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한국투자증권 준법감시인 심사필
제2016-1333호
(2016.10.11~2017.10.10)
Vol.23 2016년 4사분기
미국 및 베트남 주식이 긍정적
4분기 시장환경은 어떨까요?
06
4분기 추천 포트폴리오
연금저축 펀드 리스트
연금저축 추천 포트폴리오
09
14
연금저축 펀드 성과는 어땠나요?
포트폴리오 구성은 어땠나요?
어떤 펀드에 투자하고 있나요?
가입자 투자동향 분석
21
23
24
절세상품을 활용해 자산배분하세요
Cover Story
03
Contents
2
절세상품을 활용해 자산배분하세요.
Cover Story03p
3
Cover Story
절세상품을활용해자산배분하세요.
당사 판매 절세상품은 [표1]과 같이 비과세, 분리과세, 세액공제 혜택이 있는 상품으로 구분할 수 있습니다.
주요 절세상품 알아보기
은행 정기예금 금리가 1%대로 떨어지면서, ‘시중금리+α’의 수익
을 추구하는 금융투자상품에 대한 관심이 더욱 커지고 있습니다.
또한, 이러한 저금리 상황에서 세금을 줄여 실질 수익률을 높이는
절세전략이 중요합니다. 이에 주요 절세상품에 대해 알아보고, 절
세상품을 활용하여 초과 수익을 기대할 수 있는 자산배분전략을
살펴보겠습니다.
[표1] 주요절세상품 내용
자료 : 한국투자증권
구분 내용 상품군 예시
비과세
분리
과세
세액
공제
장기저축성보험
비과세종합저축
ISA(개인종합자산관리계좌)
해외주식투자전용펀드
장기채권
고위험고수익펀드
임대주택펀드(리츠)
연금저축계좌/IRP
2억원 한도 10년 이상 유지 시 비과세
(5년납 이상, 종신형 연금은 한도 없이 비과세)
2016년 만 62세, 1세씩 상향해 2019년 만 65세 이상
거주자, 장애인 등
5,000만원 한도 비과세(가입기한 2019.12.31)
근로소득자·자영업자·농어민 대상 비과세(일반 200만원)
연 2,000만원 한도, 5년간 총 1억원 가입 가능
(가입기한 2018.12.31)
3,000만원 한도 매매·평가차익·환차익 비과세
(가입기한 2017.12.31)
만기 10년 이상 장기채권을 3년 이상 보유 후 분리과세
신청 시 33% 분리과세(2013.1.1 이후 발행분부터)
3,000만원 한도 15.4% 분리과세(적용기한 2017.12.31)
액면가액 5,000만원 이하 5.5%, 5,000만원~2억원 이하
15.4% 분리과세(적용기한 2018.12.31)
연 1,800만원 한도, 연 400만원까지 13.2% 세액공제
(IRP 300만원까지 추가 세액공제)
저축보험, 즉시연금, 양로보험
예금, 채권, 펀드,
파생결합증권(ELS)
ISA신탁, ISA랩
해외주식형펀드
국공채
하이일드펀드
임대주택펀드, 임대주택리츠
연금저축계좌, 퇴직연금펀드
4
비과세 상품에는 장기저축성보험, 비과세종합저축, ISA 및 해
외주식투자전용펀드가 있습니다. ① 저축성보험은 10년 이상
가입하면 발생 이자에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 거치
식일 경우 2억원까지만 비과세 혜택을 주고(종신형은 금액 제
한 없음), 적립식은 5년 이상 적립 후 총 10년 이상 보험계약을
유지하면 금액과 관계없이 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
② 비과세종합저축은 올해 만 62세 이상 고령자가 가입할 수
있으며, 예·적금, 펀드 등 1인당 총 5,000만원까지 비과세 혜택
이 있습니다. 이 상품은 장애인이나 독립유공자·장애인·기초
생활 보호자도 가입할 수 있습니다. 의무 가입 기간이 없고 입
출금도 자유로워 가입 자격이 있으면 가장 먼저 가입하는 것이
좋습니다. ③ ISA는 개인의 자산 형성에 도움을 주기 위해 만
든 금융상품으로 하나의 통장으로 예·적금은 물론 주식·펀드·
파생상품까지 투자할 수 있는 통합계좌입니다. 근로소득이나
사업소득이 있으면 누구나 가입할 수 있으며, 일반적으로 수익
200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 200만원 초과분에
대해서도 일반세율(15.4%)보다 낮은 9.9%의 세율이 적용됩니
다. ④ 해외주식투자전용펀드는 해외 상장주식에 60% 이상
투자하는 해외전용펀드에 가입하면 매매·평가차익과 환차익
에 대해 가입일부터 10년 동안 비과세 혜택이 있습니다. 기존
해외펀드들은 국내펀드보다 보수가 높을 뿐만 아니라 차익에
대해 15.4%의 배당소득세를 부과하여 국내펀드 대비 상대적
으로 불리했는데, 해외전용펀드는 투자 유망한 전 세계 주식
펀드에 투자하면서 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 가입대상
에 제한 없이 누구나 가입할 수 있어 투자 다변화 차원에서 분
산투자를 추천합니다.
분리과세 상품에는 장기채권, 고위험고수익펀드, 임대주택펀
드가 있습니다. ① 만기 10년 이상 장기채권을 3년 이상 보유한
후에 분리과세를 신청하면 33%의 분리과세 세율로 종결됩니
다. 금융종합과세를 피할 수 없는 고액자산가가 국공채 등 표
면금리가 상대적으로 높은 할인채권에 투자하면 분리과세 효
과가 큽니다. ② 고위험고수익펀드는 BBB+이하 회사채 및 코
넥스 상장주식에 45% 이상 편입해 운용하는 상품으로 1인당
3천만원까지 15.4%의 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. ③
임대주택펀드는 임대주택 자산에 50% 이상 투자하는 상품에
대해 액면가액에 따라 분리과세 혜택이 있습니다. 이는 정부의
부동산 임대산업의 선순환 구조 촉진을 위한 정책의 하나로
민간투자를 활성화하기 위한 것입니다. 한편 ISA도 200만원
을 초과하는 수익에 대해 9.9%로 분리과세합니다.
대표적인 세액공제상품으로 연금저축계좌/IRP가 있습니다.
연금저축계좌는 누구나 가입할 수 있는 노후 준비 상품으로
근로소득자나 개인사업자의 경우 연 528,000(불입액 기준
400만원)원 한도 내에서 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수
있습니다. 연간 총급여가 5,500만원 이하인 근로자나 종합소
득금액 4,000만원 이하인 사업자라면 세액공제율 16.5%를
적용받을 수 있습니다. 운용 기간에 발생하는 수익에 대해서
는 과세하지 않고 만 55세 이후 연금으로 찾으면 연금소득세
(3.3~5.5%)를, 연금외의 방법으로 찾으면 기타소득세(16.5%)
를 부과합니다. 연금저축계좌의 특징 중 하나는 한 개의 계좌
에 여러 펀드를 담아 운용할 수 있어 국내외 펀드에 자유롭게
포트폴리오 투자가 가능하다는 것입니다. IRP(개인형퇴직계
좌)는 추가로 연 300만원까지 불입액에 대해서 13.2%의 세액
공제 혜택을 받을 수 있습니다.
재테크를 잘하는 방법의 하나가 절세상품을 적극으로 활용하
는 것입니다. 우리나라는 이자소득과 배당소득에 대해 15.4%
의 소득세가 부과되고, 개인당 금융소득이 연간 2,000만원을
초과하는 경우 초과하는 금융소득은 다른 종합과세 대상 소
득에 합산되어 종합과세됩니다. 따라서 저금리가 지속되는 상
황 속에서 ‘시중금리+α’의 수익을 기대할 수 있는 투자상품에
절세효과를 더해 실질 수익률을 높일 수 있는 자산배분전략
이 필요합니다. 나이, 직업, 소득, 투자성향, 투자목적 등에 맞
춰 적절한 절세상품을 선택해야 합니다. 비과세종합저축, ISA
및 IRP는 가입자격에 제한이 있으며, 장기채권을 제외한 대부
분의 절세상품은 가입금액에 제한이 있습니다. 또한, 세제 혜
택을 받을 수 있는 투자 기간의 차이, 고객의 투자성향 등에 맞
춘 자산설계가 필요합니다. 예를 들어 40대 적극적 성향을 가
진 직장인이 노후자금 준비를 위해 1억원 투자를 고려할 경
우, ISA(4,000만원-2년 투자), 해외주식투자전용펀드(3,000
만원), 연금저축계좌/IRP(1,800만원)를 활용해 다양한 상품
에 분산 투자할 수 있으며, 비과세 혜택과 안정적 보장을 위해
저축성보험(1,200만원) 가입을 고려해 볼 수 있습니다. 만약
60세 이상 안정적 성향을 가진 은퇴자가 노후 자산관리를 위
해 1억원 투자를 한다면, 저축성보험(3,000만원), 비과세종합
저축(5,000만원), 장기채권(2,000만원) 등을 활용해 포트폴
리오를 구성해 볼 수 있습니다.
절세상품을 활용한 자산배분전략
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
5
4분기 시장환경은어떨까요?
미국 및 베트남 주식이 긍정적06p
6
국내주식 해외주식 국내채권 대안투자해외채권
미국 및 베트남 주식이 긍정적
주가지수추이(2011.10~2016.09)
국채금리추이(2011.10~2016.09)
2016년 4분기 관심자산
160 (2011.9.30=100)
(%)
18
130
12
100
6
70
40
0
2011.09.30
2011.09.30
2012.09.30
2012.09.30
2013.09.30
2013.09.30
2014.09.30
2014.09.30
2015.09.30
2015.09.30
2016.09.30
2016.09.30
이머징
KOSPI
선진국
브라질 10년
한국 3년
미국 10년
자료: Bloomberg
자료: 한국투자증권 리서치센터, 상품전략부
한국 한국
선진국 선진국
신흥국 신흥국
미국원자재
금
유럽
리츠
일본
전체
중국
글로벌채권
미국 국채
유럽 국채
중국
브라질
4분기 시장환경은 어떨까요?
7
KOSPI는 BOJ, ECB, FRB 등 주요국 중앙은행의 정책 불확실성 해소로 탄탄한 흐름을 보였
습니다. 3분기 어닝시즌에 대한 우려가 큰 상황이나 유의미한 하향 조정은 보이지 않고 있어
긍정적이며, 실적 호전, 경제지표 호조 등으로 대형 가치주 중심의 지수 탄력은 더욱 강해질
것으로 보입니다. 따라서 국내주식은 긍정적인 투자의견을 유지합니다.
국내주식
미국증시는 9월 FOMC를 통해 금리 인상에 대한 불확실성이 해소되고 내년 금리 인상 횟
수가 3회에서 2회로 조정되어 중기적인 상승추세가 지속될 것으로 전망됩니다. 유럽은 유럽
국가들의 선거가 예정되어 정치적 불확실성이 높아질 수 있으며, 일본은 BOJ의 통화완화 지
속에도 엔화 약세는 제한적일 전망입니다. 신흥국 증시는 선진국의 통화완화 지속, 경기부진
우려 완화 등으로 단기적 강세가 예상되고, 특히 베트남 증시의 상승세가 재개될 것으로 보
입니다. 따라서 미국 및 베트남 주식에 대한 투자의견을 한 단계 상향합니다.
해외주식
하반기 경기둔화 위험 등을 고려하면 연내 추가 기준금리는 인하할 가능성이 있으나, 올해
를 기점으로 한국경제의 금리 인하 기조는 일단락될 것으로 예상됨에 따라 금리 바닥국면이
형성될 것으로 전망됩니다. 시장 변동성 확대 우려로 연내 스프레드는 확대될 것으로 예상되
나, 금리레벨이 조정된 뒤에는 채권시장 변동성이 재차 제한될 것으로 보여 스프레드는 점차
축소될 것으로 보입니다. 따라서 크레딧 투자의견을 중립으로 하향합니다.
미국의 연내 금리 인상 가능성에 대한 경계심과 유럽, 일본의 추가 통화정책에 대한 의구심
이 반영되면서 전반적인 글로벌 금리 레벨이 상승했습니다. 경기회복을 전제로 하는 점진적
금리 인상 기조 진입이라는 점에서 신흥국 금융시장이 받을 충격은 제한적일 전망입니다. 따
라서 글로벌 채권에 대한 투자의견을 한 단계 하향해 중립을 제시합니다.
국내채권
해외채권
유가는 공급과잉에 대한 우려가 지속되는 가운데, 40~50달러의 박스권 흐름을 보일 것으
로 예상됩니다. 금은 미국 금리 인상이 완만한 속도로 이루어질 것으로 보이면서 급격한 달
러 강세는 제한적이고 연말 실수요까지 고려하면 완만한 상승세를 보일 것으로 전망됩니다.
리츠는 중장기 기준금리 전망은 낮아져 미국 리츠의 장기적 조정 가능성은 작다고 판단됩니
다. 따라서 원자재 및 리츠의 투자의견은 중립을 유지합니다.
대안투자
자산 별 전망
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
연금저축추천 포트폴리오
4분기 추천 포트폴리오09p 연금저축 펀드 리스트14p
9
4분기 추천 포트폴리오
투자기간
20년 이상
국내주식
해외주식
해외채권
대안투자
한국밸류10년배당증권투자신탁C-P(주식)
신영마라톤증권투자신탁C-P(주식)
삼성한국형TDF2045증권H_C-P(주혼)
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식)
한국투자연금베트남그로스증권자투자신탁C(주식)
피델리티글로벌배당인컴증권자PRS(주식-재간접)
미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자1호(채권)
한화글로벌프라임상업용부동산투자신탁C-P(리츠-재간접)
유형별 추천 포트폴리오 15%
15%
10%
10%
20%
10%
20%
고위험
고위험
고위험
고위험
고위험
고위험
중위험
고위험
25%
10%
10%
25%
10%
20%
1.538%
1.440%
1.300%
1.660%
1.655%
0.765%
0.720%
1.630%
배당주
대형가치
글로벌
중국
베트남
인컴
글로벌
리츠
주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.09.30 자료: 한국투자증권, 제로인
20%
10%
70%
20%30%
10%
40%
국내주식
해외주식
해외채권
대안투자
해외주식
해외채권
대안투자
자산유형 상품명 위험도 절세형 총 보수(연)
국내주식포함형
포트폴리오 가이드(국내주식 포함형)
포트폴리오 가이드(절세형)
연금적극플러스형 포트폴리오
은퇴까지 20년 이상의 투자 기간이 남은 가입자가 연금저축을
통해 적극적인 재산 증식을 추구할 수 있도록 구성
연금저축 추천 포트폴리오
투자기간
20년 이상
연금적극플러스형 포트폴리오
은퇴까지 20년 이상의 투자 기간이 남은 가입자가 연금저축을
통해 적극적인 재산 증식을 추구할 수 있도록 구성
10
투자기간
10~20년 미만
국내주식
해외주식
국내채권
해외채권
대안투자
한국밸류10년배당증권투자신탁C-P(주식)
삼성한국형TDF2045증권H_C-P(주혼)
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H_C(주식)
피델리티글로벌배당인컴증권자PRS(주식-재간접)
한국밸류10년투자배당증권투자신탁C-P(채권혼합)
미래에셋스마트롱숏30증권자투자신탁1호C-P(채권혼합)
미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자1호(채권)
삼성한국형TDF2020증권H_C-P(채혼)
한화글로벌프라임상업용부동산투자신탁C-P(리츠-재간접)
유형별 추천 포트폴리오 15%
10%
15%
10%
15%
15%
10%
10%
고위험
고위험
고위험
고위험
저위험
중위험
저위험
고위험
고위험
15%
10%
15%
10%
10%
15%
10%
15%
1.538%
1.300%
1.660%
0.765%
1.218%
0.980%
0.720%
0.770%
1.630%
배당주
글로벌
중국
인컴
국내혼합
롱숏
글로벌
리츠
10% 15% 15%
25%
25%
25%
25%
20%
40%국내채권
국내주식
해외주식
해외채권
대안투자
국내채권
해외주식
해외채권
대안투자
포트폴리오 가이드(국내주식 포함형)
포트폴리오 가이드(절세형)
주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.09.30 자료: 한국투자증권, 제로인
연금적극형 포트폴리오
은퇴까지 10~20년의 투자기간이 남은 가입자가 주식과 이자수익
자산을 균형있게 투자할 수 있도록 구성
자산유형 상품명 위험도 절세형 총 보수(연)
국내주식포함형
11
국내채권
국내주식
해외주식
해외채권
투자기간
10년 미만
주: 5년 이상 장기투자를 목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 포트폴리오로 당사 리서치센터와 상품전략부의 투자의견을 참고하여 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.09.30자료: 한국투자증권, 제로인
국내주식
해외주식
국내채권
한국밸류10년배당증권투자신탁C-P(주식)
피델리티글로벌배당인컴증권자PRS(주식-재간접)
한국밸류10년투자배당증권투자신탁C-P(채권혼합)
미래에셋스마트롱숏30증권자투자신탁1호C-P(채권혼합)
미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자1호(채권)
삼성한국형TDF2020증권H_C-P(채혼)
한화글로벌프라임상업용부동산투자신탁C-P(리츠-재간접)
유형별 추천 포트폴리오 10%
10%
30%
30%
10%
10%
고위험
고위험
중위험
중위험
중위험
중위험
고위험
10%
30%
25%
15%
10%
10%
1.538%
0.765%
1.218%
0.980%
0.720%
0.770%
1.630%
배당주
인컴
국내혼합
롱숏
글로벌
리츠
해외채권
대안투자
포트폴리오 가이드(국내주식 포함형)
포트폴리오 가이드(절세형)
10%20%
10%
10%10%
25%
60%
55%
연금중립형 포트폴리오
가까워져 오는 은퇴시점에 대비하면서, 안정적으로 연금자산을
축적할 수 있도록 구성
국내채권
해외주식
해외채권
대안투자
자산유형 상품명 위험도 절세형 총 보수(연)
국내주식포함형
12
연금수령기간
10년 이상
주: 10년 이상 연금으로 수령받을 고객에게 특화된 포트폴리오로 안정적 운용을 위하여 국내채권 위주로 매월 엄선하고 있습니다.기준일: 2016.09.30자료: 한국투자증권, 제로인
국내채권
동부NEW해오름신종MMF 3 Class C-P
한화단기국공채(채권)종류C-P(연금저축)
삼성코리아중기채권증권자투자신탁제1호(채권)C-P
NH-CA Allset국채10년인덱스증권자투자신탁(채권)C-P1
유형별 추천 포트폴리오 20%
30%
30%
20%
초저위험
초저위험
저위험
중위험
0.270%
0.207%
0.430%
0.370%
자산유형 상품명 위험도 총 보수(연)
투자비중
초단기
단기
중기
장기
포트폴리오 가이드
20% 20%
30%30%
중기
초단기
단기
장기
연금수령형 포트폴리오
안정적인 노후 자금 증식과 연금 수령을 위한 포트폴리오로 안
정적 운용을 최우선 목표로 구성
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
13
이
연금저축 포트폴리오 구성
순서대로 쉽게 따라 해보세요
당사가 제시하는 이번 분기 관심을 두어야 할 자산을 바탕으로,
세부적인 투자 자산 및 운용펀드를 결정합니다.
연금자산 투자 목적
확인하기
자산배분안
선택하기
추천상품으로
포트폴리오 구성하기
55세에 연금을 받는다고 가정했을 때, 나의 투자 가능 기간은 얼마나 될까요?
연령에 따른 예상 투자기간이 얼마나 될지 먼저 체크해 보세요.
31세 박대리 44세 강차장 52세 이부장
투자자 연령대
20~35세라면, 투자기간 충분
투자자 연령대
35~45세라면, 10~20년 이내 은퇴
투자자 연령대
45~58세라면, 은퇴가 코 앞!
연금 수령까지 15년 이상! 연금 수령까지 10년! 5년 내에 연금수령!
[ 예시 ]
예상 투자 기간에 따라 연금자산의 투자목표가 달라집니다.
나에게 적절한 투자 목표를 확인해 보세요.
투자기간이 충분한 박대리 은퇴준비를 착실히, 강차장 안정적 운용이 중요한 이부장
연금저축을 포함해 적극적으로
재산을 증식하는 것이 목표
운용기간이 10~20년,
풍족한 노후를 준비하기 위해
연금자산 축적
연금수령이 가까워질수록,
축적된 연금자산을 안정적으로
운용하는 것이 목표
[ 예시 ]
[ 예시 ]
투자기간과 운용목표에 따른 위험자산 투자 비중을 먼저 결정하고, 결정된 비중은 자산별
변화 흐름을 반영하여 월별로 조절합니다.
31세 박대리는 연금적극플러스형 44세 강차장은 연금적극형 52세 이부장은 연금중립형
[ 예시 ]
중위험자산
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27
22
22
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5
1
0
1
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763
24
17
11
1
816
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22
54
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9
5
4
4
31
18
15
4
2
3
1
6
13
0.765(0.6/0.1)
1.67(0.96/0.66)
1.415(0.95/0.42)
1.65(0.95/0.65)
1.66(0.95/0.65)
1.61(0.65/0.9)
1.815(0.96/0.8)
1.61(0.65/0.9)
1.458(0.99/0.4)
1.683(0.77/0.84)
1.695(0.96/0.66)
1.683(0.77/0.84)
1.51(0.96/0.5)
1.695(0.96/0.66)
1.61(0.65/0.9)
1.56(0.55/0.95)
1.658(0.75/0.85)
1.19(0.4/0.7)
0.765(0.6/0.1)
1.71(0.96/0.66)
1.31(0.96/0.3)
1.165(0.6/0.5)
1.165(0.6/0.5)
1.165(0.6/0.5)
1.735(0.8/0.85)
1.612(0.9/0.66)
0.94(0.8/0.1)
1.7(0.96/0.66)
1.555(0.55/0.95)
1.715(0.9/0.75)
1.225(0.6/0.55)
0.77(0.48/0.25)
1.01(0.67/0.3)
1.3(0.91/0.35)
1.3(0.91/0.35)
1.3(0.91/0.35)
0.94(0.8/0.1)
1.315(0.9/0.35)
1.41(0.91/0.45)
0.945(0.8/0.1)
1.15(0.99/0.1)
1.35(0.65/0.62)
1.404(0.91/0.45)
1.46(0.65/0.75)
0.77(0.48/0.25)
17:00/3(4)/8(9)
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(2016.09.30 기준)
추천펀드
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글로벌채권분산
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미국회사채
아시아
아시아 채권분산
아시아 하이일드
이머징국공채
중국채권
섹터(오일가스)
글로벌
아시아
해외특별자산
해외채권
해외부동산
해외채권혼합
유형 펀드명투자스타일
(지역)설정액(억원)
설정일 환매기준일총보수(운용/판매)
(연,%)
키움쿼터백글로벌로보어드바이저증권투자신탁C-P(채혼-재)
신한BNPP유럽전환사채증권투자신탁제1호H_C-p(채혼-재)
피델리티글로벌멀티에셋인컴증권자PRS(채혼-재)
미래에셋글로벌배당과인컴증권자투자신탁1호C-P(채혼)
슈로더글로벌멀티에셋인컴증권투자신탁C-P(채혼-재)
피델리티글로벌배당인컴40증권자투자신탁PRS(채권혼합-재간접)
피델리티글로벌배당인컴20증권자투자신탁PRS(채권혼합-재간접)
KTB중국플러스찬스증권투자신탁C-P(채권혼합)
미래에셋글로벌그레이트컨슈머30증권자투자신탁1호C-P(채혼)
미래글로벌다이나믹연금전환자1C(채권)
미래글로벌다이나믹플러스증권자투자신탁1호C-P(채권)
템플턴연금저축글로벌증권자C(채권-재간접)
삼성글로벌전략적분산채권증권자투자신탁UH_C-P(채권-재간접)
삼성글로벌전략적분산채권증권자투자신탁H_C-P(채권-재간접)
한국글로벌분산투자자H_C-P(채-재)
AB글로벌고수익증권C-P(채권-재간접)
JP모간연금단기하이일드증권자투자신탁C(채권)
피델리티연금유럽하이일드전환자C(채-재)
피델리티연금글로벌하이일드전환자C(채-재)
프랭클린미국금리연동특별자산자C-P(대출채권)
이스트스프링미국뱅크론특별자산자H_C-P2(대출채권)
이스트스프링미국뱅크론특별자산자UH_C-P2(대출채권)
이스트스프링미국투자적격회사채자H_C-P2(채권-재)
블랙록아시아퀄리티증권투자신탁H_C-p(채권-재간접)
JP모간아시아분산채권CP(채권-재간접)
피델리티연금아시아하이일드전환자C(채-재)
피델리티연금이머징마켓증권전환자C(채-재)
블랙록위안화채권증권자투자신탁C-p(채권-재간접)
한국달러표시중국채권증권자투자신탁C-P(채권)
한국연금저축미국MLP특별자산자C-e(오일가스인프라-파생형)
한화라살글로벌리츠부동산자C-P(리츠-재간접)
한화글로벌프라임상업용부동산투자신탁C-P(리츠-재간접)
한화연금저축아시아리츠부동산자C(리츠-재간접)
하나UBS아시안리츠부동산C-P(재간접형)
2016-04-18
2014-10-07
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1
46
38
34
2
0
0
40
1,819
216
9
13
7
0
309
61
30
15
146
41
11
3
28
1
60
31
10
3
6
8
3
5
2
1.21(0.45/0.7)
1.435(0.92/0.47)
0.815(0.6/0.15)
1.37(0.86/0.45)
1.1(0.99/0.05)
0.815(0.6/0.15)
0.755(0.54/0.15)
1.36(0.6/0.7)
1.37(0.86/0.45)
0.72(0.4/0.27)
0.96(0.61/0.3)
0.942(0.5/0.4)
0.73(0.5/0.2)
0.73(0.5/0.2)
0.948(0.78/0.12)
0.765(0.6/0.1)
0.975(0.51/0.4)
0.765(0.6/0.1)
0.765(0.6/0.1)
1.33(0.7/0.55)
1.375(0.61/0.7)
1.375(0.61/0.7)
1.23(0.88/0.3)
1.055(0.6/0.39)
1.365(0.9/0.4)
0.765(0.6/0.1)
0.765(0.6/0.1)
0.995(0.6/0.33)
0.944(0.5/0.4)
1.095(0.35/0.7)
1.63(0.65/0.9)
1.63(0.65/0.9)
1.372(0.9/0.4)
1.1(0.475/0.55)
17:00/3(4)/8(9)
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17:00/6(7)/11(12)
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주: 연금저축 펀드는 환매수수료와 선취판매수수료가 없습니다. 재간접펀드의 경우 피투자펀드에 대한 보수는 별도 부과됩니다. 환매기준일은 기준시간/기준가 적용일(기준시간 경과 후 적용일)/지급일(기준시간 경과 후 적용일)을 나타내고 있습니다(예: 17:00/3(4)/7(8)=17:00 이전(경과 후) 환매시 3(4)영업일 기준가로 7(8)영업일 지급).기준일: 2016.09.30자료: 한국투자증권
(2016.09.30 기준)
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
추천펀드
가입자투자동향 분석
연금저축 펀드 성과는 어땠나요?21p포트폴리오 구성은 어땠나요?23p어떤 펀드에 투자하고 있나요?24p
21
주: 금융투자협회 심의규정에 따라 제로인 기준 순자산총액이 50억원 이상인 유형만을 대상으로 하였습니다. 유형별 펀드 성과 산정 시 모펀드 및 운용펀드는 제외하였습니다. 과거의 실현수익률로 미래의 수익률을 예측하거나
보장할 수 없으며, 상품의 내용에 대한 보다 자세한 사항을 확인하기 위해서는 투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다.
기준일: 2016.09.30
자료: 제로인
해외주식형 성과 우수(최근 3개월 기준)
지난 3분기는 브렉시트 이슈 탈피, ECB 및 BOJ의 추가 양적완
화, 중국지표 개선 등으로 글로벌 투자 환경이 전반적으로 개
선되었습니다. 이를 반영하며 글로벌 주식시장은 견조한 상승
흐름을 유지하였습니다. 글로벌 채권은 선진국 채권시장이 정
체된 모습을 보였으나 이머징 채권 및 하이일드가 초저금리 속
안정적 수익자산으로 인식되며 높은 수익률을 기록하였습니
다. 국내시장도 주식과 채권시장 모두 소폭의 상승 흐름을 유
지하였습니다. 연금펀드는 양호한 투자환경을 바탕으로 해외
주식, 국내주식, 해외채권형 펀드 등 전반적으로 좋은 성과를
보였습니다. 4분기는 미 금리인상과 대선 변수 등으로 인해 다
시 변동성이 증가할 수 있는 국면으로 보입니다. 단기 금리 상
승 및 달러 강세에 따른 보수적인 채권투자 전략이 필요해 보
이며, 펀더멘털 개선에 기반한 선진국에서 신흥국으로의 유동
성 이동을 고려한 주식 자산배분 전략이 필요해 보입니다. 연
금 및 은퇴자산은 특정 모멘텀에 따른 개별 자산에 집중 투자
보다는 투자 성향에 맞춘 국내외 유형별 자산배분 변화를 통
해 변동성을 낮춰 가는 전략을 추천드립니다.
연금저축 펀드 유형별 기간 누적수익률(%)
해외주식형
해외주식혼합형
국내주식형
해외채권형
해외기타
해외채권혼합형
국내주식혼합형
국내채권혼합형
국내채권형
절대수익추구형
0.4
0.2
1.0
-0.1
0.0
-0.1
0.6
0.2
0.1
0.2
6.6
3.6
2.5
2.4
2.2
1.9
1.5
0.7
0.2
-0.1
6.3
3.5
-0.4
5.6
10.2
2.0
0.9
0.4
1.4
0.3
6.2
4.6
-0.0
7.4
3.4
3.3
1.9
1.2
3.0
1.2
5.6
1.8
0.9
4.4
-
5.7
2.7
4.4
6.7
2.8
10.8
14.3
2.8
12.4
-
7.8
5.0
8.0
10.2
6.1
1개월구분 3개월 6개월 1년 2년 3년
연금저축 펀드 유형별 3개월 세전 수익률(%)
20
10
0
-10
해외
채권
혼합
형
해외
주식
형
해외
주식
혼합
형
해외
기타
국내
주식
형
해외
채권
형
국내
주식
혼합
형
국내
채권
형
절대
수익
추구
형
국내
채권
혼합
형
가입자 투자동향 분석
연금저축 펀드성과는 어땠나요?
6.63.6 2.5 2.4 2.2 1.9 1.5 0.7 0.2
-0.1
22
주: 주요 유형별 자금 흐름은 3개월 설정액 증감을 기준으로 작성. 펀드별 자금유출입은 당사 기준이 아닌 펀드의 전체 설정 자금 변화를 기준으로 하며, 3개월 기준 자금유입규모가 컸던 상위 10개 펀드를 대상으로 하였습니다.기준일: 2016.09.30자료: 제로인
최근 3개월 연금저축 펀드로 2,500억원
자금 유입
연금저축 펀드 자금 증가에 가장 기여도가 높았던 유형은 국
내채권형으로, 지난 3개월간 1,184억 원의 자금이 늘어났습
니다. 2016년 9월말 기준으로 국내채권형 펀드는 전체 연금저
축 펀드 운용규모의 약 9%를 차지하고 있습니다. 다음으로 자
금유입 규모가 컸던 유형은 해외채권형으로 3개월 기준 599
억원의 자금이 유입되었고, 펀드 운용 규모는 전체의 4%를 차
지하고 있습니다.
연금저축 펀드 주요 유형별 자금 증감(억원)
국내채권
MMF
해외채권
해외주식
국내주식혼합
해외주식혼합
절대수익추구
국내채권혼합
해외채권혼합
해외기타
국내주식
총계
7,522
4,163
2,917
13,841
8,232
801
1,534
5,040
609
254
42,235
87,148
146
243
189
165
99
45
14
37
15
24
36
1,014
1,184
606
599
364
275
161
132
74
33
27
-934
2,522
2,747
1,704
864
2,679
794
563
771
1,550
151
59
1,800
13,681
구분 3개월1개월순자산 1년
당사 주요 판매 연금저축 펀드 기간별 자금 증감(억원)
국내채권국내주식
국내주식혼합
해외주식 국내채권혼합 절대수익추구 해외채권
미래에셋글로벌다이나믹연금전환자 1(채권)C
미래에셋배당프리미엄연금저축전환자 1(주혼)C
신영밸류고배당자(주식)C-P
NH-Amundi Allset국채10년인덱스자(채권)C-P1
한국투자골드플랜연금전환자 1(채권)C
미래에셋글로벌다이나믹플러스자 1(채권)C-P
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금자H(주식)C
한국투자골드플랜연금전환 1(국공채)C
한국밸류10년투자연금전환 1(채권) C
KB연금국내채권전환자(채권) C
1,819
766
2,249
278
653
216
786
403
691
434
381
205
102
81
76
71
70
60
57
54
548
394
817
248
179
104
181
172
161
191
펀드명 순자산 3개월 1년
당사 판매 연금저축 펀드 3개월 자금 유입 상위 TOP10(억원)
미래에셋글로벌다이나믹연금전환자 1(채권)C
미래에셋배당프리미엄연금저축전환자 1(주혼)C
신영밸류고배당자(주식)C-P
NH-Amundi Allset국채10년인덱스자(채권)C-P1
한국투자골드플랜연금전환자 1(채권)C
미래에셋글로벌다이나믹플러스자 1(채권)C-P
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금자H(주식)C
한국투자골드플랜연금전환 1(국공채)C
한국밸류10년투자연금전환 1(채권) C
KB연금국내채권전환자(채권) C3개월 증감
1년 증감
381548
394
817
205
102
81248
179
104
181
172
161
191
76
71
70
60
57
54
9월말 현재 당사 가입 가능한 연금저축 펀드 중 지난 3개월간
자금유입규모가 가장 컸던 펀드는 미래에셋글로벌다이나믹연
금전환자1(채권)C 펀드로 381억원의 자금이 유입되었습니다.
미래에셋배당프리미엄연금저축전환자1(주혼)C 펀드로는 205
억원, 신영밸류고배당자(주식)C-P 펀드로는 102억원의 자금
이 유입됐습니다. 국내채권 펀드로는 NH-Amundi Allset국
채10년인덱스자(채권)C-P1과 한국투자골드플랜연금전환자
1(채권)C 펀드로 각각 81억원, 76억원의 자금이 유입되었습니
다. 지난 3개월간 국내채권형 펀드로 자금 유입이 집중되었습
니다.
연금저축 펀드 유형별 3개월, 1년 자금 유출입(억원)
국내채권
MMF
해외채권
해외주식
국내주식혼합
해외주식혼합
절대수익추구
국내채권혼합
해외채권혼합
해외기타
국내주식 3개월 증감
1년 증감-934
1,1842,747
6061,704
864
2,679
794
563
771
1,550
599
364
275
161
132
74
33151
59
1,800
27
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
23
가입자연령대별분포
국내채권혼합형 국내채권형 국내주식형국내주식혼합형 해외주식형기타
30대
이하
가입자
100%
90%
80%
70%
60%
50%2015.12.31
3.6%2.6%3.6%5.1%
9.7%
75.4%
4.8%2.7%4.8%6.1%
12.5%
69.0%
2016.9.30
40대
가입자
100%
90%
80%
70%
60%
50%
3.5%2.5%3.4%5.3%
8.7%
76.6%
4.6%2.4%4.1%6.7%
10.3%
71.9%
2015.12.31 2016.9.30
50대
가입자
100%
90%
80%
70%
60%
50%2015.12.31 2016.9.30
4.1%3.4%4.6%6.4%
10.8%
70.9%
5.5%3.4%5.0%
8.3%
12.7%
64.9%
60대
이상
가입자
100%
90%
80%
70%
60%
50%2015.12.31 2016.9.30
5.9%3.8%5.6%
10.5%
12.9%
61.9%
6.5%
4.5%6.1%
12.4%
13.6%
56.9%
30대 이하
40대
50대
60대 이상
0%
24.4%
34.6%
29.9%
11.1%
10% 20% 30% 40%
국내채권혼합형
기타
국내주식혼합형
국내주식형
해외주식형
국내채권형
66.8%12.0%
8.0%
5.4%3.0%4.8%
주: 기준일 시점 당사 연금저축펀드 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성하였습니다. 기준일: 2016.09.30
주식형 펀드의 강세 속에서 자산배분은 지속적으로 진행 중
2016년 9월말 기준 당사 연금저축계좌 전체 적립금 중 78.8%
가 주식형 펀드(국내 66.8%, 해외 12.0%)로 운용되고 있으며,
2015년말(국내 71.9%, 해외 11.7%) 대비 국내주식형 펀드의
비중은 지속적으로 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 반면,
국내채권형 펀드는 8.0%, 국내채권혼합형 펀드는 4.8%로,
2015년 12월말 대비 각각 2.0%p, 1.0%p 증가했습니다.
전 연령대에 걸쳐 자산배분 성향이 증가
당사 연금저축 가입자는 전 연령대에서 국내주식형 펀드의 투자비중이 가장 높게 나타났습니다. 하지만 2015년말과 비교 시 대부분의
연령대에서 국내주식 투자비율은 감소하고, 해외주식 투자비율이 증가하였습니다. 또한, 국내채권형, 국내채권혼합형 펀드 등의 비
율은 증가하여 다양한 자산으로 자산배분이 이루어지는 양상을 보였습니다.
주: 기준일 시점 당사 연금저축 가입자(연금저축계좌+연금저축펀드)의 운용내역을 바탕으로 작성하였습니다.기준일: 2016.09.30
50대 ~ 60대 가입자 증가
한국투자증권 연금저축가입자는 40대 가입자 비중이 34.6%로
가장 높았습니다. 2015년말 대비 30대 이하 고객이 1.7%p(26.1
% → 24.4%), 40대 고객이 0.7%p(35.3% → 34.6%) 각각 감소
하였고, 50대 고객이 0.8%p(29.1% → 29.9%), 60대 고객이
1.7%p(9.4% → 11.1%) 각각 증가했습니다.주: 기준일 시점 당사 연금저축(연금저축계좌+연금저축펀드) 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성하였습니다.기준일: 2016.09.30
포트폴리오 구성은어땠나요?
가입자 투자동향 분석
연금저축가입자펀드유형별투자현황
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
24
*설명 - 1위 ~ 3위, 5위: 국내주식, 4위: 해외주식 주: 기준일 시점 당사 연금저축(연금저축계좌+연금저축펀드) 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성하였으며, 펀드 선택률은 전체가입자 수에서 해당 펀드 가입자수의 비율로 작성하였습니다.기준일: 2016.09.30
가입자 투자동향 분석
어떤 펀드에 투자하고 있나요?
25.0%
10.7%
6.1%
3.5%
3.0%
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자H(주식)C 연금저축펀드
(소득세법 개정 전)
연금저축계좌(소득세법 개정 후)
한국밸류10년투자연금전환1(주식)C
한국골드플랜연금증권전환1(주식)C
한국골드플랜네비게이터연금전환1(주식)C
신영연금배당증권전환자(주식)
1개
2개
3개 이상
0%
57.6%
19.1%
23.3%
50% 100%
당사연금저축가입자선택상위 5개 펀드
연금저축계좌가입자운용상품개수
연금저축계좌 가입자의 42.4%가 2개 이상의 펀드로 운용
2013년 소득세법 개정으로 도입된 연금저축계좌는 한 계좌
내에서 여러 펀드로 분산투자가 가능하다는 특징이 있습니다.
그로 인해 연금저축계좌 가입자의 42.4%가 2개 이상의 펀드
로 운용해 포트폴리오투자를 하고 있는 것으로 나타났습니다.
연금저축계좌 가입자의 57.6%가 1개의 펀드, 19.1%가 2개의
펀드, 23.3%가 3개 이상의 펀드로 운용 중입니다. 2015년말
대비 2개 이상의 펀드를 운용하는 고객은 40.6%에서 42.4%
로 증가하였으며, 이 중 3개 펀드 이상 운용하는 고객이 1.4%p
증가하였습니다.
상위 5개 펀드는 유지하나 비중이 감소
2015년말 대비 당사 상위 5개 펀드의 비중은 전반적으로 감
소하였습니다. 한국밸류10년연금펀드(주식)는 2.6%p(27.6%
→ 25.0%), 한국골드플랜연금펀드(주식)는 1.4%p(12.1% →
10.7%) 각각 감소하였으며, 한국골드플랜네비게이터연금펀
드(주식), 삼성클래식중국본토중소형Focus연금증권H(주식),
신영연금배당증권전환자(주식)은 비중을 유지하였습니다.
주: 기준일 시점 당사 연금저축계좌 가입자의 운용내역을 바탕으로 작성. 연금저축계좌는 2013년 소득세법 개정으로 도입된 연금계좌 중 하나로 일정기간 가입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 ‘계좌’단위의 세제혜택 상품입니다.기준일: 2016.09.30
25
가입자 선택 상위 5개 펀드 기간별 운용성과
국내주식형 펀드 성과 양호
국내주식형펀드에서는 한국투자골드플랜연금증권전환형투자신탁1(주식)C의 최근 3개월 성과가 가장 우수하였습니다. 국내주식형은
신영연금배당증권전환형투자신탁(주식)을 제외한 나머지 펀드는 3개월, 6개월 및 1년 수익률이 비교지수를 각각 하회하는 성과를 기
록했습니다. 해외주식형 펀드인 삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권H(주식)C는 6개월, 1년 수익률에서 비교지수를 상회하는
성과를 나타내고 있습니다.
주: 펀드별 비교지수는 금융투자협회 심의기준에 따라 제로인 비교지수를 사용하였습니다.기준일: 2016.09.30자료: 제로인
연금저축 투자 가이드Forth quarter 2016
한국밸류10년투자연금증권전환형투자신탁 1(주식) C
한국투자골드플랜연금증권전환형투자신탁 1(주식)(C)
한국투자골드플랜네비게이터연금증권전환형투자신탁 1(주식)(C)
비교지수(KOSPI200)
삼성클래식중국본토중소형FOCUS연금증권자투자신탁H[주식]_C
CSI_500_LOCAL
신영연금배당증권전환형자투자신탁(주식)
비교지수(KODI)
20070319
20010131
20080312
20150302
20071218
6273.5
2783.1
1242.9
768.5
1168.0
0.2
5.2
4.2
7.4
0.9
2.9
2.1
4.6
-3.8
-0.2
-1.5
5.6
3.9
2.6
-1.4
-2.2
-3.7
3.6
5.8
11.4
8.1
1.0
4.7
5.0
-10.6
0.8
3.9
0.9
0.0
0.0
3.0
-2.7
-7.6
2.7
11.0
-1.0
0.0
0.0
20.8
-0.0
88.9
277.0
76.1
-2.2
70.5
상품유형 설정일펀드명
3개월 6개월 설정이후1년 2년 3년
순자산총액(억 원)
국내주식
국내주식
해외주식
세전 수익률(%)
26
27
※ 연금저축계좌의 과세 방법은 연금가입일에 따라 달리 적용될 수 있으며, 소득세법 등 관련법령의 개정 등에 따라 변경될 수 있으니 유의하여 주시기 바랍니다. ※ 개정된 연금저축계좌는 가입 후 5년 이상 납입, 55세 이후 연금수령한도 내 연금 수령 시 연금소득세로 저율과세되며, 연금외 수령 시 기타 혹은 퇴직소득세로 과세됩니다. ※ 연금저축 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입 원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5% 분리과세) 등 높은 세율이 부과될 수 있습니다. ※ 금융투자상품은 운용 결과에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. ※ 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. ※ 과거 운용실적이 미래 수익을 보장하지 않습니다. ※ 금융투자상품을 취득하기 전에 투자 대상, 보수, 수수료 및 환매 방법 등에 관해 (간이)투자설명서 등을 반드시 읽어보시기 바랍니다. ※ 당사는 위험성 및 투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자하기 전 반드시 영업직원으로부터 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.
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연금컨설팅, 세무컨설팅으로 구분됩니다. 첫째, 연금컨설팅은 5년 이상 장기투자를
목적으로 개인의 생애주기별 특성과 위험 성향을 고려해 맞춤형으로 설계된 연금저
축 포트폴리오를 제시하고 모니터링하는 서비스를 제공합니다. 또한, 세액공제 혜택
이 있고 연금으로 받을 수 있는 장기 상품인 ‘연금저축’의 가입과 운용, 인출에 대한 컨
설팅 서비스를 제공합니다. 둘째, 세무컨설팅은 사전증여, 양도, 상속 등을 대비한 자
산이전의 의사결정 시 장기적인 세부담 최소화 관점에서 최적의 실행방안 도출을 위
한 컨설팅을 제공합니다.
연금저축 투자 가이드는
당사 연금상품 가입자들에 대한 연금시장 투자환경에 대한 이해를 돕고자
분기마다 발간하는 자료로, 연금저축 가입 고객을 대상으로 투자환경, 가입자 투자현
황 분석, 펀드 성과 리뷰 등 가입자들의 연금 자산관리에 대해 주기적인 모니터링을 할
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서울 영등포구 의사당대로 88 한국투자증권빌딩 7층
1544-5000
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연금저축투자 가이드
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