Termeni si Conditii privind Serviciile de Plata (“TCSP”) · 2019-09-09 · Termeni si conditii privind serviciile de plata– versiunea 14 septembrie 2019 2 emitent de instrumente

Termeni si conditii privind serviciile de plata– versiunea 14 septembrie 2019 1

Termeni si Conditii privind Serviciile de Plata (“TCSP”) Anexa la Conditiile Generale de Afaceri pentru persoane juridice si alte entitati ale ING Bank

N.V. Amsterdam, Sucursala Bucuresti (“CGA”)

TCSP stabileste regulile conform carora Banca presteaza serviciile de plata Clientilor sai care nu sunt

considerati consumatori in acceptiunea legislatiei aplicabile in domeniu si face parte din Contractul-cadru

dintre Client si Banca in domeniul serviciilor de plata, avand efecte obligatorii fata de parti.

Contractul-cadru completeaza orice contracte specifice aferente serviciilor de plata oferite de Banca si nu

substituie semnarea de catre Client a respectivelor contracte.

Serviciile de plata se deruleaza prin locatiile Bancii si/sau prin intermediul serviciilor ING de internet banking.

DEFINITII

In sensul prezentelor TCSP, termenii de mai jos vor avea urmatoarele intelesuri:

‚Autentificare’ – procedura care permite prestatorului de servicii de plata (PSP) sa verifice identitatea unui

utilizator al serviciilor de plata sau valabilitatea utilizarii unui anumit instrument de plata si care include

utilizarea Elementelor de securitate ale utilizatorului;

‘Autentificarea stricta a clientilor’ (ASC)- autentificarea bazată pe utilizarea a două sau mai multe elemente

incluse în categoria cunoștințelor deţinute (ceva ce doar utilizatorul cunoaște- ex. PIN, parola), posesiei (ceva

ce doar utilizatorul posedă –ex.card, Digipass ) și inerenței (ceva ce reprezintă utilizatorul- ex. amprenta) care

sunt independente, iar compromiterea unui element nu conduce la compromiterea fiabilităţii celorlalte

elemente, și care sunt concepute în așa fel încât să protejeze confidențialitatea datelor de autentificare;

’Acceptare’: procedura prin care Banca recunoaste ca valabil un Ordin de plata receptionat, obligandu-se sa

execute transferul fondurilor conform Ordinului de plata;

‘Beneficiar’: titularul contului de plati in care se incaseaza suma ce face obiectul unei Operatiuni de plata.

‘Cerere de Informatii’: o solicitare referitoare la un Cont de plati accesibil online, deschis de Client la Banca,

adresata Bancii de catre un Tert PSP, in conditiile prevazute de legislatia aplicabila, referitoare la informatii

despre detaliile contului, sold, operatiuni de plata si/sau disponibilitatea fondurilor pentru o operatiune de

plata bazata pe card, necesare prestarii serviciilor de plata solicitate de Client Tertului PSP;

‘Cod BIC’/ ‘Cod SWIFT’: (Bank Identifier Code/ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication):

sir/serie de caractere care identifica in mod unic la nivel international o institutie de credit;

‘Cod IBAN’ (International Bank Account Number): Codul unic de identificare care identifica in mod unic la nivel

international contul unui client la un PSP, utilizat pentru procesarea Operatiunilor de plata;

’Coduri de Securitate’/’Elemente de Securitate’ reprezinta caracteristici personalizate furnizate de Banca

utilizatorilor instrumentelor de plata electronica oferite de Banca (ex. InsideBusiness Payments CEE, Home

Bank, ING Business, carduri ), in scopul autentificarii, constand in informatii si/sau dispozitive (precum, dar fara

a se limita la coduri/parole/cod PIN/ Cod de securitate, Digipas);

’Cod unic de identificare’: combinatie de litere, cifre sau simboluri care, intr-o Operatiune de plata, identifica

cu precizie un utilizator al serviciilor de plata (Platitor/Beneficiar) si/sau contul de plati al acestuia, astfel cum i-

a fost indicata acestuia de catre PSP-ul sau;

‚Confirmarea disponibilitatii fondurilor’- actiune prin care Banca, in calitate de PSP care administreaza

Contul de plati accesibil online al Clientului, confirma imediat, prin “da”sau “nu”, la cererea unui Tert PSP


emitent de instrumente de plata bazate pe card, daca o suma necesara executarii unei Operatiuni de plata

bazate pe card este disponibila in respectivul cont al Clientului platitor, pe baza consimtamantului explicit dat

de Client Bancii inainte de a fi formulata prima cerere de confirmare, pentru a raspunde cererilor respectivului

Tert PSP.

’Cont curent’: cont de plati detinut de unul/mai multi utilizatori de servicii de plata, utilizat pentru executarea

Operatiunilor de plata;

„Cont de plati accesibil online”: cont de plati (Cont curent) care poate fi accesat de Client prin intermediul

unei interfete online (ex. HomeBank, InsideBusiness, ING Business);

’Contract - cadru’: inseamna contractul de servicii de plata ce reglementeaza conditiile de prestare a

serviciilor de plata prin Conturile curente ale Clientului deschise in evidentele Bancii, alcatuit din:

1. “Conditii generale de afaceri pentru persoane juridice si alte entitati ale ING Bank N.V.” (“CGA”);

2. „Termeni si conditii privind serviciile de plata” (“TCSP”);

3. „Termeni si conditii specifice utilizarii contului curent pentru persoane juridice si alte entitati” („TCSUC”);

4. „Termenii si conditiile utilizarii cardurilor pentru persoane juridice si alte entitati („TCUC”);

5. Listele de Taxe si Comisioane si/sau Listele de Dobanzi aplicabile.

’Data valutei’: data de referinta la care se va realiza decontarea intr-o Operatiune de plata, utilizata de PSP

pentru calcularea dobanzilor aplicabile fondurilor debitate din/creditate intr-un cont de plati;

’Executare’: procedura utilizata de PSP-ul Platitorului pentru finalizarea platii initiate prin Ordinul de plata,

respectiv punerea la dispozitia Beneficiarului a sumei ce face obiectul Operatiunii de plata, de catre PSP-ul

Beneficiarului;

’Instrument de plata’: orice dispozitiv personalizat si/sau set de proceduri agreate intre Client si Banca si

folosit pentru a initia un Ordin de plata;

’Limite orare (cut-off time)’: reprezinta termenul limita stabilit de Banca pentru receptionarea (primirea)

Ordinelor de plata de la Clientii sai Platitori, in vederea procesarii acestora, respectiv termenul limita stabilit de

Banca pentru receptionarea pe circuitul bancar a Operatiunilor de plata, in vederea creditarii conturilor

Clientilor Beneficiari cu sumele aferente acestora Limitele orare stabilite de Banca pentru diverse Operatiuni

de plata se regasesc in urmatoarele documente: (a) “Lista de limite orare tip A”, aplicabila clientilor ce

beneficiaza de serviciile IBP CEE si/sau MT101 sau (b) “Lista de limite orare tip B”, aplicabila clientilor ce

beneficiaza de serviciul Home Bank si/sau ING Business.

‘Mandat de debitare directa’: acord de vointa transmis in scris ori prin mijloace electronice, semnat sau a

carui autenticitate a fost verificata prin aplicarea unei proceduri de securitate, prin care Platitorul acorda o

autorizare singulara sau permanenta, dar revocabila in vederea debitarii contului sau de plati in Operatiunile

de plata prin debitare directa;

’Operatiune de plata’: actiune initiata de Platitorul/Beneficiarul platii, pentru a depune, transfera sau retrage

fonduri, distinct de orice obligatie subsecventa intre Platitor si Beneficiar;

’Ordin de plata’: instructiune data de Platitor/Beneficiar Bancii, prin care se solicita executarea unei

Operatiuni de plata;

‘Platitor’: titularul contului de plati din care se efectueaza o Operatiune de plata si care si-a exprimat acordul

pentru realizarea respectivei Operatiuni de plata;

’Plati SEPA’/’SEPA credit transfer’: Operatiuni de plata prin Transfer credit instructate in EUR, unde atat

contul Platitorului, cat si cel al Beneficiarului sunt deschise in evidentele unui/unor PSP aflat(i) pe teritoriul

Uniunii Europene (UE), care se executa in conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr.260/2012 de

stabilire a cerintelor tehnice si comerciale aplicabile operatiunilor de transfer credit si de debitare directa in

euro si de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009 (”Regulamentul SEPA”).


’Plati non-SEPA’: Operatiuni de plata prin Transfer credit carora nu li se aplica cerintele tehnice si comeciale

prevazute de Regulamentul SEPA.

’Procedura de securitate’: procedura prin care Banca:

a) determina daca un Ordin de plata, o modificare sau o revocare a acestuia provine de la initiator;

b) detecteaza erorile in transmiterea sau in continutul Ordinului de plata ori a comunicarii de modificare sau

revocare a acestuia;

‘PSP’: prestator de servicii de plata, astfel cum e definit in legislatia specifica.

’Receptie’: procedura prin care Banca recunoaste primirea Ordinului de plata in vederea verificarii

autenticitatii acestuia prin Procedura de securitate, in scopul acceptarii si executarii acestuia.

’Reguli de comisionare’: metodele prin care partile implicate intr-o Operatiune de plata platesc comisioanele

aferente acesteia, dupa cum urmeaza:

• SHA (Sarcina Comuna): Platitorul plateste comisioanele aplicate de PSP-ul sau si de banca corespondenta a

acestuia, iar Beneficiarul plateste comisioanele aplicate de PSP-ul sau si de celelelate entitati implicate in

Operatiunea de plata;

• BEN (In sarcina Beneficiarului): Beneficiarul plateste toate comisioanele aplicate de entitatile implicate in


• OUR (sau In sarcina Platitorului): Platitorul plateste toate comisioanele aplicate de entitatile implicate in


’SEPA (Single Euro Payments Area)’: Zona Unica de Plati in EURO.

‘Serviciu de informare cu privire la conturi’ - serviciu online, prestat Clientului de un Tert PSP, la cererea

acestuia, ce consta in furnizarea de informații consolidate în legătură cu unul sau mai multe Conturi de plăți

accesibile online, deținute de Client la Bancă;

‘Serviciu de inițiere a plății‘ - serviciu prestat Clientului de un Tert PSP, la cererea acestuia, ce consta in

inițiere de Ordine de plată dintr-un Cont de plăți accesibil online deținut de Client la Bancă.

’Spatiul Economic European (European Economic Area)’: reprezinta, in intelesul TCSP, toate tarile membre la

tratatul initiat la 1 ianuarie 1994 si semnat pana in prezent de catre statele membre ale Uniunii Europene si

de Islanda, Norvegia si Liechtenstein. Orice modificare a listei tarilor semnatare va produce efecte in cadrul

acestui contract din momentul intrarii in vigoare a respectivei modificari.

’Termen de executare’: perioada maxima de timp, exprimata in Zile bancare consecutive, calculata de la

momentul receptionarii unui Ordin de plata de catre PSP-ul Platitorului, pana la creditarea contului de plati al

Beneficiarului respectivei Operatiuni de plata, de catre PSP-ul sau;

‘Tert PSP’: categorie de prestator de servicii de plata (PSP), altul decat Banca, autorizat de Banca Nationala a

Romaniei sau de o autoritate competenta dintr-un stat membru al Uniunii Europene sa presteze, dupa caz: (i)

Servicii de informare cu privire la conturi (denumit individual PSIC) sau (ii) Servicii de initiere a platii (denumit

individual PSIP) sau (iii) servicii de emitere de instrumente bazate pe card (denumit Tert PSP emitent), care

permit efectuarea de plati dintr-un cont accesibil online deschis la un alt PSP, pentru care acesta din urma

confirma disponibilitatea fondurilor necesare efectuarii platii.

’Transfer credit’: actiune initiata de Platitor, ce presupune debitarea Contului sau curent deschis la PSP, in

scopul transferarii de fonduri in contul unui Beneficiar;

’Tari SEPA’: tarile care formeaza la un moment dat Zona Unica de Plati in EURO (SEPA). Orice modificari ale

listei de tari se vor considera a produce efecte in cadrul Contract cadru din momentul intrarii in vigoare a

acestora;


‘Zi lucratoare/bancara’: zi in care PSP-ul Platitorului/Beneficiarului implicat in executarea unei Operatiuni de

plata desfasoara activitate, ce permite executarea Operatiunilor de plata.

Capitolul I. Produse si servicii de plata

Sectiunea 1. Generalitati

1.1 Banca ofera Clientilor produse si servicii de plata in baza Contractului-cadru si/sau a contractelor specifice,

rezervandu-si dreptul de a selecta, la libera sa alegere, produsele si serviciile pe care le va furniza fiecarui

Client, in functie de particularitatile acestuia.

1.2 Banca va permite Clientilor efectuarea Operatiunilor de plata doar pe baza consimtamantului

Persoanelor Autorizate de Client in acest scop, astfel cum acestea sunt identificate in formularele speciale

inregistate in Banca, conform politicii de semnaturi si limitelor de tranzactionare stabilite de Client, in

vigoare la data efectuarii acestora si exprimat in modalitatile convenite contractual, in functie de

Instrumentul de plata utilizat. In plus, Banca poate stabili limite valorice pentru Operatiunile de plata ce

pot fi executate printr-un anumit Instrument de plata.

1.3 Banca va accepta Ordine de plata de la Client:

a) in conditiile de functionare ale ghiseelor automate de banca (ATM);

b) conform conditiilor specifice aplicabile serviciilor de internet banking ale Bancii;

c) prin intermediul unui Tert PSP ce furnizeaza Clientului Servicii de initiere a platii, in conditiile prevazute

de legislatia aplicabila;

si le va executa conform Limitelor orare specifice respectivelor tipuri de operatiuni, astfel cum sunt

prevazute in lista de limite orare aplicabila.

1.4 In legatura cu orice Operatiune de plata, Clientul va furniza Bancii informatii corecte, complete, clare,

Banca fiind autorizata sa actioneze pe baza informatiilor continute de Ordinul de Plata. Banca are dreptul

de a solicita Clientului orice documente pe care le considera necesare pentru a asigurarea conformitatii

acesteia cu cerintele legale si cu procedurile Bancii. Clientul are responsabilitatea obtinerii tuturor

autorizatiilor si aprobarilor necesare, precum si a punerii la dispozitia Bancii, in timp util, a documentelor

solicitate de aceasta pentru executarea Operatiunii de plata.

1.5 Pentru toate Operatiunile de plata avand ca Platitor / Beneficiar un Client si care implica o conversie

monetara, daca nu se specifica expres in prezentul document in mod diferit, Banca va efectua conversia

monetara la cursul de schimb oficial al Bancii, valabil la momentul efectuarii operatiunii. De asemenea, la

libera sa apreciere, Banca poate acorda un curs de schimb negociat pentru Operatiuni de plata care

implica o conversie monetara.

Sectiunea 2. Operatiuni de plata cu numerar: depunere si retragere de numerar in/din Contul Curent

2.1. Operatiunile de depunere/retragere numerar in/din Contul Curent pot fi efectuate in valutele RON si EUR

la ATM-uri, prin intermediul cardurilor emise de Banca. In plus, in mod alternativ, ATM-urile Bancii permit

si depunerea de numerar, pe baza de cod de depunere numerar emis de catre Banca.

2.2. Conditiile de efectuare a operatiunilor de depunere/ retragere numerar la ATM-uri pe baza cardurilor

emise de ING Bank sunt prevazute in TCUC.

Operatiunile de depunere si retragere numerar sunt disponibile la ATM-urile Bancii si/sau, dupa caz, la

ATM-urile altor banci, in limitele serviciilor oferite de acestea.


2.3. Banca ofera Clientilor in temeiul contractelor specifice de produs incheiate cu acestia, modalitati

alternative de colectare/livrare numerar, pentru valutele RON, EUR, USD. Sumele in numerar aferente

prestarii serviciilor de colectare/livrare numerar se inregistreaza in Contul Curent al Clientului ca

operatiuni de depunere, respectiv ca operatiuni de retragere numerar, in conditiile prevazute in

respectivele contracte.

2.4. Toate operatiunile de depunere/retragere numerar vor fi efectuate de Clienti cu respectarea

corespunzatoare a plafoanelor legale, in vigoare la momentul efectuarii operatiunii.

Sectiunea 3. Servicii de plata fara numerar

3.1. Operatiuni de plata prin Transfer credit

Plati

3.1.1. Banca poate executa plati prin Transfer credit, in RON si valuta, intra si interbancare, domestice sau

transfrontaliere.

3.1.2. Platile prin Transfer credit pot fi ordonate de Client prin:

a) ordin de plata electronic initiat prin intermediul serviciului de internet banking, daca beneficiaza de

respectivul serviciu.

b) ordin de plata electronic initiat dintr-un Cont de plati accesibil online, prin intermediul unui Tert PSP

care furnizeaza Clientului Servicii de initiere a platii, in conditiile prevazute de lege,

3.1.3. Banca proceseaza platile prin Transfer credit conform regulilor sistemelor de plata nationale sau

internationale, care mentioneaza perioade de executare diferite in functie de valuta, suma, tara

beneficiarului platii, data si ora prezentarii Ordinului de plata.

Banca accepta Ordine de plata spre procesare in Limitele orare stabilite de Banca si va transmite

instructiunile de plata ale Clientului in termenele prevazute de legislatia in vigoare, care sa permita

respectarea Datei de valuta si a perioadei maxime de executare prevazute in prezentul document.

3.1.4. In vederea executarii corecte a platilor prin Transfer credit, Ordinele de plata trebuie sa contina

urmatoarele elemente obligatorii:

a) date privind Platitorul: denumire, Cod unic de identificare a contului de plati deschis la PSP-ul sau

b) codul BIC al PSP-ului Platitorului (cu exceptia platilor domestice in lei si a Platilor SEPA, in cazul

carora nu reprezinta element obligatoriu a fi completat de platitor);

c) date privind Beneficiarul: nume/denumire, Cod unic de identificare a contului de plati deschis la

PSP-ul Beneficiarului;

d) denumirea PSP-ului Beneficiarului si codul BIC (cu exceptia platilor domestice in lei si al Platilor

SEPA in cazul carora nu reprezinta element obligatoriu a fi completat de Platitor);

e) suma in cifre

f) detaliile (descrierea) continutului economic al operatiunii;

g) data emiterii Ordinului de plata.

3.1.5. In cazul Ordinelor de plata prin Transfer credit al caror Beneficiar este Trezoreria Statului, Clientul

platitor va trebui sa furnizeze o serie de informatii suplimentare o fata de cele mentionate la art

3.1.4.:

a) codul de identificare fiscala al Platitorului;

b) codul de identificare fiscala al Beneficiarului;

c) numarul de evidenta a platii, alocat de Agentia Nationala de Administrare Fiscala;

d) numarul Ordinului de plata de Transfer credit dat de Platitor;

e) detalii privind continutul economic al operatiunii.


3.1.6. Operatiunilor de plata prin Transfer credit, le sunt aplicabile urmatoarele Reguli de comisionare:

1) Regula de comisionare SHA - pentru Operatiunile de plata prin Transfer credit ordonate de

Clientul Platitor catre un cont de plati al Beneficiarului deschis la un PSP localizat intr-una din

tarile Spatiului Economic European, indiferent de valuta Ordinului de plata. (Nota: pentru

Operatiunile de plata prin Transfer credit in alte valute decat EUR, ordonate de Clientul Platitor

prin Serviciul Home Bank, sunt disponibile in sistem si Clientul poate opta intre Regulile de

comisionare BEN, OUR sau SHA)

2) Pentru orice alte Operatiuni de plata prin Transfer credit, Clientul Platitor poate opta pentru

oricare din Regulile de comisionare BEN, OUR sau SHA.

Clientul este de acord ca, in cazul in care nu indica Regula de comisionare SHA intr-un Ordin de plata

aferent unei Operatiuni de plata prin Transfer credit prevazute la punctul 1, Banca sa proceseze

respectivul Transfer credit cu aplicarea Regulii de comisionare SHA, fara a lua in considerare optiunea

(BEN/ OUR) indicata de Client in Ordinul de plata. De asemenea, in cazul in care Clientul nu si-a

exprimat optiunea cu privire la regula de comisionare prin metodele specifice instrumentului de plata,

Banca va procesa Operatiunea de plata utilizand regula de comisionare SHA.

3.1.7. Clientul poate ordona efectuarea unei plati prin Transfer credit, intr-o valuta (alta decat RON) diferita

de cea a Contului curent platitor (de ex. plata in EUR dintr-un cont in USD), caz in care Banca va

efectua schimbul valutar, cu aplicarea corespunzatoare a prevederilor clauzei 1.5 din Sectiunea 1

„Generalitati” a acestui capitol si va transfera suma corespunzatoare in contul PSP-ului Beneficiarului.

Ordine de plata prin Transfer credit electronice, instructate prin serviciul de internet banking

3.1.8. Procedura de exprimare a consimtamantului, de autorizare, verificare, acceptare a Ordinelor de plata

electronice este detaliata in sectiunea specifica serviciului, din prezentul document.

Incasari

3.1.9. Banca va credita conturile Clientilor cu contravaloarea fondurilor primite efectiv in cazul Operatiunilor

de plata prin Transfer credit ordonate de Platitor cu Regula de comisionare OUR sau SHA. In cazul

Operatiunilor de plata prin Transfer credit ordonate de Platitor cu Regula de comisionare BEN, Banca

poate retine din contravaloarea fondurilor primite efectiv comisioanele de corespondenta, conform

Listei de Taxe si Comisioane aplicabila.Toate sumele aferente Ordinelor de plata avand beneficiari

Clientii ING Bank, primite in Limitele orare stabilite de Banca, vor fi creditate in conturile Clientior in

aceeasi Zi bancara. Sumele aferente Ordinelor de plata primite de Banca dupa Limitele orare, vor fi

creditate in conturile Clientilor in Ziua bancara urmatoare.

3.1.10. In cazul unei Operatiuni de plata prin Transfer credit avand ca beneficiar un Client, la primirea

fondurilor denominate in alta valuta decat RON, destinate Contului sau curent, daca valuta contului

beneficiar este diferita de valuta Ordinului de plata, Banca va converti automat valuta primita in

valuta care corespunde contului beneficiar specificat in instructiunea de plata, cu aplicarea

corespunzatoare a prevederilor art.1.5 din Sectiunea 1 a acestui capitol.

3.1.11. Cand ING Bank primeste o notificare de a credita o suma intr-un cont al unui Client, este posibil ca ING

Bank sa crediteze respectiva suma in contul Clientului inainte de a o primi efectiv. In acest caz, data

inregistrarii incasarii este Ziua bancara in care suma este creditata in Contul curent al Clientului de

catre Banca, in timp ce Data valutei este data in care ING Bank primeste efectiv suma pe circuitul

bancar si o are la dispozitie. In cazul in care Clientul retrage sau transfera din cont suma creditata de

ING Bank inainte ca aceasta sa o fi primit efectiv, ceea ce conduce la inregistrarea unui sold debitor in

Contul curent al Clientului, situatie ce nu s-ar fi inregistrat daca ING Bank nu ar fi creditat suma

inainte de a o fi primit in fapt, Clientul este obligat sa plateasca dobanzi penalizatoare pentru soldul

debitor, conform Listei de taxe si comisioane/Listei de dobanzi aplicabile, in vigoare la data

retragerii/transferului. In cazul in care ING Bank nu primeste neconditionat suma respectiva la libera

sa dispozitie, ING Bank poate, fara notificare prealabila, sa reverseze inregistrarea creditarii prin


debitarea aceleiasi sume din contul Clientului. In cazul in care, la momentul creditarii contului

Clientului in conditiile prevazute la primul paragraf, suma ce face obiectul operatiunii a fost

schimbata intr-o alta moneda, ING Bank va efectua reversarea respectivei creditari prin debitarea

sumei in acea moneda in care s-a efectuat creditarea in contul Clientului. .

3.1.12. Clientul este obligat sa notifice imediat Banca cu privire la orice incasare in Contul sau curent pe care

nu o recunoaste sau nu este indreptatit sa o primeasca si despre care cunoaste ca nu o poate folosi,

sub sanctiunea legii aplicabile. Daca Banca este informata sau constata ca, din eroare, au fost

efectuate creditari in contul Clientului, acesta consimte ca Banca are dreptul de a le corecta, prin

debitarea contului respectiv cu sumele creditate incorect/ eronat, fara a fi necesara notificarea

Clientului. Banca va instiinta Clientul de corectia efectuata, prin intermediul extrasului de cont. In

cazul in care un Cont al Clientului este creditat in mod eronat cu o suma, Clientul nu va avea dreptul

sa o retraga, sa o transfere sau sa dispuna in orice fel de aceasta. In cazul in care, incalcand obligatia

asumata prin aceasta clauza, Clientul dispune in orice fel, total sau partial de suma creditata incorect,

Clientul datoreaza Bancii suma utilizata, cu aplicarea corespunzatoare a clauzelor 3.6 si 4.2 din CGA.

Conformitate SEPA

3.1.13. Principalele caracteristici ale Platilor SEPA sunt:

• utilizeaza IBAN-ul ca element identificator pentru conturile de plati ale Platitorului si Beneficiarului

implicati in Operatiunea de plata prin Transfer credit;

• PSP implicati utilizeaza formate standard ISO 20022 XML pentru mesajele aferente Operatiunilor

de plata prin Transfer credit;

• pentru a putea fi procesata o Plata SEPA, Platitorul trebuie sa furnizeze urmatoarele

informatii/elemente:

(i) numele Platitorului si/sau IBAN-ul Contului curent al Platitorului;

(ii) suma Transferului credit;

(iii) IBAN-ul Contului curent al Beneficiarului platii;

(iv) numele Beneficiarului platii, atunci cand este cunoscut;

(v) orice informatii privind remiterea.

• pentru transmiterea electronica de loturi de Plati SEPA, Clientul Platitor trebuie sa utilizeze mesaje

in format standard ISO 20022 XML;

• costurile corespunzatoare Platilor SEPA transfrontaliere trebuie sa fie aceleasi cu cele ale Platilor

SEPA domestice.

3.2. Serviciul MT 101 – instructiuni de Transfer credit receptionate via SWIFT

3.2.1. Prin intermediul mesajelor MT101 transmise prin reteaua S.W.I.F.T., conform standardelor prevazute

de regulile S.W.I.F.T, se pot instructa urmatoarele tipuri de Operatiuni de plata:

a) transferuri de fonduri intre conturile Clientului;

b) plati prin Transfer credit din Contul curent al Clientului, initiate de catre terti cu care Clientul are o

conventie in acest scop.

3.2.2. ING Bank actioneaza ca banca receptoare a mesajului MT101 trimis de o banca initiatoare, la ordinul

tertului indicat de Client in mandatul specific serviciului, oferind astfel un serviciu de management al

fondurilor adecvat relatiei dintre o companie si subsidiarele sale sau intre companii din cadrul

aceluiasi grup.

3.2.3. Pentru executarea serviciului MT101 de catre ING Bank, prin mandatul specific acordat, Clientul:

a) autorizeaza in mod explicit Banca sa ii debiteze Contul curent cu sumele indicate in mesajele

SWIFT MT101 trimise de banca initiatoare la instructiunea tertului;

b) individualizeaza prin nume si adresa tertul la care se face referire la litera a);


c) individualizeaza prin cod SWIFT banca initiatoare a mesajelor MT101 la care se face referire la

litera a).

3.2.4. ING Bank efectueaza operatiunile prevazute la art.3.2.1, in baza si in limitele mandatului dat de Client

si conform mesajului MT101, asa cum este acesta standardizat in regulile SWIFT.

3.2.5. Momentul Receptiei Ordinului de plata de catre Banca este momentul primirii mesajului MT101 prin

canalul SWIFT de la banca initiatoare.

3.2.6. Banca va transmite Ordinele de plata ale Clientului in termenele prevazute de legislatia in vigoare,

care sa permita respectarea Termenelor de executare prevazute in prezentul document.

3.2.7. Regulile de comisionare mentionate la art. 3.1.6 al acestui Capitol sunt aplicabile Ordinelor de plata

primite prin mesaje MT101.

3.2.8. Executarea acestui serviciu de catre ING Bank este conditionata de existenta unui acord intre ING

Bank si banca initiatoare. Furnizarea serviciului de catre ING Bank inceteaza automat la data incetarii

respectivului acord, caz in care Banca va notifica de indata Clientul asupra incetarii furnizarii

serviciului MT101.

3.3. Serviciul de Debitare directa

Generalitati

3.3.1. Serviciul de Debitare Directa consta in debitarea Contului curent al unui Platitor de catre PSP-ul

acestuia (denumit in prezenta sectiune „Institutia Platitorului” si/sau „Banca Platitoare”) exclusiv pe

baza si in limitele mandatului de debitare directa dat de Platitor (denumit in prezenta sectiune

„Mandatul”, ce include „Mandatul SEPA”) in format hartie sau electronic la solicitarea Beneficiarului

platii si creditarea Contului curent al Beneficiarului de catre PSP-ul acestuia (in sensul prezentei

subsectiuni „Institutia Colectoare” si/sau „Banca Colectoare”), in baza angajamentului de debitare

directa (in sensul prezentei subsectiuni „Contractul de Debitare Directa”) existent intre aceasta din

urma si Beneficiar.

In cazul Serviciului de Debitare Directa interbancara, specificatiile utilizate sunt cele prevazute de

schemele SEPA RON (CORE si B2B) aplicabile debitarii directe interbancare in Lei, disponibile spre

consultare pe site-ul Asociatiei Romane Bancilor la adresa www.arb.ro.

3.3.2. Debitarea Directa este intrabancara cand atat Contul curent al Platitorului cat si Contul curent al

Beneficiarului sunt deschise la acelasi PSP. Debitarea Directa este interbancara cand Contul curent al

Platitorului cat si Contul curent al Beneficiarului sunt deschise la PSP diferiti, participanti la Schemele

SEPA de debitare directa in RON, caz in care toate operatiunile de debitare directa efectuate in

temeiul Mandatului de debitare directa interbancara („Mandatul SEPA”) vor fi procesate conform

regulilor respectivelor scheme, Mandatul SEPA urmand a fi inscris in Registrul Unic al Mandatelor.

3.3.3. ING Bank actioneaza exclusiv ca intermediar intre Platitorii si Beneficiarii platilor prin Debitare Directa,

neputand fi atrasa raspunderea Bancii pentru nicio pierdere sau costuri directe/indirecte suportate de

acestia ca urmare a procesarii oricarei Instructiuni de Debitare Directa, in temeiul si in limitele unui

Mandat in vigoare.

Conditii privind Serviciul de Debitare Directa pentru Clientul Platitor

3.3.4. Clauzele „Generalitati” si „Conditii privind Serviciul de Debitare Directa pentru Clientul Platitor” sunt

aplicabile tuturor mandatelor de debitare directa pe care Clientii le acorda ING Bank (denumiti in

cadrul sectiunii, „Platitor” si/sau „Debitor”), de la data intrarii in vigoare a prezentei TCSP.

3.3.5. Mandatul de debitare directa este format din:


a) Clauzele la care se face referire in art.3.3.4, impreuna cu celelalte prevederi ale TCSP si CGA, ce se

vor aplica oricarui aspect care nu este reglementat in mod expres in prezenta sectiune;

b) formularul corespunzator de mandat de debitare directa, in formatul pus la dispozitie de Banca,

continand detaliile Mandatului, precum dar fara a se limita la: tip de debitare directa, schema,

suma/ limita maxima (dupa caz), validitate, detalii Platitor (denumire, CUI, adresa, cont, banca,

cod de identificare la beneficiar), detalii Beneficiar (denumire, CUI, adresa) etc., completat si

semnat de Persoanele Autorizate ale Platitorului.

3.3.6. Autorizare. Pentru a beneficia de Serviciul de Debitare Directa, Clientul Platitor va da un Mandat scris

sau prin mijloace electronice (serviciul de internet banking, daca optiunea este disponibila in

respectivul serviciu), prin care acorda ING Bank o autorizare permanenta sau singulara, dupa caz, dar

revocabila, sa debiteze Contul sau curent denominat in lei, deschis la ING Bank si indicat in Mandat

(„Contul Platitorului”), cu suma specificata in instructiunea de debitare directa emisa de Beneficiarul

identificat in respectivul Mandat („Instructiunea de Debitare Directa”) si receptionata de ING Bank.

Clientul Platitor va acorda ING Bank cate un Mandat distinct pentru fiecare Beneficiar fata de care

doreste efectuarea platilor prin Serviciul de Debitare Directa.

Clientul ia cunostinta de serviciul optional de reinstructare automata a Instructiunilor de Debitare

Directa oferit de ING Bank la solicitarea expresa a clientilor sai Beneficiari, constand in repetarea

automata a procesarii Instructiunilor de Debitare Directa intrabancara primite de la acestia si refuzate

la data indicata initial ca data a decontarii, zilnic, pentru o perioada de 1-20 zile bancare ulterioare

datei refuzului respectivei Instructiuni de Debitare Directa, pana la decontarea acesteia sau pana la

implinirea termenului de reinstructare anterior mentionat.

Clientul Platitor autorizeaza ING Bank sa debiteze Contul sau Platitor cu suma prevazuta in

Instructiunea de Debitare Directa reinstructata, in situatia in care Beneficiarul opteaza pentru acest

serviciu.

Lista actualizata a Beneficiarilor care in cadrul aranjamentelor de debitare directa au optat pentru

serviciul mai sus mentionat, este facuta disponibila prin intermediul serviciului de internet banking de

care beneficiaza si/sau prin modalitatile de comunicare agreate cu Banca.

3.3.7. Consimtamant. Clientul Platitor isi exprima consimtamantul asupra executarii Instructiunilor de

Debitare Directa emise de Beneficiar si asupra debitarii Contului Platitorului, astfel:

a) prin semnarea olografa a formularului pe format hartie mentionat in art.3.3.5 lit. b) din prezenta

sectiune, completat corespunzator;

b) prin introducerea codului de raspuns in aplicatia de internet banking HomeBank, dupa

completarea detaliilor Mandatului, conform procedurilor de autentificare specifice HomeBank.

3.3.8. Executarea Mandatului. Urmare a acceptarii Mandatului, Banca va actiona ca Banca Platitoare si,

pentru si in numele Clientului Platitor, va intocmi, completa si semna toate documentele bancare

necesare si va executa toate operatiunile necesare indeplinirii Mandatului.

ING Bank va executa Instructiunile de Debitare Directa primite de la Beneficiar sau de la Institutia

Colectoare, debitand contul Clientului Platitor cu sumele prevazute in acestea, in limitele Mandatului

acordat si cu aplicarea corespunzatoare a prevederilor art.2.2) din Cap.II „Conditii generale privind

produsele si serviciile de plata” al TCSP.

3.3.9. Limite. In cazul in care Platitorul stabileste prin Mandat o suma fixa sau o limita maxima, Platitorul

confirma si este de acord ca daca suma dintr-o Instructiune de Debitare Directa depaseste limitele

Mandatului, ING Bank nu va debita Contul Platitor, iar plata datorata Beneficiarului de catre Platitor nu

va fi efectuata.

3.3.10. Rambursare. In termen de 8 (opt) saptamani de la data debitarii fondurilor, Platitorul poate solicita in

scris Bancii rambursarea sumei dintr-o Operatiune de plata autorizata, daca sunt indeplinite

cumulativ urmatoarele conditii:

a) autorizarea data de Beneficiar nu specifica suma exacta a Operatiunii de plata la momentul la

care a fost data,


b) suma operatiunii de plata a depasit suma la care Mandantul s-ar fi putut astepta in mod

rezonabil, tinand cont de profilul cheltuielilor sale anterioare si circumstantele relevante pentru

cazul respectiv.

La cererea ING Bank, Platitorul va furniza date concrete legate conditiilor de mai sus.

Prin exceptie, pentru debitarile executate in baza unui Mandat SEPA in schema SEPA B2B, nu pot fi

adresate solicitari de rambursare.

3.3.11. Modificarea Mandatului. Platitorul poate modifica limita maxima de suma prevazuta intr-un Mandat

de debitare directa intrabancara, prin completarea formularului specific al Bancii in format hartie sau

electronic. Pentru Mandatele SEPA, Platitorul poate efectua, prin completarea corespunzatoare a

formularului specific al Bancii, in format hartie, urmatoarele tipuri de modificari:

• Contul Platitor, doar daca noul Cont Platitor este detinut de Platitor tot la ING Bank;

• Suma fixa/limita maxima;

• Denumire si/sau adresa Platitorului;

• Detalii/cod de identificare a Platitorului/Mandatului la Beneficiar;

• Persoana in numele careia se face plata, daca este cazul.

Modificarile intra in vigoare dupa un termen de 2 Zile bancare in cazul Mandatelor de debitare directa

intrabancara, repectiv in 10 Zile bancare in cazul Mandatelor SEPA.

Orice alte modificari ale unui Mandat se realizeaza prin revocarea sa de catre Platitor si acordarea

unui nou Mandat catre ING Bank, conform conditiilor aplicabile in vigoare la momentul respectiv, fiind

raspunderea Platitorului pentru efectuarea platilor scadente catre Beneficiar pe perioada in care nu

exista un Mandat in vigoare.

3.3.12. Durata Mandatului. Un Mandat intra in vigoare dupa un termen de maximum 10 Zile bancare de la

data receptionarii acestuia de catre ING Bank, cu conditia sa fie complet, corect si semnat

corespunzator de catre Platitor, acesta fiind unicul responsabil pentru orice plata datorata

Beneficiarului inaintea intrarii in vigoare a Mandatului.

Mandatul pentru plata singulara se considera expirat dupa executarea respectivei plati. Mandatul

pentru plata recurenta, poate contine o data a expirarii Mandatului, respectiv data ultimei colectari

indicate de Platitor in formularul specific („Data Expirarii”), data de la care Mandatul se va considera

revocat si va inceta sa produca efecte. Daca Platitorul nu stabileste o Data a Expirarii Mandatului,

acesta se considera incheiat pe perioada de 1 (un) an de la data intrarii in vigoare si se va reinnoi

automat cu perioade succesive de cate 1 (un) an.

3.3.13. Incetarea Mandatului are loc prin revocare de catre Platitor, gratuit, in orice moment, opozabila

Bancii in urmatoarea Zi bancara primirii de catre aceasta a formularului specific, completat si semnat

corespunzator de Platitor sau la Data Expirarii mentionata in Mandat sau prin renuntarea la acesta de

catre Banca, notificand corespunzator Clientul cu 30 (treizeci) de zile inainte de data incetarii. In cazul

in care o poprire sau alta forma de sechestru este instituita in mod legal asupra Contului Platitorului

ING Bank poate renunta la Mandat in orice moment fara notificare sau alta formalitate prealabila si

fara a fi necesara interventia niciunei instante de judecata.

In toatre cazurile de incetare a Mandatului, ING Bank va procesa Instructiunea de Debitare Directa

data in baza Mandatului si receptionata de Banca inainte de momentul incetarii Mandatului,

neputand fi atrasa raspunderea sa pentru niciuna dintre consecintele executarii respectivei

Instructiuni de Debitare Directa si debitarii Contului Platitor dupa momentul incetarii Mandatului.

3.3.14. Clientul Platitor isi poate retrage consimtamantul privind executarea Instructiunilor de Debitare

Directa, in scris, prin revocarea Mandatului, cel tarziu in Ziua lucratoare care precede ziua convenita

cu Beneficiarul pentru debitarea fondurilor, dar nu mai tarziu de ora 12.00.

3.3.15. Pentru fiecare operatiune de debitare directa executata in temeiul unui Mandat, ING Bank va percepe

Platitorului comisioanele si taxele specificate in brosura Tarife si Comisioane pentru persoane juridice.

Conditii privind Serviciul de Debitare Directa pentru Clientul beneficiar


3.3.16. Clientul, in calitate de Beneficiar, beneficiaza de Serviciul de Debitare Directa in temeiul contractului

specific si cu conditia mentinerii unui Cont Curent deschis la ING Bank.

Prin acest contract, Clientul Beneficiar recunoaste si este de acord:

(i) ca este unicul responsabil pentru relatia contractuala cu Platitorul si

(ii) ca este singurul raspunzator pentru existenta si exigibilitatea creantei a carei plata o solicita

printr-o instructiune de debitare directa.

3.3.17. Instructiunile de Debitare Directa se transmit catre ING Bank, in formatul standard comunicat de

Banca, prin intermediul modulului DiDe din serviciul de internet banking IBP CEE, prin:

a) incarcarea de fisiere continand seturi de Instructiuni de Debitare Directa;

b) completarea detaliilor unei tranzactii singulare de debitare directa;

c) folosirea machetelor predefinite.

3.3.18. Exprimarea consimtamantului Clientului Beneficiar pentru executarea Instructiunilor de Debitare

Directa se efectueaza in modalitatile specifice de autorizare a instructiunilor in Serviciul IBP CEE,

descrise in sectiunea specifica din prezentul document. Receptia unei Instructiuni de Debitare Directa

de catre Banca, constituie momentul irevocabilitatii acesteia.

3.3.19. Decontarea de catre Banca a unei Instructiuni de Debitare Directa va fi efectuata la data indicata in

cuprinsul acesteia, in Contul curent al Beneficiarului, odata cu perceperea comisionului aferent

operatiunii, conform Listei de taxe si comisioane aplicabile.

3.4. Serviciul de emitere si acceptare la plata a cardurilor

3.4.1. ING Bank ofera serviciul de emitere a cardurilor pentru persoane juridice si alte entitati in conditiile

prevazute in anexa TCUC.

3.4.2. ING Bank ofera serviciul de acceptare la plata a cardurilor prin terminale de plata electronica (POS)

si/sau aplicatia e-commerce, in baza contractului specific.

3.4.3. In vederea realizarii serviciilor de acceptare la plata, Banca utilizeaza retele care includ terminalele de

plata electronica (POS) sau aplicatia de e-commerce, software-ul pentru decontarea tranzactiilor,

precum si alte dispozitive dupa caz.

3.4.4. Pentru furnizarea serviciului de acceptare la plata a cardurilor, Clientul trebuie sa detina la Banca cel

putin un Cont curent si un cont de acceptare destinat decontarii tranzactiilor cu cardul. In contul de

acceptare se crediteaza sumele brute aferente tranzactiilor realizate cu cardul al caror Beneficiar este

Clientul, conform intervalului de decontare stabilit de catre Banca, in Contul curent putand fi

transferate sumele nete rezultate dupa perceperea comisioanelor aferente tranzactiilor efectuate in

conditiile prevazute in contractul specific.

3.4.5. Informarea asupra incasarilor prin serviciul de acceptare la plata a a cardurilor si asupra costurilor

aferente serviciului se realizeaza prin extrasul de cont. Optional, Banca poate furniza in format

electronic, cu frecventa zilnica, saptamanala sau lunara, liste cu tranzactiile realizate defalcate pe

punctele de lucru ale Clientului sau pe fiecare POS instalat la Client.

3.5. Servicii de emitere a instrumentelor de plata cu acces la distanta. Servicii de internet banking.

ING Bank ofera urmatoarele servicii de emitere de instrumente de plata cu acces la distanta, de tip

internet banking: (a) Serviciul InsideBusiness Payments CEE (IBP CEE), (b) Serviciul Home Bank si (c)

Serviciul ING Business, in conditiile de emitere si utilizare prevazute in contractele specifice.

3.5.1. Serviciul InsideBusiness Payments CEE (IBP CEE)


3.5.1.1. InsideBusiness Payments CEE acopera o gama extinsa de servicii bancare, precum: servicii de plata,

schimb valutar, depozite, extrase de cont, informatii despre solduri si tranzactii inregistrate pe cont,

alte informatii financiare.

3.5.1.2. Accesul la sistemul IBP CEE este diferentiat in functie de drepturile acordate utilizatorilor imputerniciti

de Client si poate fi utilizat prin accesarea site-ului https://insidebusiness.ingwb.com in conditii de

Autentificare stricta, pe baza Elementelor de securitate puse la dispozitie de Banca, respectiv a

numelui de utilizator, a PIN-ului aferent si a unui certificat digital unic, stocat pe un card sau telefon

mobil, care identifica in mod unic utilizatorul si care cripteaza informatia folosind o pereche de chei

publica/privata si de a asigura non-repudierea tranzactiilor (respectiv recunoasterea semnaturii

electronice, conferindu-i aceeasi valoare cu cea a semnaturii olografe). Clientul are posibilitatea sa

acceseze serviciul si cu ajutorul aplicatiei de mobil (Inside Business App) disponibila pentru Android si

iOS pe baza unui mPIN setat de fiecare utilizator sau a altor Elemente de securitate (swipe, date

biometrice –amprenta, recunoastere faciala). Clientul are posibilitatea de a stabili limite de utilizare in

materie de plati pentru fiecare utilizator.

3.5.1.3. Pentru transmiterea catre Banca a instructiunilor prin IBP CEE, Clientul, in conditii de Autentificare

stricta, trebuie sa urmeze trei etape:

1) Introducerea instructiunilor, prin una dintre urmatoarele metode:

• capturarea instructiunilor in ecranul aplicatiei;

• utilizarea machetelor deja salvate in aplicatie;

• importul de fisiere.

2) Semnarea instructiunilor - selectarea Ordinelor de plata si semnarea acestora, pe baza de

Autentificare stricta, prin mijloacele mentionate la art.3.5.1.2, de catre utilizatorii cu drept de

semnatura, in vederea trimiterii catre Banca pentru procesare.

3) Trimiterea instructiunilor – reprezinta momentul in care Clientul isi exprima consimtamantul ca

instructiunile semnate (conform punctului 2) sa fie transmise Bancii spre procesare. Momentul

trimiterii este considerat momentul in care Clientul apasa butonul „Trimite” si reprezinta simultan

si momentul de la care instructiunea este considerata receptionata de catre Banca si irevocabila.

Cand Clientul a solicitat Bancii ca executia unei instructiuni de plata sa inceapa la o data viitoare,

momentul receptionarii instructiunii este considerat a fi data specificata de Client sau Ziua bancara

urmatoare, daca data indicata de Client nu este o Zi bancara.

3.5.1.4. Ratele de schimb si de dobanda utilizate de Banca in vederea executarii tranzactiilor in IBP CEE sunt

actualizate in sistemul IBP CEE. In momentul efectuarii unei tranzactiei, rata de schimb utilizata este

afisata in ecranul tranzactiei, fiind valabila timp de 30 de minute de la deschiderea acestuia, cu

aplicarea corespunzatoare a art.1.5 din Sectiunea 1 a Cap.1 din prezentul document.

3.5.1.5. Revocarea unui Ordin de plata cu data viitoare de executie transmis de Client prin IBP CEE poate fi

efectuata in aplicatie, pana cel mai tarziu in ziua dinaintea zilei stabilite pentru executarea Operatiunii

de plata.

3.5.1.6. Urmatoarele optiuni sunt disponibile in IBP CEE:

a) ’Intra-Company Payment (INTC)’: Operatiuni de plata prin Transfer credit intre entitatile

apartinand aceluiasi grup economic, care se initiaza selectand optiunea „SEPA credit tansfer

intra- company”, la rubrica dedicata ‘Categoria platii’ din modulul de plata SEPA Credit Transfer.

b) ’Treasury Payment (TREA)’: Operatiuni de plata prin Transfer credit in EUR, in regim de urgenta,

cu decontare in aceeasi zi, care se initiaza selectand optiunea ‘Euro credit transfer real time’ la

rubrica ‘Categoria platii’ din modulul de plata SEPA Credit Transfer. Aceste plati sunt executate

similar platilor non-SEPA (plati carora carora nu li se aplica cerintele tehnice si comerciale impuse

de Regulamentul SEPA).


3.5.1.7. IBP CEE este o platforma compatibila cu sisteme de gestiune de tip ERP (Enterprise Resource Planning)

prin intermediul unor interfete, definite dupa cum urmeaza:

Fast Pay: convertor de plati in format IBP CEE - interfata intre sistemul contabil al Clientului sau orice

alt fisier sursa (de tip tabel text delimitat) si IBP CEE, prin intermediul careia pot fi generate plati in lei

intrabancare si interbancare.

Aplicatia Fast Pay importa in IBP CEE, spre procesare, fisierul initial de plati din sistemul contabil al

Clientului/din fisierul sursa, evitandu-se astfel dubla introducere a datelor, valideaza in mod automat

conturile IBAN ale Beneficiarilor si verifica denumirea bancii beneficiare.

Smart Statement: convertor al extrasului de cont din IBP CEE - interfata intre sistemul IBP CEE si

sistemul contabil al Clientului, prin intermediul careia extrasul de cont electronic generat din IBP CEE

in format SWIFT MT940 este transformat intr-un format accesibil Clientului, ce poate fi interpretat de

sistemul contabil in vederea realizarii unei reconcilieri automate.

Aplicatia Smart Statement are la baza un ecran de selectie a formatului fisierului ce urmeaza a fi

generat pe baza extrasului de cont (ex. Excel, tab delimited), cu posibilitatea validarii coloanelor de

informatie precum descrierea tranzactiei, referinta bancara, numarul de cont, valuta contului, suma

tranzactiei, detalii despre platitor/beneficiar, data de valuta, detaliile tranzactiei etc.

3.5.1.8. Prin intermediul sistemului IBP CEE este disponibil serviciul e-Customs - confirmare electronica a

platilor efectuate in favoarea Birourilor Vamale - destinat eficientizarii platilor efectuate de Client in

favoarea birourilor vamale, aferente importurilor. Aplicatia e-Customs asigura printr-o interfata

electronica transferul informatiei intre Client, vama si Banca cu privire la plata datoriilor vamale in

mod eficient, prin inlocuirea exemplarului justificativ pe suport de hartie al Ordinelor de plata, necesar

acordarii liberului de vama, cu confirmarea electronica a respectivelor plati.

3.5.2. Serviciul Home Bank

3.5.2.1. Serviciul Home Bank, cu digipass sau fara digipass (pe baza de parola si SMS), poate fi utilizat de catre

utilizatorii desemnati de Client, prin accesarea site-ului www.homebank.ro, in conditii de Autentificare

stricta, pe baza Elementelor de securitate puse la dispozitie de catre Banca.

3.5.2.2. Prin intermediul serviciului Home Bank pot fi efectuate mai multe tipuri de operatiuni, precum:

Operatiuni de plata prin Transfer credit in lei si/sau valuta, schimburi valutare, constituire/desfiintare

depozite, vizualizare extrase cont, etc.

3.5.2.3. Consimtamantul Clientului pentru efectuarea unei operatiuni initiate in Home Bank este dat, pe baza

de Autentificare stricta, in conditiile prevazute in contractul specific, fie prin apasarea butonului

„OK/Confirma/Autorizeaza”, fie prin introducerea codului de raspuns generat de digipas sau a parolei

si/sau confirmarea suplimentara a tranzactiei, daca este cazul, moment de la care instructiunea e

considera receptionata de Banca si irevocabila.. Prin exceptie, o operatiune de plata va putea fi

autorizata de Client (daca nu este institutie publica) fara a fi necesara introducerea Codul de raspuns

oferit de Digipass sau a Parolei, doar prin apasarea butonului « OK » daca : (i) valoarea sa individuala

nu depaseste 30 de euro (sau echivalent in RON) si (ii) numarul de astfel de operatiuni consecutive

initiate de Client de la ultima aplicare a Autentificarii stricte nu depaseste 5 tranzactii consecutive

sau valoarea cumulata a operatiunilor de plata anterioare initiate de Client de la ultima aplicare a

Autentificarii stricte nu depaseste 100 de euro. In mod similar, operatiunile de plata intre conturile

Clientului deschise la banca vor putea fi autorizate de Client doar prin apasarea butornului »OK »

3.5.3. Serviciul ING Business


3.5.3.1. Serviciul ING Business acopera o gama extinsa de servicii bancare, precum: servicii de plata in lei sau

valuta, schimb valutar, depozite, extrase de cont, informatii despre soldul si tranzactiile inregistrate in

cont, alte informatii financiare.

3.5.3.2. Accesul la Serviciul ING Business este diferentiat in functie de drepturile acordate utilizatorilor

imputerniciti de Client si se face pe baza numelui de utilizator, a parolei si a codului SMS, in conditii de

Autentificare stricta. Poate fi utilizat prin accesarea site-ului https:\\business.ing.ro pe baza

Elementelor de securitate puse la dispozitie de catre Banca. Clientul are posibilitatea sa acceseze

serviciul si prin aplicatiile mobile disponibile pentru Android si iOS cu utilizarea Elementelor de

securitate nume utilizator, parola pentru mobil sau date biometrice – amprenta, in conditii de

Autentificare stricta a clientilor.

Clientul are posibilitatea de a stabili limite de utilizare in materie de plati pentru fiecare utilizator.

3.5.3.3. Pentru transmiterea catre Banca a instructiunilor prin ING Business, Clientul trebuie sa urmeze trei

etape:

1) Introducerea instructiunilor, prin una dintre urmatoarele metode:

• capturarea instructiunilor in ecranul aplicatiei;

• utilizarea sabloanelor deja salvate in aplicatie;

• importul de fisiere;

2) Semnarea instructiunilor - selectarea Instructiunilor si autorizarea acestora se face pe baza de

Autentificare stricta, prin introducerea codului SMS de raspuns generat de aplicatie si a parolei

pentru mobil sau a amprentei digitale in aplicatia pentru mobil ING Business App, de catre

utilizatorii cu drept de semnatura, in vederea trimiterii catre Banca pentru procesare;

3) Trimiterea instructiunilor – reprezinta momentul in care Clientul isi exprima consimtamantul ca

instructiunile semnate (conform punctului 2) sa fie transmise Bancii spre procesare.

Momentul trimiterii este considerat momentul in care Clientul apasa butonul „Semneaza si

Trimite” sau butonul “Trimite” si constituie simultan si momentul de la care instructiunea este

considerata receptionata de catre Banca si irevocabila.

Cand Clientul a solicitat Bancii ca executia unui Ordin de plata transmis prin ING Business sa inceapa

la o data viitoare, momentul receptionarii instructiunii este considerat a fi data specificata de Client

sau Ziua bancara urmatoare acesteia, daca data indicata de Client nu este o Zi bancara, revocarea

unui astfel de Ordin de plata putand fi efectuata in aplicatie, pana cel mai tarziu in ziua dinaintea zilei

stabilite pentru executarea respectivei Operatiuni de plata.

3.5.3.4. Urmatoarea optiune este disponibila in ING Business pentru plati prin Transfer credit interbancare in

valuta: Prioritarea executarii, avand doua optiuni: « Standard » si « Urgent ».

Daca se selecteaza « Urgent », plata prin Transfer credit interbancara in valuta se va procesa in regim

de urgenta cu decontare in aceeasi zi, daca este trimisa in limitele orare si in conditiile mentionate in

“Lista de limite orare tip B”.

In cazul in care Clientul nu opteaza pentru procesarea in regim de urgenta a unei plati prin Transfer

credit interbancare in valuta, atunci Banca ii va aplica regimul de procesare standard.

3.5.3.5. Ratele de schimb utilizate de Banca in vederea executarii tranzactiilor in ING Business sunt cele

afisate in ecranul tranzactiei la momentul efectuarii acesteia si sunt actualizate in Serviciul ING

Business.

Sectiunea 4. Servicii conexe de administrare a comisioanelor si soldurilor Conturilor curente

4.1. Banca poate furniza, la cererea Clientului si cu aplicarea corespunzatoare a art.1.1 din Sectiunea 1 a

acestui capitol, urmatoarele servicii:

a) Transferul automat de solduri: la sfarsitul sau pe parcursul Zilei bancare, soldurile

pozitive/negative ale Conturilor curente ale unui Client pot fi transferate intr-un/pot fi acoperite

dintr-un Cont curent al aceluiasi Client, serviciul fiind disponibil numai intre conturi denominate in

aceeasi valuta.


b) Evidentierea separata a comisioanelor: consta in crearea unui cont special in care sunt

inregistrate centralizat cheltuielile Clientului rezultate din perceperea comisioanelor si spezelor

bancare aferente Operatiunilor de plata efectuate (“Cont de comisioane”). Contul curent va

inregistra valoarea bruta a Operatiunii de plata, iar Contul de comisioane va inregistra debitele

aferente comisioanelor percepute pentru fiecare Operatiune de plata executata. Soldul debitor al

Contului de comisioane se acopera automat, la sfarsitul Zilei bancare, din Contul curent indicat de

Client.

c) Depozite automate overnight: reprezinta un serviciu de transfer automat al soldului unui Cont

curent intr-un cont special de depozit overnight, in baza contractului specific incheiat intre Banca

si Client.

Sectiunea 5. Extrase de cont

5.1. Banca informeaza Clientul cu privire la Operatiunile de plata efectuate prin Contul sau curent, inclusiv

taxe si comisioane percepute si soldul acestuia prin intermediul extrasului de cont, furnizat gratuit, in

format electronic prin serviciul de internet banking.

5.2. La cererea Clientului, Banca poate furniza extrasul de cont pe suport hartie, cu aplicarea

corespunzatoare a comisioanelor prevazute in Listele de taxe si comisioane aplicabile, in vigoare la

momentul solicitarii. Extrasele de cont sunt opozabile Clientului fara vreo semnatura sau alta

certificare din partea Bancii.

5.3. Clientul este obligat sa verifice continutul extrasului de cont si al oricaror documente similare

(confirmari, note etc.) imediat dupa primire, pentru a se asigura ca instructiunile sale au fost corect

executate de catre Banca si sa notifice de indata Bancii, in scris, orice inadvertenta sau eroare

descoperita.

5.4. Toate tranzactiile, extrasele de cont ale Bancii cu privire la serviciile de plata vor fi considerate ca fiind

aprobate de catre Client daca nu sunt contestate in scris de acesta, in termen de 13 (treisprezece)

luni de la data inregistrarii tranzactiei in Contul curent. Daca Banca descopera o eroare de

inregistrare, greseala de calcul etc. in oricare din documentele anterior mentionate, va rectifica o

astfel de eroare fara a avea obligatia de a-l notifica pe Client, operatiunea fiind evidentiata in extrasul

de cont.

5.5. In acord cu reglementarile legale privind serviciile de plata, Banca si Clientul convin ca pentru Platile

SEPA ordonate prin Serviciul IBP CEE al caror Beneficiar este Clientul, informatiile suplimentare

transferate odata cu Operatiunea de plata (ex. beneficiar final, categoria platii, E2E-referinta platii)

vor putea fi puse la dispozitia Clientului in extrasul de cont, in format standard ISO 20022 XML.

5.6. Serviciul MT 940 (Customer statement message) si MT942 (Interim transactions report)

5.6.1. Informatia continuta in extrasul de cont poate fi comunicata prin intermediul mesajelor SWIFT MT

940, unei terte parti, indicate de Client in formularul de autorizare transmis catre ING Bank. Mesajul

MT940 se transmite in fiecare Zi bancara, o singura data pe zi si reflecta situatia Zilei bancare

precedente. Mesajele MT942 se transmit in fiecare Zi bancara, de mai multe ori pe zi. Mesajele MT942

se transmit imediat dupa ce o tranzactie a fost inregistrata in Contul curent al Clientului si reflecta

tranzactiile inregistrate pe acel cont in Ziua bancara curenta, de la inceputul acesteia si pana la

momentul transmiterii mesajului MT942.

5.6.2. In scopul efectuarii serviciilor prezentei sectiuni, Clientul va completa formularul specific al Bancii prin

care va autoriza Banca sa furnizeze mesajele MT 940 si/sau MT 942 catre:

a) o terta parte, identificata prin denumire, cod unic de indentificare/cod BIC si adresa

b) o terta banca, identificata prin denumire, adresa si cod BIC, care va primi de la ING Bank mesajul

MT 940/942 spre a-l comunica tertei parti identificate la punctul a).


5.7. Serviciul Alerte

5.7.1. Serviciul Alerte (optiunea SMS sau optiunea Push) pus la dispozitia Clientului in baza contractului

specific incheiat, consta in transmiterea catre Client a unei notificari/alerte de tip SMS sau Push prin

care este informat cu privire la (i) creditarea/debitarea Contului curent in lei si/sau valuta cu suma

aferenta Operatiunii de plata si (ii) soldul Contului curent in lei si/sau valuta la momentul generarii

notificarii.

5.7.2. Serviciul Alerte nu este disponibil pentru conturile de economii, conturile de depozit si conturile de

imprumut.

5.7.3. Pentru incheierea contractului specific, Clientul furnizeaza Bancii mai multe informatii (detaliile

Serviciului Alerte), respecitv tipul operatiunii (debitare/creditare), suma minima a Operatiunii de plata,

Contul curent in care se va efecuta Operatiunea de plata si tipul de notificare (SMS/Push). Suma

minima stabilita de Client nu poate fi mai mica decat suma minima stabilita de Banca pentru oferirea

serviciului care difera in functie de tipul serviciului (optiunea SMS sau optiunea Push).

5.7.4. Conditiile privind incheierea, modificarea si incetarea serviciului sunt stabilite prin contractul specific.

Sectiunea 6. Dispozitii speciale privind serviciile de plata prestate de Terti Prestatori de Servicii de Plata

(Servicii de informare cu privire la conturi, Servicii de initiere a platii, Confirmarea disponibilitatii

fondurilor)

6.1. In legatura cu Conturile de plati accesibile online deschise la Banca, Clientul are dreptul de a beneficia, in

conditiile prevazute de lege, de servicii de plata din partea unor Terti PSPi, fiind integral optiunea Clientului sa

utilizeze Servicii de informare cu privire la conturi sau Servicii de initiere a platii sau instrumente de plata pe

baza de card emise de un Tert PSP emitent.

6.2. In conditiile stabilite de legea aplicabila, Banca va comunica in conditii de securitate cu Tertii PSPi prin

intermediul unei interfete unice dedicate (API) si va da curs instructiunilor de initiere a platii si/sau Cererilor de

Informatii adresate de Tertii PSPi, necesare Serviciilor de informare cu privire la conturi, Serviciilor de initiere a

platii pe care acestia le presteaza Clientului sau utilizarii instrumentelor de plata pe baza de card emise de

acestia Clientului.

Clientul intelege si accepta ca, in conformitate cu prevederile legale aplicabile, in situatiile in care API nu

functioneaza la nivelul standardelor sau este indisponibila, pentru a nu creea obstacole Tertului PSP in

prestarea serviciilor de plata catre Client, Banca va permite Tertului PSP, ca parte a unui mecanism de

urganta, sa utilizeze interfata aplicatiei de internet banking puse la dispozitia Clientului pentru autentificare si

comunicare cu Banca, Tertul PSP avand obligatia sa ia toate masurile necesare pentru a nu accesa, stoca sau

prelucra date in alte scopuri decat pentru furnizarea serviciului de plata solicitat acestuia de catre Client.

6.3. Serviciul de informare cu privire la conturi.

Clientul poate obtine de la Banca prin intermediul unui PSIC care comunica cu Banca prin API, urmatoarele

informatii despre unul sau mai multe Conturi de plati accesibile online la data solicitarii(in Home Bank/ING

Business/IBP CEE): detalii cont, sold si istoricul tranzactiilor efectuate.

Pentru a obtine prin PSIC informatii despre conturi, Clientul trebuie sa isi exprime consimtamantul prin

intermediul aplicatiei PSIC, in conditii de Autentificare stricta, folosind urmatoarele Elementele de securitate

aferente serviciului de internet banking de care beneficiaza, astfel:

- pentru serviciul de internet banking „Home Bank”: Cod utilizator, Parola si Cod de autentificare trimis

de Banca prin SMS utilizatorului.

- pentru serviciul de internet banking „ING Business”: Nume utilizator, Parola si Cod SMS

- pentru serviciul de internet banking „IBP CEE” : mPIN si cod QR (pereche key de criptare), daca se

foloseste aplicatia InsideBusinesApp de pe smartphone, respectiv Cod Utilizator + Cod Raspuns (OTP)

daca se foloseste ING I Dentity Card+ cititor card (token)

si sa indice conturile pentru care PSIC va putea adresa Bancii Cereri de informatii


Consimtamantul este valabil 90 zile de la data acordarii. In acest interval PSIC poate initia Cereri de Informatii

despre cont ori de cate ori Clientul solicita activ astfel de informatii, prin intermediul aplicatiei detinute de PSIC

sau de maxim 4 ori/ zi in cazul in care Clientul nu solicita astfel de informatii in mod activ, fara a fi necesara

alta autentificare din partea Clientului. Dupa expirarea celor 90 de zile va fi necesara exprimarea unui nou

consimtamant al Clientului prin procedura mentionata.

Clientul poate vizualiza istoricul consimtamintelor acordate prin accesarea https://myaccount.ing.com/,

utilizand Elementele de securitate mai sus mentionate, aferente serviciului de internet banking de care

beneficiaza.

6.4 Serviciul de initiere a platii

Clientul poate sa initieze un ordin de plata dintr-un Cont de plati accesibil online la data initierii platii (in Home

Bank/ING Business/IBP CEE), prin intermediul unui PSIP, care va comunica cu Banca prin API.

In vederea executarii de catre Banca a unui ordin de plata initiat prin PISP este necesar consimtamantul

Clientului, acordat in conditii de Autentificare stricta, folosind urmatoarele Elementele de securitate aferente

serviciului de internet banking de care beneficiaza, astfel:

- pentru serviciul de internet banking „Home Bank”: Cod utilizator, Parola si Cod de autentificare trimis



- pentru serviciul de internet banking „IBP CEE” : pentru serviciul de internet banking „IBP CEE” : mPIN si

cod QR (pereche key de criptare), daca se foloseste aplicatia InsideBusinesApp de pe smartphone,

respectiv Cod Utilizator + Cod Raspuns (OTP) daca se foloseste ING I Dentity Card+ cititor card (token)

In baza acestui consimtamant, PSIP va accesa informatii cu privire la starea operatiunii de plata initiate.

Dupa acordarea consimtamantului, Clientul nu va putea revoca ordinul de plata initiat prin PISP, cu exceptia

platilor recurente sau a celor introduse cu data de procesare viitoare.

Clientul poate vizualiza operatiunile de plata, inclusiv cele initiate prin PSIP, accesand serviciul de internet

banking de care beneficiaza.

Banca execută ordinele de plată initiate de Client prin PSIP conform regulilor de acces şi de autorizare

aplicabile ȋn serviciul de internet banking de care beneficiaza Clientul, cu respectarea limitelor de

tranzacţionare acordate fiecărui utilizator.

6.5. Confirmarea disponibilitatii fondurilor

Pentru a permite Bancii sa raspunda Cererilor de Informatii adresate de un anumit Tert PSP emitent in

legatura cu un Cont de plati accesibil online la momentul cererii, Clientul trebuie sa-si exprime

consimtamantul in prealabil, prin intermediul aplicatiei Tertului PSP, in conditii de Autentificare stricta,

folosind urmatoarele Elementele de securitate aferente serviciului de internet banking de care beneficiaza,

astfel:

- pentru serviciul de internet banking „Home Bank”: Cod utilizatori, Parola si Cod de autentificare trimis



- pentru serviciul de internet banking „IBP CEE” : mPIN si cod QR (pereche key de criptare), daca se

foloseste aplicatia InsideBusinesApp de pe smartphone, respectiv Cod Utilizator + Cod Raspuns (OTP)

daca se foloseste ING I Dentity Card+ cititor card (token)

si sa indice contul pentru care Tertul PSP va putea adresa Bancii Cereri de informatii.

Consimtamantul astfel exprimat este valabil pana la revocarea sa de catre Client.

Pe baza consimtamantului astfel exprimat, Tertului PSP emitent i se va permite sa transmita Bancii Cereri de

Informatii cu privire la disponibilitatea in Contul de plati accesibil online desemnat de Client, a sumelor

necesare executarii operatiunilor de plata bazate pe card initiate de Client.

La cererea unui Tert PSP emitent care comunica cu Banca prin API, pentru care Banca detine consimtamantul

Clientului, Banca va confirma imediat acestuia, prin API, daca o suma necesara pentru executarea unei

anumite operatiuni de plata bazata pe card initiate de Client este disponibila in Contul de plati accesibil online

al Clientului. Raspunsul consta in "Da" sau "Nu" si nu include o declaratie privind soldul contului.


Clientul poate vizualiza istoricul consimtamintelor acordate si le poate revoca prin accesarea

https://myaccount.ing.com/, utilizand utilizand Elementele de securitate mai sus mentionate, aferente

serviciului de internet banking de care beneficiaza.

6.6. Banca nu va permite unui Tert PSP accesul la Contul de plati accesibil online, respectiv nu va da curs

instructiunilor de initiere a platii sau Cererilor de Informatii adresate de acesta in situatia in care nu sunt

indeplinite conditiile legale de acces si cele mentionate in prezenta sectiune. Banca poate refuza accesul la

Contul de plăți accesibil online din motive justificate în mod obiectiv, legate de accesarea neautorizată sau

frauduloasă a Contului de plăți accesibil online de către un Tert PSP, inclusiv de inițierea neautorizată sau

frauduloasă a unei operațiuni de plată. În aceste cazuri, in masura in care este posibil, Banca informează

Clientul, înainte de refuzarea accesului sau cel mai târziu imediat după aceasta, prin oricare din mijloacele de

comunicare utilizate in relatia cu Clientul, că accesul la Contul de plăți este refuzat și motivele acestui refuz,

cu excepția cazului în care furnizarea unor astfel de informații ar compromite motivele de siguranță

justificate în mod obiectiv sau este interzisă de lege. Banca va permite accesul la Contul de plăți odată ce

motivele de refuz încetează să mai existe.

6.7. Seviciile de plată prestate de un Tert PSP, astfel cum sunt identificate in prezenta sectiune, sunt

guvernate de Contractul-cadru incheiat intre Bancă și Client, precum și de cadrul contractual dintre Tertul PSP

și Client, iar cu privire la acesta din urmă, Banca nu poate fi ținută răspunzătoare.

Capitolul II. Conditii generale privind produsele si serviciile de plata

Sectiunea 1. Executarea Operatiunilor de plata

1.1. Banca executa Operatiunile de plata, in conformitate cu Codul unic de identificare al Beneficiarului

specificat in Ordinul de plata, fara a verifica corespondenta dintre numele Beneficiarului si Codul unic

de identificare al acestuia. Ordonatorul (Platitorul/ Beneficiarul, dupa caz) este singurul responsabil

pentru completarea corecta a acestuia. O Operatiune de plata executata in conformitate cu Codul

unic de identificare este considerata corect executata in ceea ce priveste Beneficiarul sau.

1.2. Banca va intreprinde, la solicitarea Clientului, actiuni rezonabile de recuperare a fondurilor implicate

intr-o Operatiune de plata avand un Cod unic de identificare incorect, fara insa a garanta recuperarea

fondurilor. Pentru efectuarea acestor diligente, Banca poate percepe comisioane, conform Listelor de

taxe si comisioane.

1.3. Clientul isi asuma intreaga responsabilitate privind legalitatea, valabilitatea, corectitudinea si

caracterul complet al informatiilor, Ordinelor de plata si documentelor transmise Bancii.

In cazul in care Banca apreciaza ca instructiunile Clientului sunt: neclare sau incomplete, Banca are

dreptul de a amana sau refuza executarea acestora, solicitand Clientului completarea lor sau

transmiterea unor noi instructiuni, dupa caz.

1.4. Ordinele de plata trebuie sa fie datate si semnate/autorizate in sistemele de internet banking, de

catre Persoanele Autorizate sa execute respectivele operatiuni, conform limitelor de tranzactionare si

politicii de reprezentare stabilite de Client, astfel cum acestea sunt inregistrate in evidentele Bancii.

Sectiunea 2. Refuzul executarii unui Ordin de plata

2.1. Banca va avea dreptul sa nu execute un Ordin de plata , daca suspecteaza ca acesta nu a fost

autorizat in mod corespunzator de catre Client sau ca procedurile generale de securitate ale Clientului

au fost incalcate si/sau Elementele de securitate aferente instrumentului de plata utilizat au fost

pierdute/ furate/ divulgate catre persoane neautorizate/utilizate in mod necorespunzator, Banca


urmand sa initieze orice actiune de verificare in acest sens, in conditiile legislatiei aplicabile in

domeniu.

2.2. Banca nu va avea obligatia de a executa un Ordin de plata al Clientului decat daca sunt intrunite,

cumulativ, urmatoarele conditii:

a) Ordinul de plata este completat corect si complet, semnat/autorizat de Client; in plus in cazul unui

ordin de plata initiat printr-un Tert PSP, daca nu exista dubiu cu privire la identitatea sau

autoritatea unui astfel de Tert PSP sau nu exista o suspiciune de acces fraudulent sau neautorizat

la contul din care se efectueaza operatiunea sau suspiciune de initiere frauduloasa a ordinului de

plata;

b) Contul curent din care urmeaza sa fie debitate fondurile nu este inchis;

c) soldul Contului curent este suficient pentru a permite efectuarea operatiunii si plata comisioanelor

aferente;

d) efectuarea Operatiunii de plata nu este in vreun fel restrictionata de existenta unei popriri sau a

unei alte forme de sechestru asupra Contului curent al Clientului sau din orice alte motive

prevazute de lege sau de orice titlu executoriu sau de alte circumstante similare;

e) exista fonduri suficiente pe piata interbancara;

f) cursul de schimb specificat de Client in Ordinul de plata corespunde cu rata negociata cu dealerii

Bancii, in cazurile prevazute la art.1.5 din Sectiunea 1 a Cap I din prezentul document;

g) Operatiunea de plata instructata de Client este realizata intr-o valuta cu care Banca desfasoara

operatiuni;

h) Nu exista suspiciuni ca operatiunea de plata este neconforma cu reglementarile legale si/sau cu

procedurile interne ale Bancii;

i) Ordinul de plata nu incalca dispozitii, decizii, hotarari, ordine etc. ale autoritatilor judiciare,

organelor administrative, jurisdictionale, ale executorilor judecatoresti sau ale creditorilor fiscali,

ale organelor de cercetare si urmarire penala sau ale oricaror autoritati/ institutii ale statului

competente in acest sens;

j) Clientul prezinta Bancii autorizatiile/ documentele prevazute de lege sau de actele constitutive ale

Clientului, in baza carora operatiunea se efectueaza/ s-a efectuat, precum si orice alte documente

justificative pe care Banca isi rezerva dreptul de a le solicita, conform procedurilor sau deciziilor

sale interne;

k) nu a intervenit un caz de Forta Majora/ Caz fortuit sau ca urmare a altor situatii similare, ce

determina imposibilitatea obiectiva a Bancii de a executa Operatiunea de plata;

l) instrumentul de plata nu este blocat ca urmare a suspiciunii Bancii de utilizare improprie sau

neautorizata;

m) Banca Beneficiarului exista si functioneaza;

n) Operatiunea nu este ordonata direct sau indirect din/catre tari sau catre persoane fizice si/sau

entitati cu domiciliul/sediul in tari cu care Banca, in baza unor prevederi legale si/sau politici proprii

nu deruleaza operatiuni;

o) Operatiunea nu implica in mod direct sau indirect (ca afiliat sau in alt mod) orice persoana fizica

sau juridica mentionata in documentele emise de autoritatile romane sau straine competente in

monitorizarea si/sau lupta impotriva spalarii banilor, finantarii actelor teroriste sau altor activitati

interzise.

2.3. Banca va informa Clientul cu privire la refuzul justificat de a executa un Ordin de plata si, daca este

posibil si nu este interzis prin lege, motivele si procedurile de remediere, in modalitatile prevazute in

capitolul „Notificari” din CGA, cu aplicarea corespunzatoare a comisionului preavazut in Lista de taxe

si comisioane aplicabila, Banca nefiind responsabila pentru niciuna consecintele neexecutarii unui

Ordin de plata ca urmare a neindeplinirii conditiilor cumulative mentionate la art.2.2 din prezenta

sectiune.

Sectiunea 3. Cerinte privind securitatea instrumentelor de plata


3.1. Clientul se obliga sa pastreze in siguranta Elementele de securitate aferente instrumentelor de plata

electronica prin intermediul carora transmite Bancii instructiuni de plata, scop in care va lua toate

masurile necesare pentru asigurarea securitatii acestora, pentru prevenirea fraudei si/sau a utilizarii

necorespunzatoare a acestora, conform cerintelor prevazute in prezentul document si in contractele

specifice si nu le vor transmite/divulga catre terte parti, cu exceptia Tertilor PSPi autorizati carora le

este permis, in conditiile prevazute de lege, sa se bazeze pe procedurile de autentificare ale Bancii

cand presteaza servicii de plata Clientilor Bancii, astfel cum acestea sunt mentionate in prezentul

document.

Consecintele intrebuintarii necorespunzatoare de catre Client a oricaror mijloace de comunicare si de

transfer de date, instrumente de plata electronica vor fi in intregime pe seama si pe riscul acestuia.

3.2. Clientul are obligatia sa notifice ING Bank imediat in situatia in care ia cunostinta de pierderea, furtul

Elementelor de securitate ce-i apartin, de folosirea fara drept a instrumentului sau de plata sau de

orice alta utilizare neautorizata a acestuia, inregistrarea de tranzactii neautorizate in Contul sau

curent. Notificarea trebuie transmisa la numerele de telefon special puse la dispozitie de Banca in

acest scop, mentionate in contractele/anexele specifice si/sau printr-o cerere scrisa, semnata de

Persoanele Autorizate de Client. Pana la momentul primirii notificarii de catre Banca, Clientul este

deplin raspunzator si va suporta orice pierdere si/sau prejudiciu rezultat dintr-o Operatiune de plata

neautorizata ca urmare a intervenirii oricareia dintre situatiile mentionate in acest articol

3.3. Ca urmare a notificarii efectuate de Client conform art. 3.2 de mai sus, precum si in cazurile in care

exista motive justificate obiectiv legate de securitatea instrumentului de plata sau exista suspiciunea

de utilizare neautorizata/ frauduloasa a acestuia, Banca va proceda la blocarea instrumentului de

plata, nefiind raspunzatoare pentru orice pierderi suferite de Client ca urmare a utilizarii

necorespunzatoare a instrumentului pana in momentul primirii notificarii de la Client, respectiv pana

la momentul blocarii instrumentului de plata ca urmare a deciziei Bancii. Clientul suporta pierderile

legate de orice Operatiuni de plata neautorizate care rezulta din utilizarea unui instrument de plata

pierdut sau furat, precum si pierderile care rezulta din folosirea fara drept a instrumentului de plata,

in cazul in care nu a pastrat in siguranta Elementele de securitate personalizate, pana la momentul

notificarii realizate conform art. 3.2.

3.4. Banca va notifica Clientul in caz de suspiciune de frauda sau frauda reala sau in cazul unor amenintari

la adresa securitatii unui serviciu si/sau Instrument de plata, conform procedurilor sale interne,

precum si cu privire la blocarea Instrumentului de plata si motivele acesteia in cel mai scurt timp, cu

exceptia cazului in care furnizarea acestor informatii aduce atingere motivelor de siguranta justificate

in mod obiectiv sau este interzisa de alte dispozitii legislative relevante. Conform prevederilor legale,

Banca va putea utiliza orice mijloace de comunicare pentru a informa Clientul in cazul nefunctionarii

unui serviciu de plata.

Sectiunea 4. Raspunderea juridica

4.1. Banca este tinuta responsabila pentru executarea corecta a Operatiunilor de plata initiate de Client,

cu exceptia cazului in care, daca este relevant, demostreaza Clientului ca PSP-ul Beneficiarului a

receptionat suma Operatiunii de plata in Termenul de executare corespunzator. Banca nu va fi

rapunzatoare pentru neexecutarea/executarea defectuoasa a acestora, in cazul in care Codul unic de

identificare al Beneficiarului a fost specificat eronat in Ordinul de plata.

4.2. Orice Operatiune de plata care, conform evidentelor Bancii, a fost ordonata prin utilizarea unui

Instrument de plata pus la dispozitia Clientului de catre ING si cu utilizarea corespunzatoare a

Codurilor/Elementelor de securitate emise acestuia, va fi considerata autorizata si consimtita de

Client. In cazul in care Clientul nu isi indeplineste obligatia de a pastra in siguranta Elementele de

securitate ale instrumentelor de plata sau le pastreaza intr-o modalitate in care sunt accesibile unor

terti neautorizati, precum si in caz de frauda sau neindeplinirea obligatiilor sale mentionate in

Sectiunea 5 a acestui capitol cu intentie sau din neglijenta grava, Clientul este pe deplin responsabil

atat pentru prejudiciile suportate de acesta, cat si fata de Banca, pentru orice prejudicii pricinuite


acesteia si/sau pentru orice costuri pe care Banca le-ar putea suporta in vederea prevenirii/limitarii

prejudicierii sale sau a cocontractantilor sai.

4.3. Pana la proba contrara, utilizarea unui instrument de plata sau a unui Element de securitate de catre

un tert neautorizat constituie dovada suficienta a neindeplinirii de catre Client a obligatiei prevazute

la art.4.2 din prezenta sectiune.

4.4. Fara a aduce atingere art.5.1 din Sectiunea 5 a acestui capitol si/sau altor limitari de raspundere din

prezentele TCSP, in cazul executarii unei Operatiuni de plata neautorizate, Banca va rambursa imediat

Clientului suma aferenta respectivei operatiuni . Dupa caz, va readuce Contul curent al Clientului in

situatia in care s-ar fi aflat daca Operatiunea de plata neautorizata nu s-ar fi efectuat. Daca ING este

raspunzatoare pentru neexecutare sau executarea defectuasa a unei Operatiuni de plata, va

rambursa Clientului Platitor suma aferenta respectivei tranzactii, fara intarziere, respectiv va credita

imediat suma corespunzatoare in contul Clientului Beneficiar, dupa caz.

4.5. Banca raspunde numai in caz de culpa grava sau de incalcare cu intentie a obligatiilor sale si numai in

limita pierderii efective directe suferite de Client prin neefectuarea Operatiunii de plata. Banca nu va fi

raspunzatoare pentru prejudiciile indirecte care pot rezulta si care pot include, fara insa a se limita la

pierderi ale profitului, ale afacerii, ale oportunitatii de afaceri, pierderi ale fondului de comert, pierderi

de castiguri anticipate sau pierderi reputationale si de imagine ale Clientului.

4.6. In cazurile in care Banca este raspunzatoare, aceasta va acorda Clientului despagubiri limitate la:

(i) valoarea Operatiunii de plata neexecutate sau executate necorespunzator si dobanda la Contul

curent al Clientului deschis la ING Bank, aferenta perioadei intre momentul

neexecutarii/executarii necorespunzatoare a tranzactiei de catre Banca si pana la data creditarii

de catre Banca a contului curent al Clientului cu valoarea tranzactiei neexecutate/executate

necorespunzator,

(ii) suma necesara refacerii situatiei contului Clientului, corespunzator momentului anterior

efectuarii de catre Banca a tranzactiei neautorizate de Client/Utilizator, pe care o va credita in

Contul curent al Clientului in termen de o Zi bancara de la data la care Clientului i s-a recunoscut

dreptul la aceasta prin orice modalitate prevazuta de prezentul contract sau de legislatia

aplicabila.

Sectiunea 5. Solutionarea reclamatiilor

5.1. In cazul in care Clientul constata o Operatiune de plata neautorizata sau executata incorect, va sesiza

Banca in vederea corectarii acesteia, in cel mai scurt timp, dar nu mai tarziu de 13 (treisprezece) luni

de la data debitarii respectivei Operatiuni de plata.

In completarea prevederilor capitolului „Notificari”din CGA, Clientul poate efectua sesizarea telefonic

si/sau in scris, prin fax si e-mail, la datele de corespondenta ale Bancii mentionate in CGA.

De asemenea, Clientul poate adresa Bancii sesizari in legatura cu orice produse si servicii de plata de

care acesta beneficiaza, in conditiile prevazute in prezentele TCSP sau in contractele specifice, dupa

caz.

5.2. Contestatia/sesizarea va cuprinde: datele de identificare ale Clientului, tipul tranzactiei efectuate,

precum si motivele de fapt si temeiurile de drept ale contestatiei.

5.3. Banca va raspunde sesizarii Clientului in maxim 15 (cincisprezece) Zile bancare de la primirea ei de

catre Banca, printr-o instiintare scrisa transmisa de catre Banca Clientului. In situatii in care, din

motive independente de vointa Bancii, nu poate fi dat un raspuns in termenul anterior mentionat,

aceasta va transmite un raspuns provizoriu motivand intarzierea si va comunica termenul in care va

furniza un raspuns definitiv, care nu va depasi 35 (treizecisicinci) de Zile bancare de la data primirii

sesizarii


5.4. In cazul in care Clientul nu este multumit de solutia furnizata de Banca, acesta poate apela la

procedurile extrajudiciare de solutionare a disputelor astfel cum sunt acestea prevazute in legislatia

privind serviciile de plata.

5.5. In situatia in care o disputa nu se solutioneaza in mod amiabil prin procedurile anterior mentionate,

acestea vor fi inaintate instantelor de judecata competente de la sediul Bancii din Bucuresti.

Capitolul III. PREVEDERI FINALE

Sectiunea 1. Modificarea TCSP

1.1. Banca isi rezerva dreptul de a modifica prezentele TCSP in orice moment. Clientul consimte ca TCSP

si/sau modificarile aduse acestuia ii pot fi comunicate/notificate prin oricare din modalitatile

prevazute la art.2.2 al Capitolului „Dreptul Bancii de a modifica CGA” din CGA si este de acord ca acest

lucru va constitui o suficienta notificare si publicare a modificarilor catre Client.

1.2. Toate modificarile vor intra in vigoare si se vor aplica fata de toti Clientii dupa implinirea unui termnen

de 30 (treizeci) de zile calendaristice de la data la care au fost notificate si/sau puse la dispozitia

acestora.

1.3. Modificarile propuse de Banca se vor considera acceptate de catre Client daca, inainte de data

propusa pentru intrarea lor in vigoare, Clientul nu notifica Bancii in scris neacceptarea acestora. In caz

de neacceptare a modificarilor, Clientul are dreptul ca inainte de data propusa pentru aplicarea

modificarilor sa inceteze Contractul-cadru imediat si in mod gratuit, in conditiile Capitolului „Incetarea

relatiei contractuale” din CGA.

1.4. Limitele de sume pentru efectuarea de operatiuni stabilite de Banca, Limitele orare, cursul de schimb

sau rata de dobanda utilizate de Banca conform Contractului-cadru, vor putea fi modificate de Banca

fara notificare prealabila si vor fi aplicate imediat, fiind facute disponibile Clientilor pe pagina de

internet a Bancii, in aplicatiile de internet banking si/sau dupa caz in locatiile Bancii..

1.5. In cazul modificarilor de natura legislativa, Banca va notifica Clientul asupra modificarii obligatorii a

clauzelor contractuale. Notificarea va produce efecte depline de la data primirii sale de catre Client,

modificarile urmand sa intre in vigoare la data mentionata in notificare. Notificarea respectiva va

avea valoarea unui act aditional la Contractul-cadru incheiat de Client cu Banca. In cazul in care

Clientul notifica Bancii refuzul de a accepta modificarea obligatorie a Contractului-cadru, acesta se va

considera desfiintat, de la data intrarii in vigoare a modificarilor, indicata in notificare,.

Sectiunea 2. Incetarea Contractului-cadru

2.1. Contractul- cadru va inceta in oricare in modalitatile prevazute in art.9.1 din Capitolul 9 „Incetarea

relatiei contractuale” din CGA si cu aplicarea corespunzatoare a prevederilor prezentei sectiuni.

2.2. Denuntarea unilaterala, poate fi efectuata de catre oricare dintre partile contractante, in baza unei

notificari scrise, prealabile, transmise celeilalte parti. Contractul-cadru se considera desfiintat de plin

drept dupa trecerea unui termen de 30 (treizeci) de zile de la data primirii notificarii de catre cealalta

parte.

2.3. Rezilierea poate fi initiata de catre oricare dintre parti, ca urmare a neexecutarii, executarii

necorespunzatoare sau cu intarziere, de catre cealalta Parte a obligatiilor asumate prin Contractul-

cadru. Rezilierea va opera de plin drept, fara nici o somatie, fara a fi necesara punerea in intarziere

sau interventia instantei de judecata si fara nici o alta formalitate, la expirarea unei perioade de 10


(zece) Zile bancare de la primirea de la cealalta parte a unei notificari scrise in acest sens, neurmata

de remedierea de catre partea in culpa a obligatiei astfel incalcate.

2.4. La data inchiderii de catre Banca a unui Cont curent al Clientului, Contractul- cadru inceteaza sa mai

produca efecte cu privire la respectivul cont. Contractul-cadru inceteaza de plin drept la data

inchiderii tuturor Conturilor curente ale Clientului, din orice motive;

2.5. In completarea prevederilor CGA mentionate la art.2.1 de mai sus, in cazul intrarii in

vigoare/modificarii legislatiei aplicabile sau a unei luarii unei decizii de catre autoritatea competenta

de natura a interzice, oferirea de catre Banca a unuia dintre produsele/ serviciile de plata, incetarea

va produce efecte doar cu privire la produsul sau serviciul in cauza.

2.6. In caz de incetare a Contractului-cadru, partile raman pe deplin raspunzatoare pentru indeplinirea

obligatiilor asumate prin contract si care trebuiau indeplinite anterior datei incetarii contractului.

2.7. Toate Operatiunile de plata ordonate de catre Client si neexecutate de catre Banca, din motive

neimputabile acesteia la momentul incetarii Contractul-cadru, nu vor mai fi executate neputand fi

atrasa raspunderea ING pentru pierderile suferite de Client ca urmare a incetarii Contractului-cadru,

cu exceptia cazurilor de reziliere determinate de fapta cu intentie sau din culpa grava a Bancii.

Sectiunea 3. Acceptare expresa

3.1. Clientul declara a ca citit, intelege si accepta prevederile prezentei Anexe si in mod expres

urmatoarele clauze din prezenta anexa :

• Capitolul I: art.1.1, 1.5 din Sectiunea 1, art.3.1.6, 3.1.10- 3.1.12 3.3.3, 3.3.12 si 3.3.13 din Sectiunea

3, art 6.6 si 6.7 din Sectiunea 6;

• Capitolul II: art.1.1, 1.3 din Sectiunea 1, art.2.1-2.3 din Sectiunea 2, art.4.1- 4.3 si 4.5 din Sectiunea

4, art.5.5 din Sectiunea 5;

• Capitolul III: art.1.1 si 1.4 din Sectiunea 1, art.2.2 si 2.7 din Sectiunea 2.

Capitolul IV. Limite orare (cut-off times), data de valuta si timpul maxim de executare pentru instructiuni

de plata

Anexe:

• Lista de limite orare (A) - aplicabila clientilor beneficiari ai serviciilor de internet banking IBP CEE si

MT101

• Lista de limite orare (B) - aplicabila clientilor beneficiari ai serviciului de internet banking Home’Bank si

clientilor beneficiari ai serviciului de internet banking ING Business.

Documents

Termeni si Conditii privind Serviciile de Plata (“TCSP”) · 2019-09-09 · Termeni si conditii privind serviciile de plata– versiunea 14 septembrie 2019 2 emitent de instrumente