38 ■ 財金資訊季刊 / No.95 / 2019.07
資訊分享〡以雲端新科技啟動金融轉型契機
以雲端新科技啟動金融轉型契機
梁仲銘 /微軟公司專家技術部資深雲端架構技術顧問
一、 前言
雲端運算早已深入我們的日常生活及工
作,無論是使用線上服務傳送電子郵件、編輯
文件、觀看電影或電視、聆聽音樂、玩遊戲,
或儲存圖片及其他檔案,這些服務幾乎都以雲
端模式運行。
雲端運算已擴及各行各業,在財星全球
500大企業中,高達 90%企業已採用雲端服
務解決方案,以 Microsoft Azure公有雲服務
為例,每月新增用戶數多達 12萬,客群涵蓋
小型新興公司、跨國企業、以及政府機構與非
營利組織,採用公有雲服務的原因包括成本、
速度、全域調整、生產力、效能及可靠性等因
素。在金融領域,國際研究顧問機構 Gartner
針對來自全球近百個國家、合計超過三千位金
融業資訊長進行訪談,受訪者認為,無論以提
升競爭優勢的資訊技術排名,或以預期優先投
資的順序來看,雲端服務相關解決方案皆位於
前五名之內。
二、 雲端服務的多元應用-從網路銀行到風險控管
Tangerine是加拿大一家網路銀行,與其
他競爭對手面臨一樣的挑戰,即用於儲存客戶
資訊的資料庫快速成長,卻缺乏相關工具及技
術進行分析,無法發展與競爭者差異化之亮點
業務及行銷策略。Tangerine為提升競爭力,
採用雲端服務的機器學習創新技術,對大量的
客戶資訊進行分析,並根據客戶的感受,即時
提供個人化的服務,例如:將金融服務的效應
模型化,依據與客戶即時互動關係,調整商品
內容及行銷活動,或使用預測式、情境感知的
目標行銷作法,來提供個人化的商品服務,亦
或整合預測式分析之解決方案,以模擬預測客
戶的偏好與需求。
在 2008年全球金融海嘯之後,各國主管
機關紛紛祭出更為嚴謹的法規要求,相關法規
制度的翻轉,帶來更為沈重的工作負擔。三
菱日聯證券 (MUFG Securities)於 2008年之
前,以雲端服務創新技術協助強化風險管理機
制,提供更為精準的風險與價值估算;以風險
計算需求為例,每晚必須於 12小時內處理超
過 100GB的資料,每週一次處理的資料量更
在兩倍以上,且若有風險控管作業上之閃失,
可能面臨罰則或罰鍰。為了因應持續增加的資
料量及分析需求,三菱日聯證券決定以雲端
服務之創新技術,建置高效能運算網格 (High
Performance Computing Grid, HPC Grid),
取代傳統租賃電腦設備,以採購數百部伺服器
建置資料中心的作法,可節省數百萬美元之電
腦設備投入成本,且由非常少的 IT人員即可
管理雲端 750部虛擬機器,以及內部原有的
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300部機器,使用雲端服務後,IT資源使用率
提升至 98%。
三、 公有雲特色-加速創新、加倍安心
雲端服務是否受到青睞,關鍵在於安心保
證與創新能力,若公有雲於開發方法中即納入
安全性、隱私權及合規性之設計,更能發揮其
效益。
其次,公有雲提供的人工智慧 (AI)服務,
包括辨識應用程式介面 (API)、機器人服務
(Bot)、機器學習服務、區塊鏈服務 (Blockchain
as a Service, BaaS)等功能,可大規模建置
智慧型解決方案,加速深度學習,啟用高效
能運算 (HPC)模擬,進行即時資料分析。在
Gartner的訪談調查中,強大的商業智慧及分
析能力,正是金融業資訊長認為最能協助致勝
的資訊技術。
值得一提的是,高密度的區域資料中心
與全球性的運作據點,可提供更高效能與更
迅速的支援,以微軟的雲端服務來說,距離
臺灣最近的據點就有香港、東京、新加坡、
上海等地。雲端服務模式涵蓋基礎架構服務
(Infrastructure as a Service, IaaS)、平台服
務 (Platform as a Service, PaaS)及軟體服務
(Software as a Service, SaaS),搭配完備的
安全性與管理機制,以及混合雲模式,可彈性
在雲端及地端部署資料及應用程式,又能享有
在應用程式開發、管理及安全性、身分識別管
理,以及資料平台的一致性,讓既有的 IT投
資展現最大的可攜性和價值。
四、 遷移系統至雲端之考量項目
雲端運算是一個服務平台,使用雲端資源
並非僅是將系統搬上雲端環境即可,如同我們
建置系統一般,需要就伺服器、資料庫、資料
存儲、應用程式等不同的構面思考系統架構,
若要將多個應用服務系統放置於該環境,即需
要整體妥善設計,筆者統整常用做法如下圖所
示。
而於系統搬移時,需要謹慎考量,說明如
下:
(一 ) 命名規則:雲端運算平台是一個通用服
務,如何做好所有資源命名管理,與在
機房有所不同,例如:有些資源的型態
必須考慮唯一性,或者是可被URL編碼。
圖 雲端服務平台架構圖
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(二 ) 資源分群:將資源適當分類,可避免無
意義的資源搶用,或是被鎖定的情況。
(三 ) 連線設計:使用雲端平台,網路架構設
計仍需與地端一樣,需有周全之設計。
(四 ) 存儲設計:雖然雲端運算平台有較
高 的 服 務 等 級 協 定 (Service-Level
Agreement, SLA),但如何做好資料的
存儲及備份,仍需縝密考量效率及資安
等各個層面。
(五 ) 身分識別設計:於雲端運算平台上,應
用系統之身分識別至關重要,然應兼顧
系統使用的安全性及運用彈性。
(六 ) 安全設計:當網路攻擊已成為常態,在
設計系統之初,即應審慎評估安全風
險。
(七 ) 虛擬化設計:雖然無服務器 (Serverless)
是近年新興開發架構,但因為虛擬化技
術具可增進系統效率及減少營運成本之
優點,故實務上仍會運用虛擬伺服器。
五、 結語- 善用雲端打造未來競爭力
Gartner針對全球金融業資訊長進行的調
查裡有一項重大發現,金融業對於數位企業及
數位轉型的重視度達 26%,遠高於其他產業
的 17%。金融業者莫不著力於金融服務及效
率之變革,包括以全新的互動方式擴大客戶參
與、協助員工、創新顧客體驗、優化營運、以
及提升企業整體效能,將制式產品及服務轉化
為備受信賴的建議方案等。
以擴大客戶參與為例,打造自助服務機器
人來回答客戶提問,並引導客戶至最合適的資
源或提供進一步協助,顧問型機器人可結合決
策樹型式的提問,找出並建議客戶最適合的產
品及服務;交易型機器人可聯繫客戶,提供個
人化的活動訊息通知。而在協助員工部分,則
採取建立知識型的自助服務機器人,提供員工
快速搜尋所需文件、規章及客戶資訊,或提供
即時且個人化的客戶解析,找出最佳的行動對
策,提升交叉銷售或增加銷售之商機,更進一
步,可整合客戶資料及回饋,部署預測式模型
以深化對客戶全貌解析,進而提供關聯性、目
標化的商品服務。
上述相關作法必須採用大量且全新的資訊
技術及解決方案,在競爭激烈的金融場域,速
度已是致勝關鍵,金融業者唯有加快數位轉型
步伐,善用雲端服務與 AI創新技術,結合全
球金融業的應用實例及新創典範,方能事半功
倍贏在起跑點。