DINERO ELECTRÓNICOMEDIO DE PAGO AL ALCANCE DE TODOS, UN
SERVICIO PÚBLICO CON EL PODER DE LA INTEROPERABILIDAD , FACILIDAD DE
INTEGRACIÓN Y USO
Quito , octubre 2015
Antecedentes
¿Qué es el dinero electrónico?
Son todos los medios que permiten realizar o recibir pagos a través de dispositivos electrónicos.
- Moneda Criptográfica (Bitcoin)
- Sistemas de depósito de dinero
TARJETAS DE CRÉDITO BANCA POR INTERNET Y MÓVIL SISTEMA DE DINERO ELECTRÓNICO
- Banca por internet y móvil - Tarjeta de débito- Tarjeta de crédito- Sistemas de pago por internet (PayPal)- Sistemas de pago móviles
1
PrivadoCerrado Privado
Abierto
PúblicoCerrado
PúblicoAbierto
SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO (PAGOS MOVILES)
ALTA
ALTA
Tarifasusuarios
Interoperabilidad (libre acceso)BAJA
TIPOS DE SISTEMAS DE DINERO ELECTRÓNICO
1.- MEDIO DE PAGO
2.- PRIMERA CUENTA
3.- SERVICIOS FINANCIEROS
4.- CRÉDITO
SDE
SDEIFIS
IFIS
CIRCUITO DE INCLUSIÓN FINANCIERA
MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO POR EL BANCO CENTRAL PARA LAS PERSONAS
Permitir una eficiente gestión de pagos, que incluya a la mayor parte de la población de manera: fácil, sencilla , intuitiva; que sea de uso cotidiano, con costes accesibles para todos y sin problemas de interoperabilidad.
Caso ecuatoriano
2
Poner a disposición del país, una plataforma de pagos de fácil acceso, que permita impulsar la innovación de aplicaciones para todos los sectores de la economía y dinamizar el comercio electrónico, el comercio móvil, la banca móvil, los servicio públicos, etc.
MOTIVACIÓN DEL SISTEMA ADMINISTRADO POR EL BANCO CENTRAL
PARA LAS INSTITUCIONES
2.Caso Ecuatoriano
- No requiere internet, smarthphone ni consume saldo.
- Funciona las 24 horas, los 7 días de la semana.
- Funciona con todas las operadoras móviles.
- Protección con claves personalizadas.
- Existen más de 17’000.000 de líneas celulares activas .
- Cobertura del 90% en zonas rurales y 96% en zonas urbanas.
- Transacciones hasta $ 9.000 para personas naturales.
- En todo momento se puede descargar el dinero físico.
- Pueden participar empresas de todos los sectores económicos
Caso ecuatoriano Funcionamiento
EMPRESAS BANCOS
COOPERATIVAS
(fondean a sus centros de
transacción y cargan o descargan sus
cuentas con el BCE)
CENTROS DE TRANSACCION MACROAGENTES
personas
instituciones
cargadescarga cobros
CUENTAS DE DINERO
ELECTRONICO DE LOS USUARIOS
CUENTAS CORRIENTES DE
IFIS
Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
$. 9.000 $. 20.000
AUTO ACTIVACION DE CUENTA DE DINERO ELECTRÓNICO
FUNCIONAMIENTO
COMERCIO DE GRAN CONSUMO
FUNCIONAMIENTO
E COMMERCE
Pago de SERVICIOS
Pagos de COMERCIOSPago de TRANSPORTE
COMERCIO electrónico
INTE
RFAC
ES T
ECNO
LÓGI
CAS
INTERFASES TECNOLÓGICAS
FASES DE IMPLEMENTACIÓN DEL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
• Creación de cuentas
• Cambio de clave
1 FASE
• Carga• Descarga
• Envío de dinero a personas
• Cobros de comercios• Consultas
• transferencias
2 FASE
• Pagos de servicios públicos, tasas e impuestos
• Giros nacionales• Recepción de
remesas internacionales.
3 FASE
23 diciembre 2014
27 febrero 2015
Segundo semestre 2015
2.Caso EcuatorianoPROCESO DE ADAPTACIÓN AL USO DEL DINERO ELECTRÓNICO
SOCIALIZACIÓN Y EDUCACIÓN
Fuente : GSMA, análisis MDI, junio 2012.Elaboración: Banco Central del Ecuador
Desconoce Consciente Entiende Conoce Prueba Uso habitual
El usuario ha oído
hablar del dinero
electrónico y sabe lo
que es
El usuario nunca ha
oído hablar del dinero
electrónico
El usuario entiende los
beneficios del dinero
electrónico e investiga como
usarlo
El usuario conoce los
pasos necesarios para crear una cuenta
e iniciar el uso del DE
El usuario activa su cuenta y
prueba el servicio
del sistema
El usuario utiliza
habitualmente el dinero
electrónico e invita a su
entorno a usarlo
Información
Página web (www.dineroelectronico.ec)• Portal sobre dinero electrónico
con información de transacciones, tarifas, apertura de cuentas, puntos de servicio y preguntas frecuentes.
App interactiva GPS (demo)
• Sincronizada entre web y dispositivos móviles que permite ubicar puntos de servicio de dinero electrónico a través de GPS. Permite hacer búsquedas por ciudad, provincia, tipo de punto de servicio y casos de uso.
Banco Central: Sucursales Soporte Contact Center Desarrollo de Productos Soporte técnico: IVR / CRM
Contact Center:153
Servicio al cliente24 horas 365 dias
Macro Agentes: Servicio al cliente Carga Descarga
INFORMACIÓN Y SERVICIO AL USUARIO
http://dineroelectronico.bce.ec
LLAMA GRATIS AL
153desde cualquier teléfono fijo o móvil o al
1700 - 153 – 153
.Usuarios activos
51.176Centros Activos
1094Punto pagos
215
TOTAL
1309
Estadísticas
14-10-2015 3
TOTAL TRANSACCIONES
276,296Monto transaccionado
871.599
La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el Contac Center y que han proporcionado la información donde residen
Rótulos de fila Cuenta de PROVINCIA Cuenta de PROVINCIA2PICHINCHA 29.23% 13,107GUAYAS 25.09% 11,253MANABI 6.75% 3,027AZUAY 4.63% 2,078CHIMBORAZO 3.65% 1,635TUNGURAGUA 3.46% 1,550LOS RIOS 3.42% 1,532LOJA 3.17% 1,420IMBABURA 2.95% 1,325EL ORO 2.84% 1,272STO DOMINGO 2.49% 1,115ESMERALDAS 2.05% 918COTOPAXI 1.98% 890SANTA ELENA 1.29% 578SUCUMBIOS 1.03% 464ORELLANA 0.95% 428NAPO 0.91% 410CARCHI 0.87% 392CAÑAR 0.76% 342BOLIVAR 0.70% 313PASTAZA 0.68% 305MORONA SANTIAGO 0.55% 248ZAMORA CHINCHIPE 0.41% 186GALAPAGOS 0.12% 54Total general 100.00% 44,842
PICHIN CHA; 29.23%
GUAYAS; 25.09%
MANABI; 6.75%
AZUAY; 4.63%
CHIMBO -RAZO; 3.65%
TUN GURAGUA; 3 .46%
LOS RIOS; 3.42%
LOJA; 3.17%
IMBABURA; 2.95%
EL ORO; 2.84%
STO DOMIN GO;
2.49%
ESMERALDAS; 2.05%
COTOPAXI; 1.98%
SAN TA ELEN A; 1.29%
SUCUMBIOS; 1.03%
ORELLANA; 0.95%
NAPO; 0.91% CARCHI; 0.87% CAÑAR; 0.76% BOLIVAR; 0.70%PASTAZA; 0.68% MORON A SAN TIAGO; 0.55% ZAMORA CHINCHIPE; 0.41% GALAPAGOS; 0.12%
PROVINCIA
La estadística presentada corresponde al universo de clientes contactados por el Contac Center y que han proporcionado la información donde residen
Rótulos de fila Cuenta de REGION Cuenta de REGION2SIERRA 51.41% 23,052COSTA 43.92% 19,695ORIENTE 4.55% 2,041INSULAR 0.12% 54Total general 100.00% 44,842
SIERRA; 51.41%COSTA; 43.92%
ORIENTE; 4.55% INSULAR; 0.12%
REGION
Impulsa la inclusión financiera, permitiendo a todos los ciudadanos y residentes del país abrir voluntariamente una cuenta.
Amplia el circuito de pagos, con la posibilidad de incluir al 40% de la PEA que no tiene cuenta en una entidad financiera.
Complementa la inclusión económica, al trabajar conjuntamente con las IFIS para servicios y crédito.
Aporta a la Economía Popular y Solidaria, con reducción de costos de transacción (tiempo, dinero y seguridad), acceso a servicios financieros, información y transparencia en los mercados.
Beneficia a los negocios, reduciendo costes de operación: recaudación, pérdidas en gestión de efectivo, flujo de caja, mejor manejo de inventarios, etc.
.
Penetración Móvil
+100%No bancarización
40%
Conclusiones4