Hrvatska banka za obnovu i razvitak

Prezentacija kreditnih programa HBOR-a

Istarska županija

06.12.2011. godine

2

Općenito o HBOR-u

Opći podaci

� Osnovana 1992. godine Zakonom o HKBO

� 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak

� Osnivač i 100% vlasnik je Republika Hrvatska

� Jedina razvojno-izvozna banka u RH osnovana sa svrhom kreditiranja obnove i razvitka gospodarstva RH

� Suradnja s meñunarodnim financijskim institucijama: KfW, EIB, EBRD, IBRD, CEB, Svjetska banka itd.

3

Općenito o HBOR-u

TEMELJNI CILJEVI

�Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH�Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka

svih područja RH�Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi�Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka

OSNOVNE AKTIVNOSTI

� Financiranje izvoza i osiguranje izvoza� Financiranje infrastrukturnih projekata� Financiranje razvoja gospodarskih djelatnosti� Financiranje projekata zaštite okoliša� Poticanje malog i srednjeg poduzetništva

4

Područni uredi HBOR-a

Uloga područnih ureda

� Izravniji pristup korisnicima kredita

� Lakši i brži pristup informacijama

� Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a

� Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a

� Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima

� Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske

PULA

RIJEKA

ZAGREB

OSIJEK

GOSPIĆ

SPLIT

5

Područni ured za Istru

�otvoren 14. Prosinca 2004. godine

�obuhvaća područje Istarske županije koje ima206.344 stanovnika

�Od otvaranja do danas ured je kontaktiralo više od 2.625 pravnih osoba, obrtnika i fizičkih osoba

�Ostvarena uspješna suradnja s jedinicama lokalne uprave, obrtničkim i gospodarskim komorama, poslovnim bankama, institucijama koje se bave poticanjem malog i srednjeg poduzetništva

6

Pregled odobrenih kredita za Istarsku županiju na dan 31.10.2011.

u tisućama

6572.824.235.693Ukupna kreditna aktivnost HBOR-a na području IŽ

67.248.005Ostali

285247660.936Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva

630.116.424Kreditiranje projekata infrastrukture

2352.104.588.529Kreditiranje izvoza

125434.621.798Kreditiranje gospodarskih djelatnosti

BROJKUNA

Aktivnost

7692.857.133.404Ukupna poslovna aktivnost HBOR-a na području IŽ

11232.897.711Mandatna aktivnost

7

Krediti HBOR-a u Istarskoj županiji

Kreditiranje gospodarskih

djelatnosti15%

Malo i srednje poduzetništvo

9%

Obnova i razvitak infrastrukture

1%Ostalo0%

Izvoz75%

� Sveukupno je društvima u Istarskoj županiji odobreno 2,8 milijardi kuna

kredita

8

Kreditni programi

1. Gospodarstvo

2. Restrukturiranje

3. Turizam

4. Priprema turisti čke sezone

5. Infrastruktura

6. Zaštita okoliša

7. Priprema projekata obnov. izvora energ.

8. Malo i srednje poduzetništvo

9. Otoci

10. Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

11. Početnici

12. Pronalasci

13. Razvoj turizma na selu

14. Mikro, malo i srednje poduzet. - EU

15. IPARD – mjera 101 i 103

16. IPARD – mjera 301

17. IPARD – mjera 302

18. Priprema izvoza

19. Kredit kupcu

20. Kredit dobavlja ča

21. Krediti ino-bankama

22. Trajna obrtna sredstva

23. Izvoz – IBRD

24. Obrtna sredstva (Model A+)

25. Likvidnost

26. Priprema poljoprivredne proizvodnje

27. Žene poduzetnice

9

Pregled poslovnih banakau Istarskoj županiji

1. BANCO POPOLARE CROATIA d.d.2. BANKA KOVANICA d.d.3. BKS BANK d.d.4. CREDO BANKA d.d.5. CROATIA BANKA d.d.6. ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d.7. HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d.8. HYPO ALPE-ADRIA-BANK d.d.9. IMEX BANKA d.d.10. ISTARSKA KREDITNA BANKA d.d.11. KREDITNA BANKA ZAGREB d.d.12. OTP BANKA HRVATSKA d.d.13. PARTNER BANKA d.d.14. PODRAVSKA BANKA d.d.15. PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d.16. RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d.17. SOCIETE GENERALE - SPLITSKA BANKA d.d.18. VENETO BANKA d.d.19. VOLKSBANK d.d.20. ZAGREBAČKA BANKA d.d .

27 kreditnih programa

10

Program kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije

CILJ PROGRAMA je realizacija investicijskih projekata kojima je svrha:

� Zaštita okoliša, saniranje odlagališta otpada, gospodarenje i obrada otpada i iskorištavanja vrijednih svojstava otpada, poticanje čistije proizvodnje,

� Zaštita i očuvanje biološke i krajobrazne raznolikosti,

� Poticanje uvoñenja i korištenja obnovljivih izvora energije te povećanje energetske učinkovitosti.

KORISNICI KREDITA

� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave,

� Komunalna društva,

� Trgovačka društva, obrtnici i ostale pravne osobe.

KORISNICI KREDITA

11

OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA

� Visina kredita: maksimalno do 75% predračunske vrijednosti investicije

� Provedba: neposredno kreditiranje i putem poslovnih banaka

� Rok otplate i poček: do 14 godina uključujući i poček do 3 godine

� Kamatna stopa: 4% godišnje za sve korisnike kredita

Program kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije

12

NAMJENA PROGRAMA obuhvaća projekte komunalne infrastrukture, a naročito:

KORISNICI KREDITA

� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave, komunalna društva te ostale pravne osobe

Program kreditiranjaobnove i razvitka komunalne infrastrukture

� Vodoopskrbu, odvodnju i pročišćavanje otpadnih voda,

� Zbrinjavanje komunalnog otpada te održavanje čistoće,

� Industrijske zone, zone malog poduzetništva,

� Socijalnu infrastrukturu; domovi za skrb starijih osoba i dječji vrti ći,

� Športske objekte i ostalo.

13

OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA

� Visina kredita: do 75% ukupne predračunske vrijednosti investicije (iznimno do 100% ukupne predračunske vrijednosti za investicije JLS-ova i društava u njihovom većinskom vlasništvu kada zadovoljavaju uvjete o dodjeli državnih potpora).

� Krediti se odobravaju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu ovisno o zahtjevu korisnika i mogućnostima HBOR-a.

� Provedba: neposredno kreditiranje i putem poslovnih banaka

� Rok otplate i poček: do 15 godina uključujući poček do 5 godina

� Kamatna stopa: 4% godišnje za sve korisnike kredita

Program kreditiranjaobnove i razvitka komunalne infrastrukture

14

� Potpisan Sporazum o zajmu s KfW-om u iznosu 15 mln. EUR za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje na području RH

� Kamatna stopa subvencionirana od strane Njemačke Vlade

� Osigurana pomoć u pripremi projekata od strane stručnjaka angažiranih

od strane KfW-a

Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH

15

NAMJENA PROGRAMA - financiranje projekata:

KORISNICI KREDITA

� Jedinice lokalne i područne (regionalne) samouprave i komunalna društva

Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH

� Vodoopskrbe,

� Odvodnje,

� Izgradnje ureñaja za pročišćavanje otpadnih voda.

16

OSNOVNE ODREDNICE I UVJETI PROGRAMA

� Iznos kredita: moguće je financiranje 100% iznosa predračunske vrijednosti investicije s tim da najniži iznos kredita u pravilu iznosi 400.000,00 EUR

� Rok otplate: do 10 godina, kroz 20 polugodišnjih otplatnih rata

� Korištenje: do 5 godina od datuma potpisivanja Ugovora o kreditu

� Kamatna stopa: 3,0 % godišnje, fiksno

� Naknada za rezervaciju sredstava: 0,25% godišnje (tromjesečni obračun)

� Naknada za obradu zahtjeva: 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita

Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH

17

OSIGURANJE

� mjenice i zadužnice,

� zalog na imovini,

� jamstvo RH, jamstvo JLS, bankarska jamstva,

� drugi uobičajeni instrumenti osiguranja u bankarskom poslovanju (npr. cesija priljeva sredstava, zapljena sredstava na posebnom računu projekta i sl.)

Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH

18

Kreditna linija za financiranje projekata vodoopskrbe i odvodnje RH

OSNOVNI KRITERIJI ZA ODABIR PROJEKATA

� Maksimalno ulaganje do 750 EUR po stanovniku/potrošaču za

projekte vodoopskrbe i do 1.250 EUR po stanovniku/potrošaču za

projekte odvodnje

� Pozitivan novčani tijek projekta u svakoj otplatnoj godini

� Spremnost JLS-a za uvoñenjem tarifa koje pokrivaju troškove

financiranja sustava vodoopskrbe/odvodnje i osiguravaju uredno

servisiranje kredita

19

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

20

Ulaganja unutar Mjere 301. IPARD programa obuhvaćaju ulaganja u:

� Sektor sustava kanalizacije i pročišćavanja otpadnih voda� Sektor lokalnih nerazvrstanih cesta� Sektor toplana� Sektor protupožarnih prosjeka s elementima šumskih cesta

Korisnici kredita:

� jedinice lokalne samouprave (općine i gradovi do 10.000 stanovnika) sukladno prilogu V Pravilnika o provedbi Mjere 301. unutar IPARD programa

� jedinice lokalne samouprave koje su s Agencijom za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju zaključile Ugovor o dodjeli sredstava iz IPARD programa

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

21

Kreditiranje projekata koji će se kandidirati za IPARD program –Mjeru 301.

Kreditnim programom se financiraju se ulaganja u osnovna sredstva:

� dio investicije koji će se kandidirati za IPARD program -

prihvatljivi izdaci sukladno Pravilniku o provedbi Mjere 301.

� izdaci koji su dio investicije, a nije ih moguće kandidirati za

IPARD program (ostali izdaci za ulaganja u osnovna sredstva

vezani uz projekt koji se kandidira za Mjeru 301.)

Cilj i namjena kredita

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

22

� 4,00 % godišnje, fiksnoKamatna stopa

�do 15 godina (uključujući do 5 godina počeka)Rok otplate

� maksimalni iznos kredita nije ograničen. Kreditirat će se u pravilu

do 100% predračunske vrijednosti investicije (s PDV-om). Krediti

se odobravaju u kunama, bez valutne klauzule.Visina kredita

� 1,00% naknada za obradu zahtjeva

� 0,25% naknada za rezervaciju sredstava

� bez naknade za prijevremeni povrat kredita (sredstava IPARD-a)

Naknade

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

23

� izravno kreditiranje

� kreditiranje putem poslovnih banakaRealizacija kredita

� mjenice jedinica lokalne samouprave

� zadužnice jedinica lokalne samoupraveOsiguranje povrata kredita

� sredstva IPARD-a isplaćuju se korisniku nakon predočenja

dokaza o završetku investicije te nakon podmirivanja svih

obveza vezanih uz investiciju

Princip sufinanciranja

� nakon primitka IPARD sredstava, korisnik je ista dužan

uplatiti na račun HBOR-a, odnosno poslovne banke kako bi

se navedenim sredstvima umanjila glavnica kredita

Obveze korisnika

IPARD – Mjera 301. –Poboljšanje i razvoj ruralne infrastrukture

24

Odluka o zaduženju gradskog poglavarstva/općinskog vijeća

Raspisivanje javnog nadmetanja za nabavu novčanog kredita i odabir najpovoljnije ponude

Odluka Vlade RH, odnosno Suglasnost Ministarstva financija o zaduženju (u skladu s kreditnim uvjetima odabrane ponude)

Priprema natječajne dokumentacije za nabavu novčanog kredita

Potpisivanje ugovora o kreditu

Kreditne uvjete u natječajnoj dokumentaciji potrebno je uskladiti s Programom HBOR-a

Sve poslovne banke koje namjeravaju ponuditi kreditna sredstva HBOR-a moraju ishoditi prethodnu pisanu suglasnost

Nije preduvjet za podnošenje Zahtjeva za kredit, već je potrebno provesti postupak javnog nadmetanja te dostaviti Pismo prijave za Mjeru 301. IPARD

Obavezna suglasnosti Ministarstva financija Obvezna Odluka Agencije o dodijeli sredstava

Preduvjeti za odobrenje kredita iz sredstava HBOR-a

Koraci u procesu zaduživanja JLS-a

25

Kontakti

Odjel infrastrukture i zaštite okoliša

Josip Pavković, v.d. voditelja odjela

e-mail: jpavkovic@hbor.hrtelefon: 01 4597 817faks: 01 4597 813Strossmayerov trg 9,

Zagreb

Područni ured za IstruMletačka 12/IV, Pulatel: +385 52 381 900

Cinzia ZubinVoditelj Područnog ureda

www.hbor.hr

26

HVALA NA PAŽNJI !