Presentation-BOT- 4 Nov 10.ppt · 2019-11-26 · 5 5 การค้ําประกันและการคิดค าธรรมเนียมของ บสย. (1)หากต

นโยบายของรัฐในการค้ําประกันสินเชื่อ SMEs

บสย. หลักประกันเคียงคูธุรกิจไทย

โดย นายดําริ ขวัญสุวรรณผูจัดการสํานักงานจังหวัดเชียงใหม

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดยอม (บสย.)Small Business Credit Guarantee Coporation

www.sbcg.or.thwww.sbcg.or.th 22

บสย. คืออะไร มีบทบาทหนาที่อยางไร?

เปนสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ภายใตการกํากับดูแลของกระทรวงการคลัง ทําหนาที่ใหบริการดานการค้ําประกันสินเชื่อแกวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) ที่ดี แตมีหลักทรัพยไมเพียงพอในการขอกูยืมจากสถาบันการเงิน เพ่ือชวยใหผูประกอบการ SMEs ไดรับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินในวงเงินที่เพียงพอกับความตองการ


คุณสมบัติของ SMEs ท่ีขอรับบริการค้ําประกันจาก บสย.

1

เปนบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลสัญชาติไทย ดําเนินธุรกิจ

ในประเทศไทย

2

ทรัพยสินถาวรสุทธิไมรวมมูลคาที่ดินมีมูลคารวมไมเกิน

200 ลานบาท

3

ผานการพิจารณาจากสถาบันการเงินแลววายังมีศักยภาพในการดําเนินธุรกิจตอไป


ประเภทธุรกิจที่ บสย.คํ้าประกัน

บสย.จะใหการสนับสนุน SMEs ทุกประเภทเวนแตลักษณะกิจการที่ขัดตอกฎหมาย

หรือขัดตอศีลธรรมอันดี

อุตสาหกรรมพาณิชยกรรมเกษตรกรรมหัตถกรรม

สงออกทองเที่ยวบริการรับเหมากอสราง

คาปลีก คาสง Leasing/รานทอง ธุรกิจดานการศึกษา อ่ืนๆ เชน อสังหาริมทรัพย


การคํ้าประกันและการคิดคาธรรมเนียมของ บสย.

(1) หากตองการไดเงินกู 1,000,000 : บสย. ค้ําประกัน 200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 200,000 = 3,500 บาท / ป

(2) หากตองการไดเงินกู 2,000,000 : บสย. ค้ําประกัน 1,200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 1,200,000 = 21,000 บาท / ป

ราคาประเมิน 1,000,000 บาท ธนาคารใหได 800,000 บาท (80%)


ข้ันตอนการใชบริการ บสย.

1.ย่ืนคําขอสินเชื่อ 2.ย่ืนคําขอคํ้าประกัน

SMEs BANK

3.ใหหนังสือคํ้าประกัน4.ใหสินเชื่อ


สถาบันการเงินที่สามารถติดตอใชบริการ บสย.

ธนาคารพาณิชยไทย และ

ธนาคารรายยอย ทุกแหง

สถาบันการเงิน

สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ

เชน EXIM BANK,ธ.อิสลาม ,

SME BANK , ธ.ออมสิน เปนตน


มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEs

มาตรการชวยเหลือผูประกอบธุรกิจโลจิสติกสมาตรการชวยเหลือผูประกอบธุรกิจทองเที่ยวผาน SME BANK และ

ธนาคารพาณิชยมาตรการชวยเหลือSMEsที่ไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท โครงการ บสย.คํ้าประกันวงเงิน Forward Contract ใหบริการเฉพาะกับ

ธนาคารพาณิชย (อยูระหวางนําเสนอเงื่อนไข) โครงการ บสย.คํ้าประกันสินเชื่อ Packing Credit ใหบริการเฉพาะกับธนาคาร

เฉพาะกิจของรัฐ ไดแก ธ.กรุงไทย , ธพว.(SME BANK) , ธ.อิสลาม , ธ.เพ่ือการสงออกและนําเขาฯ (EXIM BANK) โครงการ บสย.คํ้าประกันสินเชื่อเพ่ือเพ่ิมสภาพคลองผูสงออก



มาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอราย

อัตราคา Fee

คุณสมบัติ ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ

โครงการ Forward Contract

อยูระหวางสรุปเง่ือนไขกับสถาบันการเงิน

สินเช่ือ Packing Credit

5,000 ลบ.

คํ้าฯ ตอราย รวม 2 โครงการ ไมเกิน รายละ 5 ลบ.

ปแรก 0.25%

ปตอไป1.75% ตอป

เปน SMEsที่ประกอบธุรกิจสงออกและนําเขา

5 ปสินเช่ือเพ่ือเพ่ิมสภาพคลองผู

สงออก

5,000 ลบ.

มาตรการชวยเหลือ SMEs ท่ีไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท



1.โครงการสนับสนุนหลักประกันในการทํา Forward Contract กับธนาคารพาณิชย- คํ้าประกันต๋ัวสัญญาใชเงินที่ใชเปนหลักประกันในการทํา Forward เพ่ือใหผูสงออกมีหลักประกันเพ่ิมเติม โดย SMEs ที่สงออกจายคาธรรมเนียมการคํ้าประกันเพียงรอยละ 0.75

2. โครงการสินเชื่อเพ่ือชวยเหลือ SMEs ที่สงออกผาน SFIs - โดย บสย.จะคํ้าประกันหากผูสงออกไมมีหลักประกัน ผานธนาคารเฉพาะกิจของรัฐบาล คือ EXIM BANK , SME BANK , ธ.กรุงไทยฯ , ธ.ออมสิน , ธ.อิสลามฯ

2.1 สินเชื่อ Packing Credit บสย.จะคํ้าประกันหากผูสงออกไมมีหลักประกัน2.2 โครงการเพ่ิมสภาพคลอง บสย.จะคํ้าประกัน 50% ของวงเงินที่ขอสินเชื่อเพ่ิมเติม

หากผูสงออกไมมีหลักประกัน

- คํ้าประกันตอรายรวม 2 โครงการ (2.1 และ 2.2) ไมเกินรายละ 5 ลานบาท- อัตราคาธรรมเนียม ปแรก 0.25% ตอป ปตอไป 1.75% ตอป- ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ 5 ป

มาตรการชวยเหลือ SMEs ท่ีไดรับผลกระทบจากการแข็งคาของเงินบาท


เชียงใหม

นครราชสีมา

ชลบุรี

สํานักงานภาคกลาง

สงขลา

อุดรธานีพิษณุโลก

สํานักงานกรุงเทพฯ

สุราษฎรธานี

สํานักงาน และ สาขา บสย.

สํานักงานจังหวัดเชียงใหม :ศูนยสงเสริมอุตสาหกรรมภาคท่ี 1เลขท่ี 158 ถนนทุงโฮเต็ล ต.วัดเกตุอ.เมือง จ.เชียงใหม50000โทรศัพท 0-5330-4057 , 0-5330-4757-8โทรสาร 0-5330-4058E-Mail : [email protected]


บทบาทและหนาที่ บสย.

1. ชวยเหลือ SMEs ใหไดรับสินเชื่อจากสถาบัน

การเงินมากข้ึน

บสย.Non – Profit Organization

2. ชวยใหสถาบันการเงินมีความม่ันใจในการใหสินเชื่อแก SMEs มากยิ่งข้ึน

3. เรงการกระจาย สินเชื่อไปยัง

SMEs ทั่วประเทศไดเร็วข้ึน

4. ชวยใหการพัฒนา SMEs บรรลุ

เปาหมายตามนโยบายรัฐบาล


ประโยชนที่ผูประกอบการไดรับจากการใชบริการ บสย.

ไดรับสินเชื่อจากสถาบันการเงิน จํานวนมากข้ึน

ไมตองกูเงินนอกระบบซึ่งมีคาใชจายสูง

ธุรกิจอยูรอดได

สงผลดีตอภาพรวมของเศรษฐกิจ

• ชะลอการปดกิจการ• ลดปญหาการเลิก จางงาน• สงผลใหเกิดการ จางงานในอนาคต


ทําอยางไรจึงจะไดเงินกูเพ่ิม

(1) หากตองการไดเงินกู 1,000,000 : บสย. คํ้าประกัน 200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 200,000 = 3,500 บาท / ป

(2) หากตองการไดเงินกู 2,000,000 : บสย. คํ้าประกัน 1,200,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 1,200,000 = 21,000 บาท / ป

(3) หากตองการไดเงินกู 3,300,000 : บสย. คํ้าประกัน 2,500,000 บาทคาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75% x 2,500,000 = 43,750 บาท / ป

ราคาประเมิน 1,000,000 บาท ธนาคารใหได 800,000 บาท (80%)

การพิจารณาสินเช่ือของธนาคารการพิจารณาสินเช่ือของธนาคาร

• คุณสมบัติของผูกู CHARACTER• คุณสมบัติของผูกู CHARACTER

• ความสามารถในการหารายได CAPACITY• ฐานะการเงิน CAPITAL

• สภาพแวดลอม CONDITION• ประเทศคูคา COUNTRY

• ความสามารถในการหารายได CAPACITY• ฐานะการเงิน CAPITAL

• สภาพแวดลอม CONDITION• ประเทศคูคา COUNTRY

• หลักประกัน COLLATERALS• หลักประกัน COLLATERALS

บุคคลCHARACTER

โครงการPROJECT

หลักประกันCOLLATERALS


Portfolio Guarantee Scheme

คํ้าประกัน สินเช่ือใหม หรือ สินเช่ือในสวนที่ขยายงาน หรือสินเช่ือสวนเพ่ิมจากหนี้เดิม เฉพาะสวนที่ขาดหลักประกัน

1

มีรูปแบบการคํ้าประกัน 3 แบบ แบบ ปกต ิ : มีหลักประกันไมนอยกวา 30% ของสินเช่ือรวม แบบ ไมมีหลักประกัน แบบ NPL ที่มีศักยภาพ

2

บสย.ไมไดวิเคราะหซ้ํา และไมตองมีบุคคลคํ้าประกัน3

** คาธรรมเนียมคํ้าประกัน 1.75 % ตอป ของวงเงินท่ีคํ้าประกัน **

วงเงินค้ําประกันรวม 30,000 ลานบาท ภายในป 2553


คํ้าประกันสินเช่ือเพื่อ

เสริมสภาพคลอง

คํ้าประกันสินเช่ือ โครงการใหม

ค้ําประกันสินเช่ือ โครงการขยายงาน

คํ้าประกันสินเช่ือเพื่อ

Refinance

โครงการ Portfolio Guarantee Scheme

วัตถุประสงคท่ีขอให บสย.คํ้าประกัน

*บสย.จะไมคํ้าประกันสินเช่ือเพ่ือไปชําระหนี้เดิมกับธนาคารที่ใชบริการอยู


คํ้าประกันสินเชื่อท่ีใชใน

การดําเนินธุรกิจ เชน เงินกู

ระยะยาว , วงเงิน OD ,

ต๋ัวสัญญาใชเงิน

คาธรรมเนียมคํ้าประกัน

ปแรก 0.75%ปตอไป 1.75 ตอป

ของวงเงิน คํ้าประกัน

วงเงิน คํ้าประกันสูงสุดตอราย ไมเกิน 40 ลานบาท

คํ้าประกันสินเชื่อท่ี อนุมัติใหม /

เสริมสภาพคลอง/ ขยายงาน

ระยะเวลาการคํ้าประกัน 5 ป

1 2 3 4

โครงการ Portfolio Guarantee Schemeวงเงินค้ําประกันรวมทุกสถาบันการเงิน 30,000 ลานบาท

พิจารณาค้ําประกันรวดเร็วไมเกิน 3 วันทําการ

(ตามนโยบายรัฐบาล)

คุณสมบัติผูกู แบบปกติ แบบไมมีหลักประกัน

แบบ NPLที่มีศักยภาพ

วงเงินคํ้าประกันไมเกิน 40 ลบ.



1. สถานะลูกหนี้ ณ วันยื่นขอสินเช่ือ ไมเปน NPL √ √

- เปนหนี้คางไมเกิน 1 ป- ทํา TDR ในคร้ังนี้- ยังไมถูกฟอง

2. มีหลักประกันไมต่ํากวา รอยละ 30 ของสินเช่ือรวม √ X √3. ธนาคารไดวิเคราะหแลววา

ลูกหนี้มีศักยภาพในการดําเนินธุรกิจ √ √ √

เกณฑการพิจารณาค้ําประกันสินเชื่อ Portfolio Guarantee Scheme


ประโยชนของ Portfolio Guarantee Scheme ในการค้ําประกันสินเชื่อ

คํ้าประกันงาย ไมยุงยาก ( SMEs Easy Guarantee)

ชวยลดการตั้งสํารองหนี้สูญของธนาคาร จูงใจใหธนาคารอนุมัติสินเช่ืองายขึ้น

ชวยลดความเส่ียงและชดเชยความเสียหายแกธนาคาร

SMEs เขาถึงแหลงเงินทุนไดงาย รวดเร็ว และ มีตนทุนต่ํา



มาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอราย

อัตราคา Fee

คุณสมบัติ ระยะเวลาสิ้นสุดโครงการ

ชวยโลจิสติกสผาน ธพว.

1,500 ลบ. 5 ลบ. ปที่ 1-2 0.25%ตอปปตอไป

1.75% ตอป

- ธพว.เปนผูพิจารณา

ชวยทองเที่ยวผาน ธพว.

750 ลบ. 5 ลบ. - ธพว.เปนผูพิจารณา

31 ธค. 2553


มาตรการพิเศษชวยเหลือ SMEsมาตรการ วงเงินคํ้ารวม วงเงินคํ้าตอ

รายอัตราคา Fee คุณสมบัติ ระยะเวลา

สิ้นสุดโครงการชวยทองเที่ยวผาน ธนาคารพาณิชย

5,000 ลบ.

40 ลบ. ปแรก 0%

ปตอไป1.75% ตอป

- SMEs ประกอบธุรกิจทองเที่ยว และ ที่เก่ียวเนื่อง

31 ธค. 53

ชวยราชประสงค ผานธนาคารพาณิชย

40 ลบ. -SMEs อยูในพ้ืนที่7 เขต - เปนคูคากับ SMEs ที่ถูกเพลิงไหมใน 7 เขต

หนี้นอกระบบ 5,000 ลบ. 2 แสนบาท 2% ตอป

Documents

Presentation-BOT- 4 Nov 10.ppt · 2019-11-26 · 5 5 การค้ําประกันและการคิดค าธรรมเนียมของ บสย. (1)หากต