I(Az EK-Szerzds/Euratom-Szerzds alapjn elfogadott jogi aktusok, amelyek kzzttele ktelez)

IRNYELVEK

AZ EURPAI PARLAMENT S A TANCS 2007/64/EK IRNYELVE

(2007. november 13.)

a bels piaci pnzforgalmi szolgltatsokrl s a 97/7/EK, a 2002/65/EK, a 2005/60/EK s a 2006/48/EK irnyelv mdostsrl s a 97/5/EK irnyelv hatlyon kvl helyezsrl

(EGT-vonatkozs szveg)

AZ EURPAI PARLAMENT S AZ EURPAI UNI TANCSA,

tekintettel az Eurpai Kzssget ltrehoz szerzdsre sklnsen annak 47. cikke (2) bekezdsnek els s harmadikmondatra, valamint 95. cikkre,

tekintettel a Bizottsg javaslatra,

a Gazdasgi s Szocilis Bizottsggal folytatott konzultcitkveten,

tekintettel az Eurpai Kzponti Bank vlemnyre (1),

a Szerzds 251. cikkben megllaptott eljrsnak meg-felelen (2),

mivel:

(1) A bels piac ltrehozsa szempontjbl kulcsfontossg aKzssgen belli bels hatrok lebontsa az ruk, aszemlyek, a szolgltatsok s a tke szabad mozgsnakmegvalstsa rdekben. Ezrt fontos, hogy a pnzforgalmiszolgltatsok egysges piaca megfelelen mkdjk.Jelenleg azonban a harmonizci hinya ezen a terletenakadlyokat tmaszt az emltett piac mkdsvel szemben.

(2) A tagllamok pnzforgalmi szolgltatsi piacai jelenlegklnll, nemzeti szervezdsek, s a pnzforgalmiszolgltatsok jogi kerete 27 nemzeti jogrendszerre szt-tredezett.

(3) E terleten szmos kzssgi jogi aktus elfogadsra kerlt,nevezetesen a hatrokon tnyl tutalsokrl szl, 1997.janur 27-i 97/5/EK eurpai parlamenti s tancsi irny-elv (3); a hatrokon tnyl, eurban trtn fizetsekrl

szl, 2001. december 19-i 2560/2001/EK eurpaiparlamenti s tancsi rendelet (4), amelyek azonban nemorvosoltk kellkppen a helyzetet, hasonlan az elektro-nikus fizetsekre vonatkoz eurpai magatartsi kdexrlszl, 1987. december 8-i 87/598/EGK bizottsgi ajn-ls (5) (a pnzgyi intzmnyek, a kereskedk s aszolgltatk, valamint a fogyasztk kztti viszonyoktekintetben); a fizetsi rendszerekrl, klnsen a kr-tyabirtokosok s a krtyakibocstk kztti viszonyrlszl, 1988. november 17-i 88/590/EGK bizottsgiajnls (6); valamint az elektronikus fizetsi eszkzkkelvgrehajtott mveletekrl, klnsen a kibocst s abirtokos kztti viszonyrl szl, 1997. jlius 30-i 97/489/EK bizottsgi ajnls (7). Ezek az intzkedsek azonbanmg nem elegendek. Az egyms mellett prhuzamosanltez nemzeti rendelkezsek s a hinyos kzssgi kerettovbb bonyoltja a helyzetet s gyengti a jogbiztonsgot.

(4) Ezrt elengedhetetlen egy kzssgi szint, korszer skoherens jogi keret ltrehozsa a pnzforgalmi szolgltat-sok szablyozsra, fggetlenl attl, hogy a szolgltatsoksszeegyeztethetek-e a pnzgyi gazatnak az egysgeseurofizetsi trsgre vonatkoz kezdemnyezsbl eredrendszerrel, amely semleges annak rdekben, hogy vala-mennyi fizetsi rendszer szmra azonos versenyfeltteleketbiztostson a fogyaszt vlasztsi lehetsgnek fenntartsacljbl, s amelynek a jelenlegi nemzeti rendszerekhezkpest jelents elrelpst kell kpeznie a fogyasztikltsgek, a biztonsg s a hatkonysg tekintetben.

(5) E jogi keretnek biztostania kell a prudencilis elrsokravonatkoz nemzeti rendelkezsek sszehangolst, jpnzforgalmi szolgltatk piacra jutst, a tjkoztatsikvetelmnyeket, illetve a pnzforgalmi szolgltatsokignybe vevinek s nyjtinak a jogait s ktelezettsgeit.

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/1

(1) HL C 109., 2006.5.9., 10. o.(2) Az Eurpai Parlament 2007. prilis 24-i vlemnye (a Hivatalos

Lapban mg nem tettk kzz) s a Tancs 2007. oktber 15-ihatrozata.

(3) HL L 43., 1997.2.14., 25. o.

(4) HL L 344., 2001.12.28., 13. o.(5) HL L 365., 1987.12.24., 72. o.(6) HL L 317., 1988.11.24., 55. o.(7) HL L 208., 1997.8.2., 52. o.

E kereten bell tovbbra is meg kell tartani a 2560/2001/EK rendelet rendelkezseit, amelyek az rak tekintetbenltrehoztk az eurban teljestett fizetsek egysges piact.A 97/5/EK irnyelv rendelkezseit, valamint a 87/598/EGKajnlsban, tovbb a 88/590/EGK s a 97/489/EKajnlsban megfogalmazott ajnlsokat egyetlen, ktelezerej jogi aktusba kell foglalni.

(6) Nem clszer azonban, hogy e jogi keret teljesen tfogjelleg legyen. Alkalmazst elegend azokra a pnzfor-galmi szolgltatkra korltozni, amelyek f tevkenysgt afelhasznlknak nyjtott pnzforgalmi szolgltatsok jelen-tik. Nem helynval alkalmazsa azon szolgltatsokesetben sem, amelyeknl a pnznek a fizet fltl akedvezmnyezett rszre val tutalsa, illetve szlltsakizrlag bankjegyekben vagy pnzrmkben trtnik, vagyolyan esetben sem, amikor az tutals alapja papr csekk,papralap vlt, ktelezvny vagy egyb olyan eszkz,papralap utalvny vagy krtya, amelyet a pnzforgalmiszolgltatra vagy ms fl nevre lltottak ki azzal a cllal,hogy pnzt bocsssanak a kedvezmnyezett rendelkezsre.Differenciltan kell tovbb kezelni a tvkzlsi, inform-citechnolgiai s hlzatzemeltetk ltal knlt olyanfizetsi mdokat, amelyek megknnytik a digitlis rukvagy szolgltatsok pldul csenghangok, zene vagydigitlis jsgok hagyomnyos hangszolgltatsok melletti megvsrlst s azok digitlis eszkzkn val terjeszt-st. Ezen ruk vagy szolgltatsok tartalmt elllthatjaakr egy harmadik szemly, akr az zemeltet, akihozzfrsi, terjesztsi vagy keressi lehetsgekkel nvel-heti azok bels rtkt. Ez utbbi esetben, amennyiben azruk vagy szolgltatsok terjesztst ezen zemeltetkegyike vagy technikai okokbl egy harmadik szemly vgzi,s az ruk vagy szolgltatsok kizrlag digitlis eszkzk pldul mobiltelefon vagy szmtgp rvn vehetkignybe, akkor ezt a jogi keretet nem kell alkalmazni, mivelaz zemeltet tevkenysge tllp az egyszer fizetsimveleten. Helynval azonban a jogi keretet olyanesetekben alkalmazni, amikor az zemeltet csak olyankzvettknt jr el, aki egyszeren csak intzkedik aszolgltat, mint harmadik szemly szmra trtn fizetsfell.

(7) A kszpnztutals olyan egyszer pnzforgalmi szolglta-ts, amelynek alapja rendszerint a fizet fl ltal apnzforgalmi szolgltat rszre rendelkezsre bocstottkszpnz, amely szolgltat a megfelel sszeget pldulvalamilyen kommunikcis hlzaton keresztl tadja akedvezmnyezettnek vagy egy msik, a kedvezmnyezettnevben eljr pnzforgalmi szolgltatnak. Nhny tagl-lamban az lelmiszer-ruhzak, kereskedk s egybkiskereskedk ennek megfelel szolgltatst nyjtanak anyilvnossg rszre, lehetv tve kzzemi s egybrendszeres hztartsi szmlk kifizetst. Ezt a pnzfor-galmi szolgltatst az ezen irnyelvben meghatrozottkszpnztutalsknt kell kezelni, kivve ha az illetkeshatsgok ezt a tevkenysget a mellkletben felsoroltvalamely ms pnzforgalmi szolgltats kategrijbatartoznak tekintik.

(8) Szksg van azon pnzforgalmi szolgltatk tpusainakmeghatrozsra, amelyek az egsz Kzssg terletnjogosultak pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsra, neveze-tesen: hitelintzetek, amelyek a szolgltatsaikat ignybe

vevktl a fizetsi mveletek finanszrozsra is felhasz-nlhat betteket gyjtenek, s amelyek tovbbra is ahitelintzeti tevkenysg megkezdsrl s folytatsrlszl, 2006. jnius 14-i 2006/48/EK eurpai parlamentis tancsi irnyelvben (1) meghatrozott prudencilis el-rsok hatlya al tartoznak; elektronikuspnz-kibocstintzmnyek, amelyek a fizetsi mveletek finanszrozsrais felhasznlhat elektronikus pnzt bocstanak ki, samelyek tovbbra is az elektronikuspnz-kibocst intz-mnyek tevkenysgnek megkezdsrl, folytatsrl sprudencilis felgyeletrl szl, 2000. szeptember 18-i2000/46/EK eurpai parlamenti s tancsi irnyelvben (2)meghatrozott prudencilis elrsok hatlya al tartoznak;valamint a nemzeti jog alapjn ilyen tevkenysgrejogostott postai elszmolkzpontok.

(9) Ez az irnyelv megllaptja az olyan fizetsi mveletekvgrehajtsra vonatkoz szablyokat, amikor a pnzesz-kz a 2000/46/EK irnyelv 1. cikke (3) bekezdsnekb) pontjban meghatrozott elektronikus pnz. Ez azirnyelv azonban nem szablyozza az elektronikus pnzkibocstst, s nem mdostja az elektronikuspnz-kibo-cst intzmnyeknek a 2000/46/EK irnyelv szerintiprudencilis szablyozst sem. A pnzforgalmi intzm-nyek ezrt nem bocsthatnak ki elektronikus pnzt.

(10) A piacra lps jogi akadlyainak felszmolsa rdekbenazonban szksg van egy egysges engedly bevezetsre azsszes olyan pnzforgalmi szolgltat szmra, amelyszolgltatsai nem terjednek ki bettgyjtsre vagy elektro-nikuspnz-kibocstsra. Ezek alapjn indokolt egy jpnzforgalmi szolgltati kategria (a tovbbiakban: pnz-forgalmi intzmny) bevezetse olyan rendelkezs rvn,amely a meglv kategrikon kvl es jogi szemlyekrszre szigor s tfog felttelek alapjn engedlyt biztostpnzforgalmi szolgltatsok nyjtsra a Kzssg egszterletn. Ezltal kzssgi szinten egysges felttelekvonatkoznnak az ilyen szolgltatsokra.

(11) A pnzforgalmi intzmnyknt val engedlyezs megad-snak s fenntartsnak felttelei kztt szerepelnie kellolyan prudencilis elrsoknak, amelyek arnyosak az eszervezetek zleti tevkenysge sorn elfordul mkdsis pnzgyi kockzatokkal. Ebben az sszefggsben azindultkt s a mindenkori tkt kombinl szilrdkvetelmnyrendszerre van szksg, amely kell idben, apiaci ignyek fggvnyben finomabb formban kidolgoz-hat lenne. A pnzforgalmi szolgltatsok szles skljamiatt annak rdekben, hogy ugyanazon kockzatokatminden pnzforgalmi szolgltat esetben ugyangy kezel-jk, az irnyelv klnbz, bizonyos fok felgyeletimrlegelssel tvzhet mdszerekre ad lehetsget. Apnzforgalmi intzmnyekre vonatkoz elrsoknak tk-rznik kell azt a tnyt, hogy a pnzforgalmi intzmnyekszakosodottabbak, s korltozottabb terleten fejtenek kitevkenysget, tovbb a nluk felmerl kockzatokszkebb krek, valamint egyszerbben nyomon kvethe-tek s ellenrizhetek, mint a hitelintzetek tgabbtevkenysgi krben elfordul kockzatok. A pnzfor-galmi intzmnyeknek klnsen is tiltani kell, hogy

L 319/2 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(1) HL L 177., 2006.6.30., 1. o. A 2007/44/EK irnyelvvel (HL L 247.,2007.9.21., 1. o.) mdostott irnyelv.

(2) HL L 275., 2000.10.27., 39. o.

betteket gyjtsenek a szolgltatsaikat ignybe vevktl, sazt kell megengedni, hogy a szolgltatsok ignybe vevitlrkez pnzt csak pnzforgalmi szolgltatsok nyjtshozhasznljk fel. Olyan rendelkezseket is el kell fogadni,amelyek elrjk, hogy az gyflpnzeket elklntetten kelltartani a pnzforgalmi intzmny ms zleti clokatszolgl pnzeszkzeitl. A pnzforgalmi intzmnyeknektovbb a pnzmoss elleni s a terrorizmus finanszrozsaelleni szigor kvetelmnyeknek is meg kell felelnik.

(12) A pnzforgalmi intzmnyeknek az elz zleti vrevonatkoz ves s sszevont ves beszmolikat az 1978.jlius 25-i 78/660/EGK tancsi irnyelvben (1), s adottesetben az 1983. jnius 13-i 83/349/EGK tancsi irny-elvben (2), valamint az 1986. december 8-i 86/635/EGKtancsi irnyelvben (3) foglaltak szerint kell elksztenik.Az ves s sszevont ves beszmolkat knyvvizsglvalfell kell vizsgltatni, kivve azt az esetet, ha a pnzforgalmiintzmny a 78/660/EGK, valamint adott esetben a 83/349/EGK s a 86/635/EGK irnyelvek rtelmben mentesle ktelezettsg all.

(13) Ez az irnyelv a pnzforgalmi szolgltatk ltal trtnhitelnyjtsra, azaz hitelkeret rendelkezsre tartsra shitelkrtya-kibocstsra kizrlag akkor vonatkozik, ha ahitelnyjts szorosan kapcsoldik pnzforgalmi szolglta-tsokhoz. Kizrlag akkor, ha a hitelt pnzforgalmiszolgltatsok megknnytse rdekben nyjtjk, az rvidlejrati jelleg s tizenkt hnapot meg nem haladfutamidej, idertve a feltltd hitelkereteket is, akkorhelynval azt a pnzforgalmi intzmnyek szmra ahatrokon tnyl tevkenysgeiket illeten engedlyezni,azzal a felttellel, hogy annak refinanszrozsra fknt apnzforgalmi intzmny sajt forrsainak, valamint atkepiacrl szrmaz egyb forrsoknak, nem pedig apnzforgalmi szolgltatsokat ignybe vev gyfelek nev-ben megrztt pnzeszkzknek a felhasznlsval kerlsor. A fentiek nem rintik a fogyaszti hitelre vonatkoztagllami trvnyi, rendeleti s kzigazgatsi rendelkezsekkzeltsrl szl, 1986. december 22-i 87/102/EGKtancsi irnyelvet (4), valamint az egyb vonatkoz kzs-sgi s nemzeti jogszablyokat a fogyasztknak trtnhitelnyjts ezen irnyelvben nem harmonizlt feltteleitekintetben.

(14) A tagllamoknak ki kell neveznik azokat a hatsgokat,amelyek felelsek az engedlyeknek a pnzforgalmi intz-mnyek rszre trtn kiadsrt, az ellenrzsek vgre-hajtsrt s az engedly visszavonsra vonatkozdntsrt. Az egyenl bnsmd biztostsa rdekben atagllamok nem tmaszthatnak az ebben az irnyelvbenmeghatrozottakon tlmen feltteleket a pnzforgalmiintzmnyekkel szemben. Azonban az illetkes hatsgokltal hozott hatrozatok tekintetben a brsg eltti

megtmadhatsgnak rvnyeslnie kell. Az illetkes hat-sgok feladatkrei mindamellett nem jrhatnak a pnzgyirendszerek felvigyzsnak srelmvel, ezt a felgyeletifeladatot a Szerzds 105. cikke (2) bekezdsnek negyedikfrancia bekezdsvel sszhangban a Kzponti BankokEurpai Rendszere ltja el.

(15) Figyelembe vve, hogy szksg van a pnzkldsi szolgl-tatsokat nyjt szemlyek szemlyazonossgnak startzkodsi helynek nyilvntartsba vtelre s valameny-nyik szmra bizonyos fok elfogadottsg biztostsra fggetlenl attl, hogy kpesek-e teljesteni a pnzforgalmiintzmnyknt val engedlyezs sszes felttelt annakrdekben, hogy ne knyszerljenek a feketegazdasgba, shogy a pnzkldsi szolgltatsokat nyjt valamennyiszemly a jogi s szablyozsi kvetelmnyek egyfajtaminimumnak hatlya al kerljn, clszer, s a Pnz-moss Elleni Pnzgyi Akci Munkacsoport (FinancialAction Task Force on Money Laundering) VI. klnlegesajnlsban foglalt okfejtssel sszhangban ll egy olyanmechanizmus bevezetse, amely alapjn az emltett sszesfelttelt teljesteni nem kpes pnzforgalmi szolgltatkmgis pnzforgalmi intzmnyknt kezelhetk. E meg-fontolsbl a tagllamoknak az emltett szemlyeket gykell felvennik a pnzforgalmi intzmnyek nyilvntart-sba, hogy eltekintenek az engedlyezsre vonatkoz sszesfelttel vagy a felttelek egy rsznek alkalmazstl.Mindemellett alapvet fontossg a mentestsi lehetsgeta pnzforgalmi mveletek sszrtkre vonatkoz szigorkvetelmnyekhez ktni. A mentessget lvez pnzfor-galmi intzmnyek nem lhetnek sem a letelepeds jogval,sem pedig a szolgltatsnyjts szabadsgval, s ezeket ajogokat fizetsi rendszer tagjaknt, kzvetetten semgyakorolhatjk.

(16) Minden pnzforgalmi szolgltat szmra lnyeges, hogyhozz tudjon frni a fizetsi rendszerek technikai infra-struktrinak szolgltatsaihoz. A hozzfrsre azonbanmegfelel kvetelmnyek vonatkoznak e rendszerek integ-ritsnak s stabilitsnak biztostsa rdekben. A valamelyfizetsi rendszerben val rszvtelt krelmez valamennyipnzforgalmi szolgltatnak igazolnia kell a fizetsirendszer rsztvevi eltt, hogy bels szablyozsa kellenszilrd vdelmet nyjt mindenfle kockzattal szemben.Jellemzen ilyen fizetsi rendszerek pldul a ngy flrekiterjed krtyarendszerek, valamint tutalsok s beszedsimegbzsok feldolgozst vgz nagy rendszerek. Annakrdekben, hogy az egyenl bnsmd biztostott legyen azengedlyezett pnzforgalmi szolgltatk engedlyknekmegfelel egyes tpusai kztt, illetve a Kzssg egszterletre kiterjeden, szksges tisztzni azokat a szab-lyokat, amelyek a pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsnakhozzfrhetsgre s a fizetsi rendszerekhez val hozz-frsre vonatkoznak. Rendelkezni kell az engedlyezettpnzforgalmi intzmnyek s hitelintzetek megklnbz-tetstl mentes kezelsrl annak rdekben, hogy a belspiacon egymssal versenyz valamennyi pnzforgalmiszolgltat azonos felttelek mellett vehesse ignybe azezen fizetsi rendszerek technikai infrastruktri ltalnyjtott szolgltatsokat. Helynval rendelkezni az enge-dlyezett pnzforgalmi szolgltatk s az ezen irnyelvszerinti mentessget, illetve a 2000/46/EK irnyelv 8. cikkeszerinti mentessget lvezk kztti eltr bnsmdrl aprudencilis kereteik kztti klnbsgek miatt. Minden-

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/3

(1) HL L 222., 1978.8.14., 11. o. A legutbb a 2006/46/EK eurpaiparlamenti s tancsi irnyelvvel (HL L 224., 2006.8.16., 1. o.)mdostott irnyelv.

(2) HL L 193., 1983.7.18., 1. o. A legutbb a 2006/99/EK irnyelvvel(HL L 363., 2006.12.20., 137. o.) mdostott irnyelv.

(3) HL L 372., 1986.12.31., 1. o. A legutbb a 2006/46/EK irnyelvvelmdostott irnyelv.

(4) HL L 42., 1987.2.12., 48. o. A legutbb a 98/7/EK eurpaiparlamenti s tancsi irnyelvvel (HL L 101., 1998.4.1., 17. o.)mdostott irnyelv.

esetre az rra vonatkoz felttelekben lev klnbsgekkizrlag akkor engedlyezhetk, amennyiben ezt akltsgekben a pnzforgalmi szolgltatk ltal elidzettklnbsg indokolja. Ez nem srti a tagllamoknak aszisztematikusan fontos rendszerekhez val hozzfrskorltozsra vonatkoz, a fizetsi s rtkpapr-elszmo-lsi rendszerekben az elszmolsok vglegessgrl szl,1998. mjus 19-i 98/26/EK eurpai parlamenti s tancsiirnyelv (1) szerinti jogt, s nem srti az Eurpai KzpontiBanknak s a Kzponti Bankok Eurpai Rendszernek afizetsi rendszerekhez val hozzfrs tekintetben aSzerzds 105. cikke (2) bekezdsben, valamint a KBERalapokmnya 3. cikknek (1) bekezdsben s 22. cikkbenmeghatrozott hatskrt.

(17) A fizetsi rendszerekhez val hozzfrssel kapcsolatosrendelkezsek nem vonatkoznak az egyetlen pnzforgalmiszolgltat ltal ltrehozott s mkdtetett rendszerekre.Ezek a rendszerek mkdhetnek a fizetsi rendszerekkelkzvetlenl versenyezve, vagy jellemzbben a piac olyanszegmensben, amelyet a fizetsi rendszerek nem fednek lemegfelel mdon. Ezek a fizetsi rendszerek jellemzenhrom felet rint rendszereket, mint pldul hrom feletrint krtyarendszereket, tvkzlsi szolgltatk ltalnyjtott pnzforgalmi szolgltatsokat, vagy olyan ksz-pnz-tutalsi szolgltatsokat foglalnak magukban, ame-lyekben a rendszer mkdtetje a pnzforgalmiszolgltatja mind a fizet flnek, mind a kedvezmnye-zettnek, valamint bankcsoportok bels rendszereire terjed-nek ki. Az e fizetsi rendszerek ltal az ismert vezetfizetsi rendszerek irnyban kelthet verseny serkentserdekben elviekben nem lenne helynval harmadikszemlyek szmra hozzfrst biztostani e fizetsi rend-szerekhez. Ezen rendszereknek azonban tovbbra is akzssgi s nemzeti versenyszablyok hatlya al kelltartozniuk, amelyek a fizetsi piacokon val hatkonyverseny fenntartsa rdekben megkvetelhetik az e rend-szerekhez val hozzfrs szavatolst.

(18) Meg kell alkotni egy olyan szablycsoportot, amelybiztostja a pnzforgalmi szolgltatsokra vonatkoz fel-ttelek s tjkoztatsi kvetelmnyek tlthatsgt.

(19) Ez az irnyelv nem alkalmazand a kszpnzes fizetsimveletekre, mivel a kszpnzes fizetsek tekintetben mrltezik az egysges fizetsi piac. Ez az irnyelv nemvonatkozik tovbb a paprcsekken alapul fizetsi mve-letekre, mivel ezek termszetknl fogva nem dolgozhatkfel olyan hatkonyan, mint az egyb fizetsi mdok. Ezekena terleteken azonban a helyes gyakorlatnak kvetniekellene a jelen irnyelvben meghatrozott alapelveket.

(20) Mivel a fogyasztk s a vllalkozsok nincsenek ugyanab-ban a helyzetben, nincs szksgk azonos szint vde-lemre. Mg fontos, hogy a fogyasztk jogait olyanrendelkezsek garantljk, amelyektl egy szerzdsbennem lehet eltrni, sszer annak lehetv ttele, hogy avllalkozsok s szervezetek msknt llapodjanak meg.Ugyanakkor a tagllamok szmra lehetv kell tenni, hogygy rendelkezhessenek, hogy a mikro-, kis- s kzp-vllalkozsok meghatrozsrl szl, 2003. mjus 6-i2003/361/EK bizottsgi ajnls (2) rtelmben vett mikro-vllalkozsokat ugyanolyan bnsmdban kell rszesteni,

mint a fogyasztkat. Mindenesetre ezen irnyelv nhnyalapvet rendelkezse a pnzforgalmi szolgltatst ignybevev jogllstl fggetlenl, mindenkor alkalmazand.

(21) Ezen irnyelvben meg kell hatrozni a pnzforgalmiszolgltatk ktelezettsgeit a pnzforgalmi szolgltatsokignybe vevi szmra nyjtand tjkoztats tekintetben,akiknek mindentt ugyanolyan magas sznvonal, egyr-telm informcikat kell kapniuk a pnzforgalmi szolgl-tatsokrl annak rdekben, hogy kpesek legyenekmegalapozott dntseket hozni s az EU-n bell aszolgltatsok kztt krlnzni. Az tlthatsg rdek-ben ez az irnyelv meghatrozza azokat a harmonizltkvetelmnyeket, amelyek biztostjk, hogy a pnzforgalmiszolgltatst ignybe vev a pnzforgalmi szolgltatsiszerzdsre s a fizetsi mveletre nzve megkapja aszksges s elgsges informcikat. A pnzforgalmiszolgltatsok egysges piaca zkkenmentes mkdsnekelmozdtsa rdekben a tagllamok nem fogadhatnak elaz irnyelvben megllaptottaktl eltr, tjkoztatsravonatkoz rendelkezseket.

(22) A fogyasztkat vdeni kell a tisztessgtelen s flrevezetgyakorlatokkal szemben a bels piacon az zleti vllalko-zsok fogyasztkkal szemben folytatott tisztessgtelenkereskedelmi gyakorlatairl szl, 2005. mjus 11-i2005/29/EK eurpai parlamenti s tancsi irnyelvvel (3),a bels piacon az informcis trsadalommal sszefggszolgltatsok, klnsen az elektronikus kereskedelem,egyes vonatkozsairl szl, 2000. jnius 8-i 2000/31/EKeurpai parlamenti s tancsi irnyelvvel (az elektronikuskereskedelemrl szl irnyelv) (4), valamint a fogyasztipnzgyi szolgltatsok tvrtkestssel trtn forgalma-zsrl szl, 2002. szeptember 23-i 2002/65/EK eurpaiparlamenti s tancsi irnyelvvel (5) sszhangban. Ezenmeglv irnyelvek kiegszt rendelkezseit tovbbra isalkalmazni kell. Pontostani kell azonban klnsen aszerzds megktst megelz tjkoztatsi kvetelm-nyek tekintetben az ezen irnyelv s a 2002/65/EKirnyelv kztti kapcsolatot.

(23) A ktelez tjkoztatsnak arnyosnak kell lennie apnzforgalmi szolgltatst ignybe vevk szksgleteivel,kzlsre pedig szabvnyos formban van szksg. Azegyszeri fizetsi mveletekre azonban ms tjkoztatsikvetelmnyeknek kell vonatkozniuk, mint a keretszerz-dsekre, amelyek tbb fizetsi mveletrl szlnak.

(24) A keretszerzdsek s az ezek hatlya al tartoz fizetsimveletek azonban a gyakorlatban sokkal gyakoribbak sgazdasgilag fontosabbak, mint az egyszeri fizetsi mve-letek. Fizetsi szmla vagy kln fizetsi eszkz meglteesetn keretszerzds szksges. A keretszerzdsekrevonatkoz elzetes tjkoztatsi kvetelmnyeknek ezrtmeglehetsen tfognak kell lennik, a tjkoztatst pedigminden esetben papron vagy egyb tarts adathordoznkell megadni, pldul a szmlanyomtatk ltal kinyomtatottlapon, floppy-lemezen, CD-ROM-on, DVD-n, valamint aszemlyi szmtgp merevlemezes meghajtjn, amelyen

L 319/4 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(1) HL L 166., 1998.6.11., 45. o.(2) HL L 124., 2003.5.20., 36. o.

(3) HL L 149., 2005.6.11., 22. o.(4) HL L 178., 2000.7.17., 1. o.(5) HL L 271., 2002.10.9., 16. o. A 2005/29/EK irnyelvvel mdostott

irnyelv.

elektronikus levelezs trolhat, s internetes oldalakon,amennyiben ezek az oldalak ksbbi visszaolvassraalkalmas mdon az informcik felhasznlsi cljnakmegfelel idtartamig elrhetk, s amelyek lehetv teszika trolt adatok vltozatlan reproduklst. A pnzforgalmiszolgltat s a pnzforgalmi szolgltatst ignybe vevszmra azonban lehetv kell tenni, hogy a keretszerz-dsben megllapodjanak a teljestett fizetsi mveletekrevonatkoz utlagos tjkoztatsnyjts mdjrl, gypldul arrl, hogy az internetes banki szolgltatsoktekintetben a fizetsi szmlra vonatkoz valamennyiinformcit online hozzfrhetv kell tenni.

(25) Az egyszeri fizetsi mveletekben kizrlag az alapvetfontossg informcikat kell minden esetben megadni apnzforgalmi szolgltat sajt kezdemnyezsre. Mivel afizet fl rendszerint jelen van a fizetsi megbzs adsakor,nem szksges elrni azt, hogy a tjkoztatst mindenesetben papron vagy egyb tarts adathordozn kellnyjtani. A pnzforgalmi szolgltat szbeli tjkoztatstis nyjthat, vagy az informcikat ms formban is kny-nyen hozzfrhetv teheti, pldul a feltteleknek ahelysznen lv hirdettbln val kifggesztse rvn.Tjkoztatst kell nyjtani arrl is, hogy hol lehetrszletesebb informcikhoz jutni (pldul a weboldalcme). Ha azonban a fogyaszt gy kvnja, az alapvetfontossg informcikat papron vagy egyb tartsadathordozn a rendelkezsre kell bocstani.

(26) Ez az irnyelv rendelkezik arrl, hogy a fogyaszt apnzforgalmi szolgltatsra vonatkoz szerzds ktelezerejv vlsa eltt jogosult ingyenesen megkapni avonatkoz informcikat. A fogyaszt a szerzdsesjogviszony teljes idtartama alatt krheti az elzetestjkoztats s a keretszerzds ingyenesen, paprontrtn rendelkezsre bocstst is, annak rdekben, hogyssze tudja hasonltani az egyes pnzforgalmi szolgltatkszolgltatsait s azok feltteleit, illetve brmifle vita esetnellenrizhesse szerzdses jogait s ktelezettsgeit. Azonrendelkezseknek sszhangban kell llniuk a 2002/65/EKirnyelvvel. Ezen irnyelvnek az ingyenes tjkoztatsravonatkoz konkrt rendelkezsei nem vonhatjk magukutn azt, hogy az egyb vonatkoz irnyelvek alapjn afogyasztknak nyjtott tjkoztats utn djat lehet fel-szmtani.

(27) Annak a mdnak a megvlasztsval, ahogyan a pnz-forgalmi szolgltat a pnzforgalmi szolgltats ignybevevjnek rendelkezsre bocstja az elrt informcikat,figyelembe kell vennie ez utbbi szksgleteit, valamint agyakorlati technikai vonatkozsokat s a kltsghatkony-sgot az adott pnzforgalmi szolgltatsi szerzdsbenfoglalt megllapodsbl kvetkez helyzettl fggen. Azirnyelv ezltal a pnzforgalmi szolgltat ltal nyjtandtjkoztats kt mdjt kell, hogy megklnbztesse: vagyt kell adni az informcikat, azaz a pnzforgalmiszolgltatnak aktvan kell kzlnie azokat az ezen irnyelvltal elrt megfelel idben anlkl, hogy ezt a pnz-forgalmi szolgltatst ignybe vev a tovbbiakban kezde-mnyezn; vagy elrhetv kell tenni a tjkoztatst apnzforgalmi szolgltatst ignybe vev szmra, figye-lembe vve az esetleges tovbbi tjkoztatsra irnyulbrmilyen krst. Ez utbbi esetben a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevjnek aktvan kell kezdemnyezniea tjkoztatsban rszeslst pldul gy, hogy kifejezettenkri azt a pnzforgalmi szolgltattl, belp a bankszml-hoz tartoz e-mail postafikba vagy a szmlakivonatokrt

nyomtatba helyezi bankkrtyjt. A fenti clokbl apnzforgalmi szolgltatnak biztostania kell az informci-hoz val hozzfrs lehetsgt s az informcinak apnzforgalmi szolgltatst ignybe vev ltali elrhetsgt.

(28) A fogyaszt rszre ezenkvl jrulkos djak felszmtsanlkl biztostani kell a teljestett mveletekre vonatkozalapvet tjkoztatst. Az egyszeri fizetsi mveletekesetben a pnzforgalmi szolgltat nem szmthat felkln djat ezrt a tjkoztatsrt. Hasonlkppen akeretszerzds keretben teljestett fizetsi mveletekrevonatkoz utlagos, havonta trtn tjkoztatst ingye-nesen kell biztostani. A djszabs tlthatsgnak s afogyaszti szksgletek kztti klnbsgek fontossgrafigyelemmel azonban a felek szmra lehetv kell tenni,hogy gyakoribb vagy kiegszt tjkoztats esetn djfize-tsrl llapodjanak meg. A klnbz nemzeti gyakorlatokfigyelembevtele rdekben a tagllamoknak jogukban kell,hogy lljon olyan szablyok meghozatala, amelyek elrjk,hogy a papralap havi szmlakivonatokat mindig ingye-nesen kell biztostani.

(29) A fogyasztk mobilitsnak megknnytse rdekben afogyasztk szmra lehetv kell tenni, hogy egy velteltvel kln dj nlkl felmondhassk a keretszerzd-seket. A fogyasztk szmra a felmondsi idnek nemszabad egy hnapnl hosszabbnak, a pnzforgalmi szol-gltatk szmra pedig kt hnapnl rvidebbnek lennie.Ez az irnyelv nem rinti a pnzforgalmi szolgltat azonktelezettsgt, amely rendkvli krlmnyek kztt apnzforgalmi szolgltatsi szerzds megszntetsreirnyul ms vonatkoz pldul a pnzmossrl s aterrorizmus finanszrozsrl, a pnzeszkzk befagyasz-tst clz intzkedsrl, vagy a bncselekmnyek mege-lzsvel s kivizsglsval kapcsolatos egyedi intzkedsrlszl kzssgi vagy nemzeti jogszablyok alapjn.

(30) A kis sszeg fizetsekre szolgl fizetsi eszkzknekolcs s knnyen hasznlhat alternatvt kellene biztos-taniuk az alacsony rfekvs ruk s szolgltatsokesetben, s nem kellene azokat tlzott kvetelmnyekkeltlterhelni. A vonatkoz tjkoztatsi kvetelmnyeket steljestssel kapcsolatos szablyokat ezrt az alapvetfontossg informcikra kellene korltozni, figyelembevve a kis sszeg fizetsekre sznt eszkzktl indokoltanelvrhat mszaki jellemzket is. Az enyhbb rendszerellenre a pnzforgalmi szolgltatsok ignybe vevinekmegfelel vdelemben kell rszeslnik, mivel ezen fizetsieszkzk klnsen az elre fizetett fizetsi eszkzk csak korltozott kockzatot jelentenek.

(31) A nem engedlyezett vagy nem megfelelen teljestettfizetsi mveletek kockzatainak s kvetkezmnyeinekcskkentse rdekben a pnzforgalmi szolgltats ignybevevjnek a lehet leghamarabb rtestenie kell a pnz-forgalmi szolgltatt az lltlagosan nem engedlyezettvagy nem megfelelen teljestett fizetsi mveletek brmi-fle vitatsrl, feltve hogy a pnzforgalmi szolgltatteljestette az ezen irnyelv szerinti tjkoztatsi ktelezett-sgeit. Amennyiben a pnzforgalmi szolgltats ignybevevje betartja a bejelentsi hatridt, akkor kvetelst anemzeti jog szerinti elvlsi idn bell rvnyesteni kelltudnia. Ez az irnyelv a pnzforgalmi szolgltats ignybevevje s a pnzforgalmi szolgltat kztt felmerl egybkvetelseket nem rinti.

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/5

(32) A pnzforgalmi szolgltatst ignybe vevnek arra irnyulsztnzse rdekben, hogy szolgltatjnak indokolatlanksedelem nlkl bejelentse a fizeteszkz ellopst vagyelvesztst, s ily mdon mrskelje a nem engedlyezettfizetsi mveletek kockzatt, a pnzforgalmi szolgltatsignybe vevje csak korltozott sszeghatrig visel felels-sget, kivve ha csalrd mdon vagy slyos gondatlansggaljrt el. Tovbb, amint a pnzforgalmi szolgltats ignybevevje bejelentette a pnzforgalmi szolgltatnak, hogyfizetsi eszkzvel esetlegesen visszaltek, a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevje mr nem viseli az adott eszkznem engedlyezett hasznlatbl szrmaz tovbbi krokatEz az irnyelv nem rinti a pnzforgalmi szolgltatk sajttermkeik mszaki biztonsgra vonatkoz felelssgt.

(33) A pnzforgalmi szolgltatst ignybe vev esetlegesgondatlansgnak vizsglata rdekben valamennyi krl-mnyt figyelembe kell venni. Az lltlagos gondatlansgbizonytkait s annak mrtkt a nemzeti joggal ssz-hangban kell rtkelni. Semmisnek kell tekinteni a fizetsieszkzk nyjtsra s hasznlatra vonatkoz azonszerzdsi feltteleket s kitteleket, amelyek eredmnye-knt nne a fogyasztra hrul vagy cskkenne akibocstra hrul bizonytsi teher.

(34) A tagllamok szmra lehetv kell tenni azonban, hogy afentieknl kevsb szigor szablyokat is megllapthassa-nak a fogyasztvdelem meglv szintjnek fenntartsa saz elektronikus fizetsi eszkzk biztonsgos hasznlatbavetett bizalom nvelse rdekben. Ennek megfelelmdonfigyelembe kell venni, hogy a klnbz fizetsi eszkzkeltr kockzatokkal jrnak, ezltal is elmozdtva abiztonsgosabb eszkzk kibocstst. A tagllamokszmra engedlyezni kell, hogy a fizet felet a felelssgall rszben vagy teljes mrtkben mentesthessk, kivveha a megbz csalrd mdon jrt el.

(35) Rendelkezni kell a nem engedlyezett fizetsi mveletekesetre a krvisels megosztsrl. Eltr rendelkezsekvonatkozhatnak a pnzforgalmi szolgltatsok olyanignybe vevire, akik nem fogyasztk, mivel az ilyenfelhasznlk ltalban jobban fel tudjk mrni a csalskockzatt, s megfelel ellenintzkedseket tudnak hozni.

(36) Ezen irnyelv a fogyaszt vdelme rdekben megllaptja avisszatrts szablyait arra az esetre, ha az elvgzett fizetsimvelet tllpi azt az sszeget, amelyet sszeren el lehetettvolna vrni. A pnzforgalmi szolgltatk szmra lehetvkell tenni, hogy mg ennl is kedvezbb feltteleketknljanak gyfeleiknek, gy pldul visszatrtsenek vala-mennyi vitatott fizetsi mveletet. Ha a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevje a fizetsi mvelet visszatrt-sre tart ignyt, az ezen visszatrtshez val jog nembefolysolja a fizet flnek a kedvezmnyezettel szembenfennll, az alapjogviszonybl ered pldul a meg-rendelt, felhasznlt vagy jogosan kiszmlzott rukra vagyszolgltatsokra vonatkoz felelssgt, sem a pnzfor-galmi szolgltats ignybe vevinek jogt a fizetsi meg-bzs visszavonsra vonatkozan.

(37) A pnzgyi tervezs s a fizetsi ktelezettsgek kellidben trtn teljestse rdekben a fogyasztknak s avllalkozsoknak bizonyossggal kell tudniuk, hogy mennyiidt vesz ignybe a fizetsi megbzs teljestse. Ezenirnyelv ezrt meghatrozza a jogok s ktelessgek

hatlybalpsnek idpontjt, nevezetesen, amikor a pnz-forgalmi szolgltat megkapja a fizetsi megbzst, bele-rtve azt is, amikor lehetsge volt azt a pnzforgalmiszolgltatsi szerzdsben megllaptott kommunikciseszkz tjn megkapni, a fizetsi megbzs ltrehozst stovbbtst eredmnyez pldul biztonsgi ellenrz-sekkel, a pnzsszeg rendelkezsre llsnak ellenrzsvel,a szemlyes azonost szm hasznlatra vonatkoztjkoztatssal, vagy fizetsi grvny kibocstsval ssze-fgg folyamatban val korbbi rszvtel ellenre. Ezentlmenen a fizetsi megbzs rkeztetsnek akkor kellmegtrtnnie, amikor a fizet fl pnzforgalmi szolgltatjamegkapja a fizet fl szmljnak megterhelsre szlfizetsi megbzst. Az a nap vagy idpont, amikor akedvezmnyezett a szolgltatjnak beszeds cljbleljuttatja a fizetsi megbzsokat pldul a krtysfizetsek vagy beszedsi megbzsok esetn , vagy amikora kedvezmnyezett pnzforgalmi szolgltatja a kedvezm-nyezett szmra a vonatkoz sszegekre (a szmljhozkapcsold hitelkeret rvn) elfinanszrozst biztost,ebben a tekintetben nem relevns. Biztostani kell, hogy afelhasznlk bizonyosak lehessenek a hinytalan s rv-nyes fizetsi megbzs megfelel teljestsben, ha apnzforgalmi szolgltatnak nincs a visszautastsra vonat-kozan szerzdses vagy trvnyes indoka. Ha a pnz-forgalmi szolgltat visszautastja a fizetsi megbzsteljestst, a fizetsi szolgltats ignybe vevjt akzssgi s a nemzeti jogban meghatrozott kvetelm-nyekre is figyelemmel a lehet leghamarabb rtesteni kella visszautasts tnyrl s annak okrl.

(38) Figyelembe vve, hogy a teljesen automatizlt modernfizetsi rendszerek milyen sebessggel dolgozzk fel afizetsi mveleteket, s hogy kvetkezskppen a fizetsimegbzsok visszavonsa bizonyos idpont utn magaskltsgekkel jr kzi beavatkozs nlkl nem lehetsges,szksg van a fizetsek visszavonhatsgra vonatkozanegy egyrtelm hatrid meghatrozsra. A pnzforgalmiszolgltats s a fizetsi megbzs tpustl fggenazonban az idpont a felek kztti megllapods rvnklnbz lehet. A visszavons ebben az sszefggsbenkizrlag a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevje s apnzforgalmi szolgltat kztti kapcsolatra vonatkozik, sily mdon nem rinti a fizetsi rendszerekben teljestettfizetsi mveletek visszavonhatatlansgt s vglegessgt.

(39) A visszavonhatatlansg nem srtheti a pnzforgalmiszolgltat azon, egyes tagllamok jogszablyai rtelmbenfennll a fizet fl keretszerzdsn vagy nemzetitrvnyi, rendeleti vagy kzigazgatsi rendelkezseken vagyirnymutatsokon alapul jogt vagy ktelezettsgt,hogy visszafizesse a fizet flnek a teljestett fizetsimvelet sszegt a fizet fl s a kedvezmnyezett kzttivita esetn. E visszafizetsnek j fizetsi megbzsnak kellminslnie. Ezen esetek kivtelvel a fizetsi megbzsmgtt meghzd alapjogviszonybl ered jogvitkatkizrlag a megbz s a kedvezmnyezett kztt kellrendezni.

(40) A fizetsek teljesen integrlt, azonnali s kzvetlenfeldolgozsa szempontjbl, valamint a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevi kztt fennll alapktelezetts-gek teljestse tekintetben a jogbiztonsg szempontjblkulcsfontossg, hogy a fizet fl ltal tutalt teljes sszeg

L 319/6 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

jvrsra kerljn a kedvezmnyezett szmljn. Ehhez azszksges, hogy a fizetsi mveletek teljestsben kzre-mkd kzvettk ne vonhassanak le az tutalt sszegbl.A kedvezmnyezett szmra azonban biztostani kell, hogypnzforgalmi szolgltatjval megllapodhasson az utbbitmegillet djak levonsrl. Mindazonltal annak rdek-ben, hogy a kedvezmnyezett meggyzdhessen arrl,hogy a megfelel sszeget pontosan kifizettk, a fizetsimveletet kveten nyjtott tjkoztatsnak nem csak ateljes tutalt sszeget, hanem a felszmtott djak sszegt istartalmaznia kell.

(41) A djakkal kapcsolatban a tapasztalatok azt mutatjk, hogya fizet fl s a kedvezmnyezett kztti djmegoszts aleghatkonyabb rendszer, mivel az elsegti a fizetsekazonnali feldolgozst. Ezrt rendelkezsben kell elrni,hogy alapesetben mind a fizet fl, mind akedvezmnyezett fel kzvetlenl a sajt pnzforgalmiszolgltatjuk szmtsa fel a djakat. Ez azonban csakabban az esetben alkalmazand, ha a fizetsi mvelet nemjr pnznemek kztti tvltssal. A felszmtott dj sszegenulla is lehet, mivel ezen irnyelv rendelkezsei nem rintikaz olyan gyakorlatot, amely szerint a pnzforgalmiszolgltat nem szmt fel djat fogyaszti fel a szmlikontrtn jvrsok tekintetben. Hasonlkppen s aszerzdsi felttelek fggvnyben a pnzforgalmi szolgl-tat a pnzforgalmi szolgltats ignybevtelrt szmthatfel djat kizrlag a kedvezmnyezett (keresked) fel is,aminek kvetkeztben a fizet felet nem terhelik djak. Afizetsi rendszerek ltal felszmtott djak elfizetsi djformjt is lthetik. Az tutalt sszegre vagy a felszmtottdjakra vonatkoz rendelkezsek nem gyakorolnak kzvet-len hatst a pnzforgalmi szolgltatk vagy brmilyenkzvettk kztti razsra.

(42) Az tlthatsg s a verseny elmozdtsa rdekben apnzforgalmi szolgltat nem akadlyozhatja meg, hogy akedvezmnyezett djat krjen a fizet fltl valamelykonkrt fizetsi eszkz hasznlatrt. Mg a kedvezm-nyezettnek jogot kell biztostani arra, hogy adott fizetsieszkz hasznlatrt djat szmtson fel, a tagllamokeldnthetik, hogy ezt a gyakorlatot megtiltjk-e vagykorltozzk-e abban az esetben, ha megtlsk szerintezt a tlzott djttelek indokoljk, vagy olyan djszabsindokolja, amely a verseny, valamint a fizetsi eszkzkhasznlata sztnzsnek szksgessgt figyelembe vveegy adott fizetsi eszkz hasznlatra negatv hatssal van.

(43) A Kzssgen belli fizetsek hatkonysgnak nvelserdekben maximlisan egynapos teljestsi hatridt kellelrni a fizet fl ltal kezdemnyezett s eurban vagy azeurovezeten kvli tagllamok pnznemben denominltvalamennyi fizetsre, az tutalsokat s a kszpnztutal-sokat is belertve. Az sszes tbbi fizetsre, tbbek kztt akedvezmnyezett ltal vagy rajta keresztl kezdemnyezettfizetsekre pldul a beszedsekre s a krtys fizetsekre is ugyanazon egynapos teljestsi id vonatkozik, ameny-nyiben a pnzforgalmi szolgltat s a fizet fl nemllapodott meg kln hosszabb vgrehajtsi id alkalma-zsban. A fenti idtartamok tovbbi egy munkanappalmeghosszabbthatk, ha a fizetsi megbzst papron adtk.

Ez lehetv teszi a pnzforgalmi szolgltats nyjtsnakfolytatst azon fogyasztk tekintetben, akik kizrlagnyomtatott dokumentumokhoz vannak hozzszokva.Beszedsi rendszerek hasznlata esetn a kedvezmnyezettpnzforgalmi szolgltatjnak a beszedsi megbzst akedvezmnyezett s ennek pnzforgalmi szolgltatja ltalelfogadott, az esedkessg napjn trtn kiegyenltstlehetv tev idhatrokon bell kell tovbbtania. Figye-lemmel arra, hogy a nemzeti fizetsi infrastruktrktbbnyire igen hatkonyak, a tagllamok adott esetben azegy munkanapnl rvidebb teljestsi idt elr szab-lyaikat is rvnyben tarthatjk, vagy megllapthatnak ilyenszablyokat annak rdekben, hogy elkerljk a jelenlegiszolgltatsi sznvonal cskkenst.

(44) A teljes sszeg teljestsre s a teljestsi idre vonatkozrendelkezseknek kellene meghatrozniuk a helyes gyakor-latot, amennyiben az egyik pnzforgalmi szolgltat nem aKzssg terletn mkdik.

(45) Ahhoz, hogy vlasztani tudjon, a pnzforgalmi szolgltatsignybe vevjnek ismernie kell a pnzforgalmi szolglta-tsok vals kltsgeit s djait. Ennek rdekben meg kellakadlyozni a nem tlthat rkpzsi mdszerek haszn-latt, mivel ltalnosan elfogadott vlemny szerint ezek amdszerek klnsen megneheztik a felhasznlk szmraa pnzforgalmi szolgltats tnyleges rnak a megllap-tst. Kifejezetten meg kell tiltani, hogy az rtknapokat apnzforgalmi szolgltatsok ignybe vevire nzve htr-nyosan hasznljk.

(46) A fizetsi rendszer zkkenmentes s hatkony mkdsefgg attl, hogy a pnzforgalmi szolgltatsok ignybevevi biztosak lehetne-e afell, hogy a pnzforgalmiszolgltat hibtlanul s a megllapods szerinti idn bellteljesti a fizetsi mveletet. ltalban a szolgltat kpesfelmrni egy fizetsi mvelet kockzatait. A szolgltat az,aki rendelkezsre bocstja a fizetsi rendszert, intzkediktvesen tutalt pnzsszegek visszahvsa fell, s a legtbbesetben vlasztja ki a mvelet teljestsben rintettkzvettket. E megfontolsok alapjn a rendkvli selre nem lthat krlmnyek fennllsnak esett teljesen indokolt elrni a pnzforgalmi szolgltat felels-sgt a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevjtl elfoga-dott fizetsi mvelet teljestse tekintetben, azzal akivtellel, hogy nem felels a kedvezmnyezett pnzfor-galmi szolgltatjnak cselekmnyeirt s mulasztsairt,amely szolgltat kivlasztsa kizrlag a kedvezmnyezettfeladata. Ugyanakkor annak rdekben, hogy a fizet fl nemaradjon vdtelenl olyan, valszntlen helyzetekben,amikor nyitott (non liquet) marad az a krds, hogy akedvezmnyezett pnzforgalmi szolgltatjhoz vajon ren-desen berkezett-e a fizets sszege vagy sem, a vonatkozbizonytsi teher a fizet fl pnzforgalmi szolgltatjtkell, hogy terhelje. ltalban elvrhat, hogy a kldpnzforgalmi szolgltattl a fogad pnzforgalmi szolgl-tathoz a fizets sszegt eljuttat kzvettintzmny rendszerint egy semleges szervezet, pldul egy kzpontibank vagy egy elszmolhz megrzi a szmlaadatokat sszksg esetn ezeket brmikor szolgltatni tudja. Ahogy afizets sszege a fogad pnzforgalmi szolgltat szmljn

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/7

jvrsra kerl, a kedvezmnyezettnek azonnal rvnyes-teni kell tudnia a sajt szmljra trtn jvrsravonatkoz kvetelst a pnzforgalmi szolgltatjvalszemben.

(47) A pnzforgalmi szolgltatnak felelssget kell viselnie afizets hibtlan teljestsrt, belertve klnsen a fizetsimvelet teljes sszegt s a teljestsi idt, valamint akedvezmnyezett szmljig vezet fizetsi lncban rsztvev egyb felek ltal elkvetett mulasztsokrt val teljesfelelssget. E felelssg eredmnyeknt a fizet flpnzforgalmi szolgltatjnak amennyiben a teljes sszegnem rkezett meg a kedvezmnyezett pnzforgalmiszolgltatjhoz helyesbtenie kell a fizetsi mveletet,vagy indokolatlan ksedelem nlkl vissza kell trtenie amegbz rszre az adott mveletben rintett megfelelsszeget, a nemzeti jog szerint rvnyesthet egybkvetelsek srelme nlkl. Ez az irnyelv kizrlag apnzforgalmi szolgltatst ignybe vev s annak pnz-forgalmi szolgltatja kztti szerzdses ktelezettsgekres felelssgekre terjed ki. Az tutalsok s az egybpnzforgalmi szolgltatsok megfelel mkdse azonbanmegkveteli, hogy a pnzforgalmi szolgltatk s kzvet-tik pldul az adatfeldolgozk olyan szerzdsekkelrendelkezzenek, amelyben megllapodnak klcsns jo-gaikrl s ktelezettsgeikrl. A felelssgekkel kapcsolatoskrdsek alapvet rszt kpezik ezeknek az egysgesszerzdseknek. Annak biztostsa rdekben, hogy apnzforgalmi szolgltatk s a fizetsi mveletben rsztvev kzvettk klcsnsen tmaszkodhassanak egy-msra, olyan jogi biztostkokra van szksg, melyekszavatoljk, hogy az a pnzforgalmi szolgltat, akit vagyamelyet nem terhel felelssg, az ezen irnyelvnek afelelssggel sszefgg rendelkezsei szerint az elszenve-dett krairt vagy a kifizetett sszegekrt ellenttelezstkapjon. Tovbbi visszkereseti jogok s a visszkeresetrszletes tartalma, valamint a hibsan teljestett fizetsimveletnek tulajdonthat, a pnzforgalmi szolgltatvalvagy kzvettvel szemben tmasztott kvetelsek kezel-snek mdjt a szerzdses megllapodsokban kell meg-hatrozni.

(48) A pnzforgalmi szolgltat szmra lehetv kell tenni,hogy a fizetsi megbzs pontos teljestshez szksgesadatokat egyrtelmen meghatrozhassa. Msfell a tagl-lamok szmra nem indokolt biztostani, hogy elrjkvalamely meghatrozott azonost hasznlatt a fizetsimveletekhez, mivel ez szttredezettsghez vezethetne, sveszlyeztetn a kzssgi szint integrlt fizetsi rend-szerek ltrehozst. Ugyanakkor ez nem akadlyozhatjameg a tagllamokat abban, hogy a fizet fl pnzforgalmiszolgltatjtl megkveteljk, hogy kell gondossggaljrjon el s amennyiben ez mszakilag lehetsges s nemignyel kzi beavatkozst ellenrizze az egyedi azonostkoherencijt, s ha kiderl, hogy az egyedi azonost nemkoherens, utastsa vissza a fizetsi megbzs teljestst,valamint a fizet felet rtestse errl. A pnzforgalmiszolgltat felelssgt arra kell korltozni, hogy apnzforgalmi szolgltats ignybe vevje rszrl adottfizetsi megbzsnak megfelelen rendben teljestse afizetsi mveletet.

(49) A hatkony csalsmegelzs elsegtse s a Kzssgenbelli fizetsi csalsok elleni kzdelem rdekben

rendelkezni kell a pnzforgalmi szolgltatk kzttihatkony adatcserrl, melynek rtelmben a szolgltatk-nak lehetsgk lenne a fizetsi csalsban rintett szem-lyekre vonatkoz szemlyes adatok gyjtsre,feldolgozsra s egymsnak trtn tadsra. Az emltetttevkenysgeket a szemlyes adatok feldolgozsa vonatko-zsban az egynek vdelmrl s az ilyen adatok szabadramlsrl szl, 1995. oktber 24-i 95/46/EK eurpaiparlamenti s tancsi irnyelvvel (1) sszhangban kellvgezni.

(50) Biztostani kell az ezen irnyelv alapjn elfogadott nemzetirendelkezsek hatkony vgrehajtst. Ezrt szksgesolyan eljrsokat kialaktani, amelyek lehetv teszik, hogyaz emltett rendelkezseknek nem eleget tev szolgltatk-kal szemben panasszal lehessen lni, illetve amelyek amegfelel esetekben hatkony, arnyos s elrettent hatsjogkvetkezmnyek alkalmazst biztostjk.

(51) Az gyfelek brsghoz fordulsi jognak srelme nlkl atagllamoknak biztostaniuk kell egy knnyen hozzfrhets sszer kltsgekkel jr peren kvli vitarendezsilehetsget a pnzforgalmi szolgltat s a fogyasztkztti olyan vitk rendezshez, amelyek trgyt az ezenirnyelvbl fakad jogok s ktelezettsgek kpezik. Aszerzdses ktelezettsgekre alkalmazand jogrl szlRmai Egyezmny (2) 5. cikknek (2) bekezdse biztostja,hogy a fogyaszt szoksos tartzkodsi helye szerintiorszg ktelez jogszablyai ltal nyjtott vdelmet semmi-lyen, az alkalmazand jogra vonatkoz szerzdsi kittelnem veszlyeztetheti.

(52) A tagllamoknak meg kell hatrozniuk, hogy a pnzfor-galmi intzmnyek engedlyezsre kijellt illetkes hat-sgok lesznek-e az illetkes hatsgok a panasztteli s abrsgon kvli jogorvoslati eljrsok tekintetben is.

(53) Ez az irnyelv nem jrhat a nemzeti jog azon rendelkez-seinek srelmvel, amelyek a pontatlanul kifejezett vagykzvettett nyilatkozatokkal kapcsolatos felelssgbl szr-maz jogkvetkezmnyekre vonatkoznak.

(54) Mivel szksg van ezen irnyelv hatkony mkdsnekfellvizsglatra s az egysges fizetsi piac fel haladsnyomon kvetsre, ezrt a Bizottsgnak az ezen irnyelvtltetsi idejnek lejrtt kveten hrom vvel jelentstkell ksztenie. Tekintettel a pnzgyi szolgltatsok vilg-mret integrcijra, valamint az ezen irnyelv hatkonymkdsn tlmenen is harmonizlt fogyasztvdelemre,a jelentsnek kiemelten kell foglalkoznia az alkalmazsikrnek az Eurpai Unin kvli pnznemekre, valamint azolyan fizetsi mveletekre trtn esetleges kiterjesztsneka szksgessgvel, amelyek esetben csupn egy rintettpnzforgalmi szolgltat tallhat a Kzssg terletn.

(55) Mivel ezen irnyelv rendelkezsei a 97/5/EK irnyelvrendelkezsei helybe lpnek, azt az irnyelvet hatlyonkvl kell helyezni.

(56) Rszletesebb szablyozsra van szksg a fizetsi krtyvalelkvetett csalsokkal kapcsolatban, amely terlet jelenleg akvetkez jogszablyok hatlya al tartozik: a tvollevkkztt kttt szerzdsek esetn a fogyasztk vdelmrl

L 319/8 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(1) HL L 281., 1995.11.23., 31. o. Az 1882/2003/EK rendelettel (HLL 284., 2003.10.31., 1. o.) mdostott irnyelv.

(2) HL C 27., 1998.1.26., 34. o.

szl, 1997. mjus 20-i 97/7/EK eurpai parlamenti stancsi irnyelv (1), illetve a 2002/65/EK irnyelv. Ezeket azirnyelveket ezrt megfelelkppen mdostani kell.

(57) Mivel a 2006/48/EK irnyelv rtelmben a pnzgyiintzmnyek nem tartoznak a hitelintzetekre alkalma-zand szablyok hatlya al, az elbbiekre is ki kellterjeszteni a pnzforgalmi intzmnyekre vonatkoz el-rsokat annak rdekben, hogy a Kzssg egsz terletnnyjthassanak pnzforgalmi szolgltatsokat. A 2006/48/EK irnyelvet ezrt ennek megfelelen mdostani kell.

(58) Mivel a kszpnztutals ezen irnyelv meghatrozsbanolyan pnzforgalmi szolgltats, amelyhez a pnzforgalmiintzmnyek tekintetben engedlyre, az ezen irnyelvrendelkezseiben meghatrozott bizonyos krlmnyekfennllsa esetn mentessgben rszesl egyes termszetesvagy jogi szemlyek tekintetben pedig nyilvntartsbavtelre van szksg, a pnzgyi rendszereknek a pnzmo-ss, valamint terrorizmus finanszrozsa cljra valfelhasznlsnak megelzsrl szl, 2005. oktber 26-i2005/60/EK eurpai parlamenti s tancsi irnyelvet (2)ennek megfelelen mdostani kell.

(59) A jogbiztonsg rdekben szksg van tmeneti intzke-dsek meghozatalra azon szemlyek vonatkozsban, akikvagy amelyek az ezen irnyelv hatlybalpse eltthatlyban lv sajt nemzeti jogukkal sszhangban kezdtkmeg a pnzforgalmi intzmnyi tevkenysgek vgzst,hogy azt az rintett tagllamban meghatrozott ideigfolytathassk.

(60) Mivel a tagllamok ezen irnyelv clkitzst azaz apnzforgalmi szolgltatsok egysges piacnak ltrehozst nllan nem tudjk kielgt mrtkben megvalstani,mert ehhez az egyes tagllamok jogrendszerein bellmeglv klnfle szablyok sszehangolsra van szksg,s ezrt e clkitzs kzssgi szinten jobban meg-valsthat, a Kzssg intzkedseket fogadhat el aSzerzds 5. cikkben megllaptott szubszidiarits elvnekmegfelelen. Ezen irnyelv az emltett cikkben meg-hatrozott arnyossg elvvel sszhangban nem lpi tlaz e cl elrshez szksges mrtket.

(61) Az ezen irnyelv vgrehajtshoz szksges intzkedseketa Bizottsgra ruhzott vgrehajtsi hatskrk gyakorlsravonatkoz eljrsok megllaptsrl szl, 1999.jnius 28-i 1999/468/EK tancsi hatrozattal (3) ssz-hangban kell elfogadni.

(62) A Bizottsgot a technolgiai s piaci fejlds figyelembe-vtele rdekben klnsen fel kell hatalmazni az e rendeletvgrehajtshoz szksges intzkedsek meghozatalra.Mivel az intzkedsek ltalnos hatlyak s e rendeletnem alapvet fontossg elemeinek mdostst szolgljk,az 1999/468/EK hatrozat 5a. cikkben meghatrozottellenrzssel trtn szablyozsi bizottsgi eljrs szerintkell elfogadni ket.

(63) A jogalkots minsgnek javtsrl szl intzmnykzimegllapods (4) 34. pontjval sszhangban a Tancs arrasztnzi a tagllamokat, hogy a maguk szmra, illetve aKzssg rdekben ksztsk el sajt tblzataikat,amelyekben a lehet legpontosabban bemutatjk azirnyelv s az azt tltet intzkedsek kztti megfelelst,s hogy e tblzatokat tegyk kzz,

ELFOGADTA EZT AZ IRNYELVET:

I. CM

TRGY, HATLY S FOGALOMMEGHATROZSOK

1. cikk

Trgy

(1) Ez az irnyelv meghatrozza azokat a szablyokat, amelyekalapjn a tagllamoknak a pnzforgalmi szolgltatk albbi hattpust kell megklnbztetnik:

a) hitelintzetek, a 2006/48/EK irnyelv 4. cikke (1) bekezd-snek a) pontja rtelmben;

b) elektronikuspnz-kibocst intzmnyek, a 2000/46/EKirnyelv 1. cikke (3) bekezdsnek a) pontja rtelmben;

c) a nemzeti jog rtelmben pnzforgalmi szolgltatsnyjtsra jogosult postai elszmolkzpontok;

d) az ezen irnyelvben meghatrozott pnzforgalmi intzm-nyek;

e) az Eurpai Kzponti Bank s a nemzeti kzponti bankok,amennyiben nem monetris hatsgi vagy egyb hatsgijogkrben jrnak el;

f) a tagllamok, regionlis vagy helyi hatsgaik, amennyibennem hatsgi jogkrben jrnak el.

(2) Ez az irnyelv meghatrozza tovbb a pnzforgalmiszolgltatsok feltteleinek tlthatsgra s a tjkoztatsikvetelmnyekre vonatkoz szablyokat, valamint a pnzfor-galmi szolgltatsokat ignybe vevk s a pnzforgalmiszolgltatk jogait s ktelezettsgeit a rendszeres vagy zletitevkenysgknt folytatott pnzforgalmi szolgltati tevkeny-sggel sszefggsben.

2. cikk

Hatly

(1) Ezt az irnyelvet a Kzssgen bell nyjtott pnzforgalmiszolgltatsokra kell alkalmazni. A 73. cikk kivtelvel ezenirnyelv III. s IV. cme azonban kizrlag akkor alkalmazand,ha a fizet fl pnzforgalmi szolgltatja s a kedvezmnyezettpnzforgalmi szolgltatja egyarnt, vagy a fizetsi mveletbenrintett egyetlen pnzforgalmi szolgltat a Kzssg terletntallhat.

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/9

(1) HL L 144., 1997.6.4., 19. o. A legutbb a 2005/29/EK irnyelvvelmdostott irnyelv.

(2) HL L 309., 2005.11.25., 15. o.(3) HL L 184., 1999.7.17., 23. o. A 2006/512/EK hatrozattal (HL

L 200., 2006.7.22., 11. o.) mdostott hatrozat. (4) HL C 321., 2003.12.31., 1. o.

(2) Az irnyelv III. s IV. cme az eurban vagy egyeurovezeten kvli tagllam pnznemben teljestett pnzfor-galmi szolgltatsokra alkalmazand.

(3) A tagllamok ezen irnyelv rendelkezsei egy rsznek vagyaz sszes rendelkezsnek az alkalmazst a 2006/48/EK irnyelv2. cikkben emltett intzmnyek vonatkozsban is mellzhetik,kivve a szban forg cikk els s a msodik franciabekezdsben emltett intzmnyeket.

3. cikk

Negatv hatly

Ez az irnyelv nem alkalmazand az albbiak egyikre sem:

a) olyan fizetsi mveletek, amelyeknl mindenfle kzvettibeavatkozs nlkl kizrlag kzvetlen kszpnzmozgstrtnik a fizet fltl a kedvezmnyezett fel;

b) a fizet fltl a kedvezmnyezett fel a fizet fl vagy akedvezmnyezett nevben ruk vagy szolgltatsok ads-vtelrl szl trgyalsra vagy annak lebonyoltsrameghatalmazott kereskedelmi gynkn keresztl meg-valsul fizetsi mveletek;

c) bankjegyek s pnzrmk zletszeren folytatott fizikaiszlltsa, a begyjtst, feldolgozst s clba juttatst isbelertve;

d) olyan fizetsi mveletek, amelyek nem zletszerenfolytatott kszpnzgyjtst s annak clba juttatst jelentiknonprofit vagy jtkonysgi tevkenysg keretben;

e) olyan szolgltatsok, amelyeknl a kedvezmnyezett afizet flnek egy fizetsi mvelet rszeknt nyjt kszpnzt,ha ezt a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevje az rukvagy szolgltatsok ellenrtknek kiegyenltshez kap-csold fizetsi mvelet teljestst kzvetlenl megelzenkifejezetten krte;

f) olyan valutavltsi zlet, azaz kszpnzrl kszpnzretrtn mveletek, amelyeknl a pnz nem jelenik megfizetsi szmln;

g) az albbi dokumentumok valamelyikn alapul olyanfizetsi mveletek, melyeknl a pnzforgalmi szolgltatnevre szl dokumentumok killtsa abbl a clbltrtnik, hogy pnzt bocsssanak a kedvezmnyezettrendelkezsre:

i. az egysges csekktrvny trgyban Genfben, 1931.mrcius 19-n megkttt egyezmny rendelkezsei-nek megfelel papralap csekk;

ii. az i. alpontban emltetthez hasonl, az egysgescsekktrvny trgyban Genfben, 1931. mrcius 19-n megkttt egyezmnyben nem rszes tagllamokjoga ltal szablyozott papralap csekk;

iii. az idegen s sajt vltkra vonatkoz egysgesvlttrvny trgyban Genfben, 1930. jnius 7-nmegkttt egyezmny rendelkezseinek megfelelpapralap vlt;

iv. az iii. alpontban emltetthez hasonl, az idegen ssajt vltkra vonatkoz egysges vlttrvny tr-gyban Genfben, 1930. jnius 7-n megktttegyezmnyben nem rszes tagllamok joga ltalszablyozott papralap vlt;

v. papralap utalvny;

vi. papralap utazsi csekk; vagy

vii. az Egyetemes Postaegyeslet ltal meghatrozottpapralap postautalvny;

h) ha a fizetsi mveletet a 28. cikkben meghatrozottaksrelme nlkl fizetsi vagy rtkpapr-elszmolsirendszeren bell, egyrszt teljest felek, kzponti szerzdfelek, elszmolhzak s/vagy kzponti bankok, valamint arendszer ms rsztvevi, msrszt pnzforgalmi szolglta-tk kztt hajtjk vgre;

i) a h) pontban emltett szemlyek vagy befektetsi szolglta-tsokat nyjt befektetsi vllalkozsok, hitelintzetek,kollektv befektetsi formk vagy alapkezel trsasgok,valamint pnzgyi eszkzk letti rzsre feljogostottegyb jogalanyok ltal vgzett rtkpapr-lettkezelsiszolgltatsokkal idertve az osztalkokat, a hozamotvagy egyb kifizetseket, illetve a trlesztst s azrtkestst is sszefgg fizetsi mveletei;

j) olyan szolgltatsok, amelyeket a pnzforgalmi szolglta-tsokat tmogat technikai szolgltatk nyjtanak, akiksajt maguk soha nem vlnak az tutaland pnzsszegekbirtokosv; idertve az adatfeldolgozst s adattrolst, abizalom s a magnlet vdelmvel kapcsolatos szolglta-tsokat, az adatok s szemlyek hitelestst, informci-technolgiai (IT) s kommunikcis hlzatok biztostst,valamint a pnzforgalmi szolgltatsokhoz hasznlt termi-nlok s eszkzk biztostst s karbantartst;

k) olyan eszkzkn alapul szolgltatsok, amelyek kizr-lag a kibocst ltal hasznlt ltestmnyekben vagy akibocstval kttt kereskedelmi megllapods alapjnszolgltatk zrtkr hlzatban vagy korltozott krruk vagy szolgltatsok beszerzsre hasznlhatk;

l) brmilyen tvkzlsi, digitlis vagy IT-eszkz hasznlatvalvgrehajtott fizetsi mveletek, amelyek esetben a vsroltruk vagy szolgltatsok leszlltsa s ignybevteletvkzlsi, digitlis vagy IT-eszkzn keresztl trtnik,feltve hogy a tvkzlsi, digitlis vagy IT-eszkz zemelte-tje nem csak kzvettknt jr el a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevje s az ru szlltja vagy aszolgltats nyjtja kztt;

m) pnzforgalmi szolgltatk, gynkeik vagy fiktelepeikkztt sajt szmlra teljestett fizetsi mveletek;

n) anyavllalat s lenyvllalata, vagy ugyanazon anyavllalatlenyvllalatai kztti fizetsi mveletek, ha az ugyanezencsoporthoz tartoz pnzforgalmi szolgltatn kvl mskzvett beavatkozsra nem kerl sor; vagy

L 319/10 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

o) az egy vagy tbb krtyakibocst nevben eljr szolglta-tk ltal nyjtott, bankjegykiad automatkon keresztltrtn kszpnzfelvteli szolgltatsok, amely szolgltatknem rszes felei a fizetsi szmlrl pnzt felvevfogyasztval kttt keretszerzdsnek, azzal a felttellel,hogy ezek a szolgltatk nem vgeznek egyb amellkletben felsorolt pnzforgalmi szolgltatsokat.

4. cikk

Fogalommeghatrozsok

Ezen irnyelv alkalmazsban a kvetkez fogalommeghatro-zsok rvnyesek:

1. szkhely szerinti tagllam az albbiak valamelyike:

i. az a tagllam, amelyben a pnzforgalmi szolgltat-nak a ltest okirat szerinti szkhelye tallhat; vagy

ii. ha a pnzforgalmi szolgltat a nemzeti jog szerintnem rendelkezik szkhellyel, akkor az a tagllam,amelyben firodja tallhat;

2. fogad tagllam: az a szkhely szerinti tagllamtlklnbz tagllam, amelyben a pnzforgalmi szolgltatgynkkel vagy fikteleppel rendelkezik, vagy amelybenpnzforgalmi szolgltatsokat nyjt;

3. pnzforgalmi szolgltats: a mellkletben felsorolt zletitevkenysgek brmelyike;

4. pnzforgalmi intzmny: olyan jogi szemly, amely azezen irnyelv 10. cikke rtelmben engedlyt kapottpnzforgalmi szolgltatsok nyjtsra s teljestsre aKzssg terletn;

5. fizetsi mvelet: a fizet fl vagy a kedvezmnyezett ltalkezdemnyezett pnzbefizets, -tutals vagy -felvtel,fggetlenl a fizet fl s a kedvezmnyezett kzttialapktelezettsgektl;

6. fizetsi rendszer: pnztutalsi rendszer, amely a fizetsimveletek feldolgozsra, elszmolsra s/vagy teljest-sre formlis s szabvnyostott eljrsokat s egysgesszablyokat alkalmaz;

7. fizet fl: az a termszetes vagy jogi szemly, aki vagyamely egy fizetsi szmla tulajdonosa, s aki vagy amely azadott fizetsi szmlrl fizetsi megbzst engedlyez, vagy fizetsi szmla hinyban az a termszetes vagy jogiszemly, aki vagy amely fizetsi megbzst ad;

8. kedvezmnyezett: az a termszetes vagy jogi szemly, akivagy amely valamilyen fizetsi mvelet trgyt kpezpnzeszkzk szndkolt jogosultja;

9. pnzforgalmi szolgltat: az 1. cikk (1) bekezdsbenemltett jogalanyok, valamint a 26. cikkel sszhangbanmentessgben rszesl jogi s termszetes szemlyek;

10. pnzforgalmi szolgltats ignybe vevje: az a termszetesvagy jogi szemly, aki vagy amely fizet flknt, kedvezm-nyezettknt vagy mindkt szerepben pnzforgalmi szolgl-tatst vesz ignybe;

11. fogyaszt: olyan termszetes szemly, aki az ezen irnyelvhatlya al tartoz pnzforgalmi szolgltatsi szerzdsekkeretben sajt szakmja, zleti tevkenysge vagy foglal-kozsa krn kvl es clbl jr el;

12. keretszerzds: egyedi s sorozatos fizetsi mveletekjvbeni teljestst szablyoz pnzforgalmi szolgltatsiszerzds, amely fizetsi szmla nyitsra vonatkozktelezettsget s annak feltteleit is tartalmazhatja;

13. kszpnztutals: olyan pnzforgalmi szolgltats, amely-nl a fizet fl vagy a kedvezmnyezett nevre szl fizetsiszmla megnyitsa nlkl a fizet fltl szrmaz pnztvtelre kerl sor, kizrlagosan abbl a clbl, hogy egymegfelel pnzsszeg egy kedvezmnyezett szmra, vagyegy msik, a kedvezmnyezett nevben eljr pnzforgalmiszolgltat rszre tutalsra kerljn, s/vagy amelynlpnznek a kedvezmnyezett nevben trtn tvtelre s akedvezmnyezett rendelkezsre bocstsra kerl sor;

14. fizetsi szmla: a pnzforgalmi szolgltats egy vagy tbbignybe vevjnek a nevre nyitott olyan szmla, amelyfizetsi mveletek teljestsre szolgl;

15. pnz: bankjegyek s pnzrmk, szmlapnz, valamint a2000/46/EK irnyelv 1. cikke (3) bekezdsnek b) pontjbanszerepl meghatrozs szerinti elektronikus pnz;

16. fizetsi megbzs: a fizet flnek vagy a kedvezmnye-zettnek a sajt pnzforgalmi szolgltatja szmra adott,fizetsi mvelet teljestsre vonatkoz brmely utastsa;

17. rtknap: a pnzforgalmi szolgltat ltal hasznltreferencia-idpont, melyet a fizetsi szmln jvrtpnzsszeg, vagy azon pnzsszeg utni kamat kiszmt-sra hasznl, amellyel a fizetsi szmlt megterheltk;

18. referencia-rfolyam: pnznemek kztti brmilyen tvl-tsi szmts alapjul szolgl rfolyam, amelyet apnzforgalmi szolgltat tesz hozzfrhetv vagy amelya nyilvnossg szmra hozzfrhet forrsbl szrmazik;

19. hitelests: az az eljrs, amely lehetv teszi, hogy apnzforgalmi szolgltat ellenrizze valamely konkrtfizetsi eszkz hasznlatt, belertve annak szemlyesbiztonsgi elemeit;

20. referencia-kamatlb: brmilyen alkalmazand kamat sz-mtsnak alapjul szolgl kamatlb, amely a nyilvnossgszmra hozzfrhet, a pnzforgalmi szolgltatsi szerz-ds mindkt szerzd fele ltal ellenrizhet forrsblszrmazik;

21. egyedi azonost: olyan bet-, szmjegy- vagy jelkombi-nci, amelyet a pnzforgalmi szolgltat a pnzforgalmiszolgltats ignybe vevje szmra meghatroz, s amelyeta pnzforgalmi szolgltats ignybe vevjnek a pnzfor-galmi szolgltats msik ignybe vevje s/vagy annak azadott fizetsi mveletben rintett fizetsi szmljaegyrtelm azonostsa cljbl meg kell adnia;

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/11

22. gynk: az a termszetes vagy jogi szemly, aki vagyamely pnzforgalmi intzmny nevben pnzforgalmiszolgltatsokat nyjt;

23. fizetsi eszkz: a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevjes a pnzforgalmi szolgltat kztti megllapods trgytkpez, a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevje ltalfizetsi megbzs kezdemnyezsre hasznlt, szemlyreszabott eszkz(k) s/vagy eljrsok;

24. tvolrl hozzfrst biztost eszkz: minden olyaneszkz, amely a pnzforgalmi szolgltat s a pnzforgalmiszolgltatst ignybe vev egyidej fizikai jelenlte nlklfelhasznlhat pnzforgalmi szolgltatsi szerzds meg-ktsre;

25. tarts adathordoz: olyan eszkz, amely lehetv teszi,hogy a pnzforgalmi szolgltats ignybe vevje a szem-lyesen neki cmzett informcikat ksbbi visszaolvassraalkalmas formban trolja azok felhasznlsi cljnakmegfelel idtartamig, s amely lehetv teszi a troltadatok vltozatlan reproduklst;

26. mikrovllalkozs: olyan vllalkozs, amely a pnzforgalmiszolgltatsi szerzds megktsnek idpontjban a 2003/361/EK ajnls mellkletnek 1. cikke s a 2. cikk (1) s(3) bekezdse rtelmben vett vllalkozsnak minsl;

27. munkanap: az a nap, amelyen a fizet fl vagy akedvezmnyezett adott fizetsi mvelet teljestsben rsztvev pnzforgalmi szolgltatja a fizetsi mvelet teljest-shez megkvetelt mdon nyitva tart;

28. beszeds: olyan pnzforgalmi szolgltats, amelyneksorn egy fizet fl fizetsi szmljt megterhelik, samikor a fizetsi mveletet a fizet fl ltal a kedvezm-nyezettnek, a kedvezmnyezett pnzforgalmi szolgltatj-nak vagy a fizet fl sajt pnzforgalmi szolgltatjnakadott hozzjruls alapjn a kedvezmnyezett kezdem-nyezi;

29. fiktelep: a firodtl eltr zletviteli hely, amelyvalamely pnzforgalmi intzmny nll jogi szemlyisgnlkli rsze, s amely az adott pnzforgalmi intzmnyitevkenysg szerves rszt kpez valamennyi mveletetvagy a mveletek egy rszt kzvetlenl vgzi; egy msiktagllamban firodval rendelkez pnzforgalmi intzmnyltal egyazon tagllamban ltestett sszes zletviteli helyegy fiktelepnek minsl;

30. csoport: anyavllalatbl, annak lenyvllalataibl, tovbbolyan vllalkozsokbl ll vllalatcsoport, amelyben azanyavllalat vagy lenyvllalatai rszesedssel rendelkeznek,valamint az egymssal a 83/349/EGK irnyelv 12. cikknek(1) bekezdse szerinti kapcsolatban ll vllalkozsok.

II. CM

PNZFORGALMI SZOLGLTATK

1. FEJEZET

Pnzforgalmi intzmnyek

1 . s z a k a s z

l t a l no s s z a b l yok

5. cikk

Engedlykrelem

A pnzforgalmi intzmnyknt trtn engedlyezshez krel-met kell benyjtani a szkhely szerinti tagllam illetkeshatsgai rszre az albbiakkal egytt:

a) mkdsi terv, amely tartalmazza klnsen a nyjtaniszndkozott fizetsi szolgltatsok fajtjt;

b) az els hrom gazdasgi vre vonatkoz elzetes kltsg-vetsi szmtsokat is tartalmaz zleti terv, amelybemutatja, hogy a krelmez rendelkezik a megbzhatmkdshez szksges, megfelel s arnyos rendszerekkel,erforrsokkal s eljrsokkal;

c) igazols arra nzve, hogy a pnzforgalmi intzmnyrendelkezik a 6. cikkben meghatrozott sszeg indult-kvel;

d) a 9. cikk (1) bekezdsben emltett pnzforgalmi intzm-nyek esetben a pnzforgalmi szolgltatsokat ignybevevk pnzeszkzeinek vdelme rdekben a 9. cikkelsszhangban hozott intzkedsek lersa;

e) a krelmez vllalatirnytsi s bels ellenrzsi mecha-nizmusainak lersa az adminisztratv, kockzatkezelsi sszmviteli eljrsokat is belertve, amely bemutatja, hogyezek a vllalatirnytsi, ellenrzsi mechanizmusok seljrsok arnyosak, helynvalak, megbzhatak s meg-felelek;

f) a krelmez ltal bevezetett azon bels ellenrzsimechanizmusok bemutatsa, amelyek biztostjk a pnz-moss s a terrorizmus finanszrozsa elleni kzdelemmelkapcsolatos, a 2005/60/EK irnyelv s a pnztutalsokatksr megbzi adatokrl szl, 2006. november 15-i1781/2006/EK eurpai parlamenti s tancsi rendelet (1)ltal elrt ktelezettsgek teljestst;

g) a krelmez szervezeti felptsnek bemutatsa, idertveadott esetben a gynkk s fiktelepek tervezett ignybe-vtelnek s a kiszervezsi konstrukciknak, valamintnemzeti vagy nemzetkzi fizetsi rendszerekben valrszvtelnek a lerst is;

h) a krelmezben a 2006/48/EK irnyelv 4. cikknek(11) bekezdse szerinti kzvetlen vagy kzvetett befoly-sol rszesedssel rendelkez szemlyek szemlyi adatai,

L 319/12 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(1) HL L 345., 2006.12.8., 1. o.

rszesedsk nagysga s bizonytk az alkalmassgukra,figyelemmel a pnzforgalmi intzmny megbzhat sprudens vezetse szavatolsnak szksgessgre;

i) a pnzforgalmi intzmny igazgatinak s az irnytsrtfelels tisztsgviselinek, valamint adott esetben a pnz-forgalmi intzmny pnzforgalmi szolgltatsi tevkenys-geinek irnytsrt felels tisztsgviselinek a szemlyiadatai, tovbb arra vonatkoz bizonytk, hogy jhrnvnek rvendenek s a pnzforgalmi szolgltatsokvgzshez megfelel a szakrtelmk s a tapasztalataik, apnzforgalmi intzmny tekintetben szkhely szerintitagllam ltal meghatrozottak szerint;

j) adott esetben az ves s sszevont (konszolidlt) vesbeszmolk jog szerinti knyvvizsglatrl szl, 2006.mjus 17-i 2006/43/EK eurpai parlamenti s tancsiirnyelvben (1) foglalt meghatrozs szerinti jog szerintiknyvvizsglk s knyvvizsgl cgek adatai;

k) a krelmez jogi sttusa s az alapt okirat;

l) a firoda cme.

A d), e) s g) pont alkalmazsban a krelmeznek meg kelladnia az ltala bevezetett azon auditrendszer s szervezetiintzkedsek lerst, amelyek a szolgltatsaikat ignybe vevkrdekeinek vdelmt, valamint a pnzforgalmi szolgltatsokvgzsnek folyamatossgt s megbzhatsgt garantl vala-mennyi sszer intzkeds foganatostshoz szksgesek.

6. cikk

Indultke

A tagllamok megkvetelik a pnzforgalmi intzmnyektl, hogyaz engedlyezs idpontjban olyan indultkvel rendelkezze-nek, amely a 2006/48/EK irnyelv 57. cikknek a) s b) pontjbanmegadott elemekbl tevdik ssze a kvetkezkppen:

a) amennyiben a pnzforgalmi intzmny kizrlag a mellk-let 6. pontjban foglalt pnzforgalmi szolgltatst nyjtja,tkje sosem lehet kevesebb mint 20 000 EUR;

b) amennyiben a pnzforgalmi intzmny a mellklet 7.pontjban foglaltpnzforgalmi szolgltatst nyjtja, tkjesosem lehet kevesebb mint 50 000 EUR; s

c) amennyiben a pnzforgalmi intzmny a mellklet 15.pontjban felsorolt pnzforgalmi szolgltatsok brmelyi-kt nyjtja, tkje sosem lehet kevesebb mint125 000 EUR.

7. cikk

Szavatoltke

(1) A pnzforgalmi intzmnynek a 2006/48/EK irnyelv 5761., 63., 64. s 66. cikkben meghatrozottak szerintiszavatoltkje nem cskkenhet az ezen irnyelv 6. vagy 8. cikkeltal elrt sszegek, azok kzl pedig a nagyobb sszeg al.

(2) A tagllamok megteszik a szksges intzkedseket aszavatoltke kpzsekor figyelembe vehet elemek tbbszrsfelhasznlsnak megakadlyozsa rdekben, ha a pnzforgalmiintzmny egy msik pnzforgalmi intzmnnyel, hitelintzettel,befektetsi vllalkozssal, alapkezel trsasggal vagy biztostvalazonos csoportba tartozik. Ez a bekezds vonatkozik arra azesetre is, ha a pnzforgalmi intzmny hibrid jelleg s amellkletben felsorolt pnzforgalmi szolgltatsok nyjtstleltr tevkenysgeket vgez.

(3) Amennyiben a 2006/48/EK irnyelv 69. cikkben elrtfelttelek teljeslnek, a tagllamok vagy illetkes hatsgaikdnthetnek gy is, hogy ezen irnyelv 8. cikkt nem alkalmazzkolyan pnzforgalmi intzmnyekre, amelyeket a 2006/48/EKirnyelvnek megfelelen az anya-hitelintzet sszevont alapfelgyeletbe bevontak.

8. cikk

A szavatoltke kiszmtsa

(1) A 6. cikkben meghatrozott indultke-kvetelmnyekmellett a tagllamok megkvetelik a pnzforgalmi intzmnyek-tl, hogy mindenkor rendelkezzenek a kvetkez hrommdszer valamelyikvel kiszmtott szavatoltkvel, az illetkeshatsgok ltal a nemzeti jogszablyokkal sszhangban meg-llaptottak szerint:

A. mdszer

A pnzforgalmi intzmnyek szavatoltkje az elz vltalnos kltsgeinek legalbb 10 %-a. Az illetkes hatsgokkiigazthatjk ezt a kvetelmnyt abban az esetben, ha az elzvhez kpest a pnzforgalmi intzmny zleti tevkenysgbenlnyeges vltozs kvetkezett be. Ha a pnzforgalmi intzmny akiszmts idpontjban mg nem vgez egy teljes ve zletitevkenysget, a kvetelmny az zleti tervben szerepl meg-felel ltalnos kltsgek sszegnek legalbb 10 %-a, feltvehogy a hatsgok nem krik ennek a tervnek a kiigaztst.

B. mdszer

A pnzforgalmi intzmny szavatoltkje legalbb a kvetkezelemeknek a (2) bekezdsben meghatrozott k tnyezvelszorzott sszege, ahol a fizetsi forgalom (FF) a pnzforgalmiintzmny ltal az elz vben teljestett fizetsi mveleteksszrtknek tizenketted rsze:

a) az FF 5 milli EUR-ig terjed hnyadnak 4,0 %-a,

plusz

b) az FF 5 milli EUR-tl 10 milli EUR-ig terjed hnyadnak2,5 %-a,

plusz

c) az FF 10 milli EUR-tl 100 milli EUR-ig terjedhnyadnak 1 %-a,

plusz

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/13

(1) HL L 157., 2006.6.9., 87. o.

d) az FF 100 milli EUR-tl 250 milli EUR-ig terjedhnyadnak 0,5 %-a,

plusz

e) az FF 250 milli EUR-t meghalad hnyadnak 0,25 %-a.

C. mdszer

A pnzforgalmi intzmny szavatoltkje legalbb az albbi a)pontban meghatrozott irnyad mutatnak az albbi b)pontban meghatrozott szorzval s az albbi (2) bekezdsbenmeghatrozott k tnyezvel megszorzott sszege:

a) Az irnyad mutat a kvetkezk sszege:

kapott kamatok,

fizetett kamatok,

kapott jutalkok s djbevtelek, valamint

zleti tevkenysgbl szrmaz egyb bevtelek.

Minden elemet pozitv vagy negatv eljelvel egytt kellfigyelembe venni az sszeg kiszmtsa sorn. A rendkvlivagy nem rendszeres ttelekbl szrmaz bevtel nemhasznlhat fel az irnyad mutat kiszmtsakor. Azirnyad mutat cskkenthet a harmadik szemlyekltal vgrehajtott szolgltatsok kiszervezsnek rford-tsaival, ha a rfordtsok olyan vllalkozssal kapcsolatbanmerlnek fel, amely ezen irnyelv rtelmben felgyelet altartozik. Az irnyad mutatt 12 hnapos megfigyelsalapjn kell kiszmtani az elz pnzgyi v vgn. Azirnyad mutat kiszmtsa sorn a legutbbi pnzgyivet figyelembe kell venni. A C. mdszer alapjnkiszmtott szavatoltke azonban nem sllyedhet azirnyad mutat legutols hrom pnzgyi vre vonatkoztlagnak 80 %-a al. Ha nem llnak rendelkezsre auditltadatok, zleti becsls is alkalmazhat.

b) A szorz a kvetkez:

i. az irnyad mutat 2,5 milli EUR-ig terjed rsznek10 %-a;

ii. az irnyad mutat 2,5 milli EUR-tl 5 milli EUR-igterjed rsznek 8 %-a;

iii. az irnyad mutat 5 milli EUR-tl 25 milli EUR-igterjed rsznek 6 %-a;

iv. az irnyad mutat 25 milli EUR-tl 50 milli EUR-ig terjed rsznek 3 %-a;

v. az irnyad mutat 50 milli EUR-t meghaladrsznek 1,5 %-a.

(2) A B. s C. mdszernl alkalmazand k tnyez akvetkez:

a) 0,5, amennyiben a pnzforgalmi intzmny kizrlag amellklet 6. pontjban foglalt pnzforgalmi szolgltatstnyjtja;

b) 0,8, amennyiben a pnzforgalmi intzmny a mellklet 7.pontjban foglalt pnzforgalmi szolgltatst nyjtja;

c) 1, amennyiben a pnzforgalmi intzmny a mellklet 15.pontjban felsorolt pnzforgalmi szolgltatsok brmelyi-kt nyjtja.

(3) Az illetkes hatsgok a pnzforgalmi intzmny kock-zatkezelsi folyamatai, kockzati vesztesg adatbzisa, valamintbels ellenrzsi mechanizmusainak rtkelse alapjn meg-kvetelhetik a pnzforgalmi intzmnytl, hogy minimlisanolyan sszeg szavatoltkvel rendelkezzen, amely legfeljebb20 %-kal magasabb, mint az (1) bekezdsnek megfelelenvlasztott mdszer alkalmazsbl kvetkez sszeg, vagyengedlyezik, hogy olyan sszeg szavatoltkvel rendelkezzen,amely legfeljebb 20 %-kal alacsonyabb, mint az (1) bekezdsnekmegfelelen vlasztott mdszer alkalmazsbl kvetkezsszeg.

9. cikk

gyflpnzek vdelmre vonatkoz kvetelmnyek

(1) A tagllamok vagy az illetkes hatsgok megkvetelik,hogy azok a pnzforgalmi intzmnyek, amelyek a mellkletbenfoglalt pnzforgalmi szolgltatsok brmelyikt nyjtjk, sugyanakkor a 16. cikk (1) bekezdsnek c) pontjban emltet-teknek megfelelen egyb zleti tevkenysget is folytatnak,megvjk a pnzforgalmi szolgltatsok ignybe vevitl, vagyegy msik pnzforgalmi szolgltatn keresztl fizetsi mveletekvgrehajtsa cljbl tvett pnzeszkzket a kvetkezkppen:

vagy:

a) az emltett pnzeszkzket sosem keverik ssze semmi-lyen, a pnzforgalmi szolgltatsok azon ignybe vevitlklnbz brmely ms termszetes vagy jogi szemlypnzeszkzeivel, akiknek a nevben a pnzeszkzkettartjk, tovbb amennyiben a pnzeszkzk mg mindiga pnzforgalmi intzmny birtokban vannak, s nem adtkt azokat a kedvezmnyezettnek vagy nem tovbbtottkazokat egy msik pnzforgalmi szolgltathoz a pnzesz-kzk tvtelnek napjt kvet munkanap vgig, akkor apnzeszkzket el kell helyezni egy hitelintzetnl vezetettkln szmln, vagy biztonsgos, likvid, kockzatot nemjelent eszkzkbe kell fektetni a szkhely szerinti tagllamilletkes hatsgai ltal meghatrozottak szerint; s

b) a pnzeszkzket a tagllamok nemzeti jognak meg-felelen elszigetelik a pnzforgalmi szolgltatsok emltettignybe vevinek rdekben klnsen fizetskptelensgbekvetkezte esetre a pnzforgalmi intzmny mshitelezinek kvetelseivel szemben;

vagy

c) az emltett pnzeszkzket a pnzforgalmi intzmnytleltr csoporthoz tartoz biztostval vagy hitelintzettelkttt olyan biztostsi szerzds, illetve az emltettintzmnyek ltal vllalt ms, a biztostssal egyenrtkolyan garancia fedezi, amely a biztostsi szerzds vagy agarancia hinyban ktelezen elklntend sszeggelazonos sszegre szl, amely abban az esetben fizetendki, ha a pnzforgalmi intzmny nem tudja pnzgyiktelezettsgvllalsait teljesteni.

L 319/14 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(2) Amennyiben a pnzforgalmi intzmny az (1) bekezdsrtelmben kteles megvni a pnzeszkzket, s ezek egy rszejvbeli fizetsi mveletekre szolgl, mikzben a maradksszeget nem pnzforgalmi szolgltatsokra hasznljk, apnzeszkzk jvbeli fizetsi mveletekre sznt rsze szintnaz (1) bekezdsben foglalt kvetelmnyek hatlya al esik.Amennyiben ez a rsz vltoz vagy elre nem meghatrozhat, atagllamok lehetv tehetik, hogy a pnzforgalmi intzmnyekezt a bekezdst olyan reprezentatv hnyad alapjn alkalmaz-hassk, amely hnyad felttelezsk szerint pnzforgalmiszolgltatsokra kerl felhasznlsra, feltve hogy az illetkeshatsgok megtlse szerint ez a reprezentatv hnyad trtnetiadatok alapjn relisan megbecslhet.

(3) A tagllamok vagy az illetkes hatsgok a 16. cikk(1) bekezdsnek c) pontjban emltett egyb zleti tevkenysgetnem folytat pnzforgalmi intzmnyektl is megkvetelhetik,hogy teljestsk az e cikk (1) bekezdsben foglalt, azgyflpnzek vdelmre vonatkoz kvetelmnyeket.

(4) A tagllamok vagy az illetkes hatsgok ezeket azgyflpnzek vdelmre vonatkoz kvetelmnyeket tovbbkorltozhatjk a pnzforgalmi szolgltatsok azon ignybevevinek pnzeszkzeire, akiknek pnzeszkzei egynileg meg-haladjk a 600 EUR-s hatrrtket.

10. cikk

Engedlyezs

(1) A tagllamok az 1. cikk (1) bekezdsnek a)c), e) sf) pontjban emltettektl, valamint a 26. cikkben emltettmentessgben rszesl jogi s termszetes szemlyektl eltr,pnzforgalmi szolgltatsokat nyjtani kvn vllalkozsoktlmegkvetelik, hogy a pnzforgalmi szolgltatsok nyjtsnakmegkezdst megelzen pnzforgalmi intzmnyknt trtnmkdshez szksges engedlyt szerezzenek be. Az engedlycsak valamely tagllamban letelepedett jogi szemlynek adhatmeg.

(2) A hatsgok akkor adjk ki az engedlyt, ha a krelemhezmellkelt informcik, igazolsok s ms bizonytkok meg-felelnek az 5. cikk szerinti feltteleknek, s ha az illetkeshatsgok a krelem megvizsglst kveten azt sszessgbenkedvezen rtkelik. Az engedly megadsa eltt az illetkeshatsgok szksg esetn kikrhetik a nemzeti kzponti bankvagy ms rdekelt hatsg vlemnyt.

(3) Azoknak a pnzforgalmi intzmnyeknek, amelyeknekszkhely szerinti tagllamuk joga rtelmben alapt okiratszerinti szkhellyel kell rendelkeznik, az alapt okirat szerintiszkhelykkel azonos tagllamban kell a firodjukat fenntarta-niuk.

(4) Az illetkes hatsgok csak akkor adjk meg az engedlyt,ha figyelemmel a pnzforgalmi intzmny megbzhat sprudens irnytsa szavatolsnak szksgessgre a pnzfor-galmi intzmny pnzforgalmi szolgltatsokkal kapcsolatoszleti tevkenysge tekintetben szilrd vllalatirnytsi rend-szerrel rendelkezik, amely ttekinthet szervezeti felptst, jlkrlhatrolt, tlthat s kvetkezetes felelssgi krket, ajelenlegi vagy esetlegesen felmerl kockzatok azonostsra,kezelsre, nyomon kvetsre s jelentsre szolgl hatkonyeljrsokat, valamint megfelel bels ellenrzsi mechanizmu-sokat, belertve megbzhat adminisztratv s szmviteli

eljrsokat foglal magban; ezek a rendszerek, eljrsok smechanizmusok tfogak s arnyosak a pnzforgalmi intz-mny ltal nyjtott pnzforgalmi szolgltatsok termszetvel,mretvel s sszetettsgvel.

(5) Amennyiben a pnzforgalmi intzmny a mellkletbenfelsorolt pnzforgalmi szolgltatsok brmelyikt nyjtja, sugyanakkor egyb zleti tevkenysget is folytat, akkor azilletkes hatsgok megkvetelhetik a pnzforgalmi szolgltat-sokkal kapcsolatos zleti tevkenysg szmra klnll szerve-zet ltrehozst, ha a pnzforgalmi intzmny nem pnzforgalmiszolgltatsi tevkenysgei htrnyosan befolysoljk vagy fel-teheten htrnyosan befolysolhatjk akr a pnzforgalmiintzmny pnzgyi megbzhatsgt, akr az illetkes hats-gok azon kpessgt, hogy figyelemmel ksrjk, hogy apnzforgalmi intzmny eleget tesz-e az ezen irnyelvben foglaltsszes ktelezettsgnek.

(6) Az illetkes hatsgok megtagadjk az engedly kiadst,amennyiben figyelemmel a pnzforgalmi intzmny tekintet-ben a megbzhat s prudens irnyts biztostsnak szks-gessgre nincsenek meggyzdve a befolysol rszesedsselrendelkez rszvnyesek vagy tagok alkalmassgrl.

(7) Amennyiben a pnzforgalmi intzmny s ms termszetesvagy jogi szemlyek kztt a 2006/48/EK irnyelv 4. cikknek46. pontja szerinti szoros kapcsolatok llnak fenn, az illetkeshatsgok kizrlag akkor adjk meg az engedlyt, ha ezek akapcsolatok a felgyeleti feladatok hatkony elltst nemgtoljk.

(8) Az illetkes hatsgok kizrlag akkor adjk meg azengedlyt, ha egy olyan harmadik orszg trvnyi, rendeletivagy kzigazgatsi rendelkezsei, amelyek a pnzforgalmiintzmnnyel szoros kapcsolatban ll egy vagy tbb term-szetes vagy jogi szemlyre vonatkoznak, illetve azon trvnyek,rendeletek s kzigazgatsi rendelkezsek vgrehajtsi nehzsgeinem akadlyozzk felgyeleti feladataik hatkony elltst.

(9) Az engedly valamennyi tagllamra rvnyes, s biztostjaaz rintett pnzforgalmi intzmny szmra, hogy a Kzssgteljes terletn pnzforgalmi szolgltatsokat nyjtson a szolgl-tatsnyjts vagy a letelepeds szabadsga alapjn, amennyibenaz ilyen szolgltatsokra az engedly kiterjed.

11. cikk

A hatrozat kzlse

Az illetkes hatsgoknak a krelem kzhezvteltl szmtotthrom hnapon bell, vagy, amennyiben a krelem hinyos, ahatrozathozatalhoz szksges valamennyi informci berke-zstl szmtott hrom hnapon bell rtestenik kell akrelmezt a krelem jvhagysrl vagy elutastsrl. Akrelem elutastst minden esetben indokolni kell.

12. cikk

Az engedly visszavonsa

(1) Az illetkes hatsgok csak akkor vonhatjk vissza apnzforgalmi intzmnynek kiadott engedlyt, ha az intzmny:

a) 12 hnapon bell nem hasznlja fel az engedlyt,kifejezetten lemond az engedlyrl, vagy hat hnapnlhosszabb idre felhagyott zletszer tevkenysgnek

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/15

folytatsval, amennyiben az rintett tagllam nem rendel-kezett arrl, hogy ezekben az esetekben az engedlyrvnyt veszti;

b) valtlan nyilatkozatok rvn, vagy ms szablytalan eszkzignybevtelvel szerezte meg az engedlyt;

c) mr nem felel meg az engedly megadshoz szksgesfeltteleknek;

d) a pnzforgalmi szolgltatsi tevkenysge folytatsvalveszlyeztetn a fizetsi rendszer stabilitst; vagy

e) egyb olyan esetben, amelyre vonatkozan a nemzetijogszablyok az engedly visszavonsrl rendelkeznek.

(2) Az engedly visszavonst minden esetben indokolni kell,s arrl az rintetteket tjkoztatni kell.

(3) Az engedly visszavonsrl a nyilvnossgot tjkoztatnikell.

13. cikk

Nyilvntartsba vtel

A tagllamok nyilvnos nyilvntartst vezetnek az engedlyezettpnzforgalmi intzmnyrl, azok gynkeirl s fiktelepeirl,valamint az olyan termszetes s jogi szemlyekrl, azokgynkeirl s fiktelepeirl, akik vagy amelyek a 26. cikkelsszhangban mentestst lveznek, tovbb a 2. cikk (3) bekez-dsben emltett, a nemzeti jog rtelmben pnzforgalmiszolgltats nyjtsra jogosult intzmnyekrl. Ezeket a szk-hely szerinti tagllam nyilvntartsba kell felvenni.

Ez a nyilvntarts rgzti azokat a pnzforgalmi szolgltatsokat,amelyekre a pnzforgalmi intzmny engedlyt kapott, illetveamelyek tekintetben a termszetes vagy jogi szemlyt nyilvn-tartsba vettk. Az engedlyezett pnzforgalmi intzmnyeket a26. cikkel sszhangban nyilvntartsba vett termszetes s jogiszemlyektl elklntve kell felsorolni a nyilvntartsban. Anyilvntarts a nyilvnossg szmra betekintsre hozzfrhet,online elrhetsg, s rendszeresen frisstett.

14. cikk

Az engedly fenntartsa

Amennyiben brmilyen vltozs hatssal van az 5. cikkelsszhangban nyjtott informcik vagy igazolsok s bizony-tkok helyessgre, a pnzforgalmi intzmny errl indokolatlanksedelem nlkl rtesti a szkhely szerinti tagllam illetkeshatsgait.

15. cikk

Szmvitel s ktelez knyvvizsglat

(1) A 78/660/EGK negyedik tancsi irnyelvet s, amennyibenalkalmazand, a 83/349/EGK hetedik tancsi irnyelvet, a 86/635/EGK irnyelvet s a nemzetkzi szmviteli standardokalkalmazsrl szl, 2002. jlius 19-i 1606/2002/EK eurpaiparlamenti s tancsi rendeletet (1) rtelemszeren alkalmaznikell a pnzforgalmi intzmnyekre.

(2) A pnzforgalmi intzmnyek ves s sszevont vesbeszmolinak knyvvizsglatt a 2006/43/EK irnyelv rtelm-ben vett, jog szerinti knyvvizsglk vagy knyvvizsgl cgekvgzik, kivve ha a 78/660/EGK irnyelv s, amennyibenrelevns, a 83/349/EGK s a 86/635/EGK irnyelv rtelmbenmentestst lveznek.

(3) Felgyeleti clbl a tagllamok megkvetelik, hogy apnzforgalmi intzmnyek a mellkletben felsorolt pnzforgalmiszolgltatsokra, valamint a 16. cikk (1) bekezdsben emltetttevkenysgekre vonatkozan kln szmviteli informcikatnyjtsanak, amelyekre ki kell terjednie egy knyvvizsglijelentsnek. Ezt a jelentst, amennyiben alkalmazand, a jogszerinti knyvvizsglk vagy knyvvizsgl cg kszti el.

(4) A 2006/48/EK irnyelv 53. cikkben megllaptott ktele-zettsgeket rtelemszeren alkalmazni kell a pnzforgalmiintzmnyek jog szerinti knyvvizsglira vagy knyvvizsglcgeire a pnzforgalmi szolgltatsi tevkenysgek tekintetben.

16. cikk

Tevkenysgek

(1) A mellkletben felsorolt pnzforgalmi szolgltatsok nyj-tsa mellett a pnzforgalmi intzmnyek a kvetkez tev-kenysgek folytatsra jogosultak:

a) a mkdtetssel kapcsolatos s egyb, szorosan kapcsoldkiegszt szolgltatsok nyjtsa, tbbek kztt a fizetsimveletek teljestsnek biztostsa, pnzvltsi tevkeny-sg, letti szolgltatsok nyjtsa, valamint adatok trolsas feldolgozsa;

b) fizetsi rendszerek mkdtetse, a 28. cikk srelme nlkl;

c) a vonatkoz nemzeti s kzssgi jog keretein bellpnzforgalmi szolgltatsok nyjtsn kvli egyb zletitevkenysgek.

(2) A mellkletben felsorolt pnzforgalmi szolgltatsok kzlegynek vagy tbbnek a nyjtsakor a pnzforgalmi intzmnyekcsak olyan fizetsi szmlkat vezethetnek, amelyek kizrlagfizetsi mveletekre hasznlhatk. A pnzforgalmi szolgltatkltal a pnzforgalmi szolgltatsok ignybe vevitl pnzfor-galmi szolgltatsok nyjtsnak cljval tvett brminempnzeszkz nem minsl sem a 2006/48/EK irnyelv 5. cikkbenmeghatrozott bettnek vagy egyb visszafizetend pnzeszkz-nek, sem a 2000/46/EK irnyelv 1. cikknek (3) bekezdsbenmeghatrozott elektronikus pnznek.

(3) A pnzforgalmi intzmnyek kizrlag az albbi felttelekteljeslsekor folysthatnak hitelt a mellklet 4., 5. vagy 7.pontjban emltett pnzforgalmi szolgltatsokhoz kapcsol-dan:

a) a hitel kiegszt jelleg, s rendelkezsre bocstsrakizrlag valamely fizetsi mvelet teljestshez kapcsol-dan kerl sor; valamint

L 319/16 HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja 2007.12.5.

(1) HL L 243., 2002.9.11., 1. o.

b) a hitelkrtyval trtn hitelnyjtsrl szl nemzetiszablyok ellenre a valamely fizetshez kapcsoldannyjtott, s a 10. cikk (9) bekezdsvel, valamint a 25. cikkelsszhangban rendelkezsre bocstott hitelt rvid idtarta-mon bell vissza kell fizetni, amely idtartam semmi esetresem haladhatja meg a tizenkt hnapot; valamint

c) ilyen hitel nem nyjthat fizetsi mvelet teljestse cljbltvett vagy tartott pnzeszkzkbl; valamint

d) a pnzforgalmi intzmny szavatoltkje a felgyeletihatsgok megelgedsre mindenkor megfelel anyjtott hitelek teljes sszegt tekintetbe vve.

(4) A pnzforgalmi intzmnyek nem folytathatnak bettgyj-tsre vagy ms visszafizetend pnzeszkzk gyjtsre irnyulzletszer tevkenysget a 2006/48/EK irnyelv 5. cikke rtel-mben.

(5) Ez az irnyelv nem rinti a 87/102/EGK irnyelvvgrehajtsra irnyul nemzeti intzkedseket. Ez az irnyelvnem rinti az egyb relevns kzssgi vagy nemzeti jogszab-lyokat sem a fogyaszti hitelezs ezen irnyelvben nemharmonizlt, a kzssgi joggal sszhangban ll feltteleitekintetben.

2 . s z a k a s z

Egyb kve t e lmnyek

17. cikk

gynkk, fiktelepek vagy olyan egysgek hasznlata,amelyekhez tevkenysgeket szerveznek ki

(1) Ha a pnzforgalmi intzmny egy gynk tjn kvnpnzforgalmi szolgltatsokat nyjtani, a szkhely szerintitagllam illetkes hatsgaival a kvetkez informcikat kellkzlnie:

a) az gynk neve s cme;

b) az gynk ltal alkalmazand azon bels ellenrzsimechanizmusok bemutatsa, amelyek biztostjk a pnz-moss s a terrorizmus finanszrozsa elleni kzdelemmelkapcsolatos, a 2005/60/EK irnyelv ltal elrt ktelezett-sgek teljestst; s

c) a pnzforgalmi szolgltats nyjtsa sorn ignybe veendgynk irnytsrt felels igazgatk s egyb szemlyekszemlyi adatai, valamint bizonytk arra nzve, hogyalkalmasak s megfelelek a feladatuk elltsra.

(2) Miutn az illetkes hatsgok az (1) bekezdsnek meg-felelen kzhez kaptk az informcikat, az gynkt felvehetika 13. cikkben meghatrozott nyilvntartsba.

(3) Az gynk nyilvntartsba vtele eltt az illetkes hats-gok amennyiben gy vlik, hogy a rszkre benyjtottinformci esetleg helytelen tovbbi intzkedseket tehetnekaz informci ellenrzse rdekben.

(4) Amennyiben az informcik helyessgnek ellenrzserdekben tett intzkedseket kveten az illetkes hatsgoknincsenek meggyzdve a rszkre az (1) bekezdse rtelmben

benyjtott informcik helyessgrl, az gynknek a 13. cikk-ben meghatrozott nyilvntartsba val felvtelt megtagadjk.

(5) Ha a pnzforgalmi intzmny egy msik tagllambangynk ignybevtelvel kvn pnzforgalmi szolgltatst nyj-tani, akkor a 25. cikkben meghatrozott eljrsokat kell kvetnie.Ez esetben az gynk e cikk szerinti nyilvntartsba vtele eltt aszkhely szerinti tagllam illetkes hatsgainak tjkoztatniukkell a fogad tagllam illetkes hatsgait arrl, hogy azgynkt nyilvntartsba szndkoznak venni, s figyelembekell vennik ez utbbiak vlemnyt.

(6) Ha a megkeresett fogad tagllam illetkes hatsgai alaposokkal felttelezik, hogy az gynk tervezett ignybevtelvelvagy a fiktelep ltestsvel kapcsolatban a 2005/60/EK irnyelvszerinti pnzmossra vagy terrorizmus-finanszrozsra kerlvagy kerlt sor, vagy arra ksrletet tettek, vagy hogy az ilyengynk ignybevtele vagy a fiktelep ltestse nvelheti apnzmoss vagy a terrorizmus-finanszrozs veszlyt, tjkoz-tatjk errl a szkhely szerinti tagllam illetkes hatsgait,amelyek megtagadhatjk az gynk vagy a fiktelep nyilvntar-tsba vtelt, vagy trlhetik az gynkt vagy a fiktelepet anyilvntartsbl, amennyiben a nyilvntartsba vtel mr meg-trtnt.

(7) Ha a pnzforgalmi intzmny a pnzforgalmi szolgltatsokmkdtetssel kapcsolatos feladatait kiszervezssel kvnjaelltni, errl tjkoztatnia kell a szkhely szerinti tagllamilletkes hatsgait.

Fontos, mkdtetssel kapcsolatos feladatok kiszervezsre nemkerlhet sor oly mdon, hogy az lnyegesen csorbtsa apnzforgalmi intzmny bels ellenrzsnek minsgt, vala-mint az illetkes hatsgoknak azon kpessgt, hogy figyelem-mel ksrjk, a pnzforgalmi intzmny eleget tesz-e az ezenirnyelvben foglalt sszes ktelezettsgnek.

A msodik albekezds alkalmazsban egy mkdtetsselkapcsolatos feladat akkor tekintend fontosnak, ha a vgrehajt-sban bekvetkezett hinyossg vagy hiba lnyegesen gyengtena pnzforgalmi intzmny tovbbi megfelelst az e cm szerintiengedlyezsi kvetelmnyeknek vagy az ezen irnyelvbl eredegyb ktelezettsgeinek, vagy lnyegesen gyengten pnzgyiteljestmnyt, illetve pnzforgalmi szolgltatsai megbzhats-gt vagy folyamatossgt. A tagllamok biztostjk, hogy fontos,mkdtetssel kapcsolatos feladatok kiszervezse sorn apnzforgalmi intzmnyek betartsk az albbi feltteleket:

a) a kiszervezs nem eredmnyezheti a fels vezets felelss-gnek truhzst;

b) a pnzforgalmi intzmnynek a pnzforgalmi szolgltat-sait ignybe vevkkel szemben fennll, ezen irnyelvszerinti kapcsolata s ktelezettsgei nem vltozhatnak;

c) a kiszervezs nem shatja al azokat a feltteleket,amelyeknek a pnzforgalmi intzmnynek meg kell felelnieannak rdekben, hogy e cmnek megfelelen engedlyez-zk s mkdsi engedlye megmaradjon; s

d) nem sznhet meg s nem mdosulhat semmilyen msolyan felttel, amelynek meglthez a pnzforgalmi intz-mny engedlynek megadst ktttk.

2007.12.5. HU Az Eurpai Uni Hivatalos Lapja L 319/17

(8) A pnzforgalmi intzmnyek biztostjk, hogy a nevkbeneljr gynkk s fiktelepek a pnzforgalmi szolgltatsokignybe vevit errl a tnyrl tjkoztassk.

18. cikk

Felelssg

(1) A tagllamok biztostjk, hogy a pnzforgalmi intzmnyekminden indokolt lpst megtegyenek ezen irnyelv elrsaiteljestsnek biztostsa rdekben, amennyiben lnyeges,mkdtetssel kapcsolatos feladataik elltshoz harmadikszemlyt vesznek ignybe.

(2) A tagllamok elrjk, hogy a pnzforgalmi intzmnyekteljes mrtkben felelsek maradnak alkalmazottaik valamennyicselekmnyrt, illetleg az gynkkrt, a fiktelepekrt s akiszervezett tevkenysget vgz egysgekrt is.

19. cikk

A nyilvntartsok megrzse

A tagllamok elrjk, hogy a pnzforgalmi intzmnyek e cmcljnak megfelel valamennyi nyilvntartsukat legalbb t vigmegrizzk, a 2005/60/EK irnyelv, illetve ms vonatkozkzssgi vagy nemzeti jogszably srelme nlkl.

3 . s z a k a s z

I l l e t k e s h a t s gok s f e l g ye l e t

20. cikk

Az illetkes hatsgok kijellse

(1) A tagllamok az e cmben meghatrozott feladatokatelvgezni kteles, a pnzforgalmi intzmnyek engedlyezsrts prudencilis felgyeletrt felels hatsgoknak vagy hats-gokat, vagy a hazai jog ltal elismert olyan szervezeteket jellnekki, amelyeket a hazai jog vagy a hazai jog ltal erre a clrakifejezetten felhatalmazott hatsg elismer, idertve a nemzetikzponti bankokat is.

Az illetkes hatsgoknak biztostaniuk kell a gazdlkodszervezetektl val fggetlensget s az rdekellenttek elkerl-st. Az els albekezds srelme nlkl illetkes hatsg nem lehetpnzforgalmi intzmny, hitelintzet, elektronikuspnz-kibo-cst intzmny vagy postai elszmolkzpont.

A tagllamok megfelelen tjkoztatjk a Bizottsgot.

(2) A tagllamok biztostjk, hogy az (1) bekezds alapjnkijellt illetkes hatsgok mindazokkal a hat