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Samedi 5 juin 2010André RENAUDIN, Directeur GénéralAG2R LA MONDIALE
36e RENCONTRE DES CORRESPONDANTS AMPHITÉA
05/06/2010 2/32
Les 4 piliers d’AG2R LA MONDIALE
Retraite
complémentaire
6,11 Md€
Assurance
vie (épargne
et retraite)
5,34 Md€
Prévoyance
Santé
collective
1,72 Md€
AGIRC-ARRCO SGAM AG2R LA MONDIALE
Prévoyance
Santé
individuelle
0,55 Md€
6,1 Md€ 7,6 Md€
05/06/2010 3/32
Retraite
complémentaire
Assurance
vie (épargne
et retraite)
Prévoyance
Santé
collective
Prévoyance
Santé
individuelle
4 institutions de retraite
complémentaire
4 institutions de
prévoyance
2 unions de mutuelles
1 mutuelle d’assurance
21 mutuelles
1 société
Holding
d’assurance
AG2R-Isica + La Mondiale + Prémalliance
05/06/2010 4/32
AG2R LA MONDIALE
2 institutions de retraite
complémentaire
1 institution Arrco : UGRR-Isica-Irsea
1 institution Agirc :
UGRC-Capicaf
3 institutions de prévoyance
- AG2R Prévoyance
-Isica Prévoyance
- INPCA
1 mutuelle d’assurance
La Mondiale
1 union de mutuelles
AG.Mut
Association sommitale
AG2R LA MONDIALE
La Mondiale Participations
21 Mutuelles
Association souscriptrice
AMPHITEA
Société de groupe d’assurance mutuelle
AG2R LA MONDIALE
05/06/2010 5/32
PARTENARIAT : PRÉMALLIANCEMISE EN ŒUVRE DU PROCESSUS DE FUSION
• Protocole de partenariat avec PREMALLIANCE en 2005- Consolidation des Institutions de prévoyance de Prémalliance- Souscription aux titres participatifs émis par Prémalliance- Mise en place d’une politique commune de développement dans le Sud
Mai 2009 : fusion des deux sociétés de gestion d’actifs, Prado Epargne Gestion et Agicam sous la marque Agicam
• Protocole de fusion AG2R Isica - PREMALLIANCE du 15/12/2009- Protocole de fusion, dont l'étape ultime est fixée au 31/12/2012- Chaque phase fait l'objet de travaux soumis à la décision des instances compétentes de
chaque entité concernée
En 2010 : fusion des institutions de prévoyanceEn 2011: fusion des structures employeursFin 2012 : fusion des unions de mutuelles, des institutions de retraite
complémentaire et des associations sommitales
05/06/2010 6/32
PARTENARIAT : RÉUNICA
• Projet de mise en commun de moyens informatiques avec Réunica
Objectif Agirc-Arrco : convergence d’ici 2013, des 66 systèmes d’information des caisses de retraite vers un seul
• Mise en place au premier semestre 2010 de la plus importante plate-forme pour l’informatique retraite complémentaire
Gestion d’un quart de la retraite complémentaire obligatoire en France 10 M€ d’économies pour l’ensemble d’ici à 2011
• Adhésion à Systalians
• AG2R en charge de la brique « recouvrement des cotisations » devrait rejoindre Systalians en juin 2010
Migration de la plate-forme de développementBascule du système d’information
• Réunica en charge de la brique « paiement des allocations »
05/06/2010 7/32
PARTENARIAT : MACIF
• Phase 1 : sélection d’AG2R LA MONDIALE
A l’issue d’une consultation auprès de 3 groupements de protection sociale, AG2R LA MONDIALE a été sélectionné pour rentrer en négociation exclusive avec la MACIF
- Valeurs de l’économie sociale- Proximité des gouvernances- Ancrage territorial et régional
• Phase 2 : instruction du projet de partenariat
Élaboration d’un projet commun de développement en santé/prévoyance collective
05/06/2010 8/32
AG2R LA MONDIALE
2 institutions de retraite
complémentaire
1 institution Arrco : UGRR-Isica-Irsea
1 institution Agirc :
UGRC-Capicaf
3 institutions de prévoyance
- AG2R Prévoyance
-Isica Prévoyance
- INPCA
1 mutuelle d’assurance
La Mondiale
1 union de mutuelles
AG.Mut
Association sommitale
AG2R LA MONDIALE
La Mondiale Participations
AEGON
21 Mutuelles
Société de groupe d’assurance mutuelle
AG2R LA MONDIALE
REUNICAREUNICA
MACIF ICIRS
AcquisitionsPôle
mutualiste
Macif Mutualité
05/06/2010 9/32
ACTUALITÉ SOCIALE : RÉFORME DES RETRAITES
05/06/2010 10/32
TROIS FACTEURS DE DÉSÉQUILIBRE
• A partir de 2006, arrivée à l’âge de la retraite de la génération très nombreuse du baby-boom
Dès 2004-2005, augmentation du nombre de départs en retraite : + 30 % chaque année (dispositif : carrière longue)
• Allongement de l’espérance de vie et de durée de versement des pensions
Espérance de vie à 60 ans :
• Crise économique et financière
Elle accélère de 5 ans l’apparition des déficits financiers et contraint dès 2010 l’Agirc et l’Arrco à puiser dans les réserves
Les perspectives du COR sont claires :
- 40 Mds euros de besoin de financement en 2015- entre 72 et 115 Mds euros de besoin de financement en 2050
HOMMES FEMMES
1950 15,4 18,4
1980 18,4 22,4
2010 22,2 27
2050 27,2 32
05/06/2010 11/32
RETOUR SUR 20 ANS DE RÉFORMES EN FRANCE
• 1993 : Réforme Balladur-Veil- Durée de cotisation pour les salariés du privé : de 37,5 années en 1993 à 40 en 2003 - Calcul des pensions sur les 25 meilleures années en 2008.- Confirmation de l’indexation des pensions sur les prix au lieu du salaire moyen- Création du FSV (Fonds de Solidarité Vieillesse)
• 2000 : Création du Conseil d’Orientation des Retraites (COR) et du Fonds de Réserve des Retraites (FRR)
• 2003 : Réforme Fillon- Amorce de l’alignement du régime des fonctionnaires sur le régime de base du privé
(allongement de la durée de cotisation en 2008 à 40 années, prise en compte des 20 % des pensions via un nouveau régime complémentaire et le régime additionnel de la fonction publique)
- Relèvement progressif du taux d’activité des seniors (54-65 ans) (surcote, cumul emploi retraite, coup d’arrêt aux préretraites d’entreprise…)
- Réorganisation de l’épargne retraite avec la création d’un titre V et de trois nouveaux produits : PERP, PERE et PERCO
05/06/2010 12/32
LES PARAMÈTRES DE LA RÉFORME 2010
• Deux hypothèses testées par le Conseil d’Orientation des Retraites :
- Allongement de la durée de cotisation :
passer de 41,5 ans en 2020 à 43,5 en 2050 réduit le déficit de 15 %.
- Relèvement de l’âge légal de départ à la retraite :
passer de 60 à 63 ans (rythme de + 1 trimestre par an) réduit le déficit de 50 % en 2030 et 27 % en 2050.
- Le cumul des deux mesures entraîne une réduction du déficit de 50 % en 2030 et de 36 % en 2050.
05/06/2010 13/32
• Le Conseil d’Orientation des Retraites n’a pas encouragé la piste des régimes par points et des comptes notionnels (modèle suédois)
• Divers pistes de financements sont possibles et envisagées, soit par le COR soit par les partenaires sociaux, parmi lesquelles :
- hausse des taux de cotisation
- élargissement de l’assiette de prélèvement
- recours au Fonds de Réserve des Retraites
LES PARAMÈTRES DE LA RÉFORME 2010
05/06/2010 14/32
DES PISTES D’AMÉLIORATION DES ASSUREURS POUR LA RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE
• Développer les contrats de retraite d’entreprise :
- élargir les possibilités de versements sur les contrats de retraite de l’article 83 du CGI (cotisations facultatives)
- permettre l’abondement sur l’article 83 via l’intéressement, la participation
• Développer les contrats de retraite individuels :
- adapter le PERP et le PERE par simplification, élargissement des garanties (Prévoyance notamment), faculté d’abondement
- améliorer les modalités de sorties de ces produits
- faciliter la conversion de l’assurance vie en assurance retraite, au-delà d’une certaine durée de détention
• Améliorer la fiscalité de la rente pour les produits d’épargne retraite volontaires (cf. Loi Fillon)
05/06/2010 15/32
CHIFFRES CLÉS SGAM AG2R LA MONDIALE
05/06/2010 16/32
7 643 M€ de chiffre d’affaires combiné + 6,1% (7 205 M€ en 2008)
Par activité Par périmètre
05/06/2010 17/32
Montant à constituer Éléments constitutifs
1 234
573
1 544
Plus-values latentes
Dettes subordonnées
Fonds propres ajustés
20092008
20092008
1 748
913
1038
2 117
1,78 foisle montant à constituer
CA IFRS : 7 643 M€, soit + 6,1 %
2007 2008 2009
7 260
7 643
7 205
Résultat net IFRS : X 3
643
4 1668
19972
215
Marge de solvabilité
1 690 1 856
20092008
3 304
Part minoritaires
05/06/2010 18/32
PLAN D’ENTREPRISE AG2R LA MONDIALE
05/06/2010 19/32
PLAN D’ENTREPRISE 2011 3 AXES, 20 CHANTIERS… 19 CORRESPONDANTS
• Affirmer notre identité 7 chantiers
• Améliorer notre performance 5 chantiers
• Accroître notre développement 8 chantiers
05/06/2010 20/32
PERSPECTIVES 2010-2011
• Identité
- Poursuivre le déploiement de la marque
- Capitaliser sur le sponsoring sportif : Transat et Tour de France
- Poursuivre le processus de convergence des équipes
- Finaliser la refonte des publications
• Performance
- Consolider la maîtrise des coûts :
Frais de personnel (hors commerciaux) : - 2 % en 2009 Coûts d’exploitation informatiques : - 3,9 % en 2009
Coûts des achats externes : - 2,5 % en 2009-
Maîtriser les risques opérationnels et de solvabilité -
Créer des baromètres de satisfaction clients
05/06/2010 21/32
PERSPECTIVES 2010-2011
Développement :
- Un objectif pour 2011 très ambitieux : 16 Mds € de chiffre d’affaires
- Les affaires nouvelles au 30 avril 2010 :
Marché des Particuliers : 40 455 K€ (en progression de + 17% par rapport à 2009) Marché des Professionnels : 187 173 K€ (en progression de + 7% par rapport à 2009) Marché des Entreprises : 84 923 K€ (en progression de + 1% par rapport à 2009)
-- Des chantiers en cours :
Renforcer de la vente à distance Créer de nouveaux produits
* Déclaratif au 30/04/2010
05/06/2010 22/32
• Décision du Conseil d’administration de La Mondiale de se doter d’un fonds d’action sociale
• Mise en place opérationnelle fin 2010 :
- aide aux personnes
aides d’urgence (secours, catastrophes naturelles) aides liées aux ruptures sociales (veuvage, handicap, dépendance, santé, logement…)
- action de services
accompagnement dans la recherche d’établissement de retraite accès privilégié aux services de PRIMADOM
• Réflexion sur les fondations du Groupe
FOCUS ACTION SOCIALE
05/06/2010 23/32
AMPHITÉA
05/06/2010 24/32
AMPHITÉA : AUJOURD’HUI ET DEMAIN
• Contributions des correspondants AMPHITEA en 2010 :
- ateliers sur le projet TEO : participation au site pilote- actions de promotions des produits PRIMAVITA : Point 50 et Cap 60- ateliers sur les nouveaux produits dépendance
• Réflexions en cours sur le devenir d’AMPHITEA :
- son positionnement au regard de l’élargissement de son périmètre dans le Groupe- adaptation de ses actions et outils de communication
05/06/2010 25/32
QUESTIONS
Samedi 5 juin 2010André RENAUDIN, Directeur GénéralAG2R LA MONDIALE
36e RENCONTRE DES CORRESPONDANTS AMPHITÉA