SISTEM OPERASI BANK SYARIAH: FLOWCHART

TENTANG PEMBUKAAN DAN PENUTUPAN

REKENING GIRO

EKONOMI DAN PERBANKAN ISLAM

FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA

2013/2014

Kelompok 4:

Leni Rusilawati ( 20120730002)

Alvionita ( 20120730010)

Jamal Zulkifli ( 20120730066)

Intan C Tyas (20120730135)

Laili A’Yunina W (20120730150)

Maulida Masruroh (20120730218)

Sistem Operasional

Perbankan Syariah

Jenis rekening Giro

Pemilikan

Berdasarkan Valuta

Berdasarkan Tipe Rekening/Kode

KEPEMILIKAN

Rekening perorangan adalah rekening yang tercatat atas nama pribadi seseorang (1 orang) yang berhak mengeluarkan cek pada rekeing tersebut.

Rekening gabungan adalah rekening giro yang tercatat atas nama beberpa orang atau beberapa badan yang mempunyai hak sama dan bersama-sama dalam transaksi gironya.

VALUTA

Giro rupiah

Valuta asing

Perbedaan : terletak pada tingkat suku bunga atau jasa gironya

TIPE REKENING (KODE)

Giro aktif

Pinjaman rekening koran

PRK intansi rekening kredit

Giro bank

Giro non bank

Cerukan

Kredit usaha kecil (KUK)

PRK kewajiban nasabah lewat waktu (KNLLW)

PRK instan KRW

KUK KNLLW

PRK KNLLW non accrual

Giro blokir

PRK instan KNLLW non accrual

KUK instan KNLLW non accrual

Media pembayaran pada giro:

1. Cek

Adalah suatu perintah pembayaran tidak bersyaratdari penarik (nasabah) kepada bank untuk membayarkan sejumlah dana tertentu kepada pembawa atau pihak yang identitasnya tercantum pada saat warkat yang ditunjukkan atas beban rekening penarik.

2. Bilyet Giro

Bilyet giro adalah surat perintah dari nasabah yang telah

distandarisasi bentuknya kepada banyak penyimpan

dana untuk memindah bukukan sejumlah dana dari

sekening yang bersangkutan kepada pihak penerima

yang disebutkan namanya pada bank yang sama atau

pada bank yang lainnya.

MENU UTAMA 1. MEMBUKA SISTEM 2. MEMBUKA TERMINAL 3. TUTUP SISTEM

SUB MENU 1. MENU CASH OFFICER 2. MENU HEAD TELLER 3. MENU TELLER 4. MENU COSTUMER SERVICE 5. MENU AKHIR HARI 6. MENU AKHIR BULAN

MENU CASH OFFICER 1.MENGGANTI

PASSWORD 2.PEMELIHARAAN

BATASAN WEWENANG 3.BLOKIR/AKTIF/TUTUP 4.OTORISASI TRANSAKSI 5.PEMELIHARAAN FILE

CABANG 6.PERBAIKAN PERSEN

BUNGA/PAJAK 7.MENYETUJUI STAFF ID

BACK VALUE 8.MENYETUJUI REFF

ITEM PER STAFF ID 9.MENYETUJUI REFF

ITEM SEMUA 10.PENGECEKAN

ADANYA REFF ITEM

MENU HEAD TELLER 1.MENGGANTI

PASSWORD 2.PEMLHR. FILE NASABAH 3.PEMLHR.FILE NO. REK 4.PEMLHR.TBL. KD.

OFFICER 5.PEMLHR. TBL. KD.

CABANG 6.PEMLHR. TBL. KD.

VALAS 7.PEMLHR. TBL. KD. BANK 8.PEMLHR. TBL. KD. GIRO 9.PEMLHR. TBL. KD.

PEMILIK 10.PEMLHR. TBL.

TRANSAKSI 11.PEMLHR. TIPE

REKENING 12.PEMLHR. SUMM.

HISTORICAL 13.PEMANTAUAN MUTASI 14.PERBAIKAN TRANSAKSI 15.PERBAIKAN FILE

KLIRING

MENU TELLER 1.MENGGANTI

PASSWORD 2.PEMASUKAN

TRANSAKSI 3.DAFTAR MUTASI

HARIAN/TELLER 4.MASUKKAN

EARMARKING 5.TRANSAKSI NON

NASABAH 6.DAFTAR MUTASI

HARIAN/DEPT. 7.PEMELIHARAAN FIL

EARMARKING 8. INPUT WARKAT KLIRING 9.REKAP MUTASI HARIAN 10.DAFTAR REFF. ITEM 11.VALIDASI REFF. ITEM 12.OTORISASI TRANSAKSI

MENU COSTUMER SERVICE 1. MENGGANTI PASSWORD 2. PEMBUKAAN REKENING

BARU 3. PEMBUKAAN REKENING

KHUSUS 4. INFORMASI NASABAH 5. INFORMASI NO.

REKENING 6. PEMANTAUAN MUTASI

R/K 7. CETAK SALINAN

REKENING 8. INPUT STOP BAYAR 9. DAFTAR SALDO

REKENING YANG DIAMBIL SENDIRI

10. DAFTAR NAMA DAN ALAMAT NASABAH

11. DAFTAR STOP BAYAR 12. DAFTAR EARMARKING 13. PEMELIHARAAN FILE

STOP BAYAR 14. LAPORAN MASTER

NASABAH

MENU AKHIR HARI 1. MENU CETAK

REKENING 2. MENU CETAK

TRANSAKSI 3. MENU CETAK

TIKET 4. PROSES AKHIR

HARI 5. RESET KLIRING

MENU AKHIR BULAN 1. PERHITUNGAN AKHIR

BULAN 2. CETAK JASA GIRO 3. CETAK BUNGA

PRK/GIRO 4. CETAK BIAYA ADM. 5. CETAK DAFTAR PPH23 6. CETAK TIKET JASA

GIRO 7. CETAK TIKET BUNGA

PRK/O.D 8. CETAK TIKET BIAYA

ADM. 9. CETAK TIKET PPH23 10. CETAK SALINAN

REKENING 11. DAFTAR SANDI B.I 12. MEMBUAT OTOMATIS

TRANSAKSI 13. LAPORAN REVALUASI

GIRO VALAS 14. PROSES AKHIR BULAN

A

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

A

MENU CETAK REKENING 1. DAFTAR PEMBUKAAN

REKENING 2. DAFTAR PEMUTUSAN

REKENING 3. DAFTAR PEMINDAHAN

R/K KE NON AKTIF 4. DAFTAR REKENING

YANG DI BLOKIR 5. DAFTAR POSISI

PINJAMAN 6. DAFTAR POSISI SALDO

REKENING 7. CETAK PERINCIAN GIRO

PER BUKU BESAR 8. CETAK REKENING

JATUH TEMPO 9. CETAK GIRO/PRK

OVERDRAFT 10. CETAK OUTSTANDING

CREDIT UNUSED 11. DAFTAR REKENING

YANG BERUBAH TIPE 12. DAFTAR BENDA

KETERLAMBATAN BUNGA

MENU CETAK MUTASI 1. DAFTAR MUTASI

HARIAN TELER 2. DAFTAR MUTASI

HARIAN 3. DAFTAR MUTASI

PERIODE 4. REKAP KODE

TRANSAKSI 5. CETAK DENDA

CERUKAN 6. REKAPITULASI PER TIPE

REKENING 7. REKAPITULASI KLIRING

PER KODE BANK/B.I 8. MEMBUAT TRANSAKSI

G.L 9. POSTING TRANSAKSI

G.L KE PIBS 10. DAFTAR MUTASI BACK

VALUE 11. DAFTAR REFFERED

ITEM

MENU CETAK TIKET 1. CETAK LIST SETORAN

KLIRING 2. CETAK LIST TOLAKAN

KLIRING 3. CETAK LIST L.L.G 4. CETAK NOTA L.L.G

KELUAR 5. CETAK NOTA L.L.G

MASUK 6. CETAK FILE KLIRING 7. CETAK LIST TOLAKAN

HOUSE CHECK NON NASABAH

PROSES AKHIR HARI RESET KLIRING

(5.1) (5.2) (5.3) (5.4) (5.5)

KARAKTERISTIK CEK YANG DITERBITKAN PERBANKAN

1. Nama "Cek" harus termuat dalam teks 2. Perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang

tertentu 3. Nama pihak yang harus membayar (tertarik) 4. Penunjukan tempat dimana pembayaran harus dilakukan 5. Pernyataan tanggal beserta tempat Cek ditarik 6. Tanda tangan orang yang mengeluarkan Cek (penarik).

Cek harus memenuhi syarat formal sebagai berikut :

KHARAKTERISTIK BILYET GIRO YANG DITERBITKAN PERBANKAN

1. Nama "Bilyet Giro" dan nomor Bilyet Giro yang bersangkutan

2. Nama tertarik 3. Perintah yang jelas dan tanpa syarat untuk

memindahbukukan dana atas beban rekening penarik 4. Nama dan nomor rekening pemegang 5. Nama bank penerima 6. Jumlah dana yang dipindahkan baik dalam angka maupun

dalam huruf selengkap-lengkapnya 7. Tempat dan tanggal penarikan 8. Tanda tangan, nama jelas dan atau dilengkapi dengan

cap/stempel dengan persyaratan pembukaan rekening.

Setiap Bilyet Giro harus memenuhi syarat formal sebagai berikut :

1. Permohonan pembukaan rekening

2. Syarat-syarat umum pembukaan rekening

3. Copy kartu pengenal (KTP/SIM)

4. NPWP 5. Kartu contoh

tandatangan 6. Ijin usaha 7. Akte pendirian 8. Ijin kerja (Pihak Asing) 9. Surat kuasa 10. Surat referensi 11. TDP 12. Surat keterangan

domisili

1.Memeriksa di daftar hitam mengenai status nasabah 2. Memeriksa kelengkapan dokumen yang diperlukan baik perorangan atau badan 3. Memfiling semua dokumen yang diperlukan untuk diverifikasi oleh pejabat bank atau pihak legal

AM, MO atau PIHAK LEGAL

Melakukan verifikasi terhadapKelengkapan dokumen dan memberikan persetujuanPembukaan rekening

Bukti Setoran Bukti

Setoran

1. Verifikasi bukti setor 2. Input ke system 3. Validasi bukti setoran 4. File berkas bukti setora

Bukti Setoran

Bukti Setoran

Data Control

Setelah ada referensi dari AO, verifikasi legal dan Persetujuan pejabat yg ditunjuk maka dilakukan : 1. Input ke system untuk. Nomor base & no. rekening 2. Meminta nasabah untuk menyetorkan sejumlah uang di teller

Nasabah pulang membawa buku cek atau billyet giro

1. Nasabah datang ke bank untuk membuat rekening giro dan menyerahkan persyaratannya: (Copy kartu pengenal (KTP/SIM), NPWP, Kartu contoh tandatangan, Ijin usaha, Akte pendirian, Ijin kerja (Pihak Asing), Surat kuasa, Surat referensi, TDP, Surat keterangan domisili) ke customer service.

2. Kemudian customer service memeriksa daftar hitam mengenai status nasabah, memeriksa kelengkapan dokumen yang diperlukan baik perorangan atau badan dan memfiling semua dokumen yang diperlukan untuk diverifikasi oleh pejabat bank atau pihak legal.

3. Setelah itu, pejabat bank atau pihak legal melakukan verifikasi terhadap kelengkapan dokumen dan memberikan persetujuan pembukaan rekening.

4. Setelah disetujui oleh pejabat bank atau pihak legal, kemudian customer service menyerahkan bukti setoran kepada nasabah, lalu nasabah menyerahkan bukti setorannya kepada teller.

5. Kemudian teller menverifikasi bukti setoran dan menginput ke sistem, setelah itu teller memberikan bukti setoran kepada nasabah dan data control

Prosedur pembukaan rekening giro bagi nasabah:

2

MULAI

Buka sistem menu utama 1

Tgl mesin = tgl

sistem

Buka terminal menu utama 2

Pilih sub menu No. 4

Rek. khusus /

baru?

Pilih menu CIS No. 3

Pilih menu CIS No. 2

Sesuaikan tanggal

1

TIDAK

YA

BARU

KHUSUS

Membuka sistem

menu utama 1 dengan

memasukkan staff id

teller dan cash officer

Setelah

memasukkan

staff id teller dan

cash officer akan

muncul tampilan

seperti ini dan

pilih sub menu

no.4

Jika ingin membuat

rekening khusus pilih

no. 3 dan jika ingin

membuat rekening baru

pilih no. 2

1. Tampilan fasilitas menu pada screen.

2. Lay out

tampilan dari

menu yang

dipilih dan

jenis input data

yang

digunakan.

tampilan layar setelah

pemilihan menu pada

customer service

Jika ingin membuat

record baru

Bila nama akhir

nasabah telah ada

dalam file

nasabah

Jika ada nama

golongan kepemilikan

yang berbeda, pilih

bikin

Prosedur pembukaan rekening giro bagi cutomer service:

1. Nasabah datang ke bank dan menemui customer service 2. Kemudian customer service membuka menu utama dari aplikasi giro dan memilih no. 1

untuk membuka sistem bila pada hari itu belum dilakukan pembukaan sistem, yaitu dengan menginput staff-id teller dengan password tertentu dan penggantian tanggal hari selanjutnya. Memasukkan staf-id kepala departemen dengan password tertentu untuk menyetujui pembukaan sistem.

3. Setelah muncul menu customer service, pilih no.2 untuk pembukaan rekening baru. Tetapi jika rekening khusus pilih no.3.

4. Kemudian memasukkan nama akhir nasabah yang ingin membuka rekening baru jika nama akhir pada file nama rekening tidak pernah ada maka dilayar akan terdapat pesan

Bila tidak ingin membuat record baru maka input N, akan kembali kemenu pmasukkan nama nasabah dan jika benar ingin membuat record baru maka input Y, maka akan menuju ketampilan selanjutnya. 5. Bila nasabah telah ada dalam file nasabah, maka akan muncul tampilan mengenai data

nasabah yang bernama akhiran tersebut, maka nasabah tersebut menambah tipe rekning lainnya dengan golongan kepemilikan yang sama dengan cara memilih tambah. Jika golongan kepemilikan berbeda dengan nama nasabah yang sama, maka pilihlah bikin.

** Id. Tidak ada **

Buat record baru? [Y/N]: _

1. Nasabah datang ke bank dan mengajukkan permohonan penutupan rekening giro dan menyerahkan buku cek atau billyet giro.

2. Customer service memverifikasi permohonan penutupan rekening giro, menarik sisa cek dan menyerahkan berkas pembukaan dan aplikasi penutupan untuk otorisasi

3. AO mengecek dan approval penutupan rekening giro. 4. Customer service menyerahkan warkat cek kepada nasabah untuk

pngambila dana sisa 5. Nasabah memberikan warkat cek kepada teller untuk mencairkan sisa

dana tersebut 6. Teller menyerahkan uang sisa saldo kepada nasabah dan warkat cek ke

dana control

Prosedur penutupan rekening giro:

BACK

BACK

BACK

BACK

BACK

BACK

BACK