INSURANS
Tarikh ………………….
BAB 2 : INSURANS
BAHAGIAN A
1 Terangkan konsep pemusatan risiko. (SPM 2007) [7 markah]_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
_______________________________________________________________________
2 Bezakan antara risiko yang boleh diinsuranskan dengan yang tidak boleh diinsuranskan.[4 markah]
Perbezaannya ialah :-Risiko yang boleh diinsuranskan Risiko yang tidak boleh diinsuranskan
3 Berdasarkan gambar berikut, nyatakan sama ada risiko tersebut boleh diinsuranskan atau tidak boleh diinsuranskan.
4 Encik Michael ialah suami dan juga pengurus Puan Nancy seorang penyanyi profesional. Beliau telah menginsuranskan suara isterinya kepada risiko kehilangan suara akibat kemalangan. Isterinya terlibat dalam satu kemalangan jalan raya dan mengalami kehilangan suara. Doktor mengesahkan kehilangan suaranya adalah akibat penyakit lamanya yang tidak dinyatakan kepada syarikat insurans. (SPM 1998)(i) Terangkan prinsip insurans yang membolehkan Encik Micheal menginsuranskan
suara isterinya. [3 markah]
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
INSURANS
Tarikh ………………….
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
(ii) Encik Micheal telah menuntut ganti rugi ke atas kemalangan suara isterinya tetapi syarikat insurans enggan membayar ganti rugi. Mengapa? [5 markah]
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
5 Nyatakan prinsip insurans yang sesuai berdasarkan situasi di bawah ini. [6 markah](a)
Prinsip : _________________________________________
(b)
Prinsip : _________________________________________
(c)
Prinsip : _________________________________________
(d)
Prinsip : _________________________________________
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
Encik Ranjit menginsurans komputer di kedai komputernya daripada kebakaran, tetapi jika komputer dikedainya musnah terkena air.
Ganti rugi tidak akan dibayar
Encik Faizal memperoleh ganti rugi kerana motosikalnya hilang. Setahun kemudian motosikalnya dijumpai dan diserahkan kepada
syarikat insurans.
Puan Khaida menginsuranskan stok kedainya sebanyakRM55 000 tetapi beliu memperoleh pampasan kerugian bernilai
RM50 000 sahaja
Encik Goh menginsuranskan nyawanya kerana beliau berulang alik ke tempat kerja dengan motosikal
INSURANS
Tarikh ………………….
(e)
Prinsip : _________________________________________
(f)
Prinsip : _________________________________________
6 Berdasarkan masalah yang berikut, cadangkan jenis insurans yang paling sesuai.[5 markah]
Masalah Jenis insurans(a) Encik Jarjit ingin melindungi dirinya akibat kematian
di samping menyimpan untuk hari tua(b) Puan Marlia ingin melindungi dirinya dari tuntutan
dari pihak ketiga jika berlaku kemalangan atas kenderaannya
(c) Syarikat Pan Global Bhd. ingin melindungi dari dituntut oleh orang awam yang tercedera di premisnya
(d) Encik Lau berualng-alik dari tempat kerja ke rumahnya sejauh 60 km dengan menunggang motosikal
(e) Encik Khalid ingin mengelakkan syarikatnya daripada kerugian akibat dituntut oleh pekerjanya jika berlaku kecederaan
7 Jelaskan Insurans Hayat berikut : (SPM 2006)(a) Polisi Insurans Hayat Seumur Hidup [4 markah]
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
(b) Polisi Insurans Endowmen [4 markah]
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
Encik Lam tidak mendapat pampasan atas kebakaran di kilangnya kerana kilangnya menyimpan bahan mudah terbakar
Cik Dahlia membeli insurans kebakaran rumah daripada dua buah syarikat insurans berharga RM150 000 setiap satu. Setahun
kemudian rumah Cik Dahlia terbakar dan kerugiannya bernilai kira-kira RM120 000. Beliau hanya memperoleh ganti rugi sebanyak RM120
000 daripada kedua-dua syarikat insuranstersebut.
INSURANS
Tarikh ………………….
8 Berikut adalah maklumat sebuah syarikat perniagaan. (SPM 2006)
Bilangan pekerja 3 orang
Kenderaan Sebuah van untuk menghantar tempahan ubatan ke klinik di sekitar Sungai Petani
Stok perniagaan Bernilai RM400 000
Sewa bulanan kedai RM2 100
Cadangkan lima jenis polisi insurans yang sesuai diambil oleh syarikat tersebut untukmelindungi perniagaannya. [10 markah]
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
9 Gambar menunjukkan suatu kejadian kemalangan.
Bagaimanakah Encik Harjit yang mempunyai insurans kereta komprehensif membuattuntutan ganti rugi kepada insurer? [10 markah]
Tatacara menuntut insurans ialah :-
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
- __________________________________________________________________
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
INSURANS
Tarikh ………………….
BAHAGIAN B
1 Mengapakah perkhidmatan insurans penting kepada peniaga?A Melindungi perniagaan daripada bencana B Memperoleh keuntungan daripada aktiviti insuransC Mewujudkan peluang perniagaan kepada masyarakat D Mengurangkan kerugian yang mungkin dialami sekiranya berlaku risiko
2 “Insurans adalah perkongsian risiko”. Mengapakah insurans dianggap sedemikian?A Semua pihak terbabit apabila berlaku sesuatu risiko.B insurans akan memberikan bantuan guaman percuma kepada semua pihak
terbabit.C Kerugian yang dialami oleh salah seorang ahli itu sebenarnya ditanggung sama
oleh semua ahli.D Insurans memberikan perlindungan kepada semua yang terlibat tanpa mengira
jumlah yang diinsuranskan.
3 Jumlah premium yang dibayar adalah bergantung kepada perkara yang berikut, kecualiA nilai yang diinsuranskan.B risiko yang diinsuranskan.C tempoh kuatkuasa risikoD perlaksanaan insurans
4 Si diinsurans hanya akan dibayar gantirugi jika kerugian yang dialami disebabkan oleh risiko yang diinsuranskan. Nyatakan prinsip insurans yang berkaitan dengan pernyataan di atasA Prinsip Caruman C Prinsip SumbanganB Prinsip Subrogasi D Prinsip Doktrin Sebab Hampiran
5 Antara berikut yang manakah benar tentang prinsip ganti rugi dalam satu perjanjian insurans?I Jumlah bayaran gantirugi mestilah tidak melebihi kerugian sebenarII Jumlah gantirugi juga mengambilkira nilai yang diinsuranskanIII Jika sesuatu harta diinsuranskan kepada dua penginsurans, hanya salah satu
penginsurans akan membayar gantirugiIV Gantirugi hanya dibayar bagi risiko yang diinsuranskanA I, II dan IIIB II, III dan IVC I, III dan IVD I, II dan IV
6 Encik Sam yang membeli insurans nyawa telah merahsiakan penyakit asma yang dihidapinya. Akibatnya, waris Encik Sam telah gagal memperolehi pampasan setelah beliau meninggal dunia kerana tidak mematuhi salah satu prinsip insurans iaitu;A Indemniti C Doktrin Sebab HampiranB Penuh Percaya D Kepentingan boleh diinsuranskan
7 En Azmi yang menginsuranskan keretanya untuk RM40 000 walaupun harga sebenar bernilai RM30 000 telah kehilangan kereta sebulan yang lalu. Syarikat insurans hanya membayar pampasan sebanyak RM30 000 sahaja berdasarkan kepada prinsip gantirugiA Pajakan C Subrogasi
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
INSURANS
Tarikh ………………….
B Caruman D Limpahan
8 Memulihkan kedudukan insured kepada kedudukan asal merujuk kepada prinsip A IndemnitiB Penuh PercayaC Doktrin Sebab HampiranD Kepentingan boleh diinsuranskan
9 Encik Halim dan Puan Aisah terlibat dalam satu kemalangan jalan raya. Terbukti bahawa kemalangan tersebut berpunca daripada kecuaian Encik Halim. Kedua-dua kenderaan tersebut mengalami kerosakan teruk. Encik Halim mempunyai polisi insurans motor lengkap. Apakah kelebihan polisi tersebut?A Syarikat insurans Encik Halim akan menyaman Puan AisahB Syarikat insurans akan membayar ganti rugi kepada Encik Halim dan Puan AisahC Syarikat insurans Encik Halim akan membayar ganti rugi kepada Puan Aisah sahajaD Syarikat insurans Encik Halim akan membayar ganti rugi kepada Encik Halim
sahaja
10 Pernyataan di bawah berkaitan dengan seorang peniaga, Encik Sham.
Encik Sham seorang peniaga buah-buahan di Kuala Lumpur. Beliau mempunyai beberapa cawangan gerai buah-buahan di sekitar Selayang dan Gombak. Pada suatu hari, pekerjanya mengalami kecederaan semasa memunggahkan buah-buahan dari lori.
Apakah jenis polisi insurans yang boleh membantu Encik Sham menuntut pampasan bagi pekerjanya?A Insurans liabiliti majikan C Insurans nyawa bekal hidupB Insurans nyawa pihak ketiga D Insurans kemalangan peribadi
11 Antara berikut yang manakah tidak boleh diinsuranskan oleh seorang pekedai?A Kedainya C Nyawa isterinyaB Barang kemasnya D Rumah yang disewanya
12 Pernyataan di bawah adalah berkaitan dengan jenis-jenis insurans
Insurans liabiliti awamInsurans kemalangan pekerjaInsurans komprehensif
Ketiga-tiga insurans di atas tergolong dalam insuransA nyawa C kemalanganB kebakaran D pecah amanah
13 Manakah antara insurans tersebut rendah bayaran premiumnya?A Insurans gadaianB Insurans endowmenC Insurans hayat sementaraD Insurans hayat seumur hidup
14 Premium bagi insurans nyawa bergantung kepada I umur insured
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
INSURANS
Tarikh ………………….
II jenis pekerjaan insuredIII jantina insuredIV pendapatan insuredA I, II dan III C I, III dan IVB I, II dan IV D II, III dan IV
15 Pilih pernyataan yang tidak benar tentang Syarikat TakafulA Perjanjian Takaful adalah berlandaskan prinsip Al-Mudharabah B Syarikat Takaful bertindak sebagai Al-Mudharib iaitu pengusahaC Penyediaan rancangan insurans berdasarkan prinsip syariahD Peserta menikmati keuntungan syarikat sepenuhnya
16 Apakah perkhidmatan insurans yang disediakan oleh Syarikat Takaful?A Takaful Keluarga dan Takaful AmB Takaful Am dan Takaful KebakaranC Takaful Keluarga dan Takaful PeribadiD Takaful Nyawa dan Takaful Kemalangan
17 Perlaksanaan takaful adalah berdasarkan hukum syarak yang mengharamkan perkara-perkara berikut kecuali
A Al-Gharar C Ar-RibaB At-Tabaru’ D Al-Maisir
18 Takaful am memberikan perlindungan kepada pesertanya daripada risiko I kemalanganII kematianIII kebakaranIV hilang upayaA I dan II C II dan IV B I dan III D III dan IV
19 Antara berikut, manakah yang tidak benar mengenai nota lindungan dan polisi insurans yang dikeluarkan oleh syarikat insurans kepada pelanggannya?I Premium insurans dikeluarkan setelah bayaran yang pertama dibuat.II Nota lindungan adalah dokumen sementara sahajaIII Nota lindungan dikeluarkan setelah bayaran premium yang pertama dibuatIV Polisi insurans tidak diperlukan apabila membuat tuntutanA I dan II C III dan IVB II dan III D I dan IV
20 Berdasarkan pernyataan yang berikut, manakah susunan yang betul tentang prosedur membeli polisi insuransI mendapatkan borang cadangan dan mengisi borang cadanganII menghubungi pihak insurerIII membayar sumbangan dan mendapatkan nota lindunganIV mendapatkan polisi insuransA I, II, III dan IV C II, I, III dan IVB II, III, I dan IV D III, II, I dan IV
21 Apakah yang perlu dibayar oleh insured kepada insurer untuk mendapatkan perlindungan daripada sesuatu risiko?A Premium C InsuransB Dividen D Pampasan
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP
INSURANS
Tarikh ………………….
22 Puan Aminah terlibat dalam kemalangan jalan raya. Beliau ingin membuat tuntutan ganti rugi.Apakah prosedur yang betul dalam membuat tuntutan tersebut?I Insurer menjalankan siasatanII Membuat laporan polis dan memaklumkan kepada insurerIII Menerima ganti rugi mengikut perjanjian dalam insuransIV Mendapatkan borang tuntutan daripada insurerA II, I, IV dan III C IV, II, I dan IIIB II, IV, I dan III D IV, I, II dan III
23 Apakah peranan insurer kepada insured?]A Memberi pertolongan C Memberi keuntunganB Membayar pampasan D Membayar komisen
24 Apakah prinsip penuh percaya mutlak?A Insured tidak boleh membuat tuntutan daripada pihak lain setelah menerima
gantirugiB Insured mesti memberi maklumat yang benar semasa mengisi borang cadanganC Insured menerima ganti rugi setakat kerugian yang dialami sahajaD Insured tidak boleh menginsuranskan harta orang lain
25 Maklumat berikut berkaitan seorang pembeli polisi insurans.
Encik Ali memiliki sebuah rumah bernilai RM90 000. Beliau membeli polisi insurans kebakaran dari Syarikat A, Syarikat B dan Syarikat C. Rumah tersebut terbakar. Nilai kerosakan adalah sebanyak RM15 000.
Berapakah amaun pampasan yang akan dibayar oleh Syarikat A kepada Encik Ali?A RM5 000 C RM45 000B RM15 000 D RM90 000
Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP