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Transformación a Entidad Financiera Regulada. «Productos y Servicios Financieros del Sector» Febrero 2014. Lic. Eva Carvajal de Toribio. Objetivo: - PowerPoint PPT Presentation
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Transformación a Entidad Financiera Regulada
«Productos y Servicios Financieros del Sector»
Febrero 2014Lic. Eva Carvajal de Toribio
Objetivo:Compartir experiencias sobre el proceso de transformación de una ONG micro financiera a una institución financiera regulada desde la perspectiva de los nuevos productos y servicios a ofrecer.
Antecedentes:La mayoría de los procesos de transformación de ONG`s micro financieras tienen dos objetivos:
Distintas versiones de una Transformación
Proceso de Transformación
…El Proceso de Transformación
«…El estudio de viabilidad se convirtió en nuestra Biblia…»
Lic. Mercedes Canalda de Beras-GoicoDirectora Ejecutiva
…El Proceso de Transformación
Después de una búsqueda exhaustiva, el liderazgo de ADOPEM decidió comprar el Banco de Desarrollo del Valle S.A, incluyendo la totalidad de sus activos y su licencia bancaria.
«…El Banco de Desarrollo del Valle presentaba cuatro importantes ventajas: era de tamaño pequeño, tenía una misión similar, sus operaciones se ajustaban a las Leyes y nos suministraron una valiosa infraestructura ….»
Lic. Mercedes Canalda de Beras-GoicoDirectora Ejecutiva
Retos asumidos por el Banco con la Transformación
INQUIETUDES
• Es una institución financiera orientada al mercado de la micro, pequeña y mediana empresa.
• Inició sus operaciones en el 2004 y ha continuado su crecimiento apegado a las regulaciones y normas establecidas por las
autoridades monetarias de la República Dominicana.
• Está comprometido con la sociedad, las clases más desposeídas y el empresariado de pequeña escala, haciendo suyo un conjunto de
programas y proyectos de gran impacto socioeconómico, con actividades y trabajos de campo, en áreas y sectores vulnerables y
de difícil acceso.
PRODUCTOS
Otros Productos y Servicios
Productos de Ahorro
Productos de Crédito
Productos de Crédito
Productos de Crédito
Otros Productos y Servicios
Diciembre 2013: 52 sucursales
Distrito Nacional- 18 sucursales Zona Norte- 15 sucursales Zona Este- 7 sucursales Zona Sur- 12 sucursales
Presidente Ejecutiva
Vicepresidente Ejecutivo de Negocios
Departamento de Credito y Sucursales
Departamento de Captaciones
Departamento Formulacion y
Administracion Proyectos
Departamento de Recuperacion de Creditos
Division Credito PyME
Gerente de Créditos y Sucursales
Supervisor de Zona
Subgerente de Sucursal
Oficial de Operaciones
Oficial de Negocios
Auxiliar de Servicio Al Cliente
Cajero
Conserje
Asistente de Sucursal
Promedio Promedio
Modelo Organizativo
Cartera de Clientes
Subgerente Negocios
AsistenteOficiales Negocios
Oficial de Operaciones
CajeraAuxiliar
Servicio al Cliente
Conserje Total Cant. de
Sucursales por Modelo
Modelo A 0-2000 1 0 5 1 1 1 1 10 11
Modelo B 2000 - 4000 1 0 8 1 2 1 1 14 27
Modelo C 4000 - 5000 1 0 10 1 3 1 1 17 6
Modelo D 5000 - 6000 1 1 13 1 3 2 1 22 8
Total 52
ESTRUCTURA ORGANIZATIVA
• La cantidad mínima de Oficiales de Negocios para una oficina es de 4 oficiales. • Para la Gestión de Supervisión y seguimiento existen 7 supervisores divididos por
zona.• Si la ubicación de la sucursal y el estudio de mercado realizado muestra una gran
incidencia en la población rural se asigna un Oficial de Negocios agrícolas a dicha sucursal.
Modelos de AtenciónTipos – Capacidad - Costos
Modelos de AtenciónTipos – Capacidad - Costos
Tipología de las Oficinas / Agencias
Diferentes tipos de Oficinas, tipología:
I.Maneja todos los productos: Grupos Solidarios, Pequeña Empresa, Crédito Rural, Micro Empresa y Pyme.II.Maneja 4 productos: Grupos Solidarios, Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.III.Maneja 4 productos: Crédito Rural, Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.IV.Maneja 3 productos: Pequeña Empresa, Micro Empresa y Pyme.
InicioInicio
Ciclo de Vida de las Oficinas / Agencias
Las Sucursales inician operaciones con 4 asesores de crédito, los cuales se encargan del manejo del área de negocios.
DivisiónDivisión Se contempla la división de una oficina cuando la misma sobrepasa los 6 mil clientes.
Punto de equilibrioPunto de equilibrio
Las Sucursales alcanzan su punto de equilibrio cuando alcanzan una cartera vigente promedio de 22 Millones de pesos Dominicanos.
Crecimiento y madurez
Crecimiento y madurez
Las Sucursales alcanzan su madurez cuando llegan a los 4,000 clientes vigentes.
Datos Generales (Al 31 Dic. 2013)
Indicador Total US$
Clientes de todos los servicios financieros
272,049 272,049
Empleos generados 477,642 477,642
Beneficiarios indirectos 2,388,210 2,388,210
Número de clientes vigentes de crédito 178,354 178,354
Cartera de préstamo vigente 3,527,224,429.86 82,658,409.08
Número de cuentas de ahorro vigentes 288,137 288,137
Monto cuentas ahorro vigentes 436,235,212.82 10,222,913.06
Número certificados financieros Vigentes
6,074 6,074
Monto certificados financieros vigentes 1,500,802,138 35,170,406.52
Indicador Monto US$
Número de Remesas entregadas
34,219 34,219
Monto de Remesas entregadas
504,793,156 11,829,527.73
Número de venta de Seguros
20,348 20,348
Monto de venta de Seguros
5,520,730 129,375.03
Promedio de créditos
19,776.54 465.06
Datos Generales (31 Dic. 2013)
Ahorro con Libreta VigentesNumero de Cuentas: 261,710 Monto: USD$ 9,507,077.82
Promedio: USD$ 36.33
SAN / Ahorro Programado Vigentes
Numero de San: 3,184Monto: USD$ 177,309.20Promedio: USD$ 55.69
Cuentas Mia VigentesNumero de Cuentas: 23,243
Monto: USD$ 460,617.94Promedio: USD$ 18.82
Datos Generales (31 Dic. 2013)
Indicador Valores
Número de Oficiales de Crédito 429
Cartera promedio por oficial Numero de Clientes por Asesor de Crédito
8,221,968.37
% Mora por Cuota 2.74
% Cartera en riesgo > 30 días 3.43
% Cartera Vencida SIB 2.39
PRODUCTOSNo. Prestamos
Vigentes% CARTERA TOTAL RD$ % PROM. PREST.
(RD$/No.)No.
AsesoresProm. /No.
asesores (RD$)Prom. /No.
asesores (No.)
GRUPO SOLIDARIO 22,678 12.72 77,818,205.08 2.21 3,431.44
MICRO MICRO 17,850 10.01 231,955,599.88 6.58 12,994.71
SUB TOTAL 40,528 22.72 309,773,804.96 8.78 7,643.45 62 4,996,351.69 654
MICROEMPRESAS 98,808 55.40 1,327,375,352.05 37.63 13,433.89 260 5,105,289.82 380
CONSUMO 70 0.04 4,141,922.89 0.12 59,170.33 2 2,070,961.45 35
CON GARANTIA CP 917 0.51 31,901,584.32 0.90 34,789.08
VIVIENDA 1,874 1.05 76,978,391.90 2.18 41,077.05
SUB TOTAL 101,669 57.00 1,440,397,251.16 40.84 14,167.52 262 5,497,699.43 388
PEQUEÑA EMPRESA 31,779 17.82 1,567,747,224.62 44.45 49,332.81 61 25,700,774.17 521
AGRICOLA 4,068 2.28 104,405,130.07 2.96 25,664.98 40 2,610,128.25 102
PYME 310 0.17 104,901,019.05 2.97 338,390.38 4 26,225,254.76 78
TOTALES 178,354 100.00 3,527,224,429.86 100.00 19,776.54 429 8,221,968.37 416
BANCO DE AHORRO Y CREDITO ADOPEM, S. A.
CARTERA VIGENTE POR PRODUCTO
Al 31 de Diciembre de 2013
Activos, Cartera y Depósitos
Cobertura de cartera con pasivo: 55%
Estrategias y Proyectos para un mayor alcance
Proyectos en Ejecución
Estrategias Innovadoras
Estrategia de Eficiencia y Fortalecimiento Institucional
Estrategia de Actualización Tecnológica
Estrategia de Gestión y Análisis de Riesgos para apoyar la Gestión de Negocios
Estrategia de Gestión y Análisis de Riesgos: Gestión del Riesgo
Acciones y Estrategias de Auditoria
Acciones y Estrategias en Recursos Humanos
ALIANZAS ESTRATEGICAS
ALIANZAS ESTRATEGICAS