PVT/ Präsentation Kinder-BU, 04.08.03 Seite 1. PVT/ Präsentation Kinder-BU, 04.08.03 Seite 2 Situation: eingeschränkter Versicherungsschutz nur bei Unfall

PVT/ Präsentation Kinder-BU, 04.08.03 Seite 1


Situation:

eingeschränkter Versicherungsschutz nur bei Unfallgesetzlich - nur Schule und Schulweg

bzw. Arbeit und Wegprivat - ggf. ganztags

Kinder-BU


Situation:

Versicherungsschutz bei Krankheit ?

Kinder-BU


Ursachen:

psychische StörungenUnfälleHerzklappenfehlerLeukämie

Kinder-BU


Folge:

Kann das Kind an einer Regel-ausbildung ( Schule o. Beruf ) nicht teilnehmen, droht der Gang zum Sozialamt.

Kinder-BU


Lösung: “BU„ - Schutz für Kinder

ab 8 Jahren Eintrittsalter

sichert vor den Folgen, wenn Kinder nicht an einer

Regelschule bzw.in einem Beruf

ausgebildet werden können.

Kinder-BU


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Stand: 09.07.03


Die Vorteile im Überblick:

Top-Anbieter mit hervorragenden Ratings

junges Eintrittsalter und guter Gesundheitszustand

günstige Beiträge werden bei Berufseinstieg nicht erhöht

Kinder-BU


Beruf BG EA Risiko Dauer Monats- Prämie Ablaufleis-

BU Prämie kumuliert tung 9 % (1)

Schüler 2 8 52 29,22 EUR 18.233 EUR 58.391 EURKaufmann 2 20 40 42,38 EUR 20.342 EUR 31.652 EURMaurer 3 20 40 70,01 EUR 33.605 EUR 53.301 EURGerüstbauer 4 20 40 129,52 EUR 62.170 EUR 99.943 EURKaufmann 2 20 50% 40 62,57 EUR 30.034 EUR 31.652 EURMaurer 3 20 50% 40 104,01 EUR 49.925 EUR 53.301 EURKaufmann 2 20 60% 40 66,61 EUR 31.973 EUR 31.652 EURMaurer 3 20 60% 40 110,81 EUR 53.189 EUR 53.301 EURBalettlehrerin 4 20 10% 40 148,34 EUR 71.203 EUR 103.714 EURLKW-Fahrer 3 35 25 96,41 EUR 28.923 EUR 19.448 EURLKW-Fahrer 3 40 20 109,03 EUR 26.167 EUR 13.552 EUR

Risikozuschlag: z.B. Gesundheit (Allergie, Übergewicht o.ä.) oder Sport (Karate o.ä.)

(1) Überschussverwendung: Investmentbonus im Dachfonds AXA Chance Spektrum. Die Beispielrechnungen enthalten Überschussanteile, die nicht garantiert werden können, da sie u.a. von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Schadenquote abhängig sind (Stand: Dez. 2002). Wir haben eine 9%ige Fondsentwicklung und die aktuell deklarierte Verzinsung unterstellt. Diese kann ebenfalls nicht garantiert werden, da es nicht nur Ertragschancen, sondern auch Kursrisiken gibt. (2) Prämie kumuliert ./. Ablaufleistung

So günstig kann Absicherung sein Tarif BVI, Beispielrechnungen für eine garantierte BU-Rente von 1.000 € mtl., Endalter 60


Beruf BG EA RZ Jahre Monats- Prämie Ablaufleis- Netto-Aufwand

BUZ Prämie (1) kumuliert (1) tung 9 % (2) für BU (2+3)

Kaufmann 2 35 30 77,35 EUR 27.846 EUR 6.451 EUR 21.395 EURSchüler 2 8 57 33,44 EUR 22.873 EUR 13.751 EUR 9.122 EURMaurer 3 35 30 116,90 EUR 42.084 EUR 6.451 EUR 35.633 EUR

Maurer 3 35 50% 30 169,65 EUR 61.074 EUR 6.451 EUR 54.623 EUR

Risikozuschlag: z.B. Gesundheit (Allergie, Übergewicht o.ä.) oder Sport (Karate o.ä.)

- Der Schüler zahlt für 57 Jahre Sicher-heit deutlich weniger als der Kaufmann für eine Absicherung von lediglich 30 Jahren (beide Berufsgruppe 2).

- Abgesehen davon, dass mit jedem Tag das Risiko steigt, überhaupt eine Absicherung zu bekommen.

- Abgesehen davon, dass der günstige Beitrag für Schüler beim Berufseinstieg nicht mehr erhöht werden kann.

(2) Überschussverwendung: Investmentbonus im Dachfonds AXA Chance Spektrum. Die Beispielrechnungen enthalten Überschussanteile, die nicht garantiert werden können, da sie u.a. von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Schadenquote abhängig sind (Stand: Dez. 2002). Wir haben eine 9%ige Fondsentwicklung und die aktuell deklarierte Verzinsung unterstellt. Diese kann ebenfalls nicht garantiert werden, da es nicht nur Ertragschancen, sondern auch Kursrisiken gibt. (3) Prämie kumuliert ./. Ablaufleistung

So günstig kann Absicherung sein Beispielrechnungen für eine garantierte BU-Rente von 1.000 € mtl., Endalter 65

(1)

(1) Tarif K1-0, Versicherungssumme 4.000 €, Endalter 65, garantierte mtl. BU-Rente 1.000 €, Beitragsverrechnung (BU-Überschüsse vgl. (2) werden zur Reduzierung der Beiträge verwendet).

FAZIT: Sofort

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Kaufen Sie „auf Vorrat !“

BU-Absicherung für Kinder

kann man auch „auf

Vorrat“ kaufen !


Höhe der BU-Rente:

1.000,-- EUR mtl. Rente (garantiert mit Beitragsverrechnung oder inkl. Bonusrente)

dynamische Anpassung möglichmaximal bis Endalter 65

versicherbar

Kinder-BU


Die Höhe der BUZ-Rente ist abhängig vom Trägertarif !

kapitalbildende LV: 300% der Versicherungssummefondsgebundene LV: 300% der BeitragssummeRentenversicherung: 999% der Jahresrentefondsgebundene RV: 300% der BeitragssummeRisikoversicherung: 48% der Versicherungssumme

Kinder-BU


Altersrente Nein Nein Ja Ja * (fonds-

gebunden)

Ja Ja * (fonds-

gebunden)

Hinterbliebene (auch an später denken !)

Nein Ja Nein Nein Ja Ja

Empfohlene BV RLV MultiRent IPP KLV IPP

Absicherung (= SBU) + BUZ + BUZ FRV + BUZ + BUZ FLV + BUZ

Tarif (M=Mann; F=Frau)

BVM-2 T1M-0-BUZ

R1MBUZ-0 IPPR-02-BUZ K1M-0-BUZ

IPP-02-BUZ

bei Einschluß BUZD

- T1M-0-BUZD

R1MBUZD-0

IPPR-02-BUZD

K1M-0-BUZD

IPP-02-BUZD

Antrag MultiRent LV MultiRent IPP (2 seitig) LV IPP (2 seitig)

(*) Eintrittsalter bei IPPR ab 12 Monate, bei IPP ab 0 Jahre. Bis zum Ablauf des 7. Lebensjahres der VP nur gesetzl. eingeschränkte Todesfall-Leistung. Nachträglicher BUZ-Einschluß ab Eintrittsalter 8 Jahre (Beginnjahr ./. Geburtsjahr) möglich und empfehlenswert.

Zusätzliche Absicherung gewünscht ?Entscheidungshilfe zur Tarifauswahl


Tarif Prämie Ablaufleis- Netto-Aufwand

HV BUZ Gesamt kumuliert tung 9% (6) für BU (6+7)

K1-0 (LV) 4.000 5,46 27,98 33,44 22.873 EUR 13.751 EUR 9.122 EURBV (SBU) (2) 38,83 38,83 26.560 EUR 119.688 EUR -93.128 EURR1-0 (RV) 101 16,57 28,27 44,84 30.671 EUR 65.506 EUR -34.835 EURIPP FLV (3) 9.900 25,00 25,21 50,21 33.139 EUR 281.312 EUR -248.173 EURIPP FRV (4) 37,50 28,93 66,43 45.438 EUR 548.871 EUR -503.433 EURT1 (RLV) (5) 25.000 9,26 28,08 37,34 25.541 EUR 0 EUR 25.541 EUR

Monatsprämie (EUR)VS (EUR)

(2) Selbständige Berufsunfähigkeitsver-sicherung: Bei Tod/ Rückkauf steht Invest-mentguthaben in Geld oder Anteilen zur Verfügung. Im BU-Fall fließen keine Über-schüsse mehr in die Fondsanlage.

(3) IPP FLV: Laufzeit max. 55 Jahre, d.h. Vertragsende Endalter 63 !

(4) IPP FRV : Bei Tod in der Aufschubzeit werden 80 % des Fonds-guthabens an den Bezugsberechtigten ausgezahlt, mindestens aber die eingezahlten Beiträge erstattet (ohne Beiträge für eine Zusatzversicherung).

(6) Überschussverwendung bei K1-0 und BV: Investmentbonus im Dachfonds AXA Chance Spektrum. Die Beispielrechnungen enthalten Überschussanteile, die nicht garantiert werden können, da sie u.a. von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Schadenquote abhängig sind (Stand: Dez. 2002). Wir haben eine 9%ige Fondsentwicklung und die aktuell deklarierte Verzinsung unterstellt. Diese kann ebenfalls nicht garantiert werden, da es nicht nur Ertragschancen, sondern auch Kursrisiken gibt. (7) Prämie kumuliert ./. Ablaufleistung

(5) Risiko-LV: mit 50% Todesfallbonus ( = 37.500 EUR Gesamtleistung).(1) Beitragsverrechnung: BU-Überschüsse vgl. (6) werden zur

Reduzierungder Beiträge verwendet.

So günstig kann Absicherung sein(Garantierte BU-Rente 1.000 € mtl. für einen Schüler 8 Jahre, Endalter 65, Beitragsverrechnung (1))


Beispiel :

Gymnasiast, 13 Jahre, ist wegen Erkrankung nicht mehr in der Lage das Gymnasium zu besuchen.Besuch einer Sonderschule wäre möglich.

Keine Verweisung möglich -

Leistungspflicht

Was passiert im BU-Fall ?


Erhöhungsoptionen (1)

Heirat des Versicherten Heiratsurkunde

(*) Voraussetzungen: versichte Person nicht älter als 45 J., BU-Fall noch nicht eingetreten

Die wichtigsten Erhöhungsanlässe (*) im Überblick :

Anlass Nachweis

Geburt eines Kindes des/ Geburtsurkunde Adoption eines Kindes notarieller vom Versicherten Adoptionsvertrag

Aufnahme einer selbst- IHK-Bestätigung ändigen Tätigkeit


Immobilienerwerb notarieller Kauf- zur Eigennutzung des vertrag über Erwerb Versicherten im Wert von mindestens 50.000,00 EUR


Anlass Nachweis

Einkommenserhöhung aus Bestätigung des nicht selbständiger Tätigkeit Arbeitgebers mit von mindestens 20 % in Gehaltsangabe einem Jahr (vor/nach)

Erhöhungsoptionen (2) (*)


Überschreiten der Gehaltsnachweis Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Renten-versicherung


Anlass Nachweis

Inkrafttreten einer Ge- (Ist beschränkt auf setzesänderung, die zur Pflichtversicherte, Absenkung der gesetz- Nachweis entfällt) lichen Rente des Ver- sicherten führt

§§

Erhöhungsoptionen (3) (*)

Abschluß der MeisterbriefMeisterprüfung


Dauer der BU-Absicherung

Gute Gründe für Endalter 65


Späteres Rentenalter

Hohes Risiko im Alter

Gute Gründe für Endalter 65


Schüler 8€ 1.000 BU Endalter Prämie Bewertung Ablauf (3)

K1-0-BUZ (1) 60 26,47 18.479 11.19265 33,44 25.848 13.751

Differenz 39,88%BV (SBU) (2) 60 29,22 17.425 58.391

65 38,83 25.363 119.688Differenz 45,56%Schülerin 8€ 1.000 BUK1-0-BUZ (1) 60 25,84 18.048 10.671

65 33,70 26.099 12.804Differenz 44,61%BV (SBU) (2) 60 30,86 18.399 61.992

65 42,48 27.739 131.662Differenz 50,76%

(1) Tarif K1, Versicherungssumme 4.000 €, Endalter 65, garantierte mtl. BU-Rente 1.000 €, Beitragsverrechnung (BU-Überschüsse vgl. (3) werden zur Reduzierung der Beiträge verwendet). (2) Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung: Bei Tod/ Rückkauf steht Investmentguthaben in Geld oder Anteilen zur Verfügung. Im BU-Fall fließen keine Überschüsse mehr in die Fondsanlage. (3) Überschussverwendung: Investmentbonus im Dachfonds AXA Chance Spektrum. Die Beispielrechnungen enthalten Überschussanteile, die nicht garantiert werden können, da sie u.a. von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Schadenquote abhängig sind (Stand: Dez. 2002). Wir haben eine 9%ige Fondsentwicklung und die aktuell deklarierte Verzinsung unterstellt. Diese kann ebenfalls nicht garantiert werden, da es nicht nur Ertragschancen, sondern auch Kursrisiken gibt.


Tarif Prämie Bewertungs-

HV BUZ Gesamt kumuliert summe

K1-0 (LV) 4.000 5,46 27,98 33,44 22.873 EUR 25.848 EUR

BV (SBU) (2) 38,83 38,83 26.560 EUR 25.363 EUR

R1-0 (RV) 101 16,57 28,27 44,84 30.671 EUR 33.317 EUR

IPP (3) 9.900 25,00 25,21 50,21 33.139 EUR 29.853 EUR

IPPR (4) 37,50 28,93 66,43 45.438 EUR 38.732 EUR

T1 (RLV) (5) 25.000 9,26 28,08 37,34 25.541 EUR 26.317 EUR

Monatsprämie (EUR)

VS (EUR)

(2) Selbständige Berufsunfähigkeitsver-sicherung: Bei Tod/ Rückkauf steht Invest-mentguthaben in Geld oder Anteilen zur Verfügung. Im BU-Fall fließen keine Über-schüsse mehr in die Fondsanlage.

(3) IPP FLV: Laufzeit max. 55 Jahre, d.h. Vertragsende Endalter 63 !

(4) IPP FRV : Bei Tod in der Aufschubzeit werden 80 % des Fonds-guthabens an den Bezugsberechtigten ausgezahlt, mindestens aber die eingezahlten Beiträge erstattet (ohne Beiträge für eine Zusatzversicherung).

(6) Überschussverwendung bei K1-0, R1-0 und BV: Investmentbonus im Dachfonds AXA Chance Spektrum. Die Beispielrechnungen enthalten Überschussanteile, die nicht garantiert werden können, da sie u.a. von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Schadenquote abhängig sind (Stand: Dez. 2002). Wir haben eine 9%ige Fondsentwicklung und die aktuell deklarierte Verzinsung unterstellt. Diese kann ebenfalls nicht garantiert werden, da es nicht nur Ertragschancen, sondern auch Kursrisiken gibt.

(5) Risiko-LV: mit 50% Todesfallbonus ( = 37.500 EUR Gesamtleistung).(1) Beitragsverrechnung: BU-Überschüsse vgl. (6) werden zur Reduzierung

der Beiträge verwendet (außer bei Tarif BV).

So günstig kann Absicherung sein(Garantierte BU-Rente 1.000 € mtl. für einen Schüler 8 Jahre, Endalter 65, Beitragsverrechnung (1))

(1)


Kundentreffer:

bei allen Kundenbesuchenggf. BestandsselektionSchulen / VereineEmpfehlungen (Familien)

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