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Organização
Rodrigo Reis
Analista de Marketing
2tech
Diego Jordão
CMO
2tech
Gusttavo Stoffrel
CEO
2tech
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Introdução
Dar início a um novo planejamento é sempre desafiador. Definir
objetivos a curto, médio e longo prazo, fazer ajustes e desenvolver as
melhores soluções para o mercado em um novo ano requer minuciosa
análise do que foi feito no ano anterior e visão apurada para nortear
a promotora.
Onde conseguir insights realmente relevantes?
Pensando nisso, convidamos empresas que são referência no
mercado, parceiros e clientes para responder a seguinte pergunta:
Quais são as tendências e projeções que você enxerga para o
mercado de crédito consignado em 2019?
O resultado foi este excelente e-book composto por comentários dos
principais players do consignado que por meio de respectivas,
perspectivas e experiências de mercado passaram a visão analítica
para o ano que se inicia. O objetivo desse conteúdo é inspirar você e
sua equipe a ter ideias inovadoras para enriquecer ainda mais o seu
planejamento estratégico.
Boa leitura!
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“Quais são as tendências e projeções que você enxerga para o mercado de
crédito consignado em 2019?”
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André Machado
Gerente Nacional de Vendas
Sabemi Seguradora
A minha expectativa é que o crédito
consignado cresça mais ainda em 2019, e
com volumes muito altos pois ainda
teremos taxas de juros baixas (em 2018
alcançaram o menor patamar histórico),
gerando com isto maior apetite para o
risco por parte das entidades
consignatárias, além de melhores
condições para os tomadores de crédito
no âmbito dos servidores públicos
federais, militares das forças armadas e
aposentandos e pensionistas.
A possibilidade de melhora nas contas
dos governos estaduais pode retornar o
fomento do consignado em alguns
convênios, bem como ainda existe muito
a ser explorado nos convênios com
empresas privadas, nicho pouco
explorado.
Bancos e instituições financeiras
caminham muito mais a passos largos
para o meio digital. A substituição dos
contratos físicos pela originação
realizada totalmente por meio digital via
aplicativos já é uma realidade, o que
permitirá tratar a informação em todo o
processo com muita agilidade e
segurança.
A SABEMI, está totalmente inserida neste
contexto, investindo cada vez mais em
tecnologia que automatizam processos e
atividades, gerando um ambiente
confiável na relação com representantes
e clientes. O lançamento da nova
ferramenta desenvolvida através de
inteligência artificial, gerou um novo
conceito de oportunidade de negócios
com maior assertividade, qualidade, risco
mais baixo e retorno maior para o
investidor.
Estamos preparados para os desafios de
2019, buscando sempre diferenciação
em nossos produtos e serviços.
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Régis Oliveira
Diretor
Padrão de Vida Soluções em Crédito
A palavra-chave que deve nortear o
mercado de crédito consignado para
2019 é sustentabilidade. Diante de tal
conceito, se enxerga cada vez mais
claramente a necessidade de atender às
demandas atuais do mercado,
"consumindo" o que este tem para
oferecer, porém sem comprometer sua
capacidade futura de suprir as exigências
que irão surgir.
Através do melhor atendimento ao
cliente, apresentando a ele segurança,
tecnologia, um completo atendimento
de consultoria financeira e as melhores
opções de crédito possíveis; com o
fortalecimento das relações entre bancos
e correspondentes bancários,
esclarecendo e firmando o que é comum
entre os objetivos de ambos e; com o
aumento da interação e do vínculo entre
as promotoras de crédito buscando o
atingimento de metas conjuntas para
consolidação do crédito consignado, se
chegará a um esboço de fórmula de
sucesso que permitirá a captação de mais
e melhores negócios, a redução de
perdas, a prevenção de fraudes e a
consequente e tão almejada
sustentabilidade do negócio. As novas
tecnologias da era digital se firmarão,
trazendo mais rapidez na liberação do
crédito aos clientes e mais segurança
para todas as partes envolvidas.
Num mercado seguro, ágil, integrado,
rentável, forte, aqueles que apostarem
no consignado no ano que está chegando
terão motivos para continuar apostando.
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Caio Lima
Gerente Comercial
Harpia Consultoria e Prevenção a
Fraude
A Harpia Consultoria e Prevenção a
Fraude entra em 2019 com uma grande
perspectiva de crescimento em suas
operações. Nos últimos 24 meses
dobramos duas vezes nosso quadro de
especialistas, investindo continuamente
em treinamento e tecnologia, nos
tornando em muitos aspectos, referência
em treinamentos e prevenção.
A projeção de crescimento na concessão
de crédito consignado, “consignado
digital”, crédito pessoal, CDC, leasing,
cartão de crédito, entre outros, nos dão
claros sinais de recuperação da
economia, uma perspectiva otimista e
uma boa impressão de futuro. A grande
questão sempre será: “Como vender
cada vez mais e manter o mesmo grau de
segurança?”
Nesse cenário a Harpia pode ajudar e
muito. Segundo levantamento da Serasa
Experian, as fraudes têm aumentado no
Brasil nos últimos anos, em 2017 foram
quase 2 milhões de tentativas de fraude,
sendo uma alta de 8,2% em relação a
2016. Com nossa expertise em análise
documental, evitamos mensalmente a
nossos clientes mais de nove milhões de
reais em tentativas de fraude,
estatisticamente evitamos uma fraude a
cada cinco minutos. A qualidade de
nossos serviços tem rendido elogios por
todo mercado, nos dando a certeza que
estamos contribuindo cada dia mais
neste segmento tão sensível as ações de
fraudadores.
O ano de 2019 deve ser marcado pela
retomada, torcemos pela estabilização e
pelo o crescimento da economia
significando dias melhores para todo
mercado.
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Rafhael Bacellar
Diretor
Assunção Promotora
O Brasil enfrenta há algum tempo
obstáculos, de natureza econômica, de
fragilidade e insegurança política, dentre
outros, que nos traziam uma percepção
de instabilidade crescente.
Em razão disto, todos os setores da
economia foram de alguma forma
afetados, com maior ou menor grau,
apesar deste momento recessivo, todas
as projeções estão mostrando um 2019
agradável, há uma expectativa positiva
no mercado, que também refletem para
o crédito consignado, como por exemplo
um percentual maior de aumento do
salário mínimo, que tem projetado um
valor superior a mil reais.
Porém, em razão da competição
acirrada, diferimento da comissão e
curva de liquidação, por decisão
estratégica, pretendemos desacelerar,
mantendo em 2019 no crédito
consignado um crescimento mais
orgânico e nossa aposta será na
diversificação econômica e na expansão
de novos serviços que estejam
relacionados com o crédito consignado,
sempre investindo em novas tecnologias,
capital humano e na valorização das
parcerias.
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Eduardo Zanotto
Líder de inovação
Bem Promotora
Em 2018 nós da Bem Promotora
trabalhamos com três principais assuntos
relacionados ao Crédito Consignado:
Mercado Digital, Qualidade das
Operações e Open Banking. Investimos
em pesquisa e “arrumamos” a casa para
que pudéssemos focar nisso durante
2019 pois acreditamos que estes
assuntos serão a tendência do mercado
de Crédito Consignado no Brasil.
O Mercado Digital será o grande foco das
empresas em 2019. Pensando nisso, a
Bem vem trabalhando durante o segundo
semestre de 2018 no seu próprio
aplicativo digital. Nossa ideia é trazer
mais mobilidade para nossos canais de
venda, melhorando a captura das
informações do cliente e também muitas
outras funcionalidades. Acreditamos que
as operações digitais trarão muito mais
facilidades tanto para nossos parceiros
como para nossos clientes.
Um dos grandes desafios do mercado
financeiro é a qualidade das operações.
Como podemos reduzir o número de
fraudes e qualificar melhor os dados de
nossos clientes? Para 2019 estamos
buscando mais parceiros e melhores
ferramentas para aprimorar os nossos
algoritmos, para que dessa forma essas
perguntas deixem de ser recorrentes no
nosso mercado e passem a ser problemas
extremamente pontuais.
Uma empresa precisa estar aberta e
preparada para se conectar aos clientes e
parceiros de forma simples e ágil.
Durante o ano de 2018 buscamos a
criação e ampliação das nossas API’s, pois
sabemos que possibilitar essa integração
é fundamental para sobreviver num
mundo cada vez mais digital. Queremos
para 2019 ter um portfólio completo de
serviços disponíveis através das API’s. E
para quem quiser dar uma olhada no que
estamos fazendo é só
acessar: https://tecbemlabs.com.br/port
al/.
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Luciano Cunha
Superintendente Regional
Bradesco Financiamentos
No mercado de Crédito Consignado, as
projeções de expansão para 2019
continuam bem acima do percentual de
crescimento econômico previsto para o
País, um cenário positivo para Bancos e
empresários que atuam no setor,
principalmente os Correspondentes
Bancários. Enquanto a previsão de
expansão do Produto Interno Bruto gira
em torno de 2,8%, projeta-se um
crescimento entre 7% e 9% na carteira de
consignado.
O ano começa em ritmo acelerado,
puxado pelo reajuste previsto para o
salário mínimo - superior ao percentual
concedido em 2018 - o que movimentará
um grande volume de operações.
Em 2019, as projeções indicam um
crescimento gradativo da taxa Selic, o
que deverá elevar um pouco a taxa de
juros praticada pelo mercado. Vale
destacar, no entanto, que isso não deve
impactar o crescimento do consignado, já
que esta modalidade de empréstimo
continua sendo a melhor opção para as
pessoas físicas que necessitam de apoio
para determinadas necessidades.
Atentos a este mercado cada vez mais
concorrido, os Bancos, regulados pelo
Bacen, estão investindo em processos e
na qualidade das operações. Esse
cuidado gera maior segurança ao cliente,
que poderá tranquilamente procurar
uma Agência ou Correspondente
Bancário autorizado a atuar de acordo
com as normas do Órgão regulador e
fazer o seu empréstimo.
Acredito que 2019 a portabilidade de
crédito continue na mesma curva
ascendente de 2018 e seja cada vez mais
utilizada, pois trata-se de uma operação
onde é visível o benefício para o cliente.
Em contrapartida, os Bancos e seus
Correspondentes terão um trabalho
redobrado no pré e pós-venda para a
manutenção de sua carteira de crédito.”
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Deivis R. Santos
Diretor comercial
Nexcore Tecnologia
Para 2019 o mercado consignado vai
fortalecer e profissionalizar a oferta das
mais variadas linhas de crédito
disponíveis através do televendas, isto
porque o alcance geográfico e a
capacidade de produção desta
modalidade de vendas é muito maior do
que a venda no balcão realizada através
de lojas físicas. Para quem busca o
crédito consignado o televendas é um
meio que oferece agilidade por viabilizar
transações sem a necessidade de um
contato presencial e segurança já que as
conversas podem ser gravadas para
consultas futuras (inclusive dos bancos) e
toda documentação pode ser transmitida
e validada por meio digital garantindo a
legitimidade do processo.
Para os promotores de vendas, a
tecnologia será cada vez mais necessária
nos processos operacionais, o discador
automático Nexcore deve continuar
sendo o carro chefe para o Televendas já
que aumenta a produtividade,
entretanto, novas tecnologias serão
introduzidas viabilizando prospecção de
clientes, contatos e qualificação através
de canais digitais tais como: Chat,
Whatsapp, Messenger, Telegram, SMS e
E-mail.
Através de campanhas outbound via SMS
será possível converter o cliente para
dentro do Whatsapp e iniciar uma
transação com foco em validação
cadastral, qualificação é pré-negociação,
futuramente através de um processo de
colaboração e integração com o CRM
será viável realizar 100% da transação
sem a necessidade de um atendimento
humano, com isto, parte da operação do
Televendas poderá ser viabilizada através
dos Bots(robôs) aumentando ainda mais
a escalabilidade e performance dos
promotores de vendas.
A possibilidade e tendência de
introdução do Whatsapp em 2019 nas
operações de empréstimo consignado
através do Televendas será um divisor de
águas já que este aplicativo de
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mensagens instantâneas é o mais
utilizado do mundo. Entretanto, isto será
amadurecido ao longo do ano já que as
API’s oficiais para integração de sistemas
foram liberadas somente no final de 2018
e as regras para utilização da mesma
ainda estão sendo refinadas, de qualquer
forma, trata-se de uma tendência
importante.
Também são tendências
a profissionalização das equipes e gestão
através da introdução do profissional ou
serviço de control desk que tem como
objetivo organizar, dimensionar, planejar
equipes e estratégias buscando sempre o
melhor resultado e cumprimento das
metas estabelecidas.
2019 promete, certamente o setor
consignado e consumidor vão ter uma
experiência melhor nas transações
realizadas por telefone ou canais digitais.
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Monica Santos
CEO
Bevicred
O ano de 2019 deve começar um pouco mais tranquilo e com bastante otimismo, devido à definição política e a estabilidade econômica.
O crédito consignado continua crescendo sendo uma das linhas de créditos mais seguras atualmente e o correspondente bancário caminha para a consolidação tão esperada.
A contratação de empréstimo por vias digitais promete avançar bastante em 2019, ela chega trazendo a promessa de diminuição de custos operacionais e segurança na operação, o que na minha opinião, essa é a tendência mais forte para o ano que vem.
Outra tendência é a mitigação da portabilidade o que torna o mercado mais sustentável, porque permite maior continuidade das carteiras frente às liquidações antecipadas. Vejo a originação de novo e refinanciamento sendo fomentada novamente, o que trará oxigenação das carteiras promovendo equilíbrio do mercado.
A Bevicred continuará apostando na diversificação de produtos relacionados
ao mercado de crédito, nós entendemos que a diversificação é a única maneira de melhorar a rentabilidade dos nossos parceiros e tornar menor a dependência do monoproduto.
Enfim, o mercado de crédito consignado, através de correspondentes bancários cresceu, se transformou e caminha para uma consolidação, eu acredito que, o grande desafio dos próximos anos será a condução desse mercado para que ele seja rentável e sustentável.
A perenidade do nosso negócio está apenas em nossas mãos, sejam nós, correspondentes bancários, através da condução das nossas empresas, sejam as instituições financeiras através da elaboração de suas regras e normativas. Todos envolvidos devem ter um pensamento em comum, que é buscar a sustentabilidade e a perenidade desse mercado tão fantástico.
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João Neto
Diretor Executivo
Fontes Promotora de Crédito e
Grupo Fontes
2019 será um ano de grandes viradas
para nós. Estamos ampliando toda nossa
atuação, agregando tecnologia de ponta
e expertises em diversas frentes. Vamos
ramificar nosso core business, trazendo
produtos de open banking e fintechs,
mas sempre com alguma novidade que
traga ainda mais benefícios aos parceiros
do consignado. Em paralelo, o mercado
está otimista para o crescimento do setor
com a manutenção da taxa de juros e
iremos impulsionar nossa presença em
todos os estados brasileiros, com
qualidade e segurança.
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Zenila Menezes
Supervisora Administrativa
GFT CredMais
Nossa expectativa para os meses que
vem é bastante positiva. Posso adiantar
que para este ano a GFT Credmais deve
apresentar um crescimento mais
robusto. Dando ênfase a nossa
diversidade de Produtos e Bancos que
hoje dispomos em nossa Carteira e um
excelente suporte para com os nossos
Parceiros.
Para este ano iremos focar ainda mais em
profissionalizar nossas informações
relacionadas a sistema operacional, onde
o mesmo acompanhe o crescimento de
nossa empresa e facilite ainda mais a
comunicação EMPRESA X PARCEIROS.
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Gusttavo Stoffrel
CEO
2tech Soluções Tecnológicas
No ano de 2018, o crédito consignado
demonstrou sinais de maturidade e
consolidação. Se antes era o volume de
produção que ditava o curso do mercado,
hoje, sustentabilidade e qualidade são
indicadores de referência. Isso nos deixa
muito otimistas e animados, pois
participar desse processo tem sido
incrivelmente desafiador e estimulante
para nós.
Os grandes correspondentes bancários e
os bancos estão investindo cada vez mais
em tecnologia, oxigenando o segmento
com inovação e inteligência de negócio.
Temos participado disso com os nossos
clientes, trabalhando com a ampla gama
de informações produzidas na operação
para levar métricas e insights aos
gestores, de maneira que possam tomar
decisões cada vez mais baseadas em
dados.
O cenário macroeconômico é positivo e
reforça a confiança necessária para
continuarmos investindo. A estabilidade
política e as perspectivas econômicas são
favoráveis, e trazem projeções de
crescimento de 2,4% no PIB do próximo
ano, frente a 1,3% neste ano (projeções
FGV).
Neste contexto, a 2tech pretende
acelerar em 2019 com aumento do seu
time de desenvolvimento de tecnologia,
produto e de suporte.
Entendemos que as integrações entre
plataformas e sistemas continuarão
sendo uma grande oportunidade. As
possibilidades lançadas ao mercado a
partir das API’s disponibilizadas pelos
bancos são inúmeras e abrem caminho
para uma ampla inovação, promovendo
mais segurança às empresas e
experiências cada vez mais incríveis aos
nossos usuários.
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Conclusão
Como fazer melhor o uso das estratégias de acordo com as
previsões dos especialistas?
Estude as opções, faça suas escolhas e foque numa estratégia
personalizada que atenda melhor ao seu negócio.
Esperamos que este conteúdo te auxilie a estar preparado para
enfrentar os desafios deste ano. A 2tech sempre estará à
disposição para ajudar sua empresa. Receba mais conteúdos
interessantes como esse em blog.gerencialcredito.com.br
Grande abraço e um agradecimento especial a todos os
participantes!
Bons negócios!
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Com mais de 10 anos de experiência exclusiva no mercado de crédito
consignado, nós do Gerencial Crédito | 2tech conhecemos os desafios que as
promotoras enfrentam no dia a dia. Estamos preparados para auxiliar a sua
empresa, independentemente do tamanho, a crescer e estruturar os processos
de forma sustentável e inteligente.
Além do nosso software de gestão para promotoras de crédito consignado,
investimos nossa atenção e esforços para que você tenha a melhor experiência
utilizando nossos serviços. Seja com os periódicos conteúdos informativos e
empresariais no blog.gerencialcredito.com.br ou conteúdos técnicos para
clientes na universidade.gerencialcredito.com.br. Acreditamos que ao estar
mais próximos dos nossos clientes e parceiros, ajudamos no desenvolvimento
do mercado de crédito consignado e correspondentes bancários.