Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy
= Dotal= Dotal
1. Dotal ‘normal’1. Dotal ‘normal’
Protección y AhorroProtección y Ahorropara cualquier proyectopara cualquier proyecto
2. Dotal para Retiro2. Dotal para Retiro
Protección y AhorroProtección y Ahorropara el Retiro.para el Retiro.Aspectos FiscalesAspectos Fiscales
¡y más!¡y más!
= Dotal ‘normal’= Dotal ‘normal’
• Tarifas competitivasTarifas competitivas
Cliente: 45, Masc., FumaCliente: 45, Masc., Fuma
Dotal 20, Dólares, US$300,000Dotal 20, Dólares, US$300,000
Star 97Star 97 US$10,555US$10,555
Retiro Activo 20Retiro Activo 20 US$10,221US$10,221
+SEVI+SEVI US$40,000US$40,000
PrimaPrima US$10,538US$10,538
= Dotal ‘normal’= Dotal ‘normal’
Cliente: 32, Masc., No FumaCliente: 32, Masc., No Fuma
Dotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DIDotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DI
Star 97Star 97 US$1,806US$1,806
Retiro Activo 20Retiro Activo 20 US$1,787US$1,787
SupervivenciaSupervivencia US$50,000US$50,000FallecimientoFallecimiento US$55,000US$55,000BITP BITP US$55,000US$55,000DIDI US$55,000US$55,000
PrimaPrima US$1,805US$1,805
• Tarifas competitivasTarifas competitivas
= Dotal ‘normal’= Dotal ‘normal’
• Mejores Mejores beneficiosbeneficios
1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia
Igual o mayor hasta 6 vecesIgual o mayor hasta 6 veces
¡BARATO!¡BARATO!
Retiro Activo-65Retiro Activo-65
Fall/SupFall/Sup
1 mill/1 mill1 mill/1 mill
22 mill/1 mill mill/1 mill
PrimaPrima
$25,470$25,470
$29,930$29,930$4,460$4,460
Temporal-65Temporal-65 1 millón1 millón $8,410$8,410
• Tarifas competitivasTarifas competitivas• Nuevas comisionesNuevas comisiones
= Dotal ‘normal’= Dotal ‘normal’
• Mejores Mejores beneficiosbeneficios
1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia
2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez)2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez)
En caso de fallecimiento del Titular, se pagará En caso de fallecimiento del Titular, se pagará una renta mensual una renta mensual vitaliciavitalicia al cónyuge al cónyuge
Igual o mayor hasta 6 vecesIgual o mayor hasta 6 veces
• Tarifas competitivasTarifas competitivas• Nuevas comisionesNuevas comisiones
• Adicional a la S.A. Por FallecimientoAdicional a la S.A. Por Fallecimiento
Dotal para el RetiroDotal para el Retiro
Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy
83% piensan estar igual o mejor en su retiro83% piensan estar igual o mejor en su retiro
Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy
México E.U. Alemania Japón
Mejor 37%37% 24% 7% 11%
Igual 46%46% 45% 58% 34%
83%83% 69% 65% 45%
Peor 15%15% 29% 34% 53%
• 74% requiere de ‘un plan atractivo’ 74% requiere de ‘un plan atractivo’ que a la vez que a la vez aseguraasegura un cómodo retiro un cómodo retiro
Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy
4040 5555 6565
$1,070,000$1,070,000
$340,000$340,000
Ahorrar $25,000 anual a una tasa real del 3.5%
El tiempo pasa....El tiempo pasa....
Cuando el mañana sea hoyCuando el mañana sea hoy
...y no te estás haciendo más joven....y no te estás haciendo más joven.
4040 5555 6565
Aquí tu nombre
Probabilidad de muerteProbabilidad de muerte
¿Cuánto requieres?¿Cuánto requieres?
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
10 años 15 años 20 años
1,000,000
2,000,000
3,000,000
Ren
ta M
ensu
alR
enta
Men
sual
Durante .. añosDurante .. años
FondoFondo
Supuesto: 2% de interes realSupuesto: 2% de interes real
Entonces...Entonces...
• 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor• La Afore sin aportaciones no es suficienteLa Afore sin aportaciones no es suficiente• Quieren un plan atractivo con un retiro cómodoQuieren un plan atractivo con un retiro cómodo• Con un ingreso Con un ingreso aseguradoasegurado• El retiro tanto para él como para su cónyugeEl retiro tanto para él como para su cónyuge• Pensar en vivir muchos añosPensar en vivir muchos años• Pero también en morirte antes o en incapacitartePero también en morirte antes o en incapacitarte
FuncionamientoFuncionamiento
Fecha de Fecha de RetiroRetiroAntesAntes DespuésDespués
Pago UnicoPago Unico
Rentas VitaliciasRentas Vitalicias
Período de GarantíaPeríodo de Garantía
Pensionista ContingentePensionista Contingente
Gastos FunerariosGastos Funerarios
DotalDotalBeneficio Básico:Beneficio Básico: FallecimientoFallecimiento SupervivenciaSupervivencia
Adicionalmente:Adicionalmente: AccidentesAccidentes InvalidezInvalidez ConyugalConyugal Enfermedades GravesEnfermedades Graves Renta Mensual por Fallec.Renta Mensual por Fallec.
Lo nuevo...Lo nuevo...
Rentas vitaliciasRentas vitalicias
Período de GarantíaPeríodo de Garantía
Fecha de Fecha de RetiroRetiro DespuésDespués
Se pagará el 100% de la Renta Se pagará el 100% de la Renta durante un mínimo de 10, 15 ó 20 durante un mínimo de 10, 15 ó 20 años, independientemente si vive o años, independientemente si vive o no el Aseguradono el Asegurado
Rentas vitaliciasRentas vitalicias
Período de GarantíaPeríodo de Garantía
Fecha de Fecha de RetiroRetiro DespuésDespués
Pensionista ContingentePensionista Contingente
Se pagará un porcentaje de la Se pagará un porcentaje de la Renta como Pensión de Viudez al Renta como Pensión de Viudez al Cónyuge en forma vitalicaCónyuge en forma vitalica
Lo nuevo...Lo nuevo...
SinSin Pensionista Contingente Pensionista ContingenteSinSin Período de Garantía Período de Garantía
Fecha de Fecha de RetiroRetiro
Año 6Año 6RentasRentasal 100%al 100%
AseguradoAsegurado
Ejemplo:Ejemplo:
ConCon Pensionista Contingente: Renta al 70% Pensionista Contingente: Renta al 70%SinSin Período de Garantía Período de Garantía
Fecha de Fecha de RetiroRetiro
Año 6Año 6RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 70%al 70%
AseguradoAsegurado CónyugeCónyuge
Ejemplo:Ejemplo:
SinSin Pensionista Contingente Pensionista ContingenteConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 años
Fecha de Fecha de RetiroRetiro
Año 6Año 6 Año 10Año 10RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 100%al 100%
AseguradoAsegurado
Ejemplo:Ejemplo:
Con Con Pensionista Contingente: Renta al 70%Pensionista Contingente: Renta al 70%ConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 años
Fecha de Fecha de RetiroRetiro
Año 6Año 6 Año 10Año 10RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 70%al 70%
CónyugeCónyugeAseguradoAsegurado
Ejemplo:Ejemplo:
Lo nuevo...Lo nuevo...
Rentas vitaliciasRentas vitalicias
Período de GarantíaPeríodo de Garantía
Fecha de Fecha de RetiroRetiro DespuésDespués
Pensionista ContingentePensionista Contingente
Gastos FunerariosGastos Funerarios
Una Suma Asegurada por Una Suma Asegurada por Fallecimiento espresada en tantas Fallecimiento espresada en tantas veces la Rentaveces la Renta
Con Con Pensionista Contingente: Renta al 70%Pensionista Contingente: Renta al 70%ConCon Período de Garantía: 10 años Período de Garantía: 10 añosCon Con Gastos FunerariosGastos Funerarios
Fecha de Fecha de RetiroRetiro
Año 6Año 6 Año 10Año 10RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 100%al 100%
RentasRentasal 70%al 70%
CónyugeCónyugeAseguradoAsegurado
Ejemplo:Ejemplo:
Suma AseguradaSuma Aseguradade Gastos Funerariosde Gastos Funerarios
MonedasMonedas
Moneda Nacional AjustableMoneda Nacional Ajustable
Todas las Sumas Aseguradas,Todas las Sumas Aseguradas,Primas y Rentas se ajustarán enPrimas y Rentas se ajustarán encada aniversario de la póliza según el INPC.cada aniversario de la póliza según el INPC.
DólaresDólares
Las Sumas, Primas y Las Sumas, Primas y Rentas no varian en Dólares. Rentas no varian en Dólares.
Se entregarán al tipo de cambio Fix.Se entregarán al tipo de cambio Fix.
Plazo del SeguroPlazo del Seguro
Plazo del SeguroPlazo del Seguro
Fecha de Fecha de RetiroRetiroAntesAntes
Pago únicoPago único
Rentas vitaliciasRentas vitalicias
DespuésDespués
Plazo de PagoPlazo de Pago
= Plazo del Seguro= Plazo del Seguro
Pagos limitadosPagos limitados
Aspectos FiscalesAspectos Fiscales
Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuestoDeducir la Prima,Deducir la Prima,
Acumular el ingresoAcumular el ingreso
Ahorro con impuestoAhorro con impuesto
Ahorro con impuestoAhorro con impuesto
NoNo habrá una retención de impuestos sobre el habrá una retención de impuestos sobre el interes real, al tener mínimo 60 años al recibir interes real, al tener mínimo 60 años al recibir el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. XVII LISR).XVII LISR).
Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuesto
Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos.Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos.Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%.Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%.En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora también (Art. 158 LISR).también (Art. 158 LISR).Se retendrá un 20% sobre el interés real.Se retendrá un 20% sobre el interés real.
Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuesto
Cliente 40 añosCliente 40 añosDotal 65 EADotal 65 EA$1,000,000$1,000,000
Prima: $25,000Prima: $25,00025 x $25,000 = $625,00025 x $25,000 = $625,000
Interes real: $375,000Interes real: $375,000
Cliente recibe: Cliente recibe: $1,000,000$1,000,000
y un seguroy un seguro
Ahorro con impuestoAhorro con impuesto
Ahorrar $25,000 anualAhorrar $25,000 anualDurante 25 añosDurante 25 años
Tasa de interés real:Tasa de interés real:2%2%
Menos impuesto:Menos impuesto:2% - 0.5% = 1.5%2% - 0.5% = 1.5%
Cliente recibe: Cliente recibe: $765,000$765,000
Dotal: VentajaDotal: Ventaja
CETES: 4.7%CETES: 4.7%Inflación: 4.0%Inflación: 4.0%
Real: 0.7%Real: 0.7%
Aspectos FiscalesAspectos Fiscales
Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuestoDeducir la Prima,Deducir la Prima,
Acumular el ingresoAcumular el ingreso
Ahorro con impuestoAhorro con impuesto
Deducir y AcumularDeducir y Acumular
• Artículo 218 LISR (antes 165)Artículo 218 LISR (antes 165)• Retiro Activo: 2 modalidadesRetiro Activo: 2 modalidades
• ‘ ‘Deducible de Impuestos’Deducible de Impuestos’• ‘ ‘No Deducible de Impuestos’No Deducible de Impuestos’
• Características:Características:• Edad mínimo de retiro es 55 añosEdad mínimo de retiro es 55 años• Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 añosPlazo del seguro deberá ser mínimo 5 años• Contratante y Asegurado misma Persona FísicaContratante y Asegurado misma Persona Física• La póliza no tendrá derecho a préstamosLa póliza no tendrá derecho a préstamos• No se podrá cambiar de modalidadNo se podrá cambiar de modalidad
• Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables • Inbursa retiene 34% sobre todos los pagosInbursa retiene 34% sobre todos los pagos• Monto máximo a deducir anual: $152,000 Monto máximo a deducir anual: $152,000 • Deducible: Prima de ahorroDeducible: Prima de ahorro
Aspectos FiscalesAspectos Fiscales
VentajasVentajasexcluyentesexcluyentes
Ahorro SIN impuestoAhorro SIN impuestoDeducir la Prima,Deducir la Prima,
Acumular el ingresoAcumular el ingreso
Ahorro con impuestoAhorro con impuesto
MercadoMercado
• IndependientesIndependientes• ProfesionistasProfesionistas• ComerciantesComerciantes• HonorariosHonorarios• Asesores FinancierosAsesores Financieros
• Complementar Afore u otro planComplementar Afore u otro plan• Los fiscalmente interesadosLos fiscalmente interesados• Edad: 35-40 +Edad: 35-40 +
CaracterísticasCaracterísticas
• Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, MensualForma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual• Se aplica recargo por pago fraccionado correspondienteSe aplica recargo por pago fraccionado correspondiente• No hay recargo con cargo automático a No hay recargo con cargo automático a Inbursa CTInbursa CT• Prima mínima:Prima mínima:
• Anual $3,200Anual $3,200• Semestral $1,600Semestral $1,600• Trimestral $800Trimestral $800• Mensual $350Mensual $350
• Edad de contratación: 12 a 70 añosEdad de contratación: 12 a 70 años
ConclusionesConclusiones
Ahorro ProgramadoAhorro Programado
A tasa fija real (por arriba de la inflación)A tasa fija real (por arriba de la inflación)
Con posibles ventajas fiscalesCon posibles ventajas fiscales
Que incluye ProtecciónQue incluye Protección
Y garantice un ingreso/retiro vitalicioY garantice un ingreso/retiro vitalicio