If you can't read please download the document
Upload
ngokiet
View
248
Download
5
Embed Size (px)
Citation preview
Sisteme de plat pentru comerul electronic
CURS VII
Introducere
Sistemul de plata pentru comertul electronic sau sistemul
electronic de plata sau ePayment este un sistem care
permite plati online intre entitati folosind un substitut
electronic
Substitutul electronic este sustinut de ctre institutii
financiare si/sau intermediari de ncredere
Intentia este de a obtine o form alternativ de plat n
contrast cu plata in numerar, prin cec sau alta metoda
financiara
Stadiul actual
Sistemul de plata pentru comertul electronic sau ePayment
este un sistem in crestere, chiar daca cresterea este mai lenta
Noi jucatori intra pe piata sistemelor electronice de plati
Exista o varietate de mecanisme si dispozitive de plati
electronice, ceea ce duce la crearea unui haos
Infrastructura pentru sistemul ePayment este complexa si
costisitoare
Exista o lipsa acuta de adoptare si acceptare a sistemului
Modalitatea de plata online este greu de implementat global
Evolutia sistemului
Solutii de ePayment
SecuritateaInfrastructurii
Business Realities
Modele de autentificare
Spa
Profilul clientilor
Metode de plata
http://www.passport.com/Consumer/Default.asp?lc=1033file:///C:/https://www.paypal.com/affil/[email protected]
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Exista un numr mare de categorii de juctori activi pe
scena de pli, de multe ori acestea pot fi vizualizate ntr-
un model de tip 4-pri.
Consumatori
Afacere
Vanzator
Corporatie
Sector Public
Banca emitatoare Banca achizitoare
Procesul de plata
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Figura prezint relaiile dintre cele patru grupe principale
de jucatori:
Organizaiile care furnizeaz produse i servicii, fie
comerciani, persoane juridice sau sectorul public.
Consumatori sau ntreprinderi care cumpr produsele i
serviciile.
Banca achizitoare, meninerea relaiei cu partea de vnzare.
Banca emitatoare, meninerea relaiei cu partea de
cumprare.
Banca jucatorul principal
ofer metode i produse care permit titularilor de cont de a
transfera bani intre conturi diferite de plat .
de exemplu, prin formele de transfer: debit directe ,
alunecri de tip "acceptgiro se ofer servicii de transfer de
bani att pltitorilor i beneficiarilor .
pentru c bncile fac acest lucru ntr -un mod standardizat
(de multe ori la nivel local) , au fost create efecte de reea .
Banca jucatorul principal
beneficiarii pot primi bani de la nimeni n sistemul bancar i
contribuabilii pot plti pentru oricine n sistemul bancar.
bncile ofer clienilor lor faciliti de internet banking
pentru gestionarea funcionalitatea lor de cont curent.
Banca jucatorul principal
Banca achizitoare
- O banca achizitoare deine relaia formal cu comerciantul
i asigura regelementarea tranzactiilor cu comerciantul.
- Datorita reduceri limitelor de achizitie are loc o dezvoltare
puternica a internationalizarii entitatilor achizitoare, in
special in zona cardurilor
Banca jucatorul principal
Banca emitatoare
- Emitenii sunt institutii bancare
- Instituii care emit carduri sau deschid conturi.
- Susin relaia cu cumprtorul.
- Pentru fiecare tranzacie care este cerut de la un
comerciant, banca achizitoare solicit autorizarea n timp
real de la banca emitatoare, dup care tranzacia este
garantata achizitorului.
- Exista situatii in care banca achizitoare si emitatoare sunt
diferite, dar si cazuri cand acestea sunt identice
Schema
- O schem este un set de reguli i reglementri pentru care
titularii licenelor sale trebuie s le respecte.
- Titularii o reprezinta banca achizitoare
- Obiectivul general al unei scheme este de a asigura
calitatea operaional i de ncredere pentru metoda de
plat.
- Regulile schemelor de plata au drept scop rezolvarea unor
probleme precum:
- securitate
- criteriile de acces pentru pltitorii i beneficiarii plilor
- cerinele de procesare
- Exemple de scheme sunt: VISA si MasterCard precum si
scheme de plata locale: NETOPIA MOBILPAY, PayU (RO)
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Zona unic de pli n euro (SEPA)
Implementarea zonei unice de pli n euro (n englez
Single Euro Payments Area - SEPA) urmrete extinderea
procesului de integrare european i n domeniul plilor
de mic valoare n euro, prin crearea unei piee unice la
nivel european pentru instrumentele de plat n euro.
SEPA reprezint o zon n care toate plile n euro,
inclusiv cele transfrontaliere, sunt tratate ca pli naionale
Prin SEPA se urmrete asigurarea unui nivel
corespunztor de eficien i concuren pe pia, care s
stimuleze importante economii de scar i s asigure
economiei europene un nivel nalt de competitivitate
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
SEPA se realizeaz prin:
adoptarea unui singur set de instrumente de plat pentru pli n
euro (transfer credit, debitare direct i pli prin card);
implementarea unor infrastructuri de procesare eficiente pentru
plile n euro (denumite generic mecanisme de compensare i
decontare);
adoptarea unor standarde tehnice comune;
adoptarea unor practici comerciale comune;
crearea unui cadru legal armonizat pentru serviciile de plat
(inclusiv prin transpunerea la nivel naional a noii directive privind
serviciile de plat n piaa intern);
dezvoltarea continu de noi servicii orientate spre client.
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Procesoarele
- Procesoarele sunt de obicei furnizorii de servicii pentru
entitatile care ofer servicii de plat, cum ar fi banca
emitatoare si cea achizitoare
- Procesarea este necesar n trei zone:
- partea cumparatorului (emitent),
- partea de comerciant (achizitor)
- zona interbancara
- Exista doua tipuri de procesoare de plati:
- Interbancare cu rolul de acknowledgement
- Comerciale cu rol in mentenanta PoS-urilor
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Furnizorii de Servicii de Plata (FSP)
Furnizorii de servicii de plat (FSP) sau Payment Service
Providers (PSP) sunt furnizori de servicii care permit
realizarea tranzaciilor web si a a celor offline pentru
comerciani.
n scopul de a selecta un furnizor de servicii de plat
(FSP), este bine sa stii ce fel de roluri poate juca un FSP,
ce servicii pot oferi i modul n care acestea sunt
relationate cu alte pri relevante, cum ar fi cumprtori.
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Furnizorii de Servicii de Plata (FSP)
n timp ce FSP-urile au nceput asigurarea de conexiuni
pentru a procesa plile n Internet, serviciile care le ofer
n prezent includ o gam larg de servicii financiare
suplimentare pentru clienii lor.
Un FSP este, prin urmare, un agregator de conectivitate i
fluxurilor financiare
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Motivele pentru ca un comerciant sa faca afaceri cu un FSP:
O conexiune tehnic unic pentru toate metodele de plat
care sunt oferite consumatorului in internet.
Accesul la metode de plat locale din anumite ri.
O conexiune administrativ unica.
FSP actioneaza ca un "super-comerciant", fiind capabil de
a oferi taxe mai mici, din cauza puterii de cumprare la
achizitori.
Accesul la cunotine de specialitate n ceea ce privete
procesul de plat.
Instrumente de prevenire i de gestionare a riscurilor de
fraud sunt furnizate i actualizate n mod regulat.
Jucatori si dezvoltatori in domeniul platilor
Alte entitati in domeniul platilor:
Billing Service Providers (BSP): un agent al vanzatorului care
furnizeaza o factura electronica prezentand si platind serviciul
pentru acesta
Credit management companies sau societile de
administrare a creditelor intra in joc atunci cnd debitorii
nu onoreaza plata creditorilor lor, iar creditorul a trimis mai
multe cereri i memento-uri pentru a plti factura
Executori judectoreti sunt entitati acreditate care dispun de instrumente juridice pentru a face debitor sa-si plateasca
datoriile
Instrumente de plata electronica
Clasificare:
Timpul, locatia, relaia i diferenta ntre un produs i un
serviciu sunt factori de baza in alegerea unui instrument
de plat. Pe lng acestea, urmtoarele aspecte pentru a
analiza, atunci cnd trebuie aleasa o metoda de plat
sunt:
Canalele de distribuie pe care comerciantii le utilizeaz:
comand online, e-mail i telefon (MOTO-canal), sau o
combinaie a acestora.
Cum sunt procesate comenzile, livrarea si platile
Clientii tinta ai companiei
Infrastructura de plat curenta ale afacerei comerciantului.
Instrumente de plata electronica
Clasificare:
Caracteristicile comerciantului i situaia sa de e-commerce trebuie s fie compatibile cu posibilitile pe care le ofer metodele de plat.
Cele trei caracteristici cele mai relevante pentru un comerciant sunt: Durata geografic a metodei de plat: in ce zona geografica vrea
comerciantul s ajung, naionala-internaionala. n acest sens, se face o distincie ntre metode de plata care pot fi utilizate: necondiionate i metode condiionate.
Suma: este metoda de plat potrivit pentru pli micro sau macro (sau ambele). Acest lucru are o relaie cu costul relativ i profilul de risc al tranzaciei.
Nivelul riscului de plat. Dac plata este garantat sau nu. Nivelul de risc de plat nu este ns stabilit complet de metoda de plat aleas, ci i de modul n care retailerul organizeaz facturarea, plata, i procesele de livrare.
Instrumente de plata electronica
Sector
Neconditionat
Sector conditionat
Macro-plati
Debit Direct
Transfer bancar
Factura cu campuri
completate
Plata la livare
Plata cu card la livrare
Transfer bancar online
Carduri de Credit
Desktop e-wallets
Micro-plati Premium SMS 0900 pay
numbers
Mobile e-wallets
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Debit direct:
Serviciu prin care clientul mandateaza banca se efectueze in
numele lui diverse plati periodice, prin debitarea automata a
contului curent. Procedura este folosita, de regula, pentru
plata facturilor la utilitati.
Dup autorizarea din partea consumatorului (sau prin
intermediul unui mandat tiparit), iniiatorului (organizaia care
solicit bani), ii este permis sa iniieze un transfer bancar din
contul consumatorului in contul lui propriu.
Avantajul iniiatorului este c el poate iniia plata la moment
stabilit.
Pentru cumprtor nu este necesar nicio alt aciune o dat
ce s-a acord autorizaia.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Debit direct:
Exemplu: Debit direct BCR:
Prin utilizarea Serviciul
Direct Debit beneficiai de:
plat rapid i eficient a facturilor, ratelor, precum i a oricror altor tipuri de pli recurente
evitarea aglomeraiei la ghieul furnizorilor
certitudinea c plata facturilor se va efectua automat i la timp
comisioane 0 pentru mai mult de 30 de furnizori care au ncheiat convenie cu Banca.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Transfer Bancar:
Orice persoan cu un cont bancar poate executa un transfer bancar
de bani din contul su n contul destinatarului.
Consumatorii care aleg aceast metod de plat determina cand are
loc plata.
Consumatorul poate decide s utilizeze fie formular de transfer
bancar, o metod bazat pe telefon, electronic banking sau Internet
banking.
Avantajul aplicrii acestei metode online, este c acesta poate fi
utilizata pentru a primi bani de la consumatori nationali si strini
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Transfer Bancar:
Dezavantajul este c aceasta este o metod de plat offline. Acest
lucru nseamn c un consumator are nevoie de toate detaliile corecte
de plat.
Clientul detine controlul: cnd pltete i dac pltete.
In plus, clientul se ocup de toate detaliile de plat manual, ceea ce l
face predispus la greeli i pli nereuite i reconciliere.
In cadrul unei plati nationale obinuit banii sunt transferai n
aproximativ 1-2 zile dup ce ordinul a fost dat, n funcie de bncile
implicate. Transferurilor externe n cadrul Uniunii Europene dureaza 6-
7 zile, iar daca este furnizat IBAN-ul: timpul de procesare este mult
scurtat.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Factura cu campuri completate (Invoice with pre-filled
transfer form)
Un comerciant poate decide s trimit clientului o factur deschis
pe e-mail, nsoite de un formular de transfer completat.
Mai multe ri europene aplic un format standard pentru aceast
form de transfer de pre-umplute.
Formularul de transfer conine toate datele comerciale i detaliile
de plat.
Consumatorul are trebuie sa completeze formularul cu detalii
proprii lui, data i semntura.
Aceast form de transfer poate fi trimisa pe e-mail la banca lui.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Plata la livrare (Ramburs)
Un comerciant poate vinde bunuri, mpreun cu un serviciu de
Plata la livrare
Acest lucru nseamn c cumprtorul trebuie s plteasc la
livrare, n scopul de a primi bunuri. Dac el nu vrea (s plteasc
pentru) bunurile, mrfurile nu vor fi predate.
Acesta este considerat ca fiind un dezavantaj faptul c persoana
care asigura furnizarea poart bani sau un terminal mobil de plata.
Acest serviciu poate merge foarte bine cu cumprturi on-line care
necesit livrare fizica.
Att comerciantul i cumprtorul se confrunt cu un risc cu acest
tip de plat i de livrare. n cazul n care un cumprtor decide s
nu accepte produsul i s nu plteasc pentru el, comerciantul se
va confrunta doar costurile pentru serviciul de livrare.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Plata cu card la livrare
Aceasta metoda este un caz special pentru metoda de plata la
livrare.
Pentru aceasta metoda este necesara utilizarea unui terminal de
plat mobil. Opiunea de plata cu card ramburs elimina riscul ca
un cumprtor sa nu aiba suficient numerar disponibil
Pentru celelalte aspecte aceast metod de plat este similar cu
metoda de plata la livrare (ramburs)
Tipuri de carduri ce pot fi utilizate:
card de credit: retragerea sumei trziu
card de valoare stocat: carduri pre-paid
card de debit: retragerea din suma la momentul de plat
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Plata cu card la livrare
n cazul plii prin card de debit va dura de la una pana la mai
multe zile pentru ca banii s fie transferai dup ce tranzacia a
fost fcut.
La plata cu card de valoare stocata depinde de momentul
depunerii.
Primirea banilor de la plata prin carduri de credit dureaz
aproximativ dou sptmni.
Costurile pentru aceasta metoda sunt:
Costuri cu terminalul mobil.
Costuri pentru conectarea la reeaua GSM.
Costul cu subscriere la banca (varia n funcie de banc / furnizor).
Costul cu abonamentul pentru conectarea la reeaua GSM.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Pay-in-store:
Aceasta metoda perimte achizitia de bunuri online si achitarea
acestora la entitati agreate de catre comercianti (super-market,
hiper-market).
Exista posbilitatea de a combina aceasta metoda cu preluarea
produselor din acel magazin, unde s-a facut si plata.
Escrow. Servicii de plata care implica un tert.
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Escrow:
un depozit colateral care are ca si scop principal protejarea
participantilor la tranzactii comerciale.
Astfel, persoanele fizice sau juridice angajate in contracte sau acte
comerciale (de exemplu vanzarea cumpararea unui imobil sau a
unui utilaj)
permite depunerea sumelor in favoarea beneficiarului, insa
ridicarea acestora este conditionata de indeplinirea unor conditii
contractuale
Sector neconditionat la nivel macro-plati
Escrow. Exemplu
n cazul n care 2 pri se decid s ncheie o tranzacie de vnzare-cumprare a unui
bun imobil, banca intervine ca i garant al acestei tranzacii.
Banca va deschide un cont special la care va fi depus de ctre Cumprtor suma de
bani aferent preului de vnzare a imobilului.
Contul va fi blocat, iar banii vor fi eliberai de ctre Banc:
- Vnztorului, doar n cazul n care bunul
imobil a fost nregistrat de ctre Oficiul
Cadastral Teritorial pe numele Cumprtorului
- Cumprtorului, doar n cazul n care
tranzacia nu a fost finalizat
Relaiile dintre Cumprtor, Vnztor i Banc
vor fi reglementate printr-un contract
Instrumente de plata electronica
Sector
Neconditionat
Sector conditionat
Macro-plati
Debit Direct
Transfer bancar
Factura cu campuri
completate
Plata la livare
Plata cu card la livrare
Transfer bancar online
Carduri de Credit
Desktop e-wallets
Micro-plati Premium SMS 0900 pay
numbers
Mobile e-wallets
Sector conditionat la nivel macro-plati
Transfer bancar online
Transferul bancar online functioneaza prin redirectionarea
clientului de pe pagina de check-out a vanzatorului spre banca
consumatorului.
Dupa conectarea in sistemul de online banking, clientului i se
genereaza automat un formular de transfer online completat cu
detaliile tranzactiei. Singura actiune manuala consta in autorizarea
transferului.
Aceast metod de plat este potrivita pentru cumprturi on-line,
mai ales din punctul de vedere al comerciantul online.
Feedback-ul pe succesul de plata este primit instantaneu i plata
este garantat.
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Transfer bancar online
Tranzaciile pot fi procesate direct n procesul de back office
comerciantului i mrfurile pot fi livrate imediat.
O plat de succes pe baz de transfer bancar online este
ireversibila. Dup ce banca a primit plata cumprtorul nu poate
anula transferul. Comerciantul nu se confrunt cu un risc de
chargeback.
Decontare va dura 1 sau 2 zile cnd cumprtorul i vnztorul
folosesc bnci diferite, i are loc imediat atunci cnd utilizeaz
aceeai banc
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Card de credit
Pentru a autoriza plata, cumprtorul furnizeaz propriile date si
cele legate de card.
Aceste date sunt on-line controlate: valabilitatea i riscul de fraud
n cazul n care clientul foloseste 3-D Secure, el trebuie sa se
identifice la banca emitent pentru fiecare plat cu o parol sau
token
Cumprtorii au pn la ase luni (aa-numita perioad
chargeback) dup efectuarea platii pentru a anula plata cu card de
credit atunci cnd nu exist nici o semntur, iar retailerul trebuie
s dovedeasc faptul c plata este corecta sau se confrunt cu
costurile de chargeback
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Card de credit
Un vnztor poate rambursa plata prin card de credit, atunci cnd
se dovedete c cererea este justificat, sau ca cumprtorul nu a
fost titularul cardului real (de exemplu, n caz de furt).
Sistemul 3-D Secure cuprinde o semntur electronic, n form
de autentificare a posesorului cardului cu fiecare tranzacie.
Identitatea titularului cardului este asigurat prin intermediul PIN-
identificare. n cazul n care tranzacia este executat cu 3D
Secure, rspunderea pentru chargeback trece de la dobnditorului
la emitentul cardului. Aceasta nseamn c comerciantul nu este
mai amendat pentru chargeback.
Chargebacks sunt posibile i cu 3-D Secure, de exemplu, n cazul
n care titularul cardului neag c a primit transportul
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Card de credit. Sisteme internaionale de pli prin
carduri
Organizaia de plat Visa Europe este un sistem cvadripartit care
acord licene de utilizare a sistemului su pentru emiterea de
carduri i contractare a comercianilor tuturor instituiilor eligibile din
Teritoriul Visa Europe
Sistemul implic: membrul Visa care emite un card (Emitentul, Banca
Emitent), deintorul cardului, comerciantul i membrul Visa care
accept cardul prin intermediul aparatelor POS instalate la
comerciant (Banca Achizitoare)
Visa ofer membrilor si un cadru prin intermediul cruia fiecare
membru poate s furnizeze ctre clienii si elementele cheie ale
unui sistem de pli global: o marc nregistrat recunoscut la nivel
global i o reea eficient de autorizare i clearing.
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Card de credit. Sisteme internaionale de pli prin carduri
Organizaia de plat MasterCard este o organizaie internaional de plat reprezentat de societatea holding MasterCard, Inc., i cele dou filiale ale acesteia, MasterCard International, Inc., iMasterCard Europe.
MasterCard gestioneaz o familie de mrci de plat cunoscute, acceptate pe scar larg, care include MasterCard, Maestro i Cirus, liceniate clienilor pentru a fi folisite n programele i soluiile lor de plat
Procesarea plilor de ctre MasterCard permite un comer eficient la scar global
MasterCard urmrete comportamentul consumatorului i tendinele de cumprare din ntreaga lume i ofer aceste cunotine clienilor si
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Card de credit. Sisteme internaionale de pli prin
carduri
Organizaia de plat American Express (AMEX) este un sistem de
plat tripartit bazat pe o singur banc internaional, emitent i
achizitoare, cu sucursale n toat lumea, care emite carduri proprii i
le accept la propriile terminale.
AMEX asigur procesarea tranzaciilor sale n toat lumea prin
partenerii si (bnci, procesatori) din diverse ri, cuplai prin reeaua
proprie de procesare i telecomunicaii
Cardurile American Express se deosebesc de cardurile celorlalte
sisteme prin nivelul de accesibilitate, compania oferind foarte rar
dreptul altor bnci de a emite carduri sub sigla AMEX
In Romnia, singura banc emitent de carduri sub sigla
AMEX este Bancpost
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Desktop e-wallets.
Portofelul digital reprezinta un serviciu menit sa usureze viata
utilizatorilor care, pentru a realiza o plata online, nu vor mai fi
nevoiti sa introduca toate datele cardului pe un site.
Practic, informatiile necesare platii vor fi pastrate securizat intr-un
seif electronic, iar acestia, cu ajutorul e-wallet-ului, vor putea face
plata la orice comerciant
Acest tip de serviciu este din ce in ce mai folosit.
Setor conditionat la nivel macro-plati:
Desktop e-wallets. Exemple PayPal, sistem care permite utilizatorilor sa faca plati online sau
sa trimita bani online.
PayPal este un procesor de plat on-line deinut de eBay
Primul sistem de succes bazate pe Internet de plat e-commerce
Ter de incredere ntre vnztori i cumprtori
Stocheaz n siguran datele cardurilor de credit
Proceseaza att o singur plata, dar i pli recurente
Cretere de la o mn de utilizatori n 1999 la 87 milioane n2010 (conturi active, din 190 de naiuni)
Comisioane mici: 0,30 $ + 1,9% - 2,9%
Comercianii nu trebuie s dein un cont bancar
Consumatorii nu pltesc direct
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Desktop e-wallets. Exemple
GoogleWallet.
Cu Google Wallet v putei stoca n siguran informaiile de
plat n Contul Google.
Astfel, nu mai este necesar s introducei detaliile de expediere
i de facturare de fiecare dat cnd facei cumprturi online.
De asemenea, putei s trimitei i s primii bani n siguran pe
web sau prin Gmail oricui sau de la oricine din S.U.A., dac
persoana respectiv are un cont Wallet.
Dac anterior ai utilizat Google Checkout, avei deja un cont
Google Wallet. Acest serviciu este disponibil n numeroase ri.
Adugarea unui card de credit sau de debit
Sector conditionat la nivel macro-plati:
Desktop e-wallets. Exemple
Bitcoin.
Bitcoin este o reea consensual ce ofer un nou sistem de
plat i bani complet digitali.
Este primul sistem de plat peer-to-peer descentralizat susinut
de utilizatorii si fr o autoritate central sau intermediari
Bitcoin nu este nimic mai mult dect o aplicaie pe telefon sau
un program pe calculator ce ofer un portofel personal Bitcoin i
permite unui utilizator s trimit i s primeasc bitcoini prin el
Sector
Neconditionat
Sector conditionat
Macro-plati
Debit Direct
Transfer bancar
Factura cu campuri
completate
Plata la livare
Plata cu card la livrare
Transfer bancar online
Carduri de Credit
Desktop e-wallets
Micro-plati Premium SMS 0900 pay
numbers
Mobile e-wallets
Sector neconditionat la nivel micro-plati
Paynumbers 0900.
Acestea sunt numere de telefon care au o taxare suplimentara.
Taxarea se face de catre operatorul mobil prin factura clientului.
Pe langa furnizorul de servicii telefonice exista si alte furnizori
care pot oferi acest serviciu clientilor.
Premium SMS.
Serviciul este identic cu cel anterior, singura diferenta constand in
faptul ca utilizatorul foloseste serviciul de mesaje scurte pentru a
achita un serviciu sau un produs.
Spre deosebire de metoda paynumbers, aceasta implica utilizarea
unui terminal mobil.
Sector
Neconditionat
Sector conditionat
Macro-plati
Debit Direct
Transfer bancar
Factura cu campuri
completate
Plata la livare
Plata cu card la livrare
Transfer bancar online
Carduri de Credit
Desktop e-wallets
Micro-plati Premium SMS 0900 pay
numbers
Mobile e-wallets
Sector conditionat la nivel micro-plati
Mobile e-wallets
E-wallet sau portofelul electronic esteca si un portofel de buzunar si are acelasi rol, doar ca lucreaza cu banielectronici (e-cash)
Un e-wallet permite achizitia de produse online utilizand un PC sauproduse in magazin utilizand un smartphone
Unui e-wallet i se poate atasat un contbancar
Este bazat pe tehnologia NFC silimbajul ECML (Electronic Commerce Modeling Language)
Tehnologia NFC
NFC (near field communication) este o tehnologie ce are la baz
binecunoscutul RFID (radio-frequency identification).
Acestea din urm sunt cipuri pasive, implementate n diferite obiecte, ce se
activeaz atunci cnd trec printr-un cmp electromagmentic.
La activare, ele transmit pe o distan foarte scurt o anumit informaie.
NFC funcioneaz n ambele sensuri.
Modulul integrat n telefoane mobile poate s citeasc i s trimit informaii
n acelai timp, de la o distan de civa centimetri.
cipurile NFC sunt integrate n capacul din plastic sau policarbonat al unui
smartphone
Utilizare NFC:
Sincronizare WiFi sau Bluetooth rapid
Portofel virtual
Sistem de identificare i acces rapid
Automatizarea smartphone-ului cu etichete NFC
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Contactless
Utilizarea unui dispozitiv
mobil pentru a face
cumparaturi intr-un magazin
Person to Person
Personal Payments
Trimiterea de bani de pe un
card pe altul utilizand numarul
telefon mobil
Mobile POS
http://www.mobilemarketingwatch.com/wordpress/wp-content/uploads/2012/01/Intuit-Begins-Global-Push-with-GoPayment-Mobile-Payment-Solution-300x291.jpg
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Efectueaza plati
Clientul care detine un smartphone poate
sa:
- Introduca detalii de plata intr-o aplicatie
- Stocheze detaliile cardului intr-un e-wallet
- Stocheze detaliile cardului intr-un element de
securitate (contactless NFC)
Accepta plati
Un vanzator care detine un smartphone
sau un device mobil poate sa:
- Accepte si sa proceseze plati de la clienti
- Utilizeze diferite tehnologii de plata: POS,
contactless
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Software based solution/
M-commerce app
Hardware accessory with chip, magstripe
& PIN pad
SRED
SRED = Secure Read
and Encryption of
Data
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Sisteme de plata ne-recomandate
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Clasificare:
I. Dispozitive de tip e-wallet
Dispozitive dedicate de tip e-wallet
Biometric Wallet
Digital Wallet device
iCache, digital wallet device
Mondex Wallet
Smartphone-uri cu facilitati e-wallet
BlackBerry
iPhone
Nexus S
Nokia w/ Windows Phone
Sisteme de plata prin mobile e-wallet
Clasificare:
II. Sisteme de tip e-wallet
Sisteme de plati mobile
Cep-T Cuzdan Turkcell
China Unicom Mobile Wallet
China UnionPay
Cream Google
EasyPaisa
ISIS AT&T
Luup
M-PESA Vodafone
Clear2Pay
Aplicatii mobile de tip e-wallet
Aplicatii mobile de tip e-wallet
Google Wallet
Utilizeaza tehnologia NFC
Se poate adauga contul de card la contul Google
Apple Pay
este primul sistem de plati mobile conceput de catre compania
Apple
lansat impreuna cu iOS 8.1
aplicatia Passbook este utilizata pentru a administra cardurile
si platile
Apple Passbook utilizeaza cititor de coduri QR
Aplicatii mobile de tip e-wallet
Dwolla
o reea de plat care permite s faceti plti prin intermediul reelelor sociale i locaia dv
Transfer de bani prin intermediul reelelor sociale, precumFacebook & Twitter
Depune imediat bani in Dwolla fr un card de credit
include de asemenea Dwolla Proxi,
PayPal
Disponibil pentru iOS si Android
Permite trimiterea de bani catre alti utilizatori
Se pot vizualiza tranzactiile vechi
Se pot face plati prin cititor de carduri si aplicatia PayPall Here