PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, CAPITAL ADEQUACY RATIO, DAN

LOAN TO DEPOSIT RATIO TERHADAP PENYALURAN KREDIT

INVESTASI PADA BANK UMUM DI INDONESIA

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Membuat Skripsi

Guna Mencapai Derajat Sarjana Ekonomi

oleh :

Ika Chusniah

201410180311078

PROGRAM STUDI ILMU EKONOMI DAN STUDI PEMBANGUNAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2018

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum W. Wb

Alhamdulillah, segala puji bagi Alloh SWT atas segala limpahan ridhlo,

hidayah, dan inayah-Nya yang telah memberikan petunjuk kepada penulis dan

sholawat serta salam selalu penulis haturkan kepada junjungan Nabi Muhammad

SAW, sehingga Skripsi dengan judul “ Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital

Adequacy Ratio (CAR) dan Loan to Deposit Ratio (LDR) terhadap Penyaluran

Kredit Investasi pada Bank Umum di Indonesia” ini dapat selesai dengan baik

dan lancar.

Skripsi ini disusun untuk memenuhi persyaratan memperoleh gelar Sarjana

Ekonomi pada Universitas Muhammadiyah Malang. Keberhasilan penulisan

skripsi ini tidak terlepas dari bantuan serta arahan dari berbagai pihak, peneliti

menyadari bahwa begitu banyak bantuan dari orang-orang yang telah berjasa bagi

peneliti, baik secara moril maupun materiil. Pada kesempatan terakhir ini, peneliti

ingin menyampaikan terima kasih kepada :

1. Bapak Dr. Fauzan, M.pd, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah

Malang.

2. Ibu Dr. Idah Zuhro, M.M, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Malang.

3. Bapak Hendra Kusuma, S.E., M.S.E, selaku Ketua Jurusan Ekonomi

Pembangunan.

4. Bapak Drs. M. Faisal Abdullah, M.M, selaku dosen pembimbing I yang

dengan penuh kesabaran telah banyak membantu mengarahkan dan

memberikan masukan ilmu pengetahuan dan motivasi sehingga skripsi ini

terselesaikan.

5. Bapak Syamsul Hadi SE.,M.Si., selaku dosen pembimbing II yang dengan

penuh kesabaran telah membimbing dan memberikan ilmu pengetahuan

dan motivasi sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.

6. Semua bapak ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Malang, yang telah memberikan ilmunya selama belajar

di Fakultas Ekonomi dan Studi Pembangunan Universitas Muhammadiyah

Malang.

7. Bapak dan Ibu tercinta, Samsul Arifin dan Warni serta adik tersayang

Sulton Wijayanto. Terima Kasih atas nasehat yang selalu tercurah, restu,

perjuangan, kesabaran, dan do’a sehingga skripsi ini dapat terselesaikan

dengan baik. Dan juga semua teman, sahabat, dan pihak-pihak yang telah

membantu terima kasih atas dukungan, semangat, bantuan dan motivasi

sehingga skripsi ini terselesaikan.

Kepada mereka semua, hanya ungkapan terima kasih dan do’a tulus yang

dapat peneliti persembahkan, semoga segala yang telah mereka berikan

kepada peneliti menjadi amalan baik yang tercata oleh Alloh SWT.

Wassalamu’alaikum Wr. W Malang, 09 Juli 2018

Penilit

DAFTAR ISI

ABSTRAK ............................................................. Error! Bookmark not defined.

ABSTRACT ........................................................... Error! Bookmark not defined.

KATA PENGANTAR ............................................................................................ 7

DAFTAR TABEL .................................................. Error! Bookmark not defined.

DAFTAR GAMBAR ............................................. Error! Bookmark not defined.

BAB I PENDAHULUAN ................................... Error! Bookmark not defined.

A. Latar Belakang....................................... Error! Bookmark not defined.

B. Rumusan Masalah .................................. Error! Bookmark not defined.

C. Batasan Masalah .................................... Error! Bookmark not defined.

D. Tujuan Masalah ..................................... Error! Bookmark not defined.

E. Manfaat Penelitian ................................. Error! Bookmark not defined.

BAB II KAJIAN PUSTAKA ................................ Error! Bookmark not defined.

A. Penelitian Terdahulu .............................. Error! Bookmark not defined.

B. Landasan Teori ...................................... Error! Bookmark not defined.

1. Dana Pihak Ketiga (DPK) ................. Error! Bookmark not defined.

2. Capital Adequacy Ratio (CAR) ......... Error! Bookmark not defined.

3. Loan to Deposit Ratio (LDR) ............ Error! Bookmark not defined.

4. Kredit Perbankan ............................... Error! Bookmark not defined.

5. Hubungan Antar Variabel .................. Error! Bookmark not defined.

6. Kerangka Pikir ................................... Error! Bookmark not defined.

7. Hipotesis ............................................ Error! Bookmark not defined.

BAB III METODE PENELITIAN......................... Error! Bookmark not defined.

A. Obyek Penelitian ................................... Error! Bookmark not defined.

B. Jenis dan Sumber Data Penelitian ......... Error! Bookmark not defined.

C. Populasi dan Teknik Penentuan Sampel Error! Bookmark not defined.

D. Definisi Operasional Variabel ............... Error! Bookmark not defined.

1. Variabel Terikat (Dependent Variabel) ........... Error! Bookmark not

defined.

2. Variabel Bebas (Independent Variabel) .......... Error! Bookmark not

defined.

E. Jenis dan Sumber Data ........................... Error! Bookmark not defined.

F. Teknik Pengambilan Data ...................... Error! Bookmark not defined.

G. Metode Analisis Data ............................ Error! Bookmark not defined.

1. Uji Normalitas ................................... Error! Bookmark not defined.

2. Uji Multikolinieritas .......................... Error! Bookmark not defined.

3. Uji Heteroskedastisitas ...................... Error! Bookmark not defined.

4. Uji Autokorelasi ................................ Error! Bookmark not defined.

F. Anaisis Regresi ...................................... Error! Bookmark not defined.

G. Pengujian Hipotesis ............................... Error! Bookmark not defined.

1. Uji T (t-test) ....................................... Error! Bookmark not defined.

2. Uji F (F-test) ...................................... Error! Bookmark not defined.

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..... Error! Bookmark not

defined.

A. Gambaran Singkat Perbankan Yang Menjadi Objek Penelitian.... Error!

Bookmark not defined.

B. Hasil Analisis Data ................................ Error! Bookmark not defined.

1. Pertumbuhan Penyaluran Kredit ........ Error! Bookmark not defined.

2. Perkembangan Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum di Indonesia

............................................................... Error! Bookmark not defined.

3. Perkembangan Captal Adequacy Ratio (CAR) Bank Umum

di Indonesia............................................ Error! Bookmark not defined.

4. Perkembangan Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank Umum

di Indonesia............................................ Error! Bookmark not defined.

C. Hasil Estimasi Analisis Data Regresi Linier Berganda ................. Error!

Bookmark not defined.

D. Uji Asumsi Klasik ................................. Error! Bookmark not defined.

1. Uji Normalitas ................................... Error! Bookmark not defined.

2. Uji Multikolinieritas .......................... Error! Bookmark not defined.

3. Uji Heteroskedastisitas ...................... Error! Bookmark not defined.

4. Uji Autokorelasi ................................ Error! Bookmark not defined.

E. Pengujian Hipotesis ............................... Error! Bookmark not defined.

1. Uji – t ................................................. Error! Bookmark not defined.

2. Uji F (Simultan) ................................. Error! Bookmark not defined.

3. Adjusted R² ........................................ Error! Bookmark not defined.

F. Pembahasan Hasil Penelitian ................. Error! Bookmark not defined.

1. Dana Pihak Ketiga (X1) .................... Error! Bookmark not defined.

2. Capital Adequacy Ratio (X2) ............ Error! Bookmark not defined.

3. Loan to Deposit Ratio (X3) ............... Error! Bookmark not defined.

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN................ Error! Bookmark not defined.

A. Simpulan ................................................ Error! Bookmark not defined.

B. Keterbatasan .......................................... Error! Bookmark not defined.

C. Saran ...................................................... Error! Bookmark not defined.

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 12

LAMPIRAN .......................................................................................................... 67

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, M. F. (2003). Manajemen Perbankan, Teknik Analisis Kinerja

Keuangan Bank. Malang: UMM Press.

Ali, M. (2004). LIability Management : Menyiasati Risiko Pasar dan Risiko

Operasional. Jakarta: PT. Gramedia.

BankIndonesia. (2013, januari). Tinjauan Kebijakan Moneter. Dipetik februari

selasa, 2018, dari Bank Indonesia

basyir, s. (2012). Commercial Bank Management ( Manajemen Perbankan).

Jakarta: Raja Grafindo Persada.

BI. (2016). Tinjauan Kebijakan Moneter. Jakarta: BI.

BI. (2018). Tinjauan Kebijakan Moneter. laporan Tahunan.

Citra, D. N. (2015, Februari 2). Analisa DPK, NPL, SBI dan Suku Bunga KUR

terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat. Malang: Tidak dipublikasikan.

Dendawijaya, L. (2005). Manajamen Perbankan. Jakarta: Ghalia Indonesia.

Firdaus, R. (2004). Manajemen Perkreditan Bank Umum. Bandung: Alfabeta,

Anggota IKAPI.

Ghozali, I. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate dengan program SPSS .

Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Hariyati, i. (2010). Restrukturisasi dan penghapusan kredit macet. Kenapa

Perbankan Memanjakan Debitur Besar Sedangkan Usaha/Debitur Kecil

Dipaksa (Cetakan Pertama ed.). Jakarta: Kompas Gramedia.

Huda, G. F. (2014). Pengaruh DPK, CAR,NPL dan ROA terhadap penyaluran

kredit.

Husna, U. n. (2016). Analisis penyaluran kredit investasi pada bank umum yang

go public di Indonesia. 2016: Tidak dipublikasikan.

Ismail. (2010). Manajemen Perbankan dari teori menuju aplikasi. Jakarta:

Prenada Media.

Kasmir. (2004). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Edisi keenam ed.).

Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Kasmir. (2008). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Preneda Media

Group.

Kasmir. (2014). Bank dan Lembaga keuangan Lainnya. Jakarta: PT RajaGrafindo

Persada.

Kurniawati, R. (2016, September senin). 2-3. Analisis Faktor yang Mempengaruhi

Kredit yang Dikeluarkan Bank Umum Tahun 2011-2015.

Luh Wina, D. N. (2015). Pengaruh Kondisi Internal CAR, LDR dan NPL pada

Keputusan Pemberian Kredit di PT Bank Rakyat Indonesia 2004-2013l. e-

Jurnal AK Volume 3 No 1 Tahun 2015, 5.

Mandala Manurung, P. R. (2004). Uang, Perbankan, dan Ekonomi Moneter.

Jakarta: Penerbitan Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Murdiyanto, A. (2012). Faktor-faktor yang berpengaruh dalam penentuan

penyaluran kredit perbankan. Volume 1 No.1 , 1 No. 1 Desember 2012, 61.

Pujiati, D. (2013). Peran Pihak Ketiga dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap

Penyaluram Kredit Investasi Bank Umum di Provinsi Riau. Jurnal

Ekonomi Vol 18, 92.

Rosyetti, R. Y. (2010). Peran Dana Pihak Ketiga Dan Tingkat Suku Bunga Kredit

Terhadap Penyaluran Kredit Investasi Bank Umum di Provinsi Riau.

Jurnal Ekonomi Volume 18, 103.

Suryawati, N. M. (2014). Analisis DPK, CAR, NPL dan LDR terhadap jumlah

pengaruh kredit. Volume 2.

Taswan. (2010). Manajemen Perbankan. Yogyakarta: UPP STIM YKPN

YOGYAKARTA.