Upload
others
View
15
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Rezultate chestionarGeneratia Independenta
1
Rezultate chestionar Independenta financiara
Realizat de catre Asociatia CFA Romania
1. Sumar Chestionar Independenta Financiara
- Chestionarul si-a propus sa masoare gradul de independenta financiara, definit ca posibilitatea
de a putea gestiona cheltuieli neprevazute, pierderea sau diminuarea unei surse a venitului (i.e.
salariu, pensie,…) sau posibilitatea de a suplimenta pensia cu venituri proprii
- De asemenea chestionarul a urmarit si nivelul de constientizare al nevoii de independeta
financiara / dorinta de a obtine independenta financiara
- 43% din respondenti sunt dependenti financiar. Asta inseamna ca nu sunt pregatiti pentru a face
fata unor cheltuieli neprevazute, unei perioade fara venituri sau pentru perioada de pensie. In
cazul unor nevoi imediate este probabil sa fie nevoiti sa apeleze la familie sau prieteni pentru
ajutor sau sa depinda de suportul statului. Majoritatea dintre acestia constientizeza nevoia de a-
si castiga independenta financiara, insa este ingrijorator ca o pondere importanta (15% din total
respondenti) ofera o importanta redusa obtinerii unei independente financiare. Sunt astfel cu
atat mai predispusi ca pe termen lung sa ramana dependenti financiari si sa fie expusi unor
riscuri importante. Consideram ca planificarea pe termen lung este vitala: urmarirea bugetului
lunar de cheltuieli si economisirea recurenta sunt primii pasi care trebuie realizati. De
asemenea, este important ca resursele sa fie investite pentru a multiplica valoarea economiilor
acumulate.
- 13% dintre respondenti au un grad mediu de independenta financiara, iar 44% pot fi considerati
independenti financiar. Asta inseamna ca pot gestiona mare parte din cheltuielile neprevazute
care pot aparea si investesc pentru perioada pensionarii.
2
Independent financiar
Grad mediu de
independenta
financiara
Dependent
financiar
Nivel ridicat de constientizare a
nevoii de independenta financiara 35% 10% 27%
Nivel mediu de constientizare a
nevoii de independenta financiara 6% 2% 9%
Nivel redus de constientizare a
nevoii de independenta financiara 3% 1% 7%
Un alt factor urmarit a fost modalitatea de gestionare a resurselor financiare. Am putut astfel observa ca
in general se inregistreaza o diversificare redusa a plasamentelor: doar 40% din respondenti au
plasamente diversificate (nu au nici un activ cu o pondere mai mare de 75%). In schimb 39% din
respondenti au o concentrare foarte mare pe depozite bancare, urmati de investitorii in imobiliare: 12%
din respondenti au aproape toate economiile investite in active imobiliare.
3
Diversificarea plasamentelor este un factor cheie in gestionarea cu succes pe termen lung a resurselor.
Inflatia erodeaza puterea de cumparare, in special pentru plasamentele in instrumente cu venit fix cum
sunt depozitele si titlurile de stat, in timp ce activele cu venit variabil precum actiunile si imobiliarele pot
inregistra performante mai mari pe termen lung insa inregistreaza de multe ori si fluctuatii mai mari ale
pretului. Gestionarea optima se poate realiza avand o expunere diversificata, catre mai multe tipuri de
plasamente.
Exemplu – inflatia anuala si nivelul dobanzilor in lei
2. Intrebari detaliate
2.1. Sursa venitului (respondentii +25 ani)
- 64% din respondenti au ca unica sursa de venit salariul sau pensia in timp ce 6% nu au nici un
venit lunar
- Doar 17% din respondenti au surse de venit multiple, avand astfel o diversificare a provenientei
veniturilor
-4-202468
10
Feb/
2010
Jun/
2010
Oct/
2010
Feb/
2011
Jun/
2011
Oct/
2011
Feb/
2012
Jun/
2012
Oct/
2012
Feb/
2013
Jun/
2013
Oct/
2013
Feb/
2014
Jun/
2014
Oct/
2014
Feb/
2015
Jun/
2015
Oct/
2015
Feb/
2016
Jun/
2016
Oct/
2016
Feb/
2017
Jun/
2017
Oct/
2017
Feb/
2018
Jun/
2018
Oct/
2018
Feb/
2019
Jun/
2019
Oct/
2019
Feb/
2020
Jun/
2020
Inflatia anuala si dobanzile in lei
Dobanda reala RON Inflatie Romania ROBID 3 luni
4
2.2. Nivelul avutiei (respondenti +25 ani)
- 44% din respondenti au datorii egale sau mai mari decat nivelul activelor.
- Doar 25% din respondenti au active nete care sa acopere cel putin 3 ani de cheltuieli
0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%70.0%
Am venituriperiodice, a cărorsumă nu este fixă
Nu am un venitlunar
Pensie Salariu lunar Salariu lunar sivenituri pasive
(chirii,dividende,etc,)
Venituri pasiverecurente (chirii,dividende,etc.)
Sursa venitului
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
Am active neteechivalentul a 1-3ani de cheltuieli
Am active neteechivalentul a 3-5ani de cheltuieli
Am active neteechivalentul a 5-10
ani de cheltuieli
Am active neteechivalentul a
peste 10 ani decheltuieli
Am datorii maimari decât activele
mele
Datoriile mele suntaporoximativ egale
cu activele
Nivelul avutiei
5
2.3. Nivelul avutiei (respondenti +55 ani)
- Extrem de ingrijoratore sunt datele pentru grupa de varsta +55 ani unde 35% din respondenti au
datorii egale sau mai mari decat activele. Aceste persoane sunt dependente de pensie si extrem
de vulnerabile la eventuale modificari ale nivelului de trai sau al dobanzilor
2.4. Comportamentul de economisire / investire (+25 ani)
- 29% din respondenti nu economisesc deloc din veniturile lunare. 15% si-ar dori sa
economiseasca, insa cheltuielile lunare sunt mai mari decat nivelul venitului in timp ce 14% ar
putea economisi insa nu fac acest lucru
- La polul opus, 29% din respondenti economisesc peste 20% din veniturile lunare
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
Am active neteechivalentul a 1-3ani de cheltuieli
Am active neteechivalentul a 3-5ani de cheltuieli
Am active neteechivalentul a 5-
10 ani decheltuieli
Am active neteechivalentul a
peste 10 ani decheltuieli
Am datorii maimari decât
activele mele
Datoriile melesunt aporoximativegale cu activele
Nivelul avutiei (+55 ani)
6
2.5. Monitorizarea bugetului de venituri si cheltuieli (+25ani)
- Nivelul de monitorizare a veiturilor si cheltuielilor este in general mare cu 60% din respondenti
declarand ca isi monitorizeaza bugetul lunar
- Pe de alta parte aproape un sfert din respondenti au un grad mic de constientizare si nu isi
planifica sau isi urmaresc bugetul in mod regulat
2.6. Cum se iau deciziile de investitii?
- Cand vine vorbe de a lua o decizie de investitie, respondentii prefera sa ia singuri deciziile, fie
beneficiind deja de experienta anterioara (35%) sau vor sa invete facand singuri (32%)
- Doar 7% din respondenti ar apela la un specialist pentru a discuta despre deciziile importante
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
Aș vrea, însă veniturile mele curente sunt mai mici decât cheltuielile
Până în 5% Între 5 și 10% Între 10 și 20% Peste 20%
Comportamentul de economisire / investire
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
Anual La câteva luni Lunar Nu îmi planific bugetul decheltuieli în mod regulat
Monitorizarea bugetului de venituri si cheltuieli
7
2.7. Dorinta de a obtine independenta financiara si importanta economisirii / investirii pentru
pensie (+25 ani)
- Independenta financiara este un aspect important pentru marea majoritate a respondentilor la
studiu (72% considera ca este un aspect important), in timp ce importanta economisirii /
investirii pentru pensie este constientizata de un procent si mai mare (88%). Putem spune ca
nivelul de constientizare al nevoii de a economisii / investii este unul foarte mare.
2.8. Modalitatea de plasare a banilor
- Depozitele bancare (33%) si activele imobiliare (25%) sunt principalele active folosite de
respondenti pentru plasarea banilor
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
30.0%
35.0%
40.0%
Am cunoștințele și experiența necesare pentru
a-mi gestiona singur deciziile
Mă consult cufamilia/prietenii
Mă sfătuiesc cu un specialistpentru deciziile importante
Nu am cunoștințe & experiență însă prefer să
învăț singur
Cum iei deciziile de investiții?
8
Un alt factor urmarit a fost modalitatea de gestionare a resurselor. Am putut astfel observa ca in general
se inregistreaza o diversificare redusa a plasamentelor: doar 40% din respondenti au plasamente
diversificate (nu au nici un activ cu o pondere mai mare de 75%). In schimb 39% din respondenti au o
concentrare foarte mare pe depozite bancare, urmati de investitorii in imobiliare: 12% din respondenti
au aproape toate economiile investite in active imobiliare.
9
Chestionarul face parte dintr-un demers mai mare al Asociatiei CFA Romania, si anume Campania de
educatie financiara denumita “Generatia I”.
*
Despre Generatia I
“Generatia I”, generatia independenta, este un concept care apartine Asociatiei CFA Romania si la care
s-a ajuns pornind de la realitatea pensionarilor din Romania.
Din pacate, varsta pensionarii presupune, pentru majoritatea populatiei, aparitia unei dependente de
factori externi: de stat, de copii, de alte surse de sprijin financiar. Daca observam atent, sunt oameni in
jurul nostru care nu traiesc astfel la varsta pensionarii si asta in pofida faptului ca nu au extrem de multe
resurse financiare. Insa ei au cultivat un spirit liber toata viata, o independenta care le-a permis sa faca
lucruri fara sa fie neaparat nevoiti, fara sa fie impinsi de la spate. Ei sunt oamenii care isi administreaza
propriile resurse, economisesc, investesc, se informeaza constant.
Prin intermediul acestei campanii Asociatia CFA Romania nu se adreseaza unei generatii definita
academic, pe baza unor factori demografici. In conceptul nostru, “Generatia I” insumeaza toate
generatiile, toti oamenii, indiferent de varsta, pentru care valoarea centrala este independenta, sub
toate formele ei, incluzand-o pe cea financiara.
Aceasta intiativa a fost lansata pentru a ne sustine in popularizarea conceptului independentei
financiare si vrem sa indemnam cat mai multi oameni sa aspire la ea, sa isi doreasca sa faca parte din
“Generatia I”.
Actualmente, independenta financiara se deprinde prin auto-educatie si testare.
In Romania educatia financiara inca este la inceput, dar se fac pasi in directia potrivita. Asadar, inca nu
avem resurse suficiente, puse la dispozitie oamenilor, pentru a dobandi educatia financiara necesara
oricarui om dintr-o societate civilizata.
Membrii “Generatiei I”, la care noi aspiram, sunt aceia care fac eforturi din initiativa proprie pentru a
invata cum sa isi gestioneze resursele financiare. Sunt cei care merg la specialisti si intreaba unde pot
10
investi, pentru a obtine un venit suplimentar constant. Sunt cei care, prin exercitiu, inteleg valoarea
bugetului cheltuielilor si economiilor si aplica gesturi mici de responsabilitate financiara in viata de zi cu
zi.
Independenta financiara se educa si este unul dintre pilonii unei societati sanatoase si unei vieti
implinite. “Generatia I” ar trebui sa stie ca nu suntem fortati sa traim cu impresia unui viitor sumbru, ci
ca putem face eforturi mici, in fiecare zi, pentru a invata cum sa ne gestionam resursele. Independenta
financiara nu inseamna bogatie si oamenii nu trebuie sa se lase descurajati ca nu o pot obtine.
Consideram ca prin educatie si informare corecta, oamenii pot invata cum sa traiasca liber si
independent in orice etapa a vietii si indiferent de nivelul resurselor lor financiare.
*
Despre Asociatia CFA Romania si titlul CFA®:
Titlul CFA® este unul dintre cele mai prestigioase din lume in randul profesionistilor din domeniul
financiar. Administrat de catre CFA Institute, programul CFA este un program post-universitar, care
pregateste si testeaza candidatii in domeniul eticii si standardelor profesionale, analizei situatiilor
financiare, economiei, managementului de portofoliu, analizei si evaluarii diverselor instrumente
financiare si de investitii.
Astazi, in lume exista peste 170.000 de detinatori ai acestui titlu, majoritatea fiind afiliati la cele 159
organizatii membre ale CFA Institute. Candidatii pentru titlul CFA® trebuie sa promoveze o serie de trei
examene cu frecventa anuala. Fiecare examen presupune cca. 250-300 de ore de studiu individual. In
plus, sunt necesari 4 ani de experienta profesionala relevanta in domeniul financiar, precum si aderarea
la un cod de standarde etice si profesionale stricte.
Asociatia CFA Romania este organizatia profesionistilor in investitii din Romania, detinatori ai titlului
Chartered Financial Analyst (CFA®), calificare administrata de CFA Institute (USA). Asociatia CFA Romania
este una dintre cele peste 159 de societati membre ale CFA Institute, si are misiunea de a promova
interesele specialistilor in investitii si de a mentine standarde ridicate de integritate si excelenta
profesionala.
11
In prezent, Asociatia CFA Romania are 250 de membri, detinatori ai titlului de Chartered Financial
Analyst (CFA®). Profesionistii care sunt membri ai Asociatiei CFA Romania lucreaza pentru institutii de
reglementare, institutii supranationale, institutii bancare, firme de asigurari, firme de intermediere de
valori mobiliare, firme de asset management, fonduri de pensii, firme de consultanta, sectorul
public, institutii de invatamant, companii care activeaza in diverse sectoare economice etc.
Testeaza-ti independenta pewww.generatiaindependenta.ro