong nn kinh t) sau sd ng vn huy ng cho vay.

Nhng hnh vi tn dng c th do b t c ai th c hin, chng hn 2 ng

thng c th cho nhau vay ti n. Tuy nhin, vi thi gian chng ta thy mt schuyn nghip xy ra, v ngy nay khi ni n tn dng ngi ta nghngay t

cc ngn hng. V n gin y l mt t ch c c nhng nghip v c th ,

trang bhi n i vi s p ng nhu cu nhanh nht.

3. Tn dng ti trxut nhp khu:

Tn dng ti tr xut khu: l vi c cung cp cho vay gip doan

nghip thc hin vic sn xut, kinh doanh, chbi n hng xut khu.Mc ch ca tn dng ti tr xu t khu l y mnh sn xut trong n

khuyn khch xut khu. y cn l mt knh ti to ngoai t ph c vho t n

nhp khu ca ngn hng.

Tn dng ti tr nhp khu: l vic cung cp cc khon vay (ng

trung, di hn) gip doanh nghi p thc hin vic nhp khu cn thit phc v

sn xut kinh doanh.

Mc ch ca tn dng ti trnh p khu l cho vay gip cc doanh nghi

nhp nguyn liu , vt t, hng ho, my mc thit b, dy chuyn sn xut

II. S RA I V PHT TRIN CA TN DNG TI TRXU T NH

KHU


5/72


5

Trong iu kin nn kinh tth tr ng, xut nhp khu trthnh v n qua

trng. Thtr ng thng mi thgi i mr ng khng ngng, nhu cu vth tr n

tiu th hng ho, th tr ng u t tr thnh nhu c u cp bch ca cc doan

nghip xut nhp khu. Do khn ng ti chnh c hn m cc doanh nghip khn

phi lc no cng v n thu mua chbi n hng xut khu, t ny sinh ra qua

hvay m n v sgip ti tr c a cc ngn hng.

Quan h giao th ng quc t t ra nhng vn t nh , i khi phc t

nn nhng nghip v th ng mi i hi s tham gia c a ngn hng em li ch

cc nh hot ng ngoi thng s hi u bit k thu t v ch d a ti chnh tron

lnh vc quan trng ny.

C thni s ra i ca tn dng ti tr xu t nhp khu l mt yu cu tyu khch quan, gn lin vi cc quan hmua bn ngo i thng gia cc nc v

nhau.

Tn dng ti trxu t nhp khu ng vai tr quan trng i vi st n ti v

pht trin ca ngoi thng cng nhs pht tri n kinh tc a t nc. Cng v

spht tri n ca ngoi thng v hth ng ngn hng, hot ng htr xu t nh

khu ca ngn hng pht trin ngy cng a dng v phong ph:-

Hnh thc n gin u tin l ngn hng cho vay trc tip i vi c

n vnh p khu nhcho vay b sung v n lu ng, thu mua chbi n sn xu

hng xut khu theo cc hp ng c k kt, cho vay thanh ton c

nguyn liu, hng ho, vt tnh p tn c ngoi.

- Thnh th c cho vay ngn hn l chy u, ngn hng mr ng trun

di hn h tr cho ho t ng sn xut kinh doanh xut nhp khu. Ngn hn

cho vay mua s m my mc thit b, ci tin cng ngh, ng dng thnh tu kho

hc k thu t nng cao ch t lng sn phm, tng nng lc cnh tranh trn t

trng thgi i.

- Ngn hng cn thc hin cho vay gin tip, ng ra bo lnh vay v

nc ngoi cho cc n vxu t nhp khu, nh cc doanh nghip c thvay v


6/72


6

m khng phi thch p hay cm cti s n, bo lnh mL/C thanh ton hng nh

khu, bo lnh hi phiu, bo lnh hp ng, .v.v..

- Nu doanh nghip c hi phiu trong tay c th a n ngn hng chi

khu cng nh cc ch ng t c gi tr thanh ton khc. Ngn hng s mua l i b

chng tv c quy n i tin nh nhp khu theo hi phiu. Trng hp nh nh

xut khu c nhng hp ng xut lin tc v di hn theo nh kv i iu ki

thanh ton tr ch m, nhng c nhu cu vn ngay, nh xut khu bn cc kho

thanh ton cha n hn cho ngn hng. Khi n hn, ngn hng sthu ti n tnh

nhp khu, y chnh l hnh thc tn dng bao thanh ton.

Nhv y, do trnh k thu t nghip vthanh ton ngy cng pht tri n, c

phng thc thanh ton quc t ngy cng a dng, nghip v ti tr xu t nhkhu pht trin di nhiu hnh thc ngy cng a dng, phc v tch c c v c

hiu qucho ho t ng xut nhp khu.

III. VAI TR CA TN DNG NGN HNG I VI HOT N

XUT NHP KHU.

1.

S cn thit khch quan ca hot ng xut nhp khu trong nkinh t.

Bt c qu c gia no mun pht trin kinh t khng ch d a vo sn xu

trong nc m cn giao dch quan h v i cc nc khc. Do khc nhau v i

kin tnhin nh ti nguyn, kh h u nu chd a vo sn xut trong nc khn

thcung c p hng ho, d ch v p ng nhu cu sn xut, tiu th c a n

kinh tm ph i nhp nhng mt hng cn thit nhnguyn li u, vt t, my m

thit b, hng tiu dng thit yu m trong nc khng sn xut c hoc sn xu

vi chi ph cao hn. Ngc li, trn cs khai thc ti m nng v nhng li thkin

t v n c, nn kinh tngoi vi c phc vnhu c u trong nc cn c th t o n

thng dc th xu t khu sang cc nc khc, gp phn tng ngoi tcho t n

nh p khu cc mt hng cn thiu v tr n .


7/72


7

Nhv y, do nhu cu pht trin kinh tm pht sinh nhu c u trao i, gia

dch hng ho gia cc nc vi nhau hay ni cch khc hot ng xut nhp kh

l yu cu khch quan ca nn kinh t.

2. Vai tr ca tn dng ti trxut nhp khu.

Tn dng ti trxu t nhp khu ng vai tr quan trng i vi st n ti v

pht trin ca ngoi thng cng nhs pht tri n kinh tc a t nc.

2.1i vi nn kinh tt nc

- Ti trxu t nhp khu ca ngn hng thng mi to iu kin cho hn

ho xut nhp khu lu thng tri chy. Thng qua ti trc a ngn hng, hng ho

XNK theo yu cu ca th tr ng c thc hin thng xuyn, lin tc m b

s n nh ca nn kinh t.-

Ti tr xu t nhp khu ca ngn hng to iu kin cho doanh nghi

pht trin, tng hiu qu s n xut kinh doanh, lm ng c thc y nn kinh t

Doanh nghip c s gip c a ngn hng c vn m r ng sn xut kin

doanh, hin i ho trang thit b lm t ng nng sut lao ng. Doanh nghip ph

trin chnh l kinh t t nc pht trin.

2.2i vi doanh nghip-

Nhs gip c a ngn hng, p ng nhu cu vn ca doanh nghi

gip doanh nghip c th t n ti v ng vng trong nn kinh t th tr ng, m

rng sn xut kinh doanh, to cng n vic lm cho ngi lao ng, gim tl th

nghip ng thi hon thnh ngha vn p thucho Nh n c.

- Ti tr xu t nhp khu lm tng hiu qu c a doanh nghip trong qu

trnh thc hin hp ng. i vi doanh nghip xut khu, vn ti trgip doan

nghip mua hng ng thi v, gia cng chbi n v giao hng ng thi im.

vi doanh nghip nhp khu, vn ti tr gip doanh nghi p mua c nhng

hng ln, gi hgp ph n nng cao cht lng hot ng kinh doanh ca doan

nghip.


8/72


8

- Tn dng ngn hng lm gim ri ro ca hot ng xut nhp khu. Ho

ng xut nhp khu thng din ra hai n c khc nhau. Do vy, s hi u bi

gia ngi mua v ngi bn khng c y , chnh xc. Nhs d ng tn dn

ngn hng, Nh nhp khu v xut khu s yn tm nh n ng s ti n, hng c

mnh thng qua cc ngn hng trung gian ng ra bo m.

- c bit, nh tn d ng ngn hng, doanh nghip thc hin c nhn

thng vl n. Vn ti tc a ngn hng kp thi, ng lc gip cho doanh nghi

m bo thc hin theo hp ng t lm cho uy tn ca doanh nghip c nn

cao trn thtr ng thgi i. Tn dng xut nhp khu ti cc ngn hng thng m

da vo 3 nguyn tc cb n:

(1)

Sd ng vn vay ng mc thothu n trong hp ng tn dng.(2)

Phi hon trn g c v tin li ng hn thothu n.

(3)Tin vay phi c ti sn tng ng bo m.

Cng vi s pht tri n ca ngoi thng, nhu cu tn dng ca cc doan

nghip, cc t ch c kinh tngy cng gia t ng. N i hi ngn hng ngy cn

phi hon thin v pht trin cc nghip v tn d ng p ng nhu cu ca cc nh

xut nhp khu v sbi n ng ca nn kinh t. Ngn hng cn nm bt c nhcu ti trn y sinh trong hot ng xut nhp khu c th p ng c nh

cu ca doanh nghip v mr ng hot ng ca mnh.

3.

Nhu cu ti trcho xut nhp khu ca cc doanh nghip.

3.1.

Nhu cu ti trcho xut khu:

Vic thc hin xut khu hng ho, my mc thit b, cng nghth ng k

di tnhi u thng cho ti vi nm, thng thng nhu cu ti trth ng ny sinh

nhiu giai on khc nhau. Cth :

+ Giai on phn tch nhu cu, thit k, tm kim khch hng, i din ti c

hi ch, m phn s b , lp k ho ch: y l giai on u tin v c ngh

quyt nh i vi vic thc hin cc bc sau ca c ho t ng xut khu.

hon thnh tt giai on ny, cc chuyn gia phi thc hin cc chuyn i di ng


9/72


9

v tin hnh nhiu cuc m phn, phi lm ra hng mu v m hnh tr ng b

gii thiu. Sau hcn ph i hon tt cc ti liu thit kv tnh ton chnh x

cho m phn hp ng. Chi ph cho nhng hot ng ny khng nh, c bit v

cc cs kinh doanh ti m lc ti chnh cn hn hp.

+ Giai on a ra ngh cho hng: Cc ngh cho hng trong khu

kh u thu quc tth ng c km theo b n bo m u thu ca mt ng

hng c uy tnn trong giao dch quc t. Do vy, cc doanh nghip xut khu cn

cn c sgip c a ngn hng.

+ Giai on k kt hp ng: Trong trng hp nh xut khu cha c uy t

cao n c ngoi, i tc c th yu c u mt bo m giao hng hoc bo

hon thnh cng trnh. m bo ny sc hi u lc nu vic giao hng hoc hothnh cng trnh khng ng nhtho thu n.

Trong trng hp khc, nu nh xut khu cn tin t cc m nh nh

khu l ngi nc ngoi ang gp kh khn v khng c kh n ng t cc t

ngun vn ring ca mnh th nh xut khu c th ngh ngn hng c a mn

mt ti tr t cc c li cho i tc thng mi ca mnh. Ngoi ra, khi k kt h

ng thng i km theo khon thanh ton hoa hng nht nh ca nh xut khcho nh nhp khu do vy nh xut khu cng cn c ti tr giai on ny.

+ Giai on chun bs n xut: Sau khi k hp ng, nh xut khu sti

hnh chun bs n xut. Nht l vic xy dng cc cng trnh ln nh nh my, x

nghip Vic ny thng thng i km vi chi ph ln vt qu mc t cc.

+ Giai on sn xut: mc d c nhng thothu n vvi c thanh ton ti

theo ca ngi mua, trong thi gian ny thng ny sinh cc nhu cu ti chnh ca

v v t t v chi ph lin quan khc v t qu cc khon thanh ton gia chn

Ngoi ra, vi cc mt hng ln nhmy mc cng ngh th nhiu khi nh xu

khu cn cn c ti trcho cc chi ph xy d ng kho bi, chun bm t bng s

xut, o to ngi sd ng my mc n c nhp khu.


10/72


10

+ Giai on cung ng: Ngay c trong giai on cung ng cng c th n

sinh cc chi ph cn c ti trnh chi ph v n ti, bo him tutheo iu ki

cung ng.

+ Giai on lp rp, chy th, bn giao cng trnh: Sau khi hng ho

bn giao n a im quy nh, nh xut khu cn cn chi ph cho lp rp chy th

cho ti khi c ngi mua thu nhn v chp nhn thanh ton.

+ Giai on bo hnh: Trong giai on ny ngi mua c quyn yu c

c bo hnh ngn hng c a nh xut khu trc khi thanh ton.

3.2.Nhu cu ti trnhp khu

Vi hot ng nhp khu, nu nhnh xu t khu c nhu cu ti tr

mnh hot ng bn hng th cc nh nhp khu cng ny sinh nhu cu ti tr mua hng khi kh n ng ti chnh khng p ng c. V vy, vpha nh nh

khu cng hnh thnh nhu cu ti trtrn nhi u mt.

+ Giai on trc khi k kt hp ng: giai on ny cc nh nhp kh

cn c nhng chi ph cho vic thu cc chuyn gia phn tch chnh xc nhu cu c

mnh ti n hnh u thu mt cch ph hp.

+ Giai on sau khi k kt hp ng: Sau khi k kt c hp ng, cc nhnhp khu cn c ti tr t cc hoc tm ng cho nh xut khu. Ngoi r

nhiu khi nh nhp khu cn phi nhngn hng ng ra bo m tm ngu n t

tr n c ngoi.

+ Giai on sn xut v hon thnh cng trnh: Trong giai on ny nh nh

khu c thph i thc hin nhng khon thanh ton gia chng cho nh xut kh

hay ti trcho cc cng vi c a phng chu n bcho u t.

+ Giai on cung ng v vn chuyn hng ho: Tutheo iu kin cung n

hng ho c thn y sinh nhiu ph tn v v n chuyn v bo him i vi cc nh

nhp khu.

+ Nhn hng ho: Nu tin hnh thanh ton cung ng hng ho khi xut trn

chng t(c th tn d ng km theo hoc theo iu kin D/P) th thng nh nh


11/72


11

khu chc th nh n c hng khi gi trtrn ho n ghi r hoc c thti tr

c.

+ Xl ti p, bn tip, ti trtiu th : i vi hng ho ch nh bn tip t

nh nhp khu cn c nhu cu ti trgi a chng cho khong thi gian nhp hn

vt i khi hng ho c tiu th.

Nu sn phm l nhng dy chuyn cng ngh s n xut th nh nh

khu sc nhu c u c ti trcho giai on tkhi s n xut sn phm mi ti k

tiu th c cc sn phm lm ra v thu c tin hng.

4. Mi quan h gia hot ng xut nhp khu vi hot ng kin

doanh i ngoi ca Ngn hng thng mi:

Trong hot ng xut khu cng din ra qu trnh sn xut, lu thng hnho nhcc ngnh kinh t v i mc ch cui cng l thc hin gi trhng ho. N

chc im khc bit l vic mua bn din ra gia cc i tc c quc tc kh nha

hng ho c vn chuyn t n c ny sang nc khc, ng tin thanh ton c

thl ngo i t. Chnh v vy khu cui cng ca hot ng xut nhp khu l kh

thanh ton cng c nhng im khc vi thanh ton trong nc thc hin trn cs

sau:Ngi xut khu v ngi nhp khu k kt hp ng mua bn ngoi thn

trong quy nh cc iu kin vthanh ton qu c t:

- iu kin vth i gian.

- iu kin v a im.

- iu kin vph ng thc thanh ton.

Trn c s , ngi xut khun s ti n hnh giao hng, sau sk ph

hi phiu, sc ca ngi nhp khu gi n ngn hng nc mnh nh thu h ti

ghi trn cc phng tin thanh ton . Cc ngn hng ny chuyn cc phng ti

thanh ton n cc ngn hng nc nhp khu thu h .

Nhv y, cs hnh thnh ho t ng kinh doanh i ngoi ca ngn hn

thng mi l hot ng ngoi thng. Ni n ngoi thng l ni n thanh to


12/72


12

quc t. Nu thanh ton quc t c thc hin tt th gi trhng ho xu t nh

khu mi c thc hin tt, thc y ti tr ngo i thng gp phn khng nh

cho vic a ngoi thng pht trin v l yu tquan tr ng nh gi quan h

kinh tqu c t i vi spht tri n ca mt quc gia.

IV.CC HNH THC V QUY TRNH TN DNG TI TR XU

NHP KHU TRN THGI I.

thu ht khch hng m i ngn hng bn cnh vic thc hin theo ng qu

nh ca php lut u c g ng to ra s khc bi t cho ngn hng ca mnh.

vi hot ng tn dng htr xu t nhp khu cng vy, da vo tim lc ca mn

cng vi mc tiu thu ht khch hng, ti a ho li nhun, phn tn ri ro cngn hng cng la chn cc hnh thc tn dng khc nhau p ng kp thi m

nhu cu ti chnh. Ngn hng tr thnh m t ngi bn ng hnh khng th

thiu ca cc doanh nghip, tch c kinh t trong qu trnh h i nhp vo nn kin

tth gi i.

1.

Cc hnh thc tn dng ti trxut khu:

Ngn hng thng mi cung cp tn dng cho cc cs xu t khu di chnh thc sau:

1.1.Tn dng ng trc trong phng thc nhthu km chng t.

Sau khi lp xong b ch ng t hng ho, v n chuyn, bo him nh xu

khu sn p ln ngn hng ca mnh nhthu h ti n. Ngn hng ca nh xut kh

schuy n n ngn hng ca nh nhp khu (hoc ngn hng giao dch) vi chth

giao chng tkhi thanh ton (iu kin D/P) hoc chp nhn mt hi phiu

nkm theo ( iu kin D/A). Tuy vy, thi gian c ti n thanh ton do nh nh

khu trlm cho xu t khu c ththi u vn tm thi. Nh xut khu lc ny c th

yu cu ngn hng p ng mt phn gi trb ch ng tnh thu lm m bo.

Tn dng ng trc trong phng thc nhthu g n ging vi chit kh

chng tnh ng c mt s im cn phn bit nhsau:


13/72


13

- Ngn hng khng cho vay ton bgi tr h i phiu m ch p ng tr

mt phn.

- Nh xut khu khng phi chu t l chi t khu 10% chi ph hi phi

nhchi t khu v nh xut khu chc n mt phn gi trh i phiu.

-

Tn dng ng trc trong phng thc nh thu c th xem nh chi

khu tng phn, nh xut khu s d ng hnh thc ny tm ki m ngun ti tr

ngn hn phc vnhu cu ti n mt tm thi.

1.2.Tn dng ng trc trong phng thc tn dng chng t.

Trong hnh thc thanh ton bng th tn d ng, nh xut khu l ngi

hng li. Khi c ton bch ng t thanh ton trong tay, nh xu t khu c th sdng L/C th ch p mL/C khc cho ng i hng li khc (L/C gip lng) ho

nh xut khu c th n cc ngn hng thanh ton chi t khu cc hi phiu c

bch ng tth tn d ng, ngoi ra vi mt L/C cho php bn li chng t i ti

nh nhp khu hoc di dng chuyn nhng ton b quy n s h u mt th t

dng tr ch m th nh xut khu c th nh n c mt khon tn dng t ng

hng.Tn dng ng trc trong phng thc tn dng chng t khi s d ng L/

iu khon , nh xut khu s c m t khon tin ng trc ca nh nhp kh

vo thi im xc nh trc khi xut trnh ton b ch ng t hng ho, cc i

khon ng trc thng c quy nh trong mt iu kin thun li cho cc b

thc hin.

iu khon ny yu cu ngn hng thng bo hay ngn hng xc nhn c

cho nh xut khu mt khon tn dng trc khi giao hng. Nh xut khu chu c

ph lin quan cn ngn hng mL/C ch u trch nhim vkho n ng trc, vt b

m ca nh xut khu khi nhn tin ng trc.

Ngn hng thng bo hoc ngn hng xc nhn s thu h i sti n ng tr

cng vi li sau khi ngn hng mL/C thanh ton (n u c bch ng tph h p


14/72


14

Nu nh xut khu v mt l do no khng xut trnh c chng t ph h

vi iu kin ca L/C, cc ngn hng cng c quyn i s ti n ny ngn hn

mL/C.

1.3.Tn dng chit khu hi phiu.

hnh th c ny ngn hng mua li hi phiu trc khi n hn thanh to

tc l mua li cc khon nph i i.

Lng tn dng m ngn hng cp cho khch hng l gi trh i phiu sa

khi tr i chi ph chit khu v cc khon lphChi ph chi t khu c xc n

theo cng thc:

Tck= M *(1- Lck

*t ) P

36.000

Tck: Gi trchi t khu M: mnh gi hi phiu

P: Lph t: th i gian chit khu

Lck: li chit khu

Trong cc yu t trn, ng i ta quan tm nht n li sut chit khu, t l

ny ph thu c vo kh n ng thanh ton ca nh nhp khu, thi hn thanh to

hnh thc v gi trh i phiu.

u im:

-

To iu kin thun li cho nh xut khu trong vic ti u t i v

khon tn dng cung ng.

-

i vi nh nhp khu th c u im l kh n ng truy i

khon tin chit khu khi hi phiu khng c thanh ton vo ngy n hn.

Nhng quy nh ca lut hi phiu vn cho php ngn hng truy thu kho

n t ng i xut trnh hi phiu (n nhm t dng tn dng ng trc cho ng

xut khu).


15/72


15

Hnh thc tn dng ny rt ph bi n cc n c, y l loi tn dng thn

thng nht trong hot ng ngoi thng.

Quy trnh chit khu hi phiu:

1

2

10b

3 4 7 8 10

10a10a

5 6 9 10

1.

Nh xut khu sau khi giao hng, chuyn chng t v n chuyn v h

phiu i nt i nh nhp khu.

2.

Nh nhp khu chp nhn hi phiu v chuyn hi phiu chp nh

cho nh xut khu.

3. Nh xut khu ngh ngn hng c a mnh cp tn dng trn c s h

phiu.

4.

Ngn hng xut khu ng cp tn dng cho nh xut khu (ghi c v

ti khon ca nh xut khu sau khi tr i chi ph chit khu v lph nh thu).

5. Ngn hng xut khu em hi phiu n Ngn hng Trung ng t

chit khu v thu hi khon tn dng cp cho nh xut khu.

Nh xutkhu

Nh nhpkhu

Ngn hngnh NKNgn hngnh XK

Ngn hng Trungng n c nh


16/72


16

6. Khi ti hn thanh ton, Ngn hng Trung ng chuyn hi phiu cho nh

nhp khu v ngh thanh ton.

7. Ngn hng nh nhp khu chuyn hi phiu cho nh nhp khu v

nghthanh ton.

8.

Nh nhp khu chp nhn thanh ton v cho php ngn hng ghi nv

ti khon ca mnh.

9. Ngn hng nh nhp khu ghi c vo ti khon Ngn hng Trung n

chi ph hi phiu sau khi tr i lph nh thu v thng bo kho n thu

thc hin.

10.

Trng hp nh nhp khu khng chp nhn thanh ton, nh nhp kh

chuyn hi phiu cho ngn hng ca mnh t hi phiu c chuyn n Nghng Trung ng.

10a. Ngn hng Trung ng truy i ngn hng nh nh xut khu hoc c

thtruy i trc tip nh xut khu.

10b. Mi vn nh xu t khu phi tgi i quyt vi nh nhp khu.

1.4.

Chit khu bchng thng ho.Ngn hng cp tn dng cho nh xut khu trn cs chi t khu bch ng t

hng ho trc khi n hn thanh ton. Vi hnh thc ny ngn hng to iu ki

cho nh xut khu c th thu h i c vn nhanh tng t chi t khu hi phi

Li sut chit khu phthu c vo phng thc chit khu.

C 2 loi:

- Chit khu c truy i: Ngn hng sau khi thc hin chit khu bch n

t, nu khng c bn nc ngoi thanh ton squay l i i nh xut khu -> l

sut thp.

- Chit khu min truy i: ngn hng s ph i gnh chu mi ri ro n

bn nc ngoi khng thanh ton, ngn hng s khng c quy n i li tin c

khch hng.


17/72


17

1.5.Cho vay thng thng

Cho vay thng thng l vic ngn hng giao cho khch hng mt khon ti

h s d ng trong thi gian nht nh. Khi ht hn ngi vay phi tr c g

v li.

Cho vay thng thng l hnh thc tn dng cs cho cc hnh th c tn dn

khc ra i v pht trin. Ngn hng s d ng di hai hnh thc: cho vay ng

hn(


18/72


18

xut khu, cung ng hng ho, dch v. c im ni bt ca nghip vny l tn

min truy i tng i i vi nh nhp khu hoc ngi sh u trc nu c

chng t l b ng chng cho cc khon n khng c thanh ton khi n h

Khc vi hot ng mua li chng t thanh ton, ho t ng factoring khng s

dng cc tn dng thc ng nhh i phiu. c th cho khch hng b ng cch t

trny, g n nht t ccc ngn hng ti n hnh lp cs c bit, chuyn dng

factoring khng phi l nghip vngn hng. Ho t ng factoring chs d ng ch

nhng hot ng xut khu thng xuyn theo nh kh p ng ngn hn v ch

nhiu nh xut khu khc nhau trong cng mt nc hoc nhiu nc trong cn

mt thi im.

-

Chc nh ng khon thanh ton p ng c nhng iu kin sau mc php mua bn:

Nhng khon thanh ton phi tn ti mt cch hp php.

Hng ho c cung ng y v m bo cht lng cho nhn

khon thanh ton ny.

Thi hn thanh ton ny ti a l 180 ngy.

Nhng khon thanh ton phi t cch php l c lp vi quyn cngi thba.

Khng c vic cm chuyn nhng cc khon thanh ton ny ca ng

nhp khu hoc nc nhp khu.

Forfaithing:k thu t factoring c chuyn mn ho cao gi l forfaithin

Vc b n nghip vny gi ng nghip vfactoring nh ng c im sau:

Forfaithing ch bao g m nhng khon thanh ton c th , ring l tron

ton bqu trnh xu t nhp di hn v cho tng i tng nhp khu ni ring.

Thi hn thanh ton ca forfaithing l trung v di hn, p dng vi lo

tin tc kh n ng chuyn i mnh USD, DEM

Factoring phc vXNK khng s d ng ti chng tcn forfaithing d

vo chng v s m bo ca ngn hng.


19/72


19

2. Tn dng nhp khu

Ngn hng thng mi cung cp tn dng cho nh nhp khu di cc hn

thc nhcho vay m L/C, tn d ng chp nhn hi phiu

2.1.Cho vay mL/C

Th tn d ng L/C l mt vn bn php l trong ngn hng mL/C cam

kt trti n cho nh xut khu hoc chp nhn hi phiu do ngi ny k pht tron

phm vi s ti n khi h xu t trnh ton b ch ng t ph h p vi ni dung c

L/C.

Quy trnh nghip vphng thc tn dng chng t:

(4)

(3) (5) (1) (8)

(2)

(6)

(7)

1. Nh nhp khu lm n xin mL/C g i n ngn hng ca mnh yu c

mm t L/C cho ngi xut khu hng.

2. Cn cvo n xin mL/C ngn hng m L/C s l p L/C v thng qu

ngn hng i l ca mnh n c xut khu thng bo vic mL/C t i nh xu

khu.

3. Sau khi nhn c thng bo, ngn hng thng bo sthng bo cho nh

xut khu ton b n i dung v vi c m L/C v khi nh n c bn gc L/C t

chuyn ngay cho nh xut khu.

Nh xut khu Nh nhp khu

Ngn hngthng bo

Ngn hngpht hnh L/C


20/72


20

4. Nh xut khu nu chp nhn th tn d ng th tin hnh giao hng, n

khng th ngh ngn hng m L/C s a i, bsung cho ph h p vi hp ng.

5. Sau khi giao hng nh xut khu lp b ch ng t theo yu c u ca L/

v xut trnh thng qua ngn hng thng bo cho ngn hng m L/C xin than

ton.

6. Ngn hng thng bo gi chng t cho ngn hng pht hnh yu c

thanh ton cho nh xut khu.

7. Ngn hng pht hnh kim tra ton b ch ng t, nu thy ph hp v

L/C th tin hnh tr ti n cho nh xut khu, nu thy khng ph hp th t ch

thanh ton v gi trl i bch ng tcho nh xu t khu.

8.

Ngn hng mL/C i tin nh nhp khu v chuyn b ch ng t chnh nhp khu sau khi nhn tin thanh ton.

9. Ngy nhn nv tnh li cho vay m L/C l ngy nh nh p khu phi than

ton cho nh xut khu (ngy n hn thanh ton L/C).

10. i vi nh nhp khu vic mth tn d ng thhi n vic ngn hng c

tn dng cho nh nhp khu v mi th tn d ng u do ngn hng m theo nghca nh nhp khu. Nhng thc tkhng ph i lc no nh nhp khu cng c s

d trn ti kho n tin gi thanh ton ti ngn hng. V vy ngn hng mL/C ph

gnh chu mi ri ro khi nh nhp khu khng c kh n ng thanh ton hoc khn

mun thanh ton khi L/C n hn trti n.

10a. Khi ngn hng mL/C tr ch m cho nh nhp khu, ngn hng gi

tip cp tn dng cho nh nhp khu v khi c sch p nhn bo lnh trti n ca ng

hng th nh xut khu mi ng cho nh nhp khu mua chu hng ho. Nu nh

nhp khu sd ng vn tc m L/C n hn thanh ton vi bn nc ngoi m

nh nhp khu khng kh n ng thanh ton th hph i nhn nv i ngn hng v

chu li xut pht bng 150% li sut cho vay. Do vy nh nhp khu thng sd n

vic vay m L/C trn c s h p ng k.


21/72


21

10b. Khi mL/C cho nh nh p khu, nu ngn hng khng ch s d c tr

ti khon ca khch hng th s nh hng n kh n ng kinh doanh ca h d

khong cch gia thi gian mL/C v th i gian nhn hng tng i di. V vy,

hn ch r i ro ngn hng thng cp tn dng cho nh nhp khu theo hn mc t

dng. Bn cnh , ngn hng phi kim tra khn ng kinh doanh ca nh nhp kh

tnh hnh ti chnh, i tng nhp khu c c s v ng chc trc khi mL/C.

2.2.Tn dng chp nhn hi phiu

y l hnh thc cp tn dng ca ngn hng dnh cho nh nhp khu. Ngn hn

cam kt chp nhn cc hi phiu m khch hng ca mnh phi thanh ton. Nh

vy, nh xut khu s c m bo thanh ton khi n hn.-

Hnh thc ny thng c s d ng khi ngi bn thiu tin tng v

khn ng thanh ton ca ngi mua v h ngh bn mua c m t ngn hng n

ra chp nhn trti n hi phiu do hk pht.

- y ch l m t hnh thc bo m vm t ti chnh cho nh nhp kh

Nu n hn thanh ton, ngi mua c ti n thanh ton th ngn hng c nh

mt khon ph chp nhn, tht sngn hng khng ph i ng tin ra. Ngc li, nn hn thanh ton m ngi mua khng c khr nng thanh ton th ngn hng ph

gnh chu thit hi.

Tn dng chp nhn hi phiu em li rt nhiu u im cho hot ng xu

nhp khu:

- i vi nh xut khu, vi s ch p nhn ca nh nhp khu, h c s

bo m chc chn v kh n ng thanh ton ca hi phiu v h c th em h

phiu i chit khu li ti bt kngn hng no. S ch p nhn ca ngn hng t

ra kh n ng lu thng cho hi phiu ng thi cng to iu kin cho nh xu

khu c hng tl chi t khu u i.


22/72


22

- i vi nh nhp khu, vi hnh thc ny anh ta s t o c uy tn

vi nh xut khu nu nh nhp khu c kh n ng thanh ton cho nh xut kh

khi n hn. Mt khc, nh nhp khu cng c th em chit khu hi phiu ti m

ngn hng khc c t l chi t khu thp hn v t kho n thu chit khu ny nh

nhp khu c c mc gi mua u i nu thanh ton trc hn.

2.3. Tn dng chit khu hi phiu tnhn n(kphiu)

Hi phiu tnh n nl d ng hi phiu khng trong ngn hng tnh n n

i vi nh nhp khu. Thng qua hi phiu ny, ngn hng cp cho nh nhp kh

mt khon tn dng bi t gi l tn dng chit khu hi phiu tnh n n.

Hnh thc ny gip cho cc nh nhp khu hng mt khon u i do vithanh ton nhanh trong giao dch ngoi thng khi ngn hng phc vh khng c

v n.

Quy trnh chit khu hi phiu tnhn n:

(1)

(2)(2) (5) (6)

(3)

(4)

(8) (9) (10)

1.Nh nhp khu k hp ng vi nh xut khu vi iu kin thanh to

khi giao chng t. Nh nhp khu c thi gian 90 ngy chi.

Nh nhp khu Nh xut khu

Ngn hng chinhnh

Ngn hng nhxut khu

Ngn hng Trung ng


23/72


23

2.Nh nhp khu k hp ng tn dng vi ngn hng phc vmnh trn c

sh i phiu tnh n n.

3.th c hin hp ng tn dng ny, ngn hng nh nhp khu thng b

v ngh m t ngn hng nc ngoi (phn ln l ngn hng chi nhnh ca h) phhnh mt hi phiu t nh n n c th i hn thanh ton l 90 ngy v c ph

thanh ton ti ngn hng nh nhp khu v chuyn ngay hi phiu cho nh nh

khu.

4.Ngn hng chi nhnh thc hin ngh trn (pht hnh h i phiu tnh

nv chuy n cho nh nhp khu)

5.

Nh nhp khu chuyn hi phiu tnh n ncho chnh ngn hng ph c v

mnh v ngh cung c p h phiu.

6.

Ngn hng phc vnh nh p khu chit khu hi phiu tnh n nv gh

c vo ti khon cho nh nhp khu.

7.Nh nhp khu thc hin thanh ton theo ng kh n cho nh xut khu

8.Ngn hng phc v nh nh p khu em hi phiu giao cho ngn hn

Trung ng.

9.n thi hn thanh ton, Ngn hng Trung ng xut trnh hi phiu ch

ngn hng nc ngoi ngh thanh ton.

10.

Ngn hng chi nhnh n c ngoi chp nhn thanh ton trn c s

chuyn vn tngn hng ph c v nh nh p khu hoc t ti n m nh nhp kh

tr.

2.3.Tn dng ng trc cho nh nhp khu

Vi hnh thc ny, ngn hng sd ng cc chng t hng ho lm v t

bo. Nh nhp khu c cung cp tn dng theo hnh thc ng trc khi h c


24/72


24

phi thanh ton tin mt cho nh xut khu hoc khi nh nhp khu cn thnah to

bch ng thng ho ch a v n cng v doanh nghip cha tiu th c hn

ho thu h i vn, hnh thc ny c ngn hng p dng cho mc ch than

ton ngn hn ca nh nhp khu.2.4.Tn dng theo hip nh khung:

y l mt hnh thc tn dng dnh cho nh nhp khu nc ngoi nhm h

trcho vi c thanh ton tin hng nhp khu v thc y tiu ths n phm ca c

nc xut khu.

Tn dng theo hip nh khung l mt hnh thc tn dng c iu kin, c

ngn hng nc xut khu k kt mt hip nh khung vi cc ngn hng n

ngoi cho php cc ngn hng ny sd ng nhng khon tn dng ring rnh m t

trcho vi c nhp khu hng ho, my mc thit b, dy chuyn cng nght n

h(t nh t 60% gi trhng ho mua bn c sn xut hoc c xut st n c t

tr).

Hnh thc ny c cc nc pht trin s d ng cung c p tn dng ch

cc nc ang pht trin. y l mt hnh thc c nhiu u im:

- i vi nh xut khu:

Hc iu kin cnh tranh vi i thn c ngoi, to iu kin thun l

cho nh nhp khu, hng ho ca hs c a chung hn.

Hn ch c nhng ri ro kinh t, chnh tr n c ngoi, c bit hgi

c khn ng ti chnh ca mnh.n nh cn cn thanh ton.

- i vi nh nhp khu:


25/72


25

H c nhi u thun li, c th thanh ton t ng phn cng trnh, my m

thit b nhp khu, c bit c th s d ng phn li nhun tvi c tiu th s

phm do cc my mc thit bnh p khu sn xut ra thanh ton.

u im l hnh thc tn dng ny thng c thi gian di, nh nhp khsd dng thu x p c khn ng ti chnh thanh ton.

c im ca li sut cho vay l c ths d ng li sut thn i hoc li su

c nh. Ngoi ra cn c mt khon ph sut tn dng bao gm:

+ Ph bo him: c tnh mt ln trn gi trkho n vay. Nu do ngi nh

khu tr th c th c ngn hng nc nhp khu xem xt cho vay thanh to

mt ln trc khi gii ngn hoc trd n sut thi gian vay.

+ Ph cam kt: c tnh theo t l % trn doanh s v n vay cn li ch

c gii ngn.

+ Ph qun l: Tnh theo tl % trn gi tr h p ng vay vn v phi

thanh ton trc khi gii ngn.

Nu chn li sut c nh th ch ph i tr hai lo i ph bo him v ph

cam kt, nu sd ng li sut thn i th phi trc ba lo i ph trn.

2.5.Tn dng theo phng thc chi trtrc tip

Nh nhp khu sau khi k hp ng mua bn vi nh xut khu nu h

khng c ti n th c thxin vay ngn hng theo ph ng thc ngh ngn hn

chuyn trti n cho nh xut khu thng qua ngn hng i l n c ngoi.Trong trng hp nh nhp khu kh n ng thanh ton, h s d ng hn

thc chuyn tin th ngn hng chth c hin hnh thc dch vthng th ng v th

ph.

Quy trnh tn dng theo phng thc chi trtrc tip:


26/72


26

(3)

(5)

(2) (6) (4)(1)

(1)Giao dch hng ho gia nh nhp khu v nh xut khu.

(2)

Nh nhp khu vit n yu cu chuyn tin.

(3)

Ngn hng nh nhp khu chuyn tin ra nc ngoi qua ngn hng i l.

(4)

Ngn hng i l chuyn tin cho nh xut khu.

(5) Ngn hng i l phi hon thnh vic chuyn tin.

(6) Ngn hng nhp khu bo ncho nh nh p khu.

Thng thng sau khi nhn hng ho ngn hng i l mi chuyn tin

trnh bnh xu t khu chim dng vn.

Ngy nay, vi spht tri n nhv bo c a khoa hc k thu t, ngnh ng

hng trn thgi i p dng cng nghtin ti n vo hot ng ca mnh. Chnh v

vy m c nhiu hnh thc tn dng cn rt xa l i vi chng ta. Tuy nhin h

vng rng trong tng lai khng xa, chng ta s p d ng tt c nh ng nghip v

dng nhng cng ngh hi n i trong h th ng ngn hng gp phn p ng nh

cu ti chnh nhanh chng, kp thi, chnh xc nht.

2.6.Bo lnh

Trong thng mi quc t, ri ro l mt yu tlun lun xu t hin trong c

thng vkhc nhau (r i ro thanh ton, ri ro khng thc hin hp ng..). T

ny sinh nhu cu bo lnh h n chr i ro.

Ngn hngnhp khu

Nh nhpkhu

Nh xutkhu

Ngn hngi l


27/72


27

Trong ngoi thng, i khi nh xut khu khng nm r khn ng ti chn

thanh ton v m c tn nhi m ca nh nhp khu, do vy nh xut khu sy

cu nh nhp khu phi c mt tch c thng l ngn hng ng ra balnh than

ton. Ngc li, do khng bit r hoc khng tin tng nhau, nh nhp khu c thyu cu nh xut khu c ngn hng ng ra bo lnh giao hng hoc bo lnh th

hin hp ng,

Ngn hng bo lnh theo yu cu ca khch hng, dng vay v n n

ngoi di hnh thc tn dng thng mi hoc tn dng chng t Trch nhi

ca ngn hng bo lnh l thi hnh ng cam kt vi nc ngoi trong trng h

ngi xin bo lnh khng thc hin y m t nghip v no vi bn n

ngoi.

Bo lnh c nhiu hnh thc khc nhau:

-

Pht hnh thb o lnh vi nc ngoi.

- ML/C tr ch m

- K bo lnh hay k chp nhn hi phiu.

- Lp giy cam kt trn n c ngoi.

- V..v..

- i vi ti bo lnh th pht hnh thb o lnh vi nc ngoi.

Cc li thc a cc bn trong nghip vny:

- i vi nh nhp khu: c hng mt khon vn t nh xu t kh

khng phi tr li (th c cht c th gi bn tnh vo li ri). Ch ph i trmkhon ph cho ngi bo lnh.

- i vi nh xut khu: hon ton yn tm n hn s c thanh to

n. Nu cn tin, nh xut khu c th em bch ng tchi t khu ti ngn hn

khc.


28/72


28

- i vi ngn hng bo lnh: vi bt c ngn hng no khi ti n hn

nghip vb o lnh c ngha l c c s tn nhi m vuy tn c a bn nhp kh

v bn xut khu. Khi bo lnh cho khch hng, ngn hng chi cho vay tru tn

ngha l ngn hng khng phi bra m t khon vn no cm chi l y uy tn, dandc a ngn hng lm cs cho vay.

Th t c bo lnh theo phng thc cho vay thng thng, ngha l khi b

lnh cho khch hng th khch hng phi c mc ch xin bo lnh, nu nh nh

khu khng c khn ng thanh ton th phi lm th t c vay ti ngn hng, kho

tn dng ny l tn dng bt buc.

V. CC HNH THC TN DNG TI TR XU T NHP KHU TI C

NGN HNG THNG MI VIT NAM HIN NAY.

1.

Ti trxut khu

Hin nay ti tr xu t khu cc ngn hng thng mi thng cho va

bng ng Vit Nam hoc ngoi t thu mua hng xu t khu. Ti trxu t kh

hin nay c p dng cth d i cc hnh thc sau:

1.1.Ti trvn lu ng thu mua, chbin, sn xut hng xut kh

theo ng L/C quy nh, hp ng ngoi thng k kt, n t hng.

Hnh thc ny c tin hnh trc khi giao hng thng thng c

dng trong trng hp Ngn hng ti tr v a l Ngn hng thanh ton cho L/

xut, nh xut khu xut trnh b ch ng t v c thanh ton ti ngn hng. gim st v kim sot cht ch tnh hnh s d ng vn vay ng mc ch, thn

thng Ngn hng thc hin ti trnh sau:

- Khi vay ngn hng yu cu nh nh xut khu phi c mt sv n nh

nh cng thm vi sti n vay ngn hng thu mua hng ho, ch bi n, sn xu


29/72


29

hng xut khu. Hng ho slm ti san m bo ti p tc vay v c nhp t

kho ngn hng hoc nhp kho m trc ngn hng v nh xut khu thothu

v ng , di sgim st c a ngn hng, mun xut hng ra khi kho phi c s

ng ca ngn hng. Ngn hng tip tc cho vay, khch hng s dng s ti Ngn hng ti tr i mua hng, chbi n sn xut hng ho tip tc cnh v

cho n khi bng 100% gi tr hng xu t. Thng thng ngn hng ch ti tr

khong 70% gi trl hng xu t khu.

- Sau khi giao hng xong, nh xut khu lp b ch ng t ph h p v

nhng iu kin quy nh trong L/C np vo ngn hng xin thanh ton ti n. Tr

hi phiu i nth ngn hng s l ng i hng li trc tip trn hi phiu. Ng

hng kim tra bch ng th p l chuyn ra nc ngoi i nngn hng m L/C

Khi nhn c in chuyn tin tpha ngn hng m L/C, ngn hng thng b

L/C ghi C trn ti khon cho vay thu n . Trng hp gia ngn hng m v

ngn hng thng bo L/C l i l c m ti kho n tin gi cho nhau, vic th

hin thanh ton bch ng t thu n c tin hnh nhanh chng, thun tin, d

dng nn ngn hng c th ti tr m c li sut u i thp hn mc li sut bn

thng.

-

Khi ngn hng ti tr khng ph i l ngn hng thng bo cng khn

phi l ngn hng thanh ton, ri ro c th x y ra nu nh sau khi c ti tr

doanh nghip khng xut c hng hoc xut c hng nhng li gp ri r

trong giao nhn hay thanh ton, hoc khch hng khng dng sti n trn vo mch xut hng nh cam kt vay vi ngn hng.

1.2.Ti trvn trong thanh ton hng xut khu

Tlc giao hng, n p bch ng tvo ngn hng thng bo L/C cho n k

c ghi C trn ti khon phi tri qua mt khong thi gian nht nh x l v


30/72


30

lun chuyn chng t. Nh xut khu cn tin c thth ng lng bch ng t

chit khu hoc ng trc tin ti ngn hng c ch nh r trong L/C hoc

bt kngn hng no. Hnh th c ti trny c tin hnh sau khi giao hng.

m bo cho khon tn dng thu hi n d dng nhanh chng, ngn hng th nmi thng yu cu cc L/C xut ca khch hng phi c thng bo qua ng

hng, ngn hng ti trv a l ngn hng thng bo hoc va l ngn hng than

ton L/C, c thhi n qua cc hnh thc sau:

- Chit khu chng thng xut khu:

+ Khi chit khu bch ng tph i hon ho v xut trnh ng thi gian qu

nh. Ngn hng mL/C ph i c uy tn trn thtr ng quc tv c quan h gia

dch thng xuyn vi ngn hng chit khu. Tnh hnh sn xut kinh doanh v tn

hnh ti chnh ca doanh nghip n nh v m bo khn ng thanh ton, c uy t

vi ngn hng. Sti n chit khu phi nm trong hn mc tn dng.

+ Sau khi tip nhn hs t pha khch hng, ngn hng th m nh vm

ch vay, tnh hnh ti chnh, khn ng thanh ton Ngn hng kim tra bch n

tm t cch cn thn v hp l bi v nu b ch ng tkhng h p l c thb t

chi thanh ton, ngn hng kh thu hi n. Ngn hng kim tra sph h p trn b

mt chng t so v i cc iu kin, iu khon ghi trong L/C. Ngn hng xe

xt quyt nh t l chi t khu hin nay vo khong 90% gi tr L/C xu t. Tu

nhin trn thc ttu t ng ngn hng, tng trng hp cth s quy t nh mt

lchi t khu. C hai hnh thc chit khu:Chit khu truy i l hnh thc chit khu m ngn hng sau khi than

ton tin cho nh xut khu c quyn i tin nu b ch ng tkhng c than

ton.


31/72


31

Chi t khu min truy i l hnh thc chit khu m ngn hng sau k

thanh ton cho nh xut khu khng c quyn truy i tin nu bch ng tkhn

c thanh ton.

Hin nay a sngn hng th c hin chit khu truy i.- ng trc tin thanh ton tin hng xut khu:

Trng hp bch ng tkhng h i iu kin chit khu, c nhng sai s

ngn hng khng ng chit khu th nh xut khu c th yu c u ngn hn

ng trc tin hng. Thng thng t l ng trc khong 50 60% gi trhn

xut.

Ngn hng thc hin thu nb ng cch gi bch ng tra n c ngoi

n, trong vng 60 ngy kt ngy g i chng t i tin m khng nhn c b

C ca ngn hng nc ngoi, ngn hng t ng ghi N ti kho n tin gi c

khch hng. Nu trn ti khon ca khch hng khng ti n trong vng 7 ng

lm vic ngn hng schuy n s ti n chit khu hoc ng trc sang nqu h

Khi c thanh ton tpha ngn hng n c ngoi s th c hin khu tr tr c ti

khon tin vay cng cc chi ph c lin quan.

2.

Ti trnhp khu

Thng thng ngn hng cho vay bng ngoi t nh p nguyn vt liu, v

t, hng ho my mc thit b, cng ngh hoc cho vay bng VND, trng h

ny rt him v khi vay VND i sang ngoi t thanh ton hng nh p kh

khch hng phi mt mt khon tin do chnh lch tgi mua, bn c a ngn hnNgn hng thc hin vi nhng hnh thc sau:

2.1. Hnh thc mL/C thanh ton hng nhp khu


32/72


32

y l hnh thc th hi n s ti tr c a ngn hng dnh cho cc nh nh

khu.

- iu kin m L/C t i cc ngn hng thng mi:

+ Phi c giy php kinh doanh xut nhp khu, i vi cc n vnh p uthc phi c hp ng uthc nh p khu.

+ i vi nhng mt hng nm trong danh mc qun l hng nhp ca Nh

nc, n vph i xut trnh giy php nhp khu do Bth ng mi cp.

+ n vph i c tnh hnh sn xut kinh doanh, tnh hnh ti chnh n n

v c tn nhim trong quan htn d ng.

+ L/C hng nhp phi c gi hp l, ng thi chng minh vic nhp l hn

trn l hp l, ph hp vi kho ch sn xut kinh doanh, m bo khn ng than

ton l hng.

+ n vph i c ti sn thch p m bo cho gi trc a L/C hoc c b

lnh thanh ton bi mt tch c ng tin cy.

+ i vi L/C tr ch m, d n b o lnh phi nm trong hn mc vay v

nc ngoi c ngn hng nh nc duyt.

- Thm nh hs m L/C:

Trn c s th m nh, ngn hng quyt nh mc k quL/C. K qu L/C

c coi l mt hnh thc bt buc ti ngn hng thng mi. K qu nh m b

m khch hng nhn hng v thanh ton L/C. Thng thng mc k qucao ha

thp phthu c vo cc yu tsau:+ Khn ng thanh ton ca khch hng: khn ng thanh ton ca khch hn

cng cao mc k qucng th p v ngc li.

+ i tng khch hng: khch hng c uy tn i vi ngn hng th mc k

quth p v ngc li.


33/72


33

+ Loi L/C: L/C trch m th mc k qu th ng thp hn L/C trngay, v

mc ch L/C tr ch m l vay v n nc ngoi, thi gian kh di, mc k qu

cao slm ng vn ca khch hng.

+ Loi hng ho nhp, khn ng tiu thhng v tnh hnh bi n ng gi chng ho trn thtr ng. Nhng mt hng dtiu th , thtr ng n nh, gi c

bin ng th mc k quc th th p.

Trn c s k t hp cc yu t trn, cc nh mc k quL/C ngn hng s

quyt nh mc k qu c th . K qu c thc hin bng cch trch ti kho

ngoi t c a khch hng chuy n vo ti khon thanh ton L/C, theo quy n

hin nay th s ti n k qu c hng li bng vi li tin gi thanh ton. N

khng s d trn ti kho n ngoi tho c i vi cc n vnh p uthc c th

km n xin mua ngoi t k qu ho c c th lm n xin vay ngoi tk qu

L/C, hin nay n c ta cho vay k quL/C r t hn ch.

2.2. Cho vay thanh ton bchng thng nhp

- Ngn hng mL/C ti p nhn bch ng t t ngn hng thng bo L/C

c thi gian l 7 ngy ki m tra xl ch ng t a ra kin thanh ton hoc t

chi thanh ton. Trong nghip vny ngn hng thanh ton d a vo chng tch

khn da vo hng ho, nn ngn hng mL/C ph i kim tra chng t c n th

chng tph h p ngn hng sthanh ton ti n (L/C trngay ho c chp nhn than

ton hi phiu- L/C trch m).

-

i vi nh nhp khu, hng va cp bn phi np tin cho ngn hng thanh ton cho nh xut khu th mi nhn c chng t nh n hng, bn hn

v thu hi vn. l khong thi gian kh di, do nh nhp khu cn c kho

ti tr t ngn hng, vay ngn hng thanh ton hng nh p khu. Ngn hng s

tin hnh thm nh tnh hiu qus d ng vn vay v khn ng ti chnh, khn n


34/72


34

trn , thch p ti sn quy t nh. Tuy nhin trn thc t i vi nhng doan

nghip hot ng sn xut kinh doanh n nh, c uy tn vi ngn hng th khn

k qum L/C, khng c n ti sn thch p vn c vay vn ngn hng, hng ho

nhn v em thng n kho ca doanh nghip nhm p ng kp thi nhu cu sxut kinh doanh ca doanh nghip.

2.3. Nghip vbo lnh, ti bo lnh

- Cs php l c a nghip vb o lnh v ti bo lnh c thc hin tr

tinh thn ngh nh 58/CP ngy 30/3/1993 ca Th t ng chnh phv Quy ch

vay v trn n c ngoi; Quyt nh 23/ Q- NH14 ngy 21/02/1994 c a Thn

c Ngn hng Nh nc vquy ch b o lnh v ti bo lnh.

-

Hin nay cc nn hng thc hin bo lnh cho cc doanh nghip, th

hin ti bo lnh cho cc ngn hng khc. Cc doanh nghip mun vay vn n

ngoi phi lp kho ch vay vn nc ngoi c s ng ca cquan ch qu

v nm trong hn mc vay vn nc ngoi c cquan nh n c duyt.

- Hin nay c nhiu hnh thc bo lnh: bo lnh vay vn, bo lnh tha

gia u thu, bo lnh thc hin hp ng, bo lnh t cc nhng thc tb

lnh thc hin hp ng, u thu rt t sd ng. Bo lnh vay vn l hnh thc ch

yu ti cc ngn hng, ti bo lnh t c thc hin. Bo lnh n c ta chy u

ti trcho cc doanh nghi p nhp khu vay vn, c thc hin di cc hnh th

sau:

+ Pht hnh thb o lnh .+ ML/C tr ch m.

+ K bo lnh trn hi phiu (Bill of exchange) nhn nn c ngoi.

+ K bo lnh lnh phiu (Promissory Note) nhn nn c ngoi.


35/72


35

+ K xc nhn bo lnh ngay trn giy nhn ndo khch hng (vay n ) l

nhn nn c ngoi.

- Sau y xin gii thiu hai hnh thc bo lnh c p dng ph bi n

nc ta hin nay:+Bo lnh vay vn bng cch pht hnh thbo lnh.

Hin nay a scc ngn hng n c ngoi, cc doanh nghip nc ngoi ch

cc doanh nghip Vit Nam vay nh p hng ho, my mc thit b do n c

sn xut. Nh xut khu trc khi giao hng thng yu cu pha cc doanh nghi

Vit Nam phi c ngn hng ng ra bo lnh. Ngn hng bo lnh spht hn

thb o lnh cam kt thanh ton cho nc ngoi nu doanh nghip Vit Nam khn

thanh ton tin khi n hn. Trn cs b o lnh ca ngn hng Vit Nam, nh xu

khu nc ngoi c thgiao d ch vi ngn hng phc v c a h vay v n tha

cho cc doanh nghip Vit Nam. Nu chp nhn nhng iu kin vay vn ca ng

hng nc ngoi, doanh nghip phi trn tr c tip cho ngn hng nc ngoi.

+Bo lnh bng pht hnh L/C trchm:

y l hnh thc c p dng phbi n nht n c ta trong thi gian v

qua, chim t tr ng ln nht trong d n b o lnh ti cc ngn hng thng m

i vi cc doanh nghip Vit Nam y l hnh thcc vay vn, tranh thv n n

ngoi n gin v c chp thun bng cch mua chu hng ho, ph hp tron

hon cnh hin nay doanh nghip ang thiu vn.

Theo quy chm th tn d ng nhp hng trch m ban hnh km theo quynh s207- NH7 ngy 01/07/1997 c a Thng c Ngn hng Nh nc, quy nh

+ Vic mL/C tr ch m nhp khu, hng ho phi ph hp vi chnh sc

xut nhp khu hng nm ca Nh nc, cc quy nh hin hnh ca Nh nc li

quan n vic vay, trn n c ngoi.


36/72


36

+ Sd L/C tr ch m ngn hn (1 nm trxu ng) phi nm trong hn m

vay ngn hn theo quy nh ca Cng vn 515/CV NH7 vh n mc vay ngn h

ca ngn hng v mc k qut i thiu mL/C tr ch m. Ngn hng phi duy tr

l t i a l 3 ln gia sd vay v b o lnh vay ngn hn nc ngoi (gm sdL/C tr ch m ngn hn, s ti n ang bo lnh vay ngn hn nc ngoi v s d

vay ngn hn nc ngoi) trn vn t c c a ngn hng. Ngn hng khng c n

qu hn pht sinh tnghi p vm L/C tr ch m.

+ Trch lp qub o lnh theo quy nh hin hnh vb o lnh v ti bo ln

theo quy nh:

Qub o lnh = 5% Gi trth c tb o lnh

Gi trth c tb o lnh = Gi trngn hng b o lnh Gi trm bn xin b

lnh k qut i ngn hng.

Nhv y tn dng ti trxu t nhp khu xut hin nhl m t yu cu khc

quan thhi n c vai tr quan trng ca mnh vi hot ng xut khp kh

cng nh i vi nn kinh t. Vi spht tri n ngy cng a dng v phong ph

ca cc hnh thc ti tr xu t nhp khu m ngn hng thng mi Vit Nam

cung cp, cc doanh nghip xut nhp khu c iu kin thc hin tt nhim vs

xut kinh doanh ca mnh, gim bt ri ro trong giao dch ngoi thng.


37/72


37

CHNG II: THC TRNG TN DNG TI TRXUT NHP KH

TI SGIAO DCH I - NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM

I. VI NT VSGIAO DCH I- NGN HNG T&PT VIT NAM

1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca sgiao dch I- Ngn hng

tv Pht trin Vit Nam.

Sgiao d ch I trc thuc Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam (BIDV

Bank for Investment and Development of Viet Nam) c thnh lp theo quy

nh 76 Q/TCCB ngy 28/03/1991 ca Cht ch HQT Ngn hng u tv Phtrin Vit Nam v quyt nh s 349 Q /NH5 ngy 16/10/1997 ca Thng

Ngn hng Nh nc Vit Nam. Trs chnh c a Sgiao d ch theo quy nh ph

t ti H Ni, hin nay l tng 1,2,4 to nh 53 phQuang Trung, qu n Hai B

Trng.

Lch shnh thnh v pht tri n ca Sgiao d ch mt phn gn lin vi s

ra i v pht trin ca Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam (BIDV-Bank foInvestment and Development of Viet Nam). Chng ta c thchia thnh 3 giai o

chnh sau:

Giai on 1957- 1990: y l giai on hnh thnh v pht trin BIDV .

Ngy 26 thng 4 nm 1957, th t ng chnh ph k ngh nh 177- TT

thnh lp Ngn hng kin thit Vit Nam ti BTi Chnh thay th cho V c

pht vn kin thit cb n. Ngn hng c nhim vch y u l thanh ton v qu

l vn do nh nc cp cho kin thit c b n, nhm thc hin cc k ho ch ph

trin kinh tv h tr cng cu c chin u v bo vt qu c. T1957-1981, ng

hng l mt c quan c a B ti chnh. Th i im ny, hot ng ca ngn hn

nng vki m sot v thanh ton cc cng trnh xy dng cb n hn l cho vay, nng v

nh gi v qun l trc v trong khi cung ng vn, coi nhqu n l sau khi cung ng v


38/72


38

Ngn hng khng mang bn cht ca mt ngn hng.

Ngy 24 thng 6 nm 1981, Hi ng Chnh phra quy t nh s259-CP v

vic chuyn Ngn hng kin thit Vit nam trc thuc BTi chnh thnh Ng

hng u tv Xy d ng Vit Nam trc thuc Ngn hng Nh nc Vit Nam

Vi quyt nh ny ngn hng c tch c thnh mt doanh nghip quc doan

nhim vm i ca ngn hng l thu ht v qun l cc ngun vn dnh cho u t

xy dng cb n cc cng trnh khng do ngn sch cp hoc khng v n tc

i l thanh ton v kim sot cc cng trnh thuc din ngn sch u t. Ng

hng vn cha thc hin nhim vkinh doanh.

Ngy 14 thng 11 nm 1990 Cht ch Hi ng Btr ng ra quyt nh thnh l

Ngn hngu tv Pht tri n Vit Nam thay thcho Ngn hng u tv Ki n thit cBy gingn hng c ch c nng huy ng vn trung, di hn trong nc v ngoi n

Nhn vn tngn sch nh n c v cho vay cc dn ch y u trong lnh vc u t v

pht trin.

Giai on 1991-1997: y l giai on ra i v tm hng i cho S

giao dch.

Cn c v iu l t ch c, hot ng ca Ngn hng u t v Pht tri Vit Nam ban hnh km theo quyt nh 349 Q/NH5 ngy 16/10/1997 ca Thn

c Ngn hng Nh nc Vit Nam.

Cn cquy t nh 76/ Q-TCCB ngy 28/3/1991 c a Tng gim c Ng

hng u t v Pht tri n Vit Nam v vi c thnh lp S giao d ch Ngn hn

T&PT Vit Nam.

Trong thi gian ny, Sgiao d ch Ngn hng T&PT Vit Nam l mt

vph thu c thc hin cho vay, nhn gi ttrn xu ng. Mi hot ng ca Sgia

dch u mang tnh bao cp thc hin theo ch th (S giao d ch chy u cho va

i vi cc dn pht tri n kinh tdo Ngn hng u tv Pht tri n Trung n

ch nh). L, li khng t h ch ton, v khng t ch u trch nhim. Ch y u d

ngn hng m u.


39/72


39

Giai on 1998 n nay: y l giao on Sgiao d ch c bc chuy

bin ln tht stch ra tr thnh m t ngn hng hch ton c lp. Nm 1998- 199

mc d chnh thc c tch ra nhng Sgiao d ch vn cn mang du n ca s

bao cp, chth . Mt sch tiu v ho t ng kinh doanh ca Snh : n, li nhu

dn , lng, chi ph u do Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam ra v p

cho S.

Nm 2000, cc chtiu ra trn khng cn, tuy v y mt sd n l n ttr

vn cn ko di n nay. Trong c nhiu dn v n cn mang tnh bao cp chth .

Nm 2001, y l nm m Sgiao d ch chnh thc tr thnh m t n vh c

ton c lp c quyn tch th c strong m i hot ng kinh doanh .

2. Chc nng, nhim vca cc phng ban

2.1.Phng Ti chnh

Chc nng, nhim vca phng ti chnh kton l:

Thc hin hch ton k ton ph n nh y , chnh xc, kp th

mi hot ng kinh doanh pht sinh ti Sgiao d ch.

Tng hp, lu trch ng tk ton, cn i kton ngy, thng, n m vcc bo co quyt ton, kim ton ni bc a Hi schnh (Ngn hng u tv

Pht trin Trung ng), Sgiao d ch.

Thc hin bo co kton i vi cquan qu n l Nh nc theo ch

hin hnh. Cung cp s li u bo co nh k ho c t xut theo yu cu ca Ba

lnh o Ngn hng u tv Pht tri n, Ban Gim c Sgiao d ch.

Trc tip kinh doanh cc dch v ngn hng nh : dch v chuy n ti

dch vtr l ng

L u mi xy dng kho ch v t ch c thc hin kho ch ti chn

hng nm ca Sgiao d ch. Thc hin chtiu ti chnh c a Hi schnh v ki

tra, gim st vic thc hin ti cc n vtr c thuc Sgiao d ch theo cc vn b

quy nh ca Bti chnh v c a Ngnh.


40/72


40

Ph i hp cht chv i cc phng ban nghin c u, xy dng cc cch

chnh sch, nghip vv cc ch ng trnh, kho ch cng tc chung.

Chu trch nhim k khai thu v ng thu c a s giao d ch y

ng hn theo quy nh.

Mua bo him x hi, bo him y t cho cn b nhn vin c a Sgia

dch y , kp thi theo quy nh.

Thng qua cng tc giao dch n m bt kp thi, tm hiu nhu cu c

khch hng cng nh gi i thiu khch hng hi u r hn v ho t ng ca S

giao dch cng nhNgn hng u tv Pht tri n.

2.2. Phng qun l khch hng

Phng qun l khch hng l mt n vthu c Sgiao d ch tham mu chGim c trong cng tc xy dng chnh sch kho ch v kho ch Marketing. L

u mi t ch c v thc hin chnh sch k ho ch ca S giao d ch. Chc nn

nhim vchyu l:

Nghin cu thtr ng, xc nh thph n ca Sgiao d ch tham m u ch

Gim c xy dng chin lc khch hng, nh hng pht trin nn khch hn

bn vng phc vkinh doanh c a Sgiao d ch.Xy dng chnh sch chung i vi khch hng, nhm khch hng v tn

khch hng c th . Tham mu cho Gim c sd ng chnh sch khch hng lin

hot trong cc thi k, giai on c th v li su t, ph, dch vv cc chnh sc

khc t c hiu qutrong kinh doanh.

Nm bt, pht hin nhu cu v tn d ng, dch vngn hng c a khch hn

tham m u cho Gim c nhm a ra cc sn phm ph hp p ng kp th

mr ng hot ng kinh doanh ca Sgiao d ch.

Nghin cu hon thin cc sn phm, dch vngn hng, cc hnh th c hu

ng vn. u mi trong cng tc, trin khai cc sn phm, dch vngn hng m

.Tham mu cho Gim c cc u li sn phm, dch vngn hng h p l.

Tham gia xy dng hn mc tn dng v chnh sch khch hng ph hp v


41/72


41

tnh hnh v iu kin cth .

nh kvo ngy cu i thng thu thp, nghin cu v phn tch thng tin li

quan n hot ng ti chnh ngn hng trn a bn. Theo di chnh sch khc

hng ca ngn hng bn tham m u cho Gim c c cc bin php x l k

thi.

Duy tr quan hth ng xuyn vi khch hng, trc tip tham gia thc hi

cng tc chm sc khch hng, t ch c thc hin cng tc Marketing i vi c

khch hng.

2.3. Phng tn dng

Phng tn dng l n vthu c Sgiao d ch Ngn hng u tv Pht tri

Vit nam, c nhim vt ch c thc hin v tham mu cho Gim c vho t nkinh doanh tin tthng qua nghi p vtn d ng v dch vngn hng i vi c

t ch c, c nhn thuc mi thnh phn kinh t (sau y gi l khch hng) bn

VND v ngoi t.Phng tn dng c chc nng v nhim vchyu sau:

Thc hin vic cho vay ngn hn, trung hn v di hn bng VND v ngo

t, bo lnh cho cc khch hng theo ch tn d ng hin hnh, m bo an to

hiu quc a ng vn.Thc hin t v n trong hot ng tn dng v dch v y thc u t the

quy nh.

Thc hin vic huy ng vn tm i ngun vn hp php ca khch hn

nh: tin gi c kh n, tin gi khng kh n .v.v.. cVND v ngo i t.

Tch c vic lp, thc hin kho ch kinh doanh hng thng, qu, nm c

phng v tham gia xy dng kho ch kinh doanh ca Sgiao d ch.

Thc hin vic bo co thng k theo chuyn nh kho c t xut v

hot ng tn dng, bo lnh theo quy nh ca Ngn hng u t v Pht tri

Trung ng v Gim c Sgiao d ch.

T ch c thc hin cng tc khch hng thng xuyn: phc vv kha

thc tim nng ca khch hng truyn thng, mr ng pht trin khch hng mi.


42/72


42

Tham mu cho Gim c vchi n lc kinh doanh, chnh sch khch hn

chnh sch tn dng v chnh sch li sut ca Sgiao d ch.

Tch c vic lp, lu tr, bo qun hs , ti liu theo ng quy nh.

Phi hp vi phng ngun vn trong cng tc iu hnh ngun vn, th

hin chnh sch kinh doanh, kinh doanh ngoi t. Phi hp trong cng tc th

nh dn u ttheo quy nh ca Gim c.

Phi hp vi phng ti chnh kton theo di, thu n g c, li ca cc kho

vay, bo lnh ca khch hng. Cung cp bn chnh cc hp ng tn dng, h

ng bo m tin vay v cc chng tlin quan n vic xl pht sinh tn d n

bo lnh: cho vay, gia hn, gin n, iu chnh li sut, thu n, li, ph ...

Gim c duyt.Phi hp vi Phng kho qu th c hin vic giao - nhn v lu gi c

chng tc gi, cc ti li u php l l ti sn bo m tin vay, nvay c a khc

hng.

Phi hp vi Phng thanh ton quc tv cc giao d ch thanh ton vi n

ngoi, xc nh ngun thanh ton, iu kin tn dng ca cc giao dch qua h

ng kinh t, phng n kinh doanh v cam kt thanh ton ca khch hng. Duy tv tip cn khch hng c nhu cu xut nhp khu.

2.4. Phng ngun vn kinh doanh

Phng ngun vn kinh doanh l n vthu c bmy ti chnh S giao d c

Ngn hng u tv Pht tri n Vit nam, c cc chc nng v nhim vchy

sau:

T ch c qun l v iu hnh ti sn n, ti sn c bng tin ca S gia

dch m bo kinh doanh c hiu qu, an ton ng quy nh ca php lut v

trc tip thc hin mt snhi m vkinh doanh t i Sgiao d ch theo phn cng.

T ch c thc hin cng tc thm nh kinh t k thu t v t v n theo y

cu.

Phi hp cng cc phng chc nng xy dng thc hin cc chnh sch l


43/72


43

sut, chnh sch khch hng, chnh sch cc sn phm mi, xu t xy dng ph

trin cc knh, mng li, cng c huy ng vn nhm thc hin k ho ch kin

doanh.

Ch tr xy d ng cc quy trnh nghip v trong cng tc iu hnh ngu

vn, tham gia xy dng quy trnh cc hot ng nghip vkhc.

m bo cn i ngun vn v sd ng vn an ton, tch cc, bo m kh

nng thanh ton, trnh ri ro kh n, ri ro li sut, cc loi ri ro ngun vn khc

Trc tip qun l cc khon vay gia Sgiao d ch vi Ngn hng u tv

Pht trin Trung ng, cc chi nhnh trong cng h th ng v cc tch c tn dn

khc.

iu hnh cc ti khon tin gi ca Sgiao d ch ti Ngn hng Nh nc, Nghng u tv Pht tri n Trung ng, cc tch c tn dng khc.

Thc hin cn i ngun vn, s d ng vn hng ngy tham mu cho Ba

lnh o iu hnh kinh doanh . Qun l v thc hin trng thi ngoi hi, trc ti

kinh doanh ngoi t.

Thc hin dtr b t buc, trch qub o lnh, qud phng r i ro tn dn

theo quy nh ca Ngn hng Nh nc, Ngn hng u t v Pht tri n Trunng.

Tip nhn, thng bo cc danh mc dn u ttheo k ho ch nh nc t

Ngn hng u tv Pht tri n Trung ng cho cc phng tn dng th c hi

tng hp chung v theo di thc hin tn dng u ttheo H p ng tn dng.

2.5. Phng thanh ton quc t

Phng thanh ton quc tc chc nng v nhim vchyu sau:

Phng thanh ton quc tl trung tm thanh ton i ngoi ca Sgiao d c

Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam. Trc tip tch c thc hin nghip v

thanh ton quc t cho khch hng c a S giao d ch v khch hng ca cc ch

nhnh cha thc hin thanh ton quc t tr c tip, ng thi l trung tm chuy

tip cho cc chi nhnh Ngn hng u tv Pht tri n trong hth ng.


44/72


44

Tham mu cho ban Gim c S giao d ch v th c hin nghip v than

ton quc t v d ch v kinh doanh i ngoi theo hng dn ch o ca Ng

hng T&PT Vit Nam .

Trc tip thc hin nghip v thanh ton qu c t cho khch hng c nh

cu v d ch v thanh ton hng nh p, hng xut v chuyn nhn tin kiu hi

theo quy nh hin hnh ca Ngn hng Nh nc Vit Nam, Ngn hng T&P

Vit Nam v ng thng lqu c t, bao gm:

- Thanh ton bng thtn d ng.

- Nhthu tr n (sc, hi phiu); nhthu km ch ng t.

-

Chit khu bch ng t.

-

Thanh ton chuyn tin i- n bng in, chuyn tin bng th.-

Thanh ton tin - chng thng xu t, hng i hng.

- V cc nghip vthanh ton qu c tkhc.

Lm u mi quan h v i cc ngn hng i l nc ngoi phc v ch

thanh ton quc t v ho t ng i ngoi ca S giao d ch. Cung cp dch v

thng tin i ngoi bao gm thu thp v tng hp thng tin, phn tch nh gi c

ngn hng v th tr ng nc ngoi tham m u cho Gim c v cung cp chcc phng ban c lin quan.

Chuyn tip in giao dch i - n cho cc chi nhnh tnh thnh ph tron

hth ng Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam thng qua mng truyn tin n

bkhi c yu c u trin khai.

Tham gia xy dng k ho ch kinh doanh chung, trc tip xy dng, th

hin k ho ch kinh doanh trong lnh vc thanh ton quc t v cc d ch v

ngoi. Phi hp vi cc phng chc nng nghin cu, xu t phng hng, gi

php mr ng khch hng v thph n vkinh doanh thanh ton qu c tv d ch v

i ngoi ca Sgiao d ch.

Xc nh khn ng thanh ton v hon tr c a khch hng i vi cc gia

dch thanh ton, tn dng i ngoi. Xc nh hn nc n th tn d ng v mc k


45/72


45

qucho khch hng l doanh nghi p nhp khu.

2.6. Phng kim tra, Kim ton ni b

Phng kim tra, kim ton ni b c chc nng v nhim v ch y

sau:

Kim tra vic iu hnh ca lnh o ca cc phng ban thuc Sgia

dch vvi c tun thphp lu t, kho ch kinh doanh, chng trnh cng tc v ch

o ca Gim c Sgiao d ch.

Pht hin v bo co kp thi nhng vi phm php lut nhng tim n ri r

trong kinh doanh tin t.

Xem xt trnh Gim c gii quyt cc n thkhi u ni tco thu c th

quyn Gim c Sgiao d ch.2.7.Phng giao dch

Chc nng v nhim vchyu ca cc Phng giao dch l:

Trc tip nhn tin gi t ch c kinh t, huy ng vn dn c, thc hi

nghip v tn d ng v mt s lo i dch v ngn hng theo s phn cng c a ba

Gim c.

Tham mu cho Gim c vchnh sch li su t cc hnh thc v kh n hung vn.

Nhn tin gi dn cb ng VND v USD di hnh thc tit kim, kphi

tri phiu

Thc hin cho vay cc tch c kinh t, c nhn trong phm vi c y quy

ca Gim c Sgiao d ch.

Thc hin cc dch vngn hng nh : dch v chuy n tin, thanh ton th

thu i ngoi t, thu i tin mt, ngn phiu

Tham mu cho Gim c vchnh sch li su t huy ng vn, kh n gi ti

phng thc trli, c ng nhcc chnh sch khch hng c a Sgiao d ch.

3. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca S giao dch nhng nm g

y


46/72


46

3.1. Cc hot ng chyu ca Sgiao dch:

Sgiao d ch l n vthnh vin l n nht trong hth ng Ngn hng

tv Pht tri n Vit Nam. Sgiao d ch l cquan i din cho Ngn hng u t

v Pht trin Trung ng giao dch vi khch hng. Sc ch c nng chuyn ti

n cc chi nhnh Ngn hng u t v Pht tri n tnh, thnh ph khu v c ph

Bc cc hot ng m chi nhnh cha thc hin c nh: tip nhn vin trODA

thanh ton quc t, thu thp thng tin vcc ngn hng v th tr ng nc ngo

.v.v.. Thng bo cc quyt nh ca Ngn hng u t v Pht tri n Trung n

n cc chi nhnh cc t nh, thnh ph khu v c pha Bc. ng thi tham m

cho Ngn hng u tv Pht tri n Trung ng vcc s n phm mi, chnh sc

khch hng, chnh sch li sut, chnh sch kinh doanh.v.v..Ngoi ra, Sgiao d ch cn cung cp cc dch vngn hng n cc Tn

cng ty Nh nc, cc doanh nghip thuc mi thnh phn kinh tv cc t ng l

dn c. Sgiao d ch phc vcc cng trnh d n kh p cn c trong cc lnh v

in lc, du kh, vin thng, xy dng, cng nng nghip, giao thng vn t

thng mi, dch v.v.v..

Cc dch vchyu ca Sgiao dch bao gm:Dch vtn dng, bo lnh:

Nhn tin gi bng ng Vit Nam v Ngoi t c a cc t ch c v c

nhn di mi hnh thc nh huy ng k phi u, tri phiu vi cc loi k h

nhn tin gi tit kim vi nhiu kh n, nhn tin gi thanh ton c kh n, khn

kh n.v.v.. Cho vay trung, di hn phc v u tpht tri n. Cho vay thit bthe

hnh thc thu ti chnh. Cho vay ng dng cc ti nghin c u khoa hc vo s

xut. Cho vay ng ti trcho cc d n. Cho vay b sung v n lu ng phc v

sn xut kinh doanh. Cho vay ngoi tph c vnh p khu nguyn liu, vt tch

sn xut, thi cng. Cho vay theo hn mc tn dng m L/C. Cho vay ti tr xu

nhp khu, chit khu bch ng t.v.v..

Dch v b o lnh: bo lnh d th u, bo lnh thc hin hp ng, b


47/72


47

lnh mua thit btr ch m, bo lnh vay vn nc ngoi, bo lnh thanh ton.v.v..

Dch vthanh ton quc t:

Cc phng thc thanh ton quc tc: th tn d ng (L/C), nh thu (D/A

D/P), chuyn tin nc ngoi, mua bn ngoi t, tv n thanh ton xut nhp kh

thanh ton sc du lch, ti tr y thc.v.v..

4. Kt quhot ng kinh doanh ca Sgiao dch 3 nm gn y.

4.1. Vtng ti sn:

Tng ti sn ca Sgiao d ch tng nhanh trong nhng nm gn y. Tn

n 31/12/2002 t 10.569 t ng, tng 35% so vi nm 2001 v tng 44,6% s

vi nm 2000. Nhv y c thth y rng, nm 2002 Sgiao d ch hot ng rt hiqut c t ng trng cao hn nhiu so vi nm 2001.

Bng 1:Tng ti sn ca Sgiao dch

n v: tng

Nm 2000 2001 2002

Tng ti sn 7.311 7.830 10.569

4.2. Vhuy ng vn:

Tnh n 31/12/2002 vn huy ng ca S t 8500 t ng, tng 21% s

vi nm 2001 v tng 46% so vi nm 2000. Trong vn huy ng c tc

tng lp dn cchi m t tr ng ln, nm 2000 chim 71%, nm 2001 chim 73%

nm 2002 chim 75%.

Bng 2: Huy ng vn

n v: tng


48/72


48

Nm 2000 2001 2002

Tng s 5826 100% 7025 100% 500 100%

-Tdn c 4141 71% 5153 73% 375 75%

-Ttchc kinh t 1685 29% 1872 27% 125 25%

4.3. Vvn cho vay:

Tl v n cho vay so vi vn huy ng c kh cao, nm 2000 t 94,7%

nm 2001 t 92,5%, nm 2002 t 96,3%. S li u c th c trnh by b n

sau:

Bng 3: Vn cho vay

n v: tng

Nm 2000 2001 2002

Vn cho vay 5520 6535 8118

4.4. Vccu tn dng:

K t khi h ch ton c lp (nm 2001), c c u tn dng ca S c s

thay i ng k. Cc u tn dng thng mi c xu hng ngy cng tng cn t

dng ch nh th ngy cng gim. Ring trong nm 2002, t l tn d ng ngoi

(USD) gim mnh do nh hng ca ski n khng bngy 11/9, khch hng h

chgiao d ch bng ngoi t trnh r i ro tgi.

Bng 4: Ccu tn dng

n v: %

Trong Loi tinNm

Tn dng

thng miNgn hn Trung-

di hn

Tn dng

ChnhVND USD

2000 37,2 20,5 16,7 62,8 45 55

2001 46,7 29,8 16,9 53,3 62 38


49/72


49

2002 72,0 40,8 29,2 28,0 54 46

4.5. Vthanh ton quc t:

Hot ng thanh ton quc t ch y u l dch v m L/C hng nh p (chi

khong 77% trong tng doanh scc d ch vthanh ton qu c t). Con schnh l ch gihot ng L/C hng nhp v L/C hng xut l rt ln. Cc dch vthanh ton qu c t

tng dn qua cc nm. Ring nm 2001, dch vnh thu gim 1 triu USD, cc dc

vkhc t ng t so vi nm so vi nm 2000. Sli u cth c trnh by b ng sau:

Bng 5: Thanh ton quc t

n v: triu USD

Nm M L/C

hng nhp

ML/C

hng xut

Nhthu Chuyn tin

2000 195 15 4,7 38

2001 207 18 3,7 39,5

2002 248 23 5,6 45

5. nh gi kt quhot ng ca Sgiao dch

Trong tnh hnh kinh t t nc cn gp nhiu kh khn, ththch, d i s

ch o ca Chnh ph, Ngn hng Nh nc, ton hth ng Ngn hng u tv

Pht trin Vit Nam sng to, n l c trin khai cc gii php trong hot n

kinh doanh t kt quton di n trn c3 m t: hon thnh kho ch kinh doanh,

trnh cc u li v xy dng ngnh, gp phn cng ton ngnh ngn hng thc hi

mc tiu chnh sch tin tv ph c vpht tri n kinh tx h i t nc. Sgia

dch t c mt sthnh t u chy u nhsau:5.1. Vtng ti sn

Trong s73 n vthnh vin c a Ngn hng u tv Pht tri n Vit Na

th Sgiao d ch c tng ti sn ln nht, chim 15%. C c kt qutrn l do S

lun lun tm cch mr ng mng li cung cp dch v n khch hng, tm ki


50/72


50

khch hng mi v lun tm cch hon thin cc sn phm dch vc a mnh. H

na S p dng quy trnh qun l cht lng ISO 9001: 2000 th ng nht c

nghip v, cung cp cc dch v cho khch hng m t cch nhanh chng v hi

qu. Nh , khch hng tin tng v sd ng cc sn phm dch vc a Sng

cng nhiu. iu ny thhi n r qua sv n m Shuy ng c tcc t ch

kinh tv cc t ng lp dn c.

5.2. Vhuy ng vn:

Vn huy ng ca Sch y u tcc t ng lp dn c. iu ny cho thy u

tn ca S giao d ch cng nh c a Ngn hng u t v Pht tri n Vit Nam

tng ln trong nhng nm gn y. Tuy nhin, sv n huy ng c tcc t ch

cn thp, cn ch trng cng tc marketing khch hng, nht l cc khch hng c

tim nng tin gi ln nhcc Qu , cc Tng cng ty, cc cng ty bo him.v.v..

5.3. Vhot ng cho vay:

Hot ng cho vay ca Sgiao d ch rt hiu qu, t l v n cho vay so v

vn huy ng c lun m c cao. iu ny cng thhi n khn ng thu hi v

cho vay ca Sgiao d ch l rt tt v tc quay vng v n cho vay nhanh. C

tip tc pht huy hn na kt quny.

5.4. Vccu tn dng:

Trong cc u tn dng, tl tn d ng thng mi ngy cng tng, tl t

dng ch nh ngy cng gim. iu ny thhi n ng hng i ca Sgiao d c

l tr thnh m t ngn hng thng mi thc s. Tuy nhin trong c c u tn dn

thng mi, t l tn d ng trung, di hn cn thp hn nhiu so vi t l tn d n

ngn hn. iu ny sgy kh kh n i vi hot ng cho vay, nht l cho vay vi cc dn trong lnh vc u tpht tri n vn l thm nh ca Sgiao d ch v

ca Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam.

5.5. Vhot ng thanh ton quc t:

Hot ng thanh ton quc tc a Sgiao d ch u tng qua cc nm. Tu


51/72


51

nhin, c c u cc dch v ch a cn i, chy u tp trung vo hot ng mL/C

hng nhp cho khch hng, cc dch vm L/C hng xu t, nh thu, chuy n ti

cn t, sl ng cn nhtrong t ng doanh sc a hot ng thanh ton quc t.

5.6. nh gi chungSau hn 10 nm i vo hot ng, Sgiao d ch - Ngn hng u tv Ph

trin Vit Nam t c nhng thnh tch ng k. Cht lng tn dng

nng cao dn, hot ng tun th php lu t, kinh doanh c li, thc hin y

ngha v i vi ngn sch Nh nc cao hn nm trc, gi v ng truyn thn

u tpht tri n vi nhng hnh thc sng to ph hp vi yu cu mi. Pht tri

su rng mi quan hh p tc quc t. Cc n vthnh vin h ch ton c lp, c

lin doanh (Lin doanh bo him Vit-c, Ngn hng lin doanh vi Malaysi

Public Bank, Ngn hng lin doanh vi Lo:Laos-Viet Bank) hon thnh tt k

hoch ng gp tch cc vo kt quchung c a ton hth ng.

Thc hin c kt qu40% n c c u li, tin hnh tch bch cho va

theo ch nh. Hon thnh cc u li 65% nth ng mi theo quyt nh 149/Q

TTg, trch d phng r i ro theo quy nh, tng bc ci thin tnh hnh ti chn

ca ngn hng. Tip tc pht trin m r ng mng li hot ng ti H Ni v

Thnh phH Ch Minh, hon thnh m hnh t ng cng ty nh nc. Thc hi

ng tin d n hi n i ha ngn hng. Tp trung trin khai cc quy ch, cch

mi, ci tin quy trnh nghip vtheo tiu chu n ISO 9001: 2000. Thc hin ki

ton quc t 6 n m lin (1996-2001). Phn nh chc nng nhim v gi a c

phng, ban hng vkhch hng, nng cao n ng lc qun tr iu hnh ti Trun

tm iu hnh. Sgiao d ch ch trng pht trin mng li cc im giao dca dng ha sn phm, dch v nh : dch v ngn hng t i nh (Homebanking

thanh ton in t, rt tin tmy ATM k t hp vi dch vtr h l ng cc doan

nghip, t ch c; lm i l thanh ton th VISA, MASTERCARD, chuy n ti

nhanh WEST UNION, a WEBSITE ca Sgiao d ch vo hot ng. V vy, s


52/72


52

khch hng n quan h s d ng cc sn phm dch v c a ngn hng ngy cn

nhiu. Ring nm 2002 c thm 2000 khch hng mi l cc tch c kinh tv

c nhn quan h v i Sgiao d ch, c bit c trn 700 khch hng mi l cc t

chc kinh tx h i. Trong cc hot ng ca mnh, Sgiao d ch lun tun thv

chp hnh tt cc quy nh ca php lut nh nc, ng gp cho ngn sch nh

nc nm sau cao hn nm trc. Cc chtiu kinh doanh c a Sgiao d ch t v

vt mc k ho ch kinh doanh do Ngn hng u t v Pht tri n Trung n

giao, gp phn cng ton hth ng Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam ho

thnh kho ch kinh doanh phc vn n kinh t, c c u li gn vi pht trin b

vng v xy dng ngnh vng mnh, tng bc ch ng hi nhp kinh tqu c t

Sgiao d ch c Hi ng thi ua Ngn hng u tv Pht tri n Trung nxp loi thi ua l n v xu t sc c bit nhiu nm lin ton h th ng. N

2002, Sgiao d ch l n vduy nh t c Ngn hng T&PT Vit Nam xp lo

xut sc c bit trong tng s73 n vthnh vin. Thnh tch c n

Nh nc ghi nhn bng vic trao tng phn thng cao qu: Hun chng la

ng Hng 3 cho S giao d ch Ngn hng T&PT Vit Nam.

II. Cc vn bn hng dn cho vay ti tr xut nhp khu ti Ng

hng u tv Pht trin Vit Nam.

Cho n nay, Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam cha c mt vn b

chnh thc no hng dn vvi c cho vay ti trxu t nhp khu. Hot ng ti tr

xut nhp khu chy u da trn cc quy nh tm thi v cc quy trnh tn dn

ngn hn, trung hn v di hn.

1.

Quy nh tm thi cho vay ti trnhp khu p dng trong hthn

ngn hng u tv Pht trin Vit Nam ra ngy 06/04/1998.

iu 1: Mc ch cho vay.

Ngn hng cho bn vay vay vn ngn, trung, di hn nh p khu nguy

nhin, vt liu, vt t, hng ho, my mc thit b, dy chuyn cng nghph c v


53/72


53

u tcho cc d n xy d ng mi, mr ng, ci to, khi phc ph hp vi chn

sch nhp khu ca Nh nc.

iu 2: Ngun vn cho vay.

- T cc ngu n vn vay ngoi t c a ngn hng u t v Pht tri n Vi

Nam.

- Hn mc ti ti trd i 01 nm.

- Khai thc ngun vn tcc Hi p nh khung vi nc ngoi.

iu 3: iu kin vay vn

Bn vay phi c y cc iu kin tn dng nhquy nh trong cc th l t

dng hin hnh. Ngoi ra c thm hp ng nhp khu hoc hp ng uthc nh p kh

iu 4: i tng khch hng c vay vn;-

Doanh nghip sn xut, kinh doanh.

- Doanh nghip trc tip sn xut kinh doanh xut nhp khu.

iu 5: Mc cho vay.

Doanh nghip phi c vn t c tham gia. Tu t ng trng hp c th th

Ngn hng u tv Pht tri n c thxem xt cho vay nh ng ti a khng v

qu 100% trgi h p ng nhp khu v cc chi ph khc nu xt thy hp l.iu 6: Thi hn cho vay.

- Thi hn cho vay c xc nh ph hp vi chu ks n xut kinh doan

v thi gian khu hao ca my mc, thit b c hnh thnh t v n vay. Nhn

cho vay ngn hn ti a khng qu 12 thng, cho vay trung hn khng qu 05 nm

nhng dn l n c Nh nc ch nh th khng qu 10 nm.

- Thi hn cho vay c tnh tngy bn vay b t u nhn tin vay. Th

hn vay c hai bn ghi r trong hp ng tn dng.

- nh kh n thu ntheo c im chu chuyn vn ca doanh nghip.

- i vi cho vay ngn hn thu ntheo ti n bn hng.

- i vi cho vay trung, di hn, kh n thu nt 03 n 06 thng.

iu 7: Li sut cho vay.


54/72


54

- Khng vt qu mc li sut trn ca Thng c ngn hng Nh n

Nu vay tngu n vn huy ng ca nc ngoi sb ng li sut vay nc ngoi

Ph ngn hng u t Pht tri n 1%/ nm. Trng hp vay vn xut nhp kh

thng qua hip nh khung th thc hin theo li sut c tho thu n vi b

nc ngoi.

- Li sut p dng c bn cho vay v bn i vay tho thu n, c th

dng li sut thn i hoc li sut c nh.

iu 8: ng tin nhn nvay, tr n , trli vay.

- Ngn hng cho bn vay vay vn bng ngoi t, bn i vay phi hon t

ng c, li vay v cc ph nu c cng bng ngoi t.

-

Doanh nghip nhn n, trn , trli v cc lo i ph bng ngoi t. Trontrng hp doanh nghip khng c ngo i tth c Ngn hng u tv Ph

trin Vit nam bn ngoi ttheo quy nh. Tgi chuy n i ngoi tl t gi kin

doanh ti thi im giao dch mua bn ngoi t.

iu 9: Hnh thc thanh ton.

Ngn hng u t v Pht tri n pht tin vay bng cch chuyn thng ch

ngi thh ng n c ngoi, theo hai hnh thc:-

Thanh ton chuyn trti n trc tip.

- Thanh ton bng L/C.

iu 10: Gii ngn.

- Ngn hng pht tin vay trn cs ti n giao hng c a nh xut kh

theo ng hp ng ngoi thng v L/C c Ngn hng u tv Pht tri

m. Tin vay c chuyn tr th ng cho ngi thh ng quy nh tron

L/C mua v t t, my mc thit b.

Sau mi ln pht tin vay cho ngi thh ng, ngn hng tin hnh thn

bo cho doanh nghip vay vn n nhn n s ti n t th im ngn hng

pht vay.


55/72


55

- Trng hp cth Ngn hng c th ch p nhn gii ngn trcho doan

nghip vay vn trong trng hp L/C mnh ng cha thanh ton. Nhng trn

hp c bit ny do ngn hng u tv Pht tri n Trung ng quyt nh.

- Ngn hng tch i thanh ton trong trng hp nh xut khu v doan

nghip vay vn t s a i hay ngh s a i cc iu khon, iu kin qu

nh trong hp ng ngoi thng v trong L/C mm khng c Ngn hn

u tch p nhn.

- Khon vn vay ch c hub m t phn hay ton b theo ngh c

doanh nghip vay vn nu nhc s ch p thun bng vn bn ca nc ngoi.

2. Quy ch tm thi cho vay ti tr xut khu trong h thng Ng

hng u tv Pht trin Vt Nam.Chng I Quy nh chung

iu 1: Ngn hng u tv Pht tri n Vit Nam cho cc doanh nghip va

vn ngn hn cng v i cc ngun vn khc ca doanh nghip (thuc mi thn

phn kinh t) s n xut, thu mua, chbi n, kinh doanh hng ho trong danh m

c php xut khu theo quy nh. Thc hin cho vay theo ng th l tn d n

ngn hn v cc vn h ng dn cth trong v n bn ny.iu 2: Cc doanh nghip c vay vn ti trxu t khu.

- Doanh nghip kinh doanh xut nhp khu trc tip.

-

Doanh nghip thu mua, sn xut, chbi n u thc xu t khu.

iu 3: Doanh nghip ch c vay vn khi:

- p ng y cc iu kin ca Thl tn d ng hin hnh.

- C cc hnh thc m bo nvay sau:

+ C ti sn thch p, cm c.

+ C bo lnh ca ngn hng khc, ca cc Tng cng ty thnh lp the

quyt nh 90, 91.

+C m bo bng ti khon tin gi i ng VND ( cho vay USD

hoc tin gi USD (cho vay VND) c a doanh nghip hoc Tng cng ty.


56/72


56

+ C m cb ng bch ng t i tin, hi phiu.

+ Khi c L/C mm ngn hng u tv Pht tri n ch nh l ng

hng thng bo v ngn hng chit khu.

+ Ngun thu t h p ng xut khu, hp ng u thc ( i vi doan

nghip khng xut khu trc tip) xc nhj r khn ng thanh ton ca bn mua v

ch nh thanh ton v ti kho n ca doanh nghip vay ngn hng u tv Ph

trin.

+ C hp ng xut khu theo chng trnh trn n c ngoi ca Chn

ph.

Tu theo m c tn nhi m, kh n ng thc hin hp ng xut khu c

doanh nghip vay vn m quy nh, la chn phi hp nhiu hnh thc m bo nvay.

iu 3: Cc hnh thc cho vay.

-

Cho vay trc khi k hp ng xut khu.

-

Cho vay sau khi k hp ng xut khu.

-

Cho vay sau khi L/C c pht hnh.

-

Cho vay cm ch i phiu hp l.iu 4: Phng php cho vay:

Cc n vvay v n thuc loi hnh sn xut v kinh doanh hng xut kh

n nh, nu c nhu cu vay vn thng xuyn, c thl p kho ch vay cho cqu

hoc cma v . Ngn hng xem xt cho vay v p dng thng xuyn lm cn c

k hp ng tn dng.

i vi nhng doanh nghip c nhu cu vay vn khng thng xuyn t

ngn hng p dng phng php cho vay tng ln tng ng vi mc m b

nvay.

iu 5: Thi hn cho vay, thu ng c v li.


57/72


57

Thi hn cho vay c xc nh ph hp vi chu ks n xut kinh doanh v

lun chuyn hng ho hoc thi hn thc hin hp ng hoc thi hn thanh to

ca L/C nhng ti a khng qu 12 thng.

Vic thu ng c v li sth c hin theo thl tn d ng ngn hn hin hn

trnh ng trng hp c quy nh r trong quy chny.

iu 6: Li sut cho vay

khuy n khch xut khu, ngn hng u tv Pht tri n p dng li su

cho vay ngn hn ngoi t, VND thp hn li sut trn ca Ngn hng Nh n

quy nh, mc gim ti thiu 0,1%/ thng, i vi VND 0,2%/ nm i vi ngo

t.

Li sut cho vay: Thc hin theo hng dn cth c a Tng gim c Nghng u tv Pht tri n Vit Nam trong tng thi kt ng ng loi tin vay vn

i vi cc khch hng ln, truyn thng ca Ngn hng, c quan hvay tr

thng xuyn, cam kt bn li ngoi tcho Ngn hng khi c doanh thu hng xu

khu th s c cho vay vi mc li sut u i thp hn.

Trng hp c tin gi VND lm m bo th c vay USD i ng vi l

sut thp (li sut vay bng li sut tin gi do khch hng yu cu).iu 7: Loi tin cho vay

- Doanh nghip c vay bng VND hay ngoi ttheo yu c u.

- Do doanh nghip c ngun thu ngoi t tr n vay nn c u tin va

bng ngoi t s d ng. Trong trng hp ny c ngn hng mua li sngo

t . Khi thu c tin hng shon tr s ti n ngoi t vay.

iu 8: Cn cv th c hin pht tin vay

Vic pht tin vay c da trn hp ng kinh tv ti n c chuyn t

thng n vth h ng.

Trng hp ngi bn hng khng c ti khon th c php dng tin m

hng ngn phiu thanh ton. Trng hp ny vic pht tin vay cn ctrn ho

nhp kho, hp ng.


58/72


58

Trong trng hp ng tin thu mua th c n cvo ti n mua hng gia

Gim c Chi nhnh xem xt thc t quy t nh cho vay.

Sau 7 n 10 ngy tnh t khi pht v n vay th Ngn hng nht thit ph

kim tra vic sd ng vn vay.

iu 9: Cc hs ti li u gi n Ngn hng:

- Hs lin quan n tcch php nhn nh quy t nh thnh lp, giy ph

kinh doanh, iu l(n u c).

- Cc ti liu vtnh hnh ti chnh c a doanh nghip gm bo co quyt to

ca nm trc v qu gn nht tnh n thi im xin vay.

- n vxin vay km theo ph ng n sn xut kinh doanh.

- Cc ti liu lin quan n vic cho php xut khu theo lut php Vit Nahin hnh.

- H s th ch p, bo lnh, cm cv cc hnh th c m bo nvay kh

theo quyt nh ca php lut Vit Nam hin hnh.

- Cc ti liu lin quan khc.

Trong trng hp Doanh nghip c nhu cu nhp khu nguyn vt liu

phc v cho qu trnh s n xut kinh doanh hng xut khu th phi gi km theHp ng nhp khu v cc vn bn khc theo qui nh ca Ngn hng.

iu 10: Xl vi ph m hp ng tn dng

Trong trng hp, Hp tn dng bph v v cc r i ro sau th doanh nghi

khng c hng cc u i c nu trong qui nh ny v khon n c coi

ht hn nu nhtrong vng 15 ngy sau doanh nghip khng c phng n

m bo vic trn cho Ngn hng.

- Bn mua ph vh p ng xut khu.

- Bn mua hoc Ngn hng nc ngoi bph s n, khng cn khn ng than

ton nti n hng v L/C pht hnh.

- Ri ro do hnh thc thanh ton thiu an ton (nhthu, chuy n tin in

tin hng xut khu.


59/72


59

- Ri ro ngoi hi lm doanh nghip kinh doanh thua l.

- Ri ro do chng tthanh ton v cc iu khon bt li cho Nh sn xu

quy nh trong hp ng xut khu.

- Cc ri ro bt khkhng.

Chng II: Nhng quy nh cth

A. Cho vay trc khi k hp ng xut khu

iu 12: Ngn hng cho vay bsung v n lu ng thu mua, d tr , s

xut hng xut khu trc khi k hp ng xut khu. Doanh nghip gi cc hs

ti liu theo quy nh ti iu 9 n Ngn hng xem xt.

iu 13: Mc cho vay

Ti a bng tng chi ph cn thit thu mua, d tr , sn xut hng xukhu tr i vn tc. Trong tr ng hp i vi nhng mt hng xut khu

Nh nc qun l bng hn ngch th mc ti a nu trn khng c vt qu

mc tr gi hng ho cn l i c php xut khu trn Quota tnh n thi i

vay vn.

B. Cho vay sau khi k hp ng xut khu

iu 14: Sau khi k hp ng xut khu nu doanh nghip c nhu cu vabsung v n lu ng thu mua, d tr , sn xut hng xut

Documents

Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam