Como negociar con las entidades financieras
Francisco Álvarez
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Director de Administración y Finanzas
Ciclo económico
Recursos:• Humanos.• Materias primas.• Productos intermedios.• Financiación.
Output
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¿Cuáles son los puntos a tener en cuenta en Tesorería?
• Posición neta de Tesorería.• Saldos en bancos.• Previsiones de Tesorería.• Negocio bancario.• Presupuesto de Tesorería.
Posición diaria de TesoreríaCuadro de Mando
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Financiación
CashManagement
Operativo
CashManagement
FinancieroInversión
Tesorería
ProveedoresPersonalPagos
ClientesCobros
SistemaBancario
SistemaFinanciero
¿Cuál es el ciclo de Tesorería?
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¿Cómo se forma el precio del dinero?
El precio del dinero depende de las siguientes variables:• Liquidez.• Plazo.• Importe.• Riesgo.
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Plazo.Importe.Riesgo.
Precio
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Liquidez
Precio
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¿Qué es el Riesgo?
Cuando se acude a un banco a solicitar financiación la entidad lo primero que hará será evaluarel riesgo y solvencia de la empresa solicitante.Para evaluar el riesgo el banco estudia:• Importe.• Tipo de operación.• Objetivo de la operación.• Cliente.• Garantías.
¿Qué datos solicita?• Autorización CIRBE• Balances y Cuentas de Pérdidas y Ganancias.• Declaraciones de Impuestos (IVA, IRPF, Sociedades, etc.).• Información externa (Informes comerciales, sectoriales, etc.)
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¿Qué es el Riesgo?
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¿Cuántas Entidades Bancarias?
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¿Qué negociamos?
• Hay que solicitar lo que se necesita: Cantidad, precio y plazo.• La negociación no será corta, debemos prever con antelación este espacio de tiempo.• Comprometer mínimos y negociar mayores volúmenes.• Transparencia.• Negociar acuerdos a largo plazo.
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¿Qué controlar?
• Liquidaciones y movimientos bancarios (No hay importe pequeño): Importes nominales,fechas de valor, gastos de terceros, gestión eficiente (Banca electrónica, corrección deerrores, servicio de reclamaciones).
• ¿Cual es nuestra rentabilidad para el banco?• Líneas de crédito: Tipo de interés, comisión de apertura, comisión de no disposición.• Descuento de efectos: Tipo de interés, gastos de devolución.• Gestión de cobros.• Transferencias.• Impuestos y Seguridad Social.• Confirming, Factoring, ..• Leasing, …• Tarjetas de crédito.• Posiciones de tesorería de inversión.• Etc.
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¿Qué controlar?
¿Qué productos?
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Resumen
• ¿Qué tipo de financiación necesitamos?• ¿Qué producto?• ¿Qué capacidad de reembolso tenemos?• ¿Con cuantos bancos trabajar?• ¿Qué se debe negociar?• Analizar situación entre ambas instituciones.
Muchas gracias
Francisco Á[email protected]
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