1

ментор : проф. др Јова Милорадићстудент: Предраг Папић - мастер рад

Развој и перспективе имовинских осигурања на територији општине Зрењанин

2

Садржај рада

1. Увод 2. Значај и функција неживотних осигурања 3. Тржиште осигурања у Републици Србији и структура портфеља

са прегледом имовинских осигурања 4. Општина Зрењанин и одлике имовинских осигурања на

територији општине Зрењанин 5. Управљање ризицима у имовинском осигурања 6. Врсте имовинских осигурања и превентива у имовинском

осигурању 7. Закључак 8. Извори

3

Примењиване методе у истраживању и доказане полазне претпоставке (хипотезе)

- У раду и истраживању су примењиване метода анализе, метода синтезе и компаративни метод;

- У раду и истраживању доказаће се следеће хипотезе:

Х1- Недовољна развијеност тржишта имовинских осигурања у Републици Србији;

X2- Развој тржишта осигурања имовине у директној корелацији са животним стандардом становништва Републике Србије;

 X3- Тржишни показатељи имовинских осигурања на територији

општине Зрењанин.

4

Слика 1.1. Кретање укупне премије осигурања осигуравајућих друштава у 2009/10 год.

5

Слика 2.1. Приказ десет највећих осигуравајућих друштава на нашем тржишту

6

Слика 3.1. Удео премија десет највећих осигуравајућих друштава за први квартал 2010.

7

Слика 4.1. Упоредни приказ укупне премије, животних и неживотних осигурања у 2009.год.

8

 Слика 4.2. Шематски приказ укупне премије, животних и неживотних осигурања у 2009.год.

9

Слика 5.1. Шематски приказ односа друштва за управљање и кастоди банке 

10

 Приказ 4.1. и 4.2.Слика Градске куће и Главне градске улице

11

Тенденције развоја града према економским показатељима

- године 2007. проглашен је за Град будућности,- 2008. Светска банка га је рангирала на прво место међу градовима у Србији

у погледу укупно оранизованог пословног амбијента,- више од 20 уговора о "гринфилд" инвестицијама са страним и домаћим

компанијама, у вредности већој од 400 милиона евра,- на ободу града ничу нове индустријске зоне, а из  Зрењанина пут Европе и

света одлазе производи текстилне, машинске, прехрамбене, хемијске, електро, фармацеутске и других индустрија...

- 2014. британски економски часопис “FDI” (Financial Times), прогласио зрењанинску индустријску зону као најпогоднију за улагања по укупности пословног амбијента...

- ...2017. Зрењанин конкурише за европски Град културе

12

Приказ 4.2.1. и 4.2.2. Maпа старог тока реке Бегеј и изглед Главне улице крај XIXв. Приказ 4.2.3. Приказ главног централног трга крај XIXв.

13

Приказ 4.4.1. Изглед грба града Зрењанина

14

Приказ 4.6.1. Положај Србије у Европи и Зрењанина у Србији

15

Приказ 4.6.2. Удаљеност града Зрењанина од регионалних центара

16

Табела 1.3. Заступљеност општина у Средњебанатском Округу

Општине Површина (км2)  број насеља број становника

Зрењанин - Град  1326 22 132051

Житиште 525 12 20399

Нова Црња 273 6 12705

Нови Бечеј 609 4 26924

Сечањ 523 11 16377

17

Приказ 4.8.3. Данашњи изглед пловног тока Бегеја (тегљач са тегленицом)

18

Слика 5.8. Основни принципи осигурања машина од лома

    R W

SO = ( a + b − + c − ) SOr R0 W0

SO – Сума осигурања за наредну годину – период осигурања,SOr – Сума осигурања за претходну годину – период осигурања,R – Индекс цена сировина на крају осигураног периода,Ro – Индекс цене сировина на крају претходне календарске године,W – Наднице на крају осигураног периода,Wo – Наднице на крају претходне календарске године,a – Фактор у процентима за удео фиксних трошкова,b – проценат материјала,c – проценат надница.

 

19

Слика 5.12. Шематски приказ функционисања система у саобраћају ауто-каско oсигурање компоненте окружења “околине” човек-пут-возило

Ч

ПВЧВ чв

ЧВ ЧП

ВП

ЧВП

20

Развој осигурања у Србији

- 1906. године утемељено је прво србијанско друштво за осигурање „Србија“ са седиштем у Београду,

- Све до 1918. године на подручју Новог Сада, и данашње Војводине деловале су једино пословнице друштава за осигурање чија су седишта била у Бечу и Будимпешти,

- Државни завод за осигурање који је 1947. године преименован у Државни осигуравајући завод – ДОЗ,

- Након нешто више од десет година од увођења радничког самоуправљања, 1961. године, укинут је Државни осигуравајући завод ,

- Заједнице осигурања биле су осниване самоуправним споразумима управних интересних организација удруженог рада,

- Године 1976. донет је Закон о основама система осигурања имовине и лица. Усаглашавајући своје пословање са организацијама рада са донетим уредбама, заједнице осигурања преименоване су у заједнице осигурања имовине и лица - ЗОИЛ.

- Нови закон из 1990. године са намером да се успостави тржишно устројство осигурања, слично оном у тржишно развијеним земљама.

21

Доношење новог закона о изменама и допунама Закона о осигурању

- Половином јула 2005. Године донет је Закон о изменама и допунама Закона о

осигурању. Највећа измена односи се на приватизације друштава за осигурање, односно њиховог друштвеног или државног капитала. Поступак приватизације покреће и надзире Министарство финансија, а организује га и спроводи Агенција за осигурање депозита.

  - У октобру 2005. донет је Закон о добровољним пензионим фондовима и пензијским

плановима, који се примењује од првог априла 2006. године. Њиме се утврђује и управљање добровољним пензијским фондовима; оснивање, делатност и пословање друштава за управљање овим фондовима; послови и дужности банке која води рачун фонда и обавља друге услуге; надлежност Народне банке Србије у надзирању друштава за управљање добровољним пензијским фондовима.

- Закон о добровољним пензијским фондовима и пензијским плановима, Службени гласник Републике Србије, 85, 2005. год.

22

Куће осигурања на територији општине Зрењанин

Осигуравајуће куће и друштва за осигурање на територији општине Зрењанин :

- Ддор Нови Сад, Унипол Гроуп, Главна Филијала осигурања Зрењанин,- Дунав осигурање адо Београд, Главна Филијала осигурања Зрењанин,- Генерали, Главна Филијала осигурања Зрењанин,- Уника осигурање, Пословница осигурања Зрењанин,- Винер штедише, Пословница осигурања Зрењанин,- Граве осигурање, Пословница осигурања Зрењанин,- већи број агенција, брокерских кућа и друштава за посредовање у осигурању.

23

Развој банко-осигурања на територији општине Зрењанин

- на шалтерима Комерцијалне банке полисе Дунав осигурања адо,

-на шалтерима Банка Интезе полисе Делта Генералија,

- на шалтерима Рајфајсен банке полисе Уника осигурања,

- на шалтерима Финдоместик банке полисе Акса осигурања,

- на шалтерима Војвођанске банке полисе Мет лајф осигурања,

- на шалтерима Креди-агриколе банке матично осигурање банкарске куће.

24

Табела 1.6 . Процена поузданости реномеа произвођача дата од стране „Swiss Re“

Произвођач Ранг Опис

Непознат 0 или 1Лош

Познат, али више не постоји 2

Познат, али слабо реномиран 3 или 4Средњи

Група произвођача 5 или 6

Познат и средње реномиран 7 или 8

Познат и високо реномиран 9 или10 Добар

25

Слика 5.4. Расподела штетних догађаја

Хемијска индустрија 33%

Нафтна индустрија 11%

Производња пластичних маса и гума

6%

Сектор трговине,складиштења и транспорта

16%

Пољопривреда и прехрамбена индустрија

8%

Керамика и прерада метала 6%

Производња и прерада хартије 5%

Руковање отпадом 6%

Производња енергије 2%

Друго 7%

26

Табела 1.8. Катастрофални догађаји према Swiss Re

Износ

Осигурање штете Транспорт

Ваздухоплов

Друге штете

15,6 милиона US$

31,2 милиона US$

38,7 милиона US$или тотална штета

77,5 милиона US$

или људске жртве Погинули или нестали

Повређени

Остали без куће

20

50

2.000

27

Табела 1.9. Учесталост земљотреса у свету 

Јачина земљотреса Просечан број у години дана

8 и јачи 1

7 и јачи 18

6 и јачи 152

28Табела 1.11. Пример класификовања објекта према факторима тарифирања

Осигурава се:Факторитарифирања

Oбјекти и опрема унутар(јединственог) производногризика

Робе и залихе изван (јединственог) производног ризика

Класа опасности (КО)постоји 7 КО:1,2,3,4,5,6,7

постоји 3 КО (разреда):1,2,3

Класа заштитних мера (КЗМ)постоје 3 КЗМ:I, II, III

постоје 3 КЗМ:а, б и ц

Ширина (обим) покрића и друге околности које повећавају или смањују опасност (ризик)

Уговара се обим покрића и наводедруге околности које повећавају или смањују опасност (ризик)

----

Грађевинска категорија (ГК)ГК посебно не постоји:Напомeнa: начин градње и врста грађевинских елемената одређују КЗМ па су у њој узети у обзир

постоје 3 ГК: масивна (I),мешовита (II),слаба (III)

29

КО2/КО1 КО3/КО2 КО4/КО3 КО5/КО4 КО6/КО5 КО7/КО6

КЗМ I 1.33 1.38 1.55 1.82 1.39 1.39

КЗМ II 1.33 1.35 1.56 1.86 1.38 1.31

КЗМ III 1.30 1.38 1.67 1.70 1.20 1.56

Табела 1.12. Релативни однос премијских стопа за различите а суседне класе опасности код истих заштитних мера према Тарифи II

30

Oднос премијске стопе за осигураника у класама заштитних мера III и I, сврстаних у различите класе опасности

Овде можемо извести закључак да однос највише и најмање премијске стопе за класу опасности I износи КО7:КО1= 9,5. Тај однос је за класе заштитних мера II и III практично исти. То значи да код једнако оцењене класе заштитних мера истих „достигнутих“ ризика, однос премије осигураника сврстаног у класу опасности 7 према оном сврстаном у класу 1 износи скоро 10. Сматрамо да је овај однос превелик, према односу стимулације примене заштитних мера израженим премијским стопама за различите КЗМ.

31

Превентивна заштита од пожара – активна заштита

Под активном заштитом подразумевају се превентивне мере које се активно, дакле директно супротстављају пожару. То значи, одмах по настанку пожара или боље рећи неког од продуката сагоревања, нпр. дим, светлост, активирају се дојавни, а затим и системи за гашење.

32

Превентивна заштита од пожара – пасивна заштита

Пасивна противпожарна заштита подразумева сва решења везана за грађевинску структуру објекта. Ту се пре свега мисли на избор врсте грађевинске конструкције, решење пожарних сектора у складу са присутним пожарним опасностима и оптерећењима. Овим мерама директно се утиче на сам пожар, али се добрим, стабилним и пасивним противпожарним мерама заштите утиче на његово настајање, ширење и пренос на суседне садржаје.

33

Слика 5.14. Превентивна заштита од пожара

Превентивна заштита од

пожара

Пасивна Активна

Урбанистичке мере и растојање међу

објектима

Пројектовање и изградња

пожарних сектора

Материјали за уградњу у објекат

Опремање пожарних сектора