Piger og investeringer

V/Finans og formuerådgiver Mette Holmgaard

17.00 - 17.30: StarthjælpKvindelige investorer er enestående til at skabeafkast. Men hvorfor er der så få af dem? Og hvorgår vi hen og får ”starthjælp” og rådgivning, vi kanstole på?Driftsøkonom Mette Holmgaard, Gefion

17.30 - 18.15: Testamenter og pensionHvad betyder den nye arvelov i forhold tilægtefællen, tvangsarven og pensionen?Få 10 gode råd om testamenter og pension medhjem i rygsækken.Advokat Therèse Kemp, Horten advokatfirma

18.15 - 19.00: Buffet & netværk

19.00 - 19.30: Penge skal plejesDu arbejder hårdt for at tjene dine penge – menhvordan passer du på dem og får dem til at yngle?Få svar på de 3 spørgsmål du bør stille, før dusparer op.Formuerådgiver Helle Snedker, Formuepleje

19.30 - 20.00: Piger og pension5 afgørende valg du skal træffe for at opgradere til1. klasse i din pensionisttilværelse.

Formuerådgiver Marianne Thørs, Formuepleje

Strategi

• Hvor meget kan jeg tåle at tabe?• Er jeg tålmodig• Bliver jeg utryg og sover dårligt hvis

børsmarkedet bliver voldsomt?• Har jeg spredt min risiko?• Kend dig selv !!

Eksempel på risikospredning/overvejelserved investeringer

• Tidshorisont• Risikovillighed• Likviditetsbehov• Enkeltpapirer• investeringsforeninger

Anbefalinger i starten

• Søg rådgivning • uafhængige rådgiver• Banken (men husk de er sælgere)• www.morningstar.dk uafhængige analyser

af investeringsforeninger• www.ifr.dk viser omkostninger i

investeringsforeninger – der er STOR forskel

• Søg foreninger der selv er afhængig af et positivt afkast

Sko eller investeringer?

Ved advokat Therèse Kemp

Testamenter og pensioner

side 9

Dagens program

Den nye arvelov

Livsarvinger

Testamente

Ægtepagt

Ægtepagt og testamente

Uskiftet bo

Boafgift

Pensioner

side 10

Den nye arvelov

Ikrafttræden 1. januar 2008

Ændringer:– Forbedring af ægtefællens stilling– Nye regler om tvangsarv– Nye regler om genkaldelse af testamente– Udvidet samlevertestamente– Samlevere nu omfattet af begunstigelsesklausulen "nærmeste

pårørende" i Fal og Pol– Nye regler om pensioner

side 11

Livsarvinger

AL §§ 1, 5-8 UP: Livsarvingers legale arveret til hele boet, § 1 U1: Livsarvinger arver i konkurrence med ægtefællen, hvormed den

legale arv nedsættes til ½, § 9

ÆF 1/2

Livsarving 1/2

side 12

Livsarvinger

U2: Livsarvingers arv kan ved testamente begrænses til tvangsarven på 1/4, § 5– Yderligere begrænsning: Tvangsarven kan yderligere begrænses

til 1.080.000 kr. pr. barn ved testamente, § 5, stk. 2

Friarv 3/4

Tvangsarv 1/4

side 13

AL § 5, stk. 2

§ 5, stk. 2: Efter denne bestemmelse, kan tvangsarven endvidere begrænses til 1.080.000 kr.

Bestemmelsen er kun relevant, hvis boet er så stort, at tvangsarven efter stk. 1 for hvert af arveladerens børn udgør mere end 1 mio. kr.

En beløbsbegrænsning skal fremgå udtrykkeligt af testamentet.

At en livsarving skal arve ”mindst muligt”, er ikke tilstrækkeligt.

Er arveladerens barn afgået ved døden, men efterlader sig 2 børn (arveladerens børnebørn), kan tvangsarven for hvert af disse begrænses til ½ af 1.080.000. kr., ved 4 børn osv.

Arv kan begrænses til at være kontant, § 50, stk. 2

side 14

Ægtefæller AL §§ 9-14 UP: Ægtefællens legale arveret til hele boet, § 9, stk. 2 U1: Ægtefællen arver i konkurrence med livsarving, hvormed den

legale arv nedsættes til 1/2, § 9, stk. 1 U2: Ægtefællens arv kan ved testamente begrænses til tvangsarven

1/4, § 10 LL udtager 1/2 af fællesboet i boslod

Boslod 1/2

TA 1/4

Børn 1/4

side 15

ÆFs rettigheder

Ægtefællen kan forlods udtage genstande til personligt og børnenes brug, § 11, stk. 1

– Ex tøj, smykker, legetøj

Suppleringsarv på 600.000 kr., (bos- og arvelod samt længstlevendes fuldstændige særeje medregnes), § 11, stk. 2

– Nu medregnes udbetaling af evt. pension, forsikring samt forsørgertabserstatning fra førsteafdøde, § 11, stk. 3

side 16

Ægtefælle og livsarvinger ved FAs død

Testamente: LL og Bs arv kan begge begrænses til tvangsarv: 1/4, dvs. 1/8 til hver– Herefter vil FA have testationskompetence på 3/4 af

fællesboet, svarende til 3/8 af arven LL kan max modtage 15/16 af fællesboet, svarende til 7/8 af

arven efter FA

side 17

Ægtefælle og livsarving – fælleseje

Mest muligt til LL: 15/16

LL Boslod ½

B Tvangsarv1/16

LL Tvangsarv1/16

LL Friarv 3/8

side 18

Ægtepagt

Der findes flere forskellige former for særeje, men de mest anvendte er

Skilsmissesæreje Fuldstændigt særeje Kombinationssæreje

side 19

Ægtepagt

Skilsmissesæreje

Fordele: - særeje alene ved skilsmisse- fælleseje ved død – giver fortsat mulighed

for at sidde i uskiftet bo

Ulemper: - særligt hvis ene ægtefælle er insolvent

side 20

Ægtepagt

Ægtepagt om fuldstændigt særejeFordel/Ulempe: Særeje ved skilsmisse og død

Ikke mulighed for uskiftet bo– Ægtefælle arver ½ i konkurrence med livsarvinger

ÆF 1/2

Livsarving 1/2

side 21

Ægtepagt og testamente

Ægtefællebegunstigende kombinationssæreje: – Skilsmissesæreje og fuldstændigt særeje for længstlevende samt

testamente med klausul om mest muligt til LL:– Længstlevende modtager således 31/32 af fællesboet – Relevant hvis LL skal begunstiges forud for FAs særbørn

LL FS ½

LL boslod 1/4

LL Friarv 6/32

Tvangsarv B1/32

Tvangsarv LL1/32

side 22

Uskiftet bo

Betingelserne Al § 17-19– Ægtefællerne har formuefællesskab– Ægtefællerne efterlader sig livsarvinger– Boet er solvent

Fællesbørn – intet krav om samtykke Hvis særbørn – der skal gives samtykke fra særbørn

Konsekvenser:– Intet skifte af boet– Ingen arv til livsarvingerne umiddelbart – arvefald udskydes– Indtræder i f.a. retsstilling – gældsansvar, beskatning

side 23

Samlevere – udvidet samlevertestamente

Skal stille parterne som var de ægtefæller, § 87, stk. 1 – 7/8

Betingelser, § 88: - Lever sammen på fælles bopæl og - har/havde/venter fællesbarn eller - har 2 års ægteskabslignende samlivsforhold og - opfylder bet. for ægteskab/reg. partnerskab,

Æ1 §§ 6, 9, 10 - Ikke allerede har oprettet samlevertestamente

side 24

Ægtefæller særeje / udvidet samlevertestamente

Samlevertestamente §§ 87 – 89

LL arv 7/8

Livsarving - 1/8

side 25

Lov om afgift af dødsboer og gaver

Boafgiften– Ægtefæller fritaget fra afgift – Bundfradrag på kr. 264.100,00 (2009), der indekseres – Boafgift på 15 % på livsarvinger– Tillægsafgift i visse tilfælde på 25 % af resten, svarende til

maksimal afgift på 36,25 %.

Gaveafgifter– Afkom, stedbørn og deres afkom, afdødt barns eller stedbarns

efterlevende ægtefælle og forældre– 15 % af beløb over kr. 58.700,00 (2009)

– Barns eller stedbarns ægtefælle– 15 % af beløb over kr. 20.500,00 (2009)

– Stedforældre og bedsteforældre– 36,25 % af beløb over kr. 58.700,00 (2009)

side 26

Pensionstyper

Kapitalpension

Ratepension

Rentepension (løbende, livsvarig pension)

Obligatoriske arbejdsmarkeds-pensionsordning, fx tjenestemandspension, ATP

Pensionsforsikring

ÆF pension

side 27

Deling af pensioner

Retstilstand fastslået i retspraksis:– Løbende pensioner var undtaget ligedeling– Kapital- og ratepension var omfattet af ligedeling

Resulterede i urimelige delinger:– M har en løbende pension, som han ved skilsmisse udtager selv– H har derimod kapitalpension, som skal deles– = M udtager sin egen pension samt ½ af Hs pension, hvor H kun

udtager ½ af egen pension

side 28

Pensionsreformen

Ægtefællepensionsudvalg blev nedsat i februar 1998 og førte til lovændring med ikrafttrædelse den 1. januar 2007

Samfundets udvikling medfører andre hensyn– Fx begge parter arbejder og tegner egne pensioner

Familiepolitiske hensyn ctr. pensionspolitiske hensyn– Familiepolitiske taler for + deling:

– Ægteskabets fællesskab; det fælles ansvar og indsats

– Pensionspolitiske taler for ÷ ligedeling:– Pensionsformålet = alderdomsforsørgelse – karakter af personlig

rettighed som fremtidig løn – man sørger for egne behov hvad angår pensioner

side 29

PensionerNye bestemmelser i Retsvirkningsloven

Ved separation/skilsmisse: UP: Alt, hvad ægtefælle ejer ved ægteskabets indgåelse og

fremtidigt erhverver, indgår i formuefællesskabet, med mindre det er gjort til særeje, § 15, stk. 1.

M1: Ægtefælle udtager egne rimelige pensionsrettigheder ved separation, skilsmisse eller bosondring forlods af fællesboet, § 16 b, stk. 1.

U1 til M1: Ægteskaber af kortere varighed medfører, at ægtefælle udtager hver deres pensionsrettigheder forlods af fællesboet, § 16 c, stk. 1.

M2: Fællesskabskompensation, § 16 d.

M3: Rimelighedskompensation, § 16 e.

side 30

Fællesskabskompensation, § 16 d

Den part, der ikke har indbetalt til en pensionsordning får kompensation (samlivsskadessynspunktet – familien skal kunne indrette sig mest hensigtsmæssigt, uden at den ene part ”snydes”)

Betingelser:– ægtefælle har foretaget en mindre pensionsopsparing end hvad der

svarer til en rimelig pensionsopsparing for den pågældende, og– dette skyldes fællesskabsadfærd, hvormed ægtefælle helt eller

delvist har været udenfor arbejdsmarkedet, haft orlov eller arbejdet på nedsat tid.

Beløbsopgørelse:– UP: Det aktuelle tab – max ½ af forskellen på hver af ægtefælles

pensioner betalt med fællesejemidler under ægteskab– Bagatelgrænse: 2 års manglende indbetaling!

– Uheldig virkning: Barsel i 22 mdr. medfører, at ægtefælle ingen kompensation kan opnå

– Kompensation kan gives op til den anden ægtefælles niveau– Ingen kompensation fra en insolvent ægtefælle.

side 31

Rimelighedskompensation, § 16 e

Den ene ægtefælle kan få kompensation i pensionen, hvis skilsmisssen efter et længerevarende ægteskab medfører en urimelig pensionsfordeling for eksempel, hvor den ene ægtefælle har været hjemmegående og ingen pension har.

Betingelser:– Den ene ægtefælle stilles urimeligt pensionsmæssigt,– ægteskab er af længere varighed (15 og mere) og – der er stor forskel i pensionsværdierne.

Ægtefællernes pensioner sammenlignes, idet kompensation kun gives, hvis den ene ægtefælle ingen eller kun en lille pension har og den anden har en pension af vis str.

Beløbsopgørelse:– Forudsætter store forskelle i pensionsværdier på skiftet og

pensioneringstidspunkt = min. 50.000 i årlig udbetaling (brutto)– Kompensation kan ikke overstige ægtefælles eget pensionsniveau (såfremt

indbetaling var sket)

side 32

Pensioner

Pensioners fordeling ved den ene ægtefælles død: § 16 a, stk. 1: Ved skifte efter den ene ÆFs død, udtager LL egne

pensionsrettigheder forlods af fællesboet.

– Gælder uanset om LL skifter straks ved FAs død eller vælger at sidde i uskiftet bo

– Gælder alle typer egenpensioner, herunder kapital-, rate og rentepension

– Gælder også pensioner som udgør forsørgelse fra afdøde, fx ÆF-pension

– NB! Retten til forlods udtagelse for LL gælder alle pensioner uanset om de er rimelige eller ej.

side 33

Ægtepagt om deling af pension, § 16h, stk. 2

Ægtefællerne kan ved ægtepagt bestemme, at værdien af følgende pensionsordninger skal deles ved skilsmisse, separation eller bosondring:

– Kapitalpensioner– Ratepensioner

Rentepensioner er ikke omfattet:

– Privattegnede livrenter– Tjenestemandspensioner– Løbende livsbetinget pensionskassepensioner– Pensionsforsikringer, o.lign.

Muligheden kan ikke anvendes ved død.

side 34

10 gode råd

1. HUSK 1 mio. kr.reglen2. HUSK suppleringsarv (min. 600.000 kr.)3. HUSK at overveje ægtepagt med særeje4. HUSK testamente5. HUSK at opdatere testamente ved lovændringer6. HUSK børnetestamente7. HUSK ægtepagt om deling af pensioner8. HUSK at pension tilfalder ”nærmeste pårørende”9. HUSK at få sagen vurderet inden du vælger et uskiftet bo10.HUSK indbotestamenter

Kontaktoplysninger

Horten advokatfirmaPhilip Heymans Allé 7 Box 1912900 Hellerup

Tlf. +45 3334 4000 Fax +45 3334 4001E-mail: info@horten.dk

www.horten.dk

Piger, penge og pension

Juni 2010

Penge skal plejes

• Formuerådgiver Helle Snedker, Formuepleje A/S

Hvem er Formuepleje?

• Vi er Danmarks største uafhængige formueforvalter

• Vi har eksisteret siden 1986 – og har kun ét forretningsområde = Formuepleje

• Vi er ejet af os selv = stiftere og medarbejdere

• Vores kunder er selskaber og formuende privatpersoner, men alle kan være med

• Vi plejer i øjeblikket 38 mia. kr. for ca. 20.000 aktionærer – i 9 forskellige investeringsselskaber

• Vi er ikke en bank; forsikringsselskab; pensionsselskab; realkreditinstitut – og vi har ingen leveringsaftaler med sådanne

• Vi bor i Århus og Hellerup – og er 30 medarbejdere

Spørgsmål 1

• Hvad kan I, som andre ikke kan?

Hvis din formue var en have….

…ville du måske søge råd for at skabe overblik

Sådan er det også med din økonomi….

• 1-1½ times uforpligtende møde, hvor vi lærer hinanden at kende

• Vi peger på rådgivningsområder til optimering af den samlede formue

• Du vælger om vi skal gå videre

• 1. møde er altid uden beregning for dig

1. møde

Rådgivningsområder

Referat

Du vender tilbage

Næste møde

Rådgivningsforløb

BehovReferat

360 graders FormueanalyseFormue-optimering

Investering &løbende forvaltning

Kvartalsvisrapportering om udvik-lingen i dine formuepleje-aktier

Årligt møde & justeringArrangementer

Rådgivningsmøde

Intromøde

Gennemførsel

Rapportering

Vi ses igen

Vi har noget for enhver (risiko)-smag….

•Vi sammensætter den optimale portefølje af aktier og danske realkreditobligationer – og sørger for løbende tilpasning af porteføljen

•De fem klassiske Formueplejeselskaber er børsnoterede og kan frit købes og sælges via dit pengeinstitut

•Du kan følge udviklingen hver dag på www.formuepleje.dk eller på børsen

Risiko

Afkast

100% obligationer

100% aktier

Optimum

Pareto

Safe

Epikur

Penta

Fælles interesser = din sikkerhed

Omkostninger Investeringsforeninger og Formuepleje

IF Billigste

IF Gennemsnit

IF Dyreste

Formuepleje Dyreste

Formuepleje Billigste

0,00%

0,25%

0,50%

0,75%

1,00%

1,25%

1,50%

1,75%

2,00%

2,25%

2,50%

2,75%

3,00%

3,25%

3,50%

3,75%

-15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

Årligt afkast

Om

kost

ning

er i p

ct.

af p

orte

følj

e

Kilde: Investeringsforeningsrådet, www.ifr.dk, Globale aktie afdelinger, adm. omk. i 2007

Normalt ingen sammenhæng mellem afkast og omkostninger!

Formueplejes prismodel

• 10% resultathonorar

• 0,25-0,5% fast honorar

af porteføljen

High Watermark:Underskud skal først genindtjenes før nyt resultathonorar beregnes.

Hvem passer på dine penge?

•Opgjort pr. 31. 12. 2009

•Kilde: www.ifr.dk

•Alle tal i mio. kroner

Var du med sidste år i maj?

• Hørte du, at jeg sagde Formuepleje Safe A/S?• Hvis du havde sparet 50.000 kr. op, som du investerede i

maj 2009, ville dette være resultatet i dag:

Danske Invest Verden

77.000 kr

Nordea Invest Verden

75.000 kr. Formuepleje Safe A/S86.000 kr.

Var du med for 10 år siden?

• Hvem rådgav dig om investering dengang?• Hvis du havde sparet 50.000 kr. op, som du investerede for

10 år siden, ville dette være resultatet i dag:

Danske Invest Verden

28.000 kr

Nordea Invest Verden

28.000 kr. Formuepleje Safe A/S

125.000 kr.

Spørgsmål 2

• Hvorfor skal jeg tro på jer?

233

1481

100

1000

10000

maj-

88

maj-

89

maj-

90

maj-

91

maj-

92

maj-

93

maj-

94

maj-

95

maj-

96

maj-

97

maj-

98

maj-

99

maj-

00

maj-

01

maj-

02

maj-

03

maj-

04

maj-

05

maj-

06

maj-

07

maj-

08

maj-

09

maj-

10

FT World i DKK Safe Trendvækst

Vi har 22 års historik – bedøm selv resultatet…

Opdateret 1/6-2010

Samlet

afkast

ÅrligtAfkast

Formuepleje Safe1381

% 13,0%

FT World aktieindeks 133% 3,9%

NB! Afkastet er efter alle omkostninger og selskabsskat i perioden 1988-2009.

Aktier 70 kr.

Lånekapital 270 kr.

Egenkapital100 kr.

Obligationer 300 kr.

Aktiver Passiver

Her er opskriften på Formuepleje Safe A/S

Hvad så de kommende 2 år?

Flerårig lavvækst undgås

Indtægter Beløb % p.a. Kr.

Kursgevinst 70 25% 39,4

Udbytte 70 3,5% 5,0

Renter 300 5,0% 30,8

Kursgevinst 300 -0,5% -9,0

66,2

Udgifter

Renter CHF 135 -2,5% -6,7

Kurs CHF 135 2,0% 5,5

Renter EUR 135 -3,5% -9,3

-10,5

Resultat før skat og omk. 55,7

For forudsætninger henvises til artiklen ”Safe ser ud til at være i en win-win situation i de kommende år”.

Aktier

Obligationer

Lånefinansiering

Spørgsmål 3

• Hvad får jeg ud af det?

Det får du ud af det….

• 360 graders gennemgang af hele din formue – aktiver og passiver

• Formueanalyse som sætter tal på din værdi af en evt. omlægning

• En kvartalsvis oversigt over udviklingen i de penge vi plejer for dig

• Et årligt møde

• En kompetent rådgiver som du kan kontakte efter behov

Overblik

Ny portefølje

52%

1%

3%

7%

6%

12%

6%

13%

Hus Mellemlange obligationer Aktier

Aktiebaserede inv.foreninger Formuepleje Safe Formuepleje Optimum

Formuepleje Limittellus Formuepleje Fokus

Overblik

Før-skat udfaldsrum for ny portefølje

-3,4

-2,7

0,0

12,2

6,7

2,1

24,3

-5

0

5

10

15

20

25

30

1 år 2 år 3 år 4 år 5 år

Mio

. kr.

Mest sandsynlig

Minimum med 90%

sandsynlighed

Hvordan bruger du din økonomi-tid?(- hvis du har en…..)

Ifølge en undersøgelse fra ”Forsikring og Pension” foretaget på

grundlag af spørgsmål til 1.001 danskerebruger vi i gennemsnit 86

minutter om måneden på at læsetilbudsaviser…….

…… men kun 67 minutter på privatøkonomi…..

Hvad så nu?

• Hør godt efter i næste indlæg• Tag vores magasin med hjem og glæd dig over, at du modtager

de kommende numre med posten• Brochuren ”3 spørgsmål De bør stille, før De sparer op”

fortæller, hvem vi er og hvad vi kan bruges til• Har du allerede nu besluttet dig for at komme videre, så book

et uforpligtende møde

• 87 46 49 00• www.formuepleje.dk• hs@formuepleje.dk samt mt@formuepleje.dk • www.formuepleje.dk/arrangementer

Piger og pension

• Formuerådgiver Marianne Thørs, Formuepleje A/S

1: Formueoptimering

Bolig

Pension

Frie midler

Hvor får du mest ud af at spare op efter skattereformen?

1498 143

6 1369

1409

1498 143

6 1369

1409

2067

1579

1492

Ved negativ kapital-indkomst over 50.000 kr.

Ved negativ kapital-indkomst under 50.000 kr.

Ved positiv kapital-indkomst over 40.000 kr.

Ved positiv kapital-indkomst under 40.000 kr.

Udbetaling i rater – efter bundskat af udbetalinger

Udbetaling i rater – efter topskat af udbetalinger

Kapitalpension – efter 40% afgift

Topskat i dag

Frie midler i værdipapirer

Nedbringelse af boliggæld

Pension

Placering af 1000 kr. – formueudvikling efter 10 år

2: Start tidligt og spar ensartet op

• Vi kvinder lever i gennemsnit 4 år længere end mænd– MEN vi sparer mindre op til pension

• Pga. barsel• Nedsat tid• Lavere løn

• Lovgiver ønsker, at du skal sørge for dig selv• Skattereform/udligningsskat• Pensioner deles ikke længere ved skilsmisse (1.1.2007)

• Pension handler primært om egen alderdomsforsørgelse og sikkerhed

• Et seniorliv på 1. klasse• Vished for at dine kære er sikret, hvis der sker dig noget• HUSK at der er forskel på at spare op og nedspare, når du

vælger pensionstype!

Mettes pensionsindbetalinger

Mette – 1 Mette - 2

Opstartsalder 27 år 27 år

Pensionsbidrag 15% Indkomst afhængig

Fastholdes

27-28 år – løn 270.000 kr. 40.500 kr. 40.500 kr.

29 år – barsel dagpenge 190.000 kr. 0 kr. 40.500 kr.

30 år – nedsat tid 219.000 kr. 32.840 kr. 40.500 kr.

31 år – barsel dagpenge 190.000 kr. 0 kr. 40.500 kr.

32-42 år – nedsat tid 219.000 kr. 32.840 kr. 40.500 kr.

43-67 år – løn 390.000 kr. 58.500 kr. 58.500 kr.

Rente efter inflation og skat 3% 3%

Saldo ved pensionering (67 år) 3.130.000 kr. 3.545.000 kr.

Årlig udbetaling – over 20 år 210.000 kr. 240.000 kr.

3: ”Sneboldeffekten”

• Start tidligt• Jo før du sætter spurten

ind jo færre penge skal du bruge

• Hold fokus på omkostningerne – de er med til at mindske dit afkast

• Vær langsigtet – det er de færreste, som tjener penge som daytraders

• Blot for eksemplets skyld – ”Mette vendt på hovedet”

Mettes opsparing vendt på hovedet

Mette

Indbetaling de første 25 år 58.500 kr.

Indbetaling de efterfølgende 15 år 40.500 kr.

Alder ved opstart 27 år

Rente efter inflation og skat 3%

Pensionsalder 67 år

Saldo ved pensionering 4.075.000 kr.

”Sneboldeffekten” 530.000 kr.

Med en merforrentning på blot 0,5% 4.600.000 kr.

4: Løbende eftersyn

Børn og når de flytter hjemmefra

Du bliver gift/samlevende

eller skilt

Nye lovregler ex. skattereform, som

vedr. formue/opsparing

Huskøb og andre større

udgifter

Du arver

Du er 40-45 år- tag en

temperaturmålig

Hvor gammel kan du regne med at blive

Middellevetid kvinder:

Kilde: Danmarks Statistik

76

78

80

82

84

86

88

90

92

94

30 år 40 år 50 år 60 år 70 år 80 år 85 år

5: Pensionering og nedsparing

• Se formuen i sin helhed – det er ikke sikkert, at du skal starte med at få udbetalt pensionen.

• Vælg pensionstype på ny – skal opsparingen konverteres – Behov for indtægt– Helbred – gener – tro– Familieforhold: enlig/gift– Sociale ydelser, efterløn og udligningsskat

• Kapitalpension – sum (-mer)• Ratepension – udbetalingslængde 10-25 år• Livsvarig livrente – overvej garantier

• Vigtigst af alt – søg rådgivning! OG gerne hos flere…

Opsummering

1. Se formuen i sin helhed - optimering

2. Start tidligt og spar ensartet op

3. Sneboldeffekten

4. Løbende eftersyn

5. Pensionering, nedsparing og rådgivning

Vores kontaktdetaljer

Helle Snedker Marianne Thørs hs@formuepleje.dk mt@formuepleje.dk

Formuepleje A/STuborg Havnevej 192900 Hellerup

Telefon 87 46 49 00www.formuepleje.dk

Tak for i aften