Upload
doannhi
View
224
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
i
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT MULTIGUNA BESERTA
PENILAIAN KELAYAKAN KREDIT BERDASARKAN
ANALISIS 5C PADA PT. BPR NGUTER SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Diajukan untuk Memenuhi Tugas-Tugas dan Memenuhi Persyaratan
Guna Mencapai Gelar Ahli Madya di Bidang
Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh:
AMALIA RAHMA WULANSARI
F3610007
PROGRAM STUDI DIPLOMA III
KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2013
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ii
ABSTRAK
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT MULTIGUNA BESERTA PENILAIAN KELAYAKAN KREDIT BERDASARKAN ANALISIS 5C PADA PT. BPR NGUTER SURAKARTA
Nama : Amalia Rahma Wulansari
Nim : F3610007
Dalam melakukan kegiatan kredit, tentunya bank telah menetapkan prosedur yang jelas berkaitan dengan pemberian kredit. Sebelum kredit diberikan, untuk meyakinkan bank bahwa calon nasabah benar-benar dapat dipercaya, maka bank terlebih dahulu mengadakan analisis kredit. Salah satu analisis kredit yang bisa diterapkan mencakup Character, Capacity, Capital, Collateral dan Conditional of Economy atau biasa disebut dengan analisis 5C. Tujuan analisis ini adalah semata-mata agar bank yakin bahwa kredit yang diberikan benar-benar aman.
Tujuan dari diadakannya penelitian ini adalah untuk mengetahui gambaran umum mengenai prosedur penerimaan kredit multiguna pada PT. BPR Nguter Surakarta beserta analisis yang digunakan dalam menilai apakah calon nasabah yang bersangkutan layak atau tidak untuk mendapatkan kredit.
Metode penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif kualitatif yaitu menggambarkan keadaan objektif pada saat sekarang berdasarkan fakta-fakta yang tampak dan sebagaimana adanya pada PT. BPR Nguter Surakarta. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan sekunder. Sedangkan langkah pengumpulan data dilakukan dengan cara observasi dan wawancara dengan karyawan PT. BPR Nguter Surakarta serta studi kepustakaan.
Kesimpulan penelitian ini adalah prosedur pemberian kredit multiguna yang terapkan pada PT. BPR Nguter Surakarta terdiri dari empat tahap. Pada tahap pertama, calon nasabah diharapkan mengumpulkan berkas pengajuan kredit. Selanjutnya pada tahap kedua dilakukan pengecekan kelengkapan berkas dan pengecekan SID untuk kemudian dilakukan analisis kelayakan kredit. Selanjutnya adalah keputusan kredit dan tahap yang terakhir ialah penandatanganan akad kredit serta pencairan kredit. Analisis kelayakan kredit dengan prinsip 5C diperoleh melalui wawancara dan on the spot. Saran yang dapat diberikan ialah agar PT. BPR Nguter Surakarta menerapkan prinsip kehati-hatian, profesionalisme dan pelayanan prima secara sungguh-sungguh dan continue. Serta menjalin kerjasama dengan pihak atau badan usaha yang relevan dengan produk jasa kredit multiguna.
Kata kunci : Prosedur pemberian kredit, analisis kelayakan kredit 5C
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
v
MOTTO
“Barangsiapa bersungguh-sungguh, sesungguhnya kesungguhannya itu
adalah untuk dirinya sendiri.”
(QS Al-Ankabut [29] : 6)
“Tiada makanan yang lebih baik daripada hasil usaha tangan sendiri.”
(HR. Bukhari)
“God doesn’t play dice.”
(Albert Einstein)
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
PERSEMBAHAN
Kupersembahkan karya ini kepada :
1. Yang Maha Pemberi Petunjuk ALLAH SWT, atas kehendak-Mu sehingga
hamba dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik dan benar.
2. Seluruh anggota keluargaku yang tersayang terkhusus ibu, bapak, adik-
adik dan kakek nenekku, terima kasih banyak atas semua doa dan
semangatnya selama ini.
3. Sahabat, teman dan keluarga baruku, jurusan keuangan dan perbankan
angkatan 2010 dan UNS pada umumnya. Terima kasih sudah menemani,
menyemangati dan membantuku selama duduk dibangku perkuliahan ini.
4. Sahabat-sahabatku tercinta di AAI, Saripan, REMSYIF, Gang Prapatan,
Vohiska dan lainnnya yang selalu menyemangati dan mendoakanku.
5. Dianti, Putri, Ria, Indah, Dwi, Retno, Deky, Ryan dan semuanya,
kenangan bersama kalian dalam menghabiskan masa perkuliahan
sungguh sangat berkesan, terimakasih dari lubuk hatiku yang terdalam.
6. MBLAQ, B1A4, BIGBANG, SHINEE, 2AM dan semuanya, gomawo! Aku
menunggu kalian di Solo The Spirit of Java.
7. Almamaterku.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Segala puji syukur Alhamdulilah penulis panjatkan kehadirat Allah SWT
atas segala nikmat dan hidayah-Nya yang telah memberikan kesehatan jasmani
dan rohani kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan penyusunan Tugas
Akhir dengan judul ”PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT MULTIGUNA
BESERTA PENILAIAN KELAYAKAN KREDIT BERDASARKAN ANALISIS
5C PADA PT. BPR NGUTER SURAKARTA”.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan berhasil dengan baik tanpa adanya
bantuan, dorongan dan bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada
kesempatan ini penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada berbagai pihak
yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga tersusunnya
Tugas Akhir ini, kepada:
1. Bapak Dr. Wisnu Untoro, MS selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Kresno Sarosa Pribadi, M.Si selaku Ketua Program Studi DIII
Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
3. Bapak Wahyu Agung Setyo, M.Si selaku pembimbing Tugas Akhir
dengan penuh kesabaran telah banyak nasihat dan bimbingan kepada
penulis hingga tersusunlah Tugas Akhir ini dengan baik dan benar.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
viii
4. Bapak Drs. BRM Bambang Irawan, M.Si selaku Pembimbing Magang
Kerja yang telah membantu demi kelancaran praktik magang kerja.
5. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, M.Si selaku Pembimbing Akademik yang
selalu membantu kelancaran aktivitas perkuliahan penulis hingga
tersusunnya Tugas Akhir ini.
6. Bapak Drs. Sri Dadi Wibowo, MM selaku Komisaris PT. BPR Nguter
Surakarta yang telah berkenan memberikan informasi dan bimbingan
magang kerja serta penelitian untuk penulisan Tugas Akhir ini.
7. Sri Handayani, Amd dan Maria Kristina Dewi, SE beserta seluruh
karyawan bagian pencairan kredit PT. BPR Nguter Surakarta yang sudah
banyak membantu dalam magang kerja dan penyusunan Tugas Akhir ini.
8. Seluruh keluarga, staf dan dosen pengajar di Fakultas Ekonomi yang
senantiasa mendukung dan memberikan bimbingan dan ilmunya dalam
penyusunan Tugas Akhir ini.
9. Pihak-pihak lainnya dimana dengan keberadaannya sangat membantu
dalam penyelesaian Tugas Akhir ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna, maka kritik dan saran yang konstruktif dari berbagai pihak sangat
penulis harapkan demi kesempurnaan penulisan Tugas Akhir ini.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Surakarta, April 2013
Penulis
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i
ABSTRAK ......................................................................................................... ii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iv
MOTTO ............................................................................................................. v
HALAMAN PERSEMBAHAN ....................................................................... vi
KATA PENGANTAR ...................................................................................... vii
DAFTAR ISI ..................................................................................................... ix
DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xiii
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xiv
BAB I. PENDAHULUAN
1.1. LATAR BELAKANG MASALAH .................................................... 1
1.2. RUMUSAN MASALAH ..................................................................... 3
1.3. TUJUAN PENELITIAN ...................................................................... 3
1.4. MANFAAT PENELITIAN .................................................................. 4
1.5. METODE PENELITIAN ..................................................................... 4
BAB II. LANDASAN TEORI
2.1. TINJAUAN UMUM BANK
2.1.1. PENGERTIAN BANK .............................................................. 8
2.1.2. FUNGSI DAN PERAN BANK ................................................ 9
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
x
2.1.3. KARAKTERISTIK BANK....................................................... 10
2.1.4. JENIS-JENIS BANK ................................................................. 12
2.1.5. KEGIATAN-KEGIATAN BANK ........................................... 15
2.2. .. BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
2.2.1. PENGERTIAN BPR.................................................................. 17
2.2.2. PRINSIP BPR ............................................................................ 18
2.2.3. TUJUAN BPR............................................................................ 18
2.2.4. SASARAN BPR ........................................................................ 19
2.2.5. KEGIATAN BPR ...................................................................... 19
2.3. KREDIT
2.3.1. PENGERTIAN KREDIT .......................................................... 20
2.3.2. UNSUR-UNSUR KREDIT ....................................................... 21
2.3.3. TUJUAN KREDIT .................................................................... 22
2.3.4. FUNGSI KREDIT ..................................................................... 23
2.3.5. JENIS KREDIT.......................................................................... 24
2.3. JAMINAN KREDIT
2.4.1. PENGERTIAN JAMINAN KREDIT ...................................... 27
2.4.2. FUNGSI JAMINAN KREDIT.................................................. 27
2.4.3. JENIS-JENIS JAMINAN KREDIT ......................................... 28
2.5. KEBIJAKAN PEMBERIAN KREDIT BPR.................................... 30
2.5. SISTEM INFORMASI DEBITUR.................................................... 31
2.5. PENGGOLONGAN KOLEKTIBILITAS KREDIT........................ 31
2.5. PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT .............................................. 33
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xi
2.5. PENILAIAN KREDIT BERDASARKAN ASPEK 5C .................. 36
BAB III. PEMBAHASAN
3.1. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
3.1.1. PERMODALAN DAN KEPEMILIKAN SAHAM ................ 39
3.1.2. SUSUNAN KEPENGURUSAN .............................................. 42
3.1.3. LOKASI PERUSAHAAN ........................................................ 43
3.1.4. VISI DAN MISI ......................................................................... 43
3.1.5. PENGHARGAAN YANG TELAH DIPEROLEH ................. 44
3.1.6. PRODUK YANG DITAWARKAN ......................................... 44
3.1.7. STRUKTUR ORGANISASI .................................................... 46
3.1.8. JOB DISCRIPTION ................................................................... 48
3.2. PEMBAHASAN
3.2.1. PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT MULTIGUNA
PADA PT. BPR NGUTER SURAKARTA BESERTA
ANALISIS 5C ............................................................................ 62
BAB IV. KESIMPULAN DAN SARAN
4.1. KESIMPULAN................................................................................... 77
4.2. SARAN ............................................................................................... 78
DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 80
DAFTAR LAMPIRAN
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Daftar Pemegang Saham Lama & Presentase Kepemilikannya .......... 41
Tabel 3.2 Daftar Pemegang Saham Terakhir & Presentase Kepemilikannya ..... 41
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. BPR Nguter Surakarta.......................... 47
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiv
DAFTAR LAMPIRAN
APLIKASI PERMOHONAN KREDIT
SISTEM INFORMASI DEBITUR
ANALISIS 5C
LEMBAR PERSETUJUAN KREDIT
SURAT PERJANJIAN KREDIT
PENYERAHAN HAK MILIK SECARA KEPERCAYAAN (FIDUSIA)
SURAT PERNYATAAN & PENYERAHAN KEMBALI BARANG JAMINAN
SURAT KUASA MENJUAL JAMINAN
INFORMASI PENCAIRAN DEBITUR
FORMULIR PEMBUKAAN REKENING
SLIP SETORAN
SLIP PENARIKAN
TANDA TERIMA PINJAMAN
SPECIMEN TANDATANGAN PERORANGAN