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Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V.Linde Janke
Mikrofinanzierungz.B. Oikocredit
Mikrofinanzpionier: F.W. RaiffeisenBürgermeisterWesterwald
• Hungerwinter 1846/47
• Überschuldung von Kleinbauern
• Landwirtschaftl. Hilfsvereine
• Z.B. Heddersdorfer Darlehensverein
• Genossenschaftl. Prinzipien Selbsthilfe Selbstverantwortung Haftung
Mikrofinanzpionier: Muhammad YunusWirtschaftswissenschaftlerChittagong, Bangladesch
• Private Kleinkredite: Brunnenbau
• Sufia Begum
• Grameen Bank, 1983
• Soziale Kontrolle: Gruppenkredit
• Friedensnobelpreis 2006
Zugang zu Finanzdiensten
Zugang zu Finanzdiensten
z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda
• 15 000 Kreditnehmende
• 75 % Frauen
• 44 Kreditsachbearbeiter
• Dienstleistungen Rücklagen zur Kreditsicherung Bildung + Beratung Einzel- und Gruppenkredite Dorfbanken, Villagebanks
z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda
• Diözesen: Hoima, Fort Portal, Kasese
• Junge MFI im ländlichen Raum, 2003
• Ziel: Arme schöpfen ihr Potenzial aus
• Kreditportfolio US $ 500 000
• Schwarze Zahlen
• Wenige Finanziers
• Oikocredit Darlehen UGS 1 Mrd., EUR 359.300
Einzelkreditnehmerin Cise
Kleinbäuerin
• Bananen
• Mais
• Kartoffeln
• Erdnüsse
• Hühner, Eier
• Geschirrverleih
Einzelkreditnehmerin Cise
Kredite für
• Zisterne
Kinder lernen
Einkommen: Wasserverkauf
• Solarzellen
Energiequelle
Einkommen: Handys aufladen
• Pläne
Pick up
Public Viewing
Hofokam Villagebanks
• Vernetzung 10 – 20 Personen Kredit- und Sparverein
• Rücklagen (Lokale Bank)
• Training
• Gruppenkredit: Summe = Rücklage x 5 Anteilig an jedes Mitglied je nach Rücklage
Mrs. Businge Evelyne• 5 Kinder
• Villagebank (Vorsitzende) Training + Rücklage
• Gruppenkredit, 18.12.2009 Rücklage 134,40 EUR x 5 2,100,000 UGS / 672 Euro
• Evelynes Mikrokredit (64 Euro) Flechtmaterial Kleinvieh (Subsistenz)
• Evelynes Verdienst 19,20 EUR wöchentl., Markt 4 Körbe tägl.
Mikrokredit für die Landwirtschaft
• Pacht
• Landerwerb
• Bohnen, Mais
• Ziege, Geflügel
• Kuh
Mikrokredit für ein Handwerk
• Ziegel brennen
• Schneiderei
• Friseursalon
• Garküche
• Kunsthandwerk
Frauen gewinnen
• Arbeit
• Lokaler Markt
• Einkommen
• Haushaltsgeld
• Rücklagen
Für Notfälle
Als Sicherheit
Für höheren Kredit
Frauen gewinnen
Empowerment
•Bildung
•Selbstbestimmung
•Selbstbewusstsein
•Ansehen
•Gesellschaftliche Teilhabe
HerausforderungFörderung der Kinder
Kinder in Uganda
50 % der EW unter 15 Jahre
1 Mio Aidswaisen
Zukunftschancen durch MF
• Bildung
• Gesundheit
• Ernährung
• Obdach
• Training
• Sparen
• Rückzahlung
• Dokumentation
• Partizipation
HerausforderungGruppenprozess
Herausforderung: Geringe Stabilität
• Gewalt
• Aids
• Dürre
• Marktzugang
• Marktpreis
• Beratung
• Wirtschaftlichkeit
• Vernetzung
Bürgschaft
Soziale Kontrolle
Selbsthilfe
Herausforderung: Schutz vor Überschuldung
Herausforderung Bewältigung von Krisen
• Vielfalt
• Tilgungsfreie Zeit
• Begleitung
• Rückzahlung vor
Gewinn
Herausforderung: Gender Balance
• Traditionelle Last
• Arbeit und
Einkommen
• Empowerment
HerausforderungMikrofinanz-Sektor
• Wachstum
• Kommerzialisierung
• Überschuldung
• Rückzahlungsstress
• Capacity Building
Sozialer Gewinn
ist nicht selbstverständlich!
Oikocredit und der Mikrofinanzsektor
• Aktive Rolle in Diskussionen
• Thematisieren kritischer Entwicklungenwie Überschuldung
• Mitarbeit im Vorstand:
Social Performance Task Force
Smart Campaign
MFTransparency
Social Microfinance Foundation
• Strategische Beziehungen zu: Grameen Foundation, Cerise
• Entwicklung von Instrumenten wie ESG score card
MFI Kundenschutzregeln
• Überschuldung vermeiden
• Transparente und verantwortliche Kosten
• Angemessene Rückzahlungspraktiken
• Ethisch verantwortliches Verhalten der Angestellten
• Beschwerdemanagement
• Datenschutz
Interessante Website:www.oikocredit.org/socialperformance
Leider nur auf Englisch!
Soziale Geldanlage bei Oikocredit• Zugang zu Produktionskapital
• Für wirtschaftlich aktive arme Menschen
AnlegerInnen
• 500 Kirchen
• Förderkreise mit
30 000 Personen
Anlagekapital
413 Mio. Euro
Genossenschafts-Mitglieder 31.12.2009
Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V.5100 AnlegerInnen54 Mio. Euro Kapital, 31.08.2010
Oikocredit
Darlehen zur Überwindung von Armut an
• Produktions- und Vermarktungsgemeinschaften,
kleine und mittlere Unternehmen (20%)
• Mikrofinanzinstitutionen, MFI (80%)
Kriterien für Oikocredit Darlehen
• Armut überwinden: Förderung von wirtschaftlich aktiven, armen Menschen
• Arbeitsrechte: Kinderschutz, Mitbestimmung
• Soziales Management, Transparenz
• Partizipation von Frauen
• Umweltschutz, Tierschutz (Klimaschutz)
• Wirtschaftliche Tragfähigkeit
• Finanzhilfe aus dem Ausland ist notwendig
Oikocredit: In Menschen investieren
Aa
Kapitalkreislauf
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Soziale Wirksamkeit messen
Ziele überprüfen: Sozialer und finanzieller Gewinn
•Soziale Pflichten und Zielen werden verlässlich umgesetzt
•MFI interne Auswertung
Programme mit starken sozialen Fokus erkennen
Und bevorzugt unterstützen
Zur Abgrenzung zu anderen MFI
Investoren anziehen, die sozialen Gewinn fördern
Oikocredit
Förderkreis Baden-Württemberg e.V.
Vogelsangstraße 62
D-70197 Stuttgart
Tel.: 0711-120005-0
E-Mail: [email protected]
Internet: www.oikocredit.de
Vielen Dank!