Upload
uyen-phuong
View
28
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Thanh toán quốc tế, SHB
Citation preview
1
TRNG I HC NGOI THNG
KHOA TI CHNH NGN HNG
---------***--------
BO CO THC TP GIA KHA
Chuyn ngnh: Ngn hng
GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON
QUC T TI NGN HNG THNG MI C PHN SI
GN H NI
H v tn sinh vin: Phm Uyn Phng
M sinh vin: 1113320127
Lp: Anh 4
Kha: 50
Ngi hng dn khoa hc: Th.S Nguyn Xun Qunh
H Ni, ngy 27 thng 7 nm 2014
2
MC LC
M U 1
NI DUNG 3
CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI C PHN SI GN
H NI 3
1.1. Lch s hnh thnh v pht trin 3
1.2. Sn phm, dch v v mng li hot ng 5
1.3. C cu t chc 6
1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng Thng mi C phn Si Gn
H Ni t 2009-2013 6
CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T TI NGN
HNG THNG MI C PHN SI GN H NI 8
2.1. Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C phn
Si Gn H Ni 8
2.1.1. Cc vn bn php l c p dng trong hot ng thanh ton quc t 8
2.1.2. Nhn xt chung 9
2.1.3. Cc hot ng thanh ton quc t ca ngn hng 15
2.2.3.1. Thanh ton th tn dng chng t 15
2.2.3.2. Thanh ton nh thu 23
2.2.3.3. Thanh ton chuyn tin 26
2.2. nh gi hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C phn Si
Gn H Ni 30
2.2.1. Nhng thnh tu t c 30
2.2.2. Nhng kh khn tn ng 31
2.2.3. Nguyn nhn 31
2.2.3.1. Nguyn nhn khch quan 31
2.2.3.2. Nguyn nhn ch quan 32
CHNG 3: GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON QUC T
TI NGN HNG THNG MI C PHN SI GN H NI 33
3
3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng Thng
mi C phn Si Gn H Ni trong nm 2014 33
3.1.1. Mc tiu 33
3.1.2. nh hng pht trin hat ng thanh ton quc t 34
3.2. Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng
mi C phn Si Gn H Ni 34
3.2.1. Tng cng hot ng marketing ngn hng 34
3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ha dch v TTQT 35
3.2.3. Nng cao cng tc qun tr iu hnh TTQT 36
3.2.4. Mt s xut vi Ngn hng nh nc 36
3.2.5. Mt s xut vi chnh ph v cc b ngnh c lin quan 37
KT LUN 38
DANH MC CC T VIT TT 39
DANH MC TI LIU THAM KHO 40
1
M U
K t sau khi gia nhp WTO, Vit Nam c m ra nhiu c hi, tng bc
hi nhp vo nn kinh t th gii. Cc hot ng kinh t i ngoi ni chung v cc
hot ng thng mi, u t quc t ngy cng c m rng v pht trin mnh m.
Vi xu th , vai tr ca cc ngn hng cng tr nn r nt hn. ng vai tr l cu
ni ca hot ng xut nhp khu, hot ng thanh ton quc t v ang pht trin
mnh m. Tuy nhin, cc ngn hng Vit Nam cn cha c nhiu kinh nghim cng
nh c s h tng, ngun nhn lc nn vn vp phi nhiu kh khn. Chnh v vy,
em chn ti: Gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng
Thng mi C phn Si Gn H Ni lm ch nghin cu cho k thc tp gia
kha ca mnh. Vi ti ny, em mun phn tch tnh hnh hot ng thanh ton quc
t ca ngn hng, ch r quy trnh ca cc phng thc thanh ton quc t t a ra
mt s kin ng gp hon thin hot ng ny.
Bi bo co c chia ra thnh 3 phn:
Chng I: Tng quan v Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni
Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C
phn Si Gn H Ni
Chng III: Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng
Thng mi C phn Si Gn H Ni
Em xin gi li cm n chn thnh n gio vin hng dn Thc s Nguyn
Xun Qunh v cc anh ch cng tc ti Hi s ca Ngn hng Thng mi C phn
Si Gn H Ni to iu kin v tn tnh ch bo, gip em hon thnh bo co
kin tp ny.
Tuy nhin, do hn ch v kin thc v kinh nghim thc tin cng nh s gii hn v
thi gian, bi vit ca tc gi khng th trnh khi nhng thiu st c v ni dung ln
2
hnh thc. Em rt mong nhn c s ch bo, gp qu bu ca thy c v cc anh
ch gip tc gi trong qu trnh hc tp v cng tc sau ny!
3
NI DUNG
Chng 1: Tng quan v Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni
1.1. Lch s hnh thnh v pht trin
Tn gi: NGN HNG THNG MI C PHN SI GN H NI
Tn giao dch quc t: SaHaBank
Tn vit tt: SHB
Tr s chnh: 77 Trn Hng o, Hon Kim, H Ni
in thoi: (071) 739025, 838389.
Website: www.shb.com.vn
Logo:
Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni (SHB) c thnh lp vo
ngy 13/11/1993 di tn Ngn hng Thng mi C phn Nhn i theo quyt nh
s 214/Q-NH5. SHB chnh thc i vo hot ng t ngy 12/12/1993.
Nhng ngy u i vo hot ng, trong bi cnh nn kinh t t nc chuyn
t nn kinh t k hoch ho tp trung sang c ch th trng c s qun l ca nh
nc, SHB vi vn iu l ban u l 400 triu ng, v tng ti sn l 1,1 t ng, ch
hot ng ti tr s chnh ti tnh Cn Th.
Ngy 20/01/2006 Ngn hng Nh nc ban hnh quyt nh s 93/Q-NHNN,
chp thun cho SHB chuyn i m hnh hot ng t Ngn hng Thng mi C
phn Nng thn sang Ngn hng Thng mi C phn th. Ngn hng c i tn
thnh Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni theo quyt nh s 1764/Q-
NHNN ngy 11/09/2006.
4
Nm 2012, cng l nm bn l quan trng trong lch s hnh thnh v pht trin
ca SHB, theo quyt nh s 1559/Q-NHNN Ngn hng TMCP H Ni Si Gn
chnh thc sp nhp vi Ngn hng TMCP Nh H Ni (Habubank), theo SHB tr
thnh mt trong 10 ngn hng ln nht Vit Nam vi vn iu l 8866 t ng. Tnh
n cui nm 2013, SHB vn ln top 5 NHTMCP ln nht.
Biu 1.1: Vn iu l ca SHB giai on 1993-2013 (n v: t ng)
(Ngun: Trang website ca SHB http://www.shb.com.vn/)
Trong nm 2013 SHB nhn c nhiu gii thng c uy tn ca cc t chc
trong nc v quc t, khng nh s pht trin an ton bn vng ca ngn hng, c th
k n: Hun chng lao ng hng nh ca Ch tch nc, C thi ua ca Chnh ph,
gii thng Thng hiu mnh Vit Nam do Thi bo Kinh t Vit Nam v Cc Xc
tin Thng mi trao tngln th 6 lin tip, lt vo danh sch 1000 ngn hng ln
nht th gii do The Banker bnh chn, ln th 3 lin tip nhn gii Ngn hng c
cht lng thanh ton quc t xut sc do The Bank of New York Mellon (BNY
Mellon) trao tng
0.4 0.6 1 3 5 8.5 12 70.4500
2000
3497.5
4815.8
8865.8
11082.2
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
1993 1994 1995 1996 1999 2002 2003 2005 2006 2007 2010 2011 2012 D kin 2014
5
1.2. Sn phm, dch v v mng li hot ng
Sn phm v dch v
Ra i vi mc ch cung cp dch v vay vn phc v sn xut nng nghip cho
cc h nng dn, cho n nay SHB cung cp nhiu sn phm, dch v a dng v
tin ch cho nhiu i tng khch hng, c th:
- Sn phm tin gi
- Sn phm cho vay
- Dch v chuyn tin
- Dch v bo lnh
- Dch v th
- Dch v thanh ton
- Cc sn phm dch v khc
Mng li hot ng
Tnh n 31/12/2013, tng s im giao dch trn ton quc ca SHB l 386 im
bao gm 1 Tr s chnh; 51 Chi nhnh; 331 Phng Giao dch, Qu tit kim v im
giao dch ATM 32 tnh, thnh ph Vit Nam v 03 chi nhnh ti nc ngoi gm
02 chi nhnh ti Campuchia (Phnompenh, Kampongthon) v 01 chi nhnh SHB Lo.
Trong nm 2014, SHB t mc tiu tip tc m rng mng li hot ng ti Vit
Nam, ng thi nng cp Chi nhnh SHB Lo v Campuchia thnh Cng ty TNHH
mt thnh vin 100% vn ca SHB. Myanmar, Singapore v chu u l nhng mc
tiu tip theo cho vic m rng th trng ca SHB. S c mt ca nhng i tc chin
lc c tim nng v hiu bit th trng a phng s l cha kha gip SHB vn ra
th trng quc t.
6
1.3. C cu t chc
I HI NG C NG
HI NG QUN TR
BAN KIM SOT
BAN KIM TON
NI BBAN TNG GIM C
VP HQT
UB ALCO
HI NG TN DNG
HI NG U T
HI NG X L RR
UB QUN L RI RO
Y BAN NHN S
TT KINH DOANH VNG
BAN QUN L TI SN
N C
BAN K HOCH V
THNG TIN QUN TR
BAN HNH CHNH
QUN TR
KHI NGN
HNG BN L
KHI NGN
HNG DOANH
NGHIP
KHI NGUN
VN
KHI QUN
TR NGUN
NHN LC
KHI QUN
L RI RO
KHI PHT
TRIN KINH
DOANH
KHI VN
HNH
KHI CNG
NGH THNG
TIN
TRUNG TM KINH DOANH CC
CHI NHNH LN, CNG TY CON
BAN THI UA - KHEN
THNG & XLKL
VN PHNG TNG GIM
C
BAN TI CHNH - K TON
BAN U T
TRUNG TM
QUN L V
PHT TRIN
KHDN VA
V NH
TRUNG TM
QUN L V
PHT TRIN
KHDN LN
TRUNG TM
NGHIP V
NGN HNG
QUC T
BAN NH
CH TI
CHNH
1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng Thng mi C phn Si
Gn H Ni t 2009-2013
Sau khi chuyn i t m hnh Ngn hng Thng mi C phn Nng thn sang
Ngn hng Thng mi C phn th vo nm 2006, SHB tng trng vt bc
vi tc tng trng trung bnh gp (CAGR) ca tng ti sn v vn ch s hu giai
on 2009-2011 ln lt l 37,23% v 33,77%. Mc d tng trng rt nng trong giai
on ny nhng cht lng ti sn ca SHB c nh gi ch mc 1,40% nm 2010
v 2,24% nm 2011, thp hn kh nhiu so vi trung bnh ton ngnh tng ng
mc 2,19% v 3,39%.
7
Bng 1.1: Kt qu kinh doanh ca SHB giai on 2009 2013 (n v: triu ng)
Ch tiu 2009 2010 2011 2012 2013
Bo
co
ti
chnh
Tng ti
sn
27.469.197 51.032.861 70.989.542 116.537.614 143.625.803
Tng
VCSH
2.417.045 4.183.214 5.830.868 9.506.050 10.355.697
Doanh
thu
859.992 1.486.160 2.228.334 2.939.456 2.368.037
Li
nhun
sau thu
318.045 494.329 753.029 1.686.841 849.770
Cc
ch s
ROAA 1,52% 1,08% 1.12% 0.03% 0.65%
ROAE 13,60% 12,80% 13,63% 0.35% 8,56%
NIM 3,50% 3,46% 3,50% 2,26% 1,83%
T l n
xu
2,79% 1,40% 2,24% 8,83% 4,35%
CAR 17,06% 13,81% 13,37% 14.18% 12.38%
(Ngun: Bo co ti chnh ca SHB giai on 2009 2013)
Nh c thng v sp nhp vi HBB vo nm 2012, tng ti sn ca SHB tng
64,2% v tip tc tng 23,2% vo nm 2013. So vi mc tng trng ton ngnh ca
nm 2013 l 11,34%, y l con s ng khch l vi SHB. Li nhun sau thu ca
nm 2012 cng tng vt so vi nm 2011 t 1.668.981 triu ng, do SHB ghi nhn
thu nhp t cc khon n xu thu hi c t HBB. Tuy nhin, nm 2012 SHB phi
ghi nhn khon l ly k ca HBB nn li nhun gi li ch l 8.206 triu ng. n
nm 2013, do khng c khon thu t cc hot ng khc ny, li nhun sau thu li
gim v mc 849.770 triu ng, y cng l khon li nhun gi li ca ngn hng.
T mt ngn hng lun duy tr c t l n xu di mc chun, sau khi thu
tm HBB mt ngn hng c t l n xu mc bo ng 16,06%, t l n xu ca
SHB tng 4 ln ln 8,51%. Tuy nhin, nh c cc bin php quyt lit v linh hot
8
x l n xu, t l n xu ca SHB gim xung ch cn 4,35% cui nm 2013. D vn
cao hn trung bnh ton ngnh l mc 3,49% nhng vn l mt con s kh n tng.
Kh nng sinh li ca SHB suy gim trong giai on 2009-2013. ROAA
gim t 1,52% xung di 0,65% v ROAE gim t 13,6% xung cn 8,56%. S st
gim ca ROAE ch yu l do t l NIM suy gim dn mi nm. Thm vo , tng
ti sn tng vt 64% v 23% trong nm 2012 v 2013 sau khi sp nhp trong khi SHB
cha ti a ha c hiu qu s dng.
T l an ton vn CAR ca SHB gim trong nm nm qua. Nh phn tch,
tng trng bnh qun ca vn c phn t trn 34,7%, thp hn tc tng trng
trung bnh ca tng ti sn l 39%, l mt yu t lm gim t l CAR. n cui
nm 2013, t l an ton vn ca SHB l 12,38%, thp hn hn so vi mc cao nht vo
nm 2009 l 17,06%, tuy nhin, t l ny vn cao hn so vi mc yu cu an ton ti
thiu l 9% ca NHNN v 12% ca hip c Basel II. T l CAR d kin s c ci
thin v SHB c k hoch nng vn ch s hu thm 25% trong nm 2014.
Trong thi gian ti, mc tiu hng u ca SHB l tip tc gim t l n xu,
tng cng qun tr ri ro, tip tc pht trin an ton, bn vng hng n tr thnh
ngn hng thng mi ln nht Vit Nam.
Chng 2: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C
phn Si Gn H Ni
2.1. Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C
phn Si Gn H Ni
2.1.1. Cc vn bn php l c p dng trong hot ng thanh ton quc t
- Cc quy nh v thng l v thanh ton quc t do Phng Thng mi Quc t
(ICC) ban hnh cn hiu lc
- Cc quy tc v thc hnh thng nht v Tn dng chng t (ICC Uniform
Customs and Practice for Documentary Credits), do phng Thng mi Quc t
ban hnh nm 2007, s xut bn 600 gi tt l UCP600
9
- Cc Quy tc thng nht v Nh thu (ICC Uniform Rules for Collection), do
phng Thng mi & Cng nghip Quc t ban hnh nm 1995, s xut bn
522 gi tt l URC522
- Cc quy tc thng nht v hon tr gia cc Ngn hng theo Tn dng chng t,
do phng Thng mi & Cng nghip Quc t ban hnh, s xut bn 525/725
gi tt l URR525/URR725
- Cc Quy nh ca Chnh ph, Ngn hng Nh nc v qun l Ngoi hi, cc
vn bn lin quan n thanh ton quc t v khng tri vi php lut Vit Nam
- Cc hip nh, tha thun do Tng Gim c Ngn hng TMCP Si Gn H
Ni k kt
2.1.2. Nhn xt chung
Mng li i l
T nm 2007 tr v trc SHB phi thc hin hot ng thanh ton quc t thng
qua Ngn hng TMCP Qun i. T nm 2008, c s cho php ca NHNN, SHB
bt u thc hin nghip v thanh ton quc t trc tip. Tuy mi i vo hot ng
cha lu nhng hot ng thanh ton quc t mang li thu nhp ln th hai trong cc
dch v SHB cung cp sau dch v bo lnh trong nc. Tnh n ht nm 2013, SHB
thit lp c mng li Ngn hng i l vi hn 400 i l trn cc Chu lc:
Chu u, , M, Phi c vi nhiu tn tui ln nh Citi Bank, Bank of New York,
Deutsche Bank, Korea Exchange Bank, Bank of China, Sumitomo Mitsui Banking
Corporation, Wells Fargo Bank N.A,
10
Bng 2.1: S lng ngn hng i l ca mt s ngn hng Vit Nam n ht 2013
Ngn hng Vit Nam S lng i l Quc gia, vng lnh th
Vietcombank 1800 155
BIDV 1600 125
Agribank 1087 103
Vietinbank 1000 90
MB 700 73
(Thng k t website ca cc ngn hng)
Nh vy, mng li i l ca SHB vn cn lp v so vi cc ngn hng Vit Nam,
iu cng c th hin r nu so rng hn vi cc ngn hng nc ngoi nh
HSBC vi hn 4000 ngn hng i l, ANZ v Citibank hn 3500 i l
ng dng cng ngh trong thanh ton quc t
Nghip v TTQT l mt nhim v phc tp, c ri ro cao v thng thng gi tr
mt thng v rt ln. Nhm hn ch ri ro trn ngoi nng cao trnh i ng cn
b thc hin thanh ton th vic p dng khoa hc cng ngh tin tin cng l mt iu
rt quan trng. SHB la chn v s dng gii php ngn hng li Polaris Intellect
Universal, mt gii php c xy dng trn nn tng cng ngh hin i, ly khch
hng lm trung tm, p ng tt c cc nghip v ngn hng. Bt u trin khai t nm
2010, SHB mun khng nh quyt tm i mi, p dng nhng cng ngh tin tin
nht nhm h tr lnh vc qun tr v m rng sn phm dch v, qua nng cao nng
lc cnh tranh cho ngn hng.
Mt s phn mm core baking ang c s dng rng ri ti cc ngn hng Vit
Nam nh: Teminos T24 (Techcombank, SacomBank, SeABank), FIS (VietinBank),
TCBS (ACB)
Doanh s hot ng TTQT
Sau cuc khng hong kinh t ton cu nm 2008, nn kinh t trong nc bt n,
hot ng xut nhp khu ca Vit Nam gp nhiu kh khn. T nm 2009, nn kinh t
11
c du hiu phc hi, hot ng xut nhp khu Vit Nam gia tng tr li, hot ng
TTQT ca SHB cng c nhng tn hiu tch cc. Nhn chung doanh s TTQT ca SHB
tng tng i u qua cc nm, vi mc tng khong t 300 n 400 triu USD, c
bit trong nm 2009 v 2013 doanh s tng mnh, ln lt l 98,2% v 36,2%.
Biu 2.1: Doanh s thanh ton quc t ca SHB giai on 2009 2013 (n v:
triu USD)
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Doanh s thanh ton xut khu v nhp khu tng ti SHB tng i cn bng,
ngoi tr nm 2012 doanh s xut khu ln hn nhp khu tng i ln, khong
189,5 triu USD. iu ny kh tri ngc vi a s cc ngn hng, v d nh Agribank
ni doanh s xut khu ng phn ln doanh thu t TTQT hay BIDV ni doanh thu
t xut khu ln hn nhp khu kh nhiu. Nh vy, SHB c i tng khch hng a
dng, iu ny tt cho vic pht trin bn vng, phn tn ri ro khng ph thuc vo
mt hot ng xut khu hay nhp khu.
0
200000
400000
600000
800000
1000000
1200000
1400000
1600000
1800000
2000000
2009 2010 2011 2012 2013
Nhp khu Xut khu Tng
12
Bng 2.2: Doanh s TTQT ca SHB so vi ch tiu (n v: %)
2009 2010 2011 2012 2013
t ch tiu - - 91,62% 74,80% 98,33%
(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh v s liu phng TTQT Hi s SHB)
Mc d doanh s t hot ng TTQT ca SHB tng trng u n nhng trong 3
nm gn y, cha nm no SHB hon thnh ch tiu k hoch ra. Nm 2013 l nm
thc hin k hoch mt cch tt nht nhng vn ch t c 98,33% k hoch. y l
mt im kh bt thng v cn ch , SHB cn y mnh hot ng TTQT hn na
hoc xem xt li cc ch tiu xy dng k hoch.
Th phn
Th phn TTQT ca SHB cng tng trng u v n nh trong giai on nghin
cu. Tuy nhin, th phn ca SHB ch dng li mc rt khim tn, t 0,67% cui
nm 2013, mc cao nht k t khi SHB bt u cung cp dch v thanh ton quc t.
Cc ngn hng thng mi chim khong 80% th phn TTQT Vit Nam, ng u
l Vietcombank vi 22% v Vietinbank vi 14% vo cui nm 2013. R rng, th phn
ca SHB cn rt hp v km n tng.
Biu 2.2: Th phn TTQT ca SHB giai on 2009 2013 (n v: %)
(Ngun: Tng cc hi quan Vit Nam v s liu phng TTQT Hi s SHB)
0.294
0.4710.54
0.569
0.67
0
0.1
0.2
0.3
0.4
0.5
0.6
0.7
0.8
2009 2010 2011 2012 2013
Th phn
13
C cu cc phng thc thanh ton ti SHB
- Theo doanh s:
Biu 2.3: C cu cc phng thc TTQT ca SHB theo doanh s giai on 2009 -
2013 (n v: %)
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Nhn chung, trong 3 phng thc thanh ton ch yu ca SHB, thanh ton bng
L/C chim t trng cao nht, tip n l chuyn tin v cui cng l nh thu. Hai
phng thc thanh ton u tin ng gp khong 90-95% tng doanh s hot ng v
c doanh s tng i cn bng t 2009-2013. Phng thc tn dng chng t c
khch hng a chung v t ri ro, c li cho c nh xut khu v nh nhp khu.
Phng thc chuyn tin c u im l nhanh chng v chi ph thp, cc doanh nghip
c mi quan h lm n lu di thng chn phng thc ny nhm thu hi vn nhanh.
Phng thc nh thu khng c a chung v mang li nhiu ri ro cho ngi xut
khu, nht l nh thu trn, phng thc ny ch c la chn thanh ton vi i tc
tin cy.
- Theo s mn:
33.076
53.194 52.89640.63
47.185
4.186
5.297 4.981
3.0194.406
62.738
41.509 42.12356.351
48.409
0
20
40
60
80
100
120
2009 2010 2011 2012 2013
Chuyn tin Nh thu Th tn dng km chng t
14
Bng 2.3: S mn cc phng thc TTQT ti SHB
S mn 2009 2010 2011 2012 2013
Tng chuyn tin 1594 2998 4863 7706 10758
Tng nh thu 192 242 381 558 931
Tng L/C 1552 1854 1256 3443 3311
Tng 2337 4040 6500 11706 15000
(Ngun: S liu Phng TTQT Hi s SHB)
Biu 2.4: C cu cc phng thc thanh ton theo s mn giai on 2009 2013
(n v: %)
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Theo s mn, phng thc chuyn tin chim a s, sau l phng thc
thanh ton bng L/C v nh thu. ng lu l t trng theo s mn ca phng thc
chuyn tin v nh thu u ln hn t trng ca chng theo doanh thu. l bi v
nh thu v chuyn tin ch yu p dng trong thanh ton cc khon tng i nh nh
68.21%74.21% 74.82%
65.83%71.72%
8.12%5.99% 5.86%
4.77%6.21%
23.67% 19.80% 19.32%29.40%
22.07%
0.00%
20.00%
40.00%
60.00%
80.00%
100.00%
120.00%
2009 2010 2011 2012 2013
Chuyn tin Nh thu Th tn dng km chng t
15
thanh ton cc khon chi ph c lin quan n xut nhp khu. Phng thc tn dng
chng t thng p dng thanh ton cho cc khon xut nhp khu ln.
Thu nhp thun
Nh cp trn, dch v thanh ton l mt trong cc hot ng mi nhn ca
SHB, n em li li nhun cao, a hnh nh ca ngn hng ra nc ngoi v to lng
tin khch hng.
Bng 2.4: Thu nhp thun t hot ng TTQT ca SHB (n v: triu ng)
Ch tiu 2009 2010 2011 2012 2013
Thu nhp thun 13.345 20.739 29.016 33.700 40.430
% trn thu nhp
t dch v
22,21% 19,48% 22,59% 22,16% 30,37%
(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca SHB t 2009 2013)
Thu nhp t hot ng TTQT ca SHB tng trng n nh. Nm 2011, thu nhp
tng 8,227 t ng, mc tng ln nht trong nhng nm gn y, mc tng thp nht l
vo nm 2012: 2,684 t ng, nm 2010 v 2013 mc tng t mc xung quanh 7 t
ng. Vo nm 2013, thu nhp t thanh ton quc t ng gp 30,37% vo thu nhp
dch v, mc cao nht trong 5 nm gn y. y l mt bc tin mi nh du tm
quan trng ca hot ng thanh ton quc t ca SHB, v n s ha hn s pht trin
mnh m hn trong tng lai.
2.1.3. Cc hot ng thanh ton quc t ca ngn hng
2.2.3.1. Thanh ton th tn dng chng t
L/C nhp khu
(1) Tip nhn v kim tra h s xin pht hnh L/C
H s xin m L/C ca khch hng bao gm:
- Bn sao c cng chng h s php l ca doanh nghip i vi khch hng giao
dch ln u
16
- Yu cu pht hnh L/C bn gc
- Bn gc Hp ng mua bn ngoi thng hoc giy t c gi tr tng ng
hp ng
- Hp ng nhp khu y thc (nu c)
- Giy php nhp khu ca B Thng Mi hoc B qun l chuyn ngnh
- Bn gc Giy ngh bn ngoi t
- Cam kt thanh ton (bn gc)
Cn b SHB khi tip nhn h s xin m L/C phi kim tra tnh hp l, hp php
ca cc chng t c xut trnh v Yu cu pht hnh th Tn dng.
(2) Thm nh ngun vn thanh ton v lp Trnh duyt m L/C
i vi L/C k qu 100% tr gi: Phng TTQT/b phn TTQT nh gi t cch
php nhn ca khch hng, thm nh phng n nhp khu v lp Trnh duyt m L/C
trnh Tng Gim c/Gim c Chi nhnh ph duyt.
i vi L/C k qu di 100% tr gi: Phng TTQT/b phn TTQT kt hp vi
Phng Tn dng/b phn Tn dng nh gi t cch php nhn v nng lc ti chnh
ca khch hng, thm nh phng n xut khu, kh nng m bo thanh ton khi L/C
n hn, tnh ton xc nh hn mc thng xuyn hay tng ln, ngh mc k qu
v lp Trnh duyt m L/C.
(3) Pht hnh L/C
Ti n v c php: TTV ng k giao dch, hch ton ni bng, ngoi bng, lp
mu in thch hp, sau chuyn bc in v ton b h s cho Kim sot vin hoc
ph trch phng k duyt. Ph trch phng hoc Kim sot vin kim tra s khp ng
gia chng t vi bc in trn h thng v kim tra chun in.
Ti Hi s: Ngi c y quyn kim tra tiu chun in SWIFT, cc iu khon
ca L/C, ngn hng thng bo/ngn hng xc nhn (nu c). Sau khi kim tra, phng
TTQT Hi s hoc ngi c y quyn duyt chuyn tip bc in sang h thng
17
SWIFT gi i nc ngoi. Cui cng, Hi s gi in thng bo kt qu x l in cho
chi nhnh.
(4) Hon tt v lu h s pht hnh L/C
Sau khi nhn c in bo kt qu giao dch (MT 070) t phng TTQT H.O, TTV
chi nhnh cp nhn trng thi L/C vo chng trnh qun l hoc sa li in pht
hnh L/C theo ni dung thng bo. TTV in in trnh Gim c hoc ngi c y
quyn k ng du giao cho khch hng.
in pht hnh L/C cng cc phiu hch ton ni dung ngoi bng, hch ton thu
ph vi y ch k ca TTV, ph trch phng, Gim c n v lu h s L/C.
(5) Sa i L/C
Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu sa i, khch lm h s yu cu sa
i gi SHB ch xt duyt. Nu c thng qua, ti n v c php, TTV tin hnh
sa i trn in MT 707. Ngi c y quyn ti Hi s kim sot in cn c h s
gc do chi nhnh chuyn ln, kim tra in SWIFT v cc iu kin sa i trc khi
chuyn bc in sang h thng SWIFT gi i nc ngoi.
(6) Thanh ton L/C
Thanh ton L/C da trn th i tin gi km b chng t
Nhn c b chng t cng Th i tin t nc ngoi gi v, TTV tin hnh
kim tra, lp Phiu kim tra chng t, ng thi chuyn ton b h s cng Phiu kim
tra cho Kim sot vin hoc Ph trch phng.
Nu b chng t ph hp, TTV thng bo cho khch hng, ng thi phi hp vi
phng Tn dng yu cu khch hng np thm tin vo ti khon hoc nhn n s tin
thanh ton trong cc trng hp cn thit. TTV k hu vn n v giao chng t cho
khch hng ng thi hch ton cc bt ton c lin quan. Khi khch hng hon tt
cc th tc thanh ton, TTV lp in thanh ton MT 202 theo ch dn ca Ngn hng
nc ngoi, chuyn ln cho Kim sot hoc Ph trch phng duyt. Cui cng, TTV in
18
bc in va lp, chuyn ton b h s cho Kim sot vin hoc Ph trch phng k
duyt v lm cn c duyt bc in nhn c trn h thng.
Nu b chng t c sai st nhng khc hng chp nhn sai st th thc hin nh
trng hp b chng t ph hp. Trong trng hp khch hng khng chp nhn
thanh ton, SHB thng bo cho ngn hng nc ngoi cho ngn hng nc ngoi v
thc hin theo ng ch th tip theo ca ngn hng nc ngoi.
Thanh ton L/C da trn in i tin
Ph trch phng TTQT Hi s hoc ngi y quyn kim tra m in phi kim tra
tnh xc thc ca bc in v chuyn n Phng TTQT/b phn TTQT ca Chi nhnh
c lin quan kim tra i chiu vi iu kin thanh ton, ch dn thanh ton quy
nh trong L/C hoc sa i L/C. Nu in thng bo chng t ph hp, TTB x l
ging trng hp b chng t ph hp Thanh ton trn Th i tin. Nu in thng
bo chng t khng ph hp, TTV gi thng bo cho khch hng km 01 bn sao in
Ngn hng nc ngoi thng bo chng t chng t khng ph hp, khch hng s c
quyt nh chp nhn sai st v thanh ton hay khng. Nu khch hng khng chp
nhn thanh ton, SHB lp in t chi thanh ton theo mu MT 734 hoc MT 799.
(7) Trng hp hy L/C
Trong thi hn hiu lc ca L/C
Ngn hng Thng bo hy L/C: Nhn c in yu cu hy LC ca Ngn hng
nc ngoi, Phng TTQT H.O kim tra tnh xc thc ca bc in v chuyn n Chi
nhnh lin quan. TTV nhp d liu vo my tnh, n k hy L/C v hch ton bt
ton c lin quan.
Ngi m L/C yu cu hy L/C: TTV nhp d liu vo my tnh ng k hy
L/C, lp in MT 708 trnh Ph trch phng v Gim c k duyt gi Ngn hng
Thng bo yu cu gi xc nhn bng in v vic chp nhn hay t chi i vi ngn
hng hy L/C. TTV thng bo cho khch hng v nhp d liu vo my tnh xc
nhn giao dch hy L/C, thu ph theo quy nh hin hnh.
19
L/C ht hn hiu lc sau 30 ngy
TTV thc hin hy s d L/C v hon tr k qu (nu c)
Trng hp khng chp nhn hy L/C
Khch hng nhn hng thng qua bo lnh ca SHB.
C s tranh chp thng mi, mc d hai bn mua bn tha thun nhng cha c
s chp thun hy L/C ca cc Ngn hng c lin quan.
(8) Bo lnh/y quyn nhn hng theo L/C
Khi cc iu kin quy nh, TTV lp th bo lnh hoc y quyn nhn hng
theo mu trnh ph trch phng k kim sot v chuyn ton b h s trnh lnh o k
duyt th bo lnh nhn hng/y quyn nhn hng hoc k hu vn n. Khi nhn
c b chng t t nc ngoi, TTV thc hin thanh ton theo ch dn L/C.
L/C xut khu
(1) Tip nhn L/C
Sau khi nhn c thng bo m L/C ca ngn hng m L/C, SHB thng bo cho
nh xut khu bit chun b giao hng. Nu nh xut khu khng chp nhn tt c
cc iu kin quy nh trong L/C th c th m phn li vi nh nhp khu sa i
L/C. Trong trng hp chp nhn cc iu kin trong L/C th nh xut khu s tin
hnh giao hng cho nh nhp khu. Sau khi giao hng, nh xut khu lp b chng t
gi n ngn hng thng bo thanh ton tin hng.
B chng t bao gm:
- Hi phiu
- Ha n thng mi
- Vn n ng bin
- Giy chng nhn s lng, cht lng hng ha
- Giy chng nhn xut x
20
- Chng t bo him
- Cc chng t khc
(2) Tip nhn v thng bo sa i L/C
Khi nhn c sa i L/C t pha ngn hng pht hnh, SHB tin hnh kim tra
tnh xc thc v ni dung ca bn sa i, sau , thng bo cho khch hng.
(3) Tip nhn kim tra chng t i tin theo L/C
TTV nhn chng t khi khch hng xut trnh bn gc L/C, cc sa i L/C v Th
yu cu thanh ton t nh xut khu. Sau , TTV sau kim tra loi chng t, s
lng ca tng loi trc khi k nhn.
TTV tin hnh kim tra v x l chng t, sau lp Phiu kim tra chng t
hng xut. Chuyn ton b h s chng t lin quan cng Phiu kim tra chng t
cho ngi Ph trch phng hoc ngi c y quyn kim sot kim tra.
(4) Gi chng t v i tin
Chng t ph hp
Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng pht hnh:
- Bng in: TTV lp in i tin MT 754 cng Th gi chng t cng b
chng t v hi phiu.
- Bng th: TTV lp Th gi chng t i tin gi ngn hng pht hnh cng b
chng t v hi phiu.
Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng hon tr:
- Bng in: TTV lp in i tin MT 742 v Th gi chng t cho ngn hng
pht hnh km b chng t v hi phiu.
- Bng th: TVV lp Th i tin Ngn hng hon tr kim Th gi chng t
Ngn hng pht hnh. ng thi, TTV gi ngn hng pht hnh Th gi Ngn
hng pht hnh th gi chng t km b chng t v hi phiu .
Chng t khng ph hp
21
Trng hp L/C quy nh i tin trc tip ngn hng pht hnh:
- Bng in: TTV lp in i tin nu r cc im khng ph hp v ch th tr
tin nu c chp nhn (MT 750) ng thi lp Th gi chng t.
- Bng th: TTV lp th i tin km chng t v hi phiu (nu c) nu cc
im khng ph hp v ch th tr tin nu c chp nhn thanh ton.
Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng hon tr:
- Bng in: TTV lp in gi ngn hng pht hnh yu cu ngn hng pht hnh
khi chp nhn thanh ton th in bo cho SHB bit gi in i tin ngn
hng hon tr. B chng t km th thanh ton gi ngn hng pht hnh cng
phi ch r cc im bt hp l nh ni dung in.
- Bng th: TTV lp th gi chng t yu cu ngn hng pht hnh khi chp
nhn thanh ton in bo cho SHB i tin ngn hng hon tr. Khi nhn c
in chp nhn thanh ton t ngn hng pht hnh, TTV gi th i tin ngn
hng hon tr.
(5) Chiu khu chng t
Nu p ng cc iu kin chit khu, ngi xut khu np h s xin chit khu
bao gm:
- Th yu cu chit khu b chng t hng xut
- B chng t hng xut
- Cn c vo tnh hnh ti chnh cng nh uy tn ca khch hng, SHB c th yu
cu khch hng k, ng du sn n xin vay, giy nhn n i vi chit khu
c truy i
Phng Tn dng/b phn tn dng xem xt cc iu kin, lp t trnh cp c thm
quyn ph duyt chit khu, nu r:
- Chp nhn hoc t chi chit khu (nu r l do)
- T l chit khu
22
- Li sut chit khu
Nu b chng t c chp nhn chit khu nhng t l chit khu khc vi
ngh ca khch hng, cn b tn dng phi thng bo cho khch hng xc nhn li
v i n thng nht
(6) Thanh ton kt qu i tin
Nhn c thng bo ca ngn hng nc ngoi, TTV thc hin:
- Bo c cho khch hng s tin sau khi khu tr tin chit khu (nu c)
- Hch ton ngoi bng s tin ngn hng nc ngoi thanh ton v s d L/C s
dng khng ht, nu n v chit khu b chng t.
Trng hp b chng t c chit khu theo iu kin min truy i, n v
hch ton s tin s tin chnh lch vo thu chi nghip v.
Nhn xt
Bng 2.5: Doanh s t phng thc tn dng chng t ti SHB giai on 2009 2013
(n v: 1000USD)
Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013
L/C hng nhp
khu
86.818,21 114.695,90 182.997,24 277.492,79 330.658,73
L/C hng xut
khu
147.467,12 192.517,79
280.098,17 455.072,79 526.185,86
Tng doanh thu 234.285,33 307.213,69 463.095,41 732.565,58 856.844,59
% +/- - +31,13% +50,74% +58,19% +16,96%
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Trong iu kin kinh t th trng tim n nhiu ri ro, phng thc thanh ton
bng L/C c phn ln cc khch hng la chn v tnh an ton cao, mc d mc ph
ca n kh cao. y l phng thc mang li khon thu nhp ng k cho SHB t khi
bc vo hot ng.
23
Qua bng s liu ta thy, doanh s thanh ton bng th tn dng tng t bin
vo nm 2011 v 2012 vi mc tng u trn 50%, iu ny c th gii thch l tnh
hnh kinh t trong hai nm c nhng chuyn bin lc quan, hn na, sau 4 nm gia
nhp th trng SHB xy dng c uy tn trong long khch hng v nng cao nng
lc thanh ton quc t. n nm 2013, tc tng tuy c gim tng i mnh nhng
vn mang du hiu tch cc.
Doanh thu t L/C hng xut lun ln hn L/C hng nhp khu cho thy dch v
xut khu ra nc ngoi c khch hng c a chung v to c nim tin i vi
khch hng.
2.2.3.2. Thanh ton nh thu
Nh thu nhp khu
(1) Tip nhn v kim tra chng t nh thu
TTV phi xc thc vi ngi pht lnh nh thu v cc ch th tip theo lin quan
n lnh nh thu . TTV kim tra lnh nh thu: kim tra v Ngn hng nhn nh thu,
khch hng nhn nh thu, kim tra ch th nh thu v hnh thc nh thu v i chiu s
lng chng t so vi bng k chng t. Nu c thiu st, lp in MT 412/416/999
thng bo cho Ngn hng nh thu.
(2) ng k giao dch nh thu
TTV nhp d liu vo my tinh v lp 02 bn Giy bo chng t nh thu hng
nhp, chuyn cho KSV hoc Ph trch phng trnh lnh o hoc ngi y quyn k
duyt, 01 bn giao cho khch hng, 01 bn lu h s.
(3) Thanh ton kt qu nh thu v chp nhn thanh ton nh thu
Thanh ton (Nh thu theo hnh thc D/P hoc thanh ton vo ngy o hn i
vi D/A)
TTV giao chng t cho khch hng, yu cu khch hng k nhn (i vi D/P).
24
TTV lp in tr tin MT 202, thu cc khon ph v to bt ton. Sau ton b h
s c chuyn cho Kim sot vin hoc Ph trch phng kim tra ni dung v ph
duyt trc khi chuyn in cho ngi c y quyn ti Hi s kim tra v gi i
nc ngoi.
Chp nhn thanh ton (Nh thu theo hnh thc chp nhn thanh ton giao chng
t D/A)
Khi khch hng c cam kt tr tin tr tin bng vn bn hoc k chp thun thanh
ton bng hi phiu, TTV giao chng t cho khch hng, cp nht thng tin cn thit
vo h thng v lp thng bo cho ngn hng gi nh thu theo mu in MT 412.
(4) T chi thanh ton nh thu
Khi khch hng c vn bn t chi thanh ton, TTV phi lp in trnh Ph trch
phng, thng bo ngay cho Ngn hng nh thu theo in MT 422.
SHB khng chu trch nhim tr tin cho Ngn hng gi nh thu khi ngi mua t
chi thanh ton, tr trng hp SHB tham gia trc vi t cch l ngi bo lnh
tr tin vo ngy o hn hoc bo lnh cho ngi mua nhn hng.
Nh thu xut khu
(1) Tip nhn kim tra chng t nh thu hng xut
Ngn hng tip nhn chng t km Th yu cu gi chng t nh thu hng xut.
TTV kim tra loi chng t, s lng tng loi so vi bng k chng v kim tra thng
tin trn Th yu cu nh thu.
(2) ng k v khi to giao dch Nh thu xut khu
Sau khi kim tra, TTV nhp d liu vo my tnh, lp h s theo di b chng t
nh thu i. TTV thu ph nh thu theo biu ph quy nh hin hnh ca SHB v in Th
nh thu km chng t rnh Ph trch phng duyt.
25
Ph trch phng hoc ngi c y quyn kim tra s khp ng gia lnh nh
thu ca khch hng v Th nh thu km chng t; kim tra ng k giao dch nh thu
xut khu do TTV va lp.
(3) Gi chng t nh thu v i tin
TTV ng gi chng t v Th nh thu hon thin gi n Ngn hng thu h.
Sau , TTV cp nht trng thi chng t vo h thng trnh ph trch phng ph
duyt.
Nhn c bo C t ngn hng nc ngoi, Phng TTQT H.O hch ton ghi C
cho ngi nh thu (nu pht sinh ti Hi s) hoc ghi C cho chi nhnh lin quan sai
phi tr i cc khon ph.
(4) Thng bo chp nhn
Nhn c in chp nhn thanh ton ca Ngn hng thu h, TTV phi kim tra,
i chiu vi h s lu. Sau , TTV thng bo vi khch hng v vic ngn hng
chp nhn thanh ton, gi km 01 bn sao bc in hoc chuyn hi phiu c
nc ngoi chp nhn thanh ton cho khch hng.
(5) X l t chi
TTV phi thng bo ngay cho khch hng sau khi nc ngoi t chi thanh ton v
yu cu khch hng gi cng vn v vic x l chng t. Cn c vo , TTV lp ngay
in bo co ph trch phng trnh lnh o k gi ngn hng thu h.
(6) Chiu khu chng t nh thu
Khch hng c yu cu chit khu phi xut trnh Th yu cu chit khu truy i
chng t nh thu hng xut c y ch k y quyn theo mu. Trnh t k thut
chit khu nh thu c p dng nh quy nh v chit khu chng t L/C hng xut.
Nhn xt
26
Bng 2.6: Doanh s t phng thc nh thu ti SHB giai on 2009 2013 ( n v:
1000USD)
Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013
Nh thu hng
nhp khu
8061,88 11.985,87 17.260,87 4415,42 24.048,61
Nh thu hng
xut khu
7569,98
27.220,50
37.498,60
34.827,65
53.912,53
Tng 15.631,86 39.206,37 54.759,47 39.243,07 77.961,14
% +/- +150,81% +39,67% -28,36% +98,66%
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Nh thu l phng thc mang li ri ro ln cho ngi bn, khch hng ch la
chn hnh thc thanh ton ny khi c i tc ng tin cy. Nm 2010, doanh s t nh
thu tng +150,81% so vi nm 2009, y l mc tng ln nht trong vng 5 nm. Nm
2012 nh du mc tng trng mnh m ca phng thc thanh ton bng L/C ti
SHB nhng c doanh s nh thu v chuyn tin u gim. Mc gim doanh s nm
2012 l -28,36%. Nm 2013, doanh s nh thu tng tr li, gn gp 2 doanh s nm
trc.
2.2.3.3. Thanh ton chuyn tin
Chuyn tin i
(1) Tip nhn h s chuyn tin
H s chuyn tin i bao gm:
- Bn sao cng chng h s php l ca doanh nghip
- Hp ng ngoi thng gc
- Hp ng y thc (nu c)
- Giy php nhp khu do B Thng Mi cp
- Lnh chuyn tin ca khch hng
- Giy ngh bn ngoi t
27
- T khai hi quan c thng quan
- Cam kt hon chng t
TTV kim tra tnh hp l, hp php ca chng t, s d tin gi, hn mc tin gi
ca khch hng trc khi chuyn ton b h s cho Kim sot vin hoc Ph trch
phng k duyt trc khi trnh Ban Gim c.
(2) Lp v x l in thanh ton
Ti n v c php: cn c vo lnh chuyn tin ca khch hng, TTV hch ton
v lp in chuyn tin MT 103 hoc MT 202. Sau , bc in v ton b h s c
chuyn cho KSV hoc Ph trch phng ph duyt v kim tra s khp ng gia
chng t vi bc in nhn c trn h thng.
Hi s c trch nhim chuyn bc in ra ngoi h thng SHB v kim tra i
chiu in hi bo.
(3) X l nhm ln v iu chnh
SHB phi lp tc gi in MT 199/299/999 cho ngn hng hng ngh sa i
v c bin php x l.
(4) Tra sot hoc hy lnh chuyn tin
Tra sot
Ti chi nhnh: Nu nhn yu cu tra sot t khch hng, chi nhnh lp in tra sot,
thu ph theo quy nh hin hnh, gi in v phng TTQT Hi s. Nu nhn yu cu
tra sot t Phng TTQT Hi s, chi nhnh kim tra li h s c lin quan, bo cho
khch hng nu cn, lp in tr li tra sot, thu ph theo quy nh hin hnh, gi in
v Phng TTQT.
Ti Hi s: Trng hp Chi nhnh lp in, nhn c in tra sot ca chinh
nhnh, Phng TTQT kim tra k thut v tiu chun in. Trng hp Phng TTQT
lp, TTV son in tra sot theo mu ph hp, chuyn in ra ngoi h thng SHB, lu
in, thu ph tra sot theo quy nh hin hnh.
28
Hy lnh chuyn tin
X l ti chi nhnh: TTV xc nh trng thi ca in chuyn tin. Nu in vn
thuc phm vi kim sot ca Chi nhnh, chi nhnh ngng thanh ton, hy in chuyn
tin, hy in chuyn tin, thc hin iu chnh bt ton, lu h s c y ch k
ca Kim sot/ Ph trch Phng v lnh o ca chi nhnh. Nu in chuyn i khi
s kim sot ca Chi nhnh, chi nhnh in thoi thng bo trc cho Phng TTQT
H.O, sau lp in yu cu hy, ngng hoc iu chnh gi Phng TTQT Hi s.
X l ti Phng TTQT H.O: Nhn c yu cu hy hoc ngng lnh chuyn tin
ca Chi nhnh, Phng TTQT H.O kp thi x l: Nu in cha pht ra ngoi h thng,
Phng TTQT dng v hy cc bt ton lin quan; Nu in chuyn i ra khi h
thng SHB, Phng TTQT H.O thng bo ngay cho Chi nhnh bit lp in hy
(5) Lu tr chng t chuyn i
Chng t lu tr bao gm: H s chuyn tin ca khch hng lu ti ngn hng,
lnh chuyn tin ca khch hng, giy ngh bn ngoi t gc, cam kt hon chng t
in lu in lm 02 bn, 01 bn gc km chng t gc lu ti phng/b phn TTQT,
bn cn li giao cho khch hng.
Chuyn tin n
(1) X l in chuyn tin n
Ti phng TTQT Hi s:
- Nhn c lnh chuyn tin t ngn hng i l, Phng TTQT H.O kim tra m
in xc thc lnh chuyn tin. TTV kim tra ni dung lnh chuyn tin
xc nh cc yu t c bn.
- Chuyn tip lnh chuyn tin n: Trng hp ngi hng l khch hng ca
SHB, Phng TTQT H.O hch ton ghi C vo ti khon ca khch hng sau khi
tr ph chuyn tin. Trng hp ngi hng khng c ti khon ti SHB,
Phng TTQT lp lnh chuyn tin gi ngn hng i l lin quan thc hin.
29
Ti Phng Giao dch khch hng: TTV/k ton vin kim tra cc thng tin trn lnh
chuyn tin, hch ton v lp giy bo lnh tin gi cho ngi hng. Ngi hng
phi xut trnh y cc giy t hp l theo Giy bo lnh tin ti quy thanh ton
nhn tin.
(2) X l nhm ln v iu chnh
SHB lp in MT 199/299 gi ngn hng chuyn tin c bin php x l.
(3) Lu tr chng t chuyn tin n
Chng t lu tr bao gm: Bn gc cc bc in chuyn tin m ngn hng nhn
c trn hng SWIFT v cc mng thanh ton khc.
in n c in lm 02 bn: 01 bn lu TTQT, 01 bn lu k ton giao dch trong
tp chng t pht sinh trong ngy.
Nhn xt
Bng 2.7: Doanh s t phng thc chuyn tin ti SHB giai on 2009 2013 (n
v: 1000USD)
Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013
Chuyn tin i 58.255,49 251.818,34 356.729,33 273.329,61 473.432,36
Chuyn tin
n
65.227,32 141.881,87 224.813,91 254.861,74 361.761,91
Tng 123.482,81 393.700,21 581.543,24 528.191,35 835.194,27
% +/- +218,83% +47,71% -9,17% +58,12%
(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)
Nhn chung, doanh s ca phng thc chuyn tin bin ng khng theo xu
hng trong vng 5 nm qua. Nm 2010 chng kin s thay i vt bc v doanh s,
tng hn 3 ln so vi nm 2009. Doanh s tip tc tng vo nm 2011 nhng vi tc
chm hn trc khi st gim vo nm 2012 tng t nh phng thc nh thu.
Nm 2013, doanh s li tng mnh m tr li t 835,194 triu ng.
30
Tri ngc vi phng thc thanh ton chng t, doanh s chuyn tin i (nhp
khu) ln hn chuyn tin n (xut khu) ngoi tr nm 2009.
2.2. nh gi hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C
phn Si Gn H Ni
2.2.1. Nhng thnh tu t c
Hot ng thanh ton quc t ca SHB tuy mi i vo hot ng c 6 nm
nhng t c nhiu kt qu ng khch l. Doanh s v th phn khng ngng
tng theo tng nm.
Hot ng thanh ton quc t tng bc ci thin v cht lng v a dng
ha dch v. SHB c vinh hnh 4 ln nhn gii Ngn hng c cht lng thanh ton
Quc t xut sc do BNY MELLON trao tng, y l mt gii thng da trn t l
in t chun SWIFT cao (~98%). n nay, SHB thc hin c hu ht cc
phng thc thanh ton t n gin (chuyn tin, nh thu) cho n phc tp, i
hi k nng x l nghip v cao nh L/C chuyn nhng
Trnh cn b TTQT khng ngng c nng cao nh cc kha hc trong
nc v ngoi nc, cc kha bi dng nghip v nh k. SHB v ang thc
hin tt cng tc tr ha cn b v gi chn nhng cn b c kinh nghim. S cn
b c trnh i hc v trn i hc t 100%.
SHB c nhng chnh sch hp l thu ht v to mi quan h vi khch
hng, i tng khch hng ca SHB bao gm c cc doanh nghip Nh nc v
cc doanh nghip ngoi quc doanh.
Hot ng TTQT gp phn thc y cc hot ng kinh doanh khc nh tn
dng trong nc, tn dng xut khu hay kinh doanh ngoi hi.
Vi mng li i l ngy cng c m rng nhiu quc gia, SHB c th
thc hin thanh ton ra nc ngoi nhanh chng, chnh xc, gim bt chi ph v
gim thiu ri ro. Thng qua ngn hng i l, SHB c thm iu kin thc hin
cc dch v y thc ca ngn hng i l m rng hot ng TTQT.
31
2.2.2. Nhng kh khn tn ng
Dch v v sn phm TTQT ca SHB cha to c s khc bit vi cc ngn
hng khc, v vy tnh cnh tranh cha cao. Vi t cch l mt ngn hng mi trong
lnh vc thanh ton quc t, vic a ra cc sn phm v dch v tin ch mi l yu
t c bn thu ht khch hng. Tuy nhin, SHB cha thc hin c iu mc
d c c s h tng cng ngh kh pht trin. C th ni, SHB cha khai thc c
ht tim nng ca chnh ngn hng.
C th ni rng, hot ng TTQT ca ngn hng cha bt kp vi k vng ca
Ban lnh o. Bng chng l, trong 3 nm gn y, cha nm no SHB hon thnh
ch tiu k hoch ra.
Th phn hot ng TTQT ca SHB cn rt hn ch.
Vic a cng ngh tin tin vn hnh trong thc t cn gp nhiu tr ngi.
Chnh sch marketing qung b dch v v thu ht khch hng cha t c
hiu qu.
2.2.3. Nguyn nhn
2.2.3.1. Nguyn nhn khch quan
Nn kinh t th gii dn i vo n nh nhng cn tim n nhiu ri ro, tng
cu vn mc thp, hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip cha c
nhiu ci thin. Thm na, cc nc c vai tr quan trong i vi thng mi Vit
Nam nh M, Chu u, Trung Quc, Nht bn tip tc phc hi chm c nh
hng khng nh ti nn kinh t Vit Nam ni chung v hot ng thng mi ca
Vit Nam ni ring.
Mi trng php l cho hot ng TTQT Vit Nam cn nhiu bt cp v k
h. C th, cha c quy nh ring v thanh ton quc t trong mt b lut, php
lnh hay hay ngh nh ca Chnh ph m cc quy nh ca TTQT nm ri rc cc
vn bn lut khc nhau do cha c s thng nht v php l trong hot ng
ny. V vy, khi xy ra tranh chp, cc bn rt kh c cn c gii quyt.
32
Chnh sch thng mi ca Chnh ph v cc b ngnh lin quan cha n nh,
thng xuyn thay i v danh mc cc mt hng c php xut nhp khu, biu
thu xut nhp khu, th tc hnh chnh trong qun l xut nhp khu cn rm ra,
gy tn km thi gian, chi ph. Nhng iu ny lm nh hng lm nh hng n
hot ng xut nhp khu ca doanh nghip, t gin tip nh hng n hot
ng thanh ton quc t ca ngn hng.
T gi hi oi khng n nh do th trng ngoi hi cha pht trin, gy ra
nhng cn st v ngoi t, khan him v ngoi t phc v cho hot ng TTQT.
Mt khc, t gi tng t ngt lm nh hng xu n kh nng thanh ton ca
doanh nghip nhp khu.
S cnh tranh ca cc ngn hng ngy cng gay gt v khc lit. ng thi vi
vic cc NHTM trong nc ngy cng ci thin cht lng dch v v m rng quy
m, cc ngn hng 100% vn nc ngoi c thnh lp di s cp php ca Nh
nc theo cam kt v l trnh m ca khi ra nhp WTO lm nng ln cuc ua
chy ua gia cc ngn hng. Hn na, trong lnh vc thanh ton quc t, cc ngn
hng nc ngoi vt tri v kinh nghim, mng li ngn hng i l cng nh
thng hiu i vi khch hng so vi cc ngn hng Vit Nam ni chung v SHB
ni ring.
Cc doanh nghip Vit Nam cn yu v kh nng ti chnh cng nh k thut
nghip v ngoi thng gy kh khn cho ngn hng.
2.2.3.2. Nguyn nhn ch quan
Dch v thanh ton quc t ca SHB mi i vo hot ng cha lu, khi cc
ngn hng TM khc c nhiu kinh nghim, uy tn trong lnh vc ny v xy
dng mt lng khch hng n nh.
Ngn hng cha lm ch c cng ngh tin tin. Nh cp trn, vic
p dng gii php ngn hng li trn l thuyt l mt bc t ph nhng thc t
cng vic ny cn gp nhiu kh khn. Nguyn nhn l do vic ng dng cng
33
ngh ph thuc rt nhiu vo c s h tng v trnh ca cn b nhn vin. Mt
khc, quy trnh nghip v t ngn hng nh nc dnh cho cc ngn hng thng
mi nhiu lc khng tng thch vi h thng core banking khin cc ngn hng rt
kh p ng.
Cng tc marketing cha c hiu qu. Hot ng TTQT ca SHB cn cha ch
trng n cng tc marketing thu ht khch hng mc d th phn ca SHB cn
rt hn ch v c nhiu tim nng pht trin.
Mng li ngn hng i l ca SHB cha kh nng cnh tranh vi cc ngn
hng Vit Nam cng nh ngn hng nc ngoi.
Chng 3: Gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng
mi C phn Si Gn H Ni
3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng
Thng mi C phn Si Gn H Ni trong nm 2014
3.1.1. Mc tiu
SHB phn u n nm 2015 tr thnh Ngn hng bn l hin i, a nng hng
u Vit Nam vi cng ngh hin i, nhn s chuyn nghip, mng li rng trn
ton quc v quc t, mang n cho i tc v khch hng cc sn phm dch v ngn
hng ng b, tin ch vi chi ph hp l, cht lng dch v cao. n nm 2020 tr
thnh tp on ti chnh mnh theo chun quc t.
Trong thi gian ti, mc tiu hng u ca SHB l tip tc thc hin cc gii php
qun l x l, thu hi n xu, n qu hn. ng thi, nng cao cng tc qun tr ri ro,
tng cng cng tc kim tra, kim sot trc trong v sau tng nghip v kinh doanh
cnh bo pht hin sm ri ro i vi cc hot ng ca SHB nhm hn ch ri ro v
thc hin mc tiu pht trin kinh doanh an ton, bn vng.
y mnh m rng v pht trin th trng v khch hng c bit l khch hng c
nhn nhm thc hin mc tiu kinh doanh tr thanh ngn hng bn l hin i a nng.
34
y mnh ng dng cng ngh thng tin nhm nng cao nng lc qun tr iu
hnh, hn ch ri ro ng thi pht trin nhiu sn phm dch v ngn hng tin ch
ng b v cnh tranh.
Nng cao cht lng ngun nhn lc, tng nng sut lao ng, gim chi ph nhm
nng cao hiu qu kinh doanh ton h thng.
y mnh cng tc truyn thng, quan h quc t nhm qung b thng hiu v
nng cao b th ca SHB trn th trng trong nc, khu vc v quc t.
3.1.2. nh hng pht trin hat ng thanh ton quc t
Cng vi mc tiu chung ca SHB trong qu trnh hi nhp v pht trin, thanh
ton quc t l mt mng khng th tch ri. V vy, i vi hot ng thanh ton quc
t ni ring, SHB cng t nhng mc tiu nh sau:
- n ht nm 2014, doanh s TTQT t 2,5 t ng, tc l 1,4 ln doanh thu ca
nm 2013.
- m bo hot ng thanh ton quc t an ton, nhanh chng, chnh xc p ng
kp thi nhu cu ca khch hng v nn kinh t, sc cnh tranh trong qu
trnh hi nhp.
- Tp trung pht trin th phn thanh ton quc t.
3.2. Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng
Thng mi C phn Si Gn H Ni
3.2.1. Tng cng hot ng marketing ngn hng
T vic nghin cu th trng, SHB cn a ra cc sn phm c tnh nng vt
tri so vi ngn hng khc. Bn cnh thng xuyn t chc hi ngh khch
hng, xc tin thng mi thng qua hi ch trin lm nhm nm bt nhu cu, th
hiu ca khch hng. V hnh chung, ngn hng qung b hnh nh, uy tn ca
mnh.
SHB cn a dng ha cc thnh phn khch hng thuc mi thnh phn kinh t.
ng thi c nhng chnh sch u i ring dnh cho cc thnh phn ring. i vi
35
khch hng l doanh nghip thng xuyn tham gia hot ng xut nhp khu,
SHB cn c u i v t l k qu, gim ph, gim li sut cho vay xy dng
mi quan h. i vi cc doanh nghip c t kinh nghim trong lnh vc xut nhp
khu, SHB cn c cng tc t vn cn k, t m gip cho khch hng chn c
phng n thanh ton ph hp nht, t to lng tin vi khch hng. i vi i
tng khch hng l c nhn, SHB nn linh hot trong vic xc nh ti sn th
chp, gim t l k qutuy nhin phng/b phn tn dng cng ng thi bm st
tnh hnh kinh doanh ca khch hng hn ch ri ro.
3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ha dch v TTQT
Trn c s hot ng marketing ngn hng, SHB cn tip tc nghin cu, pht
trin dch v SHB c li th v cc dch v ngn hng hin i. a dng cc dch
v TTQT c chiu su c th cnh tranh c vi cc NHTM v ngn hng
nc ngoi khc. Mt khc khng ngng nng cao cht lng dch v c th p
ng nhu cu ngy cng cao ca khch hng.
Trong thi gian ti, SHB cn hon thin v i mi cng ngh ngn hng phc
v hot ng TTQT. Ngn hng nn ch trng u t vo nhng cng ngh ph
hp vi ngun vn v kh nng vn hnh ca cn b. Ngoi ra, SHB cn tip thu c
chn lc cng ngh ngn hng t nc ngoi sao cho ph hp nht vi ngn hng
v mi trng php l ca Vit Nam.
SHB cn pht trin h thng ngn hng i l da trn c c cht lng, hiu
qu hot ng ca ngn hng i l thay v m rng mt cch trn lan, ly s lng
l chnh. iu s lm nh hng ti hot ng thanh ton quc t v uy tn ca
ngn hng.
Thng xuyn c k hoch o to v o to li nng cao trnh nghip v
chuyn mn ca cn b. Song song vi , SHB cn nng cao cng tc tuyn chn
nhng cn b gii v nghip v, c kh nng tin hc v ngoi ng tt ph hp cho
mi trng lm vic nng ng trong thi k hi nhp. Thm na, ban/b phn
qun tr nhn lc cng nn ch i ng hp l gi chn nhng cn b c trnh
36
chuyn mn cao, ng thi c chnh sch thu ht cht xm c trong v ngoi
nc.
Tng cng ngun ngoi t phc v hot ng TTQT. m bo ngun vn
ngoi t thanh ton, SHB cn y mnh huy ng vn ngoi t, khai thac tt ngun
vn ti tr, pht trin hot ng kinh doanh ngoi hi.
3.2.3. Nng cao cng tc qun tr iu hnh TTQT
Lin kt, hp tc, trao i kinh nghim hn ch ri ro vi cc ngn hng c kinh
nghim. Bn cnh , ban qun tr iu hnh cn xy dng chin lc kinh doanh di
hn, c th d bo c xu hng, din bin ca t gi v li sut cng nh tnh hnh
ca nn kinh t c th ra v thc y k hoch hot ng v u t di hn. Nng
cao kh nng phn tch v d bo thng tin, cng nh trnh qun l nhm hn ch
mt mt trong hot ng thanh ton quc t.
3.2.4. Mt s xut vi Ngn hng nh nc
Hon thin v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng
Th trng ngoi t lin ngn hng l ni trao i cung cp ngoi t nhm p ng
nhu cu ca cc ngn hng, thi trng ngoi t lin ngn hng pht trin gip thc y
hot ng thanh ton quc t. gip cho th trng ngoi t lin ngn hng pht
trin, Ngn hng nh nc cn m rng cc i tng tham gia th trng, a dng ha
cc phng thc giao dch, cc loi ngoi t. ng thi, phi thng xuyn gim st
hot ng ca th trng hn ch ri ro.
Xy dng c ch t gi linh hot, ph hp vi th trng
T gi hi oi l mt nhn t quan trng trong hot ng xut nhp khu v thanh
ton quc t. NHNN khng nn n nh trc tip t gi m ch nn can thip tm v
m trn th trng ngoi hi xy dng c ch t gi linh hot, c li cho nn kinh t.
37
3.2.5. Mt s xut vi chnh ph v cc b ngnh c lin quan
Hon thin v b sung cc vn bn php l iu chnh hot ng thanh ton
quc t
Hon thin chnh sch thng mi, to iu kin cho hot ng xut nhp khu.
M rng v nng cao hiu qu quan h kinh t i ngoi: Chnh ph cn m
rng hot ng kinh t i ngoi theo hng a phng ha, a dng ha, m rng
th phn trn cc th trng truyn thng v tranh th c hi pht trin, thm nhp
th trng mi.
38
KT LUN
Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni l mt ngn hng cn kh
non tr trong lnh vc thanh ton quc t. Tuy nhin, quy trnh thc hin thanh ton
quy c v chuyn nghip m em quan st c trong sut thi gian kin tp y,
chng minh c nhng bc i vng chc ca ngn hng trn con ng tr thnh
mt ngn hng thc s uy tn cht lng ng hnh cng cc doanh nghip kinh doanh
xut nhp khu trong nc.
Bi vit vi kt cu 3 chng nht qun tp trung vo mc tiu nghin cu
xc nh ban u v khi qut c mt s ni dung sau: mt l, nghip v thanh ton
quc t khng phi l mt nghip v chnh ca SHB v cn kh non tr, n ch mi l
mt nghip v gip ngn hng tng thm doanh thu, thu ht thm khch hng v y
mnh thng hiu. Hai l, SHB hon ton c kh nng pht trin dch v vi cng
ngh hin i v i ng cn b tr trnh cao. Ba l, t nhng u im v hn ch,
em c xut hai gii php chnh l y mnh chin lc marketing dch v thanh ton
quc t v nng cao cht lng ngun nhn lc hon thin dch v thanh ton quc
t ca SHB.
Bi vit c thc hin trong mt thi gian ngn v cn nhiu thiu st, tuy
nhin, em hy vng s ng gp c mt phn nh vo hot ng thanh ton quc t.
Em tin tng rng vi s n lc khng ngng ca tp th Ban gim c v i ng
nhn vin nng ng, y nhit huyt y, Ngn hng TMCP Si Gn H Ni s
tip tc pht trin mnh m v bn vng hn na, tr thnh mt im n uy tn i
vi cc doanh nghip xut nhp khu Vit Nam, gp phn a thng hiu ca SHB
ln cao i vi th trng Vit Nam cng nh quc t.
39
DANH MC CC T VIT TT
K hiu vit tt T ting Anh T ting Vit
SHB Saigon - Hanoi
Commercial Joint Stock
Bank
Ngn hng Thng mi
C phn Si Gn H Ni
Vietcombank Joint Stock Commercial
Bank for Foreign Trade of
Vietnam
Ngn hng TMCP Ngoi
thng Vit Nam
Vietinbank Vietnam Bank for Industry
and Trade
Ngn hng TMCP Cng
Thng Vit Nam
BIDV Bank for Investment and
Development of Vietnam
Ngn hng u t v Pht
trin Vit Nam
Phng TTQT H.O Phng TTQT Hi s
KSV Kim sot vin
TTV Thanh ton vin
TMCP Thng mi C phn
NHNN Ngn hng Nh nc
40
DANH MC TI LIU THAM KHO
1. GS.NGT inh Xun Trnh (2009), Gio trnh Thanh ton quc t, Nh xut
bn thng tin v truyn thng, H Ni.
2. Ngn hng TMCP Si Gn H Ni (2013), Hng dn quy trnh nghip v
thanh ton quc t ca Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni
3. Phng Thng Mi Quc t (2007), Cc quy tc v thc hnh thng nht v tn
dng chng t UCP 600 2007 ICC.
4. Website ca ngn hng NHTM Si Gn H Ni, http://www.shb.com.vn/
5. Website ca ngn hng NHTM Ngoi Thng Vit Nam,
http://www.vietcombank.com.vn/
6. Website ca ngn hng TMCP Cng thng Viet Nam,
http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html
7. Website ca ngn hng u t v Pht trin Vit Nam,
http://www.bidv.com.vn/
8. Website Vit bo, http://vietbao.vn/Kinh-te/DN-Viet-Nam-thieu-kinh-nghiem-
thanh-toan-quoc-te/20474785/90/\
9. Website inntron, http://www.inntron.com/core_banking.html
10. Website ITG Vit Nam, http://www.itgvietnam.com/tien-ich-cua-ung-dung-
core-banking-trong-hien-dai-hoa-ngan-hang/