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Valida Vorsorge Management Ernst-Melchior-Gasse 22 1020 Wien www.valida.at Verfasser: Valida Pension AG Version: 1 Datum: September 2014 Einfach erklärt Die neue Beitrags- und Leistungsinformation

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Verfasser: Valida Pension AGVersion: 1Datum: September 2014

Einfach erklärt

Die neue Beitrags- und Leistungsinformation

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Inhalt dieser Präsentation

Die Valida steht für Transparenz und Verständlichkeit.

Daher präsentiert sich unsere jährliche Beitrags- und Leistungsinformation seit heuer in einem veränderten Erscheinungsbild. Die neue Struktur entstand durch die Einarbeitung aktueller gesetzlicher Vorgaben und unser Bestreben, alle Informationen übersichtlich darzustellen.

Diese Präsentation zeigt Ihnen, wo Sie die wichtigsten Inhalte in Ihrer Beitrags- und Leistungsinformation finden.

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Als Muster für diese Erläuterung dient das beitragsorientierte Modell Wir haben als Muster die Beitrags- und Leistungsinformation für beitragsorientierte Betriebspensionen gewählt:

Ausgestellt für AnwartschaftsberechtigtePerson, die noch keine Betriebspension bezieht, deren Arbeitgeber allerdings Beiträge in eine Pensionskasse einzahlt.

Das beitragsorientierte ModellHier verpflichtet sich Ihr Arbeitgeber,

für Sie Beiträge in einer festgelegten Höhe einzuzahlen.

Die Höhe der späteren Pension ist variabel, da diese wesentlich von der Entwicklung an den Kapitalmärkten abhängt.

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Inhaltsverzeichnis

Überblick über den Aufbau Infos zur künftigen Betriebspension Welche Beiträge wurden geleistet

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Kapitel "Aufbau"

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Seite 1 und 2 Der Begleitbrief Mit den Kontaktdaten Ihres Kundenbetreuers. Und der Kennzeichnung Ihres Valida-

Pensionskontos.

Geben Sie uns diese Information bitte bekannt wenn Sie sich mit uns in Verbindung setzen – egal ob schriftlich oder telefonisch. Dann können wir Ihnen rascher helfen.

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Seite 3 (1/3)Übersicht zu den wichtigsten Informationen Die Kennzeichnung Ihres Valida-Pensionskontos

Geben Sie uns diese Information bitte bekannt wenn Sie sich mit uns in Verbindung setzen – egal ob schriftlich oder telefonisch. Dann können wir Ihnen rascher helfen.

Das für Sie vereinbarte Modell.=> Weitere Informationen zur Erläuterung des Modells im Exkurs „Modell-Varianten“.

Den Stand Ihres Valida-Pensionskontos per Jahreswechsel.Eine Pensionskassenvorsorge sieht gemäß Gesetz laufende Pensionszahlungen vor. Daher kann das Pensionskapital grundsätzlich nicht als Einmalbetrag ausgezahlt werden

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Seite 3 (2/3)Die Übersicht Die Beiträge, die im Vorjahr von Ihrem Arbeitgeber

bei uns gemeldet wurden – unterteilt in Bruttobeiträge, die Ihr Arbeitgeber geleistet hat. Bruttobeiträge, die Sie selbst geleistet haben.

=> Weitere Informationen im Exkurs „Pensionskapital“.

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Seite 3 (3/3)Die Übersicht Die Betriebspension, die sich aufgrund Ihrer

Pensionsregelung aus dem Kapital ergeben würde. Die Betriebspension, die Sie aus dem Pensionskapital

zum angeführten Alter erhalten würden (in der Annahme, dass künftig keine weiteren Beiträge fließen und das Pensionskapital unverändert bleibt).=> Weitere Informationen im Kapitel „Pensionshöhe“.

Falls Sie sich für die Valida Sicherheitspension entscheiden würden, finden Sie hier die garantierte Mindesthöhe.=> Weitere Informationen im Exkurs „Sicherheitspension“.

=> Weitere Informationen auf unserer Webseite.

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Seite 4Die Veranlagung Information, mit welchem Ergebnis Ihr Pensions-

kapital veranlagt wurde.Da der Großteil der Beiträge über mehrere Jahrzehnte veranlagt wird, wirkt sich ein Jahr mit einer negativen Veranlagung nur geringfügig aus.

Für die Stabilität der Pensionen ist daher vor allem die langfristige Wertentwicklung von Bedeutung.

In welchen Anlageformen das Pensionskapital veranlagt wurde.

=> Weitere Informationen auf unserer Webseite.

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Seite 5Die Erläuterung Auf der Seite 5 finden Sie die konkreten

Erläuterungen der Themen von Seite 3.

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Ab Seite 6 befindet sich der gesetzlich vorgeschriebene Teil der Beitrags- und Leistungsinformation. => Weitere Erläuterungen unter www.valida.at/DE/kontonachricht.aspx.

Ab Seite 6Die gesetzliche Übersicht

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Kapitel "Pensionshöhe"

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Ihre Pension bei Berufsunfähigkeit

An folgenden Stellen Ihrer Beitrags- und Leistungsinformation finden Sie Informationen zur Höhe Ihrer Betriebspension:

Auf Seite 3 „Betriebspension der Pensions-kasse“ - die Betriebspension, die Sie zum angegeben Zeitpunkt erhalten würden. Bei Modellen mit erhöhtem Risikoschutz ist dieser in

der Berechnung enthalten. Ob für Sie der erhöhte Risikoschutz gilt, ist im Pensionsmodell vereinbart – diese Information finden Sie unter Punkt 7).=> Weitere Informationen im Exkurs „Erhöhter Risikoschutz“.

Für Personen relevant, die sich für die Höhe der Absicherung bei einer Berufsunfähigkeit oder für die Hinterbliebenen interessieren.

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Ihre künftige Pension, falls keine weiteren Beiträge geleistet werdenAuf Seite 3 „Betriebspension aus dem vorhandenen Kapital“ - die Betriebspension, die Sie zum angeführten Alter1) erhalten würden. In der Annahme, dass künftig keine weiteren

Beiträge fließen).z.B.: Wenn Ihr Pensionskapital EUR 25.000,00 ausweist, wird unterstellt, dass Ihr Pensionskapital auch zum 60. / 65. Lebensjahr EUR 25.000,00 beträgt => auf dieser Basis wird die hier angeführte Betriebspension berechnet.

Für Personen relevant, deren Arbeitsverhältnis endet, und die ihr Pensionskapital bis zum Pensionsantritt in ihrem Valida-Pensionskonto belassen – ohne weitere Eigenbeiträge zu zahlen.

1) Die hier angeführten Alter sind nur beispielhaft und sagen nichts darüber aus, wann Sie tatsächlich in Pension gehen können.

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Ihre Pension, falls Sie kurz vor der Alterspension stehenUnter Punkt 13 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ - die Betriebspension, die Sie zum jetzigen Zeitpunkt erhalten würden. Bei Modellen mit erhöhtem Risikoschutz ist

dieser in der Berechnung nicht enthalten. Für Personen relevant, die das Pensionsalter

bereits erreicht haben und ihre Alterspension in Anspruch nehmen können.Zusätzliche Info: Für junge Personen ist dieser Wert nicht relevant. Denn bei einer Berufs- oder Hinterbliebenenpension müsste eventuell ein erhöhter Risikoschutz und für die Alterspension müssten weitere Beitragszahlungen berücksichtigt werden.

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Ihre künftige Pension, wenn Sie bei Ihrem Arbeitgeber bleibenUnter Punkt 14 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ - die jährliche Betriebspension, die Sie zum angeführten Alter erhalten würden. Wenn das Arbeitsverhältnis bis dahin aufrecht ist. In der Annahme, dass auch weiterhin Beiträge

geleistet werden. Und zwar in der aktuellen Höhe wie hier

angeführt. Die Prozentzahlen zeigen mit welchen

Veranlagungserfolgen (Verzinsung) in den einzelnen Szenarien gerechnet wurde.

Für Personen relevant, die bis zu ihrer Pension bei ihrem Arbeitgeber bleiben.

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Zusammenfassung

Seite 3 Bereich „Jährliche Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“

„Betriebspension der Pensionskasse“

„Betriebspension aus dem vorhan-denen Kapital“

Punkt 13 Punkt 14

Risikoschutz Berücksichtigt Nicht Berücksichtigt Nicht berücksichtigt BerücksichtigtPensions-antritt

Sofort Zum angegebenen Alter

Sofort Zum angegebenen Alter

Weitere Beiträge und weitere Verzinsung

Nicht berücksichtigt Nicht berücksichtigt Nicht berücksichtigt Berücksichtigt (3 Zins-Szenarien)

Für Personen relevant, die …

sich für die Höhe der Absicherung bei einer Berufsun-fähigkeit oder für die Hinterbliebenen interessieren.

den Arbeitgeber wechseln und

ihr Kapital bis zum Pensionsantritt im Valida-Pensions-konto belassen.

das Pensionsalter bereits erreicht haben und

Alterspension erhalten können.

bis zu ihrer Pen-sion bei ihrem Ar-beitgeber bleiben.

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Kapitel "Beiträge"

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Die gemeldeten Beiträge

An folgenden Stellen Ihrer Beitrags- und Leistungsinformation finden Sie, welche Beiträge Ihr Pensionskapital erhöhen:

Auf Seite 3 - die Beiträge, die uns im Vorjahr von Ihrem Arbeitgeber gemeldet wurden – unterteilt inBruttobeiträge, die Ihr Arbeitgeber geleistet hat.Bruttobeiträge, die Sie selbst geleistet haben.=> Weitere Informationen im Exkurs „Eigenbeiträge“.

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Die bezahlten BeiträgeWichtig für Ihre SteuererklärungUnter Punkt 7 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ - die tatsächlich im Vorjahr überwiesenen Beiträge – unterteilt inDie Bruttobeiträge Ihres Arbeitgebers.Ihre eigenen Bruttobeiträge, für die Sie das 1.000-Euro-Prämienmodell in Anspruch genommen haben.Ihre eigenen Bruttobeiträge, die als Sonderausgaben gelten.

Geben Sie diesen Teil Ihrer Beiträge in Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben an.

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Ihre Prämie

Unter Punkt 9 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ – die Prämie, die Ihnen gutgeschrieben wurde.Die Prämie wurde Ihnen im Berichtsjahr gutgeschrieben, da Sie im Jahr davor das 1.000-Euro-Prämienmodell für Ihre eigenen Beiträge in Anspruch genommen haben.

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Exkurs "Eigenbeiträge"

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Vorteile von Eigenbeiträgen

Um Ihre spätere Pension zu erhöhen, können Sie zusätzlich zu den Arbeitgeber-Beiträgen mit eigenen Beiträgen Ihre Pension weiter erhöhen. Die Leistung von Eigenbeiträgen ist freiwillig und muss vertraglich geregelt sein.

Ihre Vorteile Erhöhung Ihrer künftigen Pension. Höchstmögliche Flexibilität bei der Zahlung von

Eigenbeiträgen. Steuerliche Vorteile.

=> Weitere Informationen auf unserer Webseite.

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Hier finden Sie Informationen zu Ihren Eigenbeiträgen (1/3)In Ihrer Beitrags- und Leistungsinformation finden Sie an folgenden Stellen Informationen über die von Ihnen geleisteten Eigenbeiträge.

Auf Seite 3 Der Teil Ihres Kapitals, den Sie mit Hilfe Ihrer

Eigenbeiträge angespart haben. Wie viele Eigenbeiträge Sie im angegebenen Jahr

geleistet haben.

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Hier finden Sie Informationen zu Ihren Eigenbeiträgen (2/3)Unter Punkt 7 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ Ihre eigenen Bruttobeiträge, für die Sie das 1.000-

Euro-Prämienmodell in Anspruch genommen haben. Darüber hinaus gehende weitere eigene

Bruttobeiträge. Machen Sie diesen Teil Ihrer Beiträge in Ihrer

Steuererklärung als Sonderausgaben geltend.

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Hier finden Sie Informationen zu Ihren Eigenbeiträgen (3/3)Unter Punkt 9 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“ – die Prämie, die Ihnen gutgeschrieben wurde.Die Prämie erhalten Sie, wenn Sie 2012 das 1.000-Euro-Prämienmodell in Anspruch genommen haben.

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Exkurs "Sicherheitspension"

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Definition Sicherheitspension

Dieses Modell ist auf Sicherheit ausgerichtete. Die Höhe der Antrittspension wird durch die Pensionskasse unbefristet garantiert.

Die Pension kann nicht unter die Garantiepension sinken. Die Höhe der Garantiepension finden Sie auf

Seite 3 Ihrer Beitrags- und Leistungsinformation.

=> Weitere Informationen auf unserer Webseite.

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Exkurs "Pensionskapital"

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Berechnung des Pensionskapitals

Das Pensionskapital entspricht dem Kapital, das im Leistungsfall verrentet wird. Es errechnet sich folgendermaßen: Die Summe der Einzahlungen (Beiträge des Arbeitgebers und des

Arbeitnehmers, Einmalerläge, Übertragungen) – hier vor allem die Arbeitgeber-Beiträge und Eigenbeiträge des Arbeitnehmers.=> Weitere Informationen im Kapitel „Beiträge“.

Abzüglich der im Vertrag geregelten Kosten und der im Gesetz geregelten Versicherungssteuer.

Zuzüglich dem Ergebnis der Veranlagungs- und Risikogemeinschaft: Veranlagungsergebnis

=> Weitere Informationen im Kapitel „Aufbau“. Versicherungstechnisches Ergebnis Zuweisung bzw. Entnahme aus der Schwankungsrückstellung (siehe

nächste Seite)

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Die Schwankungsrückstellung hilft, das Pensionskapital konstant zu haltenDamit sich Schwankungen an den Kapitalmärkten nicht unmittelbar auf die Höhe der Betriebspension auswirken, wird eine Schwankungsrückstellung gebildet. Eine Schwankungsrückstellung ist mit dem Reservekanister eines Autos vergleichbar. In Jahren mit hohen Erträgen wird der Kanister aufgefüllt, um in Jahren mit geringeren Erträgen eine Reserve zu haben.

Wie hoch Ihre Schwankungsrückstellung zur Zeit ist, sehen Sie im Punkt 11 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“.

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Exkurs "Modell-Varianten"

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Das beitragsorientierte Modell

Diese Präsentation führt durch die Beitrags- und Leistungsinformation für das beitragsorientierte Modell.

Die Eckpunkte des Modells: Ihr Arbeitgeber leistet für Sie Beiträge

in einer festgelegten Höhe. Die Höhe der späteren Pension ist

variabel, da diese wesentlich von der Entwicklung an den Kapital-märkten abhängt.

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Das leistungsorientierte Modell

Die Eckpunkte des Modells : Ihr Arbeitgeber finanziert für Sie eine Pension in

einer festgelegten Höhe. Die Höhe der Beiträge des Arbeitgeber kann sich

dabei verändern, da diese wesentlich von der Entwicklung an den Kapital-märkten abhängt.

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Exkurs "Erhöhter Risikoschutz"

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Erläuterung des erhöhten Risikoschutz

Der erhöhte Risikoschutz ist vertraglich geregelt. Ob für Sie ein erhöhter Risikoschutz vorgesehen ist, sehen Sie unter Punkt 17 der „Jährlichen Kontonachricht nach § 19 Abs. 3 PKG“.

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Modell mit erhöhtem Risikoschutz

Sofort höherer Risikoschutz bei Berufsunfähigkeit und für Hinterbliebene.

Wenn für Sie dieses Modell vereinbart wurde, haben Sie ab Beginn der Pensionszusage einen höheren Risikoschutz bei Berufsunfähigkeit oder für Hinterbliebenenpensionen.

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Modell ohne erhöhten Risikoschutz

Der Fokus dieses Modells liegt auf der Alterspension.

Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeits-Pensionen sind zu Beginn gering.

Wenn für Sie dieses Modell vereinbart wurde, so baut sich der Risikoschutz für Sie schrittweise auf. Das heißt, zu Beginn Ihrer Pensionszusage fällt eine eventuelle Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenpension geringer aus. Der Vorteil dieser Variante besteht darin, dass die Alterspension etwas höher ist als bei der Variante mit erhöhtem Risikoschutz.

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