Velkaongelmaisen muotokuva(t)
Valtakunnalliset päihde- ja mielenterveyspäivät
Messukeskus, Helsinki 15.-16.10.2012
Tutkimusjohtaja Kati Rantala
Esityksen rakenne
Velkaongelman määrittely
Velkaongelman muodot
Haasteita auttamiselle: seikkoja jotka erittäin
ongelmallisia ongelman haltuunoton kannalta
Tarkastelussa velallisen oikeudellinen asema,
mielentila ja päihteet/riippuvuudet
(=> tietämättömyys, lamaannus, riippuvuudet)
Velkaongelma, mitä tarkoittaa?
Objektiivisin mittarein todennettavissa
Oma kokemus ettei selviä maksusitoumuksista
Uudella velalla maksetaan vanhaa velkaa
Velat hoidetaan, mutta raha ei riitä arkeen;
nähdään nälkää
Ylisuurten velkojen vuoksi (esim. asuntovelka)
jatkuva oman talouden romahduksen vaara
Lukuisia syitä velkaongelman muotoutumiseen: elämäntilanteen yllättävät muutokset, köyhyys, taloudenhallinta, holtittomuus, luottojen saatavuus, päihteet/riippuvuudet, yrityksen kaatuminen jne.
Luotolla maksamisen sudenkuopat; uusia muotoja vanhojen päälle; pitkittävät velkaongelmaa
Tili- ja kertaluottojen ja rahoitusyhtiösaatavien osuus velkomustuomioista 17 % v. 2005, 63 % v. 2011
Keski-ikäisillä eniten maksuhäiriömerkintöjä; nuorilla ne lisääntyvät hälyttävästi; tammi-huhtikuussa alle 30-v. merkinnät kasvaneet edellisvuodesta 34 %:lla
Sukupuolten välillä ei suuria eroja VELKAONGELMA EI USEINKAAN NÄY PÄÄLLE JA EPÄSELVÄ,
AHDISTAVA TILANNE VOI KESTÄÄ PITKÄÄN
Velkaongelmissa olevien tyypittelyä
Verorästejä pikkulapsilla; liikennevakuutuksista, tarkastusmaksuista tai sakoista velkaantunut teini
Vipeistä, verkko-ostoksista jne. velkaantunut nuori
Lapsiperhe suurella asuntovelalla + kulutusluottoja
Elatusavuista velkaantunut mies/yksinhuoltajanainen
Työttömyyden tai sairauden takia velkaantunut
Taustalla alkoholi- tai peliongelmia, eri ikäisiä
Pienituloinen eläkeläinen
Yritysperäiset velat (erityisryhmänä maahanmuuttajat)
Velat alamaailmalle
Jne.
Velkaongelmaisen oikeudellinen asema
Velka = oikeudellinen ongelma, johon herätään kun
laskut kasautuvat (“Apua, mitä mä teen?”)
Järjestelmä on armoton, etenee väistämättä
Velan ottajalla usein huonompi ymmärrys velanoton
ehdoista kuin sopimuskumppanilla
Velkaongelmainen on “syyllinen”, altavastaaja
Silti oikeus saada apua (vrt. vääryyksiä kokenut)
Avun saanti edellyttää aktiivisuutta ja tietoa (vrt. rikoksesta
epäillyn oikeusturva)
Oikeudellinen järjestelmä: runsaasti yksityiskohtaista
tietoa, joka vaikeasti hallittavissa
Mielentila
Toimijuus ja asenteen merkitys (aktiivisuus
nöyrtymisen kautta vai katkeruus ja passiivisuus)
Mielen sairaudet yhtenä tekijänä (esim. maanis-
depressiivisyys)
Avun hakemisen esteenä yleisesti:
Häpeä ja ahdistus; “En hallinnutkaan luottojen
käyttöä; kuinka vihaan ja häpeänkään itseäni.”
Tietämättömyyden lietsoma pelko; “Ulosotto on
kaiken loppu.”
Masennus, ei jakseta avata laskuja, hoitaa asioita
Päihteet ja riippuvuudet
Addiktiot (esim. peliriippuvuus, alkoholismi,
kulutushysteria) ja holtittomuus lisääntyneet
velkaongelmien taustalla; talous- ja velkaneuvojille
suunnattu kysely
Nuoret ja juhliminen; helppo raha lisää juomista monilla
muillakin, antaa mahdollisuuksia
Pelaaminen ja vipit osin aaltoliikettä: välillä voitto, jolla
voi maksaa vipit pois
“Riippuvuus” helposti saatavista luotoista;
paniikinomaista haalimista
Kohti kasvavia pimeitä markkinoita?
Haasteita auttamiselle
Avun saanti ajoissa!
Tiedon välittäminen ahdistuksen verhon taakse
“Liiallisen” itse pärjäämisen mentaliteetin ja siihen
liittyvän häpeän murtaminen
Nuorten ja moniongelmaisten saaminen
palvelujärjestelmän piiriin
Velkojen merkityksen huomioonottaminen
moniongelmaisessa asiakaskunnassa; auttajan
ymmärrys velkojen ja niiden hoidon oikeudellisesta
kontekstista
Neutraali, ei-moralisoiva asenne