Upload
danganh
View
213
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
PENINGKATAN KUALITAS SDI
DALAM MENUMBUHKAN
EKONOMI SYARIAH
Associate Prof Rifki Ismal, PhD
Kuliah Umum
Sekolah Tinggi Agama Islam Asy – Syukriyyah
Tangerang, 10 April 2013
1
Karakteristik Unik
Perbankan Syariah Indonesia
2
KARAKTERISTIK UNIK
Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts.
Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).
Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%)
Coopetion with Conventional Banks
An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance
Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions
Retail Banking instead of Investment Banking
A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).
An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades
An Increasing Trend of Investment Based Financing
Social Driven Islamic Banking Development
More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks
Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis)
Supportive Social and Political Situation
National
Sharia Board
National
Islamic
Arbitrage
Board
Indonesian Institute of Accountants
Certification Institutions for Microfinance Professionals
BANK
INDONESIA
Fatwas
Regulations:
licensing &
supervision
Capicity Building
TA, advocacy &
Participation in Policy
Dialogue
Statement of
Financial
Accounting
Standard
Dispute
Mediation
A wholesale Apex for
Financing MSMEs
Projects
Certification for
BoD
Deposit
Insurance
Corporation
INFRASTRUKTUR BANK SYARIAH
5
Domestic and Overseas Market:
Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta);
Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas pertumbuhan ekonomi dan keuangan;
Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip bagi hasil;
Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%)
Islamic banking orientation for real sector is very suitable for Indonesian economic development
Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI)
Pembiayaan ke korporasi
Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank syaria baru
Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah
Pasar ASEAN melalui MEA 2015.
POTENTIAL OF DEVELOPMENT
Prospek Industri
Perbankan Syariah Indonesia
6
OUTLOOK
80,000,000
130,000,000
180,000,000
230,000,000
280,000,000
Jan-1
1
Feb-1
1
Mar-1
1
Apr-1
1
May-1
1
Jun-1
1
Jul-1
1
Aug-1
1
Sep-1
1
Oct-1
1
Nov-1
1
Dec-1
1
Jan-1
2
Feb-1
2
Mar-1
2
Apr-1
2
May-1
2
Jun-1
2
Jul-1
2
Aug-1
2
Sep-1
2
Oct-1
2
Nov-1
2
Dec-1
2
Jan-1
3
Feb-1
3
Mar-1
3
Apr-1
3
May-1
3
Jun-1
3
Jul-1
3
Aug-1
3
Sep-1
3
Oct-1
3
Nov-1
3
Dec-1
3
Asset IB (actual)
Asset IB (pesimist)
Asset IB (moderate)
Asset IB (optimist)
actual
estimation
0
20,000,000
40,000,000
60,000,000
80,000,000
100,000,000
120,000,000
140,000,000
160,000,000
180,000,000
200,000,000
Jan-1
1F
eb-1
1
Mar-1
1
Apr-1
1M
ay-1
1
Jun-1
1Jul-1
1
Aug-1
1
Sep-1
1O
ct-1
1
Nov-1
1
Dec-1
1Jan-1
2
Feb-1
2M
ar-1
2
Apr-1
2
May-1
2Jun-1
2
Jul-1
2A
ug-1
2
Sep-1
2
Oct-1
2N
ov-1
2
Dec-1
2Jan-1
3
Feb-1
3
Mar-1
3A
pr-1
3
May-1
3
Jun-1
3Jul-1
3
Aug-1
3S
ep-1
3
Oct-1
3
Nov-1
3D
ec-1
3
DPK IB (actual)
DPK IB (pesimist)DPK IB (moderate)
DPK IB (optimist)
actualestimation
actual
60,000,000
80,000,000
100,000,000
120,000,000
140,000,000
160,000,000
180,000,000
200,000,000
220,000,000
Jan-1
1F
eb-1
1
Mar-1
1
Apr-1
1M
ay-1
1
Jun-1
1Jul-1
1
Aug-1
1
Sep-1
1O
ct-1
1
Nov-1
1
Dec-1
1Jan-1
2
Feb-1
2M
ar-1
2
Apr-1
2
May-1
2Jun-1
2
Jul-1
2A
ug-1
2
Sep-1
2
Oct-1
2N
ov-1
2
Dec-1
2Jan-1
3
Feb-1
3
Mar-1
3A
pr-1
3
May-1
3
Jun-1
3Jul-1
3
Aug-1
3S
ep-1
3
Oct-1
3
Nov-1
3D
ec-1
3
Financing IB (actual)
Financing IB (pesimist)Financing IB (moderate)
Financing IB (optimist)
actual
estimation
actual
Total Assets Total Deposits Total Financing
Pesimist 255.26 168.45 200.43
Moderate 268.69 177.32 210.98
Optimist 295.56 186.06 221.53
Feb 2013 196.98 150.79 154.07
trillions Rp
ScenariosEnd of 2013
Asumsi-asumsi Proyeksi
•Permintaan SDI adalah dari BUS, UUS dan BPRS.
•Supply SDIM adalah lulusan S1, S2 dan S3 syariah PTN, PTS, PTIA.
•Jumlah prodi (program S1, S2, S3) syariah yang harus dibuka.
•Jumlah dosen yang dibutuhkan dengan asumsi 10 dosen per prodi.
Demand* Supply** Jml Prodi*** Jml dosen
2012 10,324 3,546 170 1,703
2013 12,661 4,256 194 1,936
2014 14,389 5,532 173 1,726
2015 14,900 7,745 110 1,096
2016 14,926 11,618 37 371
2017 13,978 18,589
2018 12,175 31,601
2019 11,408 56,882
2020 10,407 108,075
Proyeksi SDM Perbankan Syariah
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
0
50
100
150
200
250
Demand*
Supply**
Jml Prodi***
Required Actions
•Kerjasama antara pemerintah (Diknas), regulator, bank syariah untuk
pemenuhan supply, penyediaan tenaga pendidik dan text book.
•Meningkatkan kualitas pendidik dengan program studi lanjutan.
PROYEKSI SDI
PROYEKSI NASABAH
Asumsi-asumsi Proyeksi Jumlah Nasabah
•Pertambahan jumlah DPK 2012-2020.
•Pertambahan jumlah BUS sd 2020.
•Proyeksi di-drive oleh pola historical.
•Industri mendekati maturity stage di th 2020 (slower pattern).
9
14
20
24
28
32
0
5
10
15
20
25
30
35
Dec 2010 Dec 2012 Dec 2014 Dec 2016 Dec 2018 Dec 2020
Jumlah Nasabah
Required Actions
•Integrated socialization
•Product inovation, penambahan fasilitas dan jaringan.
•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.
Dec 2010 9 155
Dec 2012 14 251
Dec 2014 20 357
Dec 2016 24 445
Dec 2018 28 519
Dec 2020 32 575
* juta nasabah, **miliar Rp
Jumlah
Nasabah*
Biaya
promosi**
PROYEKSI PEMBIAYAAN SMEs
Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs
•70%-80% pembiayaan BS adalah ke SMEs.
•Modal SMEs minimal Rp500.000.
•Proyeksi total asset BS 2012-2020.
•Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.
Required Actions
•Kerjasama dengan Depnakertrans
•Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait.
•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.
Dec-12 133.48 267 1,335
Dec-14 189.92 380 1,899
Dec-16 236.31 473 2,363
Dec-18 275.65 551 2,756
Dec-20 305.25 610 3,052
Pembiayaan SMEs
(triliun Rp)
Usaha SMEs
(unit)
SDM SMEs
(orang)
SDI yang Potential untuk Mendukung
Ekonomi/Perbankan Syariah
11
Ustadz/Ulama
• Mastering the fields of:
– Aqidah, Ibadah, etc
• Minimum study on muamalah contracts
• Limited exposure to business transaction
Banker & Economist
• Excellence in:– Fiscal, Monetary, Mikro dan
Makro ekonomi
– Finance, Capital Market
– Derivatives
– Project Financing
• Minimum with sharia knowledge
SKILL/PENGETAHUAN
Quantitative
• Statistics
• Econometrics
• Mathematics
– Financial mathematics
– Modeling
– etc
• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.
• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran operational financial/business skill dan syariah skill
• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya reference book)
• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas
Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariahbiasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupapelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuahperusahaan.
TANTANGAN SDI PERBANKAN SYARIAH
Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DIKTI):1.Universitas 2.Institut 3.Sekolah Tinggi 4.Akademi 5.Politeknik
Direktorat Pendidikan TinggiIslam Direktorat JendralPendidikan Islam (DEPAG):1. UIN/Universitas Islam 2. IAIN/Institut Agama
Islam3. STAIN/Sekolah Tinggi
Agama Islam4. Sekolah Tinggi Ekonomi
Islam (STEI)
• Program Studi
• Konsentrasi• Mata Kuliah
Pilihan*
• Jurusan*• Program
Studi*• Konsentrasi
* dominan
Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh
Cenderung fokus pada studi fikih muammalah, masih lemah studi ekonomi/keuangan
Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output
DIKOTOMI DEPAG DAN DIKTI
KUALIFIKASI STANDARD SDM
SYARIAH PROFESIONAL
• Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah
• Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah
• Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah
• Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis syariah
• Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas, lembaga hukum, konsultan – dalam industri ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah
• Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku
• Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English
Set kurikulum yang tepat; mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan profesionalitas ekonomi/ keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak)
Tersedia sarana dan fasilitas belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll)
Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas
Buku teks yang memadai
Program pendukung seperti; magang, on-job training dsb.
SARANA STANDARD DALAM
PENDIDIKAN TINGGI
Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama
dengan Lembaga Sertifikasi Profesi.
Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam
mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi
SDI bank syariah .
Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk
memperhatikan pengembangan SDI.
Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook
Ekonomi Islam.
Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset
dengan universitas, dll
Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah
Menyelenggarakan seminar tahunan keuangan syariah
Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai
universitas.
PERAN BANK INDONESIA
Masyarakat ekonomi syariah (MES), Ikatan Ahli
Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) dan Forum
Silaturahmi Ekonomi Islam (FOSSEI) aktif melakukan
seminar, diskusi ekonomi dan perbankan syariah.
Asbisindo juga aktif mengadakan acara
ekonomi/perbankan syariah termasuk sosialisasi dan
edukasi
Pemerintah melakukan edukasi terkait sukuk dan
pembiayaan pemerintah berbasis syariah.
Perguruan tinggi membuka program S1, S2 dan S3
syariah
Edukasi dan sosialisasi oleh ulama dan akademisi
PERAN ASOSIASI/STAKEHOLDER
Melihat Pengembangan SDI
Bank Syariah di Negara Lain:
ASIA
18
Timur Tengah
• Paham dan ahli Aqidah, Fiqh, Syariah, etc
• Kurang mendalam di aspek ekonomi, keuangan dan perbankan konvensional
• Cenderung menjadi dewan pengawas sharia
Barat (Eropa dan Amerika)
• Paham dan ahli perbankan syariah, kuantitatif, analist keuangan syariah, riset-riset ekonomi syariah
• Kurang mendalam aspek syariah, fiqh, dll
• Cenderung menjadi analist/banker/dosen keuangan syariah
KUTUB BELAJAR EKONOMI SYARIAH
Asia
• Mix dari Barat dan timur
tengah
• Tidak punya link yang kuat
dengan founding fathers
• Ada yang jadi DPS maupun
analist.
• International Islamic University of Malaysia, International Islamic University of Islamabad (Pakistan), University Kebangsaan Malaysia, University of Malaya, beberapa yang terkenal di bidang syariah
• Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding (Malaysia) dan mix dengan kuantitatif (Pakistan).
• Fondasi teori di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research (Malaysia).
• Fondasi teori di level S1, S2 dan S3 termasuk research (Pakistan).
• Kurikulumnya gabungan kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi yang berimbang.
• Fokus pendidikan adalah kepada understanding dan riset.
REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM
• Master degree syariah ada yang: (i)
research based dan (ii) course based.
• PhD degree utamanya research based
dan kuliah-kuliah penunjang riset
(malaysia); kuliah-kuliah wajib
(Pakistan).
• Koleksi literatur lumayan, akademisi di
bidang syariah sangat tersedia dan
jumlahnya banyak.
• Reputasi lulusan Asia di level dunia
belum terlalu bersinar.
DEGREE
• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya
seperti:
– Prof. Abdul Gafar Ismail (UKM).
– Prof. Hasyim Kamali (IIUM).
– Prof. Saiful Azhar Rosly (IIUM).
– Prof. Azmi Omar (IRTI- IDB).
– Prof. Asad Zaman (Pakistan).
– Prof. Kameel Meira (IIUM).
– Prof. Abdul Rahman Abdul Rahim (IIUM)
TENAGA PENGAJAR
Melihat Pengembangan SDI
Bank Syariah di Negara Lain:
EROPA
23
• Cambridge University, London School of Economics, Erasmus University, Leiden University, Oxford University, Sorbornne University adalah universitas-universitas kelas dunia.
• Orientasi pendidikan kepada theoretical understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.
• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan dan ekonomi (course based), selain ke aspek fiqh/syariah (umumnya self study).
• Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk management, dll adalah wajib.
REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM
• Master degree syariah ada yang: (i)
research based dan (ii) course based.
• PhD degree umumnya research based
dan kuliah-kuliah wajib sebagai
penunjang riset.
• Koleksi literatur sangat banyak dan
komplit tetapi akademisi di bidang
syariah masih terbatas.
• Reputasi lulusan Eropa di level dunia
sangat terpandang (banyak pemenang
nobel dari Eropa).
KURIKULUM
• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti:
– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester)
– Durham University (Durham),
– Reading University (London),
– Salford University (Manchester),
– Bangor University (Wales),
– City University (London),
– Dundee University (Scotland),
– Aberdeen University (Scotland),
– Newcastle University (Newcastle),
– Leiden University (Belanda),
– Aston University (Birmingham).
– Strasbourg University (France)
– Lyone University (France)
– University of Bochum (German)
• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center
UNIVERSITAS YANG TERSEDIA
• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris.
• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti:
– Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics).
– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars).
– Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).
– Prof. Rodney Wilson (Durham University).
– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner).
– Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).
– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University).
– Prof. Humayon Dar (City University).
– Prof. Simon Archer (Reading University).
– Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian).
– Dr. Syeif Tag El din (MIHE).
– Dr. Mehmet Asutay (Durham).
– Prof. Volker Nienhouse (Reading University).
TENAGA PENGAJAR
• Euromoney Seminar/training on
Islamic Finance
• Conference on Islamic finance di Univ
(Loughborough, Durham, Aston,
Leicester, MIHE, dll).
• Annual Harvard-LSE Seminar on
Islamic Finance
• Islamic finance training (MIHE)
• dll
EVENT-EVENT SHARIA
• Terdapat sejumlah journal international Inggris di bidang syariah seperti:
– Review of Islamic Economics (MIHE).
– Journal of Islam and Middle Eastern Finance (Emerald).
– Journal of Islamic Accounting and Business Research (Emerald).
– Journal of Islamic Marketing (Emerald).
– Humanomics, International Journal of System and Ethics (Emerald).
– Studies in Economics and Finance (Emerald).
– British Accounting Review.
– Thunderbird International Business Review (Elsevier).
– Journal of Financial Market (Emerald).
• Penerbit (i) Wiley and Sons (ii) Edward Elgar (iii) Edinburgh Press, rutin menerbitkan buku-buku syariah
PUBLIKASI & JOURNAL ILMIAH
Melihat Pengembangan SDI
Bank Syariah di Negara Lain:
Amerika
30
• Harvard University mempunyai center for Islamic finance studies.
• Orientasi pendidikan kepada quantitative understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level S1, S2 dan S3 termasuk riset PhD.
• Belum ada kuliah khusus syariah, mahasiswa umumnya self study.
• Kuliah kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, matemarik, dll adalah wajib.
REPUTASI UNIV DAN KURIKULUM
• Master degree syariah belum ada.
• PhD degree bisa dilakukan dengan topik
syariah (Islamic economics, banking,
finance) dengan kuliah-kuliah wajib
konvensional.
• Koleksi literatur sangat banyak dan
komplit tetapi akademisi di bidang
syariah masih terbatas.
• Reputasi lulusan Amerika di level dunia
sangat terpandang (banyak pemenang
nobel dari Amerika).
KURIKULUM
• Sejumlah universitas di Amerika menawarkan
riset S3 di bidang Islamic
banking/finance/economics seperti:
– Harvard University
– Stanford University,
– Cornel University,
– Rice University,
– University of New Orleans,
– Boston University (London),
– University of California - Berkeley,
– University of Southern California
– University of North western.
UNIVERSITAS YANG TERSEDIA
• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya
seperti:
– Prof. Mahmud El Gamal (Northwestern
Univ).
– Prof. Timur Kuran (Univ of Southern
California).
– Prof. Ibrahim Wardee (University of
California Berlekey)
– Prof. Kabir Hassan (University of New
Orleans)
TENAGA PENGAJAR
Yang Harus Dilakukan
Mahasiswa
35
• Mengambil kuliah ekonomi konvensional
seperti: mikro, makro ekonomi, perbankan,
moneter, ekonomi pembangunan, dll
• Mengambil kuliah syariah seperti fiqh
muamalah, ushul fiqh, perbankan syariah,
pasar uang syariah, dll.
• Mengambil kuliah kuantitatif seperti: statistik,
matematik, ekonometri.
• Menulis paper di journal (DN maupun LN)
• Presentasi di event-event syariah
• Magang di lembaga keuangan syariah
AKTIFITAS AKADEMIK
• Aktif di organisasi syariah:
– FOSSEI,
– MES,
– ISTEC, dll.
• Menulis artikel syariah di media (koran,
majalah, buletin, dll).
• Mengadakan seminar, diskusi syariah
• Mengoleksi buku, journal dan literatur
ekonomi, perbankan dan keuangan syariah.
AKTIFITAS NON AKADEMIK
TERIMA KASIH
Associate Prof. Dr. Rifki Ismal is both a
central banker and lecturer. He earned
bachelor degree in economics from University
of Indonesia (FEUI), master in economics from
University of Michigan, ann arbor (USA) and
PhD in Islamic economics and Finance from Durham
University (England). An Associate Professor in Islamic
Banking and Finance is from the Australian Government
(Australian Center for Islamic Financial Studies)
SHORT BIO