SEGURO DE MERCANCÍAS · de Londres (Institute London Underwriters – ILU) - reconocidas internacionalmente ... = ICC, hasta un máximo de 60 días tras el desembarque de las mercancías

SEGURO DE MERCANCÍAS

SEGUROS DE TRANSPORTES

1. Objeto del seguro 2. Marco legal3. Factores que intervienen4. Medios de transporte5. Determinación de intereses6. Análisis de intereses7. Riesgos del seguro de daños a las mercancías8. Cobertura de los riesgos en el contrato de seguro9. Modalidades de pólizas

10. Valor asegurado11. Criterios de tarificación12. Averías (siniestros)13. Tramitación de los siniestros

- MERCANCÍAS




- MERCANCÍAS 1- Objeto del seguro


Amparar al asegurado frente al coste económicocausado por daños o pérdidas de las mercancíasdurante su transporte

- MERCANCÍAS 1- Objeto del seguro




- MERCANCÍAS 2- Marco legal


El seguro de transporte de mercancías es un contrato denaturaleza mercantil que se rige por la diversa normativalegal:

Disposiciones, leyes, convenios y reglas que regulan laactividad del transporte.

De carácter general y de carácter específico.



2.1 De carácter general:

• Código de Comercio• Código Civil• Ley de Contrato de Seguro

• Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados



2.2 De carácter específico:

• Partes específicas del Código de Comercio• Ley de Ordenación del Transporte Terrestre• Ley de Navegación Aérea• Convenio CMR (tte. internacional carretera)• Convenio CIM (tte. internacional ferroviario)• Convenio de Varsovia (tte. internacional aéreo)• Reglas de La Haya–Visby (tte. internacional marítimo)• Reglas de York y Amberes (regulación de la avería gruesa)• Convenios especiales (mercancías peligrosas, perecederas)+ Disposiciones y protocolos posteriores a todas ellas





- MERCANCÍAS 3- Factores


3.1 Características de los bienes transportados

• Naturaleza• Estado natural• Condiciones de transporte• Dimensiones• Incompatibilidades



3.2 Valor de los bienes asegurados

• Valor de la mercancía• Coste del transporte• Primas de seguro• Margen de beneficio



3.3 Ámbito del régimen de transporte

• Alcance• Determinación• Naturaleza del medio de transporte• Ámbito geográfico (situación, rutas y distancias,

climatología, medios logísticos disponibles, situación económica y socio-política)



3.4 Embalaje y acondicionamiento

3.5 Porteadores

• Transportista (asume la obligación de transportar)• Transitario (organizador)• Consignatario (representante en los puertos)• Estibador (carga, descarga y manipulación)• Cargador (entrega la mercancía al transportista)• Receptor (recibe la mercancía del transportista)





- MERCANCÍAS 4- Medios


4.1 Naturaleza

• Terrestre• Marítimo• Aéreo• Combinado / Multimodal



4.2 Calidad del medio de transporteAdecuacíón del medio y aptitud para transportar a salvo lasmercancías, así como profesionalidad de organizadores yporteadores.

Sociedades de Clasificación (homologación de buques)adscritas a la Asociación Internacional de Sociedades deClasificación (IACS):Lloyd’s Register Germanischer Lloyd Bureau VeritasRegistro Italiano American Bureau of Shipping. . . hasta 10 miembros + 2 asociadas



4.3 Normativa de regulación – contratos de transporte

Terrestre - camión >>> Carta de porte

Terrestre - ferroviario >>> Nota de consignación

Marítimo >>> Conocimiento de embarque (bill of lading - BL)

Aéreo >>> Conocimiento de embarque(air way bill - AWB)





- MERCANCÍAS 5- Determinación intereses


Las obligaciones y deberes del vendedor y del compradorrespecto a su interés sobre la mercancía (concreción dela transmisión de la propiedad) se determinan mediantelos términos comerciales internacionales (INCOTERM):

Categorías:E - comprador recoge en almacén del vendedorF - vendedor entrega en medio dispuesto por compradorC - vendedor transporta, sin responsabilidadD - comprador asume todos los gastos y riesgos

- MERCANCÍAS 5- Determinación intereses




- MERCANCÍAS 6- Análisis intereses


6.1 Intereses derivados de aspectos financieros• Seguros de Crédito• Seguros de Cambio6.2 Intereses derivados de responsabilidades sobre las

mercancías transportadas, manipuladas o custodiadas • Cuadro de responsabilidades (marco legal, límites de

indemnización, plazos de reclamación y prescripción)6.3 Intereses directos sobre las mercancías• Pérdida valor mercancías y subsiguientes costes6.4 Pérdidas consecuenciales• Paralización de la fabricación• Pérdida de ventas• Costes incurridos

- MERCANCÍAS 6- Análisis de intereses




- MERCANCÍAS 7- Riesgos


RIESGOS ASEGURABLES EN EL SEGURO DE DAÑOSO PÉRDIDAS DEL TRANSPORTE DE MERCANCÍAS1. Derivados del propio medio de transporte

(riesgos de naturaleza fortuita que ocasionan accidente) 2. Propios de la naturaleza de la mercancía

(roturas en frágiles, incendio en inflamables, etc.)3. Derivados de la actuación de terceros

(manipulación, mala estiba, carga/descarga, robos)4. Pérdidas consecuenciales

(costes derivados de la indisponibilidad de la mercancía)5. Gastos de salvamento

(costes razonables incurridos para salvar o minimizar)6. Contribuciones a la avería gruesa o común

(contribución proporcional de todos los intereses beneficiados)

- MERCANCÍAS 7- Riesgos




- MERCANCÍAS 8- Cobertura


COBERTURA DE LOS RIESGOS EN EL CONTRATODE SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍAS

ESTRUCTURA DEL CONTRATO:

8.1. Condiciones Generales (riesgos elementales)

8.2. Condiciones Particulares (definen el riesgo)

8.3. Condiciones Especiales

8.4. Cláusulas Adicionales (concretan y delimitan)

- MERCANCÍAS 8- Cobertura


• TERRESTRECubre Excluye- Accidente medio transporte - Infidelidad empleados- Incendio, rayo, explosión - Retrasos, demoras- Fenómenos naturaleza extr. - Combustión espontánea, vicio propio- Robo en cuadrilla y a mano - Mala estiba,manchas,roturas,derramesarmada y mojaduras

- Robo, hurto, falta de entrega- Guerra y huelgas

• MARÍTIMOCubre Excluye- Pérdida Total - Mermas y faltas de peso o volumen- Contribución avería gruesa - Deficiencia embalajes y mala estiba- Gastos salvamento - Retrasos y cambios de fecha- Averías particulares - Manchas,roturas,derrames,mojaduras- Echazón y arrastre olas - Robo, hurto, falta de entrega(en cubierta) - Guerra y huelgas

- MERCANCÍAS 8.1- Condiciones Generales


• AÉREOCubre Excluye- Accidente aeronave - Dolo o negligencia del asegurado- Robo, hurto parcial - Retrasos transporte o entrega

- Vicio propio y mermas- Mala estiba, insuficiencia embalaje- Contrabando o comercio prohibido- Mojaduras y oxidación- Guerra y huelgas- Algunas mercancías (peligrosas)

- MERCANCÍAS 8.1- Condiciones Generales


Las Condiciones Particulares describen el riesgode forma específica

• Tomador• Período de cobertura• Viaje y medio de transporte• Descripción de las mercancías y su valor• Cobertura de riesgos (refiriéndose a CC.GG. y Cláusulas)• Franquicias y carencias

- MERCANCÍAS 8.2- Condiciones Particulares


Las Condiciones Especiales describen de formamás amplia la cobertura, en términos específicos

• Objeto del seguro• Ámbito territorial de cobertura• Medio/s de transporte• Límites asegurados• Especificación de los riesgos asegurados• Tasas y primas• Declaraciones del Asegurado• Duración de la póliza• Condiciones específicas (ej. regularización de primas)

- MERCANCÍAS 8.3- Condiciones Especiales


Las Cláusulas determinan especificaciones de lasobligaciones y contraprestaciones de las partes

En los seguros de Transportes adquieren especialimportancia las cláusulas del Instituto de Aseguradoresde Londres (Institute London Underwriters – ILU)

- reconocidas internacionalmente- creadas para aplicación en transporte marítimo- aplicadas también para coberturas no marítimas

- MERCANCÍAS 8.4- Cláusulas


• Institute Cargo Clauses (C)Cobertura básica, restringida a casos fortuitos y accidentales (equivalente a las CC.GG. españolas)

Cubre- Incendio y explosión- Colisión, abordaje, vuelco y descarrilamiento- Contribución a la avería gruesa o común- Arrastre por las olas- Gastos de salvamento

- MERCANCÍAS 8.4- Cláusulas ILU


• Institute Cargo Clauses (B)Cobertura intermedia, sobre riesgos nominados (equivalente a las CC.GG. españolas + complementos)

Cubre- Incendio y explosión- Colisión, abordaje, vuelco y descarrilamiento- Contribución a la avería gruesa o común- Arrastre por las olas- Mojaduras agua mar o río- Pérdida bultos durante carga/descarga- Terremotos y erupciones volcánicas- Gastos de salvamento



• Institute Cargo Clauses (A)Cobertura amplia e innominada (equivalente al Todo Riesgo Técnico español)

Cubre- Todo riesgo de pérdidas o daños - Contribución a la avería gruesa o común- Gastos de salvamento

Enumera concretamente las exclusiones:



Excluyen- Dolo del Asegurado - Pérdidas normales de peso o volumen- Desgaste- Embalaje o estiba inadecuadas- Impropiedad o inadecuación del medio de transporte- Vicio propio- Demoras- Insolvencia- Radioactividad- Guerra y huelgas

- MERCANCÍAS 8.4- Cláusulas ICC


Ámbito

Desde la salida del almacén de origen

Hasta la entrega en almacén receptor

o la entrega en otro punto anterior de almacenaje(lo que antes suceda)

Hasta un máximo de 60 días tras el desembarquede las mercancías

- MERCANCÍAS 8.4- Cláusulas ICC


• Institute War ClausesCobertura de los riesgos relacionados con conflictos armados (exclusivamente “a flote” y desembarque)

Cubre- Guerra, rebelión, revolución, insurrección y hechos hostiles

- Captura, secuestro, embargo y detenciones- Minas, torpedos y bombas abandonadas- Avería gruesa incurrida en evitación de esos riesgos

Ámbito: = ICC, hasta un máximo de 15 días tras el desembarque de las mercancías



• Institute Strikes ClausesCobertura de los riesgos relacionados con conflictos laborales y hechos de terrorismo (solo daños directos)

Cubre- Huelgas- Cierre patronal- Disturbios laborales- Motines y desórdenes civiles- Actos de terrorismo y/o con móviles políticos

Ámbito: = ICC, hasta un máximo de 60 días tras el desembarque de las mercancías



• Otras cláusulas del ILUCon estructura basada en las ICC, concretan la cobertura para mercancías específicas

- Cargo Air (para transporte aéreo)- Frozen Food (para transporte alimentos congelados)- Bulk Oil (para transporte de petróleo)- Commodity Trades (para transporte de consumibles)

Otras son complementarias:

- Classification (clasificación de buques)- War Cancellation (cancelación coberturas de guerra)





- MERCANCÍAS 9- Modalidades póliza


• PÓLIZA DE VIAJE

• PÓLIZA ABIERTA

• PÓLIZA FLOTANTE

• PÓLIZA SOBRE VOLÚMENES

• PÓLIZA A TÉRMINO (ABONO)



• PÓLIZA DE VIAJE- Duración por el período que dure el viaje (máx. 6 meses)- Valor asegurado según declaración del Tomador- Límite por expedición según declaración del Tomador

• PÓLIZA ABIERTACobertura a varias operaciones de transporte con un nexocomún (por ej. Construcciones, traslado factoría, etc.)- Duración se ajusta al período que dure la operación- Valor asegurado según declaración del Tomador- Límite por expedición según declaración del Tomador



• PÓLIZA FLOTANTE

Cobertura a todas las operaciones de transporte deun Asegurado, bajo condiciones, límites y ámbitos previamente convenidos

- Requieren aviso previo de cada viaje (aplicaciones)- Se liquidan periódicamente- Compromiso declaración de todos los viajes (Asegurado)- Compromiso cobertura a todos los viajes (Asegurador)- Duración indefinida (ó 6 meses sin avisos)- Valor asegurado según declaración de cada aviso- Límite por expedición según cada aviso (dentro límite)



• PÓLIZA SOBRE VOLÚMENES

Variantes de las pólizas flotantes, basadas en:- facturación (valor mercancías o valor fletes)- volumen tonelaje transportado

- Requieren prima de depósito inicial (75-80% s/ estimado)- Regularización periódica en base a volúmenes reales- Valor asegurado y límites por expedición previamenteconvenidos



• PÓLIZA A TÉRMINO (ABONO)

Cobertura convenida para un mismo medio de transportey mercancías determinadas, durante un período específico

Ideal para cargadores o transportistaso para cobertura de objetos que viajan constantemente - Valor asegurado y límites máximos establecidos enpóliza, según declaraciones del Tomador

- Pueden asegurarse también excesos puntuales sobreel límite máximo establecido





- MERCANCÍAS 10- Valor asegurado


El principio fundamental “un seguro no puede ser motivo deenriquecimiento injusto” tiene plena aplicación

10.1 Intereses asegurables- Valor de coste de la mercancía (valor factura)- Costes de la operación (fletes, portes, licencias o permisos y gastos adicionales (ej. CIF + 10%)

10.2 Valor convenidoAceptación por parte del Asegurador de lo declaradopor el Asegurado, salvo dolo o mala fe



10.3 Proporción asegurada (regla proporcional)Corrección de la indemnización por infra-seguro:

Daño/pérdida X Valor aseguradoValor real mercancías

10.4 Primer Riesgo (renuncia regla proporcional)Ideal cuando el Asegurado no puede conocer el realvalor de las mercancías (por ej. Transportistas)Ideal cuando se quiere fijar un límite máximo de indemnización



10.5 Seguro en Divisas

Cuando se precisa asegurar en moneda extranjera

Plantea el riesgo propio de la fluctuación del mercadode divisas

El Código Comercio establece que las indemnizacionesse rijan por el cambio del día y lugar de concertacióndel seguro





- MERCANCÍAS 11- Criterios tarificación


Las tarifas tienen una aplicación aleatoria en los segurosde Transportes

Tienen valor orientativo (si están bien construidas)

Adquieren gran importancia cuestiones subjetivas como:- criterios y conocimientos del suscriptor- antecedentes conocidos- experiencia, subjetiva o con soporte empírico- capacidad contractual de suscripción



Variables a considerar en la tarificación de segurosde Transporte de Mercancías:

• Bienes transportados- Naturaleza (frágiles, perecederos, inflamables, etc.)- Estado natural (sólido, líquido, granel, gas, etc.)- Condiciones transporte (natural, refrigerado, etc.)- Dimensiones (tamaño, forma, peso, volumen, etc.)- Incompatibilidades (temperatura, reacciones físicas)- Valor de los bienes



• Régimen del transporte- Alcance (nacional, internacioanl, export-import)- Determinación (almacén-almacén, puerto-almacén)- Naturaleza del medio (unimodal o multimodal)

• Ámbito geográfico- Situación- Distancias y rutas- Climatología- Logística disponible- Situación económica y socio-política



• Embalaje, acondicionamiento y estiba• Operadores de transporte• Medios de transporte

- naturaleza (furgón, camión, barco, avión, etc.) - calidad

• Capacidad disponible de suscripción(derivada de los contratos de reaseguro)

• Equilibrio técnico-financiero• Otros (experiencia subjetiva, información aleatoria)





- MERCANCÍAS 12- Averías


12.1 Causas de las averías durante el transporte:

- Daños por manipulación y estiba,roturas y derrames 45%

- Robo, expoliación, hurto, faltasparciales y faltas de entrega 20%

- Daños por agua (salada o dulce), mojaduras, condensación 15%

- Accidentes, colisiones, incendios,temporales, pérdidas fortuitas 20%

>>> 80% actividad humana vs 20% fortuito <<<



12.2 Formas de prevención: Acciones que contribuyen a disminuir y paliar efectosde las averías (del 80% debido a la actividad humana)

- Prevención de daños de manipulación- Prevención de robos- Prevención de daños por agua- Por parte del Asegurado- selección de transportistas- evitación de demoras y estancias intermedias- buena elección de medios de transporte- anotar reservas y activar acciones de reclamación

- Por parte del Asegurador:- obtener adecuada información para suscribir



12.3 Actuación en caso de siniestro: >>> Actuación inmediata (o muy rápida)

• Por parte del Asegurado:- comunicar urgentemente al Asegurador- minimizar las consecuencias de la avería- anotar reservas en documentos de entrega- reclamar al porteador- requerir inspección de representantes del porteador- solicitar examen de precintos de contenedores- notificar al porteador daños ocultos antes de 3 días- remitir al Asegurador las reservas, notificaciones y documentación necesaria para apoyar reclamación



• Por parte del Asegurador:- promover inmediata intervención del perito

• Por parte del comisario de averías / perito:- asesoramiento al Asegurado- control estado mercancías y embalaje- control manipulación mercancías averiadas - prevención pérdidas, controles y salvamentos- minimizar consecuencias, recuperación - investigar circunstancias y determinar causas- recopilar documentación- valorar daños y emitir informe técnico pericial

- asesorar al Asegurado e informar al Asegurador





- MERCANCÍAS 13- Tramitación siniestros


13.1 Documentación precisa (debe ser original)

• Acreditativa del transporte:- carta de porte- conocimiento de embarque- notas de consignación- albaranes de entrega- otros documentos de transporte

• De la carga y su estado:- listas de embarque- notas de pesos- declaraciones aduaneras- certificados de origen



• Denuncias a la Autoridad:- denuncias por delitos- atestados de intervención policial- actuaciones de juzgados- certificados de la Autoridad establecida

• Facturas comerciales• Facturas o presupuestos de reparación• Escritos de reclamaciones a responsables• Respuestas a las reclamaciones• Informes de comisarios de averías• Documentos contractuales del seguro



13.2 Determinación de los beneficiarios

13.3 Pagos de siniestros- Liquidación de la avería- Finiquito con subrogación- Pago del importe pactado

13.4 Subrogación (cesión de derechos del Aseguradoa favor del Asegurador que permite reclamacióna los responsables)

13.5 Recobros (resultado de la reclamación)Permite recuperación parcial o total de las pérdidas(limitaciones legales de la responsabilidad)Fracaso proceso amistoso >> Reclamación judicial


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