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MARÇO 2018
RELATÓRIOFINANCEIRO
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SISTEMA INTEGRADO MARTINS – SIM
As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena e
da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
FAZEMPARTEDO SIM
FAZEM PARTE DO SIM
O Tribanco foi criado em 1990 paraser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de pro-dução e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. Oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promo-vendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.
www.martins.com.brwww.tribanco.com.br
www.tricard.com.br
www.tribancoseguros.com.br
Presente em 100% dos municípios brasilei-ros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referên-cia na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus clientes, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos exis-tentes entre todas as atividades das empre-sas integradas.
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desen-volvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento.Disponibiliza projetos como reforma, revi-talização, layout, iluminação e departamen-talização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejis-tas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filia-dos, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a As-sociação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um rela-cionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filia-das ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e con-troladas pelo proprietário.
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumi-dor. Ele oferece uma variedade de pro-dutos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às ini-ciativas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adoles-centes e jovens para construir visões do futuro e transformá-las em realidade por meio da educação para o empreende-dorismo, contribuindo para o seu cresci-mento nos campos pessoal, social e pro-dutivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.
www.umv.com.brwww.redesmart.com.br
www.efacil.com.br
www.iamar.org.br
FAZEM PARTE DO SIM
ADMINISTRAÇÃOTRIBANCO EPRESIDÊNCIAEXECUTIVA Conselho de
Administração
PresidenteJuscelino Fernandes Martins
ConselheirosFrancisco Mesquita NetoJoão Ayres Rabello FilhoJosé Antônio Rossi SallesRicardo Jabor Canizio
Diretoria TribancoEdson Georges NassarMarco Túlio da SilvaJosé Mário Garcia CuryJanderson de Miranda FacchinLuiz Henrique das NevesCarlos Eduardo MagniRoberto César Durscki
Diretoria TricardRicardo da Silva Batista
Diretoria Tribanco SegurosRosana Ribeiro Miguel
Diretoria TripagMário José Naves Attiê
Holdings Familiares89% Capital
International FinancialCorporation
11% Capital
Corretora de Seguros99,99% Capital
Tricard Serviços deIntermediação de
Cartões de Crédito100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
Tripag Meiosde Pagamento
99% Capital
TRIBANCO100% Capital
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO
GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
MISSÃO
VISÃO
Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para co-operar e competir, atuando se-gundo os princípios de susten- tabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.
Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregan-do soluções de negócio de-mandadas pelo mercado, utili-zando e alavancando primor- dialmente a força da cadeiado varejo.
Auditoria
Diretor Presidente
ComitêsExecutivos Ouvidoria Corretora Tricard Tripag
Diretoria de Finanças,Riscos e Operações
Diretoriade Crédito Diretoria de TIDiretoria de
Recursos HumanosDiretoria de Produtos,Negócios e Marketing Diretoria Comercial
Comitê Deliberativo
Conselho deAdministração
TRIBANCO
Tribanco34 Agências/Postos de Atendimento40.543 Clientes2.766.109 de Ativo Total490.190 de Patrimônio Líquido
Correspondente2,69 milhões de transações/mês3.394 de lojas cadastradas
Tricard10.319 lojas
Tribanco Seguros168.163 de segurados
Adquirência7.637 Domicílios
BALANÇO PATRIMONIAL ATIVO
00
(VALORES EM R$ MIL)
CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Tvm e Instrumentos Financeiros Derivativos
Relações Interfinanceiras
Operações de Crédito
Outros Créditos
Outros Valores e Bens
PERMANENTE
Investimentos
Imobilizado de Uso
Diferido
Ativos Intangíveis
TOTAL DO ATIVO
DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18
2.183.452
371
450.546
83.584
47.351
1.207.010
361.457
33.133
2.336.315
245
444.743
68.855
64.982
1.285.616
428.273
43.601
2.132.650
204
482.852
87.116
74.434
1.099.090
350.935
38.019
2.494.548
188
552.286
102.169
79.719
1.263.088
447.301
49.797
271.561
221.061
14.505
0
35.995
144.368
103.144
14.620
0
26.603
162.000
116.078
14.278
0
31.644
140.195
100.457
14.036
0
25.702
2.323.647 2.498.315 2.277.018 2.766.109
10
(VALORES EM R$ MIL)
BALANÇO PATRIMONIAL PASSIVO(VALORES EM R$ MIL)
CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
Depósitos
Recursos de Aceites e Emissão De Títulos
Relações Interfinanceiras
Relações Interdependências
Obrigações por Empréstimos e repasses
Outras Obrigações
Capital social
Reservas
Ações em tesouraria
TOTAL DO ATIVO
DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18
1.882.548
980.354
429.137
2.316
12.190
141.774
316.777
2.014.072
1.097.807
396.299
329
8.051
152.237
359.349
1.551
1.824.573
963.560
396.325
32.706
9.050
130.764
292.168
162
2.274.466
1.211.074
512.595
32.100
9.901
148.663
360.133
1.453
490.190
285.293
204.897
0
452.282
285.293
200.725
(33.736)
482.692
285.293
197.399
0
274
440.825
285.293
189.268
(33.736)
2.323.647 2.498.315 2.277.018 2.766.109
(VALORES EM R$ MIL)
RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
11
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO(VALORES EM R$ MIL)
Receitas da Intermediação financeira
Despesas da Intermediação financeira
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias
Despesas de pessoal
Outras despesas administrativas
Despesas tributárias
Resultado de participações em controladas
Outras receitas/despesas operacionais
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO
DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18 560.099
(200.974)
(127.183)
231.942
(133.523)
127.966
(111.655)
(140.231)
(27.939)
13.039
5.297
98.419
654
99.073
(17.070)
(13.935)
511.895
(129.803)
(140.593)
241.499
(130.011)
133.987
(119.996)
(140.799)
(42.709)
15.522
23.984
111.488
(4.913)
106.575
(18.835)
(14.471)
133.721
(40.688)
(31.500)
61.533
(30.234)
31.054
(28.924)
(32.592)
(7.080)
2.687
4.620
31.298
(438)
30.861
(7.295)
(3.671)
120.644
(26.204)
(38.671)
55.769
(31.563)
34.775
(30.659)
(38.252)
(7.495)
2.964
7.104
24.206
(250)
23.956
(4.103)
(4.674)
68.068 73.269 19.895 15.179
(VALORES EM R$ MIL)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS
RESULTADO OPERACIONAL
RESULTADO NÃO OPERACIONAL
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL
PARTICIPAÇÕES ESTATUTÁRIAS NO LUCRO
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO
12
DISTRIBUIÇÃO BALANÇO
ATIVO PASSIVO
Operação de créditoAplicações e TVMOutros CaptaçõesPatrimônio LíquidoOutros
2.498.315DEZ/17 1.646.343482.692369.280
2.277.018MAR/17 1.490.649452.282334.087
2.766.109MAR/18 1.872.333490.190403.586
DEZ/16 1.551.265440.825331.557 2.323.647
1.704.922513.843279.550 2.498.315DEZ/17
1.447.540570.172259.306 2.277.018MAR/17
1.698.252654.642413.215 2.766.109MAR/18
1.545.314534.501 2.323.647DEZ/16 243.832
13
PRINCIPAIS ÍNDICES
452.282
490.190
MAR/17
MAR/18
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
CONCENTRAÇÃO DE RISCOS
Maior Risco
10 Maiores Riscos
100 Maiores Riscos
500 Maiores Riscos
20 Maiores Riscos
50 Maiores Riscos
Demais Clientes
14
19.895
15.179
MAR/17
MAR/18
LUCRO LÍQUIDO
29.277
40.543
MAR/17
MAR/18
CLIENTES0,9% 6,9% 10,5% 49%
16,5%10,4%5,8%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR PRODUTO
TOTAL DA CARTEIRA 1.698.252
Capital de giro, cheque especial e conta garantida
Cartões de crédito
FINAME / BNDES
Títulos descontados
Compror
Outros
818.611
496.293
148.358
106.794
88.413
39.783
48,3%
6,3%
8,7%
29,2%
2,3%
5,2%
15
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR
1,6%1,5%
1,0%
25,2%67,2%
3,5%
1.698.252
Comércio
Pessoa Física
Alimentos e Bebidas
Serviços Privados
Químico e Petroquímico
Outros
1.142.290
427.525
26.153
26.592
16.927
58.765
TOTAL DA CARTEIRA
16
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR VENCIMENTO
1.698.252
171.637
1.526.615 448.459 171.112 96.698
195.513 247.419 367.414
TOTAL DA CARTEIRA
VENCIDAS
A VENCERAté 30 diasEntre 31 a 60 diasEntre 61 a 90 diasEntre 91 a 180 diasEntre 181 a 360 diasAcima de 360 dias
11,2%16,2%
24,1%
12,8%
29,4%
6,3%
17
QUALIDADE DOS ATIVOS
VAREJO MIDDLE / CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
45,7%
13,8% 33,5%7,0%
22,1%
4,5%
5,9%
67,5% 73,4%
2,1%
6,5%
7,2%
10,8%
78,1%
0,7%6,1%
6,6%
8,5%
SEGMENTOS VAREJO MIDDLE/CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
AA
A
B
C
D-H
7.678
875.135
68.836
94.974
73.449
27.445
37.407
11.321
5.713
-
96
334.505
29.517
22.369
109.807
35.219
1.247.047
109.674
123.056
183.256
TOTAL GLOBAL 1.120.072 81.886 496.294 1.698.252
18
FUNDING
7,1%7,9%
15,3%
14,8%
22,0%
13,3%
11,7%
7,9%
TOTAL 1.872.333Depósitos a Prazo
Letras Financeiras
Depósitos à Vista
Obrigações Por Empréstimos e Repasses
Letras de Crédito Imobiliário
Depósitos Interfinanceiros
Outros Depósitos
905.589
408.121
190.596
148.663
104.475
87.257
27.632
POR SEGMENTO
VarejoGruposBancosDepósitos à Vista / Outros DepósitosPrivateBNDESFundosMiddle / Corporate
411.558 277.311 249.228 218.228 133.707 148.664 286.332 147.305
POR PRAZO
Depósito à Vista / Outros Depósitos
Até 30 dias
Entre 31 e 60 dias
Entre 61 e 90 dias
Entre 91 e 180 dias
Entre 181 e 360 dias
Acima de 360 dias
218.228
70.409
21.338
44.583
116.136
202.899
1.198.740
1,5%
11,7%64,0%
1,1%6,2%
3,8%
10,8%
2,4%
19
48,4%
21,8%
10,1%
7,9%
5,6%4,7%
ÍNDICES FINANCEIROS
Despesa Pessoal Despesas Administrativas Nº Colaboradores Basiléia R.O.E
140.799
119.99632.592
28.924
38.252
30.659111.655
140.231
864
887 930
864
DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18
16,6% 16,9% 15,3%16,4%
16,3% 16,8% 20,6% 13,0%
DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18
20
ÍNDICES FINANCEIROS
Total de Carteira de Créditos / Ativos Totais
66,5% 63,6% 61,4%68,2%
DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18
Patrimônio Líquido / Ativos Totais
17,4% 19,0% 17,7%16,1%
DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18
21
ÍNDICES FINANCEIROS
Inadimplência P.J. Inadimplência Total Inadimplência P.F.
4,1% 3,7%
4,7%
8,4%
4,1%
8,3%
8,8%
8,0%
dez/16 dez/17 mar/17 mar/18
20,7%20,9%
20,1%19,4%
21
RATINGS
Escala Nacional
Longo Prazo
Curto Prazo
Publicação
Relatório
A(bra)
F1(bra)
Jan/18
Jun/17
Índice
Publicação
Relatório
Classificação de risco
Disclosure
9,41
abr/18
dez/17
BRMP 2 (+): Baixo risco para o médio Prazo
Excelente
22
Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco contacom grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e,consequentemente, todos os envolvidos no processo.
PARCERIAS
PARCERIAS
No Brasil desde 1992, a MAPFRE é parte do grupo espanhol que forma uma das maiores empresas de prestação de serviços nos mercados segurador, financeiro, de saúde e pesquisa do mundo. Sólida e inovadora, a companhia está presente em 51 países nos cinco continentes com mais de 38 mil colaboradores. O Grupo MAPFRE possui mais de 23 milhões de clientes. Especialista nos segmentos em que atua, a MAPFRE opera com bases de negócios sustentáveis e, no Brasil, é dividida em unidades de Investimentos, Consórcios, Capitalização, Previdência e Vida Resgatável, Saúde, Seguros, Assistência e Pesquisa e Desenvolvimento. A MAPFRE possui uma área de atendimento própria e, por este motivo, se destaca com um dos Call Centers mais premiados em excelência no contato com o cliente do Brasil.
A Tokio Marine Seguradora S.A. é uma das maiores companhias de seguros do Brasil e do mundo. É subsidiária da Tokio Marine Holdings, o mais antigo conglomerado securitário japonês. Fundada em 1879, possui operações em 38 países e tem sua matriz mundial localizada em Tóquio, no Japão. No Brasil desde 1959, a Tokio Marine coloca à disposição do mercado nacional um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, por meio de uma estrutura com 72 unidades de negócios, com sucursais e escritórios em todo o País. O portfólio contempla Produtos Massificados, entre os quais seguros Automóvel, Frotas, Residencial, Pessoas, Condomínio e Equipamentos Portáteis (notebooks, aparelhos celulares, tablets, câmeras fotográficas digitais e filmadoras); e Produtos Corporativos, que inclui seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, D&O, Riscos Rurais, Habitacional, Transportes, Empresarial, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Petróleo, Garantia, Responsabilidade Civil, Obras de Arte, Eventos, Equipamentos de uso empresarial e industrial, Náutico e Aeronáutico (inclusive R.E.T.A). Em 2017, foi eleita pela quinta vez consecutiva entre as Melhores Empresas para Trabalhar, ocupando a 8ª posição nos últimos 2 anos, de acordo com pesquisa conduzida pelo Great Place to Work® Brasil. Com esse excelente resultado, é atualmente a melhor Seguradora para se trabalhar do País. Para mais informações, acesse: www.tokiomarine.com.br.
A Icatu Seguros é especializada em Seguros de Vida, Previdência, Capitalização, Fundos de Pensão e Gestão de Recursos. Uma empresa especializada em pessoas que incentiva 5 milhões de clientes a planejarem e protegerem o futuro. Oferecem pro-dutos e serviços para pessoas em busca de segu-rança e realização financeira em cada fase da vida. Com origem no Grupo Icatu, a Icatu Seguros foi fun-dada em 1991 e hoje é a maior seguradora inde-pendente do Brasil. Além disso, está presente em todo território nacional com 30 filiais distribuídas por todas as regiões do Brasil e contamos com 4 mil corretores credenciados. Administradora de ativos e recursos de terceiros que ultrapassam a soma de R$ 23 bilhões e está no topo dos mais im-portantes rankings financeiros nacionais.
PARCERIAS
O Tribanco oferece, em parceria com a Accesstage, o serviço Gerenciador de Cartões, que traz aos clientes o controle das vendas com cartão realizadas no estabelecimento. A solução está disponível em módulos para que o cliente escolha a opção que melhor atende as suas necessidades, agregando muitos benefícios ao dia a dia do varejo com a checagem total do movimento de cartões: conferência do valor recebido, validação do valor das tarifas cobradas e controle do dinheiro creditado em conta corrente. O Gerenciador de Cartões é uma expansão da parceira já existente, que já contava com serviços de conectividade via EDI, solução de pagamentos e cobrança off-line e BPO (pagamento e cobrança). A Accesstage é uma empresa de conectividade financeira que conta com mais de 15 anos de atuação no mercado.
O Tribanco possui parceria com a Brinks o serviço Cofre Inteligente. A solução traz ao cliente comodi-dade, controle e segurança na gestão do recebimen-to em dinheiro na loja - o dinheiro é depositado no Cofre e, no mesmo dia, está disponível na conta do varejista. O Tribanco oferece ao cliente a solução de conta corrente, com a possibilidade de realizar o crédito no mesmo dia do depósito no Cofre Inteli-gente. Já a Brinks disponibiliza o equipamento e a coleta de valores ao cliente. O Cofre Inteligente é uma expansão da parceria já existente, que já conta-va com a opção de coleta de numerário para o serviço Recolha. Vale destacar que a Brinks é uma empresa de transporte de valores com mais de 150 anos de atuação no mercado.
PARCERIAS
O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
A parceria entre o Tribanco e a IFC – Internatio-nal Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooper-ação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acioni-sta do Tribanco, com 11% de participação.
O Tribanco foi reconhecido pela instituição, nos anos de 2010, 2011, 2012 e 2013, como modelo de negócio inclusivo, recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustenta- bilidade em todas as áreas de negócio.
Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.
SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47
Ouvidoria 0800 727 4017(é necessário registrar número de protocolona central de negócios e/ou SAC).