Upload
martin-valihrach
View
238
Download
11
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Prosinec 2007 - klientský časopis
Citation preview
1
rodinné
Vበnezávisl˘ finanãní poradce roãník 2 / zima / 2007
cena: 39 Kã, pro klienty AWD zdarma
HORSK¯ ApARtmán — AnO, âi ne?
VySnùné bydlení zA dOStupnOu
cenu
5 tipÒbytOVéHO ARcHiteKtA
2
0
5
25
75
95
100
awd_inzerat_rodinnefinance_nadace_PRESS
14. listopadu 2007 15:14:16
3
EDITORIAL
vítejte u zimního vydání časopisu Ro-
dinné finance.
Zima je obdobím, kdy snad nejvíce
oceníme dobré bydlení a příjemné
domácí prostředí. Navzdory moder-
nímu rytmu života trávíme díky poča-
sí a dlouhým tmavým večerům více
času doma jak po práci, tak o víken-
du. Bydlení se tak stalo i hlavním té-
matem nového vydání našeho maga-
zínu Rodinné finance.
Období nejlevnějších hypoték je již
za námi, přesto otálení s pořízením
vlastního bydlení není na místě. Ceny
nemovitostí v České republice, především ve velkých městech, neustá-
le rostou a lze očekávat, že se růst v příštích několika letech díky vyso-
ké poptávce nezastaví. Vliv na to má více faktorů, včetně uvolňování cen
regulovaného nájemného a také rozvinutý trh s hypotékami, kdy ban-
ky svými lukrativními nabídkami podněcují zájem domácností o poříze-
ní bydlení na hypotéku.
Rozvaha při volbě úvěru na bydlení je však nutná. Jedná se o rozhodnu-
tí, které ovlivní život a finanční rozpočet člověka či celé rodiny na dlouhá
léta dopředu. Při milionových částkách se navíc díky volbě vhodné finan-
ční strategie dají ušetřit statisíce. Nákup vhodné nemovitosti může přitom
představovat výhodnou dlouhodobou investici. Ze všech možných úhlů
se tomuto tématu věnuje náš hlavní článek na stranách 9–13. Informace
k hypotečnímu trhu najdete také v pravidelné rubrice Trendy, kde se vě-
nujeme jak zahraniční situaci, tak trhu v České republice.
Nemovitosti tentokrát ovládly také rubriku Investice, kde podrobně roze-
bíráme možnosti koupě horského apartmánu. Dokonce ani rubrika Životní
styl nezůstala pozadu. Ve spolupráci s bytovými architekty jsme připravili
pět rad, které vám pomohou zařídit Váš byt či dům účelně a přitom vy-
tvořit příjemnou a útulnou domácnost.
Hodně pohody při čtení našeho magazínu ve svém oblíbeném domá-
cím křesle Vám přeje
Michal Pyšík,
generální ředitel AWD Česká republika
3
OBSAH4 SVĚT AWD
6 TRENDY Trendy ve světě financí Co se děje na našem trhu
8 PTÁTE SE Finanční rady pro vás
9 TÉMA Jak nejlépe financovat bydlení?
14 ROZHOVOR Příjemný prostor je důležitější než design
16 INVESTICE Horský apartmán – ano, či ne?
18 PORADENSTVÍ Jeden den s manažerem AWD
Danielem Lopraisem
20 LIFESTYLE 5 tipů pro váš hezčí domov
23 ZÁBAVA Kvíz pro děti i pro dospělé
49
1620
Ing. MIchal Pyšík, generální ředitel AWD Česká republika
VáŽení a MIlí ČtenáŘI,
svět AWD
4
ZajistEtE své rodinE klidnou budoucnostStaroStI S fInanceMI za VáS VyŘeší odbornícI
Mít objektivní informace, to je ve světě peněz
nejen velmi ceněná, ale zároveň i velmi žádaná
věc. Vyznat se v obrovském množství reklamních
sdělení, která se na nás každý den hrnou z mé-
dií, totiž skutečně není v silách jednoho člověka.
A proto se každý, kdo skutečně myslí na svou
budoucnost, snaží nepodlehnout svodům pro-
pagačních akcí a hledá nějakého objektivního ar-
bitra, který by mu pomohl zvolit správný směr.
Je pro vás lepší stavební spoření v hodnotě
500 Kč měsíčně, nebo byste měli zvolit jinou in-
vestici? Sami to asi těžko dokážete posoudit.
Ve světě privátních financí půjdete správným
směrem díky AWD. Naše nezávislost na finan-
čních institucích znamená, že dokážeme objek-
tivně optimalizovat tok vašich peněz a zajistit sta-
bilní budoucnost nejen vám, ale i vašim dětem.
Jelikož nejsme nuceni preferovat jednotlivé pro-
dukty či finanční ústavy, může poradce AWD ne-
závisle vybrat, který finanční produkt je pro vás
ten nejvýhodnější na trhu. Tzn. produkt, kde za-
platíte nižší poplatky na jedné straně, a na stra-
ně druhé produkt, který vám přinese vyšší úro-
ky a výnosy.
Že jsme v tomto oboru úspěšní, dokazuje ne-
jen naše přední postavení mezi nezávislými ev-
ropskými poskytovateli privátních finančních
služeb, ale i fakt, že pro klienta dokáží porad-
ci AWD získat finanční prostředky ve výši 10 %
příjmu navíc. A stoprocentně platí, že čím vyš-
ší příjem máte, tím vyšší celkový finanční přínos
vám optimalizace přinese.
Je známo, že úspěšně investovat může jen ten,
kdo má dostatek objektivních informací. Ale není
snadné vyznat se v záplavě reklamních sloganů,
které se na nás denně valí z televizní obrazov-
ky, novin, časopisů a billboardů. U které ban-
ky jsou nejnižší poplatky za vedení účtu? Která
nabízí nejvýhodněji úročené termínované vkla-
dy? A kde je nejlepší požádat o hypotéku? Po-
kud nejste finančním expertem, budete odpo-
vědi na tyto otázky hledat velmi obtížně a bude
vás to stát neúnosné množství času. Řešením
je obrátit se na odborníky, kteří se na daný obor
specializují a perfektně se v něm orientují.
AWD vám nabízí služby privátního finančního
poradce, který se bude vašim financím věno-
vat kontinuálně. Narozdíl od pracovníků jiných
finančních institucí chce být totiž AWD se svými
klienty v častém kontaktu, abychom vám mohli
nabízet zhodnocení vašich peněz vždy s ohle-
dem na aktuální situaci na trhu a v souvislosti
s vašimi plány a představami.
A proto neváhejte a kontaktujte svého privát-
ního finančního poradce s žádostí o optimali-
zaci vašich peněz. Budete pozitivně pekvape-
ni, jak dobré řešení pro váš rodinný rozpočet
přinese.
4
Máte Přebytečnou částku a chcete ji co nejléPe investovat, ale PřitoM se ve světě
financí cítíte ztraceni jako v džungli? Můžete se rozhodnout. buď se Ponoříte
do studia burzovních zPráv a učiníte více či Méně riskantní rozhodnutí, anebo
vsadíte na jistotu a využijete služeb finančního Poradce.
5
SVĚT AWD
Pomáháme dětemAWD Nadace Pomoc dětem se zaměřuje
na pomoc nemocným, ohroženým či jinak
znevýhodněným dětem.
Řečový přístroj pro Honzíka
Šestiletý Honzík se narodil hluchý, a pro-
to mu byl voperován do ucha tzv. kochle-
ární implantát. Aby slyšel, musí nosit v ma-
lém batůžku na zádech řečový procesor
a za uchem mikrofon a vysílací cívku. Bez
zařízení vůbec neslyší. AWD Nadace Pomoc
dětem ve spolupráci s občanským sdruže-
ním Život dětem zakoupila Honzíkovi nový
přístroj v ceně 170 000 Kč.
Dýchací přístroj pro Jakuba
Dvanáctiletý Jakub má nevyléčitelnou ge-
netickou chorobu – postupně mu slábnou
všechny svaly. AWD Nadace Pomoc dětem
mu proto přispěla 192 000 Kč na dýchací
přístroj pro domácí plicní ventilaci, díky ně-
muž bude spát klidněji a mohl by se plno-
hodnotně zapojit do každodenního života.
V čem pomůže finanční poradce Služeb poradce využívají lidé především teh-
dy, když chtějí investovat. Na českém trhu
je skutečně nepřeberná řada finančních pro-
duktů. Ovšem každý klient má jiné potře-
by, které vyžadují řešení na míru. Právě to je
úkol pro finančního poradce.
Kvalifikovaný poradce ale dokáže mnohem
víc. Může vaší rodině pomoci snížit výdaje,
a naopak zvýšit příjmy. Jednoduše řečeno,
odhalí skryté rezervy v rodinném hospoda-
ření s penězi.
A ještě jedna věc. Nezaměňujte služby fi-
nančního poradce a takzvaného zprostřed-
kovatele finančních produktů. Zprostřed-
kovatelé jsou pouhými prodejci, i když se
často za poradce vydávají. Poznáte je pod-
le toho, že nabízejí produkty jediné finanč-
ní instituce.
Optimální výběr finančního produktu Úkolem každého poradce je nejprve ana-
lyzovat finanční situaci konkrétního klien-
ta a následně navrhnout optimální výběr fi-
nančních produktů. Vhodným výběrem se
docílí zvýšení příjmů a úspor nákladů. Ale
to není všechno. Poradce klientovi i nadá-
le poskytuje pravidelný servis, který reaguje
na velmi proměnlivé podmínky na trhu.
Informujte seRádi byste se dozvěděli víc o tom, co pro
vás konkrétně můžeme udělat? Není nic jed-
noduššího než nás ihned kontaktovat.
Volejte 844 111 444
Již rok je vám k dispozici naše telefonní in-
folinka, kde vám operátorka poskytne přímý
kontakt na poradce, jenž pro vás zajistí od-
bornou pomoc s vašimi rodinnými financemi
a doporučí nejvhodnější řešení vaší situace.
www.awdcr.cz
Detailní informace o činnosti AWD získáte
také na internetu. Na adrese www.awdcr.cz
se dozvíte podrobnosti o našich službách
a aktuální novinky.
Navštivte Poradenské centrum
Chcete se s námi setkat osobně? Rádi vás
uvítáme v jednom z našich 16 Poraden-
ských center, která sídlí ve většině velkých
měst, a jsou pro vás tudíž dostupná v kaž-
dém kraji.
5
Evropané důvěřují AWD
V současné době roste celkový počet zá-
kazníků, kteří využili poradenství AWD.
Mezi lednem a červnem 2007 vyhledalo po-
moc při optimalizaci svých financí 268 600
privátních zákazníků (region střední a vý-
chodní Evropy a Rakouska).
Stejně úspěšná byla skupina AWD v získá-
vání nových zákazníků – v prvním pololetí
jich získala 104 200, čímž splnila vlastní cíl
získat 50 000 nových zákazníků za čtvrt-
letí. Ke konci sledovaného období čini-
la zákaznická základna v Evropě celkem
1,89 mil. privátních zákazníků.
Skupina AWD v prvním pololetí roku 2007
rostla, když její obrat 388,2 mil. eur zname-
nal doposud nejlepší výsledek za první polo-
letí roku v celé historii společnosti.
Obzvláště dobře dopadly výsledky právě
ve střední a východní Evropě a v Rakous-
ku. Tržby v tomto regionu vzrostly o 36,8 %
v porovnání se stejným obdobím roku 2006
a dosáhly celkové výše 91,5 mil. eur.
AWD – značka kvalitySpolečnost AWD splňuje ve všech smě-
rech nutné standardy finančního poraden-
ství v celé Evropě. Testy provedené v něko-
lika zemích dokládají úspěšnost společnosti
a vysokou kvalitu služeb pro klienty.
Ve Švýcarsku se v nezávislém testu umístila
před renomovanými finančními institucemi,
jako jsou UBS, Generali, Winterthur i Credit
Suisse. Úspěšní jsme byli i v podobných tes-
tech v Rakousku a Německu. Německý test
také ocenil služby AWD – naše společnost
v něm porazila firmy jako Deutsche Bank,
Dresdner Bank a Allianz.
Citace z hodnocení Gfs Curych:
„Pokud si chcete nechat poradit jako sou-
kromá osoba nezávislým finančním porad-
cem, je nejlepší obrátit se na AWD, UBS,
Generali nebo pojišťovnu Winterthur. Tyto
čtyři firmy dopadly v závěrečném vyhodno-
cení nejlépe. AWD má přitom výrazný ná-
skok.“
Zdroj: Gfs-Zürich
6
TRENDY
HyPOtéky A HyPOtEční trH V USANejvýznamnější finanční událostí posledních měsíců je krize americké-
ho hypotečního trhu, kde se do výrazných finančních problémů dosta-
li poskytovatelé hypoték. Důvodů tohoto kolapsu byla celá řada. Tím
nejvýznamnějším byla benevolentnost amerických hypotečních makléřů,
kteří půjčovali i klientům s nedostatečnou bonitou, kteří se poté dosta-
li do problémů se splácením. Druhou významnou částí problému je fakt,
že nemovitosti v USA byly v minulosti výrazně nadhodnocené. Nyní je
jejich cena podstatně nižší, a americkým hypotečním ústavům tak v zá-
stavách zůstaly nemovitosti, jejichž cena zdaleka nedosahuje hodnoty
poskytnutých hypoték. Důsledky této krize pocítil celý finanční svět. Pa-
daly ceny akcií, do problémů se začaly dostávat i některé německé fi-
nanční ústavy. Americká centrální banka (FED) nyní podniká řadu kroků
k nápravě celé situace.
V letech 1997–2005 přitom nebyl růst cen v ČR v porovnání se zeměmi
EMU příliš vysoký (viz graf na protější straně). Nejvíce rostly ceny nemo-
vitostí v zemích s vyššími růsty HDP, jako je Irsko, Řecko či Španělsko.
Zajímavé je to, že v rámci eurozóny rostou ceny nemovitostí nejpomale-
ji v Německu (-2,7 %) a Rakousku (-2,8 %). Absolutní ceny nemovitos-
tí v Německu a Rakousku jsou ale vyšší než v ČR. Důležité je též podí-
vat se na podíl cen bytů a mezd. Ten je pro Prahu již dnes třikrát vyšší
než pro Berlín či Vídeň.
kOrEkcE AkcIí VE SVětěVzestupy a pády nejsou na akciových trzích ničím neobvyklým. Pokud
burza stoupá, investoři jsou nadšeni, při poklesech již takový optimismus
nesdílejí. Přitom změnu investorské nálady může vyvolat jakákoliv malič-
kost. Nemusí jít jen o již zmíněnou krizi na hypotečním trhu nebo ozná-
mení americké centrální banky o pohybu sazeb. Stačí, aby zpravodaj-
ská agentura vydala novou zprávu o nezaměstnanosti nebo některá ze
společností zveřejnila své hospodářské výsledky, a nálada investorů se
může změnit. Masivní výprodeje na akciovém trhu však v krátkodobém
horizontu mohou vytvořit zajímavou investiční příležitost u akcií mnoha
společností, a to nejen ve světě, ale i u nás.
xxxx
6
cena bytů v PrazePodle výroční zprávy European Council of Real Estate Professions činila cena bytů v Praze ke konci roku 2005:
...důsledky hypoteční krize v USa pocítil celý finanční svět – padaly ceny akcií a investoři byli opatrnější
trendy VE SVĚTĚ
87,3 % ceny v Berlíně
81,9 % ceny ve Vídni
45,5 % ceny v Římě
26,2 % ceny v Madridu
7
HyPOtéky A HyPOtEční trH V čESkUU nás podobná krize hypotečního trhu jako v USA nehrozí. Každý zájem-
ce o hypotéku musí prokázat dostatečným způsobem svoji bonitu a pra-
vidla bank jsou u nás v tomto ohledu v současnosti stále dost přísná.
Rovněž se u nás nedá hovořit o nadhodnocení cen nemovitostí. Naopak
v rámci sbližování cen s Evropskou unií u nás ceny nemovitostí budou
v budoucnu spíše růst. Hypoteční krize v USA tak u nás ovlivnila přede-
vším kapitálové trhy, které na ni reagovaly propadem, a to jen krátkodo-
bým. Do problémů se navíc nedostal ani jeden z velkých zahraničních
bankovních domů vlastnících naše banky.
kOrEkcE AkcIí V čESkUFinanční a kapitálové trhy jsou úzce provázané. Vývoj na světových akci-
ových trzích zpravidla určuje směr i pražské burze. Pokud na nich vládne
optimismus, domácí tituly posilují, celosvětová nervozita investorů sráží
akcie do červených čísel. Jen málokdy jde pražská burza proti proudu. To
ukázal i vývoj posledních dnů, kdy světové akciové trhy zasáhla panika,
ten český nevyjímaje. Na trzích se projevila negativní nálada a stádní cho-
vání, investoři ztratili chuť nakupovat. Americká centrální banka ve snaze
zmírnit nervozitu na trzích učinila překvapivý krok v podobě snížení saz-
by a situace se zcela obrátila, jak ve světě, tak i u nás. Od té doby se
na pražské burze několik dní po sobě zelenalo.
cEny nEmOVItOStí A jEjIcH VýVOjCeny nemovitostí v ČR by v příštích letech měly růst. Míra růstu se bude
lišit v závislosti na lokalitě a kvalitě dané nemovitosti. V roce 2006 rostly
ceny nemovitostí v průměru o 6 % a podle letošních čísel to vypadá, že
letos by se růst cen mohl v průměru pohybovat kolem 10 %. Podobný
růst cen, tedy do 10 % ročně, lze čekat i v příštích letech. Jaké jsou dů-
vody růstu cen? Především zvýšení sazby DPH (z 5 na 9 %) a probíhající
deregulace nájemného. Dalšími důležitými faktory, které působí na růst
cen nemovitostí, je rychlý růst naší ekonomiky a postupné sbližování cen
s úrovní obvyklou na západě EU.
TRENDY
co Se dĚje na našeM trhU
7
280 %
330 %
230 %
180 %
130 %
DE
FR
CZ
EU12
19981997 1999 2000
Mezinárodní srovnání vývoje cen nemovitostí
2002 2003 2004 200580 %
...v Česku jsou pravidla pro hypotéky dostatečně přísná a ceny nemovitostí
by v příštích letech měly růst
8 98
do čeho investovat, abych měl velký zisk
a malé procento neúspěchu?
Kamil Č., Ostrava
Investice, která je bezriziková a zároveň nabí-
zí vysoké zhodnocení neexistuje. Při investová-
ní platí jedno základní pravidlo, že s rostoucím
předpokládaným zhodnocením roste i riziko ne-
úspěchu. Investice mohou být jak konzervativní,
tj. mají nízké riziko a nabízejí nízké zhodnoce-
ní, tak až spekulativní, které sice nabízejí šan-
ci na vysoký výnos, ale zároveň obsahují riziko
ztráty. Mezi těmito variantami existují různé typy
investic a každý investor si může vybrat takový
investiční nástroj, který bude odpovídat jeho ri-
zikovému profilu a zároveň mu přinese pokud
možno nejvyšší zhodnocení.
chtěl bych začít obchodovat na akciovém
trhu prostřednictvím rM-systému. co vše je
třeba udělat a za jak dlouho mohu začít?
Jan Z., Černošice
Investovat přes RM-Systém je velice jednodu-
ché. Stačí zajít do některé z poboček RM-S,
podepsat příslušné smlouvy, uložit peníze
na tzv. jumbo účet a můžete začít. Celou pro-
ceduru zvládnete v průběhu jednoho dne.
Má vůbec cenu investovat menší částku,
např. 10 000 korun? Pokud ano, tak kam?
Petr K., Praha
Při tomto objemu se Vám nevyplatí investovat
do investičních nástrojů přímo především kvů-
li nemožnosti rozkládat riziko. Pro částky v řá-
dech tisíců jsou přímo předurčeny podílové
fondy, které tyto částky od drobných střadate-
lů sdružují a poté investují ve velkém. Jejich na-
bídka je velice pestrá a každý si může vybrat ta-
kový, který bude vyhovovat jeho požadavkům.
doslechla jsem se o hedge fondech, můžete
mi zjednodušeně vysvětlit, co se pod tímto
pojmem skrývá?
Markéta S., Stodůlky
Jde o speciální druh fondů vyznačující se vel-
mi agresivními a riskantními investičními stra-
tegiemi, které mohou investorovi přinést nad-
standardní zisky, ovšem za cenu vyššího rizika.
Na rozdíl od klasických podílových fondů ne-
podléhají tak přísné regulaci, což vede k vyso-
ké flexibilitě investičních strategií. I díky tomu
jsou hedge fondy určeny především movitěj-
ším klientům.
Mám na bankovním účtu určitou finanční re-
zervu, kterou bych chtěla investovat. vyplatí
se mi vložit peníze na spořící účet?
Monika S., Praha
Je pravda, že spořící účty mají vyšší úročení,
přesto kvůli inflaci dochází spíše ke znehodno-
cení vložených prostředků. Pro zhodnocování
jsou určeny jiné, modernější investiční nástroje
v podobě podílových fondů, certifikátů, aj.
zdědil jsem větší obnos peněz a chtěl bych
investovat do nemovitostí, ale nevím, jak za-
čít. Poradíte mi?
Jiří M., Zlín
Ve Vašem případě se nabízí hned několik mož-
ností. Můžete investovat buďto přímo, anebo
nepřímo. Investovat přímo můžete jednak indi-
viduálně nákupem domu či bytu, případně tak
můžete učinit kolektivně prostřednictvím k tomu
určených fondů nebo tzv. nemovitostních akcií
obchodovaných na burze. Výhodou fondového
investování je rozložení rizika neúspěchu a mož-
nost zajímavého zhodnocení. Nepřímou investi-
cí se rozumí investice do akcií společností (např.
developerů), které investují do nemovitostí.
Zajímá vás...Vy se ptáte, odborníci z AWD odpovídají
RUBRIKA PTÁTE SE PATŘÍ K VAŠIM NEJOBLÍBENĚJŠÍM, JELIKOŽ V NÍ ŘEŠÍME REÁLNÉ DOTAZY A ZCELA KONKRÉTNÍ SITUACE. VYBRANÉ OTÁZKY A ODPOVĚDI OTISKUJEME. POKUD TAKÉ CHCETE VZNÉST DOTAZ TýKAJÍCÍ SE VAŠICH FINANCÍ, KONTAKTUJTE NAŠI INFOLINKU 844 111 444.
Máte takÉ dotaz?
kontaktujte odborného finan-
čního poradce aWd (kontakt
vám poskytneme na infolin-
ce 844 111 444). vaše dotazy
rovněž zodpoví naši odborníci
prostřednictvím internetové
aWd poradny:
www.awdcr.cz/poradna
PTÁTE SE
9
MOŽNOSTÍ, JAK ŘEŠIT VLASTNÍ BYDLENÍ, JE DNES CELÁ ŘADA. BYDLET LZE BUď V NÁJMU, NEBO
VE VLASTNÍM BYTĚ ČI DOMKU FINANCOVANÉM PROSTŘEDNICTVÍM HYPOTÉKY ČI STAVEBNÍHO
SPOŘENÍ. JENŽE ČÍM VÍCE MÁ ČLOVĚK MOŽNOSTÍ, TÍM SLOŽITĚJŠÍ JE ZVOLIT TU SPRÁVNOU.
Česká republika zažívá v posledních letech sta-
vební a hypoteční boom a na rozdíl od minu-
losti je dnes skutečně z čeho volit. Hypoteč-
ní banky i stavební spořitelny půjčují na bydlení
stále ochotněji a také vyřízení úvěru je mno-
hem rychlejší než dřív. Řada bank je dokonce
ochotna půjčit i bez doložení příjmů. Přes urči-
tý růst v letošním roce jsou úrokové sazby úvě-
rů na bydlení stále jedny z nejnižších v celé EU
a pro klienty velmi příznivé. Aktuálně se průměr-
ný úrok pro nejčastěji využívanou pětiletou fixaci
pohybuje kolem 5 % p. a. Pokud tedy přemýš-
líte o vlastním bydlení, vězte, není na co če-
kat. Ceny nemovitostí nižší nebudou, nájemné
a úroky hypoték také ne.
každý má svou pravduTrh s byty je stále v pohybu a ovlivňují ho i jiné
věci, než jen boom výstavby a obliba hypoték.
Tak například postupuje deregulace nájemné-
ho. Dá se očekávat, že v roce 2011 se tržní
a dosud regulované nájmy vyrovnají a budou
se pohybovat někde kolem 5 % hodnoty bytu
ročně. Samozřejmě máme na mysli průměrné
byty, nikoli luxusní rezidenční výstavbu. Jelikož
tedy průměrné nájemné roste a poroste i na-
dále, začíná být stále výhodnější pořízení byd-
lení vlastního.
Představme si třeba dva kamarády Petra a Pav-
la, kteří sedí u dobré večeře a debatují o své bu-
doucnosti. Petr je zastáncem nájemního bydlení
9
TÉMA
jak nejlÉPe fInancoVat bydlení?
...je pro vás výhodnější hypotéka, nebo nájem?
10
TÉMA
a jako odborník na informační technologie oce-
ňuje hlavně větší mobilitu podnájmu, protože si
může vybrat byt podle momentálních potřeb,
pracoviště a výše příjmu. Přitom se o nic nemu-
sí starat, a když majitel byt a dům nebude udr-
žovat, tak se prostě přestěhuje jinam.
Pavel je podnikatel. Má vlastní malou firmu
a chce mít i vlastní byt, protože je to majetek,
tedy určité aktivum. Bohužel nemá bohatého
strýčka, a tak si ho může pořídit jen s pomo-
cí úvěru. Je však ochoten platit raději splátky
za vlastní byt než dávat nájemné někomu jiné-
mu. Kromě toho oceňuje, že bude mít ve stá-
ří jistotu, že ho nikdo z bytu nevyžene, protože
mu důchod nestačí na činži.
Vyřeší spor kalkulačka?Ani jeden z kamarádů toho druhého nepře-
svědčil o své pravdě, a tak se rozhodli, že si
ke kávě vezmou kalkulačku a zkusí si spočítat,
jak by jejich představy vypadaly finančně. Pře-
dem se shodli na tom, že jde o orientační výpo-
čet, protože nemohou spočítat všechno na ko-
runu přesně na 50 let dopředu. Mění se úroky,
daně, poplatky i inflace. Kromě toho jsou oba
mladí pánové ještě svobodní a nevědí, kdy se
ožení a jak velkou budou mít rodinu. Dohod-
li se tedy, že svoje představy otestují na mo-
delu 60metrového nového bytu, který se dá
pořídit za 2,5 milionu korun nebo pronajmout
za 10 417 korun, tedy 5 % jeho nové hod-
noty ročně.
Petr počítá svůj model takto: do svých
80 let bude bydlet v podnájmu, v 60metro-
vém bytě. Nájemné však nebude celou dobu
stejné. Vlastník bytu jistě bude chtít zohlednit
inflaci a také hodnota bytu, od které se nájem
odvíjí, může jít nahoru. Bude také do bytu in-
vestovat na opravy a rekonstrukce a to se jistě
promítne také do výše nájemného.
Dá se tedy přepokládat, že Petrovo nájemné
poroste v průměru o tři procenta ročně a zaplatí
do svých 80 let za nájemné 14 102 508 korun.
To je skutečně hodně peněz.
Stavební spoření nebo hypotéka Ani Pavel to však nebude mít jednoduché. Má
dostatečný příjem, takže si může vzít hypotéku
nebo úvěr ze stavebního spoření. Za oba tyto
úvěry se bude moci zaručit kupovaným bytem.
(V případě využití stavebního spoření bude nut-
ná nemovitostní zástava v případě, že překle-
novací úvěr převýší o víc jak 500 tisíc korun na-
spořenou částku.) Podle čeho se rozhodnout,
jestli jít do hypoteční banky nebo do stavební
spořitelny? Ve stavební spořitelně bude mít Pa-
vel větší jistotu, kolik za půjčené peníze zaplatí,
protože spořitelny garantují při sjednání úvěru
úrok na celou dobu splácení. Platí to jak u pře-
klenovacího úvěru, tak i u následného řádného
úvěru ze stavebního spoření. Neplatí to u tak-
zvaných hypoúvěrů. U těch je fixace úrokové
sazby jen na šest let a jsou svým charakterem
podobné hypotečním úvěrům.
Stavení spořitelny mohou v průběhu úvěru mě-
nit poplatky, ale ty zatím nejsou příliš vysoké
a pro klienta nepředstavují velkou finanční zá-
těž. Pokud by Pavel zvolil variantu úvěru ze
stavebního spoření s překlenovacím úvěrem
a s celkovou splatností 26 let (což se nejvíce
blíží podmínkám hypotéky), splácel by v době
překlenovacího úvěru 16 250 korun (196 měsí-
ců) a v době řádného úvěru 16 250 korun (116
měsíců). Celkem by zaplatil na úrocích a jistině
5 102 500 korun. Poplatky by činily přibliž-
ně 65 000 korun.
Hypotéka se jeví levnější Teď Pavel zkusí spočítat, jak by vypa-
dal nákup bytu na hypotéku. I v tom-
to případě půjde jen o modelovou
kalkulaci, protože nemůže dopředu vě-
dět, jak se budou vyvíjet úrokové saz-
by. Pro jednoduchost zvolí průměr-
ný úrok 5 procent a poplatky po celou
dobu beze změny. Daňovou úlevu nebu-
de brát v úvahu, protože není jisté, zda
a v jaké podobě se zachová. Například
...vysněné rodinné bydlení se dá financovat i jinak než klasickou hypotékou
11
už od příštího roku by její dopad mohl být mno-
hem nižší než letos, protože se změní daňový
základ. (Kdyby zůstala v současné podobě, tak
její započtení ukazuje tabulka Poplatky a úspo-
ry...) Při takto stanovených podmínkách by byla
měsíční splátka hypotečního úvěru 13 421 ko-
run, což za 30 let dělá 4 831 560 korun. Po-
platky za vedení hypotečního účtu po dobu 30
let by činily 54 000 korun. Vstupní poplatek by
mohl být 22 500 korun, ale Pavel ho nepočí-
tá, protože je možné využít akční nabídky bank
a zajistit si úvěr bez poplatku.
Jsou tu ovšem ještě další možné náklady. Ban-
ka může požadovat životní pojištění k úvěru,
zvláště pokud je Pavel svobodný. Záleží na roz-
sahu pojištěných rizik, ale minimálně by měl Pa-
vel počítat s 80 000 korunami. Celkově by ho
tedy hypotéky přišly na 4 965 560 korun. Rozdíl
proti financování pomocí hypotéky a stavebního
spoření tedy je, ale nijak zásadní.
ještě něco navíc Pavel by měl uvažovat ještě o dalších výdajích.
Musí uvažovat o pojištění bytu, případně po-
dílu na pojištění bytového domu, což celkem
přijde na dva až tři tisíce korun ročně. Bude
také přispívat do fondu oprav. Zpravidla se pla-
tí 4 koruny za metr čtvereční, a to za 50 let činí
144 000 korun. I s těmito dalšími náklady při-
jde Pavla jeho vlastní byt na 5,1 milionu ko-
run s hypotékou a na 5,3 milionu korun se
stavebním spořením.
Připomeňme si však, že Pavlovi je 30 let a nemá
ještě rodinu. Kdyby si ji chtěl pořídit, má šanci
na nový byt získat od státu některý z dotova-
ných úvěrů. S pomocí tohoto úvěru by si mohl
dovolit větší byt, nebo by ho využil k financování
části kupní ceny. Vzhledem k tomu, že dotova-
né úvěry mají nižší úrok, mohl by ušetřit. Velkou
nevýhodou těchto úvěrů je však dlouhá čekací
doba na vyřízení, takže pro rychlé financování
bydlení nejsou příliš vhodné.
kdo na tom bude lépeKdyž oba přátelé porovnali své kalkulace, vy-
šlo jim, že v prvních letech se bude mít lépe
Petr. Za nájemné dá měsíčně méně než Pavel
za svou hypotéku. Ovšem přibližně za 7 až 8 let
by se měly tržní nájem a splátka úvěru (včetně
všech doprovodných poplatků) vyrovnat. Zatím-
co Petr bude platit vlastníkovi bytu čím dál tím
vyšší činži, Pavel bude splácet svoji nemovitost
TÉMA
11
nejčastější způsoby financování bydlení
už stále přibližně stejnou splátkou. Petra přijde
jeho bezstarostný život draho, a navíc tak úpl-
ně bezstarostný nebude. Mohou mu nastat i zlé
časy, kdy si vysoké nájemné nebude moci do-
volit a nezbude mu nic jiného, než se přestě-
hovat do bytu horší kvality. Zvláště ve stáří to
může být velmi nepříjemné. Navíc oproti Petro-
vi, přestože po celý život platil za bydlení rela-
tivně vysoké částky, nebude mít žádnou jisto-
tu v podobě vlastnictví lukrativní nemovitosti.
Pavel se bude muset 30 let vyrovnávat s hy-
potékou, kdy jakýkoli výpadek příjmu pro něj
může být nepříjemný. Proto by se možná měl
pro takový případ zajistit pojištěním neschop-
nosti splácet alespoň z důvodu nemoci, úrazu
a trvalé invalidity. Pokud by měl v budoucnu ro-
dinu, bude se mu hodit i životní pojištění. Až hy-
potéku splatí, bude mít zánovní byt, jehož tržní
hodnota bude díky růstu cen nemovitostí vyš-
ší, než v době kdy ho kupoval. Určitě ocení, že
má jistotu vlastního bytu na stáří.
Pokračování na další straně.
Poplatky a úspory...Shora uvedené výpočty financování pomocí hypotečního úvěru, anebo úvěru ze stavebního spoření jsou orientační, nezohledňují například některé proměnlivé sazby a poplatky, ale ani daňovou úsporu. Konkrétní příklad včetně zahrnutí veškerých poplatků vidíte v tabulce vpravo.
Hypotéka ve výši 2 500 000 Kč
Splatnost 25 let
Zaplacené úroky 1 914 824 Kč
Daňová úspora 612 744 Kč
Popl. za zpracování 22 500 Kč
Popl. za vedení 45 000 Kč
Zaplaceno celkem 3 869 580 Kč
2. Úvěr ze stavebního spoření
Výše úvěru ze stavebního spoření
Překlenovací úvěrcca 196 měsíců
Klasický úvěr ze stavebního spoření
Zaplaceno celkem za úvěr ze stav. spoření
1 500 000 Kč splátka 9750 Kč/měs.
splátka9750 Kč/měs.
3 042 000 Kč
2 000 000 Kč splátka13 000 Kč/měs.
splátka13 000 Kč/měs.
4 069 000 Kč
2 500 000 Kč splátka 16 250 Kč/měs.
splátka16 250 Kč/měs.
5 102 500 Kč
1. Hypoteční úvěr
Hodnota nemovitosti
Průměrný úrok
Splatnost 20 letVýsledná splátka
Splatnost 25 letVýsledná splátka
Splatnost 30 letVýsledná splátka
1 000 000 Kč 5 % 6600 Kč 5846 Kč 5368 Kč
Zaplaceno celkem
1 584 000 Kč 1 753 000 Kč 1 938 960 Kč
1 500 000 Kč 5 % 9899 Kč 8769 Kč 8052 Kč
Zaplaceno celkem
2 375 760 Kč 2 630 700 Kč 2 898 720 Kč
2 000 000 Kč 5 % 13 199 Kč 11 962 Kč 10 736 Kč
Zaplaceno celkem
3 167 760 Kč 3 588 600 Kč 3 864 960 Kč
2 500 000 Kč 5 % 16 499 Kč 14 615 Kč 13 421 Kč
Zaplaceno celkem
3 959 760 Kč 4 384 500 Kč 4 831 560 Kč
Dlouhodobý nájem znamená vyhozené miliony...
12
témA
8 250 000 Kčto znamená 165 000 Kč ročně navíc
Ekonomická výhodnost vlastního bydlení je nesporná. Nájem znamená vysoké výdaje v penzijním věku, tedy placení po dobu 50 let, na rozdíl od 30 let u vlastního bydlení. Pokud rozpočteme celkovou úsporu
na jednotlivé roky, vyjde nám, že vlastní bydlení znamená úsporu až 165 000 Kč ročně!
nájem
za 50 letzaplatíte
14 102 508 Kč
Hodnota nemovitosti Výše měs. nájmu po deregulaci 5 %
Celkem zaplacený nájem do 80 let (platba 50 let)
1 000 000 Kč 4167 Kč 5 642 772 Kč
1 500 000 Kč 6250 Kč 8 461 188 Kč
2 000 000 Kč 8333 Kč 11 276 256 Kč
2 500 000 Kč 10 417 Kč 14 102 508 Kč
Výpočty jsou provedeny pro 30letého člověka
nájem se prodraží
není dům jako dům
1. nájem, nebo hypotéka? Klient uvažuje o financování bydlení. V první řadě řeší, jestli je ekonomicky výhodnější žít dlouhodobě v pronájmu, nebo investovat do vlastního bydlení.
v PředchozíM článku jsMe sledovali, jak náš Mladý Muž Petr uvažuje stejně
jako jeho kaMarád Pavel o financování bydlení, není si jistý, zda je ekonoMicky
výhodnější žít v PronajatéM bytě, či si kouPit vlastní bydlení. Pro kterou variantu
hovoří neúProsná čísla?
vlastní bydlení
za 30 let zaplatíte
5 844 780 Kč
...výhodnější je kombinace hypotéky a investičního životního pojištění!
Anuitně splácená hypotéka
AWD Koncept financování bydlení
Cena nemovitosti 3 125 000 Kč
Vlastní prostředky 625 000 Kč
Výše hypotéky 2 500 000 Kč
Úrok hypotéky 5,1 % 5 %
Výnos z invest. život. pojištění 0 % 6 %
Výše splátky hypotečního úvěru 13 574 Kč 10 417 Kč
Průměrná splátka pojištění 1751 Kč 8681 Kč
Průměrná výše splátky 15 325 Kč 19 098 Kč
Průměrná úspora na daních -1619 Kč -2863 Kč
Zaplaceno efektivně celkem 4 934 059 Kč 5 844 780 Kč
Klientovi zůstane po splacení hypotéky na konci placení
0 Kč 4 299 705 Kč
Zisk pro klienta 0 Kč 3 388 984 Kč
Efektivní zhodnocení rozdílu 0 % 8,67 %
Délka trvání pojištění 30 let 45 let
Délka placení 30 let 30 let
Zdaněná výše plnění na konci pojistky
0 Kč 8 784 872 Kč
témA
13
Vlastní bydlení vs. nájem
Porovnání obou variant
50 000
40 000
30 000
20 000
10 000
0
Náklady (v Kč)
30 let 60 let 80 let
8 784 872 Kč z pojistky
Na rozdíl od klasické hypotéky můžete díky Konceptu financování bydlení AWD získat z vlastní pojistky milionovou částku. Požádejte svého poradce o tento finanční produkt!
2. Hypotéka nebo kombinované financování od AWD? Kombinované financování AWD je lep-ší než hypotéka. Jeho výhody spočíva-jí v efektivním zhodnocení splácených peněz, z nichž si část efektivně vkládá-te do investičního životního pojištění. Modelový příklad naleznete v tabulce vpravo.
vlastní bydlení nájem
14
INTERVIEW
krásný doMov je sneM lidí,
kteří oslovují architekty
s žádostí o individuální
řešení bydlení. o PřístuPu
ke klientůM a Práci
na Projektech jsMe si
Povídali s arch. ivanou
doMbkovou.
kvalitní interiéry znamenají nejen hodiny
práce architekta, ale i aktivitu klienta. ja-
kým způsobem takový vztah funguje?
Než se dostaneme ke společné práci,
uskuteční se jedna nebo více schůzek,
kterých se vůbec nemusím účastnit. Klient
vyjasní, co od nás očekává, domluví se
rozsah práce a obchodní záležitosti.
Každá přijatá zakázka pak představuje
dlouhé hodiny povídání, než dospějeme
s klientem ke společné představě; hle-
dám inspiraci v jeho osobnosti, aby se
ve svém příštím domově cítil přirozeně.
Není divu, že vzniká velmi osobní vztah.
Někdy však klient chápe architekta jako
osobního rádce, se kterým by chtěl řešit
i nepodstatné detaily. Ty ale v dané chví-
li odvádějí pozornost od zásadních věcí.
Nejdřív musím najít ten správný koncept,
pak vhodné konstrukční řešení a mate-
riály, na to potřebuji čas. A pak jsem
znovu vděčná, že mám kolem sebe lidi,
kteří mě dokáží zastoupit, a tak vlastně
„ochránit“.
vnímáte vy osobně nějakou hranici mezi
architekturou a designem?
Slovem design dnes většinou myslíme je-
nom styl nábytku, ale v původním, obec-
ném smyslu znamená vnější vzhled a tvar
spojený s funkcí a je jedno, jestli jde
o dům nebo židli. Nikdy jsme se nesna-
žili „dělat design“, nábytek navrhujeme
v rámci řešení prostoru. Nejde tedy o hra-
nici mezi architekturou a designem, spíš
o přístup. Vždy je to hledání konceptu
v daných souvislostech. V tomto směru
nevidím rozdíl mezi urbanismem, architek-
turou nebo designem. Proto mě někdy
PříjEmný PrOStOr jE DůlEžItější nEž DESIgnrozhoVor Se šPIČkoVoU archItektkoU StUdIa deSIgn by donlIć
14
15
zlobí přehnané bazírování na detailech
– do určité chvíle není důležité, jestli
v koupelně bude umyvadlo konkrétní
firmy, pro návrh celku je podstatné,
aby na správném místě dobře fungo-
valo.
vaše realizace lidé většinou chápou
jako nadstandardní interiéry – jakou roli
v nich hraje právě špičkový design?
Lidé si dnes vybírají naše studio podle
předchozích realizací a určitě se o mo-
derní design zajímají. Ale je dobré roz-
lišovat věci kvalitní, nadčasové, mo-
derní, a naproti tomu módní. Je vždy
potřebné rozlišit, kdy má vyšší investi-
ce smysl. Já sama mám už na trhu vy-
tipované a ověřené výrobky velmi dob-
ré kvality, stejně tak se samozřejmě
orientuji mezi renomovanými značkami.
Jen je dobré vědět, kdy po které věci
sáhnout. Pro naše klienty je špičkový
design určitě důležitý, ale mnohem dů-
ležitější je dobře vyřešený prostor, kde
se jim bude příjemně bydlet.
ROZHOVOR
15
archItektka IVana doMbkoVá
spolu s rostislavem
černíkem založi-
la v roce 1997 firmu
donlić interier, nověji
design by donlić. firma
však není zaměřena
jen na návrh a výrobu
nábytku, její náplní je
komplexní řešení stav-
by a interiéru včetně
realizace.
Mezi jejich nejvíce
ceněné realizace patří
zejména nadstandardní
bytové interiéry.
...je vždy potřebné rozlišit, kdy má vyšší investice do designu smysl...
16
relax
jE koupE apartmánu na horách výhodnou invEsticí?
V POSLEDNÍCH PĚTI LETECH ZAŽÍVÁME BOOM VE VýSTAVBĚ A PRODEJI SOUKROMýCH APARTMÁNů NA HORÁCH. POPTÁVKA PŘESAHUJE NABÍDKU, A PROTO NĚKTERÉ NEJŽÁ-DANĚJŠÍ LOKALITY HLÁSÍ STOP VýSTAVBY. JE ALE KOUPĚ APARTMÁNU V HORSKýCH OBLASTECH OPRAVDU TAK VýHODNOU INVESTICÍ, JAK NÁM TVRDÍ DEVOLOPERSKÉ SPOLEČNOSTI?
Kdo má na koupi nejvût‰í zájem?Zatímco v zahraničí panuje trend „koupit – pronajmout“, v České repub-
lice lidé spíše kupují apartmány pro své osobní využití. Devoloperské
společnosti na tuto potřebu odpovídají širokou nabídkou projektů byto-
vých domů, které zájemcům poskytnou moderní a komfortní bydlení, vý-
bornou občanskou vybavenost, soukromí a řadu možností sportovního
i relaxačního vyžití.
Většina devoloperských společností se shoduje na tom, že typický kli-
ent, jenž má o tuto koupi zájem, je podnikatel ve středním věku, který
nákup apartmánu v atraktivní horské lokalitě považuje za částečnou in-
vestici. Zpočátku tento apartmán využívá pouze jako „druhé“ bydlení,
ale počítá s tím, že v budoucnosti, až ukončí podnikání, se tam přestě-
huje třeba i natrvalo a dům nebo byt v trvalém bydlišti přenechá dětem.
Je třeba si ale uvědomit, že vlastnictví takového apartmánu znamená
i mnoho starostí.
Koupit, nebo pronajímat?Kupovat apartmán pouze pro vlastní využívání nelze považovat za eko-
nomicky výhodnou investici. V první řadě si musíme uvědomit, že ne-
malé peníze za pořízení bytu pro relaxaci nebudou zdaleka posledními
finančními prostředky, které nás tento občasný pobyt na horách bude
stát. Po celý rok je nutné nemovitost udržovat a starat se o ni. Náklady
za energie, především za teplo, jsou v horských oblastech přirozeně vyš-
ší než třeba v Brně nebo v Praze.
Proto pokud uvažujete o koupi apartmánu na horách pro vlastní využi-
tí, spočítejte si, kolik času tam strávíte, kolik vás bude nákup a celko-
vá údržba apartmánu stát, a možná zjistíte, že vás jeden den vyjde prů-
měrně na stejné peníze jako ubytování v luxusním hotelu. Pokud před
finančním zatížením preferujete možnost kdykoliv se sbalit a odjet takzva-
ně „do vlastního“, nezapomeňte, že kvůli českým silnicím nejsou napří-
klad Šumava nebo Jeseníky vůbec snadno a rychle dosažitelnou oblastí.
Ve vlastním apartmánu za vás nikdo neuklidí ani vaší rodině neuvaří. Sva-
zující je i to, že pokaždé jedete na sice atraktivní, ale stejné místo.
Existuje i skupina lidí, kteří si apartmán kupují především pro vlastní vy-
užívání, ale občas jej pronajímají turistům. Tato varianta vám sice čás-
tečně pomůže vykompenzovat nemalé finanční náklady, které souvisí
s vlastnictvím nemovitosti, ale ztratíte ten benefit soukromí, pro který si
16
17
většina lidí „druhé“ bydlení pořizuje. Ne každému je příjemné vracet se
do vlastního bytu, kde se během sezony vystřídaly desítky úplně nezná-
mých turistů.
Třetí skupina ke koupi apartmánu v horské oblasti přistupuje čistě jako
k finanční investici a chce ho především pronajímat turistům. Devoloper-
ské společnosti lákají na vysoké zisky spojené s takovou investicí. To už
je ale typické podnikání, které má své výhody i rizika. Obecně lze říct, že
jeho úspěch hodně závisí na cestovním ruchu a konkrétní lokalitě, kte-
rou si zvolíte. I při dobré volbě je každá sezona jako sázka do loterie.
Například loňská zima všechny podnikatele na horách nemile překvapi-
la. Vysoké teploty a téměř žádný sníh cestovní ruch v horách pozname-
naly. Zisk z takto pronajatých prostor by mohl být jistě příjemným zpes-
třením rozpočtu, ale bylo by chybou myslet si, že na něm nějak výrazně
zbohatneme.
NejÏádanûj‰í lokalityHorské lokality lze v podstatě rozdělit na tři skupiny, a to podle toho, jaký
je o ně zájem. První skupinu tvoří tzv. top lokality, esa v rukávech develo-
perských společností. Nikoho asi nepřekvapí, že bezkonkurenčně vedou
Krkonoše. Tato oblast je ovšem vysoce předražená. Přesto je Špindle-
rův Mlýn přetížen a hlásí stop výstavby. Nedávno tam dokonce zboura-
li dřívější hotel Savoy, aby mohli na jeho místě vystavět nové apartmány.
To je nyní jediná možnost, jak ve Špindlerově Mlýně něco nového posta-
vit. Do top lokalit patří i Šumava, která naopak nabízí rozumný poměr
ceny a kvality. V druhé kategorii oblíbenosti jsou například Jizerské hory
nebo Krušné hory. Některé horské lokality na svůj čas teprve čekají. Za-
tím tam můžete pořídit nemovitost ještě za celkem rozumnou cenu, ale
brzy lze i tam počítat se zdražováním.
INVESTICE
17
jak se budou vyvíjet ceny?
V nebližších letech nelze očekávat, že ceny nemovitostí budou
klesat, spíše naopak. Vždyť v některých oblastech za poslední
čtyři roky došlo dokonce k navýšení ceny o desítky procent. Pod-
le letošního výzkumu společnosti Arllen Development jsou ceny
druhého bydlení na horách dokonce vyšší než standardní ceny
bytů. Nejžádanější jsou apartmány o velikosti 2+kk nebo 2+1. Vý-
měra těchto bytů se pohybuje mezi 50 až 60 m².
Zdroj: Allen Development
Průměrné ceny druhého bydleníLokalita Cena Kč/m²
Krkonoše 45 842
Orlické hory 45 000
Šumava 35 369
Jizerské hory 32 990
Krušné hory 32 700
Jeseníky 30 700
Beskydy 28 105
...nová nemovitost je jistě lepší investicí než koupě starší chalupy
18
porADenství
proc právE my pocítámE správnEFinanční poradce musí být mistr počtů a analýz. jaké vzdělání a podporu ze strany firmy dostávají finanční poradci AWD, kteří se starají právě o vaše finance? jeden den s manažerem AWD ukazuje, že finanční poradenství prochází v AWD komplex-ním procesem, na němž se podílí řada odborníků.
danIel loPraISmanažer AWD poradenského centra Brno II.
- do AWD nastoupil v roce 2004 na základní pozici finančního konzultanta- nyní jako manažer vede poradenské centrum AWD v Brně s více než 50 pracovníky- jeho profesním cílem je otevřít poradenské centrum AWD v každém okresním měste na jižní Moravě- bratr Daniela Lopraise soutěží ve slavné dakarské rallye
18
19
> s nováčky krok za krokem Odborné vzdělávání podléhá v AWD přísným pravidlům. Po čtyřech týdnech intenzivního tréninku nováčci procházejí čtyřměsíčním blokem odborných seminářů zaměřených na jednotlivé koncepty privátního finančního poradenství a znalostí produktů.
> cenné informace Servisní centrála AWD nám vychází vstříc v jakémkoli ohledu naší činnosti, od zapracování, zpracování produkce, komunikace s fi-nančními institucemi a médií přes motivaci, odměňovaní našich lidí až po marketingovou podporu apod.
> teoretiky v aWd nevedeme Starám se o vedení a rozvoj jednotlivých týmových manažerů, vybraných finančních poradců a především o vyhledávání nových zajímavých osobností s vůdčími schopnostmi. V neposlední řadě také realizuji obchod. To, aby se ze mne postupně nestával teoretik, poněvadž takový před naše lidi a hlavně nováčky nesmí.
> tým odborníků V poradenském centru v Brně pracuje téměř 50 finančních poradců, a to jak specialistů, tak konzultantů, kteří jsou teprve na začátku kariéry. Dále pak 6 týmových manažerů a 9 pracovníků, kteří mají na starost zázemí.
> o klienta se umíme postarat Náš tým tvoří i manažer kvality poradenství, který zajišťuje odborné vzdělání našich poradců, dále pak asistenti, kteří se specializují na tvorbu ekonomických bilancí a následných optimalizací, a také office asistentky.
> těším se na dakar Daniel Loprais pochází ze slavné závodnické rodiny. V lednu 2008 se chystá vyrazit na rallye do Mauretánie anebo až na dojezd soutěže do senegalského Dakaru. Bude to samozřejmě záviset i na tom, jak si jeho bratr bude počínat za volantem soutěžního speciálu Tatra.
porADenství
1919
202020
LIFESTYLE
...nejčastěji se mění interiér dětského pokoje – nábytek
totiž musí růst s dětmi
21
Všichni toužíme po prostředí, kde se budeme
cítit dobře, ale nejen my, kteří v něm denno-
denně bydlíme, ale i naši hosté, kteří přicháze-
jí jen občas. Co mít na paměti a čeho se vyva-
rovat, když zařizujeme interiér zcela nový, nebo
jen starý obnovujeme? Pokusíme se nastínit pár
tipů, které by vám při zařizování interiéru moh-
ly pomoci.
na čem (ne)šetřitObecně můžeme prvky, které vytvářejí interiér,
rozdělit do dvou skupin: stavební prvky, jako
jsou podlahy, schodiště, dveře, okna, topení,
včetně krbů, a svítidla, a nábytkové prvky, jako
jsou kuchyně, lůžkový a sedací nábytek, stolo-
vý a úložný nábytek a doplňky.
„Rozhodně platí, že na stavebních prvcích
se nevyplatí šetřit, protože je obměňuje-
me za mnoho let nebo nám, nadneseně řeče-
no, vydrží téměř celý život. Nábytek naproti
tomu podléhá daleko víc módním trendům.
Od sedací soupravy neočekáváme, že bude
ozdobou našeho obývacího pokoje dvacet let,
proto si můžeme dovolit i jistou extravaganci,
pokud se v ní cítíme dobře,“ říká bytová desig-
nérka Ing. Milica Čudková ze společnosti Inte-
rier 71, která má odbornou záštitu nad projek-
tem Umíme udělat domov.
Oproti tomu podlahy, okna atd. by měly být jed-
noznačně z kvalitních materiálů. Do obývacích
pokojů se doporučují především dřevěné po-
dlahy a novým materiálovým trendem je užití
exotických dřevin na podlaze.
Všechno musí laditDůležité je barevné, tvarové a materiálové
sladění interiéru. Jako v mnoha odvětvích
lidské činnosti i zde se prolíná vliv psychologie.
Typickým příkladem je obytný prostor, kde rodi-
na aktivně působí, a proto je vhodné zde navrh-
nout barvy teplé a akční. Naopak v ložnicové
části člověk touží po odpočinku a klidu, a proto
jsou zde vhodné barvy studené a neutrální. Ur-
čitě je dobré použít v interiéru dvě základní bar-
vy a maximálně jednu barvu doplňkovou.
Při navrhování nadčasového, jednoduchého in-
teriéru bychom se měli vyhnout použití módních
trendových výstřelků, a to především na základ-
ní nebo hůře měnitelné konstrukce, jakými jsou
například podlahy. Na druhé straně pro zají-
mavé doladění volíme módní výrazové prv-
ky, jako například na sedacím kusovém nábyt-
ku nebo jednotlivých bytových doplňcích, které
můžeme měnit, jak se nám zlíbí.
Atmosféru a barevnou pohodu v prostoru vždy
dotvoří způsob osvětlení interiéru. Navíc se
díky světlu zvyšuje funkčnost a využití daného
prostoru. Z pohledu světla je důležitá jeho in-
tenzita, rovnoměrnost a barva. V bytovém in-
teriéru jsou příjemné zdroje světla v odstínech
barvy žluté a velice efektní je použít v detailu
i osvětlení barevné.
místnost s dvěma tvářemiVelmi často se zamýšlíme nad svým bydlením
z hlediska velikosti a samozřejmě ne vždy nám
vyhovuje. „Řešením pro malé byty je spojit
v jedné místnosti více účelů, které bychom
chtěli v bytě realizovat, ale jaksi se nám nedo-
stává místa. Příkladem může být ložnice, kte-
rá je zároveň pracovnou. Přestože by ložnice
měla být nejsoukromějším místem v bytě, ani
v případě, že zde budeme pracovat, tady ne-
musíme brát ohledy na potřeby všech členů
domácnosti, ale podřídíme se pouze potřebám
obou partnerů. Nábytek a zařízení obytné lož-
nice volíme podle dispozičních možností a zá-
roveň podle činnosti, kterou zde chceme vyko-
návat, ať už je to hobby nebo práce na počítači.
Ideální je, když ložnici vybavíme takovým ná-
bytkem, s nímž se dá snadno manipulovat,“
říká Markéta Voglová, interiérová konzultantka
IKEA Zličín.
Renomovaní výrobci nábytku pro ložnice na-
bízejí široký sortiment doplňků, jako jsou např.
pojízdné televizní stolky, alternativní pracovní
plochy, odkládací poličky a praktické posuv-
né jídelní stolky. Pokud v ložnici chceme umístit
domácí kancelář, je zapotřebí dobře promyslet,
kolik práce a v jakém čase tu budeme vyko-
návat, protože ložnice má sloužit především
ke spánku a regeneraci.
Dětský pokoj – změna každý denMístnost, která podléhá nejčastějším změnám,
je dětský pokoj. Největší změna dětský pokoj
obvykle čeká, když se dítěti narodí sourozenec
nebo když nastupuje do školy. Základem vý-
bavy školáka by měl být pracovní stůl a židle
s vhodnými doplňky. Ideální je nábytek, který
roste spolu s dítětem. Když je deska psací-
ho stolu moc nízko, přetěžují se krční svaly, na-
opak když je vysoko, neprospívá to ramenním
kloubům. Proto jsou optimální psací stoly s na-
stavitelnou výškou desky. Na židli je třeba se-
dět tak, aby chodidla byla položena celou plo-
chou na podlaze a kolena svírala pravý úhel.
Výška sedáku musí být polohovatelná a zádo-
vá opěrka by měla respektovat zakřivení páteře
a být polohovatelná i ve vertikálním směru. Také
v dětském pokoji lze doporučit mobilní nábytek
nebo variabilní nábytkové systémy.
Jak je známo, barvy v pokoji ovlivňují náladu.
V nevhodně vymalovaném pokoji může být
dítě zdánlivě neodůvodněně neklidné. Klasic-
kou barvou, kterou se nic nezkazí, je teplá žluť.
Pro svůj uklidňující účinek se také doporuču-
jí světlejší odstíny modré, růžové nebo zelené.
5 tipu pro váš hEZcí domovVYTVOŘIT PŘÍJEMNý A VKUSNĚ ZAŘÍZENý DOMOV NENÍ VůBEC JEDNODUCHÉ. JAK NA TO? PŘESTOŽE SI ČLOVĚK VLASTNÍ BYDLENÍ NEJRADĚJI ZAŘIZUJE SÁM, SLUŽBY BYTOVÉHO ARCHITEKTA POSUNOU VÁŠ DOMOV O ÚROVEň VýŠ.
LIFESTYLE
21
1
2
3
4
22
porADenství
Chybou, které je lepší se vyhnout, je koberec
jako jediná podlahová krytina v dětském poko-
ji. Zatímco malý koberec s motivem silnic je jako
hrací plocha v pořádku, velký koberec se špat-
ně čistí a navíc zadržuje prach.
nechte si poraditPokud se pouštíte do zařizování interiéru
ve zcela novém bytě či rodinném domě, roz-
hodně doporučujeme přizvat na pomoc byto-
vého architekta. Ať již si myslíte o svém dobrém
vkusu cokoli, bytový architekt pomáhá řešit
koncepci bydlení v daném prostoru tak, aby
byl účelný, měl estetickou hodnotu a vyhovoval
všem jeho uživatelům.
Předkládá varianty, styly, barevná řešení a do-
poručuje ideální koncepci. Pokud chcete re-
novovat např. jen část bytu a nechcete platit
bytového architekta, můžete využít služeb inte-
riérového konzultanta ve specializovaných ob-
chodních domech. Například v IKEA vše fungu-
je tak, že zákazník volí buď rychlou konzultaci
(řekne, co se mu líbí, a konzultant mu zdarma
poradí stylové doladění nábytku a sestaví ce-
novou kalkulaci), nebo si objedná tzv. konzul-
taci s 3D nákresem, kdy zákazník zaplatí zálo-
hu 1000 Kč a ta je vratná v případě většinového
nákupu toho, co je navrženo.
Interiérový konzultant nejdříve zjistí, jaký má kli-
ent životní styl, jaké zvyky, kolik lidí v bytě bydlí,
zda je sběratel, chovatel nebo pěstitel. Od toho
se odvíjí styl nábytku, barevnost, materiály
a cena. Klient si přinese nákres půdorysu, který
by měl obsahovat délku, šířku a výšku místnos-
tí, přesné umístění a rozměry oken, dveří, vý-
klenků, topení, vypínačů, elektrických zásuvek,
výšku parapetu, případné rozdíly vnitřní výšky
(podkroví, prostor pod schody atd.), rozměry
vestavných skříní a zařízení, vodovodních pří-
pojek a odpadů. Konzultant podle všech těch-
to kritérií sestaví po zhruba hodinové konzulta-
ci návrh, pošle jej klientovi k nahlédnutí mailem
a na druhé schůzce, která se koná do jedno-
ho až dvou týdnů, již klient do návrhu vstupuje
a dělají se drobné změny a doladění.
Můžete se snažit vybavit svůj dům či byt
sami, ale stejně jako ve světě financí zjistíte,
že je lepší vše nechat na odbornících. a za-
tímco bytový architekt či konzultant bude
připravovat podobu vašeho nového bydlení,
vy zatím můžete vydělávat ve vlastní práci či
se věnovat rodině.
22
5
23
financní kvíZ o cEnyčetli jste Pozorně? vyznáte se nyní léPe ve finančních tocích a inforMacích, abyste
Mohli být začínajícíM znalceM ve světě Peněz? vyzkoušejte si náš finanční test
a 100 z vás Má šanci vyhrát hodnotné ceny! odPovědi zasílejte na [email protected]
zábAvA
23
PRO DĚTI Najdi pět rozdílů
Rodinné finance – 2/2007 Vydavatel: AWD Česká republika, s. r. o., Holandská 3, 639 00 Brno Kontakt: [email protected], www.awdcr.cz,
zákaznická infolinka: 844 111 444 Redakční rada: Ing. Pavel Manhalter, Ing. Michal Pyšík, Ing. Pavel Nesejt Výroba: Boomerang Publishing, s. r. o.,
Hloubětínská 1, 190 00 Praha 9, tel.: 244 023 101, www.bpublishing.cz Texty: Světlana Rysková, Vendula Perglerová, Pavel Nesejt Foto: ČTK, Foto-
banka, Profimedia Registrace: MK ČR 16933
1. konzervativní investice…
A) nabízejí fixované zhodnocení do 2 %
B) nikdy nejsou ztrátové
C) mají nízké riziko a nabízejí nízké zhodnocení
2. co je potřeba k obchodování na akciovém
trhu prostřednictvím rM-systému?
A) Registrace na webu a převod peněz na účet RM-Systému.
B) Je nutné složit zkoušky a získat licenci akciového obchodníka.
C) Stačí na pobočce RM-Systému podepsat příslušné smlouvy
a uložit peníze na tzv. jumbo účet
3. definujte pojem hedge fondy:
A) speciální druh fondů vyznačující se velmi agresivními a riskantními
investičními strategiemi, které mohou investorovi přinést
nadstandardní zisky, ovšem za cenu vyššího rizika
B) přísně regulované podílové fondy s malou flexibilitou
C) přísně regulované podílové fondy s velkou flexibilitou
4. Při investici do nemovitostí je nejlépe začít:
A) individuálním nákupem domu či bytu
B) investicí do akcií společností, které investují do nemovitostí
C) investicí do fondů nebo tzv. nemovitostních akcií obchodovaných
na burze
5. jaká je nejdražší česká horská lokalita, co se týká bydlení?
A) Krkonoše
B) Šumava
C) Jeseníky
6. druhé bydlení v podobě horského apartmánu je nejvýhodnější:
A) využívat pouze pro vlastní rodinu
B) využívat pro vlastní rodinu a částečně pronajímat
C) koupit jako investici a pouze pronajímat
7. hlavní finanční událostí posledního půlroku byly:
A) zvyšující se ceny ropy
B) krize amerického hypotečního trhu
C) fúze společností Mittal Steel a Arcelor
8. ceny nemovitostí v jedné z evropských zemí v posledních
deseti letech stagnovaly anebo klesaly. bylo to v:
A) Řecku
B) Německu
C) Irsku
0
5
25
75
95
100
awd_inzerat_rodinnefinance_rodinkaacentra_PRESS
14. listopadu 2007 15:27:35