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Versão On-line ISBN 978-85-8015-076-6Cadernos PDE
OS DESAFIOS DA ESCOLA PÚBLICA PARANAENSENA PERSPECTIVA DO PROFESSOR PDE
Artigos
Ficha para Catálogo Artigo Final
Professor PDE/2013
Título MATEMÁTICA FINANCIERA E O EMPREENDEDORISMO: UMA POSSIBILIDADE NO ENSINO DE JOVENS E ADULTOS
Autor Maria da Graça Marson Sella
Escola de Atuação Colégio Estadual Dr. Luiz Vieira – EFM
Município da Escola Telêmaco Borba – PR
Núcleo Regional de Educação Telêmaco Borba – PR
Orientador Margarete Aparecida dos Santos
Instituição de Ensino Superior Universidade Estadual de Ponta Grossa
Área do Conhecimento/Disciplina Matemática
Público Alvo EJA – EM
Localização Colégio Estadual Luiz Vieira, Rua Acácia, 1002, Bairro São João, Telêmaco Borba – PR
MATEMÁTICA FINANCIERA E O EMPREENDEDORISMO: UMA
POSSIBILIDADE NO ENSINO DE JOVENS E ADULTOS
Autora: Maria da Graça Marson Sella1
Orientadora: Margarete Aparecida dos Santos2
Resumo
O presente trabalho foi elaborado a partir das experiências e reflexões com os alunos do Ensino
Médio na modalidade de Jovens e Adultos vinculados ao Programa de Desenvolvimento da
Educação/PDE no Colégio Estadual Dr. Luiz Vieira – EFM do município de Telêmaco Borba em uma
comunidade de vulnerabilidade social, com alunos em conflito com a lei, envolvimento com tráfico de
drogas, sendo que, 90% dos alunos recebem algum tipo de auxílio do Governo. O objetivo desse
estudo foi propiciar a compreensão dos conteúdos básicos da Matemática Financeira aliada ao
empreendedorismo. Teve como metodologia de ensino a resolução de problemas, com
questionamentos de situações reais e, dessa forma, possibilitando contribuir para a tomada de
decisões financeiras articuladas com o desenvolvimento de habilidades necessária para o
empreendedorismo. Propuseram-se atividades visando à compreensão e a aplicabilidade dos
conteúdos básicos da matemática financeira tais como: juros simples, juros compostos, desconto e
porcentagem e promovendo, com o uso desses conhecimentos, a possibilidade de desenvolver
mudanças de comportamento, hábitos e atitudes, tornando-se capazes de transformar a realidade em
que estão inseridos, tendo o discernimento para as suas escolhas e um crescimento sustentável. O
uso das tecnologias como recursos pedagógicos e tecnológicos, com metodologias diferenciadas,
tornaram as aulas mais interessantes e dinâmicas, favorecendo dessa forma a superação das
dificuldades encontradas em relacionar os conteúdos com o cotidiano dos nossos alunos.
Palavras chaves: Matemática financeira. Empreendedorismo. Cidadania.
1 Professora PDE, Especialista em Educação Matemática, docente no Colégio Estadual Dr. Luiz Vieira – EMF,
Telêmaco Borba, Paraná. E-mail: [email protected] 2 Professora Ms., Universidade Estadual de Ponta Grossa. E-mail: [email protected]
1 Introdução
Este artigo apresenta os resultados das atividades desenvolvidas com o
tema: Matemática Financeira e Empreendedorismo cujo objetivo foi oportunizar aos
alunos atividades que propiciassem momentos de reflexões sobre a importância da
Matemática Financeira e do empreendedorismo, de forma a contribuir para o
desenvolvimento do aluno enquanto cidadão, estimulando habilidades
empreendedoras capazes de minimizar a desigualdade social, desenvolvendo a
sustentabilidade financeira e melhorando a qualidade de vida, produzindo mudanças
em si mesmo e no meio em que vive e, dessa forma, criando no ambiente escolar
uma cultura empreendedora e inovadora, com a Educação de Jovens e Adultos.
Para o desenvolvimento do tema foram realizadas reflexões, em todas as
atividades, com o propósito de levantar indagações, fazer provocações e propiciar
alternativas para uma maior autonomia financeira.
Os conceitos da Matemática Financeira foram abordados, através da
metodologia de Resolução de Problemas, conduzindo o aluno para o conhecimento
matemático, fazendo com que participe melhorando a sua aprendizagem
matemática, possibilitando a compreensão dos conceitos, sua aplicabilidade em
diferentes situações do dia a dia e influenciando nas decisões de ordem pessoal e
social, produzindo mudanças na vida das pessoas e a sociedade.
Matemática financeira e empreendedorismo educacional é um tema que está
sendo introduzido nas escolas, por meio da Educação Financeira, como sugerido
nas Diretrizes Curriculares da Educação Básica da Secretaria do Estado do Paraná
/SEED e contemplado na LDB – Lei 9394/96. As questões sociais, assim como o
próprio Projeto Político Pedagógico do Colégio Estadual Dr. Luiz Vieira - EFM,
apresentam características para o desenvolvimento e construção deste estudo. O
PPP que tem como objetivo, formar cidadãos capazes de agir com autonomia nas
relações sociais transformando a realidade em que se encontram, por meio do
conhecimento e desenvolver a formação humana em seus diversos aspectos e sua
valorização como seres participativos na sociedade e com habilidades para trabalhar
os desafios da sociedade contemporânea.
No Estado do Paraná, as Diretrizes Curriculares, nos mostram a importância
de que:
(…) o aluno compreenda a matemática financeira aplicada aos diversos
ramos da atividade humana e sua influência nas decisões de ordem pessoal
e social. Tal importância relaciona-se o trato com dívidas, com crediários à
interpretação de descontos, à compreensão dos reajustes salariais, à
escolha de aplicações financeiras, entre outras (2008, p.355).
A Resolução de Problemas, enquanto metodologia, apresenta-se como um
problema a ser entendido cujo objetivo é chegar à solução de situações, exigindo do
aluno planejamento e organização.
Para Polya (2006) resolver um problema é encontrar um caminho onde
nenhum outro é conhecido de antemão, encontrar um caminho a partir da
dificuldade, encontrar um caminho que contorne um obstáculo, para alcançar um fim
desejado, mas não alcançável imediatamente, por meios adequados.
Ao desenvolver a Resolução de Problema como metodologia, tem como
proposta desafiar o aluno ao pensamento matemático e como resolver problemas,
dessa forma contribuir para compreensão significativa de conceitos relacionados à
aplicação da Matemática Financeira, tornando-se capaz de utilizar esses
conhecimentos em situações do seu dia a dia.
A abordagem dos conteúdos da Matemática para a resolução de problemas
é um desafio que, embora tão valorizada, ao longo dos anos, continua sendo um dos
tópicos mais difíceis de serem trabalhados na sala de aula está foi a razão pela
minha opção da metodologia de Resolução de Problemas, buscando assim a
reflexão sobre a prática docente e a elaboração do objeto de estudo tendo como
objetivo de desenvolver no aluno o pensar matemático levando à aprendizagem
significativa fazendo com que o aluno tenha oportunidade de adquirir conhecimento
necessário para as aplicações e resolução, desenvolvendo o raciocínio lógico e o
espírito criativo. (DANTE, 2005).
As mudanças sociais e as inovações tecnológicas têm acontecido de forma
muita rápida, tornando-se um desafio para os professores desempenharem sua
função, que é preparar os alunos para o futuro, a enfrentar situações no seu dia-a-
dia, tornando-se fundamental desenvolver nos alunos habilidades, como: iniciativa,
organização trabalho em grupo e a criatividade. A metodologia de Resolução de
Problemas aplicada ao estudo da Matemática Financeira e Empreendedorismo
contemplou esses objetivos de forma clara e eficiente.
1.1 Matemática Financeira e atitude empreendedora
Após estudos em escolas com o projeto piloto a ENEF (Estratégia Nacional
de Educação Financeira), mostrou-se a importância da Educação Financeira nas
escolas como ferramenta transformadora na vida dos alunos e de seus familiares,
motivando para que a partir de 2013 o ensino de Educação Financeira faça parte do
currículo das escolas públicas no Brasil.
A matemática financeira é fundamental, pois se apresenta no cotidiano das
pessoas. Para Duarte: “cotidiano é aquilo que acontece fora dos muros da escola
ou, pelo menos, fora da sala de aula; é a realidade concreta dos alunos; é a sua
prática social; em suma: é a vida” (1996, p. 37), ainda assim podemos verificar a
grande dificuldade dos alunos quando se deparam com problemas que envolvem
conteúdos básicos da matemática financeira, tais como: juro, porcentagem,
descontos, proporção e regra de três. Santos (2005) manifesta a preocupação com a
ausência no currículo escolar, particularmente no ensino médio:
Percebe-se que a MF está muito presente no dia-a-dia de qualquer pessoa
através dos problemas de ordem financeira comuns da vida moderna, o que
possibilita uma aproximação com a vida do aluno fora da escola. No
entanto, mesmo sendo um conteúdo imediatamente aplicável fora da escola
e de extrema importância na formação do cidadão, verifica-se sua ausência
no currículo escolar (p. 13).
A importância de ensinar a Matemática financeira e suas aplicabilidades está
relacionada à sociedade capitalista no qual estamos inseridos, onde se preconiza o
dinheiro e o produto como sendo algo muito importante. Nesse olhar o estudo da
matemática financeira deve promover discussões, reflexões, sobre os efeitos do
capitalismo financeiro e suas consequências dentro dos ambientes escolares para a
formação dos alunos.
É preciso que os professores desenvolvam nos alunos o gosto pela
matemática, colocando significado nos conhecimentos repassados, Brito e Gonçalez
(2005, p.223) nos mostra como isso pode acontecer:
Cabe aos professores propiciarem situações motivadoras, desafiadoras e
interessantes de ensino nas quais os alunos possam interagir com o objeto
de estudo e, acima de tudo possam construir significativamente o
conhecimento, chegando às abstrações mais complexas. Provavelmente,
experiências pedagógicas desse tipo permitirão o desenvolvimento de
atitudes positivas com relação à matemática.
Fazem-se necessárias a articulação dos conteúdos matemáticos, sua
contextualização, e o uso de recursos tecnológicos no ensino da matemática
financeira, devendo o professor desenvolver ações pedagógicas inovadoras,
buscando em colaboração com os alunos práticas desafiadoras e significativas aos
conteúdos estudados.
Estudos nos mostram que os brasileiros vêm o consumo como status e
passam a ter gastos desnecessários pensando apenas no consumo imediato e
dessa forma deixam de fazer analise e planejamento preferindo parcelamentos e
financiamentos vislumbrados pelas facilidades dos pagamentos a economizar para
fazer compras à vista. A partir desse cenário o estudo da matemática financeira com
os alunos se faz relevante, visto que, pode ajudar e exercer influencia sobre as
decisões financeiras.
Segundo Cerbasi (2013) As boas práticas de educação financeira devem
induzir as escolhas equilibradas. Isso se faz combinando referências matemáticas
com práticas ambientais, sociais, filosóficas e éticas.
Dessa forma, podemos salientar conforme descrito na LDB 9394/96 no
Art.2º que determina que devemos compor ambientes para que o ensino e
aprendizagem ocorra de forma a preparar e educar os cidadãos tornando-os críticos,
atuantes, que façam reflexões e que sejam livres.
O termo empreendedorismo, para a maioria das pessoas, tem um significado
apenas empresarial, cujo pensar está ligado em como ter sucesso no negócio, é
preciso desmistificar fazendo com que os educadores compreendam a necessidade
de introduzir nos ensinamentos a atitude empreendedora, onde o educando possa
desenvolver habilidades para minimizar a desigualdade social e melhorar a
qualidade de vida.
A educação empreendedora no Brasil segundo Dolabela (2006) difere
daquela nos países desenvolvidos, para ele, no Brasil, o tema central deveria ser o
desenvolvimento social, tendo como prioridade o combate à miséria, oferecendo-se
como um meio de geração e distribuição de renda.
Tendo o empreendedorismo como sendo um fenômeno natural, cabe ao
professor desenvolver em sala de aula uma cultura empreendedora junto aos
alunos.
Dolabela (2003) considera o empreendedor a pessoa que apresenta:
(...) a atitude empreendedora extrapola o âmbito empresarial e desliza para
todas as atividades humanas. Ou seja, a forma de ser empreendedora teria
a ver com o estilo de vida, visão de mundo, reação diante de ambiguidades
e incertezas, protagonismo, inovação, capacidade de produzir mudanças
em si mesmo e no meio ambiente, meios e formas de se buscar a auto
realização. Esta visão ampla do empreendedorismo, e somente ela, abre as
portas para se falar em educação empreendedora (...) Texto baseado no
livro Pedagogia Empreendedora, 2003.
A escola enquanto instituição ensino tem como destaque a função na
formação universal de indivíduos críticos e autônomos, ou seja, capaz de entender
as relações de poder, do mundo do trabalho, éticos, interferindo na busca de uma
sociedade mais justa, portanto, com uma visão de mundo. FREIRE (2011, p. 98)
destaca que nos tornamos seres capazes de observar, de comparar de avaliar, de
escolher, de decidir, de intervir, de romper, de optar, ou seja, a transformação do
conhecimento em benefício de todos, portanto, seres empreendedores.
2 Apresentação e análise da proposta
O desenvolvimento do trabalho teve inicio com a apresentação da proposta
da implementação do Projeto de Intervenção e da Produção Didático-Pedagógica
com os alunos do Ensino Médio na modalidade de Jovens e Adultos.
Na Semana Pedagógica de fevereiro de 2014, foi aberto um espaço para que os
professores PDE 2103, pudessem mostrar como seria o desenvolvimento do
trabalho, nesse momento foi explicado para todo o coletivo do Colégio como seria
feita a implementação, foi utilizando um banner explicando a justificativa, os
objetivos, a metodologia utilizada e público alvo. Foi demonstrado por parte da
comunidade escolar, grande interesse pelo tema, Matemática Financeira e
Empreendedorismo, como sendo um estudo desafiador e inovador.
As atividades tiveram início com os alunos, onde foi apresentado como seria
o desenvolvimento e o encaminhamento metodológico, sendo feito uma reflexão da
importância de se ter o conhecimento da matemática financeira, aliada ao
desenvolvimento de hábitos e atitudes empreendedoras para tomada de decisões no
sentido de se ter a sustentabilidade financeira e consequentemente melhor
qualidade de vida.
A proposta da Unidade Didática foi desenvolvida a partir das seguintes
atividades:
Etapa I – Apresentação de filmes, vídeos e textos sobre o tema, realização
de discussões com a finalidade de (re) conhecer os conhecimentos trazidos pelos
alunos e a partir desses conhecimentos, conceituar os princípios da matemática
financeira e o empreendedorismo, com resoluções de situações problemas trazidas
do dia a dia dos alunos, tais como: cálculos de salários, compras à vista ou a prazos,
financiamentos.
Etapa II – O uso de recursos tecnológicos e do laboratório de informática –
fazendo uso de calculadoras simples e de computadores, promovendo a inserção
digital dos alunos no desenvolvimento de planilhas eletrônicas, elaboração do
planejamento familiar e do orçamento doméstico, através de pesquisas em sites
relacionados à matemática financeira e o empreendedorismo.
A introdução do tema Empreendedorismo se deu por meio da apresentação
do filme Escritores da Liberdade, antes do inicio do filme foi explicado à finalidade de
estar assistindo o filme, a importância de mudanças de comportamentos e atitudes
para o desenvolvimento de uma cultura empreendedora.
Quando a professora Erin Gruwell vai lecionar em uma escola onde a
realidade dos alunos consiste de pobreza, tiroteios e agressividade, a mesma vai
contra um sistema deficitário, para fazer a diferença na sala de aula e na vida dos
alunos. A história mostra como é possível mudar a realidade através do trabalho da
professora, dos relatos dos alunos e a percepção dos mesmos, para proporcionar
uma mudança de atitude, desenvolvendo a recuperação da vida e perspectiva de um
futuro melhor.
Os pontos abordados no filme: intolerância ao que é diferente, desemprego,
desigualdade das classes sociais, desestrutura familiar, políticas públicas sem uma
visão futura, exclusão social, racismo, foram temas para a reflexão através de
questionamento junto aos alunos, mostrando possíveis mudanças de hábitos e
atitudes como determinantes para o futuro dos mesmos.
Após assistirem o filme, aconteceu uma discussão dos principais itens,
conforme relato pelos alunos através de questões orientadas.
1) Todos os acontecimentos retratados no filme são verdadeiras? Essa realidade
existe, assemelha-se com o aluno ou alguém próximo a ele;
Aluno A: Sim, o jovem não querem nada com os estudos, só brincadeiras e
zombarias.
Aluno B: Sim, pois no mundo em que estamos vivendo existe muita violência,
preconceito, criminalidade, muitos não dão oportunidades, só querem criticar.
2) Quais os pontos positivos e negativos das atitudes dos alunos do filme?
Aluno A: negativo – É que eles não acreditavam em si mesmos; positivo – Depois de
um tempo confiaram na professora e passaram a ver que eles também seriam
capazes.
Aluno B: negativos – a agressividade e a violência; positivos - aceitar a leitura e no
final a união entre eles.
3) A mudança da realidade dos alunos do filme foi devido à quais atitudes?
4) Você acha possível que na sala de aula os professores com seus exemplos
podem fazer a diferença na vida dos alunos? De que forma?
Aluno A: Sim, dando credibilidade aos alunos e entendendo suas dificuldades.
Aluno B: Sim, disciplinando com amor e dedicação.
5) Você acredita que é possível através da mudança de hábitos e atitudes,
transformar e mudar a forma de viver?
Aluno A: Sim, acreditando mais em nós mesmos, desde que nos esforcemos.
Aluno B: Sim, confiando mais em sim mesmo e no poder de transformar o mundo e
sua realidade social.
6) Quais atitudes você acredita ser importante para ser uma pessoa
empreendedora?
Aluno A: ter autoconfiança e procurar assimilar os projetos que se constrói na vida e
na realidade a seu redor.
Aluno B: com confiança e atitudes somos capazes de aprender e ensinar.
Após ser trabalhada com os alunos a importância de se ter atitudes
empreendedoras, iniciamos as atividades relacionadas com a matemática financeira,
onde foi aplicada uma atividade diagnóstica exploratória, com o tema: Analisar para
comprar, com o objetivo de verificar o conhecimento básico matemático financeiro
por meio de questões que contemplaram e envolveram porcentagem, descontos,
acréscimos, fazer análise crítica nos processos que envolvem a venda de
mercadorias pelo comércio e as diversas formas de utilização dos juros, observar as
melhores maneiras para realizar uma compra se a vista ou a prazo e levando em
consideração o que é preciso com o que é desejo.
Quando trabalhado o conceito e a representação de uma porcentagem, sua
utilização no nosso dia a dia, por ser um conteúdo onde fica fácil mostrar a sua
aplicabilidade a participação dos alunos aconteceu de forma satisfatória e foi
procurado sempre debater, analisar e refletir com os alunos as situações tais como:
aumento de salário, taxas de juros entre outros temas.
Na atividade desenvolvida, que foi as diversas forma que podemos
representar um taxa percentual, ficou bastante evidenciada a falta do conhecimento
da matemática básica nos alunos da EJA, tiveram muitas dificuldades em perceber e
entender a forma decimal e fracionária das taxas percentuais.Como os alunos
mostraram muito interesse,as dificuldades no decorrer das atividades foram sendo
solucionadas. Nessas atividades foram utilizadas calculadoras simples para o
calculo de porcentagem, sendo necessário o passo a passo no manuseio e uso das
calculadoras.
Nas atividades envolvendo porcentagem, os alunos se dividirão em grupos
de três alunos, cada grupo elaboraram e resolveram três situações problemas,
usando como recurso, panfletos de lojas do município, escolhendo um produto
presente nos panfletos e fazendo a analise de cada situação quanto: ao pagamento
à vista, a prazo e calculando a taxa percentual para compra a prazo. Os problemas
elaborados por cada grupo após terem sidos resolvidos foram socializados aos
demais grupos. Para compreensão do comportamento financeiro em relação à
porcentagem, assistiram ao vídeo Novo Telecurso – Ensino Médio – Matemática.
Aula 37, disponível no site: http://www.youtube.com/watch?v=xUgaVKH3Pro
Para o cálculo de Juros Simples, foi feita a demonstração e a utilização da
fórmula, sendo que os alunos desenvolveram as atividades, participaram das
indagações, analises questionamento, sempre levando em consideração a utilização
dos conceitos básicos da matemática financeira na tomada de decisões financeiras,
direcionadas ao empreendedorismo escolar. Nas atividades relacionadas a juros
compostos, por terem cálculos na forma exponencial, algumas atividades tiveram
que ser adaptadas, pois não conseguiram resolver algumas situações, novamente
ficaram evidenciadas as dificuldades dos alunos da EJA, com conteúdos básicos da
matemática.
Antes de iniciarmos a atividade envolvendo planejamento financeiro, foi
utilizado o vídeo Episódio 3 – Planejamento Financeiro –Conceitos essências,
disponível no site www.youtube.com/watch?v=zlLZ05o4EoI, recurso utilizado como
metodologia atrativa para o estudo do tema.
Planejamento financeiro, termo utilizado para determinar metas e objetivos
que se deseja alcançar, dispondo de meios ou ferramentas, seguindo uma
sequencia determinada que aliada à disciplina, determinação, mudanças de atitudes,
pode-se dentro das limitações financeiras de cada família, projetar sonhos e
melhorar a qualidade e o padrão de vida das famílias, para dar subsídios à
sustentabilidade financeira.
Acredito que esse tema foi o ponto alto do projeto, tanto pela participação
como pela proposta inicial, que é desenvolver atitudes, mudanças de
comportamento financeiro para a sustentabilidade financeira e dessa forma livrando
se das dividas.
Uma ferramenta muito utilizada para o planejamento financeiro são as
planilhas de orçamento doméstico, que permite ter clareza sobre os rendimentos e
controle das despesas. Foi usada como sugestão a planilha para planejamento
familiar ou orçamento domestico disponível no site:
http://www.brasil.gov.br/economia-e-emprego/2011/08/planilha-para-controle-do-
orcamento-familiar
A atividade envolvendo Orçamento Familiar foi desenvolvida em sala de
aula, onde puderam analisar e refletir sobre os gastos mensais de uma determinada
situação através da planilha pré-estabelecida.
Cada família ou indivíduo é único, sendo necessária a adaptação da
planilha. Como exemplo temos a Rafaela que possui 4 filhos, 2 fazem natação, 1
necessita de medicamentos durante todos os dias, esses dados devem constar na
planilha. No caso do Rodrigo, ele não possui filhos, não gasta com escola, mas
possui um cão que lhe dá de despesa de veterinário e ração todo mês, entre outras
despesas existentes.
Primeiramente deve analisar todos os gastos, enumerá-los e partindo deste
ponto, passar os valores gastos.
Despesas R$ R$ R$ R$ R$
Aluguel
Conta de água
Conta de luz
Conta de telefone
Gás
Impostos
Conta celular
Supermercado
Plano de Saúde
Prestação do carro
Seguro/combustível
Roupas e Calçados
Outros
Total de Despesas Tabela Mensal de Despesas
Para que possamos entender e que o resultado esperado e desejado do
planejamento familiar aconteça, devemos ter o entendimento da real situação,
definindo claramente e especificamente o que são despesas, sendo todos os gastos
necessários para a manutenção e sustentabilidade da família e os ganhos como
todas as entradas financeiras, tais como: salários, aplicações, entre outras.
Podemos construir uma planilha eletrônica usando o software Microsoft
Office Excel disponível no sistema operacional Windows, tendo as suas funções
semelhantes ao do BrOffice Calc, com as atividades podendo ser adaptadas.
3 Considerações Finais
Quando do desenvolvimento desse estudo, pôde ser observada a
necessidade de inserir nos currículos das escolas a Educação Financeira, desde as
series iniciais, pois foi percebido que, mesmo fazendo parte do cotidiano das
pessoas, a matemática financeira ainda não é usada como ferramenta na
aplicabilidade em tomadas de decisões,
Todas as atividades desenvolvidas tiveram como objetivo principal propiciar
a compreensão através de reflexões dos conhecimentos básicos da matemática
financeira articulada ao empreendedorismo a quais foram realizadas de modo
satisfatório.
Os alunos, através do orçamento familiar, perceberam que é possível sim
planejar financeiramente o seu futuro, independentemente do salário e da situação
econômica que possuem bastando, para isso, definir metas e prioridade reais.
Por fim, percebeu-se que, para que haja mudanças de comportamentos,
atitudes e hábitos, é necessário disciplina, perseverança e tempo. Portanto, esse
trabalho não se encerra aqui, mas continua nas diversas situações do dia a dia
através da aplicação dos conhecimentos matemáticos básicos e de atitudes
empreendedoras.
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