Upload
dinhtruc
View
249
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
1
PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT)
DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
KOPERASI MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum
Pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh
Nurlaila Yukamujrisa
NIM. E0011236
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2015
ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT)
DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
KOPERASI MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
Oleh:
Nurlaila Yukamujrisa
NIM. E0011236
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum
(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, Juli 2015
Pembimbing I
Mohammad Adnan, S.H., M.Hum.
NIP. 19540712 198403 1 002
Pembimbing II
Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H.
NIP. 19820815 200812 0 002
iii
PENGESAHAN PENGUJI
Penulisan Hukum (Skripsi)
PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT)
DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
KOPERASI MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
Nurlaila Yukamujrisa
NIM. E0011236
Telah diterima dan dipertahankan di hadapan
Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada:
Hari : Jumat
Tanggal : 31 Juli 2013
DEWAN PENGUJI
Ketua
1. Zeni Lutfiyah, S.Ag., M.Ag. : …………………………………
NIP. 19721011 200501 2 001
Sekretaris
2. Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H. : …………………………………
NIP. 19820815 200812 2 002
Anggota
3. Mohammad Adnan, S.H., M.Hum. : …………………………………
NIP. 19540712 198403 1 001
Mengetahui,
Dekan
Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum.
NIP. 19601107 198601 1 001
iv
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Nurlaila Yukamujrisa
NIM : E0011236
Fakultas : Hukum
Program Studi : Ilmu Hukum
Tempat/Tgl. Lahir : Surakarta/ 16 November 1993
Alamat Rumah : Jl. Pracanda I Kandangsapi 01/XXXIII Jebres
Surakarta 57126
No. Telp/ HP : 085728101779
Judul Penulisan Hukum : PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟
BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH
DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI MAHASISWA
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
Dengan ini menyatakan dengan sesungguhnya, bahwa:
1. Penulisan Hukum yang saya susun merupakan hasil karya murni saya sendiri.
2. Apabila ternyata dikemudian hari terbukti Penulisan Hukum yang saya susun
tersebut merupakan hasil jiplakan/ saduran karya orang lain, maka saya
bersedia menerima sanksi/hukuman berupa:
a. Sebelum dinyatakan lulus: Menyusun ulang Penulisan Hukm dan diuji
kembali.
b. Setelah dinyatakan lulus: Pencabutan gelar dan penarikan ijazah
kesarjanaan yang telah diperoleh.
Demikian pernyataan ini saya buat dengansesungguhnya dengan kesadaran sendiri
dan tanpa tekanan atau paksaan orang lain.
Surakarta, Juli 2015
Yang Membuat Pernyataan,
Nurlaila Yukamujrisa
NIM. E0011236
v
ABSTRAK
Nurlaila Yukamujrisa. 2015. E0011236. PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟
BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH
DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI MAHASISWA
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA. Penulisan Hukum (Skripsi).
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk mencari tahu implementasi dari kontrak
perjanjian akad Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil dalam pembiayaan syariah di Koperasi
Mahasiswa Universitas Sebelas Maret Surakarta. Di samping itu juga untuk
mengetahui bagaimana tindakan Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS
dalam menyelesaikan permasalahan nasabah yang mampu membayar tapi
menunda-nunda pembayarannya.
Penilitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif.
Jenis dan sumber data meliputi data hukum primer dan sekunder. Teknik
pengumpulan data yang digunakan adalah studi kepustakaan dan studi lapangan
yang dilakukan di Koperasi Mahasiswa Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Kemudian teknik analisis data dengan melakukan reduksi data, penyajian dan
penarikan simpulan serta verifikasi.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat sedikit perbedaan mekanisme
dalam pembiayaan Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil. Barang objek perjanjian tidak berada
dalam penguasaan Pihak I. Sistem yang digunakan adalah mengamanahkan uang
kepada pembeli untuk membeli barangnya sendiri. Pihak I hanya menerima
kuitansi pembayaran saja. Berdasarkan aktanya, tidak menjadi persoalan dan
kedudukan Pihak I pun tetap sebagai penjual. Persoalan nasabah yang mampu
membayar tapi menunda pembayarannya dilakukan dengan cara musyawarah dan
ada prosedur penyelesaiannya. Ketika menentukan nasabah tersebut adalah nasbah
yang mampu maka dilakukan dengan cara persuasif dengan melihat
pendapatannya. Maka perlu mencari informasi tentang alasan nasabah terlambat
melakukan pembayarannya. Hal tersebut dilakukan untuk mencapai solusi yang
terbaik dan tidak merugikan keduanya.
Kata Kunci: Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil, Koperasi, Nasabah Mampu, Menunda
Pembayaran
vi
ABSTRACT
Nurlaila Yukamujrisa. 2015. E0011236. IMPLEMENTATION OF AL-BAY‟
BITSAMAN „AJIL APPOINTMENT (TRADE OF CREDIT) AT SHARIA
FINANCING IN SHARIA FINANCE CUSTOM AT STUDENT COOPERATION
OF SEBELAS MARET UNIVERSITY OF SURAKARTA. Legal Writing. Law
Faculty of Sebelas Maret University.
This study aims to looking for the implementation of Aqad Al-Bay‟ Bitsaman
„Ajil Appointment Contract at sharia financing in Student Cooperation of Sebelas
Maret University. Beside, also to find how the measure of Sharia Finance Custom
of Sebelas Maret University Student Cooperation to fixed problem of customer
whose able to pay but postpone the payment.
This research is empirical legal research which is descriptive. In nature the
data used in this research is primary and secondary legal materials. Data
collection techniques used is library study and field study in Sebelas Maret
University Student Cooperation. Then Data Analysis Techniques by doing data
overcasting, presentation, conclusion and data verification.
The result of this research shows there are few differences in mechanism of
Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil financing. The object of the appointment is not in the
authority of Party 1. The system used by trusting some money to the buyers for
buy the good as the appointment object by themselves. Based to the contract
document, is not being big problem and keep Party 1 position as the seller. About
the problem of customer whose able to pay but postpone the payment by doing
deliberation and there are settlement procedure. The determine customer ability
by doing persuasive method from customer income. Then very necessary to find
out information about the reason of the customer postpone payment. That
procedure is to achieve the best solution which doesn‟t inflict a financial lost of
both party.
Keywords: Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil, Cooperation, Customer Ability, Postpone
Payment
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur tak terhingga kehadirat Allah SWT, dimana hidup mati ada di
tanganNya dan bahagia sedih ada di jariNya yang senantiasa melimpahkan kasih
sayang, rahmat dan hidayahNya tanpa henti dan tanpa diminta walaupun sering
kali penulis lupa untuk bersyukur padaNya. Salawat serta salam juga senantiasa
tercurahkan kepada junjungan Rasulullah Muhammad SAW, semoga penulis
diberikan syafaatnya di akhir zaman dan termasuk umat yang dicintainya.
Atas izinNya, penulisan hukum dengan judul PENERAPAN PERJANJIAN
AL-BAY‟ BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN
SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI
MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA ini dapat
terselesaikan, sebagai syarat yang harus ditempuh dalam menyelesaikan studi
guna mendapatkan gelar kesarjanaan di bidang ilmu hukum di Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta. Terselesaikannya penulisan hukum ini pun
tidak terlepas dari peran serta dan bantuan berbagai pihak. Pada kesempatan ini
penulis gunakan untuk mengucapkan banyak terimakasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret.
2. Bapak Mohammad Adnan, S.H., M.Hum. selaku Dosen Pembimbing I yang
telah memberikan bimbingan, ilmu dan masukan dalam memperbaiki
penulisan hukum ini hingga terselesaikan dengan baik.
3. Ibu Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing II yang
telah menginspirasi dan memotivasi penulis baik dalam penulisan hukum
maupun dalam segala hal, dengan kesabarannya yang luar biasa dalam
membimbing penulisan hukum hingga terselesaikan dengan baik.
4. Ibu Dia Apriani Atika Sari, S.H., LL.M. selaku Pembimbing Akademik yang
telah mencurahkan kasih sayangnya sebagai ibu selama penulis menempuh
studi yang selalu sabar dan tidak lelah untuk memberi arahan.
viii
5. Ibu Kun dan Pak Putud selaku karyawan KOPMA UNS serta Pengurus
KOPMA UNS yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan
penelitian di KOPMA UNS serta bimbingan dan semangatnya kepada penulis
untuk menyelesaikan penulisan hukum ini dengan baik.
6. Keluarga kecil penulis, Ayah, Ibu, Dik Vira dan Dik Faishal yang telah
mendoakan, mendidik, menyemangati, menyayangi, menjadikan tegar,
menjadikan mandiri, menjadikan penulis seperti saat ini.
7. Keluarga besar yang telah mendoakan dan menyemangati penulis untuk
segera menyelesaikan studi.
8. Sahabat seperjuangan, Atun yang telah mendahului mengenakan toga
kelulusan semoga Allah selalu memberkatimu. Dika yang sudah tidak gagal
move on, life is struggle so keep move forward. Nabella sayang, proud of you
dedication and your spirit. Mbak Ayu, mari kenakan toga di puncak gunung
bersama-sama. Bintang si calon professor, nanti kalau jadi dosen jangan
galak-galak. Walaupun kita lulusnya tidak bersama-sama, kebersamaan kita
kemarin semoga bisa dilanjutkan kembali di jannatullah. Aamiin. Untuk Ida,
Dita dan Manda semoga lekas menyusul.
9. Sahabat yang selalu mendoakan penulis agar segera lulus, Dina, Agusti, Mas
Umar, Mas Septa, dan Mas Alfa. Semangat dan pantang menyerah, kawan.
The show must go on.
10. Teman-teman FOSMI, Mbak Febri, Mbak Melani, Mbak Nourma, Mbak
Jami, Mbak Titi, Mbak Innaha yang telah menjadi guru pembelajar bagi
penulis selama bergabung di FOSMI. Jamal, Mukhtar, Febrin, Rifan, Putra,
Piyul, Hisyam, Bahar, Nug, Azis terimakasih untuk kerjasamanya. Adik-adik
FOSMI, Davina, Sasa, Khanza, Senja, Dea, Furqon, Sigit, Rizal, Sabiq,
Laras, Dati, dan adik-adik yang lain yang super hebat, semangat untuk
membawa FOSMI menjadi lebih baik lagi. Innallaha ma‟ana.
11. Keluarga Sahabat Kapas, Mbak Dian, Mbak Febi, Mbak Evi, Kakak Dedik,
Mbak Bungsu, Febri, April, Indri, Mbak Sas, Mas Yoyon dan teman-teman di
LAPAS Klaten maupun Kutoarjo atas kesempatan yang diberikan kepada
ix
penulis untuk menjadi bagian dari kalian. Atas ilmu, doa, dan semangat yang
diberikan kepada penulis.
12. Teman-teman YAPSI dan HFHL, yang lama, Mas Roni, Mas Heri (Kak Al),
Mbak Ken, Mbak Anna, Bang Asror, Ozi. Yang baru, Mbak Laras, Galih,
Hanif. Tim Wayang Boneka, Haztien, Bima dan teman-teman yang tidak
dapat disebutkan satu per satu. Jangan lupa untuk selalu sehat, kawan.
13. Sahabat kecil yang sekarang sudah besar. Ayu, mari lanjutkan hunting
pertunjukan gamelan. Menghabiskan waktu bersamamu selalu
menyenangkan. Afif Bayu, kapan lagi bisa naik gunung bersamamu.
14. Sahabat di masa-masa indah dan kelam, Nuri yang sekarang mengabdi
sebagai bidan nun jauh di sana. Nisa dan Elsye yang keceriaannya masih bisa
penulis rasakan di sela-sela penat karena kalian yang paling dekat ada di sini.
It‟s all about friendship, and there I find you.
15. Dan semua pihak yang membantu penulis dalam menyelesaikan penulisan
hukum ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu.
Penulis menyadari dalam penulisan hukum ini masih sangat jauh dari
sempurna. Sehingga besar harapan penulis jika ada kritik dan saran membangun
yang akan senantiasa penulis terima dengan senang hati demi kemajuan di masa
yang akan datang. Semoga penulisan hukum ini bisa bermanfaat bagi penulis pada
khususnya dan pembaca pada umumnya dan semoga Allah selalu mencurahkan
kebaikan bagi kita semua.
Surakarta, Juli 2015
Nurlaila Yukamujrisa
E0011236
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii
PENGESAHAN PENGUJI ................................................................................. iii
SURAT PERNYATAAN.................................................................................... iv
ABSTRAK .......................................................................................................... v
KATA PENGANTAR ........................................................................................ vii
DAFTAR ISI ....................................................................................................... x
DAFTAR TABEL ............................................................................................... xiii
DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................... xv
BAB I. PENDAHULUAN .................................................................................. 1
A. Latar Belakang Masalah .................................................................... 1
B. Rumusan Masalah .............................................................................. 5
C. Tujuan Penelitian ................................................................................ 5
D. Manfaat Penelitian .............................................................................. 6
E. Metode Penelitian ............................................................................... 7
F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................................ 11
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 13
A. Kerangka Teori .................................................................................. 13
1. Tinjauan Umum Koperasi ........................................................... 13
a. Fungsi Koperasi .................................................................... 13
b. Tujuan Koperasi ................................................................... 15
c. Asas dan Prinsip Koperasi .................................................... 15
d. Produk Pembiayaan Dalam Koperasi Syariah ...................... 16
2. Tinjauan Umum Perikatan ........................................................... 16
a. Pengertian Perikatan Dalam KUHPerdata ........................... 16
b. Pembagian Perikatan Berdasarkan Sumbernya Dalam
KUHPerdata ......................................................................... 17
xi
c. Pengertian Perikatan Dalam Hukum Islam .......................... 19
d. Unsur-Unsur Akad ............................................................... 19
e. Berakhirnya Akad ................................................................. 20
3. Tinjauan Umum Perjanjian Jual Beli Dalam Hukum Islam ........ 21
a. Pengertian Perjanjian Menurut Hukum Islam ...................... 21
b. Syarat Sahnya Perjanjian Dalam Hukum Islam ................... 21
c. Batalnya Perjanjian ............................................................... 22
d. Rukun Jual-Beli .................................................................... 24
e. Syarat Sahnya Jual-Beli ........................................................ 24
4. Tinjauan Umum Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ...................................... 25
a. Pengerti Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................................ 25
b. Dasar Hukum Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 27
c. Rukun Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................................... 28
d. Syarat Dalam Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 29
5. Tinjauan Umum Pemberian Kredit ............................................. 29
a. Dasar-Dasar Pemberian Kredit Bank ................................... 29
b. Penggolongan Kualitas Kredit .............................................. 32
c. Wanprestasi .......................................................................... 33
6. Sanksi Bagi Kredit Macet Dalam Hukum Islam Di Indonesia.... 34
B. Kerangka Pemikiran ........................................................................... 38
BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................... 40
A. Hasil Penelitian ................................................................................... 40
1. Penerapan Perjanjian Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan
Syariah Di Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa
Universitas Sebelas Maret Surakarta ........................................... 40
a. Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa UNS ..... 40
b. Produk Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS ............ 42
c. Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan Di Lembaga
Keuangan Syariah KOPMA UNS ........................................ 47
2. Tindakan Penyelesaian Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi
Menunda-Nunda Pembayarannya ............................................... 58
xii
a. Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi Menunda-
Nunda Pembayarannya ......................................................... 58
b. Penyelesaian Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar
Tapi Menunda-Nunda Pembayarannya ................................ 59
B. Pembahasan
1. Penerapan Perjanjian Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan
Syariah Di Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa
Universitas Sebelas Maret Surakarta ........................................... 60
a. Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa UNS ..... 60
b. Produk Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS ............ 62
c. Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan di Lembaga
Keuangan Syariah KOPMA UNS ........................................ 63
2. Tindakan Penyelesaian Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi
Menunda-Nunda Pembayarannya ............................................... 76
a. Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi Menunda-
Nunda Pembayaran ............................................................... 76
b. Penyelesaian Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar
Tapi Menunda-Nunda Pembayarannya ................................ 79
BAB IV. SIMPULAN DAN SARAN ................................................................. 85
A. Simpulan ............................................................................................. 85
B. Saran ................................................................................................... 86
DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... xvi
LAMPIRAN ........................................................................................................ xix
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Jangka Waktu Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................... 56
Tabel 2. Objek Perjanjian Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil .......................... 57
Tabel 3. Nilai Harga Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 58
Tabel 4. Data Nasabah Yang Terlambat Melakukan Angsuran .......................... 59
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Skema Model Analisis Interaktif....................................................... 11
Gambar 2. Timbulnya Perselisihan/Sengketa Dalam Perikatan ......................... 37
Gambar 3. Bagan Kerangka Pemikiran ............................................................... 38
Gambar 4. Mekanisme Akad Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ..................... 48
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Izin Penelitian........................................................................ xix
Lampiran 2. Akta Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ....................................... xx
Lampiran 3. Data Nasabah Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ......................... xxii
Lampiran 4. Data Nasabah Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Yang Bermasalah ................xxiv