SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET LINVESTISSEMENT 1 Herramientas de medición de la pobreza Marc Berger abril 2010

SOLIDARITE INTERNATIONALE POUR LE DEVELOPPEMENT ET L’INVESTISSEMENT

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Herramientas de medición de la pobreza

Marc Berger

abril 2010


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Porque se mide la pobreza en microfinanza?

- Focalizar los pobres y los excluidos es una de las razones de ser de las finanzas solidarias

- Permitir que la situación de las personas se mejore - Responder a las expectativas de actores implicados:

financiadores, inversores sociales, poderes públicos, opinión…

- Conocer mejor sus asociados para una mejor adaptación de sus servicios


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El Marco de referencia

- Que es la pobreza? - Porque es importante? - Como se calcula?

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Definición de la pobrezaFalta de recursos materiales y servicios esenciales para una existencia

digna (sociablemente definida)

Dimensiones del

bienestar

Formas de pobreza

económicas (monetaria)

Económicas (condiciones

de vida)

social cultural políticas éticas

Pobreza de Accesibilidad(faltas y ausencia de satisfacción)

Falta de acceso al empleo, ausencia

de ingreso, imposibilidad de

comprar productos

Falta de acceso a la salud, a una alimentación

equilibrada, a la educación, a la vivienda digna.

Exclusión social, ruptura del lazo social,Problemas de

genero.

Falta de reconocimiento

identitario,desarraigo.

Ausencia de democracia, de participación a las decisiones

Ausencia de normas

(corrupción, violencia,

valores negadas)

Pobreza de Potencialidades(ausencia de oportunidades de acumulación)

Ausencia de capital físico

(equipamiento, tierra, bienes duraderos) y financiero

(ahorro, crédito)

Insuficiencia de capital humano(nivel educativo bajo, mala salud)

Insuficiencia de capital

social(falta de cohesión

social, bajo nivel de

relaciones)

Insuficiencia de capital

“cultural”: insuficiencia de acervo cultural

común,Sub-cultura.

Ausencia o insuficiencia de

«poder», de medios de

expresión, de informacion

Insuficiencia de normas o valores

compartidas: “capital ético”

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Como se calcula?

Varios cálculos: los ingresos, los gastos, los activos. Generalmente se utilizan los gastos (considerados + estables)

Varios niveles: nacionalesinternacionales (ajustados por los PPA: Paridad de

Poder Adquisitivo)

Tradicionalmente vía grandes encuestas bastante pesadas


Herramientas de medición de la pobreza

• Selección permiten escoger ciertas categorías de clientes : Objetivo: selección de clientes pobres: los pobres y los mas

pobres

•Verificación* permiten de verificar el nivel de vida de los clientes y si les objetivos de focalización son alcanzados

Objetivos:o Quienes son los clientes (y quienes están excluidos)o Quien tiene acceso a los servicios?


Herramientas de selección y de

verificación• Selección Participatory Wealth

Ranking Housing Index. CASHPOR

• Verificación: PAT CGAP, El PPI, El enfoque de ACCION

sobre la evaluación de la pobreza de los clientes

El método integrado (FORTALECER/F.Ford, Red FASCO)


Herramientas de selección


la clasificación por evaluación participativa de la

riqueza - PWR

- Utiliza la percepción local de la pobreza: Visiones subjetivas de los miembros

de una comunidad


PWR: fuentes y naturaleza de las informaciones

Fuentes: - criterios locales de riqueza y pobreza

Naturaleza: - sesiones de trabajo de varios grupos de la comunidad


PWR: LIMITES y VENTAJAS

LIMITES: - método complicado y susceptible de distorsiones deliberadas de los resultados por los participantes- En ciertos casos puede ser difícil de establecer la confianza de la gente de la comunidad

Ventajas: - enfoque participativo y conocimiento de la comunidad


Housing Index o Índice de vivienda: CASH POR

Indicadores visualeslas condiciones exteriores de las casas como medida

indirecta de la pobreza


Housing Index : Características de los

resultados- conocimientos y criterios locales de pobreza

- observación de las habitaciones de los pueblos seleccionados sobre la base de su reputación de pueblos pobres (los que tienen una concentración elevada de hogares pobres y muy pobres)

- encuestas demográficas, estadísticas nacionales, censos sobre el nivel de la pobreza local ( provincia, distrito ..)

- encuentros con los responsables locales para verificar la concentración de hogares pobres y muy pobres

- Visitas en les distritos : observaciones


Housing Index limites y ventajas

LIMITES: - Valido solamente cuando hay una relación

constante entre pobreza y condiciones de la vivienda* (Ver el caso de los pobres quienes han beneficiados de un programa de vivienda del gobierno)

Ventajas: - herramienta poca costosa

- resultados objetivos


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Emergencia de nuevos enfoques Herramientas de VerificaciónNecesidad de simplificar la medida para que se

vuelva mas sistemáticaInstitucionalizarla para que sea una mejor

tomada en cuenta de manera operacionalVerificar y reajustar eventualmente su estrategia

de focalización Seguir esta información a los niveles de la

gobernabilidad y de gestión de la IMF


Herramientas de Verificación: quienes son los clientes?

1 PAT CGAP-IFRPI 2 El PPI: Progress out of Poverty Index –

Fundación Grameen Bank3 El enfoque ACCION4 El método Integrado

(FORTALECER/Ford, Red FASCO))


PAT CGAP-IFPRI(1) Definición

• ES: la herramienta de medida desarrollada sobretodo para los donantes. Objetivos :Quienes son los clientes de las IMF? Cual es su

nivel de vida comparado a los no clientes en la zona de operación de la IMF?

• LO QUE NO ES: la herramienta no esta concebida para focalizar los nuevos clientes, para evaluar el impacto de los servicios financieros sobre el

nivel de vida de los clientes.


PAT CGAP-IFPRI(2) Características del cuestionario

y de la muestra

• Encuesta local cualitativa con los nuevos clientes y los no clientes

• Muestra: 200 nuevos clientes * (0-6 meses) – 300 no clientes en la zona de intervención de la IMF

• Cuestionario sur la estructura de la familia, la alimentación, la vivienda, los activos y los gastos en ropa**. El cuestionario debe ser adaptado a las condiciones locales***.


PAT CGAP-IFPRI(3)Dimensiones e indicadores

Recursos humanos Seguridad alimentaria

Vivienda Activos otros

Estructura de la familia:•Miembros ADULTOSEdad y sexo de los adultos del hogarSituación del jefe de familiaRelación con el jefe de familiaNivel de educación de los adultos-dominio de la escritura Actividad Principal gastos de ropa en los 12 últimos mesesMonto de crédito•MIEMBROS NIÑOSEdadgastos de ropa en los 12 últimos meses

Numero de comidas tomadas en los 2 últimos díasEventos especiales en los 2 y 7 últimos díasFrecuencia de las compras de alimentos de base Ocurrencia del hambre en los 12, 30 últimos díasFrecuencia semanal de una comidaCuantas semanas cubre el stock de produc0ots de base locales

Numero de cuartos de la viviendaTipo de techo, paredes, suelo, instalaciones s sanitariasObservaciones sobre el estado de la viviendaConexión luz eléctrica Tipo de combustible para cocinar y fuente de agua potable

Numero: de activos poseídos y valor de venta al precio actual del mercadoDe animales de medios de transporte Aparatos domésticos eléctricos

Evaluación por los no-clientes de la focalización de los pobresGastos anuales de ropa parar todos los miembros del hogar


PAT CGAP-IFPRI(4)Utilizaciones de las informaciones: índex

de pobreza, « scoring de los hogares»

Los indicadores individuales son utilizados para construir un «índex de pobreza* » que produce

el nivel de pobreza de cada hogar

A partir de este índex se afecta una nota (score) a cada hogar y las notas de los clientes pueden ser comparadas con los no- clientes

Esto permite • El análisis del estado de pobreza de los clientes

comparado a los no-clientes • De evaluar en que proporción la IMF alcanza los

pobres en su zona de intervención


PAT CGAP-IFPRI(5)Utilizaciones de las informaciones

• Comparación al nivel nacional:– A fin de : evaluar si la IMF trabaja en zonas mas ricas o

mas pobres que el promedio nacional– Bajo la forma de : un Ratio basado sobre las

evaluaciones nacionales de pobreza. Nivel de pobreza de las zonas de operación del IMF / promedio nacional

• Comparación internacionales: – A fin de: evaluar si la IMF trabaja en un país donde el

nivel de pobreza es inferior o superior al promedio de los países en desarrollo*

– Bajo la forma de ratios: IDH** del país/índex promedio del conjunto de los países en desarrollo


PAT CGAP-IFPRI(6)Limites y ventajas comparativos

Limites:• Pobreza relativa (comparación) • Criterio local • Se aplica a los nuevos clientes

• Necesita conocer estadísticas

para el tratamiento de la información

• Necesita un programa especial y dominar la informática

• Necesita comparación con otras herramientas (método de gastos)*

Ventajas: Permite en una zona de

evaluar el grado de penetración de una IMF en la población pobre. Política de focalización de la IMF

Método objetivo y estadístico fiable para resumir las informaciones y clasificar los hogares

Utilizable para las IMF, proyectos de desarrollo como los programas de nutrición o de alfabetización.


PAT CGAP-IFPRI(7)Realización, duración, costos

• Realización: Encuestas rápidas con

clientes y no-clientes (30 min)

Análisis de los datos con un programa (SPSS) para establecer el índex de pobreza

Adaptación del cuestionario a las condiciones del país (alimentación, activos)

• Duración Encuestas: alrededor de 2

meses 6 meses para le tratamiento

de los datos

• Realización: Evaluador externo +

equipos locales de investigación

Eventualmente la IMF si dispone de personal capacitados para el análisis estadístico y disponible

Encuesta puntual. Seguimiento: cada 2-3 años

• Costos: 10.000 – 15.000 USD si

equipo local de investigación


PPI: presentación

El PPI indica para un individuo: la probabilidad que esta persona y los miembros de su hogar estén en una situación de pobreza.


Construcción del cuestionario

PPI

Encuesta Nacional

A partir de una encuesta nacional de los hogares, se efectúa una análisis estadístico para deducir los

indicadores fuertemente corelados al estado de pobreza.

150 indicadores

Selección en función de la pertinencia para los usuarios (lógica y facilidad de colecta), variabilidad

en caso de evolución de la pobreza, fiabilidad estat., complementariedad, verificables

10 indicadores

Se atribuye a cada respuesta una ponderación numérica basada sobre las repuestas de la

encuesta nacional de los hogares (total igual a 100)


Ventajas del PPI• Simple: cuestionario• 10 indicadores simples, no financieros• Ligados a referencias nacionales • Practico y poco costoso • Con un seguimiento apropiado, permite de verificar la

evolución de la situación de los clientes• Puede ser completado (Método e indicadores

“propios”)


Limites del PPI

• Problemas de actualización de los indicadores (TV, celular, radio-K7,etc.)

• Cuestionamientos posibles sobre particularidades locales

• Limites para hacer el análisis de los casos específicos, y para la caracterización de la pobreza, la comprensión de las causas y consecuencias de la pobreza, etc.


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Différencia entre PPI y PAT

PAT (Herramienta de medición de la pobreza): Acento sobre la precisión, mandato US (correlación estadística, mas indicadores, requiere de un programa estadístico)

PPI (Index de Progreso de salida de la pobreza) Acento sobre aspectos prácticos (menos indicadores, se trabaja con Excel), mas fácil de manejo que el PAT


El enfoque de ACCION (1)

• Es un método para medir el nivel de pobreza absoluto de los clientes en relación al nivel de pobreza nacional utilizando informaciones colectadas por la IMF de sus clientes.



• Fuente de información Datos cuantitativos sobre el

nivel de vida de los clientes colectados por la IMF en su SIG

Datos nacionales sobre el nivel de pobreza de los hogares del país.

• Naturaleza de las informaciones

La herramienta se basa sobre la explotación de datos existentes.

Encuestas nacionales sobre los hogares (sobretodo las encuestas “LSMS” : Living Standard Measurement Study, del Banco Mundial)



• Utilización de la información:

• La herramienta trata de responder a las cuestiones siguientes:

• Como esta distribuida la pobreza en el conjunto de los clientes comparada a la distribución de esta en la población total del país ?

• Cuales son las características socioeconómicas y demográficas de los clientes comparadas a la población total ?

• Cuales son las características de los clientes los mas pobres ?


El enfoque de ACCION (4) Limites y ventajas

Limites:• Aplicación limitada de la

herramienta **• Grado de fiabilidad de la

información colectada en el proceso de evaluación para el otorgamiento de un crédito

• Validez de la información individual del cliente para extenderla al hogar?

• Comparación con encuestas nacionales? ***

• Método comparable?• Costo elevado del

estadístico****

Ventajas: Valorización de la

información disponible en el SIG* de las IMF (expedientes de los clientes)

Podría permitir el establecimiento de un sistema de seguimiento interno en la IMF

Método económico en recursos humanos

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