L P P S A
LPPSALPPSA
Bajet 2013(Konsolidasi
Fiskal)
Bajet 2013(Konsolidasi
Fiskal)
RingankanBebanan
KewanganKerajaan
RingankanBebanan
KewanganKerajaan
MeningkatkanKeefisyenan
MeningkatkanKeefisyenan
VolumePinjaman
Meningkat
VolumePinjaman
Meningkat
Menerusi ECMenerusi EC
BadanBerkanun
DiasingkanSaraan dan
Bebas
BadanBerkanun
DiasingkanSaraan dan
Bebas
L P P S A
LPPSA
Akta 767
Warta 4 Jun 2015
Kuat Kuasa 1 Julai 2015
Self-finacing
Faedah Sama
BBDS & Bebassepenuhnya
L P P S A
Akta 42
KuasaMenteri
TubuhkanKumpulan
Wang
Akta 767
KuasaMenteri
TubuhkanLembaga
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru
Selepas (NSB)
Struktur BPP adalah satu bahagian di bawah KementerianKewangan
Akan dikorporatkan menjadi sebuah BadanBerkanun Diasingkan Saraan Sepenuhnya atauNSB yang masih di bawah Kerajaan Malaysia
Terma &Syarat
Pinjaman
Peruma-han
Terma pinjaman dan kelayakan pinjaman BPP yangsedia ada adalah seperti berikut:o Kadar faedah – kadar 4%o Kelayakan- kriteria tertakluk kepada
syarat-syarat yang terkandung di dalamPekeliling Perbendaharaan Bil 1.1 Tahun2014
o Yuran / caj (guaman, perjanjian,dokumentasi) - tidak dikenakan kepadapenjawat awam
Dalam usaha mengekalkan tahap kemudahanpinjaman perumahan yang ditawarkan oleh BPP,NSB akan mengikut/mengekalkan terma pinjamandan kelayakan pinjaman sedia ada.
Tiada sebarang perubahan dalam:o Kadar faedah – dikekalkan pada kadar 4%o Kelayakan- kriteria sedia ada dikekalkano Yuran / caj (guaman, perjanjian,
dokumentasi) - berpandukan terma sediaada BPP iaitu tidak dikenakan kepadapenjawat awam
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)
Selepas (NSB)
Premis BPP kini beroperasi di Putrajaya Bagi mengelakkan sebarang gangguan dalam operasi dan
urusan harian, NSB akan terus beroperasi di premis sediaada di Putrajaya
Kemuda-han
Kakita-ngan
Kakitangan BPP kini menikmati kemudahan kakitanganseperti yang dinikmati oleh penjawat awam
Sehingga kini, kemudahan kuarters telah disediakan kepada177 kakitangan BPP
Kakitangan BPP yang menyertai NSB tidak akan mengalamisebarang kerugian atau kekurangan. Sebaliknya, pakej yangsedang dirunding adalah lebih baik daripada apa yangdinikmati oleh kakitangan BPP pada masa ini
Kakitangan BPP seramai 177 orang ini akan terusmenikmati kemudahan kuarters dalam tempohsecondment ke NSB. Kerajaan juga telah bersetuju untukmenyediakan kuarters selama 2 + 1 tahun apabilakakitangan BPP menyertai NSB secara tetap
StatusKakita-ngan
Kakitangan BPP adalah pegawai kerajaan yang terdiridaripada:o Lantikan Tetap;o Gunasama Am; dano Kader
Kakitangan BPP Gunasama Am dan Kader akan diberipilihan untuk menerima tawaran secondment ke NSBdengan syarat-syarat yang lebih menguntungkan.
Kakitangan tersebut tidak akan dikenakan paksaan untukmenyertai NSB
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
Sebelum (BPP)
Penyelesaian Alternatif: Pengkorporatan BPP kepada Badan Berkanun Baru (samb.)
Selepas (NSB)
Infrastruk-tur &
Proses
Sistem sedia ada adalah berdasarkan Sistem PinjamanPerumahan Bersepadu (SPPB)
Sistem, proses and prosedur akan dipertingkatkan bagimenyediakan data berkualiti tinggi
Proses secara menyeluruh (bermula daripada permohonanpinjaman sehingga pengeluaran/pentadbiran kutipan ataubayaran balik) boleh ditambah baik dalam usahamenjimatkan masa pemprosesan dan meningkatkan kualitiperkhidmatan
Perbandingan Sebelum dan Selepas Pengkorporatan BPP
L P P S A
FaedahKEKAL 4%
7 JenisKemudahan Sama Faedah
Kelayakan Sama
L P P S A
800
org
BPP :PRE TPP
600
org
BPP :POSTTPP
500
org
LPPSA
LPPSA
StaffLPPSA
Pinjaman
L P P S A
Lembaga Pembiayaan PerumahanSektor Awam – Organisasi
10
LPPSA akan ditadbir oleh sebuah Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab kepada Menteri dengankomposisi seperti berikut:
Ketua Setiausaha PerbendaharaanPengerusi
Ahli Lembaga
i. Peguam Negara atau wakilnya;
ii. Akauntan Negara atau wakilnya;
iii. Ketua Pegawai Eksekutif yang menjadi anggota ex-officio;iv. ≤ 3 orang anggota daripada kalangan pegawai perkhidmatan awam
persekutuan yang hendaklah dilantik oleh Menteri; danv. ≤ 2 – 4 orang anggota lain yang hendaklah dilantik oleh Menteri
LPPSA mempunyai kuasa serta bertanggungjawab terhadap pengurusan kewangannya sendiri.
L P P S A
• Akta KWPP 1971• Bermula
pinjaman
1970
• Pekeliling• 2011, PR 1/2013
1971-2015• Akta 767• LPPSA
2016
L P P S A
LATAR BELAKANG
Ditubuhkan padatahun 2016
PENUBUHAN Akta LembagaPembiayaan PerumahanSektor Awam 2015 [Akta767]
Pekeliling Lembaga
Pekeliling
Puncakuasa
L P P S A
Permohonan BPP Lulus
Permohonan LPPSA Lulus
1971-2015
2016 – ke atas
LPPSA
L P P S A
PenambahbaikanProses
CallCentre
PanelPeguam
L P P S A
Pusat Panggilan
88801600
20 org
Executive
Pengalaman
L P P S A
Permohonan(S&P)
• PeguamPeminjam
Lulus
Cagaran(DokumenPerjanjian)
• PeguamPanelLPPSA
Peguam Panel
L P P S A
Peguam Panel
L P P S A
Carta Organisasi LPPSA
CEO
CFO CooperatePlanning
CooperateService Operation I Operation
II
InternalAudit
CEO’sOffice
L P P S A
• Menjaga dana LPPSACFO
• IT• Policy• Risk Management
CooperatePlanning
• HR• Admin• Cooperate Comm
CooperateServices
• Proses& Bayaran• CagaranOperation I
• Loan accountOperation II
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Pegawai Tetap yang sedangberkhidmat dalam Kerajaan
Persekutuan atau Kerajaan Negeriatau Badan Berkanun atau Pihak
Berkuasa TempatanWarganegara Malaysia.
Telah berkhidmat sekurang-kurangnya satu (1) tahun dan
telah disahkan jawatan.
Bukan seorang bankrap atausiberhutang hukuman atau
seorang tidak berkemampuankewangan atau sedang diambiltindakan tatatertib bagi tujuan
buang kerja.
Anggota PerkhidmatanAwam/Polis/Tentera
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Ahli Parlimen
Pihak BerkuasaTempatan (PBT)
Tentera
Polis
Anggota PerkhidmatanAwamBadan- Badan
Berkanun
Kerajaan Negeri
Anggota PentadbiranPersekutuan
Anggota PentadbiranNegeri
Ahli Dewan UndanganNegeri
PEMOHONHakim
L P P S A
KATEGORI PEMOHON
Anggota Pentadbiran Persekutuan : Perdana Menteri, Timbalan Perdana Menteri,Menteri, Timbalan Menteri, Setiausaha Parlimen dan Setiausaha Politik;
Anggota Pentadbiran Negeri: Menteri Besar, KetuaMenteri, Timbalan Menteri Besar, Timbalan Ketua
Menteri dan Ahli Majlis Mesyuarat Kerajaan Negeri;
Anggota Dewan Negaradan Dewan Rakyat;
Yang Dipertua DewanRakyat;
Hakim MahkamahPersekutuan/Rayuan/
Tinggi tertakluk kepadaAkta Saraan Hakim
1971[Akta 45];
Ahli Dewan UndanganNegeri.
L P P S A
PENGENALAN
Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam (SPPSA)
Skim Pinjaman PerumahanSektor Awam Secara Islam(SPPSAi)
SKIM PINJAMANPERUMAHAN LPPSA
SKIM PINJAMANPERUMAHAN LPPSA
L P P S A
PINJAMAN PERUMAHAN LPPSATempoh pinjaman
1 = 30 ThnPinjaman Ke-2 = 25
Thn
Max Umur : 1Tahun SebelumBersara Wajib(Skim Pencen)
5 Tahun SebelumBersara (KWSP)
Tiada potonganfaedah
pencen/ganjaran
Layak 2 Kali Loan(Tp Kena Setel Yg
1st Untuk Buat 2nd )
Boleh beli rumah/tanah atau rumah
kedai
Lelongan LPPSAsahaja dibenarkan
4% Flat Rate(Reducing Balance) Pembiayaan 100%
Boleh joint loan(tertakluk kepada
syarat)
L P P S A
JENIS PINJAMAN
• Membeli rumah atau petak rumah kediamanyang telah siapJenis I
• Membina rumah di atas tanah sendiriJenis II
• Membeli rumah atau petak rumah kediamandalam pembinaanJenis III
• Membeli tanah dengan tujuan membina rumahJenis IV
• Menyelesaikan hutang pinjaman perumahandaripada bank/institusi kewanganJenis V
• Membina rumah di atas tanah pemohon yangdibeli melalui pinjaman KerajaanJenis VI
• Membuat kerja ubahsuai rumah atau petakrumah kediamanJenis VII
L P P S A
KE
LAYA
KA
N P
INJA
MA
NBIL GAJI HAKIKI
(RM)KELAYAKAN BAHARU
(RM)1 8500 ke atas 600,000.00
2 6500 ke 8499 562,000.00
3 5500 ke 6499 525,000.00
4 4500 ke 5499 500,000.00
5 3500 ke 4499 475,000.00
6 3000 ke 3499 400,000.00
7 2500 ke 2999 350,000.00
8 2000 ke 2499 320,000.00
9 1500 ke 1999 260,000.00
10 1200 ke 1499 210,000.00
11 1000 ke 1199 150,000.00
12 999 dan ke bawah 120,000.00
ANGGOTA PERKHIDMATAN AWAM, POLIS DAN TENTERA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 60%DARIPADA GAJI HAKIKIPINJAMAN PERTAMA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 60%DARIPADA GAJI HAKIKIPINJAMAN PERTAMA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 50%DARIPADA GAJI HAKIKI
PINJAMAN KEDUA
TERTAKLUK KEPADA POTONGAN 50%DARIPADA GAJI HAKIKI
PINJAMAN KEDUA
L P P S A
Pengiraan Kelayakan
Kelayakan
JadualKelayakan
Kalkulator60%
daripadaGaji Basic
KomitmenLain
L P P S A
Hargahartanah
Hargahartanah
Penilaianoleh JPPHPenilaianoleh JPPH
Amaunyang
dipohon
Amaunyang
dipohon
Kelayakanmaksimunpemohon
Kelayakanmaksimunpemohon
AMAUN KELAYAKAN PEMINJAM
Kelulusan?……amaun yang mana terendah…..
L P P S A
• Pembelian hartanah yang telah siap daripada:a) penjual di pasaranb) penjawat awam (urusniaga kontra)c) hartanah lelongan LPPSA.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis I :Membeli rumah ataupetak rumah kediamanyang telah siap.
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
• Pembinaan rumah hanya dibenarkan selepaspinjaman diluluskan;
• Tanah ada Hakmilik Individu dan bebas daripadasebarang bebanan; dan
• Pelan bangunan yang diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan.
Jenis II :Membina rumah di atastanah sendiri.
L P P S A
• Pembelian hartanah daripada pemaju :o Hartanah perlu mempunyai Hakmilik Individu
atau Hakmilik Induk; dano Pemaju mestilah mencatatkan Lesen Pemaju
serta Permit Jualan di dalam Perjanjian JualBeli.
• Pembelian petak rumah kediaman dengan lotparkir berasingan dibenarkan dengan syaratPerjanjian Jual Beli hendaklah berasingan danpermohonan perlu dikemukakan serentak.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis III :Membeli rumah ataupetak rumah kediamandalam pembinaan
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Tanah perlu mempunyai Hakmilik Individu;• Surat kebenaran pindahmilik dan menggadai
daripada Pihak Berkuasa Negeri diperlukan jikahakmilik mempunyai sekatan kepentingan;
• Jika hartanah telah digadai kepada bank/institusikewangan, penyata baki hutang penjual mestilahdalam had amaun kelayakan pemohon bagitempoh enam bulan ke hadapan;
• Pembelian hanya dibenarkan bagi tanah yangtelah siap/sedia untuk pembinaan rumah;
• Amaun kelayakan tidak melebihi 50% daripadakelayakan semasa;
• Laporan Penilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis IV:Membeli tanah dengantujuan membina rumah
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Dibenarkan mengambil alih baki hutangsuami/isteri dengan syarat pemohon adalahpemilik bersama;
• Penyata baki hutang bank/institusi kewanganbagi tempoh 6 bulan kehadapan;
• Laporan Nilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis V:Menyelesaikan hutangpinjaman perumahandaripada bank/institusikewangan
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Hakmilik Individu didaftar atas nama pemohondan telah dicagar kepada Kerajaan Malaysia;
• Pembinaan rumah hanya boleh dimulakansetelah pinjaman diluluskan;
• Surat kebenaran menggadai daripada PihakBerkuasa Negeri diperlukan jika hakmilikmempunyai sekatan kepentingan;
• Pelan bangunan yang telah diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan dan tempoh kelulusan masihberkuat kuasa;
• Laporan Nilaian daripada JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis VI:Membina rumah di atastanah pemohon yangdibeli melalui pinjamanKerajaan
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
L P P S A
• Tiada tunggakan bayaran balik pinjaman;• Baki kelayakan semasa;• Pinjaman bersama suami/isteri – jika pemilik
bersama;• Dibenarkan selepas 5 tahun daripada tarikh
surat kelulusan bagi Jenis I dan V, 5 tahundaripada tarikh pengeluaran baucar bayaran95% atau 100% bagi jenis II dan III ;
• Pelan kerja ubahsuai yang diluluskan oleh PihakBerkuasa Tempatan;
• Harta yang dibeli dengan pinjaman BPP/LPPSAsahaja
• Kos kerja ubah suai perlu mendapat penilaianoleh JPPH.
JENIS DAN SYARAT PINJAMAN
Jenis VII:Membuat kerja ubahsuairumah atau petak rumahkediaman
• Ubahsuai rumah ataupetak rumah kediamanyang dibeli melaluiPinjaman PerumahanPerbendaharaanMalaysia
JENISJENIS SYARAT PINJAMANSYARAT PINJAMAN
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis IJenis I Jenis IIJenis II
• Bayaran akan dikeluarkan kepadapeguam selepas hartanah sempurnadicagar kepada Kerajaan Malaysia.
• Setelah Borang Gadaian dikembalikankepada peguam untuk pendaftaran (bagikes menyelesaikan hutang bank/institusikewangan).
• Bayaran kepada peguam.• Secara berperingkat selepas hartanah
digadai sempurna.• Bayaran kepada pemaju yang berdaftar
dengan KPKT adalah mengikut Jadual G[Peraturan-Peraturan Pemaju Perumahan(Kawalan dan Perlesenan) 1989];
• Laporan kesiapan berperingkat olehJPPH.
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis IIIJenis III
• Bayaran kepada pemaju yang berdaftardengan KPKT adalah mengikut Jadual Gatau H [Peraturan-Peraturan PemajuPerumahan (Kawalan dan Perlesenan)1989];
• Bayaran kepada peguam bagi pemajuyang mendapat pengecualian LesenPemajuan Perumahan daripada KPKTadalah mengikut jadual bayaran yangterkandung dalam Perjanjian Jual Beli;
• Bayaran kepada peguam mengikut jadualbayaran yang terkandung di dalamPerjanjian Jual Beli berdasarkanketetapan Ordinan Negeri Sabah; dan
• Bayaran kepada peguam mengikutkaedah bayaran berdasarkan ketetapanUndang-Undang Negeri Sarawak.
L P P S A
Jenis IVJenis IV Jenis VJenis V
• Bayaran kepada peguamakan dikeluarkanselepas hartanah digadaisempurna.
• Setelah Borang Gadaiandikembalikan kepadapeguam untukpendaftaran (bagi kesmenyelesaikan hutangbank/institusikewangan).
• Setelah BorangCagaran dikembalikankepada peguam untukpendaftaran.
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
• Bayaran kemajuansehingga 80%dikeluarkan berdasarkanNombor PerserahanGadaian dalam tempohenam (6) bulan daritarikh Borang Gadaiandikembalikan kepadapeguam untukpendaftaran. Bayaran100% dikeluarkanselepas gadaian kepadaKerajaan Malaysiadisempurnakan.
Jenis VIJenis VI
L P P S A
TATACARA PENGELUARAN BAYARAN
Jenis VIIJenis VII
• Setelah Perbendaharaan Malaysiamenerima dokumen berikut:
i. Gadaian sempurna bagi HakmilikIndividu/Strata (bayaran setakat80% berdasarkan NomborPerserahan Gadaian);
ii. Perjanjian Tambahan bagi HakmilikInduk (SPPP); atau
iii. Penyerahan hak telah selesai bagiHakmilik Induk (SPPI).
• Bayaran dibuat setelah mendapatpengesahan kesiapan daripada JPPH.Bayaran dikeluarkan dua (2) kali sahajaiaitu:a. Bayaran pertama kesiapan minimum
50%; danb. Bayaran kedua kesiapan mencapai
100%.
L P P S A
Buat Loan? Kaedah
L P P S A
Program Rumah Mampu Milik
RumahTransit CSRU Skim
Deposit
L P P S A
Terima dan DaftarTerima dan Daftar Proses Permohonan danKelulusan
Proses Permohonan danKelulusan
Bayaran PremiumInsurans
Bayaran PremiumInsurans
Cagaran Harta KepadaKerajaan
Cagaran Harta KepadaKerajaanPengeluaran BayaranPengeluaran Bayaran
Tindakan Undang-Undang Ke AtasPeminjam Ingkar
Tindakan Undang-Undang Ke AtasPeminjam Ingkar
Penyelesaian PinjamanSepenuhnya
Penyelesaian PinjamanSepenuhnya
Pemulangan DokumenHak Milik
Pemulangan DokumenHak Milik
Pemulangan Baki Kredit,Tutup Akaun
Pemulangan Baki Kredit,Tutup Akaun
Bayaran Balik PinjamanBayaran Balik Pinjaman
PROSES PINJAMAN PERUMAHAN
Ingkar?Peguam Panel
L P P S A
Push Lawyeruntuk dokumen
cagaranPantau
pembayaranHutang Kena
Bayar
L P P S A
CTG/CSGBelajar
CTG IkutPasangan
Belajar
CTG IkutPasanganBertugas
CTG Jaga Anak(Min 1 tahun)
L P P S A
BatalApa yang telah bayar
kena bayar balik
BPP akan sahkanterbengkalai
Boleh apply loan baru
TerusBoleh Mohon
Pengecualian FaedahUntuk Tempoh 5 Tahun
Pengesahan KPKT/Mesyuarat
Pengecualian Faedah
L P P S A
Elak Penipuan
Semak LatarBelakang
GunaPeguam
Berasingan
PantauPembayaran
Semak KPKT
L P P S A
Keluar Kerajaan
Berhenti
PembayaranPenuh
Faedah 7%
PindahkanPinjamanSblm Exit
L P P S A
TANGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
MelaporkanSambungan…
Bertukar alamat tempat bertugas, nombortelefon pejabat/ telefon bimbit dan alamat emel
Pusat pembayaran gaji;
Nama dan alamat waris untuk dihubungi
Alamat tetap terkini
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
Sambungan…
LOAN
APPAPG
TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
Sambungan… TANGGUNGJAWAB PEMINJAM
L P P S A
KetuaJabatan
PotonganGaji
Bukurekod
Kematian
Tatatertib
BertukarCTG
X Peraku
Cukai
EXIT
L P P S A
PANEL INSURANS/TAKAFUL
Insurans Pemilikan Harta
Insurans Gadai Janji
L P P S A
L P P S A
GST
Insurans ApiPembelian
Hartanah StatusKomersial
Parking Lot SnPUpah
Pembinaan/Ubahsuai
L P P S A
Kelulusan Bersyarat secara online (serta-merta)apabila borang permohonan pinjaman perumahanonline lengkap diisi.
Pemilihan Perlindungan Insuran/Takaful secaraonline.
Semakan menggunakan 1 ID (Portal SPPB)
Status Permohonan, Bayaran Balik, Bayaran Kemajuan, PenghantaranHak Milik, Baki Pinjaman & Penyata Tahunan.
KEMUDAHAN
L P P S A
PENAMBAHBAIKAN Pembangunan SPPB
ANTARA MUKA SPPB
L P P S A
LAMAN WEB LPPSAhttp://lppsa.gov.my
L P P S A
PENAMBAHBAIKAN Perkhidmatan Elektronik
Semakan Status Bayaran Balik Pinjaman Semakan baki pinjaman Penyata Tahunan
e-Biz• Semakan status permohonan• Semakan penghantaran hak milik• Semakan status pengeluaran
cek/EFT e-Bayaran SMS Aduan/Pertanyaan
2014 2013 2012 2011
L P P S A
PENUTUP
LPPSA sentiasa berusaha untukmeningkatkan taraf perkhidmatan yang
diberikan kepada pelanggan.
Kepuasan pelanggan adalah matlamatutama LPSSA di samping mutu kerja yang
memenuhi ekspektasi pelanggan.
L P P S A
Sesi Soal Jawab
L P P S A
LEMBAGA PEMBIAYAAN PERUMAHANSEKTOR AWAM (LPPSA)
No. 9, Kompleks Kementerian KewanganPersiaran Perdana, Presint 2
Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan62592 Putrajaya
BANTUAN PORTAL SPPB03 8880 2705/2521/2776
SMS INFOBLAST BPP03 8880 2800PUSAT PANGGILAN
03 8880 1600EMEL PORTAL PERTANYAAN
TALIAN UTAMA (Operator)03 8880 2000/2200/2400
SEKIAN
BAHAGIAN PINJAMAN PERUMAHAN, PERBENDAHARAAN MALAYSIASILA MASUKKAN SEMUA MAKLUMAT YANG BERKENAAN DENGAN BETUL
Tarikh Harijadi :17/02/2016
17/02/1998 18/02/1950 1 2,627Umur Harijadi Terhampir : 2 2,611
3 2,598Jantina : 4 2,585
5 2,574Nilai Penuh Hartanah (S & P) : RM 6 2,563
7 2,549Jenis Bangunan : 8 2,532
9 2,510Status Bangunan : 10 2,484
11 2,453Pinjaman Dipohon : RM 12 2,417
13 2,375Tempoh Pinjaman : 30 Tahun 14 2,326
15 2,268TAKAFUL KEBAKARAN 16 2,199Rumah Teres/Tanpa Penilaian :RM 100,000.00 17 2,120Rumah pangsapuri/Penilaian :RM 0.00 18 2,029Anggaran Binaan Semula Bangunan :RM 66,666.00 19 1,927Tempoh Pinjaman (Tempoh Pinjaman + 1) : 31 20 1,812Kadar Takaful Kebakaran : 0.0253% 21 1,686
22 1,54923 1,40224 1,247
TAKAFUL GADAIJANJI 25 1,084Tempoh Rumah Siap : 2 26 916Jumlah Pinjaman Asal :RM 100,000.00 27 745Jumlah Pinjaman Asal +Takaful Kebakaran :RM 100,522.00 28 577Kadar Faedah : 4.00% 29 415Kadar Sumbangan Gadaijanji :RM 336.70 30 269
31 14532 52
Tempoh Takaful : 32 Tahun 30
Sumbangan Takaful Empunya Rumah : RM 522
Sumbangan Takaful Gadaijanji : RM 3,502
Jumlah Perlindungan Takaful Awal* : RM 104,024
Anggaran Bayaran Balik (Bulanan) : RM 496.62
Nota:- Tempoh bayaran balik tertakluk kepada Tempoh Pinjaman.
24/12/1987
JADUAL JUMLAH DILINDUNGI**
Awal Tahun JumlahDilindungi
NilaiSerahan
PENGIRAAN TAKAFUL KEBAKARAN/PEMILIK RUMAH & TAKAFUL GADAIJANJI & ANGGARAN BAYARAN BALIK BULANAN
HSBC AMANAH TAKAFUL (MALAYSIA) BERHAD8th Floor, North TowerNo. 2, Leboh Ampang50100 Kuala Lumpur
28
Lelaki
100,000.00
Dalam Pembinaan
Rumah Teres/Sebuah/Townhouse (Kekal)
100,000.00
104,024104,024104,024102,169100,241
PENGIRAAN TAKAFUL KEBAKARAN & TAKAFUL GADAIJANJI & ANGGARANBAYARAN BALIK BULANAN
98,23496,14893,97891,72189,37486,93484,39681,75679,01076,15573,18570,09766,88563,54560,07156,45852,70148,79244,72940,50336,10731,53526,78121,83716,694
11,3465,785
- Jika rumah telah siap, bagi Takaful Kebakaran, Tempoh Pinjaman perlu +1 dan Tempoh Rumah Siap ialah 0tahun.- Jika rumah dalam pembinaan, Tempoh Pinjaman mengikut tempoh sebenar dan Tempoh Rumah Siap ialah 2tahun.
**Jumlah Dilindungi pada tahun pertama adalah sama dengan Jumlah Perlindungan Takaful Awal. Selepas itu,Jumlah Dilindungi akan berkurang setiap tahun.
*Jumlah Pinjaman Dipohon, Sumbangan Takaful Empunya Rumah dan Sumbangan Takaful Gadaijanji.- Perlindungan Takaful adalah tertakluk kepada kelulusan HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad.
TMT_Version 2.4INTERNAL
Produk:Tarikh:
Tempoh (tahun)
* 32
32
Nota:
25% daripada Sumbangan atau RM 875.50 akan ditolak daripada Sumbangan
Jumlah Dilindungi
Kehilangan Upaya Penuh danKekal (TPD)**
ManfaatKematian
RM 104,024
*Ini adalah Jumlah Perlindungan pertama. Jumlah Perlindungan berkurangan setiap tahun. Tolong semak pada Jadual Takaful untuk cartapengurangan jumlah perlindungan** Maksimum manfaat TPD berbayar tidak akan melebihi RM 2,000,000 untuk perlindungan ini dan semua sijil HSBC Amanah Takaful yang lain(jika ada) pada Peserta Yang Dilindungi yang sama.
4 Berapakah jumlah sumbangan yang perlu saya bayar?
Sumbangan Tunggal yang perlu anda bayar dan terma-terma sijil Takaful mungkin berbeza bergantung kepada syarat-syarat pengunduraitanPengendali Takaful.
6 Apakah terma-terma dan syarat-syarat utama yang perlu saya beri perhatian?
5 Apakah fi dan caj yang perlu saya bayar?
Jumlah
(a) Kepentingan Pendedahan - Anda mesti mendedahkah segala fakta penting seperti keadaan kesihatan dan anda mesti mencatatkan tarikh lahir anda dengan betul.
3 Apakah perlindungan/manfaat yang disediakan?
2 Apakah konsep-konsep Syariah yang digunakan?
Tabarru ’ - derma untuk tujuan Takaful di mana para peserta bersetuju untuk saling membantu secara kewangan semasa keadaan memerlukan.
Wakalah - perlantikan satu pihak ke atas pihak yang lain untuk bertindak bagi pihak mereka. Dalam konteks pelan Takaful ini, anda dianggaptelah melantik Pengendali Takaful untuk menguruskan pelan Takaful ini bagi pihak anda.
Ju'ala - Jua'la adalah kontrak di mana salah satu pihak menawarkan ganjaran kepada sesiapa yang akan memperolehi hasil yang telahditentukan dalam masa yang diketahui atau yang tidak diketahui. Sekiranya pada akhir setiap tahun kewangan, terdapat lebihan pendapatan keatas liabiliti dalam Dana Risiko Keluarga, Pengendali Takaful akan menerima 50% daripada lebihan yang boleh diagihkan sebagai fi insentifmanakala baki 50% akan diagihkan di antara para Peserta yang layak.
17/02/2016Takaful Mortgage Protector – Federal Treasury
HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad adalah syarikat yang berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (memansuhkan Akta Takaful1984) dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
1 Apakah produk ini?
Takaful Mortgage Protector – Federal Treasury memberi perlindungan Takaful untuk Peserta Pembiayaan berkaitan berkenaan dengan duitpinjaman rumah/pelanggan pembiayaan jika berlaku kematian atau kehilangan upaya penuh dan kekal Peserta Yang Dilindungi dalam tempohpinjaman/pembiayaan. Berikutan peristiwa tersebut, jumlah dilindungi yang semakin berkurangan yang dinyatakan dalam Jadual Takaful akandibayar kepada Peserta Pembiayaan untuk menyelesaikan atau mengurangkan jumlah pinjaman/pembiayaan yang tertunggak.
JenisFi Wakalah
LAMPIRAN PENDEDAHAN PRODUK
Pengendali Takaful:HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad (No. Syarikat: 731530-M).
(Baca Lampiran Pendedahan Produk ini sebelum andamemilih untuk menyertai Takaful Mortgage Protector –Federal Treasury. Sila pastikan anda juga telah membacaterma-terma dan syarat-syarat di dalam Rumusan Pelan.)
***Kematian Peserta Yang Dilindungi - manfaat pengebumian sebanyak RM1,000 akan dibayar.Kematian suami / isteri Peserta Yang Dilindungi yang sah (jika ada) dan terhad kepada satu (1) pasangan sahaja untuk Tempoh Takaful bagiPeserta Yang Dilindungi yang berkenaan – manfaat pengebumian sebanyak RM1,000 akan dibayar kepada Peserta Yang Dilindungi.Kematian anak Peserta Yang Dilindungi yang sah (jika ada) dan terhad kepada dua (2) anak berumur di bawah umur dua puluh (20) tahun untukTempoh Takaful bagi Peserta Yang Dilindungi yang berkenaan - manfaat pengebumian sebanyak RM500 akan dibayar kepada Peserta YangDilindungi untuk setiap anak.
Manfaat Tambahan 1000***
Jumlah anggaran sumbangan yang perlu dibayar adalah RM 3,502
(b) Tempoh Percubaan - Anda boleh membatalkan sijil Takaful anda dengan memulangkannya semula kepada Pengendali Takaful dalam masa 15 hari selepas Jadual Takaful tersebut di hantar ke alamat terakhir yang anda maklumkan kepada PengendaliTakaful.
Duti setem Tidak berkenaan
TMT_Version 2.4INTERNAL
7
i.
Apakah pengecualian-pengecualian utama di bawah perlindungan takaful ini?
Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan kepada butir-butir untuk menghubungi saya?
Adalah mustahak bagi anda untuk memaklumkan kepada kami sebarang perubahan kepada butir-butir untuk menghubungi anda, untukmemastikan yang semua surat-menyurat akan sampai kepada anda secepat mungkin.
(d) Perlindungan Data Peribadi
Perlindungan data peribadi dan hak untuk meminta akses dan membetulkan data peribadi.
Anda bersetuju serta membenarkan Pengendali Takaful (atau mana-mana pembekal perkhidmatan yang dilantik) untuk mengumpul, memproses dan berkongsi semua data peribadi anda untuk tujuan-tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung dalam borang cadangan. Anda boleh meminta akses untuk membetulkan data peribadi anda dengan mengisi dan memulangkan kepada Pengendali Takaful Borang Akses Data yang boleh didapati di laman web http://www.takaful.hsbcamanah.com.my atau mana-mana cawangan HSBC Bank Malaysia Bhd / HSBC Amanah Malaysia Bhd kepada:
Pegawai Perlindungan Data Peribadi HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad P.O. Box 13343 50806 Kuala Lumpur Tel: 1-800-88-9659 E-mel: [email protected]
Anda boleh meminta Pengendali Takaful berhenti memproses data peribadi anda dengan menulis kepada alamat di atas selepas pelan ini dikeluarkan. Akan tetapi bagi mematuhi Akta Perlindungan Data Peribadi 2010, Pengendali Takaful akan membayar nilai serahan (jika ada) kepada anda dan menamatkan pelan ini.
Manfaat tidak akan dibayar dengan apa jua keadaan / kecederaan / kejadian / penyakit yang secara langsung atau tidaklangsung yang disebabkan oleh :(a) Sebarang percubaan untuk membunuh diri atau kecederaan/ penyakit yang disengajakan semasa keadaan waras atau tidak waras;
Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Rumusan Pelan untuk senarai pengecualian yang penuh di bawah produk ini.
8 Bolehkah saya membatalkan perlindungan takaful saya?
Anda boleh memohon untuk membatalkan perlindungan Takaful dengan memberitahu Peserta Pembiayaan berkenaan. Walau bagaimanapun,jumlah wang yang Pengendali Takaful akan memberi anda apabila anda membatalkan sijil sebelum tempoh matang akan kurang daripadajumlah sumbangan yang anda telah buat.
9
6
Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Rumusan Pelan untuk terma-terma dan syarat-syarat produk ini.
(b) Sebarang penyertaan dalam mana-mana akitivi sukan dan hobi berbahaya (seperti peluncuran gantung, sukan terjun udara, lompatan bungee, memburu, mendaki gunung);(c) Penerbangan kecuali sebagai penumpang berbayar di dalam pesawat komersial yang berlesen untuk perkhidmatan penumpang dalam penerbangan berjadual yang menyeberangi jalan udara yang dikenalpasti;
(e) Pengumpulan dan Penggunaan Maklumat Pelanggan, Aktiviti Pengurusan Risiko Jenayah Kewangan dan Pematuhan Cukai
HSBC Amanah Takaful, bersama dengan entiti HSBC yang lain, komited untuk mengikut piawaian tertinggi berkenaan dengan pematuhan cukai dan untuk mengesan, melindungi dan menghalang jenayah kewangan. Dengan itu:
Anda dan semua Orang yang Berhubungkait perlu bersetuju dan memberikan kuasa kepada Pengendali Takaful untuk mengumpul, memproses dan berkongsi semua data peribadi dan informasi cukai anda untuk tujuan dan dengan pihak-pihak seperti yang terkandung dalam borang permohonan. Jika tiada pendedahan, atau kegagalan untuk menyediakan informasi-informasi tersebut walaupun diminta dengan munasabah, kami boleh:-
a) tidak menyediakan perkhidmatan baru, atau menjalankan apa-apa arahan anda berhubung dengan sijil Takaful anda; dan/atau b) mengambil tindakan yang sewajarnya bagi kami atau ahli Kumpulan HSBC untuk memenuhi keperluan perrundangan atau peraturan yang kami perlu patuhi.
Ini termasuk Kami boleh membuat keputusan sendiri berkenaan dengan status anda atau Orang yang Berhubungkait, termasuk sama ada untuk melaporkan anda atau Orang yang Berhubungkait kepada pihak berkuasa cukai yang berkenaan dengan anda atau Orang yang Berhubungkait, sama ada tempatan atau asing, dan mungkin memerlukan Kami atau orang lain untuk menahan jumlah wang yang diarahkan oleh pihak berkuasa cukai secara sah dan mengikut undang-undang dan membayar jumlah tersebut kepada pihak berkuasa cukai yang berkenaan, jika perlu.
*Orang yang Berhubungkait bermaksud orang atau entiti lain selain diri anda yang mana maklumat (termasuk data peribadi atau maklumat cukai) sama ada diberikan oleh kamu, atau untuk pihak kamu, berkaitan dengan sebarang Sijil Takaful. Contoh Orang yang Berhubungkait termasuk orang yang dikenal pasti sebagai penerima manfaat dalam Sijil Takaful atau pemegang amanah yang memegang Sijil Takaful.
SILA PASTIKAN ANDA MEMBACA DAN MEMAHAMI ISI ISI NOTIS PENGUMPULAN DAN PENGGUNAAN MAKLUMAT PELANGGAN, AKTIVITI PENGURUSAN RISIKO JENAYAH KEWANGAN DAN PEMATUHAN CUKAI.
TPD
(c) Pembayaran Awal Pinjaman/Pembiayaan Jika anda menyelesaikan pinjaman / pembiayaan perumahan sebelum Tarikh Luput yang dinyatakan dalam JadualTakaful, perlindungan Takaful anda akan diteruskan berdasarkan Jadual Perlindungan dalam Jadual Takaful, melainkan jika Peserta Pembiayaan memberitahu Pengendali Takaful secara bertulis untuk menamatkan perlindungan Takaful dan dalam keadaan sedemikian, nilai serahan akan dibayar kepada anda.
TMT_Version 2.4INTERNAL
Atau
Maklumat yang terkandung di dalam Lampiran Pendedahan Produk adalah sah pada February 17, 2016
Hubungi 1300 88 0181 (HSBC) atau 1300 80 2428 (HSBC Amanah)
Kunjungi cawangan HSBC atau HSBC Amanah berhampiran dengan anda
Sekiranya terdapat sebarang pertanyaan, sila hubungi kami di:
No. Faks: 03-2031 0833
Tingkat 8, North Tower,
Sila rujuk kepada kakitangan HSBC untuk lain-lain pelan Takaful Keluarga Takaful yang ditawarkan.
NOTA PENTING:PENYERTAAN DI DALAM TAKAFUL KELUARGA MERUPAKAN SUATU KOMITMEN KEWANGAN UNTUK JANGKA MASA YANG PANJANG. ANDASEHARUSNYA MEMILIH JENIS SIJIL YANG PALING SESUAI DENGAN KEADAAN PERIBADI ANDA. ANDA SEHARUSNYA MEMBACA SERTAMEMAHAMI SIJIL TAKAFUL TERSEBUT DAN MEMBINCANGKAN BERSAMA PENGEDAR ATAU BERHUBUNG DENGAN PENGENDALI TAKAFULUNTUK MENDAPATKAN KETERANGAN LANJUT.
11 Lain- lain Pelan Takaful Keluarga yang serupa yang ditawarkan.
10 Di manakah boleh saya memperolehi maklumat lanjut?
Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut tentang pelan-pelan Takaful Keluarga, sila rujuk kepada risalah 'insuranceinfo' berkenaan dengan'Takaful Keluarga' yang boleh di dapati di semua cawangan HSBC atau layari www.insuranceinfo.com.my atau www.islamicfinanceinfo.com.my
No. 2, Leboh Ampang, 50100 Kuala LumpurPusat Panggilan: 1 800 88 9659
Layari www.hsbc.com.my atau www.hsbcamanah.com.my
HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Berhad(No. Syarikat: 731530-M)
TMT_Version 2.4INTERNAL