2
PENANDATANGANAN MOU
Senin 29 Februari 2016. Penandatanganan MoU Penyaluran KUR Linkage merupakan bentuk kepercayaan BNI kepada BPR sebagai Lembaga Linkage yang mampu untuk menyalurkan KUR kepada UMKM.
“Dengan adanya kerja sama penyaluran KUR pola linkage dengan BNI, diharapkan akan membantu
mempertahankan eksistensi industri rural bank di Indonesia,” (Joko Suyanto, Ketua Umum Perbarindo)
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
Benefit Bagi BPR
3
Meningkatkan Kemampuan BPR dalam Menghadapi Persaingan
Tetap Mendapatkan Profit dari Subsidi Bunga & Biaya Administrasi
Fasilitas Kredit End User Diasuransikan
Turut Mendukung Program Pemerintah
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
REALISASI PENYALURAN KUR TAHUN 2015
4
KUR 2015
TARGET Rp. 30 T Rp. 21,4 T Rp. 3,2 T Rp. 3,2 T Rp. 0,1 T
REALISASI Rp. 22,7 T Rp. 16,2 T Rp. 3,5 T Rp. 3 T Rp. 0,01 T
RITEL MIKRO TKI Rp. 9 T Rp. 20 T Rp. 1 T Rp. 2,7 T Rp. 13,4 T Rp. 0,005 T Rp. 2,8 T Rp. 0,6 T Rp. 0,006 T Rp. 3 T Rp. 0,1 T Rp. 0,01 T - - Rp. 0,01 T Bank Swasta
Suku Bunga KUR 2015 Subsidi Bunga KUR 2015
12% eff/th RITEL MIKRO TKI
3% 7% 12%
Suku Bunga KUR 2016 Subsidi Bunga KUR 2016
TARGET PENYALURAN KUR TAHUN 2016
5
KUR 2016
TARGET Rp. 100 T Rp. 67,5 T Rp. 13 T Rp. 11,5 T Rp. 6,5 T Rp. 1,5 T
BPD dan Bank Umum lain Lemb Keu Non Bank
9% eff/th RITEL MIKRO TKI
4,5% 10% 12%
RITEL MIKRO TKI Rp. 30 T Rp. 66 T Rp. 4 T Rp. 6 T Rp. 61 T Rp. 0,5 T Rp. 11 T Rp. 1 T Rp. 1 T Rp. 10 T Rp. 0,5 T Rp. 1 T Rp. 2 T Rp. 3 T Rp. 1,5 T Rp. 1 T Rp. 0,5 T
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
REALISASI PENYALURAN KUR per 31 Maret 2016
6
BPD Total
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
RITEL MIKRO TKI Total Rp. 6.312,00 M Rp. 16.331,00 M Rp. 5,09 M Rp. 22.648,09 M Rp. 2.750,75 M Rp. 908,07 M Nihil Rp. 3.658,81 M Rp. 2.784,04 M Rp. 8,50 M Rp. 7,86 M Rp. 2.800,40 M Nihil Nihil Rp. 7,96 M Rp. 7,90 M Rp. 2,58 M Rp. 10,23 M Nihil Rp. 11,92 M Rp. 11.857,01 M Rp. 17.250,16 M Rp. 20,92 M Rp. 29.128,09 M
POLA PENYALURAN
LANGSUNG
TIDAK LANGSUNG
7
POLA PENYALURAN KUR
BNI fokus kepada penyaluran langsung. Untuk pola tidak langsung executing, BNI bekerjasama
dengan lembaga linkage.
UMKMK
EXECUTING
CHANNELING
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
KETENTUAN UMUM KUR
8
KUR MIKRO
KUR RITEL
KUR TKI FITUR KUR
Plafon :
Jangka Waktu :
Suku Bunga :
Jaminan :
Subsidi Bunga :
Maks Rp. 25 juta
KMK maks 3 tahun KI maks 5 tahun
9% eff p.a
Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon Pemerintah : 10% eff
Maks Rp. 25 - 500 juta
KMK maks 4 tahun KI maks 5 tahun
9% eff p.a
Disesuaikan dengan ketentuan BNI. Nilai agunan 75%-100% dari plafon Pemerintah : 4,5% eff
Maks Rp. 25 juta
Sesuai kontrak kerja atau maks 3 tahun
9% eff p.a
Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon Pemerintah : 12% eff
9
PERSYARATAN UMUM END USER KUR
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
Syarat Penerima KUR : Calon penerima KUR harus mempunyai usaha produktif dan layak yang telah
berjalan minimum 6 (enam) bulan. Berusia minimal 21 (dua puluh satu) tahun atau sudah menikah. Menyerahkan agunan tambahan sesuai yang dipersyaratkan oleh PIHAK
PERTAMA. Dapat sedang menerima Kredit Usaha Rakyat dan/atau kredit konsumtif antara
lain Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit dengan kolektibilitas lancar.
Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan dan/atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah (kecuali KUR). Dalam hal calon Debitur (end user) telah melunasi fasilitas kreditnya namun masih tercatat pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia (SID BI), maka diperlukan Surat Keterangan Lunas/ Roya dengan lampiran cetakan rekening dari Bank sebelumnya.
Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.
10
PERSYARATAN BPR
• BPR Konvensional • Telah beroperasi komersial minimal 3 tahun dengan 2 tahun terakhir
memperoleh laba positif • NPL gross BPR maks 5% • CAR setelah pencairan > 12% • Modal disetor sesuai ketentuan OJK • Lembaga Linkage yang sedang memperoleh kredit dari perbankan tetap
diperbolehkan
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016
PENETAPAN PLAFOND
11
Permohonan Plafon KUR
BPR
Tolak
Tidak layak
Analisa Kelayakan
BPR
PKS BNI - BPR
Layak
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
MEKANISME PENCAIRAN KREDIT
12
Permohonan
Pemenuhan Syarat KUR &
analisa kelayakan
Tolak
Tidak
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Layak
Verifikasi pemenuhan syarat KUR
Upload data end user ke sistem SIKP
Daftar end user yang sudah ber-PK
Data No. PK & No. Rekening end user
Permohonan Penerbitan Sertifikat Penjaminan
Sertifikat Penjaminan
diterima
PK dengan BPR Daftar end user
terlampir
Tidak lolos Upload data
end user penerima
kredit
PK dengan End User + Pemb. Rekening
Pencairan kredit
konfirm
Pencairan kredit End User
MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT
13 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
BPR Menyampaikan Rincian kredit yang
diberikan
Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI
Pencairan KUR ke BPR
Laporan Pertanggungjawaban
Pencairan
Database
Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:
1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user
Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:
1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user
Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari
penjaminan
PROSES SIKP KUR Linkage Pola Executing
14 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Input SIKP : - ADK Calon
Debitur
Daftar Nominatif
Proses persetujuan
sd PK
Pencairan KUR ke BPR
Input SIKP : - ADK Akad Kredit
Transaksi angsuran
(Pokok & Bunga)
Input SIKP : - ADK
Transaksi
Penagihan Subsidi
Menerima daftar nominatif sesuai
format SIKP
Menerima daftar nominatif sesuai
format SIKP Menerima data
transaksi
Subsidi Diterima
Pembayaran Subsidi
Pembayaran IJP
SIKP – INISASI AWAL SIKP – BULANAN
MEKANISME KLAIM
15
Gol Diragukan / tunggakan > 120 hari
Klaim ditolak tidak sesuai
KUR
Tidak
Tidak Analisa / verifikasi
Pengisian form klaim
Pengajuan Permohonan
Pengajuan Klaim (STGR) setelah syarat
klaim terpenuhi
Proses Persetujuan
Ya
Dokumen penerbitan klaim
Pembukuan hasil klaim
PencatatanSubrograsi
KUR
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015
Penagihan Setoran
30% pendapatan
BPR
70% Setoran Subrograsi
Contact Person
16
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil Andri Setiadi : 0811846719 Ester Purwaningsih : 087789139701 Akbar Ibrahim : 08122271366 Evan Zulkarnain : 08121035969
TERIMA KASIH
Contact : PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL) Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11
Jakarta Pusat Telp : 021-5728828
17
18
Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin
1.30%
1.30%
2.60%
2.60%
2.60%
2.60%
3.90%
5.19%
10.39%
10.39%
15.58%
16.88%
24.68%
0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00%
Usaha debitur tidak feasible
Debitur dalam proses hukum
Kredit telah dilunasi
Kredit tidak diterima debitur
Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman
Bunga kredit tidak sesuai ketentuan
Penyalahgunaan tujuan kredit
Kredit tidak termasuk kriteria KUR
Debitur telah bankable
Jangka waktu kredit melebihi ketentuan
Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap
Terlambat mengajukan klaim
Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)
Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016