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Regulación
de SOFOMES:
¿Hacia dónde?
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Reguladas (E.R.)
No Reguladas (E.N.R.)
•Tienen vínculos patrimoniales con bancos o grupos
financieros.
•Son supervisadas por la CNBV y CONDUSEF.
•No participan bancos ni controladoras en su capital.
•No son supervisadas por la CNBV, solamente por
CONDUSEF.
Mito: Realidad:
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La CNBV supervisa aspectos financieros:
• Calificación de Cartera.
• Nivel de Riesgos y reservas contables.
• Índice de Capitalización.
• Índice de Morosidad.
• Integración de estados financieros.
Supervisada CNBV
y CONDUSEF
SOFOM, Regulada
Supervisada sólo por
CONDUSEF en:
SOFOM, No Regulada
• Contratos de adhesión
• publicidad y estados de
cuenta,
• Comisiones,
• Fideicomisos de Garantía,
• Autorizaciones para consulta
en Buró de Crédito.
• Contabilidad de intereses
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Contratos de
Adhesión
Publicidad
Estados de Cuenta
Tipografía de 8 puntos
En Caso contrario:
° Evaluar y ordenar su modificación.
° Ordenar la suspensión de publicidad.
° Ordenar la suspensión del producto.
CONDUSEF
puede
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Registrar:
La institución en el Sistema de Información de
Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
Comisiones en el Registro de Comisiones (RECO)*
Contratos en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA)
Unidades Especialidades en el Registro de Unidades
Especialidades (REUNE)
*Sólo las SOFOMES No Reguladas (E.N.R.)
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*Al 31 de diciembre de 2010 .
1,941*
1,918 (98.9%) No Reguladas (E.N.R.)
23 (1.1%) Reguladas (E.R.)
SOFOMES 213,767 mdp
(9%)
SOFOLES
59,403 mdp (2%)
Banca Múltiple, 2,127,254 mdp
(87%)
Entidades de Ahorro y Crédito,
53,269 mdp (2%)
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Cifras al cierre de 2010.
Fuente: CNBV y AMFE.
2,383
21,490
2008 (ene-dic)
2010 (ene-dic)
Asesorías Técnicas y Jurídicas
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Principales causas: - Información General - Intereses o consumos
no reconocidos - Cancelación o
restructuración no aceptada
1,442
8,624
2008 (ene-dic)
2010 (ene-dic)
Controversias
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Principales causas: - Inconformidad con el
saldo - Modificación del Buró
de Crédito - Cancelación no atendida
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Producto de Crédito
Agremiadas a la AMFE
Otros
Hipotecario 7.1 2.8
Personal 9.1 4.3
Automotriz 7.8 8.4
*En transparencia y calidad de la información del producto
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Inscritas en el RECA 95%
No inscritas en el RECA
5%
Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE)
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Inscritas en el RECO
15%
85%
No inscritas en el RECO
Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE)
*Sólo las SOFOMES No Reguladas (E.N.R.)
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Qué Pueden Hacer •Otorgar Crédito.
• Celebrar Arrendamiento
Financiero.
• Operar Factoraje
Financiero.
Qué NO Pueden Hacer
• Captar recursos del público
en general, de forma
profesional, reiterada y de
manera pública.
• Celebrar operaciones de:
i. Cuentas de ahorro. ii. Pagarés a plazos. iii. Cuentas de inversión con
rendimiento, etc.
Captar recursos disfrazando los ahorros de los clientes como aportaciones de “socios”.
Ofrecer rendimientos por arriba del mercado
difícil de sostener a largo plazo, cuando ni siquiera pueden captar recursos.
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Caso Inverban, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.:
Ofrecimiento público para captar recursos.
Simulaba que las inversiones eran aportaciones de socios o «asociados».
Ofrecía rendimientos de 5% mensual (60% anual).
Simulaba que pagaban utilidades en lugar de rendimientos.
Confundía al usuario usando un nombre parecido a un banco.
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CASO Sarofin, S.A. de C.V., SOFOM E.N.R.:
Ofrecimiento público para captar recursos.
Formalizaba los depósitos a través de certificados de plazo fijo.
Ofrecía rendimientos del 16% anual.
La quiebra o defraudación de UNA SOLA SOFOM, puede desprestigiar a todo el sector.
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EJEMPLO DE HOY: Fraudes en las Cajas de Ahorro
Hay 99 cajas de ahorro que tienen autorización de la CNBV para captar y prestar.
Más de 250 están en proceso de regularización.
Más de 200 se encuentran operando al margen de la Ley.
El 90% de los problemas de fraude e insolvencia, se concentra en las NO AUTORIZADAS.
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I. Transformarse en Banca de Nicho
II. Captación directa de recursos por las SOFOMES
(modificaciones legislativas)
III. Migrar a una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO)
No captan,
sólo prestan Captan, prestan y
dan otros servicios (tesorería, fiduciario, etc)
Todas las
Operaciones
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Banco de Nicho
De 164 millones
a
246 millones
Banca Múltiple 410 millones
La CNBV determina el capital mínimo, en función de las
operaciones que en cada caso se contemple realizar.
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• Que la Asociación proponga reformas legales para captar recursos del público con al menos las mismas obligaciones de las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS).
• Esta alternativa implica cambios legislativos de
fondo y costos para el sector y los reguladores.
Sociedad Financiera
Popular (SOFIPO)
De 500 mil
a
100 millones de pesos
Dependiendo del capital, podrán realizar progresivamente operaciones financieras más sofisticadas.
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La CNBV supervisa los
aspectos financieros como:
• Calificación de Cartera.
• Nivel de Riesgos y reservas
contables.
• Índices de Capitalización y
Morosidad.
• Integración de Estados
financieros.
Banco de México supervisa
aspectos como:
• Costo Anual Total .
• Ganancia Anual Total.
• Intereses por adelantado.
• Participación en el Sistema
de Pagos Electrónicos
Interbancarios (SPEI).
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Las Asociaciones Gremiales pueden establecer:
1. Requisitos de ingreso, exclusión y separación de sus agremiados.
2. Estándares de conducta y calidad técnica entre sus afiliados.
3. Lineamientos que deban seguir sus agremiados en la contratación con la clientela.
4. Medidas correctivas que consideren necesarias.
Como la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) y la Asociación de Bancos de México (ABM)
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CONDUSEF tiene frente a las SOFOMES:
1. Vigilancia de la transparencia con que presentan sus contratos y oferta de créditos.
2. Atención consultas y reclamaciones.
3. Mayor la comunicación con Condusef para facilitar el cumplimiento de sus obligaciones.
4. Coordinarse con Condusef para una potenciar la difusión de educación financiera.
Recomendaciones a las SOFOMES:
