PENANGANAN KREDIT BERMASALAH

Kredit yang tidak produktif Kredit yang mengalami keterlambatan

pembayaran baik bunga maupun pokok hutang

Kredit yang sulit ditagih Kredit tidak bisa ditagih Kredit yang dapat menimbulkan kerugian

DEFINISI

Secara Nasional, menganggu perekonomian

Mempengaruhi kondisi perusahaan,baik profit dan pembentukan cadangan

Memerlukan waktu dan biaya dalam penyelesaiannya

Berdampak sistemik terhadap usaha sejenis

Berpengaruh terhadap kepercayaan Bank dan sumber pendanaan lain

Colapsnya perusahaan PHK karyawan

DAMPAK

1. Untuk Bank Lancar, Pencadangan : 1 % Special Mention, Pencadangan : 5 % Kurang Lancar, Pencadangan : 20 % Diragukan, Pencadangan : 50 % Macet , Pencadangan : 100 %

PENGGOLONGAN

Untuk Multifinance :1. Belum diatur secara khusus dan detail, tidak

seperti Bank yang mengatur tentang jumlah pencadangan, kriteria penggolongan kredit macet pun setelah 12 bulan tidak membayar.

2. Untuk multifinance kebijakan pencadangan dibentuk sesuai kondisi perusahaan.

Dapat digolongkan dari dua sumber Sumber Internal :

1. SDM yang kemampuannya kurang2. SDM yang sengaja melakukan Fraud3. Target perusahaan yg over confidence4. Kebijakan yang salah5. Early warning system yang kurang baik

dan tidak ditindaklanjuti6. Tidak adanya close monitoring yang

dilakukan7. Penanganan yang kurang tepat dan lambat8. Ketergesa2an dalam proses kredit

SEBAB TERJADINYA KREDIT MACET

Sumber Eksternal :1. Kebijakan ekonomi2. Krisis keuangan3. Adanya gejolak mata uang4. Persaingan yang tidak sehat5. Kesalahan pengelolaan perusahaan debitur6. Repayment capicity yg tidak memadai7. Adanya niat debitur berbuat kecurangan8. Cacat hukum atas pengikatan kredit9. dll

Kunci utama adalah adanya close monitoring secara continue dan peka terhadap Early warning system yang ada serta pengambilan keputusan yang tepat dan cepat , disamping adanya SDM yang kompeten dalam mengurusi kredit bermasalah tersebut

PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH

RESCHEDULING, penyelamatan dengan cara melakukan perubahan jangka waktu

RESTRUKTURING, penyelamatan dengan cara melakukan perubahan bentuk kredit,jenis kredit

RECONDITIONING, penyelamatan dengan cara melakukan perubahan persyaratan

BEBERAPA BENTUK PENYELAMATAN

Pemberian Surat Peringatan I,II dan III Pemberian Somasi dari Pengacara Panggilan dari Pengadilan untuk mencari solusi Pelaksanaan Eksekusi Jaminan

TAHAPAN PENYELESAIAN

Penyerahan secara suka rela barang jaminan Persetujuan penjualan barang jaminan atas persetujuan

kreditur untuk pelunasan Sita Eksekutorial sesuai prosedur Hukum Penarikan barang jaminan Penghapusan atas kredit bermasalah tersebut

TINDAKAN PENYELESAIAN

5 C’S yang bener1. Character2. Capacity3. Condition of Ekonomi4. Capital5. Collateral

PRINSIP 5 C’S

ADA ORANG MINTA kredit, permohonannya kita tolak orang tersebut jadi GILA.

ADA ORANG MINTA kredit, kita kasih !! Jadi kredit macet, KITA JADI GILA

JADI LEBIH BAIK ORANG TERSEBUT GILA DARI PADA KITA YANG GILA.

MANAGEMENT QUOTE

THANK YOU