Open Banking

Building choice of high quality support for commissioners

گستره آينده باز است چگونه بر نیروهای همبسته آینده افسار بزنیم

1


آينده..........تاگذشتهاز1

ديجيتالیبانکداری

ديجيتالیبانکداریدرکالنهایگرايش

2

3

بازبانکداری 4

APIبرمبتنیبانکداری

کانالههمهبانکداری

اجتماعیبانکداری–مشتریبرمتمرکزبانکداری

نگاهيکدرآيندهبانکداری

5

6

7

8




ازبسیاریکردنرطرفبپتانسیلکهاستایتکنولوژیامانیستمشکالتهمهپاسخاینترنتکهحالیدراتصالبا«هاچیز»کالمیکدر...وهادادهفرایندها،مردم،.دارداستروبروآنباانسانکهراچالشهایی

دیجیتالیوسیستماکایندرکهآورندمیوجودبهرااتصالبیلیونهاشاملارزشمنداییشبکهاینترنتبهترهوشمندانهوآوردهبدستتریغنیتجربیاتوشدهتوانمندترکارهاوکسبوکشورهاانسانها،جدید.دمیشونروبرونیزتریبیسابقهریسکهایتبعبهوهافرصتباوگیرندمیتصمیم

Dave Evans - Cisco’s Chief Futurist and Chief Technology Officer

ند؟چه چیزی آینده این شتاب را هدایت میک


The Internet of Everything (IOE)

اینترنت چیزها


منظور از دیجیتال چیست؟

وکسبیکدرITدامنهازوسیعتردیجیتالدامنهکهگفتبایدچکیدهتعریفیکدرنیزراکتشریکیاسازمانیککنترلازخارجهایتکنولوژیدیجیتالزیرااستکارهایادهداجتماعی،هایشبکهمشتری،اختیاردرهایتکنولوژیمانندمیگیرد،بردر

...واینترنتیارتباطاتایی،رسانهچندونیافتهساختار


لی جدیدمولفه های تاثیر گذار در اکوسیستم دیجیتا

اتاثیرات بر کسب و کاره


ه شودسوالی که حداقل برای ده سال آینده باید پرسید

آيا کسب و کار شما دارای ؟استراتژی ديجيتالی است

2014

اند؟ چگونه کسب و کار ما در دنیای دیجیتالی امروز پویا و شکوفا بم


اهمیت وجود استراتژی دیجیتالی

تمام کسب و کارهای موفق آینده : 2014طبق بررسی گارتنر در سال ملزم به داشتن هر دو استراتژی هستند


هنگامی که دیگر دست روی دست گذاشتن !یکی از انتخابهای ممکن نیست

:انتیشتین«اشتدرامتفاوتینتیجهانتظارودادانجامگذشتهروشهمانبهراکارهاهمهتواننمی»


و استراتژی دیجیتالیITنقشهای جداگانه استراتژی


ب و کار استراتژی دیجیتال یک لنز بر روی استراتژی کساست نه یک استراتژی مجزا



یستندیجیتالبانکدارییکداشتنمعرفدیجیتالتکنولوژیازاستفاده.

داشتنطفقنهاستکاروکسبمدلهایدرتغییرنیازمنددیجیتالیبانکداریmobileماننددیجیتالیهایتکنولوژی banking

استفادهوژیتکنولبرمبتنیهایتوانمندیازوسیعیرنجازدیجیتالبانکیکوریانمشتباتعاملبرایجدیدیروشهایتاسازدمیقادررابانککهمینماید.دهدبودبهراکاروکسبومشتریبهشدهارائهارزشتابیایدسرویسهاارائه

دسترسردودینامیکاستوار،دیجیتالیزیرساختتوسطبایدهاتوانمندیاین.شوندپشتیبانیبازبانکداریسیستمو

ار مسیر جدیدی که استراتژی دیجیتال برای کسب و کبانکی ترسیم می نماید


عناصر اصلی بانکداری دیجیتالی

Final Goals


ال فرصت هایی که مولفه های تاثیرگذار دنیای دیجیتدر اختیار بانکداری دیجیتالی قرار میدهند


سه فاز تحول در بانکداری دیجیتالی

رایبتکنولوژیازاستفادهمعنایبهبودن،دیجیتال:اولفاز•بهنقدپوللتبدیماننددیجیتالبهآنالوگآیتمهایتمامجایگزینی

الکترونیکیپولازستفادهامعنایبهدیجیتال،بهآنالوگفرایندهایتبدیل:دومفاز•

پرداختندفرایتبدیلمانندفرایندهاکلیهانتقالبرایتکنولوژیبانکیآنالینتراکنشبهشعبهدرقبوض

فرایندهالتبدیازفراترکهکار،وکسبکردندیجیتالی:سومفاز•ربهتجودریافتیارزشرویبرواستدیجیتالبهآنالوگاز

برداریرهبهبابانکفازایندرمیگذاردتاثیرسرویسازمشتریدر)...انها،مکافراد،سیستمها،بینفراگیردیجیتالیارتباطاتاز

.کندمیدرآمدکسبدیجیتالیهایداراییاز،(چیزهاکل


درک عمیق تر فاصله ها تا بانکداری دیجیتالی

استتحولدومواولفازهایکردنطیگرودرتحولسومفازسویبهحرکتمیستفادهانقدپولازوداشتهشعبهمتعددیتعدادچونهستنداولفازدربانکهاازبسیاریهنوز

(هنددر%99آمریکا،در%50)کنندندارندراجلوبهحرکتتواناییوماندهباقیدومیاواولفازدرهابانکاکثر.ارزیابیبهیکافتوجهعدمسیلویی،سازیپیادهماننددیجیتالیبانکداریریسکهایبهتوجهعدم

عدم،اجتماعیهایشبکهماننددینامیکارزششبکهبهتوجهعدممشتری،بهشدهارائهارزشCoreماننددیجیتالیهایتکنولوژیازاستفادهبرایگذاریسرمایهدراولویت Bankingهای

ارکوکسبمدلهایوجودعدمها،خالقیتازگیریبهرهعدممناسب،سازیذخیرهمنابعومدرن.ساختخواهدمواجهورشکستگیبارازیادیبانکهای،....ومناسبدیجیتالی


گرایش های کالن حوزه بانکداری دیجیتالی

Open BankingAPI Banking

Intelligent/ Smart Banking

Customer Engaged Banking

Customer Centric Banking

Open Standards

Omni Chanel Banking

More Regulatory

Requirement

Core Banking Transformation

More Security

Bank as a Platform

Every day Banking


ویژگی سرویسهای آینده در بانکداری دیجیتالی

سادگیرسانددخواهناهدافشبهترراحترامشتریوشدهترسادهبانکیآیندهسرویسهای

جانبههمهحضور.داشتدخواهنتعاملباشدداشتهتمایلویکهروشیهربامشتریباسرویسهااین

شدهسفارشیبانکیسرویسازفردیبهمنحصرتجربهوبودهمشتریهرخاصنیازهایاساسبر.کردخواهندفراهمویبرایرا

آزاد

Selfمحیطیسرویسهااین Serviceدرکردخواهندفراهممشتریبرایرااهمفروینیازصورتدررامشتریبهرساندنیاریامکانکهحالعین

.کردخواهند



( Openness)باز ... نکته اصلی در خصوص

از آخرین باری که ما با هم مالقات کرده ایم...

اتفاقات زیادی افتاده است


(Openness)باز .... ویژگی های عمومی

Openness

سرمایه گذاری عمومی ، سود عمومی

دسترس پذیری

قابلیت استفاده مجدد


گرایشهای بانکداری دیجیتال بانکداری باز

استدیجیتالبانکداریالزمعنصربازبانکداری(Digital Demands Requires Openness)

(تجاریکایشربانک،کارکنانمشتریان،)نهاییکنندگاناستفادههمهسیستمایندر

وابزارها)دلخواهروشهرباوزمانهردربانکیسیستمهایازجزءهربهتوانندمی

.باشندداشتهدسترسی(دلخواهارتباطیکانالهای

توانمندیابزارها،واطالعاتودادهمانند)هاداراییبازبانکداریسیستمدر

Computing)عیندرارنددمشتریتوسطرامجدداستفادهقابلیتبانکیسرویسهایو

.آورندمیارمغانبهمشتریبراینیزراکاراییوامنیتکهحال

هستندشدنسفارشیقابلبانکیسرویسهایسیستمایندر.


دالیل اصلی گرایش به سوی بانکداری باز

اتخاذ استراتژی دیجیتالی

قدرتمند کردن کسب و کار

پاسخ سریع به فرصت های جدید

تجاری

دستیابی به مشتریان جدید

ایجاد کانالهای ارتباطی جدید

پشتیبانی از تولیدappموبایلی

تحریک مشارکت مشتری


مزایای بانکداری باز

مزایای کاربران

ورد دسترسی به آنچه که منیاز است

دسترسی در زمانی که دلخواه است

ی که دسترسی با وسیله ایدلخواه است

مزایای بانک

کنترل بر روی آنچه ایدمشتری استفاده می نم

کنترل بر روی زمان و رمکان و نوع استفاده کارب

ز کنترل میزان استفاده اApp


نند؟آیا بانکها میبایست به سوی بانکداری باز حرکت ک

:گیتسبیل«بانکنهاستضرورتبانکداری»


معماری بانکداری باز

Public API

third party / user

Develop Product and

Services

app store

Enables co-creation

App

continuous connection

needs-based delivery


Hype Cycleبانکداری باز


گامهای حرکت به سوی بانکداری باز

، توسط موسسه گارتنر Bank as a Platformسه گام حرکت به سوی بانکداری باز و رسیدن به مرحله در شکل زیر برای بانکها ترسیم شده است


چالشهای بانکداری باز

عدم وجود رگوالتوری قوی

مالکیت معنویامنیت

تست

Appهای تولید شده



API Bankingبه عنوان زیردامنه بانکداری باز

ها برای App. برنامه ایی است که یک کار واحد یا مجموعه کوچکی از کارها را انجام میدهدappیک مانند API. هستند که توسط بانک در اختیار قرار میگیردAPIاتصال به سیستمهای بانکی نیازمند استفاده از

.یک کتابخانه بستری برای توسعه نرم افزاری را در اختیار عالقمندان قرار می دهد

اآمار گارتنر در رابطه بهای بانکیAppتعداد


ها Appها و Applicationتفاوت


های بانکی Appشتاب در تولید

رشد داشته است% 250، 2013های بانکی در سال APIاستفاده از


API های بانکی به عنوان بستر تولیدApp ها

Bank as a PlatformازاستفادهبرکهاستاصطالحیAPIبانکدارییکایجادبرایمدرنوبازهایدیگروکبانتوسطشدهتولیدهایبرنامهازکهاکوسیستمیدارداشارهامنومدارمشتریخالقانه،

Third Partyاستشدهتشکیلها.

آیا ما به یک وب ؟سایت نیاز داریم

1995

ما حتماً به یک وبسایت نیاز داریم

2000

نیاز APIآیا ما به داریم؟

2010

نیاز APIما حتما به داریم

2020


Appواقعیتهایی در مورد تولید کنندگان

یایپواقتصادوجواننسلبرایحرفهاینجذابیتازناشیکهappتولیددرافرادمشارکتباالیمیزان.میآوردوجودمشارکتیصورتبهسیستمهایشانتوسعهبرایبانکهابرایفرصتیاست،appتولیدبازار


برای بانکها API Bankingضرورتهای

بانکهابرایافزارهانرمتوسعهباالیهایهزینه

(بانکهاهایهزینه%50)فیزیکیشعبنگهداریوتوسعهباالیهایهزینه

ساعته24فیزیکیشعبایجادامکانعدم

جدیدسرویسهایبرایمشتریانروزافزونومتعددنیازهای

ممکنارتباطیکانالهایکلیهطریقازارتباطبرایمشترینیازهای

تکنولوژیکسریعتغییرات

مشتریانهایدادهآوریجمعبهمربوطنیازهای(Context Base Data)از

ممکنتجاریهایفرصتازگیریبهرهبرایارتباطیکانالهایکلیه

بانکهاسودافزایش


API Bankingچالشهای

مدیریت چرخه حیات

Appها

توسعه دهندگان

راه دور

لوژیتغییرات سریع تکنو

ها appنیاز به تست سریع توسط بانک



Core Bankingتغییر در نرم افزارهای (گرایش کالن بانکداری دیجیتال)

ITودموجبستربرتوسعه........بانکهاعمومیگرایش

اما

:بانکیمتمرکزافزارهاینرمتغییربهنیازدالیل

بازاردرپذیریانعطافبهنیاز

هاهزینهوپیچیدگیدادنکاهش

کانالهچندارتباطیمحیطدرمشتریبرتمرکز


Core Bankingآمار نارضایتی بانکها از نرم افزارهای

متمرکزبانکداریسیستمهایبارابطهدربانکهاجانباززیادیهاینارضایتیIBMتوسطگرفتهصورتبررسیطبق

بانکدارینیازموردهایهتوسعوخالقیتازپشتیبانیبرایراالزمانعطافوداشتهباالیینگهداریهایهزینهکهفعلی

.استشدهاعالمندارند،دیجیتالی


Core Bankingهزینه های باالی نرم افزارهای

بانکداریفعلیافزارهاینرمپیچیدگیکهاستشدهمشخص2010سالدرIBMشرکتهایبررسیادامهدر

.استکردهتحمیلبانکهابهرانگاهداریزیادبسیارهایهزینهمتمرکز


Core Bankingسناریوهای مختلف نرم افزارهای

1

42

3

ABIS

بانک ایرانIFW



ارتباطات همه کاناله مشتری با بانک (OMNI Channel)

بانکهادرکانالههمهوکانالهچندکاناله،تکارتباطاتتفاوت


معماری یک بانکداری همه کاناله نمونه


OMNI Channelبانکداری

نسبتمیکنندصرفبانکهاشعبدرآمریکاکشوردربانکهامشتریانکهرازمانیمتوسطزیرآمار

.میدهدنشانرادیجیتالیارتباطیکانالهایدرشدهصرفزمانبه


تاثیر بانکداری همه کاناله بر حذف شعب فیزیکی

میدهدنشانهلندکشوردر2012تا2000سالهایطیرابانکچندفیزیکیشعبتعدادتغییرزیرآمار


مزایای بانکداری همه کاناله

برایوثرمصورتبهرامشتریانآماریهایدادهازاستفادهامکانکانالههمهنکداریبا

باآیندهاریتجهایفرصتازاستفادهبهقادررابانککهنحویبهمینمایدفراهمبانک

.نمایدمیمشتری

بندیدستهابلقمیگیردقراربانکاختیاردرکانالهاهمهطریقازکهاییگستردهآمارهای

درراینیبپیشبرمبتنیمدلهایکارگیریبهامکانوبودهMicrosegmentصورتبه

.مینمایدفراهمبانکهابرایBIهایتکنولوژی

تعامالتدادتعافزایشباعثمکانهروزمانهردروتاخیربدونمشتریتعامالتمدیریت

.شودمیبانکبامشتری

تجربهیتالیدیجکانالهایطریقازاییمشاورهسرویسهایارائهحتیوشعبکاهشامکان

مراههبهبانکبرایراهاهزینهکاهشومشتریبرایرافردیبهمنحصرومتفاوت

.آوردمی



بانکداری متمرکز بر مشتری و بانکداری اجتماعی

استگرفتهبرردرابانکهامشتریانکهامروزهدیجیتالیاکوسیستم

انشان،مشتریازراخودشناختفرصتتاسازدمیقادررابانکها

سرویسهایورمناسبتپیشنهاداتبتوانندنتیجهدرودهندافزایش

.دهندقرارمشتریاناختیاردررااییشدهترسفارشی


فلسفه بانکداری متمرکز بر مشتری با دخالت مشتری در کسب و کار


نیازهای متفاوت مشتریان امروز بانکها


مزایای بانکداری متمرکز بر مشتری برای مشتری


برای بانکداری متمرکز بر مشتری چه باید کرد؟

بهاجتماعیهایحوزهدررامشتریریسکونمایندمانیتوررامشتریاجتماعیفعالیتهای

.بکاهندتجاریفعالیتهایانجامهنگام

پیشنهاداتبهترینوجذابترینبازاریابیانجامبامشتریاجتماعیدیجیتالیاکوسیستمدر

.دهندقرارمشتریاختیاردرراممکن

تجارینهاداتپیشبتوانندتاکنندترغنیمداومصورتبهرامشتریبهمربوطهایداده

دهندقرارمشتریاختیاردرراتریموثر

مشتریبهودهندزایشافمشتریباراخودتعامالتمیبایستبانکهامشتریباارتباطکردنبیشتربرای

:استانپذیرامکزیرگامهایکمکبهکاراین.دارندویبهفردبهمنحصروخاصتوجهکهدهندنشان


دستورالعمل های عمومی اجتماعی شدن برای کلیه کسب و کارها



بانکداری آینده در یک نگاه


مسیر حرکت به سمت بانکداری آینده

API Banking

Open Banking

Digital Banking

v

Omni Channel Banking

Customer Centric Banking

Bank As a Platform

Sociality & Intelligent

v

Every Day Banking

Core Banking Transformation

APPs & APP Stores


فردا

امروزاز

شودمیآغاز

Documents

Open Banking