Resumen Libro Guía para InvertirRobert Kiyosaki

Lea en 25 páginas lo que yo leí en 579

Preparado para RichDad-Venezuela

https://espanol.groups.yahoo.com/neo/groups/RichDad-Venezuela/Por Carlos Servando (moderador del grupo en yahoo)

El libro desarrolla el aprendizaje de Robert Kiyosaki al contar en su vida con el acceso a la formación de sus dospadres: su padre biológico un maestro de escuela (al padre pobre) y el padre de su mejor amigo un empresarioque abandonó los estudios (el padre rico)

El libro está concebido en 5 secciones que describen las etapas de su evolución a convertirse en un Inversionista

Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente para ser un inversionista?

Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse?

Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido?

Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado?

Quinta etapa: devolver lo recibido

Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente para ser un inversionista? 01.- ¿En qué debo invertir? 02.- Forjando los cimientos de la riqueza 03.-Lección # 01 “LA ELECCION” 04.- Lección #02 ¿Qué clase de mundo ve usted? 05.- Lección #03 ¿Por qué es desconcertante invertir? 06.-Lección #04 La inversión es un plan, no un producto o proceso 07.- Lección #05 ¿Está planificado para ser rico o ser pobre? 08.- Lección #06 Volverse rico es un proceso automático, si tiene un plan y lo sigue 09.- Lección #07 ¿Cómo puede encontrar el plan correcto para usted? 10.- Lección #08 Decida ahora qué quiere ser cuando crezca 11.- Lección #09 Cada plan tiene su precio 12.- Lección #10 ¿Por qué invertir NO es riesgoso? 13.- Lección #11 ¿De qué lado de la mesa quiere sentarse? 14.- Lección #12 Las reglas básicas de la inversión 15.- Lección #13 Disminuya el riesgo por medio de la educación financiera 16.- Lección #14 La educación financiera me hizo ser sencillo 17.- Lección #15 La magia de los errores 18.- Lección #16 ¿Cuál es el precio de volverse rico? 19.- El acertijo 90-10

Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse? 20.- Resolver el acertijo 90-10 21.- Las categorías de inversionistas según el padre rico 22.- El inversionista acreditado 23.- El inversionista calificado 24.- El inversionista sofisticado 25.- El inversionista interno 26.- El inversionista consumado 27.- ¿Cómo volverse rico rápidamente? 28.- Conserve su empleo y aun así conviértase en rico 29.- El espíritu empresarial

Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido? 30.- ¿Por qué crear un negocio? 31.- El triángulo D I (El triángulo N I / The B I Triangle) 32.- La administración del flujo de efectivo 33.- La administración de las comunicaciones 34.- La administración de los sistemas 35.- La administración Legal 36.- La administración del producto

Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado? 37.- ¿Cómo piensa un inversionista sofisticado? 38.- Análisis de inversiones 39.- El inversionista consumado 40.- ¿Es usted el próximo multimillonario? 41.- ¿Por qué quiebran los ricos?

Quinta etapa: devolver lo recibido 42.- ¿Está preparado para devolver lo recibido? 43.- Conclusión: ¿Por qué ya no se necesita dinero para ganar dinero?

Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente para ser un inversionista?

01.- ¿En qué debo invertir?

Cuenta Robert Kiyosaki que al salir del servicio militar de la guerra de Vietnam visita a Mike y su Padre Rico paraver de cerca el avance de ellos en su vida como inversores y les pide unirse a ellos, recibiendo como respuestauna negativa por el simple hecho que Robert no es inversionista acreditado según la SEC (Securities andExchange Comission, es decir la Comisión Nacional de Valores y Transacciones de USA) : son acreditadosaquellas personas con patrimonio neto al millón de dólares y/o ingresos anuales superiores a 200mil dólares (obien 300mil dólares en pareja) Estos inversionistas acreditados tiene acceso a planes de inversión que el restodel común denominador no tiene acceso, primero por la acreditación y segundo por el monto de la inversión decada unidad (en el ejemplo se habla de un caso de monto mínimo de 35mil usd) Un inversionista tiene en susmanos las “3E” (Educación, Experiencia, Excedente de Efectivo)

Es ahí donde el padre rico enseño las 5 etapas del camino para hacerse rico (Primera etapa: ¿está ustedpreparado mentalmente para ser un inversionista? / Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiereconvertirse? / Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido? / Cuarta etapa: ¿quién es uninversionista sofisticado?/ Quinta etapa: devolver lo recibido)

Algunos tipos de inversiones en los que participan inversionistas sofisticados y acreditados son: 1/ Colocacionesprivadas 2/Sindicación de bienes raíces y sociedades de responsabilidad limitada 3/ Pre Ofertas Públicas deValores 4/ Ofertas Públicas Primarias 5/Financiamientos con tasa menores a la principal 6/Fusiones yadquisiciones de empresas 7/Créditos para iniciar negocios 8/Fondos de protección

02.- Forjando los cimientos de la riqueza

Las lecciones sobre inversión en la primera etapa del plan de inversión del padre rico tratan sobre la preparaciónmental necesaria antes de comenzar a invertir realmente.

No lo dice el libro pero es bueno retomar la base del libro del padre rico padre pobre (para más detalle ver elresumen en archivo aparte)

1/ Seis lecciones que los ricos dan a sus hijos1.1/Los ricos no trabajan por dinero1.2/ La necesidad de la especialización financiera1.3/ Ocúpese de su propio negocio1.4/ La historia de los impuestos y el poder de lascorporaciones1.5/ Los ricos inventan el dinero1.6/ Trabaje para entender

2/ Los cinco obstáculo por lo que la gente no sehace rica2.1/Miedo2.2/Cinismo2.3/Pereza2.4/Malos hábitos2.5/Arrogancia

3/ Diez pasos al éxito3.1/ Necesitas un motivo más grande que surealidad actual3.2/ Elije diariamente3.3/ Elije cuidadosamente tus amigos3.4/ Domina una fórmula luego aprende otranueva3.5/ Páguese a usted primero siempre, así notenga suficiente dinero3.6/ Pague bien a sus asesores3.7/ Sea un donante indio3.8/ Las inversiones compran los lujos3.9/ Se necesitan más héroes en su vida3.10/ Enseñe y recibirá a cambio

03.-Lección # 01 “LA ELECCION”

La mayoría de la gente sueña con volverse rica pero esa no es su primera elección.

Las personas suelen tener tres razones para invertir: 1/ Para estar seguros 2/Para estar cómodos 3/Para ser rico.Por eso mismo la mayoría de la gente hace que la seguridad del empleo sea su primera elección y prioridad.Luego que tienen una profesión o empleo seguro, se concentran en la comodidad, siendo entonces la últimaelección hacerse ricos.

Aparte tienen que vivir con la paradoja que heredan del patrón educacional, que dice “ricos o felices”, la gentedice “prefiero ser feliz a ser rico” o bien “prefiero sentirme seguro y cómo a ser rico”. Pero puedo asegurarleque “cuanto era pobre e infeliz, fui aún mucho más infeliz que cuando era rico e infeliz”

Recordemos la regla 90-10 (el 90% del dinero sólo está en manos del 10% de las personas) es verdad por elsencillo hecho que el 90% de la gente escoge seguridad y comodidad, mientras el 10% escoge ser rica comoprimera prioridad.

04.- Lección #02 ¿Qué clase de mundo ve usted?

Mi padre pobre siempre veía un mundo de escasez ante sus ojos

Mi padre rico tenía frente a sí un mundo con demasiado dinero, pero eso decía “No te preocupes por el dinero”,“Si hacemos las cosas correctas, siempre habrá dinero suficiente”, “No dejes que No tener dinero sea excusapara No obtener lo que deseas”, “Cuando una persona dice No puedo comprarlo es sólo porque ve sólo un ladode la moneda; en cambio, cuando dices ¿cómo puedo hacer para comprarlo? , entonces comienzas a ver el otrolado de la moneda”

La segunda lección sobre inversión de mi padre rico consistía en decidir mentalmente ver ambos mundos, unoen el que no hay suficiente dinero y otro en el que hay demasiado. El creía poderosamente en la importancia detener un plan financiero, tanto en el momento en que no se tiene suficiente dinero como en el que se tienedemasiado dinero. Ambas situaciones de hecho son un problema, pero ¿cuál prefiere tener usted?

De hecho el padre rico delineó lo que pensaba eran las diferenciasen las actitudes de las personas como causas de la escasez1/ Mientras más seguridad necesite, mayor escasez2/ Mientras más competitivo sea, mayor escasez3/ Para ganar abundancia, una persona requiere más aptitudes ynecesita ser más creativa y cooperativa. Entonces mientras menosse capacite y no arme equipos, más escasez

La mayoría de los hijos de los ricos pierden el dinero de suspadres porque a pesar que crecieron en un ambiente deabundancia del dinero, nunca aprendieron realmente a construiruna maquinaria (o sistema) y/o arreglarla si se descompone. Dehecho es común que esos hijos de familias ricas son las personasque descomponen la maquinaria.

05.- Lección #03 ¿Por qué es desconcertante invertir?

Padre rico a menudo concluía sus lecciones sobre inversión con esta frase “invertir es un tema muydesconcertante para la mayoría de la gente porque aquello a lo que la mayoría llama invertir no es realmenteinvertir” Por lo que hay que tratar de disminuir la confusión y conocer lo que realmente es invertir. Por tantoexisten diferentes tipos de inversión, procedimientos de inversión, procedimientos y tipos de inversión, tipos depersonas que invierten, etc... de ahí lo complejo de hablar de inversiones.

5.1.- Existen productos diferentes de inversión

5.1.1 Las acciones se dividen ena) Acciones comunesb) Preferentesc) Con garantíasd) De compañías pequeñase) De compañías grandes acreditadasf) Convertiblesg) Técnicash) Inustrialesi) Etc

5.1.2 Las propiedades inmobiliarias puedensubdividirse en

a) Unifamiliaresb) Oficinas comercialesc) Locales comercialesd) Multifamiliarese) Almacenesf) Industrialesg) Terrenos sin desarrollarh) Terrenos con acceso a la callei) Etc

5.1.3 Los fondos de inversión pueden subdividirseen

a) Indizadosb) Especulativosc) Sectorialesd) De ingresoe) De instrumentos de deudaf) Balanceadosg) De bonos municipalesh) Paísi) Etc

5.1.4 Los seguros y fianzas se pueden subdividir ena) De vida integrales, a plazo, variablesb) Universales, universales variables

c) Mixtos (integrales, a plazo en una póliza)d) Primero, segundo o de último en morire) Fianzas para acuerdo de compra ventaf) Utilizados para compensación diferida y

bonos ejecutivosg) Fianzas para impuestos a la propiedadh) Utilizados para beneficios de retiros no

calificadosi) Etc

5.2 Existen diferentes procedimientos de inversióna) Comprar, conservar, rezar (a largo plazo)b) Comprar y vender (comerciar)c) Vender y luego comprar (vender en corto)d) Comprar y vender opciones (comerciar)e) Promediar el costo de compras (a largo

plazo)f) Futuros (comerciar sin tomar posición)g) Ahorrar

5.3 Existen diferentes procedimientos y tipos deinversión, entonces la gente se identifica como

a) Yo soy comerciante de accionesb) Yo especulo con bienes raícesc) Yo colecciono monedas rarasd) Yo opero con opciones de compra a futuro

de mercancíase) Yo especulo con accionesf) Yo creo en tener dinero en el banco

5.4 Existen diversidad de personas que seautodefinen como inversionistas que son enrealidad son

a) Jugadores y apostadoresb) Especuladoresc) Comerciantesd) Ahorradorese) Soñadoresf) Perdedoresg) Ganadores

Lo importante en todo caso independientemente del producto de inversión o mercado al que se enfoque , loimportante es “No llegar tarde a la fiesta” tampoco “vender demasiado pronto” y tener presente “que seobtiene la ganancia realmente es al momento de comprar”. Las inversiones son desconcertantes porque laspersonas llaman inversiones a muchas cosas que no lo son, además que debemos tener presentes que todas lasinversiones tienen riesgo (el inversionista aprende a protegerse y asegurarse ante el riesgo), en un mismomercado al mismo tiempo pueden haber visiones diametralmente opuestas (mientras unos ganan otros pierdeny cada quien lo cuenta desde su punto de vista).

06.-Lección #04 La inversión es un plan, no un producto o proceso

Invertir es un plan, no es un producto, no es un proceso, de hecho es un plan muy personal. Existen muchosproductos de inversión o vehículos, porque existen muchas personas, de la misma manera como una familia concinco hijos tiene necesidades muy diferentes de una persona recién casada o bien un granjero. Debemos tenerpresentes que se habla de un vehículo de inversión, porque un vehículo te lleva del punto a hasta el punto b, sies de manera segura y dentro de un lapso de tiempo. Lamentablemente mucha gente ve y se concentra en elproducto (ejemplo acciones), bien en el procedimiento de inversión (comprar para vender) y lo llaman inversiónsi tener un plan. Por eso mismo, a pesar que tengan mucho dinero comprando, conservando y vendiendoproductos de inversión, ese dinero puede no llevarles a donde quieren llegar. Si tengo que viajar hay muchosvehículos como opciones, pero no quiero tengo por qué poseerlos, viajar en avión es suficiente.

07.- Lección #05 ¿Está planificado para ser rico o ser pobre?

Si quieres ver el pasado, presente y el futuro de una persona, entonces escucha con atención sus palabras. Sidecreta con el poder de sus palabras que refuerzan la convicción que nunca será rico, no podrá. Si una personano se familiariza con el vocabulario de la inversión, las finanzas, el dinero, contabilidad, derecho corporativo,impuestos, entonces es difícil que se sienta cómodo y se convierta en inversionista.

El mayor problema es que las personas planifican sus vidas sólo hasta el retiro, pero viven años más. Los ricosplanifican y cumplen un plan financiero hasta por tres generaciones.

08.- Lección #06 Volverse rico es un proceso automático, si tiene un plan y lo sigue

Las personas les cuesta creer que el invertir es un parte de un plan personal que cuando lo dominas es sencillo yaburrido, ese tipo de personas siempre quiere más datos, más información, más pruebas de personasinteligentes. La inversión se basa en dos tipos de toma de decisiones:

1/ Método Clínico intuitivo de toma de decisiones, básicamente depende del conocimiento, la experiencia y elsentido común.2/ Método Cuantitativo o Actuarial, depende sólo de las relaciones probadas con base en grandes cantidades deinformación.

El libro del Sr O´Shaughnessy (Lo que funciona en Wall Street, una guía sobre las estrategias de inversión demejor desempeño de todos los tiempos) recoge además otras observaciones y conclusiones importantes:

1/La mayoría de los inversionistas prefiere la experiencia personal a los datos básicos y sencillos2/La mayoría de los inversionistas prefieren las fórmulas complejas a las sencillas3/La mejor regla para invertir es mantener las cosas sencillas4/El autor también afirma que los inversionistas institucionales profesionales tienden a cometer los mismoserrores que cometen los inversionistas promedio5/El camino para lograr el éxito consiste en estudiar los resultados a largo plazo y encontrar una estrategia ogrupo de estrategias que tengan sentido6/La historia se repite. La gente quiere creer que presente es muy diferente al pasado7/ O´Shaughnessy no necesariamente favorecía invertir en el índice S&P500 , él simplemente estaba utilizandoese ejemplo como comparación entre los inversionistas humanos intuitivos y una formula mecánica8/Existe un abismo de diferencia entre lo que pensamos que podría funcionar y lo que realmente funciona.

El padre rico solía comentar “La mayoría de las personas que se consideran a sí mismas inversionistas, ganandinero un día y lo pierden a la semana que viene. De manera que no pierden dinero, simplemente no logranganar dinero. Sin embargo, se consideran a sí mismas como inversionistas.

09.- Lección #07 ¿Cómo puede encontrar el plan correcto para usted?

De acuerdo con la experiencia se define el plan en base a cuatro etapas:1/Tome su tiempo2/Pregúntese a sí mismo y de la forma más honesta ¿qué quiero de este don llamado vida?3/No hable con nadie más durante un tiempo, a menos que va a estar seguro de saber lo que desea4/Llame a un asesor financiero

Este último es el punto de partida (primer paso) para construir un plan factible y ejecutable en el tiempo, con lavisión de un tercero no involucrado ni comprometido, si nunca ha tenido un plan detallado y personalizado seráuna gran experiencia, así con metas realistas de punto de partida, es un primer paso, que luego se perfecciona ymejora con el tiempo. El segundo paso es entender que se trata de un trabajo en equipo, la inteligenciafinanciera le ayuda a saber cuándo hacer las cosas sólo y cuándo pedir ayuda.

Los miembros del equipo pueden ser entre otros:1/Planificador financiero2/Banquero3/Contador4/Abogado

5/Corredor de Bolsa6/Tenedor de Libros7/Agente de seguros8/Mentor Exitoso

Debe tener presente que encontrar un miembro del equipo se parece mucho a encontrar un socio de negocios.La vida es una maestra cruel. Te castiga primero luego te da la lección. Sin embargo lo queramos o no, ese es elverdadero proceso de aprendizaje, muchas veces hemos dicho; “si yo hubiera sabido en ese entonces lo que sehoy, la vida hubiese sido diferente para mi”

10.- Lección #08 Decida ahora qué quiere ser cuando crezca

Paradójicamente si ya usted tiene claro sus prioridades y objetivos financieros bien definidos, debe tener susprioridades dentro de esta escala:

1/Ser rico2/Estar cómodo3/Estar seguro

Entonces debe comenzar con definir y trabajar por un plan que lepermita primero estar seguro, cómodo después y finalmente contarcon un plan para ser rico. El camino a la riqueza está lleno de vidasdestrozadas, las vidas destrozadas de personas descuidadas y hastacon daños a terceros, por no contar con un plan.

Tenemos tantas opciones viables en el mundo moderno que es toda una experiencia desarrollar su plan porprimera vez. Por ese mismo motivo, la gente va de empleo en empleo, así como de un negocio a otro negocio.Aparte que están condicionadas por valores impuestos a vivir atrapados mentalmente en la ignoranciafinanciera, muchas personas están auto condenadas a vivir de acuerdo con sus medios. Si nuestro creador hacreado un mundo y una vida de abundancia ilimitada ¿por qué deberías planificar con el fin de limitarte? Una delas lecciones más duras de la vida es aceptar, aceptar a los demás que no puedes cambiar, y aceptar tus errores,para tomar el aprendizaje de ellos y finalmente cambiarte a ti mismo, por ti mismo y para ti. Sólo puedesplanificar tu plan financiero personal y evaluarlo constantemente, eso te mantendrá joven y con propósito.

11.- Lección #09 Cada plan tiene su precio

Para la mayoría de las personas el precio se mide en dinero, pero en realidad el precio se debería medir entiempo, entre los activos de tiempo y dinero, el tiempo es el más valioso, pregúntaselo a quien le han dadopronóstico de días de vida (esta realidad siempre tratamos de evadirla hasta que nos toca vivirla directamente opor alguien muy cercano). Pero veámoslo menos crudamente, un pasaje de avión tiene mayor precio que unpasaje en autobús en cualquier parte del mundo, por el simple hecho que llegarás antes, entonces el tiempo esel verdadero diferenciador entre ambos precios. Ahora acá hay dos puntos de vistas para unos se estáahorrando tiempo para otros estás adquiriendo tiempo a cambio del dinero por la diferencia.

Muchas personas quieren volverse ricas, pero no invierten el tiempo necesario, se aferran al dinero y le buscandesesperadamente sin siquiera estudiar que es invertir, menos aún dedican tiempo a hacer un plan. Muchaspersonas tratan de volverse ricas convirtiéndose en tacañas. Tienen tanta prisa por ganar dinero queeventualmente pierden tanto el tiempo como el dinero. Los puedes ver en los últimos años de sus vidasquebrados, desgastados y hablando acerca del negocio que casi lograron hacer o el dinero que estuvieron apunto de tener. Pero al final de sus vidas no tienen ni el tiempo ni el dinero.

12.- Lección #10 ¿Por qué invertir NO es riesgoso?

Le gente dice que invertir es riesgoso por tres causas:

1/No han sido entrenados para ser inversionistas2/Los que tratan de hacer inversiones carecen de control o se encuentran fuera de control3/Los que tratan de hacer inversiones lo hacen desde afuera en vez de hacerlo desde adentro

Si quiere ser un inversionista promedio entonces le entrega su dinero a un profesional que usted espera que seencuentre más adentro de lo que usted está, pero si quiere ser rico, usted debe estar más adentro que elmismo profesional a quien la mayoría le confía su dinero. Por eso decía el padre rico, el mejor consejo a uninversionistas promedio era que dejara de ser promedio.

En muchos aspectos las inversiones es u juego como el futbol profesional, los resultados los obtienen losjugadores que son los inversionistas. En ambos casos existen los mismos personajes, valga el paralelismo.Existen los comentaristas que narran cada paso. Los fanáticos que adquieren las entradas o las accionesapostando y apoyando a la mejor opción que ellos piensan sin conocer con antelación el resultado. Están lasporristas que alientan todo el tiempo así se esté perdiendo el juego. Existe quien lleva el marcador yestadísticas, en las inversiones son los corredores de bolsas y sus monitores. En vez de la sección deportivaexiste una sección de finanzas. Existen también las personas que recogen y limpian todo el desorden al final dela jornada de transacciones. Claro también existen los espectadores. Ocasionalmente se puede ver al dueño delequipó de la misma forma que se puede ver al presidente de una compañía, pero esa persona en sí no es elnegocio.

El negocio detrás del negocio es el verdadero juego, sin importar quién gana el juego, si los precios suben o bienpueden bajar. Es el negocio lo que hace que se vendan los boletos para el juego, no es quien los compra.

13.- Lección #11 ¿De qué lado de la mesa quiere sentarse?

Existen tres razones (¿el por qué?) por la que se recomienda encontrar un plan diferente para hacerse rico:1/Quien trabaja duro y ahorra es quien paga más impuestos de lo que les corresponde y se le hace difícil serrico2/Quien trabaja duro y ahorra frecuentemente piensa que invertir es riesgoso, por tanto no lo hace3/ Quien trabaja duro y ahorra no ven desde una perspectiva diferente a la suya, no ven el otro lado de lamoneda.

Una de las enseñanzas de padre rico tenía que ver con colocar a Robert Kiyosaki de niño a presenciar lasentrevistas de trabajo, no por el hecho del buscar empleo sino la desesperación por el dinero de quien lo pide.Siendo aún adolescente, sabía que era difícil mantener una familia con lo que pedían, mucho menos hacersericos en el tiempo a pesar de mostrar credenciales avaladas con grados universitarios, postgrados y hastadoctorados, pero en nada cambiaba la actitud ante el dinero. No es que tenga algo malo ser empleado sino queson perspectivas diferentes de la vida, depende del lado del escritorio en el que uno se siente.

Lo cierto del caso que con los cambios económicos de los últimos tiempos, la globalización, la necesidad deracionalizar y disminuir los costos al tener que competir en un mundo globalizado, la migración de lasinversiones, han hecho de los costos de pensión y jubilación la última prioridad, entonces las personas debenasumir la responsabilidad de sus finanzas y su futuro financiero. Es ahí donde en medio de la era de lainformación que es necesario comprender y entender el cuadrante del flujo del dinero, la diferencia entre unactivo y un pasivo, la importancia del plan y educación financiera antes de hacer cualquier inversión.

14.- Lección #12 Las reglas básicas de la inversión

Invertir no es una carrera contra el tiempo, tampoco es una apuesta, al intentar ganar más dinero se va aenfrentar más riesgo, para lo cual la educación financiera es vital, pero exige tiempo, esfuerzo y capacidad decambiar la forma de pensar, se trata de romper paradigmas.

Regla básica número uno: saber siempre para qué clase de inversión está trabajando, qué tipo de ingreso halogrado generar (ingreso trabajado, ingreso de portafolio, ingreso pasivo)

Regla básica número dos: convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo de la maneramás eficiente posible.

Regla básica número tres: conservar seguro tu ingreso ganado al adquirir valores que se esperan convertir eseingreso ganado en ingreso pasivo. Mucha gente considera que todos los valores son activos, pero no es así, dehecho la SEC, es la Comisión de Valores y Transacciones, más no es la Comisión de Activos y Garantías, porqueno hay valores garantizados, el gobierno sabe que todo lo que puede hacer es mantener un conjunto de reglasestrictas y hacer su mejor esfuerzo para que se respeten.

Regla básica número cuatro: el inversionista es realmente el activo o el pasivo, más no la inversión o los valores.Se han visto personas hacerse ricas mientras otros pierden en un mismo mercado

Regla básica número cinco: un verdadero inversionista está preparado para cualquier cosa que ocurra, mientrasun inversionista promedio, un no inversionista, tratará de predecir lo que ocurrirá y cuándo.

Regla básica número seis: si estás preparado, lo que significa que tienes educación y experiencia, entoncesencontrarás una buena oportunidad, el dinero te encontrará a ti o tú le encontrarás a él. Muchas inversiones sedesploman porque no se toma en cuenta lo más importante, la gente. He visto la mejor propiedad, con la mejorubicación y perder dinero porque estaba a cargo de la gente equivocada.

Regla básica número siete: la clave es la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa. La educación y lainformación financiera es la clave para minimizar el riesgo de la inversión. Por eso el padre rico decía que lariqueza del inversionista eran sus tres “E” : Educación, Experiencia y Excedente de efectivo. Si alguien no puedeexplicarle en consiste su inversión o la oportunidad que representa en menos de dos minutos, de manera quepueda comprenderla, entonces puede ocurrir que ninguno de los dos comprende el verdadero significado deuna inversión. He visto que las personas quieren invertir donde invierten los ricos pero no tienen las basesfinancieras sólidas (las tres “E”) que le respalden.

15.- Lección #13 Disminuya el riesgo por medio de la educación financiera

Si quieres invertir con bajo riesgo (riesgo controlado) y grandes ganancias, tienes que pagar el precio, el precioimplica mucho estudio, necesitas estudiar los conceptos básicos del negocio. Para ser inversionista rico debesser un buen dueño de negocios o saber tanto o más de lo que sabe un dueño del negocio. Si posees lasaptitudes “D” puedes crear tu propio negocio como “D” o bien analizar otros negocios como inversionespotenciales de la manera que lo hace un “I”. El creador o dueño de un negocio aprecia más el activo que eldinero mismo, de hecho toma en cuenta que a la hora de valorar una empresa o pedir un préstamo deenvergadura se pide un flujo de caja proyectado del mismo, la valoración de una empresa se hace con base alvalor presente de los flujos de caja proyectados. Todo lo que un inversionista hace es convertir su tiempo odinero en valores que aspira convertir en un activo. Pero se debe tener siempre la Ley de Gresham, vigente a lolargo de la historia: “el dinero malo ahuyentará el bueno”. Robert menciona el ejemplo del origen de las ranurasen las monedas desde la época de Roma, en la que se raspaban monedas para rebajar su valor, o el cambio delpatrón oro al fiduciario en el sistema monetario, lo que hizo desaparecer las monedas de oro y de plata, siendoaparte de una reliquia, mucho más valiosas (por raras) hoy día que su valor nominal (dando origen a lanumismática). Por eso los ricos no trabajan por dinero.

La información financiera permite saber tres cosas:1/ Contar con una lista de revisión sobre lo que es importante, la mayoría del inversionista promedio sólo mirael precio, otros inversionistas ven la relación entre precio utilidad o bien utilidad y número de acciones, pero uninversionista de adentro necesita otro tipo de información basada en una lista de indicadores de manera que seevalúa y aseguran que cada parte del negocio esté funcionando bien ANTES de invertir en él2/ Evaluar el efecto de la inversión con sus estados financieros en mis estados financieros personales, porqueinvertir es un plan que se debe ejecutar con el propósito de ser un vehículo y llevarte a dónde quieres.3/ Necesitas saber si la inversión tiene riesgo controlado (no existe inversión segura) y lo más importante siademás se recuperaría el dinero invertido, si ese dinero va a dar ganancia, y el verdadero valor: en cuantotiempo sucederá lo esperado. Si no se gana dinero, no es inversión, es una imprudencia poco inteligente, si uninversionista puede ganar dinero y además obtener un bono del gobierno.

El plan que representa hacer una inversión es tomar el control financiero de tus propias finanzas, ganar dinerocon las tres “E” y ganar dinero del proceso, para lo que debes crear o comprar activos que conviertan tuningreso ganado en ingreso pasivo o ingreso de portafolio. Ser capaz de leer estados financieros le permitirápercibir oportunidades de inversión que el inversionista promedio no percibe.

16.- Lección #14 La educación financiera me hizo ser sencillo

El padre rico entendió que la clave para ver los números y losnegocios era llevarlos a lo más sencillo posible tanto de explicarcomo de entender, pero que por muchos tecnicismos esto era unreto, ya que la contabilidad formal tiende a confundir a la gente yno enseña la interrelación en la información financiera básica.

La palabra mágica es “flujo de efectivo”, de esa manera el flujo deefectivo define y distingue un activo de un pasivo, más importanteaún es entender el flujo de efectivo neto (no porque genere dineroautomáticamente es activo si luego hay un gasto o salida de dinero

mayor al dinero que entró). Es importante entender que estamos en un ambiente cambiante y por tanto larealidad es que el gobierno cambia las reglas cada cierto tiempo.

Lecciones importantes a tener presentes1/ La idea que perder dinero está bien debido a los beneficios fiscales, a menudo ocasiona que las personas sevuelvan descuidadas al seleccionar sus inversiones2/ Esas personas NO buscan mucho las verdaderas opciones de inversión3/Perder dinero desestabilizará su posición financiera, están invirtiendo en riesgo por eso pierden4/El gobierno cambia las reglas5/Lo que puede ser activo hoy podría ser pasivo mañana6/Aunque millones de inversionistas perdieron dinero en 1986, hubo otros inversionistas que estabanpreparados para el cambio y ganaron los millones que perdieron los no preparados.

Las personas abandonan las escuelas sin saber siquiera como cuadrar su chequera, mucho menos comopreparar sus estados financieros, por eso nunca aprendieron a controlar sus finanzas mucho menos a invertir.Usted puede enseñar la palabra bicicleta a un niño y explicar todo lo que quiera, pero no puede enseñarle aandar en bicicleta porque él necesita aprender a andar en bicicleta al hacerlo, igual pasa con las inversiones.

17.- Lección #15 La magia de los errores

En el estudio académico el error es sinónimo de poca inteligencia, en la vida, el error es la mejor oportunidad deaprendizaje. En la escuela te dan primero la lección, en la calle primero cometes el error y luego encuentras lalección, si es que la encuentras. Es muy posible conseguir personas haciendo estrictamente lo correcto peroestán evitando las equivocadas, así evitan sus debilidades en vez de enfrentarlas, pero algunos de los fracasosmás grandes que puedes conocer corresponden a personas que nunca antes habían fracasado.

El cometer errores hace que te molestes, entonces puede surgir cualquiera de los siguientes personajes:1/El que miente (yo no hice eso, yo no fui, no fue mi culpa, etc)2/El que culpa a los demás (si mi esposa no gastara tanto, de tener otro gobierno, es culpa de mi jefe, etc)3/El que justifica los errores (te dije desde un principio que no iba a funcionar, de tener más tiempo, etc)4/El que renuncia (yo no necesito pasar por esto, es muy difícil y no vale la pena, etc)5/El que niega la realidad (no hay nada mal, las cosas marchan bien mi jefe, etc)6/El responsable (eventualmente dirá: qué invaluable lección puedo sacar de este error)

En el caso de Robert Kiyosaki comenta que es paradójico que sea conocido justamente por las cosas que fracasóinicialmente (empresario, escritor, conferencista, inversor) en vez de por aquellas cosas que le eran fáciles y quedisfrutaba hacer (el surf, el rugby, pilotear aviones de guerra, la pintura)

En inversiones, el padre rico decía, que más importante que el precio suba, es conocer mejor cuanto puedellegar a bajar, los verdaderos inversionistas deben estar preparados para aprender cuando las cosas no salencomo esperan en el mercado.

Ya decía Wiston Churchil “El éixto es la capacidad de ir de fracaso en fracaso sin perder el entusiasmo”

18.- Lección #16 ¿Cuál es el precio de volverse rico?

Existen muchas maneras que una persona se hace rica y cada una tiene su precio (no es el dinero)1/Puede volverse rico al casarse con alguien por su dinero (pero debe vivir el resto de su vida con alguien queno ama)2/Puede volverse rico al ser un ladrón, estafador, un defraudador o un forajido (con un alto riesgo determinar sus días en la cárcel, siendo que existen formas legales de hacerse rico, pero debe tomar tiempopara estudiar, diseñar un plan y seguirlo persistentemente)3/Puede volverse rico al recibir una herencia (pero no es garantía en el tiempo si no ha tenido el aprendizajede quien levanto esa fortuna, por eso hay muchos casos de empresas familiares que desaparecen al quedaren manos indebidas)4/Puede volverse rico al ganar la lotería (pero las estadísticas demuestran que en el tiempo estos son lo queterminan peor de lo que estaban al principio)5/Puede volverse rico al ser estrella de cine, rock, deportiva o alguien destacado en un campo o en otro(aplica aquello de lo que fácil viene fácil se va, rápido viene rápido se acaba)6/Puede volverse rico al volverse codicioso (por lo general son tacañas hasta consigo mismo siendo esta supropia perdición)7/ Puede volverse rico al ser tacaños (vivir de pobres y morir como pobres no es fácil, lo que es muy diferentea ser frugal, pero la mayoría de la gente no lo entiende y por lo tanto no lo hace)8/Puede volverse rico al incrementar su IQ Financiero o inteligencia financiera (pero requiere mucho tiempo,constancia, humildad, postergar los caprichos en el tiempo lo que lo hace aburrido)9/Usted puede volverse rico al hacerse generoso (primero para recibir debe dar, pero debe estar dispuestos adespojarse hasta de lo que más valora)

Hablando de la inteligencia Financiera (IQ Financiero), usted se habrá vuelto un inversionista más sofisticadocuando entienda y sepa llevar a la práctica, las diferencias entre:1/Deuda buena y deuda mala2/Pérdida buena y pérdida mala3/ Gastos buenos y gastos malos4/Pago de impuestos e incentivos fiscales5/Corporaciones para las cuales vale la pena trabajar y corporaciones las cuales vale la pena comprar acciones6/Cómo crear un negocio, Cómo arreglar un negocio, Cómo emitir acciones de un negocio para la venta alpúblico7/ Ventajas y desventajas de las acciones, de las obligaciones, de los fondos de inversión, de tener negocios,bienes raíces, productos de seguros, comodities, así como las diferentes estructuras legales y cuando sepuede usar cada uno

Una lista de lo que puede necesitar cuando comienza de la nada:1/Sueños (un motivo, el por qué aún más grande que su realidad actual)2/Dedicación (constancia es el precio que pocos están dispuestos a pagar)3/Impulso (oración y acción, decisión y ejecución)4/Información (muchos dicen que estamos en la era de la información pero viven y actúan en la era industrialo la agraria)5/Dinero (No como objetivo sino como medio de cambio y consecuencia de lo que haces y dejas de hacer)

El enfoque en los tres primeros son los que dan el acceso a la información que eventualmente te puede traercomo consecuencia el dinero, aunque estos dos últimos son importante, son el impulso y la dedicación los quemarcan la diferencia, pero para arrancar con sentido (con un plan) debe haber un sueño.

19.- El acertijo 90-10

¿Cómo llenar la columna de activos sin tener que comprarlos con dinero? Ese es el acertijo 90-10

Los inventores lo hacen al investigar algo de gran valor, los artistas al crear pinturas, los autores con libros queles reportan regalías, crear negocios exitosos es lo que hace a un empresario, pero también se puede hacercomo inversionista, Robert Kiyosaki lo hizo comprando con deuda buena y alquilando inmuebles conrendimiento positivo en su flujo de caja. Otros hoy día, han logado que sus ideas trabajen para ellos en el mundoglobalizado de internet, ejemplos sacados de la vida real. Hoy día también tenemos el mecanismo de desarrollode mercadeo en redes de personas.

Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse?

20.- Resolver el acertijo 90-10

Existen inversionistas que adquieren activos y existen inversionistas que crean los activos, ambos resuelven elacertijo 90-10

Muchas personas tienen ideas que podrían volverlos ricos más allá de sus sueños más descabellados, elproblema es que la mayoría de la gente no le enseñaron cómo crear una estructura de negocios al interior desus ideas, de manera que muchas de sus ideas nunca cobran forma o se mantienen por sí mismas. Elinversionista promedio puede tener buenas ideas, pero carece de las aptitudes para convertir sus ideas enactivos que adquieran activos.

Cuando un aliado le dice que usted no puede hacer eso obedece a dos causas: 1/ ellos no pueden hacerlo desdesu perspectiva 2/ ellos no pueden ver la oportunidad que usted está viendo. Padre rico explicaba que el procesode hacerse rico es más mental que un proceso físico, es la batalla entre nuestros grandes espíritus guerreros,convicciones poderosas y nuestras mentes mediocres.

21.- Las categorías de inversionistas según el padre rico

Al padre rico no deja de insistir que la educación financiera es la que te hace inversionista, la que te haceconocer los diez controles del inversionista:

1/El control sobre uno mismo

2/ El control sobre la relación de ingresos gastos yla relación entre activos pasivos

3/ El control sobre la administración de lainversión

4/El control sobre los impuestos

5/El control sobre cuándo comprar y cuándovender

6/ El control sobre las transacciones de corretaje

7/ El control sobre EOC (entidad, oportunidad,características)

8/ El control sobre los términos y las condicionesde los acuerdos

9/El control sobre el acceso a la información

10/El control sobre devolver lo recibido, lafilantropía y la redistribución de la riqueza

Eso nos llevará a conocer también las Cinco categorías de inversionistas que son:1/ El inversionista acreditado (gana mucho dineroy/o tiene un patrimonio neto valioso)2/ EL inversionista calificado (conoce la inversiónfundamental y la inversión técnica)

3/ El inversionista sofisticado (comprendeLas Inversiones y La Ley)4/El inversionista interno (crea la inversión)5/El inversionista consumado (vende la inversióncreada)

22.- El inversionista acreditado

La SEC definió al inversionista acreditado como persona que gana al menos 200mil usd o más de maneraindividual (300mil usd como pareja) en cada uno de los últimos dos años y espera obtener el mismo resultadoen el año corriente. El individuo o pareja puede calificar si tiene patrimonio neto de al menos 1millon de usd.

Normalmente los fundadores e inversionistas iniciales de una compañía son dueños de un paquete accionario,para atraer recursos adicionales pueden hacer una oferta pública primaria de acciones (IPO en inglés) es ahídonde interviene y fue motivo de la creación dela SEC. Cualquier director, presidente o socio general del emisorde la acción también será considerado como inversionista acreditado, incluso si esa persona no reúne losrequisitos de ingresos o patrimonio neto.

23.- El inversionista calificado

La experiencia en inversiones concluye que puede haber tres niveles de inversionistasMercado en Alza Mercado en Baja

Inversionista perdedor Pierde PierdeInversionista Promedio Gana PierdeInversionista Calificado Gana Gana

Para el inversionista promedio invertir es riesgoso porque:1/ Está en el exterior, si no conoce la manera de leer los estados financieros, es totalmente dependiente de lasopiniones de los demás2/ Si las personas no saben leer estados financieros, sus estados financieros personales frecuentemente son undesastre, si sus bases financieras son débiles, su confianza en sí mismo también lo serán3/ Muchas personas sólo saben ganar dinero cuando el mercado va en alza y viven bajo el terror de que elmercado se desplome.

Entonces existe otro nivel que es el inversionista calificado que domina tanto la inversión técnica como lainversión fundamental, veamos:

Inversión Fundamental, la consideración más importante para seleccionar una buena inversión, más allá que elprecio de la acción de una empresa, está en conocer el potencial de sus ganancias futuras, toma en cuenta elestado general de la empresa, tanto como de la economía en su entorno, de la industria específica en queparticipa la compañía, la dirección de las tasas de interés es un factor importante para el análisis fundamental.Un ejemplo de inversionista fundamental ejemplar lo ha sido Warren Buffet.

Inversión Técnica, invierte en las emociones del mercado pero invierte con un seguro contra posibles pérdidascatastróficas, para seleccionar una buena acción en qué invertir se basa en el estudio pormenorizado yestadístico de la oferta y demanda de las acciones de la compañía. El inversionista técnico estudia el patrón delprecio de venta de las acciones. George Soros y Charles Dow (fundador del periódico que Wall Street Journal y elmismo del índice Dow Jones) son ejemplos de inversionistas técnicos.

Para un inversionista calificado, cuando el mercado baja, a menudo cambian sus sistemas de compra venta,venden acciones, utilizan la venta en corto y las opciones de venta para obtener ganancias mientras el mercadobaja. El hecho de contar con múltiples sistemas y estrategias para operar acciones les ayuda a tener másconfianza como inversionistas, entienden el principio que se gana es el momento de la compra y la aplican. Uninversionista calificado aprende a utilizar técnicas de comercio de acciones como la venta en corto (consiste envender acciones que no posee previendo que el precio bajará), opciones de compra, opciones de venta,opciones simultáneas (de compra y de venta a la vez), dominan el estudio de la relación precio utilidad ( preciode mercado por acción entre ingreso neto por acción) y entienden que pueden ser diferentes entre distintostipos de industrias en las que participan las compañías, pero más importante es poder entender y predecir larelación precio utilidad como clave para sus inversiones ; y otras técnicas avanzadas de inversiones . Esto quieredecir que no todos los comerciantes de acciones son inversionistas calificados y de ahí lo intimidante de lasinversiones en acciones para el común denominador de las personas.

24.- El inversionista sofisticado

Un inversionista sofisticado es un inversionista calificado que además ha aprendido a usar en su favor lalegislación fiscal, el derecho corporativo y legislación de valores, sin ser abogado; siendo capaz de utilizar lasventajas por su nivel de conocimiento, pero no ejercen control sobre el EOC, es decir el tipo de Entidad(sociedad de personas, sociedad de responsabilidad limitada, corporación de responsabilidad limitada,corporaciones tipo C , corporaciones tipo S), sobre el tipo de Oportunidad (tiene que ver no sólo respecto almercado al que se enfoca la empresa sino la estrategia fiscal que le permite evitar legalmente el doblegravamen) y finalmente sobre el Carácter o tipo de ingreso (ya hemos visto los tipos de ingresos ganados, deportafolio y pasivos, por ejemplo se establecen empresas de sociedad de responsabilidad limitada solamentepara adquirir acciones e ingresos de portafolio, a manera de inversoras).

Si quieres ser realmente rico como ciudadano, necesitas ser tan pobre como sea posible en el papel, es sacarventaja de las corporaciones. Los pobres y clase media quieren poseer todo a su nombre, lo llaman el orgullo deser propietario (en realidad son objetivos para depredadores y abogados). Mientras los ricos no quieren poseernada pero quieren controlarlo, ellos ejercen su control por medio de corporaciones y sociedades limitadas. Laadecuada planificación fiscal y financiera puede salvar a una familia (por medio de seguros, fideicomisos,contratos de servicios entre corporaciones) al resguardar la fuente de ingresos presentes y futuros.

Por ello un inversionista sofisticado maneja deudas buenas, gastos buenos y pérdidas buenas. Un ejemplo deun gasto bueno es la depreciación que rebaja la base y por tanto el impuesto a pagar. Cuando el inversionistasólo conoce el aspecto malo de estas tres opciones (deudas, gastos, perdidas)

25.- El inversionista interno

Un inversionista interno es un inversionista sofisticado con capacidad de ejercer control sobre EOC de laempresa a invertir. Es por ello que el padre rico insistía en el recorrido del cuadrante del dinero, en el que serdueño de tu propio negocio te permitiría a la vez ser inversionista posteriormente. Alguien con educaciónfinanciera pero sin los recursos financieros de un inversionista acreditado, aún puede tener la oportunidad deconvertirse en un inversionista interno, ejemplos bien conocidos públicamente existen hoy día en la era de larevolución de la información, empresas de garaje que se convirtieron en empresas con acciones cotizadas en labolsa de valores reguladas por la SEC no sin antes pasar por un proceso de capitalización, de compras yrecompras de acciones y que no fueron producto del simple azar. También es posible pasar a ser uninversionista interno cuando compras las acciones mayoritarias de una empresa y asumir su control, a pesar deser un inversionista externo, el reto está en tener la capacidad y el conocimiento suficiente para administrar lainversión en forma adecuada. Una forma como se da este tipo de negociación en la vida real, son las funciones yadquisiciones, que por lo general requieren de servicios de empresas de consultoría especializada.

26.- El inversionista consumado

Tanto Bill Gates como Warren Buffet, se volvieron ricos al vender acciones de sus empresas al público, pero esun reto consumado, ya que cualquiera con ciertas capacidades, educación, esfuerzo, dinero y hasta algo desuerte puede vender software, carros, mercancías, pero más difícil es construir un negocio del que millones depersonas quieran comprar al menos una pequeña parte o participación en acciones. Esto se hace por medio deuna oferta pública de acciones, lo que presenta sus ventajas y desventajas.

Ventajas de la venta pública de acciones de su empresa:1/Permitir que los dueños del negocio conviertan en efectivo su participación en el negocio2/Obtener capital de expansión3/ Liquidar deudas de la compañía sin aporte de capital propio4/Elevar el valor de la empresa5/Ofrecer opciones de compra como beneficios adicionales a sus empleados

Desventajas de la venta pública de acciones de su empresa:1/Sus operaciones e información se vuelven públicas2/La oferta primaria es un proceso muy costoso3/Su enfoque distrae la dirección de las operaciones al tener que facilitar y cumplir con los requisitos para serempresa pública4/Es necesario no sólo con los requisitos iniciales, sino que se debe informar resultados trimestrales y anuales5/Si las acciones no tienen buen desempeño en mercado público se corre el riesgo de ser demandado por susaccionistas.

27.- ¿Cómo volverse rico rápidamente?

Las personas al estar de empleados, tienen ingresosganados pagan impuestos y del remanente es que tienenpara gastar e invertir. Una forma de cambiar estasituación es entender que el dueño de negocios invierteen su propia empresa o corporación la cual generaingresos de portafolio o ingresos pasivos, luego realiza susgastos e inversiones, para de último pagar los impuestosde esta manera obtienen no sólo beneficios fiscales sinomayor disponibilidad de dinero. Esto ha sido así porque

los ricos de alguna han influido a lo largo de la historia en la elaboración de las leyes, decía el padre rico que laregla de oro de los negocios y las finanzas es que “quien hace las reglas obtiene el oro” también conocida comola ley del oro “quien tiene el oro hace las leyes”.

Cuando la gente refuta estas ideas, se les debe recordar que antes de la revolución industrial (la que estableciólas fábricas, la mano de obra calificada por tareas especializadas en el proceso productivo, intercambiandodinero por trabajo con la promesa de la comodidad y seguridad de un empleo) en la era medieval las personastenían pequeñas empresas. También con la era industrial nuestra educación cambió y los estudios se enfocarona desarrollar y captar empleados. La forma de tener el dinero para invertir es lograr el cambio de cuadrante enel cual logra sus ingresos, de manera que al cambiar de cuadrante cambia el tipo de ingreso.

Si usted es empleado la secuencia es... EMPLEADOS = GANAR – PAGAR IMPUESTOS – GASTARSi usted es dueño de un negocio… DUEÑOS = GANAR – GASTAR – PAGAR IMPUESTOS

28.- Conserve su empleo y aun así conviértase en rico

Las personas pueden encontrarse en momentos de su vida con la siguiente situación: ha tomado la decisiónde ser inversionista, montar su propio negocio pero, no sabe cómo montar un negocio, carece de dinero parahacerlo, tampoco tiene suficiente dinero para subsistir. En esa situación el consejo de padre rico a RobertKiyosaki, fue “consigue un empleo, de cualquier manera necesitas para comer y poner un techo sobre tucabeza”. “La regla número uno de volverse empresario es NUNCA obtener un empleo por el dinero”.” Obténun empleo sólo debido a las aptitudes que al largo plazo aprenderás”, “recuerda los ricos no trabajan pordinero”, “si no puedes vender no puedes ser un empresario”, “la mayoría de la gente no sale adelante desdeel punto de vista financiero porque cuando necesitan más dinero, buscan empleos de medio tiempoadicionales. Si realmente quieres salir adelante, necesitas conservar tu empleo durante el día y comenzar unnegocio de medio tiempo”

Comenzar su negocio así sea a medio tiempo le permite aprender invaluables aptitudes de negocio y temas:1/Comunicación2/Liderazgo3/Creación de equipos de trabajo

4/ Derecho fiscal5/ Derecho corporativo (o mercantil e impuestos)6/Ley sobre valores

29.- El espíritu empresarial

La mayoría de las personas invierten pero están más preocupados por No perder el dinero que por ganarlo, elmiedo a perder No les permite actuar. Mi padre rico me alentó a iniciar un negocio, no importaba el producto, sigustaba o no, quería de hecho que fracasara, pero sobre todo quería que comenzara, que pasar de la idea a laacción. Decía “si decides iniciar un negocio debes invocar tu espíritu empresarial”. Tú puedes ser un doctorexitoso pero pobre, puedes ser un contador exitoso pero pobre, pero existe un solo tipo de hombre de negociosexitoso, y es el rico. Una característica del lado derecho del cuadrante del dinero es que debes atender no unosino varios estados financieros, tantos como empresas o inversiones tengas.Einstein decía “Los grandes espíritus frecuentemente han encontrado una violenta oposición de parte dementes mediocres”

Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido?

30.- ¿Por qué crear un negocio?

Padre Rico decía que había tres razones para construir de la nada un negocio:1/Porque proporciona excedentes de efectivo, con ello viene la oportunidad de delegar, por lo que requiereluego de un cierto tiempo y trabajo, un esfuerzo mínimo del dueño (caso contrario sigues siendo un autoempleado), esto hará que contar con tiempo libre y dinero extra para seguir invirtiendo.2/ Para venderlo, en operaciones privadas. Cuando montas un negocio desde el punto de vista de un autoempleado te limitas, por ejemplo un odontólogo sólo puede vender su consultorio a otro odontólogo.3/ Para venderlo, en oferta pública de acciones o bien. Acciones de Microsoft y de Apple son compradasmasivamente por el público

Si alguien dice que no puede construir un negocio que otros quieran comprar, utilice esta idea limitante parainspirar. Si es cierto Bill Gates comenzó desde muy temprano en el garaje de su casa para desarrollar Microsoft,pero el Coronel Sanders tenía 66 años cuando comenzó Kentucky Fried Chicken.

Padre rico enseñaba que se requerían ciertas características (unos nacen con ellas otros las desarrollan) paraser empresario exitoso:1/Visión, la capacidad de ver lo que los demás no pueden ver (si Ford preguntaba a su gente contemporánea lehubiesen pedido un caballo más fuerte y longevo como medio de transporte)2/Coraje, la aptitud de actuar a pesar de enormes dudas3/ Creatividad, la capacidad de pensar en forma original4/ Capacidad para resistir la crítica, no existe una sola persona exitosa que no haya sido criticada (empezandopor su entorno más íntimo)5/Aptitud para retrasar la gratificación inmediata, puede ser muy difícil (o lo más difícil) aprender a negar laauto gratificación inmediata a corto plazo a cambio de una recompensa más grande a largo plazo (en especial sise piensa que se han pasado necesidades sin ser satisfechas en su vida)

31.- El triángulo D I (El triángulo N I / The B I Triangle)

Este triángulo le da estructura al pensamiento del emprendedor, en elmundo existen muchas personas con grandes ideas, pero muy pocascon grandes fortunas (este es el enunciado de la regla 90-10). Llevar ala práctica este triángulo es una guía para ser exitoso en el ladoderecho del cuadrante del flujo del dinero. Al iniciar debemosentender la base de nuestro negocio así como su entorno. Estetriángulo surgió en medio de una conversación para entender cómoera posible tener varios negocios a la vez del padre rico, siendo estajustamente su guía.

La base: La Misión. Evidentemente no es casualidad ni capricho, un negocio necesita tanto una misión espiritualcomo una misión de negocios para tener éxito, especialmente al principio. Si la misión es clara y poderosa, elnegocio pasará las pruebas por las que atraviesan todos los negocios durante sus primeros diez años. Cuando unnegocio crece se olvida su misión, o bien la misión para la que fue creado ya no es necesaria, el negociocomienza a morir. El sólo propósito de ganar dinero no es los suficientemente poderoso porque no proporcionasuficiente pasión, motivación o deseo a todos los integrantes de la organización. La misión debe satisfacer unanecesidad del cliente, a la vez que debe ser inspiradora para los que trabajan para conseguirla. La misión esquien mantiene el enfoque.

Uno de los lados, el equipo. Los negocios son un trabajo en equipo, por eso si trabaja un negocio conpensamiento y acciones solitarias puertas adentro, no dejará de ser más que un auto empleado con empleadosque atender y una inversión mayor a la que no ha realizado un empleado, para competir en el mercado anteproductos y servicios desarrollados por equipos. El equipo de un inversionista debe comprender desdecontadores, abogados, corredores, asesores financieros, agentes de seguros y banqueros, en plural porquedeberían ser más de uno, de manera de contar con más de una opinión o punto de vista especializado.

El otro lado del negocio, el liderazgo. En Vietnam Robert Kiyosaki aprendió que la cualidad más importante delLiderazgo es la confianza y el desarrollo de la capacidad de influencia en las personas. Padre rico decía “Eltrabajo de un líder es sacar lo mejor de la gente, No ser la mejor persona”. “Si usted es la persona másinteligente de su equipo de negocios, entonces su negocio está en serios problemas”.

Las personas del lado derecho del cuadrante ganan menosdinero del que podrían o del que quisieran porque intentanhacer las cosas por cuenta propia. En cambio el padre ricohacía todo lo contrario, construyó equipos de trabajo en suentorno aprovechando el beneficio fiscal y legal del uso deempresas que compraran por él los activos. El dueño denegocios del cuadrante D no duda en pagar por losespecialistas (así no se cuente con ellos todos los días,pero si con su conocimiento) porque su sistema de negocio(el triángulo D-I completo) está pagando por esos servicios.El equipo o la capacidad de armar equipos de personas esla gran diferencia.

Un negocio bien administrado tendrá empleados excelentes y estos son esenciales, más allá que el negociovenda un producto o un servicio, porque los empleados son la extensión del dueño del negocio que lleva a cabola ejecución de tareas, metas objetivos que garantizar cumplir con la misión de la empresa. Mientras losinversionistas proporcionan los recursos, los dueños de negocios deben trabajar con los especialistas yempleados para desarrollar el negocio y hacerlo crecer. La estructura tiene más posibilidades de ser estable yresistir en el tiempo si los cuatros puntos trabajan de manera armónica. Por eso mismo lo primero que revisa unverdadero inversionista o financista, dentro del plan del negocio, es justamente las referencias y experiencias desu equipo de trabajo que está detrás del negocio.

Ahora que ya tenemos claro el entorno del negocio y del triángulo N-I para iniciar el negocio, mejor estudiemoslos aspectos internos e intrínsecos de cualquier empresa y emprendimiento.

32.- La administración del flujo de efectivo

La capacidad de generación y administración del flujo de efectivo es una aptitudfundamental, es lo que va a hacer a una persona verdaderamente exitosa. Losinversionistas experimentados así como los financistas de proyectos tienen el ojoentrenado para revisar y evaluar su capacidad de generar y administrar el flujo deefectivo presente y proyectado de su negocio. Es increíble ver como un negocio sedesploma por la falta de educación financiera de quien los dirige. El padre ricodecía que “existe el verdadero flujo de efectivo y el flujo de efectivo fantasma,

estar conscientes de ambos es lo que marca la diferencia entre ser rico y ser pobre”. Evidentemente se referíaal flujo de efectivo que se ve monetariamente ya sea en las cuentas bancarias o en la caja del negocio, así comoel flujo de efectivo financiero que se ve reflejado en sus estados financieros. Hay muchas tácticas para generar yadministrar efectivo, vender de contado o con el menor crédito posible, comprar con el mayor plazo, minimizarlos gastos, comprar solamente si las ventas crecen en la misma proporción, nunca sacrificar el pago de salariosde empleados, honrar al Fisco siempre, monitorear a diario, etc…

33.- La administración de las comunicaciones

Padre rico reflexionaba “mientras mejores seas al comunicarte y mientras con máspersonas te comuniques, mejor será tu flujo de efectivo”, “para ser bueno en lascomunicaciones, necesitas primero ser bueno en lo relacionado con la psicologíahumana. Nunca sabes qué motiva a las personas. Sólo porque algo les emociona nosignifica que otros también se emocionan con lo mismo. Para ser buen comunicadornecesitas saber qué botones oprimir. Las personas tienen botones distintos. Muchagente habla, pero sólo unos escuchan”. “El mundo está lleno de productos fabulosos,

pero el dinero va a los mejores comunicadores” Por eso Robert recomienda que las personas se unan a unacompañía de mercadeo en red para obtener entrenamiento en ventas. Algunas organizaciones de mercadeo enred tienen excelentes programas de capacitación en comunicaciones, en la medida que avanzan en laorganización, los individuos tímidos se convierten en comunicadores poderosos y efectivos, que ya no tienenmiedo al rechazo o el mismo ridículo.

34.- La administración de los sistemas

Al igual que el cuerpo humano, su empresa debe ser armonía entre varios sistemas.De hecho cada rubro enumerado en el triángulo es un sistema por separado quevinculados hacen el negocio que el triángulo representa. Un buen hombre denegocios puede administrar múltiples sistemas de manera efectiva sin convertirseen parte del sistema. Cuando las personas adquieren una franquicia o se suscribena un negocio en redes, realmente están comprando un set de sistemas ya probadosy garantizados por contrato que se va a mantener en el tiempo, eso que hace porejemplo que una trasnacional de la comida rápida como Mc Donald´s sea operada

por jóvenes casi adolescentes, así queda demostrado que el negocio depende de los sistemas más que de laspersonas. Son sistemas requeridos por los negocios para su eficiencia por ejemplo: sistemas de operacionesdiarias de oficinas, desarrollo de productos o prestación de servicios, manufactura e inventarios, procesamientode pedidos, sistemas de facturación y cuentas por cobrar, servicio al cliente, compras y cuentas por pagar,sistemas de mercadotecnia y relación con el cliente, recursos humanos, administración y contabilidad general,servicios generales y administración del espacio físico, etc…

35.- La administración Legal

El mundo de los negocios está lleno de casos de empresarios con grandes ideas quecomienzan por vender sus productos o servicios, sin antes tomarse la tarea deproteger sus ideas por medio del registro de la propiedad intelectual y los derechossobre los mismos. Así fue el caso de las carteras de Velcro de Robert Kiyosaki y partede los motivos por lo que tuvo que cerrar empresa. Un ejemplo de lo importante dereforzar e iniciar un negocio blindado legalmente, es la vida empresarial deAristóteles Onassis, quien siendo griego pudo comprar financiado por los bancos más

poderosos en ese momento, una parte de los barcos disponibles del gobierno de Estados Unidos luego de lasegunda guerra mundial, usando una corporación estadounidense, avalado todo en un contrato de distribuciónexclusiva. Otro ejemplo ha sido el desarrollo de Microsoft, ya que en si Bill Gates no inventó ni programó elsistema operativo logrando que la corporación azul “IBM” por contrato incluyera en todos y cada uno de losequipos que salían de su fábrica, como luego toma de su rival el concepto de la interfaz gráfica y la incorpora asu proyecto Windows así como incluye la hoja de cálculo dentro del paquete de herramientas utilitarias office.

36.- La administración del producto

El inversionista promedio va a prestar mayor atención al producto, pero elinversionista sofisticado entiende que es la consecuencia de los demás aspectosmencionados en el triángulo. Cualquiera de nosotros puede hacer una hamburguesamejor que la de Mc Donal´s pero pocos podemos hacer un negocio con mejorsistema para que sea operado por jóvenes estudiantes en el mundo. Lo cierto delcaso es que la forma más común de éxito en lo que respecta a hacerse rico ha sidoemprender negocios, en la historia sus fundadores encontraron su propio espíritu y

su misión, crearon un negocio, permitieron que otros compartieran sus sueños, los riesgos así como lasrecompensas. Hellen Keller decía “La verdadera felicidad no se obtiene por medio de la auto gratificación, sinopor medio de la lealtad a un propósito valioso”.

Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado?

37.- ¿Cómo piensa un inversionista sofisticado?

La principal característica de un inversionista sofisticado es que ejerce en la práctica los diez controles.

1/El control sobre uno mismoConoce sus propios estados financieros y proyecta en ellos cadacambio que puede producir cada decisión financiera que toma,no es la inversión la que es riesgosa, es el inversionista en síquien es riesgoso.

2/ El control sobre la relación de ingresos gastos y la relaciónentre activos pasivosEl inversionista sofisticado conoce los tres tipos de flujo deefectivo e inclusive puede hacer una combinación.

3/ El control sobre la administración de la inversiónEl inversionista sofisticado adquiere activos que aportan dineroa sus bolsillos, convierten gastos comunes en gastos deduciblesde impuestos en los estados financieros de la empresa

4/El control sobre los impuestosEl inversionista sofistica ha aprendido leyes fiscales ya sea conestudios formales o realizar preguntas y escuchar buenosasesores, el lado del lado derecho del cuadrante obtienemenores ventajas fiscales. Tres ejemplos de las ventajas de losricos son: que los impuestos de seguros sociales no aplican aingresos pasivos y de portafolio, en el caso de las corporacionesse puede diferir el impuesto bajo ciertas consideraciones,pueden deducir cantidad de gastos que no aplican a laspersonas naturales.

5/El control sobre cuándo comprar y cuándo venderEl inversionista tiene y sabe usar mecanismos para ganar dinerotanto con el mercado en alza como en baja, el verdadero valorintrínseco de las empresas se da después que la inversión onegocio se vuelve redituable y puede ser vendido o cuando esposible vender las acciones al público.

6/ El control sobre las transacciones de corretajeEl inversionista sofisticado actúa como inversionista internopara dirigir la manera que amplía la inversión, comoinversionista externo hace seguimiento minucioso a lasdecisiones que se toman y dice a su corredor para comprar ovender.

7/ El control sobre EOC (entidad, oportunidad, características)El inversionista sofisticado conoce de los beneficios de laentidad correcta, con el fin de año adecuado y la generación delos diferentes tipos de ingresos, para así pensar en los estadosfinancieros.

8/ El control sobre los términos y las condiciones de losacuerdosEl inversionista sofisticado asume el control en lasnegociaciones y términos de los contratos que firma.

9/El control sobre el acceso a la informaciónEl inversionista sofisticado necesita comprender los requisitoslegales de los inversionistas internos impuestos por la SEC yejerce control sobre la información que se da a conocer de lacorporación.

10/El control sobre devolver lo recibido, la filantropía y laredistribución de la riqueza

El inversionista sofisticado conoce de la responsabilidad socialque conlleva la riqueza y devuelve a la sociedad, por esoademás de hacer la economía con su aporte, apoyanfundaciones y hace donaciones de caridad y filantropía.

Una vez que se aprende a armar un negocio usando el triángulo D-I, siendo exitoso, tendrás las habilidades paracrear otros más, tantos como desees. En ese entonces habrás desarrollado las aptitudes necesarias para analizarnegocios desde el exterior para invertir en ellos. Para aprender no necesitas armar un gran negocio, al contrariose debe comenzar desde algo muy pequeño y sencillo, con el tiempo el negocio y la experiencia irá creciendo. Lomás difícil es obtener el primer millón de dólares, los siguientes diez son más fáciles.

38.- Análisis de inversiones

Los números nos cuentan la historia de la empresa, siendo esta la principal aptitud que se adquiere una vez quese ha obtenido la educación financiera. De esta manera un inversionista sofisticado entenderá: las relacionesentre proporciones de una compañía, las relaciones de proporciones en los bienes raíces, los recursos naturales,si se trata de una deuda buena o mala, ahorrar no es invertir.

Algunas de las relaciones de las compañías de uso más común son:% Ganancia Bruta = (Ventas-Costo de Ventas)/ VentasGanancia Operativa Neta = Ingresos antes de intereses e impuestos/VentasApalancamiento Operativo = Contribución/Costos FijosApalancamiento Financiero = Capital total deuda y capital/Aportaciones de accionistasApalancamiento Total = Apalancamiento Operativo * Apalancamiento FinancieroProporción entre deuda y capital = Pasivo Total / Capital TotalProporción rápida = Activos Líquidos / Pasivos actualesProporción actual = Activos actuales / Pasivos actualesSe deben hacer estudios de al menos tres años consecutivos para poder tener una tendencia delcomportamiento de la empresa en el tiempo, muchos informes no incluyen estás cifras de sus indicadores, sinoque deben ser calculados y estudiados en contexto.

En lo que se refiera a bienes raíces el análisis se centra en dos aspectos:¿Genera la propiedad un flujo de efectivo positivo?Si la respuesta es afirmativa, ¿ha hecho la diligencia debida?(Due Diligence, revisión preliminar que permitedistinguir hechos de expectativas, muchas malas adquisiciones tienen su origen en una labor pobre de esto).

Los inversionistas sofisticados suelen invertir en recursos naturales, como ejemplo petróleo, gas, carbón,metales preciosos, oro, plata, y otros comodities.

Un inversionista sofisticado sabe distinguir entre deuda buena y deuda mala, gastos buenos de gastos malos, ladiferencia radica en que pueda identificar si a cada gasto o deuda, está asociado con un incremento en losingresos, eso es todo, nada complicado, tan evidente que nadie lo ve.

Un inversionista sofisticado comprende claramente la diferencia entre ahorro e inversión.

39.- El inversionista consumado

¿Qué tienen en común los dos hombres ricos más famosos de los últimos tiempos BillaGates y Warren Bufet? Que ambos vienen de la clase media, nadie les dio la llave de labóveda familiar. ¿Cómo? Lo hicieron igual que lo hicieron en años anterioresRockefeller, Carnegie y Ford, se convirtieron en dueños de sus empresas que vendieronsus acciones al público, se convirtieron en accionistas que venden acciones en vez deaccionistas que compran acciones. Siendo este trabajo el que hace que el 10% de losaccionistas tengan el 90% de las acciones, son inversionistas consumados avalados porla SEC siendo un grupo élite lleno de privilegios por su estatus adquirido Así seconvierten en el 10% que produce y gana el 90% del dinero que circula, son los ricosque saben crear activos que a su vez lleva dinero a sus bolsillos.

En el año 1994, Robert Kiyosaki, ya con una inversión en bienes raíces que generabaingresos pasivos siendo adquiridos con una deuda buena por un flujo de efectivopositivo, gastos buenos asociados a incremente de ingresos, con conocimiento y acciónen base a los diez controles del inversionistas, al repasar el tetraedro de su negocio sedio cuenta que tenía un lado (el de las inversiones en acciones en papel) que no estabaa la par de su estructura de negocios y carecía entonces del equilibrio necesario porqueno cumplía con el objetivo de expandir los tres tipos de ingresos en la mismaproporción, el ingreso de portafolio era la debilidad detectada, el error que admitir yenmendar, por tanto la gran oportunidad de aprendizaje.

Era el momento de decidir entre ser inversionista externo o interno de una empresa ajena, la providencia semueve una vez que uno toma una decisión con convicción y es constante, así Robert Kiyosaki conoció por“causalidad” a Peter, empresario con más de 100 empresas sacadas a oferta pública de acciones. Es así como enespecie de aventura se ve involucrado en viaje al Perú para hacer “Due Diligence” y evaluar la compra de unamina en el Perú, la cual no se dio, pero ingresó a manera de aprendiz (un nuevo comienzo) del equipo de Peterque a su vez estaba trabajando en empresa energética que salió al mercado de valores y tuvo buenos resultadosoperativos y financieros, pero usted no siempre conecta cuadrangulares y se va a casa arrastrando el bate. Eninversiones como estas, definitivamente no es inteligente poner todos los huevos en una sola canasta, es debidoa los riesgos que la SEC tiene requisitos mínimos para los inversionistas que participan en inversionesespeculativas.

40.- ¿Es usted el próximo multimillonario?

A Rockfeller le tomó 25 años encontrar, perforar y distribuir petróleo para ganar su primer millón, mientrasGarry Winnick le tomó 18 meses con su propuesta de Global Crossing una empresa que intenta desarrollar unared de telecomunicaciones global en fibra óptica. ¿Puede ser usted el próximo millonario? Esa respuesta sólo lapuede responder usted, lo cierto que las oportunidades están y el tiempo acelerado que vivimos lo hace posible,al igual que hacen posible quedar obsoleto en el mercado laboral antes de los 35 años. Esto hace predecible queen poco tiempo el 90% de las empresas que salen al mercado de venta de sus acciones desaparecerán y sólo10% quedará en el tiempo.

Si verdaderamente quiere ser empresario y necesita más desarrollo en las ventas y la confianza en sí mismo, lerecomiendo que encuentre una compañía de mercadeo en redes con un buen programa de entrenamiento,sígalo por lo menos durante cinco años y aprenda a ser un buen vendedor con la confianza en usted mismo. Unvendedor exitoso no tiene miedo de acercarse a la gente, no teme ser criticado o rechazado, y no tiene miedode pedir un cheque (la labor de la recaudación del dinero). De esto último se debería tratar su plan de sermillonario, aprender a recaudar el dinero (hay muchas maneras legales de hacerlo, pero requiere estudio, sinembargo el riesgo de ser apresado actuando de manera ilegal es casi seguro)

¿Por qué hoy día es factible que cualquiera sea millonario?1/ Con una línea telefónica e internet, se están creando un mundo de oportunidades en las puntas de los dedos2/ Internet está creando negocios más allá de internet3/ En el pasado los ricos y famosos controlaban los medios de comunicación, hoy día cada uno tiene laoportunidad de desarrollar y ser dueño de su propio canal de comunicación al mundo4/ Los nuevos inventos engendran en si nuevos inventos, cada cambio tecnológico permite que más personasdesarrollen y llevan a cabo innovaciones5/ Conforme más personas se vuelven prósperas hay cada vez más dinero y oportunidades de negocios queapenas comienzan6/ No se necesitan de alta o costosa tecnología para ser un producto nuevo7/ La palabra clave es efímero, el futuro financiero pertenece a quienes hagan más con menos esfuerzo. Cuandola circunstancias son efímeras es la oportunidad de hacer dinero bajo la premisa “proporcionar a muchos acambio de poco” (el secreto de Carlos Slim el hombre más millonario de Latinoamérica, de México)

Cuatro fuentes de recaudación de dinero (recuerda el reto no es quien compre tu producto sino quien quierainvertir en tu compañía, ahí se pasa al otro nivel)1/ Amigos y familiares, tienen la buena intención pero por lo general ni las capacidades ni las aptitudes, no le dédinero a sus hijos, mejor enséñeles a recaudar dinero. Si en el entorno son empleados, lo más seguro quetengan limitantes.2/ Ángeles. Son individuos ricos que tienen la pasión por ayudar a los nuevos empresarios (también saben que elmayor rendimiento se encuentra en las primeras fases del negocio que sale al capital público, pero también es elmecanismo más riesgoso de invertir, una vez más la educación financiera y las aptitudes son la clave paraminimizar el efecto del riesgo)3/ Inversionistas privados. Son inversionistas acreditados y más sofisticados que el inversionista promedio, porlo que tienen acceso privilegiado de opciones por las mismas relaciones que han establecido. Han adquiridoexperiencia y educación financiera como empresarios antes de invertir en las empresas4/ Inversionistas públicos. La SEC exige estrictos controles y reportes, necesidad de informes y revelación deinformación con el fin de reducir el riesgo al público inversionista que definitivamente no tiene control sobre lainversión que va a realizar.

¿Por qué sacar acciones al público de una compañía?1/ Usted necesita más dinero2/ La compañía es nueva en un mercado emergente y necesita dinero para ganar participación en el mercado3/ Muchas veces la compañía utiliza sus propias acciones para adquirir otras empresas (fusiones y adquisiciones)4/ Vender parte de la empresa pero sin perder el control de la misma

Aspectos a considerar antes de emitir acciones al público1/ ¿Quién en el equipo ha dirigido un negocio? ¿Quién ha tenido experiencia exitosa con el triángulo D-I?2/ ¿Qué porcentaje desea vender? Es acá importante la definición de las hojas de términos. ¿Realmente quierevender o prefiere conservar en vez de transferir a sus herederos? Vender al público es tan difícil como vender enprivado o más. Encontrar un comprador calificado no es tarea sencilla. Obtener el financiamiento puede hacersecuesta arriba. Podría recibirlo de regreso si el nuevo propietario no puede pagarle o la administra mal.3/ ¿Tiene la empresa quien le haga sacar al mercado un plan de negocios bien escrito, bien pensado y biensustentado? Cuando los directores ejecutivos exageran y crean falsas expectativas más bien los precios de lasacciones se caen porque no se cumplen las ganancias prometidas y los inversionistas pierden la confianza.4/ ¿Quién constituye el mercado? ¿Qué tan grande es?¿Cuánto crecimiento es posible para esa empresa en esemercado?5/ ¿Quiénes forman parte del consejo de administración y/o junta de asesores?6/ ¿Tiene la empresa alguna propiedad? Un negocio debe ser dueño o controlar algo que otra compañía notiene (esto es vital)7/ ¿Tiene la compañía una historia que contar?8/ ¿Tienen pasión quienes participan en la compañía?

41.- ¿Por qué quiebran los ricos?

Razón # 1. La gente ha crecido sin dinero, entonces no tiene la menor idea de cómo manejar el dinero. Noimporta si te ganas la lotería, la pierden en menos de un año. No basta con firmar el contrato de fichaje de unequipo profesional deportivo, al final de sus días están demandados y con multas mayores a lo generado.

Razón # 2. Cuando la gente obtiene dinero, la euforia emocional es como droga que eleva el espíritu. La asesorade Robert, llamada Diane Kennedy lo describe así “He sido asesora de muchos hombres ricos, tienden a hacertres cosas: A) Una es adquirir un gran yate. B) La segunda es ir de safari. C) Y la tercera divorciarse de su esposa ycasarse con una mujer mucho más joven. Cuando veo que esto ocurre, me preparo para ver el desplome”

Razón # 3. Cuando usted tiene dinero, ciertos amigos y parientes tienden a acercarse. Lo más difícil paramucha gente es decir “NO” a las personas que aman, mucho más decírselo a sí mismos. Si lo haces, terminaráscon más deudas, justamente cuando repentinamente habían obtenido mucho dinero.

Razón # 4. La persona con dinero repentinamente se convierte en “inversionista” con dinero, pero sineducación ni experiencia. Cuando la gente obtiene dinero repentinamente, piensan que su coeficienteintelectual financiero subió en la misma medida que su situación económica, entonces reciben llamadas decorredores de bolsas, agentes de bienes raíces y corredores de inversiones. Es más puede llegar a ser uninversionista acreditado, pero por ser simplemente una persona con dinero, no quiere decir que sepa algo deinversiones.

Razón # 5. El miedo a perder se incrementa. Muchas veces una persona con la perspectiva del dinero de lospobres, ha vivido toda su vida aterrado de ser pobres.

Razón # 6. La persona no conoce la diferencia entre los gastos buenos y los gastos malos. Una de las razonespor la que los ricos se vuelven más ricos es porque aprovechan las ventajas de las leyes fiscales, el dinero quesería pagado en impuestos lo usan para adquirir activos adicionales, que le proporcionan una deducción contrael ingreso (por medio de la depreciación).

Quinta etapa: devolver lo recibido

42.- ¿Está preparado para devolver lo recibido?

Robert comenta en este apartado su respuesta a un amigo que deja salir su prejuicio ante el comentario quevenía trabajando en montar sus empresas y ser inversionista. Le acusó de ser codicioso, egoísta (al pensarsolamente en su enriquecimiento personal), y explotar a los pobres. Mientras él como abogado ejercía en formagratuita para servir, veía mucho pobre a diario y “nadie hace nada por ellos”. En una segunda oportunidad,Robert logró exponer su punto de vista, “la pobreza en realidad es causada por falta de educación financiera, esuna condición aprendida, se enseña en casa, dado que la escuela no enseña acerca del dinero” Así aclara que supropuesta es aprender jugando (basado en el cono invertido del aprendizaje), pero es sólo para quien quierenser ricas, sin importar si actualmente eres rico o pobre. Sólo puedes ayudar a las personas que quieran primeroque nada quieran ayudarse a sí mismos.

Considera más bien lo que Andrew Carnegie devolvió por medio de sus bibliotecas. Henry Ford por la ciudad deDetroit y su Fundación Ford. Rockefleer y su Fundación. George Soros y la Quatum Fund que busca sustentar lasociedad global. Standford y Duke con las Universidades que llevan sus nombres. La Universidad de Vanderbilttambién fue fundada por un rico empresario. Ted Turner donó mil millones a las Naciones Unidas. Bill Gatesluego del reto de Ted Turner ha donado más de 4mil millones. El padre rico tenía aportes a la lucha contra elcáncer y fundaciones promotoras del arte.

43.- Conclusión: ¿Por qué ya no se necesita dinero para ganar dinero?

En la era agraria la riqueza era la tierra, en la era industrial la riqueza era el capital, en la era de la información ylas comunicaciones (demarcada por la caída del muro de Berlín) la riqueza son las ideas, materializadas en lavida cotidiana, en el que el desarrollo de la informática e internet ha sido el vehículo democratizador derecursos y medios para capitalizar esas ideas. La buena noticia es que no necesariamente tiene que ser unanueva idea, sino una vieja idea mejorada.

Amazon.Com tomó la idea de WalMart y la llevó a la internet, siendo una empresa sin inventarios, activos peroredituable. PriceLine es una empresa que generó un mercado de subastas de puestos de avión y llevó a sufundador a la lista Forbes. Bill Gates no diseño programas, pero genero el sistema que lo llevó a las IBM PC.