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Quercia Software: Company Profile
Quercia Software nasce nel 1987 con la mission di sviluppare soluzioni e servizi per le banche nel mondo dei pagamenti elettronici.
Nel 2009 Quercia risulta una realtà consolidata e leader di mercato per le soluzioni e i servizi di:
Corporate BankingGestione Terminali POSMonitoraggio ATMCard Risk Management
Gestore TerminaliPOS
150.000 Terminali POS (service) 119.000.000 transazioni gestite
Monitoraggio ATM
9.500 ATM gestiti
Card Risk Management
Debito: ca. 6 mln carte Credito: ca. 1 mln entro 12/2009
Corporate Banking
Circa 100 banche, per un totaledi 130.000 aziende
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Coinvolgimento interessato di tutti gli attori (Banche, Imprese, PA, Commercianti e Consumatori)
Adozione di nuove tecnologie e innovazione del modello di servizio per la realizzazione di nuovi prodotti di moneta elettronica
Prevenzione frodi: sistemi evoluti per la riduzione e la prevenzione di frodi su carte, terminali POS e ATM
Approccio proattivo verso SEPA
Fissati i punti chiave della “War on cash”:
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Oggi il Pagamento Elettronico ha assunto un significato diversoin virtù della maggiore diffusione e nell’aumento dell’utilizzo.
IERI OGGI
Per i settori in cui la moneta elettronica è fortemente utilizzata è diventato un reale strumento di Business.
Oltre il 50% del totale dei pagamenti avviene tramite moneta elettronica
Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI
Tale sensazione ha fatto nascere soluzioni e servizi
con lo scopo di trarre forti vantaggi economici e
competitivi.
Il costo della gestione del denaro contante
è più alto rispetto alla gestione dei flussi di
pagamento elettronico.
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FATTORI DI INIBIZIONEFATTORI DI INIBIZIONE
Radicamento culturale all’ USO del CASH (in ITALIA ancora molto presente) specialmente nei micro-pagamentie mancanza di cultura dei vantaggi della moneta elettronica
Mancanza di soluzioni di pagamento sufficientemente diffuse di EASY-PAY e studiate per ogni settore merceologico:
I costi di servizio non sono competitiviTecnologie che non rispondono a specifiche esigenzeLe attuali proposte non possono essere utilizzate da ogni tipo di esercente.
Sensazione di una elevato della RISCHIO FRODE amplificata:
Aumento del numero carteAumento dei Card HoldersAumento dei punti di accettazioneVelocità dell’informazione soprattutto se negativaAumento rischio dovuto alla Globalizzazione
Analisi della penetrazione delle soluzioni esistenti: la percezione OGGI
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Comprendere le NECESSITA’
ESERCENTEESERCENTE
CARD HOLDERCARD HOLDER
EfficienzaRelazioneEliminazione contantiRiduzione commissioniFacilitare la spesa (revolving e/o credito al consumo)
SicurezzaEliminazione contanteAumento valore tramite sconti, promozioni (carte cobranded)
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ISSUINGLa carta dal punto di vista del
Titolare carta
ISSUINGLa carta dal punto di vista del
Titolare carta
Carte di debitoCarte di credito
Prelievi ATMPagamenti POSTransazioni internet
ACQUIRINGL’acquisto / prelievo con la
carta
ACQUIRINGL’acquisto / prelievo con la
carta
Esempi di criticitàEsempi di criticità Furto/SmarrimentoClonazione/Contraffazione
Le due facce della stessa medaglia: la monetica
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PRODUTTORI, PROCESSOR e ISTITUTI BANCARI
MAGGIORE PENETRAZIONE dei pagamenti elettronici SVILUPPO DI PRODOTTI E SERVIZI CUSTOMER ORIENTED rispondenti
alle esigenze di commercianti e consumatori MAGGIORE SICUREZZA nell’utilizzo di tali strumenti.
devono proporre:
Soluzioni e Servizi innovativiche creino vantaggi organizzativi in funzione delle reali necessitàdel cliente in modo da fornire una soluzione a valore aggiunto e fissare i giusti costi rispetto alle esigenze
per garantire
Ampliamento dei servizi nel mondo ACQUIRING
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Un’ evoluzione culturale in una realtà come quella domestica molto arretrata nell’utilizzo della moneta elettronica rispetto i paesi anglosassoni
Un forte cambiamento nei dispositivi e nella diffusionedella rete di accettazione
Avere standard sia sulle funzionalità Contact Less e NFC per gestire tutte le carte Contact Less come VisaWave e Pay pass di Mastercard.
Un consolidamento delle soluzioni e non solo dellesoluzioni di nicchia.
Uno sforzo da parte di CoGeBan, di Visa, Mastercarde tutti i vari issuing per contenere le commissioni sulletransazioni dei micropagamenti.
E’ NECESSARIO:E’ NECESSARIO:
Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash
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CARTA classica a saldoCARTA revolvingCARTA optional revolvingCARTA co-brendedCARTA prepagata ricaricabileCARTA prepagata- usa e getta
CARTA classica a saldoCARTA revolvingCARTA optional revolvingCARTA co-brendedCARTA prepagata ricaricabileCARTA prepagata- usa e getta
Giovani
Etiche
Vip / Top / Gold
Business / Travel
si differenziano per:
Massimali di spesaCommissioniServizi compresiCosti annualiAssicurazioni incluse
Ampliamento dei servizi nel mondo ISSIUNG
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Necessità del Card Holder
Servizio di Assistenza per verifica flussi, blocco carta, attivazione carta, etc
Servizio di Assistenza per verifica flussi, blocco carta, attivazione carta, etc
Servizi per di contatto in caso di Frodi con servizio di Monitoraggio
Servizi per di contatto in caso di Frodi con servizio di Monitoraggio
Portali dove visualizzare, saldi, informazioni, promozioni, etc.
Portali dove visualizzare, saldi, informazioni, promozioni, etc.
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La risposta di Quercia: integrazione a 360°
EpasORG
Sicurezza
Sinergie Issuing &Acquiring
Prodotti e Servizi
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Il Modello di Servizio come punto di partenza
Il mondo della monetica è in continua evoluzione non solo tecnologica, con terminali piùperformanti, ma con nuove esigenze dei clienti.Non basta solo l’evoluzione della tecnologia per soddisfare il cliente ma anche l’evoluzione del modello di servizio. Per questo Quercia ha cambiato il proprio modello di servizio,specializzandolo in 5 team che collaborano fra loro per analizzare le esigenze dei clienti e trovare le soluzioni più idonee.
Il mondo della monetica è in continua evoluzione non solo tecnologica, con terminali piùperformanti, ma con nuove esigenze dei clienti.Non basta solo l’evoluzione della tecnologia per soddisfare il cliente ma anche l’evoluzione del modello di servizio. Per questo Quercia ha cambiato il proprio modello di servizio,specializzandolo in 5 team che collaborano fra loro per analizzare le esigenze dei clienti e trovare le soluzioni più idonee.
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Servizi e Soluzioni innovativi di pagamento elettronico
rivolti agli istituti di Credito per la gestione dei sistemi di
Pagamento.
Quercia Software segue il Cliente in tutte le fasi del processo: dalla fornitura,
installazione e manutenzione dei terminali POS alla
gestione del ciclo autorizzativo dei pagamenti, al supporto Help-Desk verso
l’Istituto di Credito e l’Esercente.
E-Payments Solutions
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Soluzioni MONETICA INTEGRATALa soluzione di monetica peri pagamenti elettronici integrati con i front end di cassa
Soluzioni MULTI LANE
POS WI-FISi collegano a Quercia tramite connettività commutata, Gprs o Adsl (mpls o pubblica)
POS GPRS
POS IP
POS SSL3
Portali Statistici
Offerta soluzioni per le reali esigenze degli esercenti
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Il CONTACT LESS e i MOBILE PAYMENTS,
in generale, saranno una RIVOLUZIONE per il mondo dei pagamenti elettronici. Le carte di credito e i cellulari con tecnologia NFC permetteranno pagamenti più:
FlessibiliSicuri Veloci
Il CONTACT LESS e i MOBILE PAYMENTS,
in generale, saranno una RIVOLUZIONE per il mondo dei pagamenti elettronici. Le carte di credito e i cellulari con tecnologia NFC permetteranno pagamenti più:
FlessibiliSicuri Veloci
La tecnologia permetterà di implementare soluzioni innovative in tutti i settori:Self Checkout nella GDOTrasportiParcheggiMicro pagamenti (Bar, edicole etc.)Pagamenti self in generale
Il Contact Less: nuovo alleato alla War on Cash
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La rendicontazione a fine giornata in maniera facile e veloce Velocità nella chiusura del ciclo di pagamentoGestione centralizzata di punti vendita tramite portali messi a disposizione dalle banche e/o dai fornitori di soluz. integrateUtilizzare soluzioni di self check outFidelizzazione dei clienti tramite l’utilizzo di carte cobrended, loyalty etc.Creare servizi per i clienti quali ticketing, ricariche e altro che il cliente può utilizzare e servirsi in totale autonomia
Vantaggi utilizzo moneta elettronica
L’utilizzo della monetaelettronica permette Infatti:
L’utilizzo della monetaelettronica permette Infatti:
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Sono considerati fenomeni fraudolenti:
Il perimetro di erogazione del servizio concerne sia l’emissione delle carte come sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da parte di esercenti convenzionati (acquiring). Il servizio viene erogato limitatamente alle carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron ),
Mastercard (incluso circuito Maestro) e le carte di debito domestico e ad esercenti convenzionati a valere sulle medesime licenze.
Il perimetro di erogazione del servizio concerne sia l’emissione delle carte come sistema di pagamento (issuing), sia l’accettazione delle stesse da parte di esercenti convenzionati (acquiring). Il servizio viene erogato limitatamente alle carte emesse dalla Committente su licenze Visa (incluse carte Visa Electron ),
Mastercard (incluso circuito Maestro) e le carte di debito domestico e ad esercenti convenzionati a valere sulle medesime licenze.
Il servizio consiste nella gestione integrata di un sistema atto a prevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente connessi all’utilizzo di carte di credito e di debito solo internazionale e a limitarne le conseguenze.
Il servizio consiste nella gestione integrata di un sistema atto a prevenire e controllare i fenomeni fraudolenti potenzialmente connessi all’utilizzo di carte di credito e di debito solo internazionale e a limitarne le conseguenze.
Il Fraud Management di Quercia Software
Utilizzi con carte rubate o smarriteUtilizzi con carte sottratte durante la spedizione
Utilizzi derivanti da una carta contraffatta fisicamente (clonazione fisica)Utilizzi fraudolenti con il codice carta(ambiente card not present)
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ISSUING carte di debito internazionale e domestico
ISSUING carte di credito
ACQUIRING credito e debito POS
ACQUIRING credito e debito ATM
ISSUING carte di debito internazionale e domestico
ISSUING carte di credito
ACQUIRING credito e debito POS
ACQUIRING credito e debito ATM
Il nuovo servizio Quercia Sw per la Prevenzione e il Monitoraggio Frodi
PERIMETRO D’AZIONE
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Analisi del Rischio
Definizione regole
Attivazione regole
Affinamento regole
Produzione statistiche
Gestione alerts
Analisi alerts
Contatto Titolari carta
Blocco carte
Informativa alle Banche
Q-Card
Service Unit
Contact Center Unit
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Il Contact Center Carte Q-Card di Quercia Sw
Le operazioni di post vendita, informative e dispositive, sono disponibili medianti diversi canali:
Le operazioni di post vendita, informative e dispositive, sono disponibili medianti diversi canali:
La stessa struttura è anche Help Desk per le Agenzie del Gruppo
E’ stato istituito un numero unico usufruibile anche dai titolari dei vecchi prodotti ante-migrazioni (Es. Fineco, UCFin, etc).
Dedicato
Gratuito
ATTIVO 24 ORE su 24 7 GIORNI SU 7
almeno per i servizi urgenti
Attivazione carte Blocco carte
Call
Center
Sito
Internet ATMAgenzia
Questa struttura soddisfa l’esigenza dei clienti di ricevere informazioni generali sui prodotti (prevendita) ed effettuare,per i già titolari di card, operazioni e disposizioni di post-vendita
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Il Vantaggio del modello di servizio Quercia
Modello di Servizio
Contatto Direttocon i Focal Point
designatidalle diverse
BANCHE
Contatto Direttocon i Focal Point
designatidalle diverse
BANCHE
Contact Center: è attivo su orario esteso 24 h,
365 giorni l’anno; è pianificato nelle attività e nei turni attraverso sistema di
Work Force Management;è multiskill e multilingua; esegue anche servizi per il monitoraggio delle apparecchiature
POS e ATM; permette la tempestività del contatto con
il cliente, anche in orari“non lavorativi”
Contact Center: è attivo su orario esteso 24 h,
365 giorni l’anno; è pianificato nelle attività e nei turni attraverso sistema di
Work Force Management;è multiskill e multilingua; esegue anche servizi per il monitoraggio delle apparecchiature
POS e ATM; permette la tempestività del contatto con
il cliente, anche in orari“non lavorativi”
Quercia gestisce il contatto diretto
con tutti gli esercenti
e i Card Holder
Quercia gestisce il contatto diretto
con tutti gli esercenti
e i Card Holder
servizio basatosu
piattaformainternazionale
per Gestione FrodiPRM
servizio basatosu
piattaformainternazionale
per Gestione FrodiPRM
Quercia gestisceil contatto diretto
con la struttura dei gestori della rete
delle banche
Quercia gestisceil contatto diretto
con la struttura dei gestori della rete
delle banche
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Quercia in Europa
Quercia è inoltre Principal Member di EPASOrg, consorzio per lo sviluppo di soluzioni standard per i pagamenti
in area SEPA
SCOPO:Unico standard Europeo
di colloquio a livello di AcquiringIl G.T. può gestire il POS in grado di
transare cross country (multinazionali italiane o banche in circuito pagamenti
CEE)
QUERCIA SOFTWARE
vuole avere anche in questo progetto un ruolo leader recependole specifiche e l’implementazione pilota.