Click here to load reader

SUPERVISION BASADA EN RIESGOS Osvaldo Macias M. Intendente de Seguros SVS Octubre 2007

  • View
    3

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of SUPERVISION BASADA EN RIESGOS Osvaldo Macias M. Intendente de Seguros SVS Octubre 2007

  • Diapositiva 1
  • SUPERVISION BASADA EN RIESGOS Osvaldo Macias M. Intendente de Seguros SVS Octubre 2007
  • Diapositiva 2
  • Contenido I.Diagnstico y Motivadores para el cambio. II.Los prximos pasos en la implementacin del nuevo modelo de SBR.
  • Diapositiva 3
  • Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 4
  • En la actualidad el sistema chileno de supervisin de seguros descansa en dos conceptos claves: Las aseguradoras cuenten con los recursos financieros suficientes para cumplir sus compromisos con sus asegurados. Establecer una regulacin y supervisin que permita dar proteccin a los derechos de los asegurados y pblico en general. SOLVENCIA CONDUCTA DE MERCADO
  • Diapositiva 5
  • El enfoque de supervisin de la solvencia se ha basado en el establecimiento de normas prudenciales, en la verificacin de su cumplimiento y en la auditora de estados financieros e informacin anexa. Poca atencin al anlisis de riesgos en las aseguradoras y la calidad de sus gestin. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 6
  • Directrices para el cambio: Fallo de una aseguradora de vida problemas de gobiernos corporativos y sistemas de control (Ao 2002) FSAP, deteccin de debilidades en la supervisin recomendacin de avanzar hacia un modelo de SBR (Ao 2004) IAIS self assesment program Autoevaluacin del cumplimiento de los Insurance Core Principles de la IAIS (2005) Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 7
  • Esquema general de los Principios Bsicos de Seguros IV V VI I Condiciones para una supervisin efectiva II El sistema de supervisin III La entidad supervisada Supervisin continua Requerimientos prudenciales Mercados y consumidores VII Lavado de dinero / Combatiendo el financiamiento del terrorismo
  • Diapositiva 8
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 6Autorizacin de empresas -La ley de seguros debe requerir la autorizacin de las aseguradoras y prohbe las actividades de seguros no autorizadas. -Los requisitos para obtener autorizacin deben ser claros, objetivos y pblicos. -La autoridad supervisora requiere que ninguna aseguradora nacional o extranjera escape a la supervisin. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 9
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 9Gobierno Corporativo -El marco de gobierno reconoce y protege los derechos de todas las partes interesadas. La autoridad supervisora requiere que se cumpla con todos los estndares aplicables de gobierno corporativo. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 10
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 11Anlisis de Mercado -Utilizando todas las fuentes disponibles, la autoridad supervisora monitorea y analiza todos los factores que pudieran tener un impacto en las aseguradoras y en el mercado de seguros. El supervisor llega a conclusiones y toma las acciones en forma apropiada. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 11
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 14Medidas preventivas y correctivas -La autoridad supervisora toma medidas preventivas y correctivas que son oportunas, apropiadas y necesarias para lograr los objetivos de la supervisin de seguros. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 12
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 17Supervisin de Grupos La autoridad supervisora supervisa a las aseguradoras sobre una base individual y de grupo: - Cuando diferentes autoridades supervisoras son responsables de diferentes partes de un grupo o conglomerado, existe una cooperacin y coordinacin apropiada. Las responsabilidades de supervisin de cada autoridad estn bien definidas y no dejan brechas en la supervisin. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 13
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 18Evaluacin y Administracin de riesgos La autoridad supervisora requiere que las aseguradoras reconozcan el rango de riesgos que enfrentan y los evalen y administren con efectividad: - La autoridad supervisora requiere y verifica que los aseguradores tengan implementadas polticas de administracin de riesgo integrales y sistemas capaces de identificar, medir, evaluar, reportar y controlar sus riesgos oportunamente. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 14
  • Resultados de la autoevaluacin. Principios Bsicos de Seguros menos observados: PBS 20Evaluacin y Administracin de riesgos -La autoridad supervisora requiere que los aseguradores cumplan con estndares para establecer reservas tcnicas suficientes y otros pasivos, y hacer posibles recuperaciones de reaseguro. - La autoridad supervisora tiene tanto la autoridad como la capacidad para valorar qu tan adecuadas son las reservas tcnicas y para requerir que estas reservas se incrementen, en caso necesario. Diagnstico y Motivadores para el cambio
  • Diapositiva 15
  • Resultados Generales del diagnstico Algunas de las deficiencias encontradas fueron abordadas por un reciente cambio de ley. Parte importante de los perfeccionamientos necesarios estn relacionados con la necesidad de adoptar un modelo de supervisin basada en riesgos. Por lo anterior se adopt la decisin de poner en aplicacin un nuevo modelo.
  • Diapositiva 16
  • Nuevo modelo de SBR para la industria aseguradora NIVEL DE SUPERVISION: PROCESO DE EVALUACIN DE RIESGOS Y ACTIVIDADES DE MITIGACION ENFOQUE DE SUPERVISION BASADO EN RIESGOS GOBIERNOS CORPORATIVOS CONDUCTA DE MERCADO Y DISCLOSURE NIVEL REGULATORIO: REQUERIMIENTOS MINIMOS DE SOLVENCIA CAPITAL BASADO EN RIESGO NUEVO REGIMEN DE INVERSIONES IFRS (NUEVAS NORMAS SOBRE VALORIZACION DE ACTIVOS Y PASIVOS CONSIDERANDO VALOR ECONOMICO) NIVEL 2 NIVEL 1 Antecedentes del cambio Fundamentos del modelo
  • Diapositiva 17
  • Proceso dividido en dos etapas: - Fase I: Estudio y Planificacin (2005-2006): Estudio experiencia internacional y recomendaciones IAIS Adaptacin del modelo a realidad chilena Planificacin y definicin de actividades para la puesta en marcha del modelo. Proceso de Implementacin
  • Diapositiva 18
  • Los prximos pasos en la implementacin del nuevo modelo de SBR.
  • Diapositiva 19
  • - Fase II: Implementacin (2007-2009): Creacin de Grupos de Trabajo para el desarrollo de los diferentes aspectos del modelo (matriz de riesgo, criterios de evaluacin, CBR, rgimen de inversiones, etc.). Reorganizacin de las reas de supervisin y regulacin. Capacitacin del Personal SVS. Proceso de Implementacin
  • Diapositiva 20
  • PROYECTO IMPLEMENTACION NUEVO MODELO SBR SVS AREA DE SEGUROS: LOS PROXIMOS PASOS
  • Diapositiva 21
  • Cambio modelo de supervisin desde cumplimiento de normas a SBR. Recomendaciones OSFI (Fase I FIRST). Estructura otros organismos reguladores. ESTRUCTURA DTN -DCF ANTECEDENTES DEL CAMBIO
  • Diapositiva 22
  • DIVISION CONTROL FINANCIERO ESTRUCTURA ACTUAL SUB-JEFE DIVISIN
  • Diapositiva 23
  • DIVISION SUPERVISION NUEVA ESTRUCTURA UNIDAD Vida 3
  • Diapositiva 24
  • DIVISION TECNICA Y NORMATIVA ACTUAL ESTRUCTURA Sub Jefe Divisin Analistas
  • Diapositiva 25
  • DIVISION DE REGULACION NUEVA ESTRUCTURA JEFE DIVISION DEPTO DE ACTUARIADO DEPTO DE REGULACION DEPTO TECNICO Y DE SEGUROS PREVISIONALES
  • Diapositiva 26
  • Estructura DTN DCF Motivacion del cambio Reorganizacin de la forma de trabajo contemplando los siguientes elementos nuevos: Conformacin de dos reas de trabajo especializadas, una de ellas en compaas del primer grupo (seguros generales y de crdito) y la otra en compaas del segundo grupo (seguros de vida). Creacin de un Relationship Manager (supervisor), encargado de coordinar el conjunto de requerimientos y acciones regulatorias de la Intendencia sobre una aseguradora. Desarrollo de nuevas funciones en ambas divisiones (anlisis de riesgos, desarrollo de modelos de riesgos cuantitativos, aprobacin de modelos internos, mantencin del modelo de supervisin, investigacin (research), control de calidad, generacin de informacin financiera, entre otros).
  • Diapositiva 27
  • PROYECTO IMPLEMENTACION NUEVO MODELO SBR SVS AREA DE SEGUROS: LOS PROXIMOS PASOS
  • Diapositiva 28
  • Diapositiva 29
  • Diapositiva 30
  • Diapositiva 31
  • Diapositiva 32
  • Diapositiva 33
  • Diapositiva 34
  • Diapositiva 35
  • Diapositiva 36
  • Diapositiva 37
  • Diapositiva 38
  • Diapositiva 39
  • Diapositiva 40
  • Diapositiva 41
  • Diapositiva 42
  • Diapositiva 43
  • Factores Claves para el proceso de cambio: COMPROMISO CON EL CAMBIO del Superintendente, directivos y staff de la autoridad supervisora. RELACIN CON LA INDUSTRIA efectiva participacin del sector es clave en el proceso. RECURSOS FINANCIEROS contratacin de asesoras tcnicas, capacitacin, desarrollo de nuevos sistemas de apoyo, etc. CAMBIOS LEGISLATIVOS Apoyo del Gobierno y sectores polticos para impul