PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTAParte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto è di tipo

PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA

INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE

La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta. Data di deposito in Consob della Parte I: 27 marzo 2014 Data di validità della Parte I: dal 31 marzo 2014

A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE Credemvita Società per Azioni, in forma abbreviata Credemvita S.p.A. (di seguito, Credemvita) di nazionalità italiana, facente parte del Gruppo Credito Emiliano, è una società autorizzata all'esercizio delle assicurazioni nei rami I e V con D.M. del 23/04/1992 n. 19325 pubblicato sulla G.U. del 29 aprile 1992, nel ramo VI con D.M. del 16/06/1993 n. 19576 pubblicato sulla G.U. del 24/06/1993 e nel ramo III con provvedimento ISVAP numero 01014 del 27/10/1998 Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n.100105.

Sede Legale e Direzione Generale :Via Mirabello, 2 - 42122 Reggio Emilia – Italia. Telefono : 0522 586000 Fax : 0522 452704 Internet : www.credemvita.it Posta elettronica : [email protected]

Per maggiori informazioni circa l’impresa di assicurazione ed il relativo gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta.

2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto è di tipo “Unit Linked” pertanto le prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote dei Fondi Esterni in cui i premi vengono investiti e ciò espone l’Investitore-Contraente ai rischi tipici di un investimento finanziario. L’investimento in quote di Fondi Esterni comporta infatti dei rischi connessi alle possibili variazioni del valore delle stesse, che a loro volta risentono delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie che compongono il patrimonio del Fondo Esterno.

I rischi generali connessi all’investimento finanziario in un contratto di tipo Unit Linked sono di seguito illustrati:

a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle

caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del Capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;

b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno

CREDEMVITA S.p.A.

CREDEMVITA COLLECTION PRO - Tariffa 60083 Parte I

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rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;

c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Esterno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;

d) rischio connesso all’utilizzo di strumenti finanziari derivati: l’utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva;

e) rischi specifico e sistematico: tipici dei titoli di capitale (es. azioni), collegati alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico della società emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico);

f) rischio di interesse: è il rischio collegato alla variabilità del prezzo dell’investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa;

g) rischio di controparte (o di credito): è il rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all’eventualità che l’emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale;

h) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Inoltre nel caso di Fondi Esterni aperti indicizzati si segnalano i seguenti fattori di rischio:

i) rischio di investimento: l’obiettivo di investimento di un fondo indicizzato consiste nel perseguire rendimenti che, al lordo delle spese, corrispondano alla replica del parametro di riferimento prescelto. Tuttavia non è possibile garantire la realizzazione di tale obiettivo a causa dei seguenti fattori: la possibile temporanea indisponibilità di alcuni indici del parametro di riferimento; il fondo sostiene spese che non vengono sostenute dal parametro di riferimento; il fondo deve effettuare i propri investimenti in conformità alla propria regolamentazione, che non incidono sul parametro di riferimento; la possibilità per il gestore del fondo di utilizzare strumenti derivati;

j) rischio parametro di riferimento: non esiste nessuna garanzia che il parametro di riferimento prescelto continui a essere calcolato e pubblicato da parte della società di gestione e in tal caso esiste un diritto di rimborso da parte della stessa società di gestione. Il valore del Capitale investito in quote dei Fondi Esterni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché all’andamento dei diversi mercati di riferimento, come indicato nella successiva Sezione B.1).

In virtù dei rischi connessi all’investimento finanziario, la prestazione in caso di sopravvivenza (Riscatto) e quella in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare inferiore al Capitale investito dall’Investitore-Contraente. 3. SITUAZIONI DI CONFLITTO D’INTERESSE

CREDEMVITA S.p.A.



Si precisa che la distribuzione del prodotto “CREDEMVITA Collection Pro” è effettuata da soggetti facenti parte del Gruppo Credito Emiliano, con il relativo conflitto di interesse in considerazione del fatto che Credemvita fa parte del gruppo societario Credito Emiliano, ed è controllata direttamente da Credito Emiliano S.p.A. In ogni caso pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse Credemvita opera comunque in modo da non recare pregiudizio agli interessi degli Investitori-Contraenti. Credemvita si è dotata di misure idonee al fine di salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da acquisto di OICR riconducibili al Gruppo, nei limiti delineati dalla procedure interne, qualora siano volti a strutturare prodotti unit linked. Credemvita è infatti dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse anche derivanti da rapporti di affari propri con Credito Emiliano S.p.A. e/o con società appartenenti al Gruppo Credito Emiliano (al quale appartiene anche Credemvita, il cui capitale sociale è interamente detenuto da Credito Emiliano S.p.A.). Nello specifico Credemvita ha approvato un Regolamento, emanato nel rispetto della normativa vigente, al fine di: - identificare e, ove ciò sia ragionevolmente possibile, prevenire i conflitti di interesse, con riferimento all’offerta e all’esecuzione dei contratti; - individuare delle regole di comportamento tali da assicurare la necessaria trasparenza informativa e la gestione dei conflitti di interesse nel rispetto dei principi di cui alla normativa vigente; - realizzare una gestione finanziaria indipendente; - adottare misure idonee a salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati. Credemvita potrebbe ricevere dalle Società di Gestione dei Fondi Esterni utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni od altri proventi (c.d. “Rebates”) legati alla gestione dei Fondi Esterni stessi. Tutti i Rebates eventualmente retrocessi a Credemvita verranno successivamente riconosciuti ai Contratti mediante aumento del numero di quote attribuite agli stessi. Più precisamente, entro il 5° giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita abbia ricevuto Rebates per un Fondo Esterno, viene calcolata la quota parte degli stessi di spettanza di ogni Contratto: il calcolo è effettuato sulla base del numero di quote del Fondo Esterno attribuite ad ogni Contratto in vigore rispetto al totale delle quote in possesso di Credemvita a tale data. Trimestralmente, e più precisamente nel quinto “Giorno di Determinazione” dei mesi di gennaio, aprile, luglio ed ottobre, l’importo dei Rebates di spettanza di ogni Contratto calcolato e non ancora attribuito, viene riconosciuto mediante aumento del numero di quote: le quote saranno attribuite sui Fondi Esterni attivi sul Contratto nel giorno lavorativo precedente ed in proporzione al controvalore presente sugli stessi. In caso di liquidazione totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero per riscatto, viene riconosciuto il rateo di Rebates calcolati e non ancora attribuiti alla data di richiesta di liquidazione.

4. RECLAMI

Eventuali richieste di chiarimenti, di informazioni e di invio di documentazione riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Credemvita S.p.A. Via Mirabello, 2– 42122 Reggio Emilia (R.E.) - ITALIA. Fax 0522/452704; e-mail: [email protected] In alternativa l’Investitore-Contraente può contattare il numero verde: 800 273336. Inoltre il sito Internet a disposizione dell’Investitore-Contraente e dell’assicurato per eventuali consultazioni è www.credemvita.it. Qualora il servizio offerto da Credemvita, il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri non risultassero di suo gradimento, l’Investitore-Contraente potrà sporgere reclamo inviandolo per iscritto a:

CREDEMVITA S.p.A.



Credemvita S.p.A. Funzione REC - Via Mirabello, 2 - 42122 Reggio Emilia Fax n. 0522 452704 E-mail: [email protected] Nel caso in cui l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa di assicurazione: - per questioni attinenti al Contratto, all’IVASS, Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1; - per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, via G.B. Martini 3, 00198 Roma o via Broletto 7, 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1; - per ulteriori questioni, ad altre Autorità amministrative competenti.

B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED

5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI

5.1 Caratteristiche del Contratto. “CREDEMVITA COLLECTION PRO” (Tariffa 60083) è un prodotto finanziario-assicurativo che consente all’Investitore-Contraente di investire il premio unico iniziale, al netto dei costi, e gli eventuali premi aggiuntivi, in quote di uno o più Fondi Esterni, tra quelli resi disponibili da Credemvita S.p.A. (di seguito, brevemente, Credemvita) per il presente prodotto. Le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto dipendono pertanto dal valore unitario delle quote dei Fondi Esterni prescelti dall’Investitore-Contraente. Tali quote saranno valorizzate in ogni giorno lavorativo, definito “Giorno di Determinazione”. Il prodotto prevede la possibilità di ripartire il Capitale Investito su più Fondi Esterni che consentono di modulare il proprio investimento tenendo conto della propensione al rischio e dell’orizzonte temporale di investimento dell’Investitore-Contraente. Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa operante in caso di decesso dell’Assicurato, che consiste in una maggiorazione del Controvalore delle quote attribuite al Contratto. Risultano assicurabili tutti i soggetti che alla data di sottoscrizione della Proposta di assicurazione non abbiano già compiuto 90 anni di età. Il Contratto ha anche una finalità di tutela dell’Investitore-Contraente attraverso il monitoraggio dei profili di rischio-rendimento dei Fondi appartenenti a ciascuna Classe (Attività di gestione periodica) e l’attività compiuta a fronte di eventi esogeni inerenti i Fondi Esterni che potrebbero modificare significativamente le scelte compiute dall’Investitore-Contraente (Attività di salvaguardia). 5.2 Durata del Contratto Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell’Assicurato. Il Contratto si scioglie al momento della liquidazione ai Beneficiari designati a seguito del decesso dell’Assicurato, fermo restando la possibilità di riscatto anticipato da parte dell’Investitore-Contraente secondo quanto indicato alla successiva Sezione B. 2) par. 15. 5.3 Versamento dei premi Il Contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a 20.000,00 Euro.

CREDEMVITA S.p.A.



Al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, l’Investitore-Contraente dovrà scegliere il “Profilo di sottoscrizione” con il quale accedere al Contratto, tra profilo “Standard” o “Advanced”.I due profili si differenziano per la misura della Commissione di gestione e per i costi previsti in caso di riscatto anticipato. Il Profilo di sottoscrizione una volta scelto non potrà essere modificato nel corso della durata contrattuale. È facoltà dell’Investitore-Contraente versare dei premi aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 Euro: tale facoltà è concessa, a patto che alla data del versamento l’Assicurato non abbia già compiuto 90 anni di età. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sezione C, par. 8 del presente Prospetto d’offerta.

B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO L’Investitore-Contraente definisce come ripartire il Premio unico iniziale (al netto del Costo per spese di emissione del Contratto) e gli eventuali premi aggiuntivi tra i Fondi Esterni disponibili, sottoscrivibili singolarmente o mediante combinazioni libere degli stessi, nel rispetto del limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto. Sia in caso di Premio unico iniziale che di premio aggiuntivo, ad ogni Fondo Esterno prescelto dovrà essere destinato un importo minimo di 1.000 Euro. Ogni Fondo Esterno nel quale l’Investitore-Contraente può investire appartiene ad una Macro-Classe: all’interno di ogni Macro-Classe viene identificata la Classe di appartenenza del fondo stesso, come rappresentato nella tabella seguente:

Macro Classe Classe MONETARI MONETARI

OBBLIGAZIONARI

OBBLIGAZIONARI CORPORATE OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS

OBBLIGAZIONARI PAESE OBBLIGAZIONARI GLOBALI

OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD

OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE EMERGING MARKETS/HIGH YIELD

BILANCIATI BILANCIATI BILANCIATI MODERATI

FLESSIBILI FLESSIBILI MODERATI

FLESSIBILI ABSOLUTE RETURN

AZIONARI

AZIONARI PACIFICO/PAESI EMERGENTI AZIONARI EUROPA AZIONARI GLOBALI

AZIONARI COMMODITY/TEMATICI AZIONARI USA

I Fondi Esterni appartenenti ad una determinata Classe, saranno tra di loro omogenei in termini di profilo di rischio. Il Contratto prevede le seguenti Proposte di investimento:

1. le Classi definite da Credemvita ed elencate nella tabella seguente, ciascuna composta da un numero variabile di Fondi Esterni, il cui elenco è riportato nell’Allegato alla presente Parte I;

CREDEMVITA S.p.A.



Codice Proposta di investimento Denominazione Proposta investimento

CLA01_MON Monetari CLA02_OBT Obbligazionari Breve Termine

CLA03_OBT_EMHY Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield CLA04_OBP Obbligazionari Paese CLA05_OBC Obbligazionari Corporate CLA06_OHY Obbligazionari High Yield CLA07_OEM Obbligazionari Emerging Markets CLA08_OBG Obbligazionari Globali CLA09_FLM Flessibili Moderati CLA10_FLE Flessibili CLA11_BIM Bilanciati Moderati CLA12_BIL Bilanciati CLA13_AZE Azionari Europa CLA14_AZU Azionari USA CLA15_AZG Azionari Globali

CLA16_AZPPE Azionari Pacifico/Paesi Emergenti CLA17_AZCT Azionari Commodity/Tematici CLA18_ABRE Absolute Return

2. alcune esemplificazioni di Combinazioni libere, ritenute idonee da Credemvita a rappresentare la

sua offerta, che l’Investitore-Contraente può realizzare ripartendo il premio tra più Fondi Esterni appartenenti a diverse Classi;


CL_003 Combinazione Libera Profilo rischio Medio CL_004 Combinazione Libera Profilo rischio Medio Alto CL_005 Combinazione Libera Profilo rischio Alto CL_006 Combinazione Libera Profilo rischio Molto Alto

3. le precedenti proposte realizzate prevedendo l’adesione al Servizio Opzionale Stop Loss nei soli casi in cui i livelli di volatilità delle stesse determinano una elevata probabilità di attivazione del Servizio nel medio termine e una possibile alterazione dei livelli di rischio.


CL_003_SL Combinazione Libera Profilo rischio Medio con Stop Loss

CL_004_SL Combinazione Libera Profilo rischio Medio Alto con Stop Loss CLA04_OBP_SL Obbligazionari Paese con Stop Loss CLA05_OBC_SL Obbligazionari Corporate con Stop Loss CLA08_OBG_SL Obbligazionari Globali con Stop Loss CLA09_FLM_SL Flessibili Moderati con Stop Loss CLA11_BIM_SL Bilanciati Moderati con Stop Loss

CLA18_ABRE_SL Absolute Return con Stop Loss

CREDEMVITA S.p.A.



Le prestazioni previste dal Contratto in caso di decesso dell’Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato, dipendono dal valore unitario delle quote dei Fondi Esterni scelti dall’Investitore-Contraente. Credemvita non offre alcuna garanzia né di rendimento minimo né di restituzione del Capitale investito; pertanto le somme dovute in caso di decesso dell’Assicurato ovvero in caso di riscatto anticipato potranno essere inferiori al Capitale investito. Le caratteristiche di ciascuna proposta di investimento e dei Fondi Esterni che le compongono, sono riportate nell’Allegato alla presente Parte I, al quale si rimanda per ogni informazione di dettaglio. Le informazioni riportate nell’Allegato alla presente Parte I sono estratte dai Prospetti Informativi delle Società di Gestione dei Fondi Esterni e/o fornite direttamente dalla Sicav di appartenenza in modo ritenuto affidabile da Credemvita Spa. Se la data di inizio operatività del Fondo Esterno non consente la determinazione di una parte dei dati di seguito riportati o se una parte dei dati non sono disponibili, gli stessi non vengono rappresentati nel presente documento. Attività di gestione di Credemvita Credemvita effettua, per conto dell’Investitore-Contraente e con piena autonomia operativa nei termini di seguito esposti, una Attività di gestione periodica ed una Attività di salvaguardia mediante le quali potrà, nel corso della durata contrattuale, trasferire il controvalore delle quote attribuite al Contratto su un Fondo Esterno appartenente ad una certa Classe verso altro Fondo Esterno appartenente alla medesima Classe del primo. Attività di gestione periodica Credemvita eseguirà, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni della stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di una costante analisi quantitativa e qualitativa dei fondi ed all’andamento dei mercati finanziari. L’analisi quantitativa sarà effettuata considerando, su un adeguato orizzonte temporale, le performance realizzate dai Fondi Esterni ed i rischi di gestione (valutati con metodologie di uso comune). L’analisi qualitativa, effettuata al fine di verificare l’adeguata omogeneità tra i Fondi Esterni coinvolti nelle operazioni di switch, potrebbe eventualmente comportare modificazioni alle risultanze della prima valutazione quantitativa. Le operazioni di switch verranno effettuate disinvestendo il controvalore delle quote del Fondo Esterno che, all’interno di una Classe, verrà valutato di minore qualità in base al momento di realizzazione ed alle risultanze dell’analisi quantitativa e di quella qualitativa, ed investendolo in un fondo che, all’interno della stessa Classe, verrà ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione dovrà presentare, rispetto al Fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente. La frequenza delle operazioni di switch potrebbe essere incrementata in virtù delle risultanze quantitative e qualitative della costante analisi, nel rispetto delle Classi scelte dall’Investitore-Contraente e secondo il criterio dello stesso livello di rischio o del livello di rischio adiacente. Attività di salvaguardia L’attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l’interesse dell’Investitore-Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Fondi Esterni e verrà effettuata da Credemvita senza una periodicità prestabilita. Nell’ambito di tale attività, Credemvita potrà decidere di indirizzare il versamento di un premio o un’operazione di switch, effettuati dall’Investitore-Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dall’Investitore-Contraente. Credemvita potrà inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, effettuare un’operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe. In punto all’Attività di salvaguardia sopra descritta sarà fornita rituale informativa all’Investitore-Contraente. Servizi Opzionali Il Contratto prevede la facoltà per l’Investitore-Contraente di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali:

CREDEMVITA S.p.A.



- Servizio opzionale Stop Loss - Servizio opzionale Invest Plan - Servizio opzionale Dynamic Rebalance - Servizio opzionale Cedola Periodica (attivabile esclusivamente in caso di polizza con Profilo di

sottoscrizione “Standard”). I Servizi opzionali possono essere attivati dall’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente nel corso della durata contrattuale e sono revocabili in qualsiasi momento. I servizi opzionali Stop Loss, Invest Plan e Dynamic Rebalance non potranno in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, mentre il Servizio opzionale Cedola Periodica potrà essere attivato oltre che singolarmente anche in abbinamento ad uno degli altri tre disponibili. Con riferimento al Servizio opzionale Stop Loss ed al Servizio opzionale Invest Plan, descritti successivamente, viene identificato un “Fondo Monetario Target”. Il Fondo Monetario Target viene individuato nella data in cui per il Contratto si verifichino le condizioni per l’investimento su tale fondo previste dalle regole di operatività del Servizio opzionale, ed è il Fondo esterno della Classe Monetari risultato Fondo di destinazione dell’ultima operazione di switch effettuata nell’ambito dell’Attività di gestione prestata da Credemvita. Fino alla data in cui, nell’ambito dell’Attività di gestione prestata da Credemvita per Credemvita Collection PRO, non venga individuato una prima volta il Fondo di destinazione della Classe Monetari, il Fondo Monetario Target sarà Euromobiliare Euro Cash (Codice interno - 60216) le cui caratteristiche sono rappresentate nell’Allegato alla presente parte I. Si evidenzia, infine, che:

- nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate, Credemvita si riserva la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti dall’operatività dei Servizi opzionali;

- ove ne ricorrano le condizioni, anche le operazioni di acquisto quote e switch previste nell’ambito del funzionamento dei servizi opzionali di seguito descritti saranno assoggettate alla Attività di Salvaguardia prestata da Credemvita. Pertanto Credemvita potrà indirizzare tali operazioni verso un Fondo Esterno diverso da quello individuato dall’Investitore-Contraente (o dal Fondo Monetario Target per i servizi opzionali che lo prevedano) ma appartenente alla stessa Classe e ritenuto omogeneo al primo. In ogni caso Credemvita potrà decidere autonomamente, nell’interesse dell’Investitore-Contraente, di ritardare o non effettuare l’operazione prevista dal Servizio opzionale a fronte di situazioni eccezionali legate ai Fondi Esterni (a titolo esemplificativo e non esaustivo: eventi di turbativa del mercato, prolungata assenza di valorizzazione delle quote del fondo etc.).

Servizio Opzionale Stop Loss Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss l’Investitore-Contraente dà incarico a Credemvita: - di calcolare in ogni Giorno di Determinazione, l’indice di rendimento di polizza Money Weighted Rate of Return (MWRR); - di calcolare in ogni Giorno di Determinazione, la differenza tra l’indice di rendimento di polizza MWRR di tale giorno rispetto al valore massimo dell’indice stesso, come definito di seguito; - nel caso in cui tale calcolo registri un decremento pari o superiore al 5% o al 10% (in base alla percentuale scelta dall’Investitore-Contraente in sede di sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss), di effettuare una operazione di switch mediante la quale disinvestire l’intero controvalore di tutte le quote attribuite al Contratto e re- investire tale controvalore nel Fondo Monetario Target. Money Weighted Rate of Return (MWRR)

CREDEMVITA S.p.A.



L’indice Money Weighted Rate of Return (MWRR) misura il rendimento del contratto calcolato rispetto al controvalore medio delle quote attribuite allo stesso in un determinato arco temporale definito Periodo di osservazione. L’indice MWRR è calcolato in ogni Giorno di Determinazione ti, come segue:

∑ .. ∑ ..

..

Indicecalcolatonelt‐esimoGiornodiDeterminazionedelPeriododiOsservazione

. .

..

..

..

Valore massimo e Periodo di osservazione Per Valore massimo si intende il massimo valore dell’indice MWRR rilevato nell’arco temporale definito Periodo di osservazione. Il Periodo di osservazione è di 130 Giorni di determinazione consecutivi e comprende, di giorno in giorno, il Giorno di Determinazione in cui viene effettuato il confronto giornaliero ed i 129 Giorni di determinazione precedenti. Nel caso in cui il Servizio Opzionale Stop Loss sia stato attivato da meno di 130 Giorni di determinazione, il Periodo di osservazione si riferisce esclusivamente ai Giorni di determinazione effettivamente decorsi dalla data di attivazione del servizio. Per il Servizio opzionale Stop Loss è previsto un costo, come indicato al successivo paragrafo 19.3 Attivazione del servizio Il servizio può essere attivato dall’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente, anche più volte, nel corso della durata contrattuale. Alla data di adesione al servizio, l’Investitore-Contraente indica la percentuale di perdita massima tollerata, a scelta tra 5% oppure 10%. In caso di adesione al servizio contestuale alla firma della Proposta di assicurazione, ove l’Investitore-Contraente richieda di investire l'intero Premio unico iniziale nel Fondo Esterno identificato a tale data come "Fondo Monetario Target", Credemvita non attiverà il servizio. Analogamente, se l’Investitore-Contraente richiede l'adesione al servizio nel corso della durata contrattuale e detiene sul Contratto solo quote del Fondo Esterno identificato a tale data come "Fondo Monetario Target", Credemvita non attiverà il servizio. Decorrenza, durata e operatività del servizio

CREDEMVITA S.p.A.



Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto, nel caso in cui la richiesta di adesione al servizio stesso venga sottoscritta dall’Investitore-Contraente contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dall’Investitore-Contraente, ove la richiesta stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto.

Nel caso in cui l’Investitore-Contraente effettui un versamento di premio aggiuntivo o richieda un’operazione di switch, riscatto parziale ovvero venga erogata una cedola periodica, il Periodo di osservazione continuerà a decorrere senza interruzioni. Nel caso in cui si verifichino le condizioni per il disinvestimento previste dal Servizio Opzionale Stop Loss, l’operazione di disinvestimento delle quote attribuite al Contratto e la contestuale operazione di re-investimento nelle quote nel Fondo Monetario Target saranno effettuate nel primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui l’Impresa ha rilevato il verificarsi delle condizioni stesse: si precisa che nel caso in cui tra i Fondi Esterni in cui l’Investitore-Contraente abbia investito ci sia anche il Fondo Monetario Target, le quote di tale fondo non subiranno alcuna operazione di disinvestimento e reinvestimento. Le operazioni effettuate da Credemvita nell’ambito del Servizio Opzionale Stop Loss saranno successivamente comunicate all’Investitore-Contraente, tramite una lettera di conferma riportante i dettagli dell’operazione. Anche successivamente all’operazione di disinvestimento e reinvestimento nel Fondo Monetario Target l’Investitore-Contraente sarà libero di effettuare in qualsiasi momento ulteriori operazioni di investimento su tutti i Fondi Esterni ed effettuare operazioni di riscatto e switch. Revoca del servizio Il servizio viene revocato:

- successivamente all’operazione di disinvestimento e reinvestimento nel Fondo Monetario Target;

- nel caso in cui, a seguito di operazioni di investimento\disinvestimento di quote disposte dall’Investitore-Contraente nel corso della durata contrattuale, sulla polizza risultino essere presenti solo quote del fondo identificato in tale momento come Fondo Monetario Target;

- su richiesta dell’Investitore-Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata a Credemvita.

La revoca decorre dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui si verificano le condizioni previste per i primi 2 casi ovvero l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall’Investitore-Contraente nell’ultimo caso. Servizio opzionale Invest Plan Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Invest Plan, l’Investitore-Contraente dà incarico a Credemvita di trasferire, tramite operazioni di switch mensili, l’intero controvalore verso una combinazione di Fondi Esterni individuata dallo stesso Investitore-Contraente e definita Portafoglio di destinazione. Attivazione del servizio Il servizio può essere attivato dall’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente, anche più volte, nel corso della durata contrattuale. Al momento della sottoscrizione della richiesta di adesione, l’Investitore-Contraente sceglie: - la durata del servizio (6, 12 o 24 mesi);

CREDEMVITA S.p.A.



- il Portafoglio di destinazione, composto da uno o più Fondi Esterni tra quelli sottoscrivibili ed elencati nel Prospetto d’offerta (nel rispetto del limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto). Il Portafoglio di destinazione non potrà contenere Fondi Esterni appartenenti alla Classe Monetari: se l’Investitore-Contraente dovesse indicare nel Portafoglio di destinazione uno o più fondi appartenenti alla Classe Monetari, il Servizio opzionale non sarà attivato. La durata del servizio ed il Portafoglio di destinazione non potranno essere variati nel corso della durata contrattuale. Decorrenza e operatività del servizio Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto, nel caso in cui la richiesta di adesione al servizio venga effettuata dall’Investitore-Contraente contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dall’Investitore-Contraente, ove la stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto.

Credemvita,una volta assunto l’incarico:

- nel caso in cui l’Investitore-Contraente richieda di aderire al Servizio opzionale Invest Plan al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, investe alla data di Decorrenza del Contratto il premio unico iniziale, al netto dei costi indicati al successivo Paragrafo 19.1.1, nel Fondo Monetario Target;

- nel caso in cui la richiesta di adesione al Servizio Opzionale Invest Plan avvenga nel corso della

durata del Contratto, trasferisce, nel giorno di decorrenza del servizio, l’intero controvalore delle quote attribuite al Contratto in quote del Fondo Monetario Target (fatta eccezione per le quote che il Contratto eventualmente detenga già su tale Fondo esterno);

- calcola, mensilmente e con le modalità di seguito specificate, l’importo dell’operazione di switch cioè il controvalore da trasferire, per la durata scelta dall’Investitore-Contraente, dal Fondo Monetario Target;

- trasferisce mensilmente tale importo, disinvestendolo dal Fondo Monetario Target e reinvestendolo

nel medesimo giorno, al netto del costo del servizio, in quote dei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione. Credemvita continuerà ad effettuare le operazioni di switch periodiche fino a quando il controvalore investito nel Fondo Monetario Target risulti pari a zero. L’investimento nei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione avviene proporzionalmente alle percentuali scelte dall’Investitore-Contraente al momento della richiesta di adesione al servizio.

Il Servizio opzionale Invest Plan comporta un costo, applicato in occasione di ogni operazione di switch mensile, come previsto al successivo paragrafo 19.3 L’importo della prima operazione di switch mensile è calcolato dividendo l’intero controvalore del contratto, per 24 in caso di durata 24 mesi, per 12 in caso di durata 12 mesi, per 6 in caso di durata 6 mesi. Per ogni operazione di switch mensile successiva alla prima, l’Impresa ricalcola l’importo da trasferire, sulla base del controvalore delle quote residue sul Fondo Monetario Target e del numero di switch mensili residui. Più specificatamente l’importo di ogni operazione di switch mensile successivo al primo è calcolato dividendo l’intero controvalore delle quote di volta in volta presenti sul Fondo Monetario Target per il numero delle operazioni di switch mensili residue (numero switch mensili previsti dal servizio in base alla durata scelta meno il numero di switch mensili già effettuati). Tale calcolo viene effettuato nel giorno che precede il Giorno di determinazione individuato per l’operazione di switch.

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La prima operazione di switch mensile sarà effettuata nell’ultimo Giorno di determinazione della seconda settimana del mese successivo alla data in cui decorre il servizio. Le operazioni di switch mensile successive alla prima saranno effettuate nell’ultimo Giorno di determinazione della seconda settimana di ogni mese. Qualora il controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario Target sia inferiore a 1.000 Euro, l’intero importo verrà trasferito nel Portafoglio di destinazione. Conseguentemente il numero di operazioni di switch mensili potrebbe essere inferiore al numero previsto. Tutte le operazioni effettuate dall’Impresa nell’ambito del Servizio opzionale Invest Plan saranno comunicate periodicamente all’Investitore-Contraente, mediante lettera di conferma riportante i dettagli delle operazioni. Nel caso in cui l’Investitore-Contraente effettui un versamento di premio aggiuntivo o richieda un’operazione di switch, riscatto parziale ovvero venga erogata una cedola periodica, il Servizio opzionale Invest Plan continuerà ad operare senza interruzioni sulla base del Portafoglio di destinazione prescelto e del controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario target dopo tali operazioni: fa eccezione il caso in cui a seguito delle operazioni suddette l’Investitore-Contraente liquidi tutte le quote del Fondo Monetario Target (vedi successivo punto “Revoca del servizio”). Revoca del servizio Il servizio viene revocato:

- dopo che sia stata effettuata l’ultima operazione di switch mensile prevista in base alla durata prescelta;

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch ovvero di riscatto parziale richiesta dall’Investitore-Contraente vengano liquidate tutte le quote del Fondo Monetario Target;


La revoca decorre dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui si verificano le condizioni previste per i primi 2 casi ovvero l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall’Investitore-Contraente per l’ultimo caso. Servizio opzionale Dynamic Rebalance Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Dynamic Rebalance, l’Investitore-Contraente dà incarico a Credemvita di effettuare con periodicità semestrale una operazione di switch volta a riportare il peso percentuale degli investimenti sui Fondi Esterni scelti dall’investitore-Contraente in linea con il “Portafoglio di Riferimento”. Il Portafoglio di Riferimento è identificato nella combinazione di Fondi Esterni e relativo peso percentuale degli investimenti osservata dopo l’ultima operazione disposta dall’Investitore-Contraente (versamento di premio unico iniziale o successivo, switch, riscatto parziale). Attivazione del servizio Il servizio può essere attivato dall’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente, anche più volte, nel corso della durata contrattuale. Condizione necessaria per l’attivazione del servizio è:

- in caso di attivazione contestuale alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione, che il Primo premio venga ripartito su almeno due Fondi Esterni;

- in caso di attivazione nel corso della durata del Contratto, che sullo stesso siano presenti quote di almeno due Fondi Esterni.

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Decorrenza e operatività del servizio Il servizio decorre:



Il Portafoglio di riferimento è individuato sulla base della ripartizione percentuale dei Fondi Esterni rispetto all’investimento complessivo dell’Investitore-Contraente osservata nel giorno della decorrenza del servizio. A seguito dell’attivazione del servizio, Credemvita assume l’incarico di eseguire con periodicità semestrale un’operazione di switch automatica convertendo il controvalore delle quote dei Fondi Esterni possedute dall’Investitore-contraente al fine di ripristinare i pesi percentuali tra i diversi Fondi Esterni previsti dal Portafoglio di riferimento. In ogni data di ricorrenza semestrale del Servizio Opzionale Credemvita calcola gli importi rispettivamente da disinvestire e investire sui vari Fondi esterni al fine di ripristinare i suddetti pesi percentuali. Nel caso in cui la ricorrenza semestrale coincida con un giorno non lavorativo, gli importi saranno calcolati nel primo giorno lavorativo successivo. L’operazione di investimento/disinvestimento viene effettuata nel primo Giorno di Determinazione successivo alla data di calcolo. Si evidenzia che ove l’Investitore-Contraente effettui una operazione di versamento di premio aggiuntivo ovvero una operazione di switch o di riscatto parziale:

- il Portafoglio di riferimento si modifica. Il nuovo Portafoglio di riferimento sarà quello osservato dopo l’attribuzione\liquidazione di quote a seguito dell’operazione richiesta dall’Investitore-Contraente

- il periodo semestrale per l’effettuazione dell’operazione di ribilanciamento si modifica e decorre nuovamente dal Giorno di riferimento per l’operazione effettuata dall’Investitore-Contraente.

Le operazioni di switch operate autonomamente da Credemvita sul Contratto nell’ambito dell’Attività di gestione prestata, non modificano la decorrenza del periodo semestrale: sul Fondo di destinazione sarà ripristinato nella prima operazione di ribilanciamento successivamente prevista, il peso percentuale di investimento del Fondo di provenienza (fatte salve operazioni richieste dall’Investitore-Contraente intervenute nel frattempo che comportano la modifica del Portafoglio di riferimento). La liquidazione degli importi prevista dal Servizio Opzionale Cedola Periodica non determina modifiche né al Portafoglio di riferimento né al periodo semestrale. A fronte di ogni operazione di ribilanciamento, Credemvita trasmetterà all’Investitore-Contraente, una lettera di conferma riportante i dettagli dell’operazione. Per l’operatività del servizio è previsto un costo, come indicato al successivo paragrafo 19.3 Revoca del servizio Il servizio viene revocato:

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch (anche legata all’Attività di gestione di Credemvita) ovvero di riscatto parziale richiesta dall’Investitore-Contraente, sul Contratto rimangano quote di un solo Fondo Esterno;


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La revoca decorre dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui si verifichino le condizioni previste per il primo caso ovvero l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall’Investitore-Contraente per il secondo caso. Servizio Opzionale Cedola Periodica Il presente servizio opzionale è attivabile solo per le polizze con Profilo di sottoscrizione “Standard”. Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Cedola Periodica l’Investitore-Contraente potrà ottenere l’erogazione di una prestazione ricorrente (cedola periodica), per una durata pari a dieci anni e sempreché l’Assicurato sia ancora in vita, calcolata in base alla percentuale definita dall’Investitore-Contraente. La cedola viene riconosciuta attraverso il disinvestimento di quote possedute sul Contratto. Attivazione del servizio Il servizio può essere attivato dall’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente, anche più volte, nel corso della durata contrattuale. L’Investitore-Contraente sceglie al momento dell’adesione al Servizio opzionale Cedola Periodica: -la periodicità dell’erogazione della prestazione (semestrale o annuale); -la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (l’1,50% o il 2,50% in caso di cedola semestrale, il 3% o 5% in caso di cedola annuale). Pertanto, in base alla periodicità prescelta, la prestazione sarà riconosciuta in 20 erogazioni semestrali ovvero 10 annuali. L’Investitore-Contraente può attivare il Servizio Opzionale Cedola Periodica contestualmente ad uno degli altri servizi opzionali previsti dal Contratto. Decorrenza e operatività del servizio Il servizio decorre:



L’importo della cedola, da erogare semestralmente o annualmente, viene determinato applicando la percentuale, scelta dall’Investitore-Contraente tra quelle previste, sulla somma dei premi versati nel contratto considerata al netto di eventuali premi lordi riscattati parzialmente. Ai fini dell’erogazione di ciascuna prestazione, l’importo minimo della cedola dovrà essere pari a Euro 500 in caso di cedola annuale e a Euro 250 in caso di cedola semestrale. L’importo delle cedole verrà calcolato in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni, ossia: - per la periodicità annuale, nel giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza annuale del Servizio Opzionale; - per la periodicità semestrale, nel giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza semestrale del Servizio Opzionale. Nel caso in cui la ricorrenza, semestrale o annuale del Servizio Opzionale, coincida con un giorno non lavorativo, il calcolo verrà effettuato nel primo giorno lavorativo successivo a tale ricorrenza. Le quote relative all’importo della cedola da erogare saranno disinvestite, proporzionalmente dai Fondi Esterni presenti nel Contratto, nel primo Giorno di Determinazione successivo al giorno di calcolo della prestazione.

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L’erogazione della prestazione avverrà quindi mediante riduzione del numero di quote attribuite al contratto che, per effetto del disinvestimento, diminuiranno. L’importo di ciascuna cedola verrà corrisposto entro i trenta giorni successivi al Giorno di Determinazione dell’operazione di disinvestimento delle relative quote. Credemvita liquiderà le cedole direttamente all’Investitore-Contraente mediante bonifico bancario. A tal fine l’Investitore-Contraente indica il conto corrente sul quale ricevere gli importi periodici e in caso di variazione delle coordinate bancarie in corso di erogazione delle prestazioni dovrà comunicare a Credemvita le nuove coordinate bancarie (mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite raccomandata A/R da indirizzare a Credemvita). Credemvita comunicherà all’Investitore-Contraente, tramite l’estratto conto annuale, le informazioni relative all’operazione di erogazione di ciascuna cedola liquidata nel corso dell’anno di riferimento di tale estratto conto. Nel caso in cui nel giorno di calcolo della prestazione ricorrente si verificasse almeno una delle seguenti condizioni, ossia che: - l’importo della cedola calcolata sia inferiore a Euro 500 in caso di cedola annuale e di Euro 250 in caso di cedola semestrale; - l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate superi il 50% della somma dei premi netti versati e già regolati da Credemvita al giorno di calcolo; - l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate sia uguale o superiore al controvalore delle quote presenti nel Contratto calcolato sulla base dell’ultimo valore unitario della quota disponibile al giorno di calcolo per ciascun fondo collegato; Credemvita non procederà al disinvestimento delle quote relative a tale prestazione e quindi alla sua liquidazione. Il servizio rimarrà comunque attivo per le successive erogazioni delle rimanenti prestazioni. Ferma restando la durata massima di 10 anni, il servizio si interrompe alla data di ricevimento della comunicazione di decesso dell’Assicurato ovvero di richiesta di riscatto totale. Il Servizio opzionale Cedola Periodica comporta un costo fisso, applicato in occasione di ogni erogazione di cedola effettuata da Credemvita, come previsto al successivo paragrafo 19.3 Nel corso del periodo di erogazione delle cedole l’Investitore-Contraente può modificare, tramite comunicazione scritta, effettuata attraverso l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio lettera raccomandata A.R. a Credemvita, la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni). La modifica richiesta dall’Investitore-Contraente decorrerà dalla prima ricorrenza periodica (annuale o semestrale) del Servizio Opzionale successiva al giorno di ricevimento da parte di Credemvita della relativa richiesta, purché questa sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale giorno. In caso contrario, la modifica decorrerà alla ricorrenza periodica successiva. Revoca del servizio L’Investitore-Contraente ha la facoltà di revocare in qualsiasi momento il Servizio opzionale Cedola Periodica tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio a Credemvita di una lettera raccomandata A.R. La revoca decorrerà con effetto immediato dal primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di revoca sottoscritta dall’Investitore-Contraente.

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Si evidenzia che lo svolgimento dell’attività di gestione e la sottoscrizione dei servizi opzionali non determina in alcun modo la presenza di una garanzia di rendimento minimo o di restituzione del Capitale investito da parte di Credemvita. 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEI FONDI ESTERNI/COMBINAZIONI LIBERE

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Per le informazioni relative a tipologia di gestione, obiettivo della gestione, qualifica e valuta di denominazione dei singoli Fondi Esterni e delle Proposte di Investimento si rimanda all’Allegato alla presente Parte I. 7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO Per le informazioni relative all’orizzonte temporale consigliato per l’investimento nei Fondi Esterni/Proposte di Investimento si rimanda all’Allegato alla presente Parte I. Si invita l’Investitore-Contraente a tenere presente che l’orizzonte temporale può variare nel corso della durata contrattuale a seconda dei Fondi Esterni prescelti. 8. PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI ESTERNI/COMBINAZIONI LIBERE Si rimanda all’Allegato alla presente Parte I per le informazioni, riferite ai Fondi Esterni e alle Proposte di Investimento, relative a: - grado di rischio connesso all’investimento, - grado di scostamento dal benchmark, nei casi di tipologia di gestione a benchmark, - scenari probabilistici dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato, nei casi di tipologia di gestione a obiettivo di rendimento / protetta. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI Per le informazioni relative alla categoria di appartenenza dei Fondi Esterni e delle Proposte di Investimento si rimanda all’Allegato alla presente Parte I. A tale allegato si rimanda altresì per le seguenti informazioni sui Fondi Esterni e Proposte di Investimento diverse da quelli con gestione a benchmark di tipo “passivo”:

- politica di investimento con riferimento alle principali tipologie di strumenti finanziari e alle categorie di emittenti;

- valuta di denominazione; - aree geografiche/mercati di riferimento; - specifici fattori di rischio, ove rilevanti; - operazioni in strumenti derivati; - tecnica di gestione; - tecniche di gestione dei rischi; - destinazione dei proventi.

Nel caso di Fondi Esterni a distribuzione di proventi, Credemvita Spa riceve tali proventi dai gestori dei Fondi Esterni e li riconosce all’Investitore-Contraente acquistando quote per il corrispondente importo, con le medesime modalità di attribuzione previste per i “rebates”, illustrate nella presente Parte I, sezione A), punto 3, e nelle Condizioni Contrattuali. Per i Fondi Esterni con tipologia di gestione a benchmark di tipo passivo, si specifica che la politica di investimento consiste nella costruzione di un portafoglio finalizzato alla riproduzione di un indice finanziario. Il gestore rettifica la composizione del portafoglio in relazione ai cambiamenti che dovessero essere effettuati nella composizione dell’indice stesso. Si rinvia all’Allegato alla Parte I per l’indicazione delle denominazione e del provider dell’indice, per le modalità e periodicità di calcolo, delle sue modalità di diffusione, nonché per una descrizione in forma tabellare dell’indice finanziario in base alla caratteristiche delle sue componenti. 10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO Credemvita non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario o di restituzione dei premi versati, né in caso di riscatto anticipato o di liquidazione della prestazione assicurata né in corso di contratto. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK) Per le informazioni relative al parametro di riferimento adottato dai singoli Fondi Esterni e dalle singole Combinazioni Libere “a benchmark” con stile di gestione attivo, si rimanda all’Allegato alla presente Parte I.

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A tale Allegato si rimanda altresì per l’indicazione e descrizione dell’indice finanziario che i singoli Fondi Esterni o Combinazioni Libere a benchmark con stile di gestione “passivo” sono finalizzati a riprodurre. Si fa presente che, nel caso in cui il benchmark non costituisca un parametro significativo per lo stile gestionale adottato, nell’Allegato viene riportata una misura di volatilità per uno specifico intervallo temporale. 12. CLASSI DI QUOTE I Fondi Esterni collegati al presente Contratto, sono disponibili in un’unica Classe di quote. Per dettagli si rimanda alla Parte III del Prospetto d’offerta ed al Regolamento/Documentazione d’offerta del Fondo. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI Per una rappresentazione sintetica dei costi si rimanda alla “Tabella dell’investimento finanziario” riportata per ogni singolo Fondi Esterno e per ogni Proposta di Investimento nell’Allegato alla presente Parte I. La tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale: quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. I dati rappresentati in tabella sono calcolati su una ipotesi di versamento di premio pari a 20.000 Euro (Premio Unico iniziale minimo) e Profilo di Sottoscrizione “Standard”. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti costi applicati si rinvia alla sezione C). B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO

14. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) Considerato che il Contratto è a vita intera e pertanto non è individuabile una data di scadenza, il rimborso del capitale in caso di vita dell’Assicurato ha luogo unicamente mediante richiesta di Riscatto. 15. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (CD. RISCATTO) E’ prevista la facoltà per l’Investitore-Contraente di richiedere il Riscatto totale o parziale purché siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di decorrenza del Contratto (così come definita al successivo art. 22.1) e l’Assicurato sia in vita. Si evidenzia che, tenendo conto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, Credemvita si riserva inoltre la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di riscatto (totale o parziale) ricevuta dall’Investitore-Contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate. Riscatto totale Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di riscatto totale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Esterni attribuite al Contratto alla data nella quale Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dall’Investitore-Contraente. Antecedentemente al calcolo del controvalore, il numero delle quote attribuite al Contratto viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata ed aumentato in ragione degli eventuali rebates calcolati e non ancora accreditati.

Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

CREDEMVITA S.p.A.



Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dall’Investitore-Contraente.

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi indicati al successivo par. 19.1.5. L’operazione di Riscatto totale risolve il Contratto e lo rende privo di qualsiasi valore ed effetto.

Riscatto parziale Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di Riscatto parziale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Esterni per le quali l’Investitore-Contraente ha dato disposizione di disinvestimento. Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dall’Investitore-Contraente.

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi indicati al successivo par. 19.1.5. Si precisa che il riscatto parziale sarà concesso a condizione che il controvalore delle quote residue sul Contratto dopo l’operazione sia almeno pari al maggiore tra 20.000,00 Euro e il 5% del cumulo dei premi lordi versati. Il riscatto parziale delle quote presenti su un Fondo Esterno è ammesso purché su tale Fondo resti una giacenza di almeno 1.000,00 Euro.

L’Investitore-Contraente non potrà richiedere operazioni di riscatto parziale nel penultimo giorno lavorativo di ogni anno solare. In caso di Riscatto parziale, il Contratto rimane in vigore per le quote non riscattate. Per ulteriori informazioni sulle modalità di esercizio del Riscatto si rinvia alla successiva Sezione D, par. 23.

Credemvita non offre alcuna garanzia né di rendimento minimo né di restituzione del Capitale investito; pertanto in caso di riscatto anticipato l’Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un rimborso inferiore al Capitale investito. 16. OPZIONI CONTRATTUALI Il presente Contratto non prevede opzioni. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Il Contratto prevede le seguenti coperture assicurative: 17.1 Copertura assicurativa caso morte Al verificarsi del decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato, è previsto il rimborso di un capitale pari al controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data nella quale Credemvita ha ricevuto il certificato di morte comprovante il decesso. Antecedentemente al calcolo del controvalore, il numero delle quote attribuite al Contratto viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata ed aumentato in ragione degli eventuali rebates calcolati e non ancora accreditati.

CREDEMVITA S.p.A.



Il controvalore delle quote liquidabili è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione è il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto il certificato di morte dell’Assicurato.

Il capitale così determinato viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso. La maggiorazione è comunque riconosciuta da Credemvita entro il limite massimo di 10.000,00 Euro.

Anni compiuti dall’Assicurato al decesso Maggiorazione %

Importo massimo della maggiorazione

Fino a 50 1,00% 10.000,00 € Tra 51 e 70 0,50%

Oltre 70 0,25% Credemvita non offre alcuna garanzia né di rendimento minimo né di restituzione del Capitale investito; pertanto il capitale liquidato al Beneficiario potrà essere inferiore al Capitale investito. 17.2 Altre coperture assicurative. Il Contratto non prevede altre coperture assicurative.

*********************** Per la documentazione che il Beneficiario è tenuto a presentare per la liquidazione della prestazione assicurativa, si rinvia alle Condizioni contrattuali.

I pagamenti dovuti da Credemvita sono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria alla liquidazione. Nel caso in cui che tale limite temporale venga superato, Credemvita si impegna a riconoscere gli interessi di mora calcolati al tasso di interesse legale. Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 comma 2 del codice civile, i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Gli importi dovuti ai Beneficiari per i quali non sia pervenuta a Credemvita la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di prescrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente, ai sensi e per gli effetti del D.L. 28 agosto 2008, n. 134, convertito nella Legge 27 ottobre 2008, n. 166, al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finanziarie, previsto all’art. 343 della Legge 23 dicembre 2005, n. 266.

18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI

Non previste.

C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)

19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO

19.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente

CREDEMVITA S.p.A.



19.1.1. COSTO PER SPESE DI EMISSIONE CONTRATTO

E’ previsto un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 Euro applicato sul premio unico iniziale prima della conversione dello stesso in quote. Sugli eventuali premi aggiuntivi non è prevista l’applicazione di alcun costo prima della conversione in quote. 19.1.2. COSTI DI CARICAMENTO

Il presente Contratto non prevede caricamenti diretti applicabili sul premio unico iniziale e sugli eventuali premi aggiuntivi.

19.1.3. COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE PREVISTE DAL CONTRATTO

La maggiorazione del capitale, prevista al verificarsi del decesso dell’Assicurato, comporta un costo pari allo 0,0141% annuo del controvalore delle quote attribuite al Contratto. Tale costo è sostenuto da Credemvita mediante l’impiego di una quota parte della Commissione di gestione trattenuta, di cui al successivo paragrafo 19.2 a). 19.1.4. COSTO DELLE GARANZIE PREVISTE DAL CONTRATTO

Non previsto, poiché il Contratto non fornisce garanzie.

19.1.5. COSTI DI RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. COSTI DI RISCATTO)

Per l’operazione di Riscatto totale e per ogni operazione di Riscatto parziale del Contratto, sarà applicato un costo fisso di 50,00 Euro a fronte delle spese per il rimborso del capitale. Esclusivamente per le polizze attivate con Profilo di sottoscrizione “Advanced”, è previsto inoltre un costo percentuale applicato sul controvalore delle quote da liquidare, considerato al netto del costo fisso di cui sopra. La presenza e l’entità del costo percentuale dipende dagli anni interamente trascorsi: - dalla data di Decorrenza per il Premio unico iniziale; - dal Giorno di Determinazione relativo alla conversione in quote, per gli eventuali premi aggiuntivi.

Anni interi trascorsi dalla Decorrenza/Giorno di Determinazione

Costo % applicato sul controvalore

0 5,00%

1 4,00%

2 3,00%

3 2,00%

4 o più 0,00%

L’incidenza di ciascun versamento viene misurata in proporzione alla sommatoria dei premi versati (premio unico iniziale più eventuali premi aggiuntivi), tenendo conto dei riscatti parziali. Ai fini dell’applicazione del Costo percentuale, il riscatto parziale viene imputato progressivamente a partire dal premio versato con data di investimento meno recente. 19.1.6. COSTI DI SWITCH

Il Contratto non prevede alcun costo per le operazioni di switch richieste dall’Investitore-Contraente ovvero effettuate dalla Compagnia nell’ambito dell’Attività di gestione prestata.

19.2. Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente

CREDEMVITA S.p.A.



a) oneri di gestione

Commissione per l’Attività di gestione periodica e l’Attività di salvaguardia prestata da Credemvita

Per la remunerazione dell’Attività di gestione periodica e dell’Attività di salvaguardia illustrate alla precedente Sezione B.1), Credemvita applica una Commissione di gestione al Contratto. Tale Commissione di gestione è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto per la misura percentuale di commissione prevista (% su base annua diviso 365, ovvero % su base annua diviso 366 in caso di anno bisestile) e viene applicata nell’ultimo Giorno di Determinazione di ogni trimestre solare mediante riduzione del numero delle quote attribuite al Contratto a tale data. La misura percentuale della Commissione di gestione calcolata è differenziata in base al Profilo di sottoscrizione scelto dall’Investitore-Contraente ed alla Macro-Classe di appartenenza di ciascun Fondo Esterno, come specificato nella tabella seguente:

Macro-Classe Fondo Esterno

Commissione di gestione (% su base annua)

Profilo Standard Profilo Advanced Azionari 2,80% 2,70% Flessibili 2,80% 2,70% Bilanciati 2,60% 2,50%

Obbligazionari 2,40% 2,30% Monetari 2,00% 1,90%

In caso di liquidazione anticipata totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero di riscatto totale, il numero di quote liquidabili sarà ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata alla data di ricezione della documentazione completa relativa alla richiesta di liquidazione. Commissione di Gestione sui Fondi Esterni applicate dalle Società di Gestione/SICAV Sul patrimonio dei singoli Fondi Esterni gravano commissioni di gestione, prelevate dal patrimonio del fondo stesso dalla relativa Società di Gestione/SICAV. Per la quantificazione delle commissioni di gestione di ogni singolo Fondo Esterno e per la descrizione delle modalità di determinazione e applicazione, si rinvia all’Allegato alla presente Parte I. b) Commissioni di incentivo (o di performance) Sul patrimonio di alcuni Fondi Esterni possono gravare commissioni di incentivo (o di performance), prelevate dalla relativa Società di Gestione/SICAV. Per la quantificazione di tali eventuali commissioni e per la descrizione delle modalità di determinazione e applicazione, si rinvia all’Allegato alla presente Parte I. c) Costi degli OICR sottostanti ai Fondi Esterni Nel caso in cui il Fondo Esterno investa almeno il 10% del totale dell’attivo in quote/azioni di OICR, si rinvia all’Allegato alla presente Parte I per la quantificazione della misura massima delle relative commissioni di sottoscrizione (o di rimborso) e di gestione, nonché dell’eventuale commissione di incentivo (o di perfomance). 19.3 Altri costi

Altri costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente

CREDEMVITA S.p.A.



Costi dei Servizi Opzionali I Servizi opzionali sottoscrivibili dall’Investitore-Contraente ed il cui funzionamento è illustrato alla precedente Sezione B.1), prevedono dei costi la cui misura e modalità di prelievo sono sintetizzate nella tabella seguente:

Servizio

opzionale Costo Modalità di addebito

STOP LOSS 5 Euro “una tantum” Sul controvalore delle quote disinvestite prima

della conversione in quote del Fondo Monetario Target

INVEST PLAN 2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote disinvestite dal Fondo Monetario Target prima di ogni

operazione di reinvestimento nel Portafoglio di destinazione

DYNAMIC REBALANCE 2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote disinvestite, prima di ogni operazione di riallocazione nel

Portafoglio di riferimento CEDOLA

PERIODICA 2 Euro ad operazione Sul controvalore delle quote disinvestite, prima di ogni liquidazione all’Investitore-Contraente

Altri costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente Per la descrizione degli ulteriori costi gravanti sui Fondi Esterni e prelevati dalle singole Società di Gestione/SICAV, si rinvia all’Allegato alla presente Parte I. 20. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE

Il presente Contratto non prevede agevolazioni finanziarie o sconti.

21. REGIME FISCALE

È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al Contratto: Detrazione fiscale dei premi: il premio corrisposto sul Contratto non da diritto ad alcuna detrazione di

imposta sul reddito delle persone fisiche;

Tassazione delle somme corrisposte: le somme dovute da Credemvita in dipendenza del Contratto, se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni.

Negli altri casi, il rendimento finanziario è soggetto ad imposta sostitutiva: l’imposta è trattenuta al momento dell’erogazione della prestazione da parte di Credemvita, che provvede a versarla in qualità di Sostituto d’imposta.

Per maggiori informazioni consultare la Parte III, Sezione D), par. 11, del Prospetto d’offerta.

D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO E SWITCH.

22. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO

22.1 Modalità di sottoscrizione Il Contratto si intende concluso con la sottoscrizione per accettazione da parte di Credemvita della Proposta di assicurazione formulata dall’Investitore-Contraente. La sottoscrizione in nome e per conto di Credemvita può essere effettuata anche dall’incaricato per la verifica della firma e dei poteri di Credemvita o dall’intermediario abilitato all’intermediazione assicurativa incaricato da quest’ultima (di seguito l’”Operatore”) intervenuto nella conclusione del Contratto. In tal caso, l’Operatore, al fine della conclusione del Contratto, agisce espressamente anche in rappresentanza di Credemvita, in virtù di espressi poteri all’uopo conferiti dalla stessa.

CREDEMVITA S.p.A.



Ferma restando la data di conclusione del Contratto, che coincide con il momento della sottoscrizione per accettazione da parte di Credemvita della Proposta di assicurazione formulata dall’Investitore-Contraente lo stesso prende atto che, solo laddove non sussistano per Credemvita impedimenti normativi al rapporto, ivi compresi quelli di cui al D.Lgs. n. 231 del 21 novembre 2007, che comporteranno la risoluzione di diritto del Contratto, privandolo di ogni effetto già dalla data di sottoscrizione, la decorrenza del Contratto e la copertura assicurativa avranno inizio nel primo giorno lavorativo successivo al giorno in cui si siano verificate tutte le condizioni di seguito elencate e precisamente che:

- l’Investitore-Contraente abbia provveduto al pagamento del premio unico iniziale e Credemvita abbia ricevuto notizia certa dell’avvenuto pagamento;

- siano decorsi i termini di valuta riconosciuti ai mezzi di pagamento indicati nella Proposta di assicurazione e indicati di seguito.

Tale giorno sarà pertanto il Giorno di Determinazione per l’operazione di investimento del premio unico iniziale.

Il pagamento dei premi può essere effettuato:

a. mediante bonifico bancario presso uno dei seguenti istituti bancari: - Credito Emiliano S.p.A. sul conto corrente intestato a Credemvita S.p.A. – codice IBAN:

IT76 N030 3212 8910 1000 0099 600 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante);

- Banca Euromobiliare S.p.A. sul conto corrente intestato a Credemvita S.p.A. – codice IBAN: IT82 U032 5001 6000 1000 0000 154 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante).

b. mediante assegno circolare, bancario o postale intestato a Credemvita S.p.A. – con clausola

di non trasferibilità (termine di valuta riconosciuto: due giorni lavorativi dalla data di versamento).

Gli assegni si intendono acquisiti salvo buon fine. Nel caso di insoluto, ove l’Investitore-Contraente non provveda entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il primo premio mediante bonifico bancario, ovvero nell’ipotesi in cui sussistano per Credemvita impedimenti normativi al rapporto o all’operazione, ivi compresi quelli di cui al D.Lgs. n. 231 del 21 novembre 2007, il Contratto dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso e, in tal caso, nulla sarà dovuto al Beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in Contratto. Laddove il Contratto sia stato concluso “fuori sede”, ai sensi dell’art. 30, D.Lgs. n 58/98, ossia in luogo diverso dalla sede legale o dalle dipendenze dell’intermediario assicurativo, l’efficacia del Contratto è sospesa per la durata di sette giorni decorrenti dalla data di conclusione del Contratto. In tal caso la decorrenza del Contratto non potrà comunque essere antecedente all’ottavo giorno successivo alla data di conclusione dello stesso. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 8. A seguito dell’investimento del premio unico iniziale, entro 7 giorni dalla data di decorrenza del Contratto, Credemvita provvede ad inviare all’Investitore-Contraente apposita lettera di conferma: per il relativo contenuto si rimanda alla Parte III del Prospetto d’Offerta.

22.2 Modalità di revoca della Proposta L’Investitore-Contraente può revocare la Proposta di assicurazione ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209. La Proposta può essere revocata finché il Contratto non sia concluso. Poiché la conclusione del Contratto coincide con la data di sottoscrizione per accettazione da parte di Credemvita e, per essa, dall’incaricato per la verifica firma e poteri, della Proposta di assicurazione formulata dall’Investitore-Contraente, a far tempo dalla predetta accettazione la Proposta contrattuale non è più revocabile.

CREDEMVITA S.p.A.



22.3 Diritto di recesso dal Contratto L’Investitore-Contraente ha la facoltà di esercitare, ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, il diritto di recesso entro 30 giorni dal momento in cui il Contratto è stato concluso.

Per esercitare tale diritto l’Investitore-Contraente, entro il richiamato termine di 30 giorni, dovrà, alternativamente:

- recarsi presso la filiale del soggetto collocatore ove il Contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a sua disposizione da Credemvita tramite il collocatore medesimo;

- inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (Via Mirabello, 2 - 42122 Reggio Emilia – Italia); in questo caso farà fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui, a seconda dei casi, l’Investitore- Contraente ha compilato e sottoscritto la relativa modulistica presso la filiale del soggetto collocatore o, alternativamente, Credemvita ha ricevuto la lettera raccomandata (Data di comunicazione del recesso).

Credemvita, entro 30 giorni dalla data di compilazione e sottoscrizione della relativa modulistica presso la filiale del soggetto collocatore o, a seconda dei casi, dalla data di ricevimento della raccomandata, rimborsa all’Investitore-Contraente un importo dato dalla somma di:

a) premi lordi già versati corretti della differenza, positiva o negativa, tra il controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data di efficacia del recesso ed i Premi investiti;

b) eventuali rebates di spettanza della polizza calcolati ma non ancora accreditati;

c) eventuali Commissioni di gestione già addebitate

Il controvalore delle quote attribuite al contratto è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione è il primo giorno lavorativo successivo alla Data di comunicazione del recesso.

Per l’esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico dell’Investitore-Contraente e resterà dunque ad esclusivo carico dello stesso solo il “rischio finanziario” tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso. Nel caso in cui la comunicazione del recesso giunga prima della determinazione della data di decorrenza, verrà restituito l’ammontare dei premi lordi eventualmente già incassati.

Laddove il Contratto sia stato concluso “fuori sede”, ai sensi dell’art. 30, D.Lgs. n 58/98, ossia in luogo diverso dalla sede legale o dalle dipendenze dell’intermediario assicurativo, l’efficacia del Contratto è sospesa per la durata di sette giorni decorrenti dalla data di conclusione del Contratto. Entro il termine predetto di 7 giorni l’Investitore-Contraente può comunicare a Credemvita, o al promotore finanziario o al diverso addetto abilitato il proprio recesso senza spese né corrispettivo a mezzo di lettera raccomandata con ricevuta di ritorno: Credemvita restituirà gli eventuali premi lordi già incassati. 23. MODALITÀ DI RIMBORSO/RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO L’Investitore-Contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare a Credemvita richiesta scritta, accompagnata dalla necessaria documentazione.

Per informazioni sui valori di riscatto l’Investitore-Contraente può inviare specifica richiesta a:

Credemvita S.p.A. - Via Mirabello, 2– 42122 Reggio Emilia (R.E.) - ITALIA. Fax: 0522/452704 e-mail: [email protected]

Entro 7 giorni dalla data di valorizzazione delle quote riscattate, Credemvita provvede ad inviare all’Investitore-Contraente apposita lettera di conferma di riscatto riportante i dettagli dell’operazione.

Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9

CREDEMVITA S.p.A.



24. MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI ESTERNI (C.D. SWITCH)

Dopo che sia trascorsa almeno una settimana dalla data di decorrenza del Contratto, l’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta, può ottenere il disinvestimento, anche parziale, e il contestuale reinvestimento delle quote possedute di uno o più Fondi Esterni in quote di altro/i Fondo/i Esterno/i in cui il Contratto consente di investire (“switch”). A tal fine il controvalore delle quote disinvestite, ed il nuovo numero delle quote attribuite, saranno calcolati contestualmente utilizzando i valori unitari delle quote riferiti al primo Giorno di Determinazione successivo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte di Credemvita. L’operazione di switch sarà consentita ove l’ordine impartito dal cliente rispetti il limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto. Si precisa che: - l’Investitore-Contraente non potrà richiedere operazioni di switch nel penultimo giorno lavorativo di ogni anno solare; - Credemvita si riserva, in casi particolari, la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di switch, tenendo conto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni (a titolo esemplificativo e non esaustivo, in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul contratto ma non ancora regolate ovvero particolari eventi di turbativa del mercato). Si evidenzia infine che, oltre alle operazioni di switch richieste direttamente dall’Investitore-Contraente, Credemvita eseguirà in modo autonomo operazioni di switch: - in relazione all’operatività legata all’ “Attività di gestione” - in relazione all’operatività dei Servizi opzionali “Stop Loss”, “Invest Plan” e “Dynamic rebalance” attivabili su richiesta dell’Investitore-Contraente.

Per i costi dell’operazione di switch si rimanda al precedente par. 19.1.6

Si evidenzia che l’Investitore-Contraente avrà anche la possibilità di effettuare operazioni di switch in Fondi Esterni resi disponibili successivamente alla prima sottoscrizione previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.

Entro 7 giorni dalla data di valorizzazione dell’operazione, Credemvita provvede ad inviare all’Investitore-Contraente apposita lettera di conferma di switch riportante i dettagli dell’operazione.

Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 10.

E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE

25. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO

Al Contratto si applica la legge italiana.

26. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO

Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.

27. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI

Il valore unitario della quota di ogni Fondo Esterno è rilevato quotidianamente da Credemvita e viene pubblicato sul sito internet di Credemvita (www.credemvita.it) e sui quotidiani indicati nell’Allegato alla presente Parte I. In ogni giorno lavorativo, Credemvita inoltra gli ordini di sottoscrizione e rimborso delle quote dei Fondi Esterni: tali ordini sono inoltrati entro le ore 24.00 di tale giorno, definito “Giorno di Determinazione”.

CREDEMVITA S.p.A.



Il valore unitario della quota, riferito al Giorno di Determinazione, utilizzato ai fini del presente Contratto corrisponde a quello riconosciuto dalla Società che gestisce il Fondo Esterno a Credemvita per i suddetti ordini di sottoscrizione e rimborso. Per quanto attiene le regole valutative del valore unitario della quota, si rimanda al Prospetto Informativo di ogni Fondo Esterno che può essere richiesto a Credemvita in qualsiasi momento. A tale documentazione si rimanda altresì per la descrizione delle modalità operative previste da ogni Fondo Esterno in caso di eventuale sospensione dell’operatività, di eventi di turbativa, e per ogni altra informazione. Si evidenzia che:

a) in caso di assenza di valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni dovuta ad autonome decisioni degli organi deliberativi dei Fondi stessi, (a titolo esemplificativo, a causa di event

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PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTAParte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto è di tipo