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e-DSA – Planejamento Financeiro
Consultor: Éder Brito Amorim
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PLANEJAMENTO FINANCEIRO
O que é planejamento financeiro pessoal ou familiar ?
Planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.
Por que ele é árdua ? Por causa dos inúmeros imprevistos e incertezas da vida. Ai vem a necessidade de focar em que consideramos mais importante.
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Mandamentos da prosperidade segundo Abraham Lincoln
I“Não criarás prosperidade se desestimulares a
poupança.”II
“Não criarás estabilidade permanente baseada em dinheiro emprestado.”
III“Não evitarás dificuldades financeiras se gastares mais do
que ganhas.”IV
“Não poderás ajudar os homens de maneira permanente se fizeres por eles aquilo que eles podem e devem fazer
por si próprios.”
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Planejamento Financeiro
CréditoInvestimento
Poupança Fundo Renda Fixa Fundo DI Tesouro Direto PGBL/VGBL RDC – Pré e DI
Cheque especial Cartão de crédito Financeiras Crédito Pessoal Crédito consignado
Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de um bom planejamento Financeiro.
Louis Frankenberg
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Aposentadoria
LONGEVIDADE
Qualidade de vida
Independência financeira
Compra de imóvel
Dê sentido à poupança
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$ Objetivos e metas bem definidos
COMO PENSAM OS RICOS
$ Controle sobre o dinheiro: sabem exatamente onde desejam gastar
$ Não gastam dinheiro em miudezas; poupam cada real e o investem para adquirir bens ou metas de maior valor.U
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PLANEJAMENTO FINANCEIROPLANEJAMENTO FINANCEIRO
Importante
• Disciplina• Disciplina• Disciplina• Auto conhecimento – habilidade
em assumir riscos• Ter honestidade nas
negociações• Organização• Saber escutar a opinião de
pessoas mais qualificadas, porém assumindo responsabilidades das próprias escolhas
Não Importante
• Ter muito estudo ou ter sido um dos melhores na escola
• O fator sorte
• Herança
• Ser esperto em negociações
• Ambição sem limites
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Casa própria Viajar Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado Comprar um carro Complementar a aposentadoria
para ter uma velhice digna Outros ...
Você já partilhou o sonho com a família, paraque ele se torne um sonho conjunto?
QUAL É O SEU SONHO?QUAL É O SEU SONHO?
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Planilha financeira mensal e anual
Pontos fortes (trabalho, conhecimento técnico, força de vontade), ....
Pontos fracos
Auto-conhecimentoAuto-conhecimento
• Tenho um fraco por:
Fatores não negociáveis
Meta mensal de Poupança
Relógio, celular, cervejinha, sapatos, roupas
• Tenho dificuldade de conversar sobre orçamento com a família
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ESTABELECER UMA META
Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos
(renegociar dívidas)
Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos
(renegociar dívidas)
Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro
Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro
Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir
objetivos
Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir
objetivos
DiagnósticoU
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5.040,00/ano20,00/dia
2.520,00/ano10,00/dia
500,00/ano1,99/dia
Sinal Vermelho
O que você pode cortar em cada item abaixo?
• Supermercado
• Carro/moto
• Telefone celular e fixo
• Cheque pré-datado
• Agiotas
• Cartões de crédito
• Liquidações e promoções
• Gastos fantasmasUSO
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Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais Despesas Mensal Esporádica Anual
IPVA 1.200,00 1.200,00 Seguro 1.800,00 1.800,00 Manutenção 500,00 500,00 Gasolina 200,00 2.400,00 Estacionamento 260,00 3.120,00 Multas 65,00 65,00 Total de Despesas 460,00 3.565,00 9.085,00 Equivalência Mensal 757,08 Equivalência Diária 25,24
Sinal VermelhoU
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Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00Modalidade Taxas Médias Divida Dívida
Praticadas Acumulada Acumulada%am 1 ano (R$) 2 anos (R$)
Cheque Especial 8,40% 263,24 692,95 Cartão de Crédito 12% 389,60 1.517,86 Financeiras 10% 313,84 984,97 Crédito Pessoal 5,40% 187,97 353,33 Crédito em Consignação 2,50% 134,49 180,87
Taxa de juros da economia 8,75% aa 0,70% am
Sinal VermelhoU
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• Marketing psicológico
• Aprenda a dizer NÃO
• Brasil tem a maior taxa de juros de real do mundo
• Compras a vista permitem negociação; desconto e evitam perda de controle (dívidas)
• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade de outros.
Sinal Vermelho – Compras à vista ou a prazo
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• Cartão de crédito - CUIDADO!!!
• Trabalhar preferencialmente com um único Banco de Varejo (maior controle)
• Evitar linha de cheque especial por longos períodos; usar somente em emergência
• Se precisar de dinheiro, usar Crédito Pessoal e incluir na Planilha Financeira para verificar capacidade de pagamento
• Toda compra a crédito deve ser planejada; evitar o IMPULSO!!!
Sinal Vermelho – Empréstimos e
Financiamentos
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• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus
compromissos, faça imediatamente a planilha
financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.
• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta
de pagamento.
Sinal Vermelho – Empréstimos e
Financiamentos
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Sinal Amarelo
DiagnósticoU
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Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva.
Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva.
BALANÇO FINANCEIRO
Sinal Amarelo
Ativos
BENS
Passivos
DÍVIDAS
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• Revisar a planilha financeira
• Envolver a família
• Definir valor de investimento mensal para criar ativos
• Concentrar as economias num único Banco
• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; priorizar compras a vista
Sinal AmareloU
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Sinal Verde
DiagnósticoU
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Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas
• Definições práticas
focadas no fluxo de
caixa (cash flow)
– Ativo: é o que põe
dinheiro no seu bolso
– Passivo: é o que tira
dinheiro no seu bolso
• Teste: seu imóvel é um
ativo ou um passivo?
O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos.
O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos.
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• Diversifique investimentos
• Inicie a educação financeira do(a) namorado (a)
• Viva a simplicidade voluntária
• Utilize a sua vocação com novas atividades
• Selecione os investimentos, observando o seu momento de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão de renda na aposentadoria.
• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida
Sinal VerdeU
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Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mêsPeríodo Poupança Fundo DI ou Tesouro Direto
(*) Renda Fixa (**) (***)0,50% 0,60% 0,78%
10 anos (120 meses) R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,4915 anos (180 meses) R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,0820 anos (240 meses) R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,2525 anos (300 meses) R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,8130 anos (360 meses) R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82* Poupança - não tem tributação
** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,46% aa e tributação de 15% no resgate
Período(anos)
Poupança*0,6%
DI ou RF**0,7%
Tesouro direto***
0,8%10 R$ 52.501 R$ 56.126 R$ 60.06515 R$ 96.760 R$ 107.571 R$ 119.87220 R$ 160.129 R$ 185.753 R$ 216.33925 R$ 250.860 R$ 304.571 R$ 371.94130 R$ 380.768 R$ 485.141 R$ 622.924
Possibilidades de investimentosR$ 300 / mês
Período(anos)
Poupança*0,6%
DI ou RF**0,7%
Tesouro direto***
0,8%10 R$ 87.502 R$ 93.543 R$ 100.10915 R$ 161.266 R$ 179.284 R$ 199.78620 R$ 266.881 R$ 309.589 R$ 360.56625 R$ 418.100 R$ 507.618 R$ 619.90130 R$ 634.613 R$ 808.569 R$ 1.038.207
Possibilidades de investimentosR$ 500 / mês
Sinal Verde
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Mensagem final
De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos;
O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos;
Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos).
De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos;
O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos;
Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos).
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Referências
• http://www.granaforte.com.br• http://www.financassaudaveis.com.br/• http://queroficarrico.com/downloads/• Investimentos: Como Administrar Melhor Seu
Dinheiro – Mauro Halfeld• Pai Rico Pai Pobre - Kiyosaki, Robert T.
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