1

SEKTOR KEUSAHAWANAN

Bahagian Pembangunan Industri & Perniagaan

Bahagian Pembangunan Infrasruktur Perniagaan

Bahagian Pembangunan

Usahawan

Bahagian Pembiayaan Perniagaan

2

PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

3

SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN

Skim Peningkatan Pembiayaan Perniagaan

(SPPP)

Skim Pembiayaan Kontrak Ekspress (SPiKE)

Skim Pembiayaan

Factoring (SPF)

Skim Jaminan Usahawan

MARA (SJUM)

4

5

6

SPPP ditawarkan kepada usahawan Bumiputera

bertujuan untuk meningkatkan perniagaan

7

MUDAH JAYA

PEMBIAYAAN GROOM BIG (SPG)

PEMBIAYAAN LEPASAN IPMA

(SEMAi)

Pemohon yang pertama kali memohon pembiayaan MARA

Permohonan kali kedua dengan rekod yang baik

Permohonan lepasan IPMA termasuk GIATMARA

8

9

Warganegara Malaysia keturunan melayu/bumiputera

Berusia antara 18 tahun hingga 60 tahun

Mempunyai pengalaman/pengetahuan

Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran

Sumbangan modal 10%

Usahawan sepenuh masa

10

Telah menjalankan perniagaan 6 bulan ke atas * Syarikat Sdn Bhd - Telah beroperasi 1 tahun dan telah mempunyai Penyata Akaun beraudit

Projek/perniagaan yang dijalankan tidak bertentangan dengan syariat Islam

Sykt Sdn Bhd MESTI mempunyai modal berbayar tidak kurang 10% dari jumlah pembiayaan

MESTI mengambil ujian Psikometri dan LULUS

11

MARA perlu mengenalpasti usahawan Mudah Jaya yang mempunyai tahap disiplin diri yang tinggi, berdaya saing, matang, bermotivasi tinggi dan baik kerohaniannya dengan menggunakan kaedah ujian psikometri.

• Perlu membuat bayaran RM50.00 untuk memdapatkan no. pin • Perlu menjawab 180 soalan dalam masa 45 minit • Tempoh sah laku keputusan ujian ialah 2 tahun • Markah kelulusan :

Bil Jumlah Permohonan (RM) Markah

1. 50,001 ke atas 75% dan ke atas

2. 20,001 hingga 50,000 65% dan ke atas

3 20,000 kebawah Tidak perlu ujian

12

4 %

13

Minimum 2 bulan Maksimum 12 Bulan

14

Nilai Jualan Paksaan 10%

Milik sendiri / keluarga / saudara mara

Bebas dari sebarang sekatan

* Kos ditanggung oleh pemohon

* Penilaian dibuat oleh jurunilai bertauliah

15

16

Perlaksanaan Pembiayaan SPG adalah satu usaha membantu pelanggan

mengembangkan perniagaan tanpa menjejaskan aliran wang tunai

sedia ada

17

Mengembangkan perniagaan sedia

ada

Memulakan perniagaan baru yang

berdaya maju

Mendapatkan teknologi

terkini Mengeluarkan produk baru

Pembukaan cawangan baru

18

19

Perlaksanaan Pembiayaan SEMAi adalah satu usaha untuk melahirkan

usahawan lepasan IPMa

20

21

Pelajar Lepasan

IPMa

Memula atau mempertingkatkan perniagaan yang sama atau berkaitan dengan kursus yang diikuti di IPMa

Perniagaan telah beroperasi sekurang kurangnya 6 bulan dan berdaya maju serta menepati kriteria usahawan mudah jaya

Menamatkan pengajian di IPMa dengan jayanya.

Mendapat surat sokongan daripada Pengawal Pusat di tempat menjalani latihan / belajar.

Tempat dan lokasi perniagaan hendaklah sesuai dengan jenis perniagaan yang dijalankan dan mendapat kebenaran daripada Pihak Berkuasa Tempatan (PBT)

Perniagaan telah didaftarkan dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)

22

23

24

Kemudahan pembiayaan kepada usahawan yang terpilih. MARA

bekerjasama dengan bank komersial yang menawarkan kemudahan

pembiayaan dan MARA bertindak sebagai penjamin

Kerjasama MARA dengan Bank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB)

MARA menjamin sehingga 80% daripada kemudahan bank

Jumlah pembiayaan yang ditawarkan RM200K hingga RM2 juta

Syarikat Bumiputera berstatus Sdn Bhd

Perniagaan telah beroperasi dan mempunyai laporan kewangan beraudit 2 tahun dengan keuntungan

25

Modal berbayar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah kemudahan bank

Yuran Jaminan yang dikenakan kepada pelanggan 1% dari jumlah jaminan MARA

Jaminan MARA sehingga 15 tahun (diperbaharui setiap 3 tahun)

Memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank

Status carian kredit adalah memuaskan

26

Untuk membantu usahawan-usahawan Bumiputra yang berdaya maju untuk mendapat kemudahan pembiayaan yang lebih besar melalui pembiayaan berlandaskan Shariah.

i. Syarikat milik Bumiputra dan diklasifikasi sebagai Perusahaan Kecil & Sederhana (PKS) oleh Bank Negara Malaysia.

ii. Terbuka kepada semua sektor ekonomi. iii. Aktiviti syarikat mestilah berlandaskan Shariah.

Minima: RM200,000.00 Maxima: RM2,000,000.00

Bergantung kepada jenis pembiayaan yang diberi dari 3 hingga 15 tahun.

27

Untuk keperluan modal kerja, pembiayaan asset, pembiayaan projek dan pembelian mesin atau perkakasan

27

Kadar Pembiayaan Asas (BFR) & Kos Dana (COF)

Jaminan sehingga 80% oleh MARA 20% cagaran oleh usahawan

1%

Pembiayaan Tunai – Mcash Pembiayaan Aset – Bai’ Bithaman Ajil (BBA) Pembiayaan Dagangan – Trade

Permohonan boleh dibuat melalui Bank Muamalat atau MARA

28

29

SPiKE

30

Kemudahan pembiayaan yang ditawarkan kepada usahawan

Bumiputera dalam bidang kontrak dengan MUDAH DAN CEPAT

SPiKE

31

Merupakan penambahbaikan kemudahan pembiayaan kontrak MARA sediaada dengan menamakan semula sebagai Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE). Kemudahan pembiayaan perniagaan yang disediakan oleh MARA dengan memberi modal kerja kepada kontraktor bagi menjalankan kerja kontrak/bekalan yang diperolehi dari pemberi/pengeluar kerja.

Skim Pembiayaan Kontrak MARA terdahulu tidak mesra pelanggan. Banyak dokumen sampingan yang diperlukan. Lewat proses. Pelanggan lari dari MARA.

SPiKE

32

SPiKE merupakan rebranding kepada skim pembiayaan kontrak terdahulu dengan penambahbaikan. Supaya produk pembiayaan kontrak MARA lebih kompetitif dan berdaya saing. Memendekkan tempoh memproses permohonan sehingga pengeluaran wang pembiayaan.

33

34

35

Warganegara Malaysia bertaraf Bumiputera yang

berusia 18 tahun ke atas

Melibatkan diri dalam perniagaan secara

sepenuh masa

Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang yang diceburi

Berdaftar dengan PKK, CIDB dan Kementerian

Kewangan

SPiKE

36

Jabatan kerajaan/ badan berkanun

Syarikat milik kerajaan negeri dan persekutuan (GLC)

Had pembiayaan RM500,000.00 bagi

satu akaun HAD PEMBIAYAAN

Jumlah Terkumpul Pembiayaan Bertindan

tidak melebihi RM1,000,000.00

37

Dilaksanakan berkuat kuasa 1 Jun 2011 Pembiayaan berulangkali sekiranya projek yang mendapat pembiayaan terdahulu telah siap atau kemajuan kerja mengikut jadual. Setiap permohonan pembiayaan @ akaun adalah RM500,000.00 tanpa mengambilkira kelas kelayakan kontraktor. Jumlah terkumpul RM500,000.00 ke bawah tidak memerlukan cagaran/ jaminan tertakluk kpd setiap satu akaun tidak melebihi RM250,000.00. Jumlah Terkumpul RM500,001.00 – RM1,000,000.00 perlu mengemukakan cagaran/jaminan.

38

Kadar keuntungan yang dicaj oleh MARA adalah lebih rendah berbanding agensi / institusi kewangan yang lain iaitu 6% setahun. Institusi kewangan mengenakan keuntungan berasaskan BFR (Base Financing Rate) + kadar keuntungan yang berubah-ubah mengikut keadaan ekonomi semasa. Memendekkan tempoh masa (3 hari selepas penyempurnaan dokumen) Prosedur permohonan oleh pelanggan & pemprosesan oleh PMD dan Penyelaras pembiayaan negeri - Ringkas dan mudah (1 helaian)

SPiKE

39

40

Nilai Jualan Paksaan 10%

Milik sendiri / keluarga / saudara mara

Bebas dari sebarang sekatan

* Kos ditanggung oleh pemohon

* Penilaian dibuat oleh jurunilai bertauliah

41

42

MARA pernah menyediakan Skim Kemudahan Pembiayaan Tetap Kontrak (SKT) pada tahun 1995 sehingga tahun 2001.

Sepanjang tempoh pelaksanaan, sebanyak 117 pembiayaan telah diluluskan dengan jumlah RM13.163 juta dan kesemua pembiayaan telah selesai.

Mengikut rekod, permohonan terakhir SKT adalah pada tahun 2001 dan tiada permohonan diterima sejak tahun 2002.

43

44

Memberi kelulusan pembiayaan kepada kontraktor tanpa perlu mengemukakan kerja-kerja kontrak

yang akan dilaksanakan

Had pembiayaan RM500,000.00.

Tidak memerlukan sebarang jaminan atau cagaran.

45

(a) Warganegara Malaysia berketurunan Melayu

atau Bumiputera lain.

(b) Berumur 18 Tahun ke atas.

(c ) Berpengalaman/berpengetahuan dalam bidang

perniagaan yang diceburi.

(d) Melibatkan diri dalam perniagaan secara

sepenuh masa.

46

(a) Warganegara Malaysia

berketurunan Melayu atau Bumiputera lain.

(b) Berumur 18 Tahun ke atas.

(c ) Berpengalaman / berpengetahuan dalam bidang perniagaan yang diceburi.

(d) Melibatkan diri dalam perniagaan secara sepenuh masa.

(e) Terbuka kepada kontraktor dari semua kelas.

(f) Kontraktor bekalan / perkhidmatan mesti berdaftar dengan Kementerian Kewangan.

(g) Kontraktor Binaan mesti berdaftar dengan PKK dan CIDB

(h) Kontraktor yang telah menjalankan kerja-kerja kontrak sekurang-kurangnya dua (2) tahun dan menyiapkan sekurang-kurangnya tiga (3) projek dalam tempoh tersebut.

47

6% setahun

48

49

50

51

• Tempoh Amaun Pembiayaan

• Maksima 4 tahun RM 10,000 ke bawah

• Maksima 5 tahun RM 10,001 – RM 50,000

• Maksima 10 tahun RM 50,001 – RM 500,000

• Mengikut Tempoh kontrak SPiKE

52

53

54

Pejabat MARA Daerah di Sabah : 1. PMD Kota Kinabalu

(Selatan) 2. PMD Kota Kinabalu

(Utara) 3. PMD Beaufort 4. PMD Keningau 5. PMD Kudat 6. PMD Sandakan 7. PMD Tawau 8. PMD Lahad Datu 9. PMD W.P.Labuan 10.PMD Semporna 11.PMD Papar 12.PMD Ranau 13.PMD Kinabatangan

55

56