Sociedades Financieras
de Objeto Múltiple.
SOFOM
Septiembre, 2016
La importancia de las SOFOM en la FND
Alianza comercial con 170 SOFOM para llevar el crédito a la
población objetivo de la FND
Participación en las metas de colocación de la FND:
En 2015, el 42% del total de la colocación de la FND se
realizó a través de las EIF. Las SOFOM
colocaron $13,304 mdp
En el periodo enero - agosto 2016, las SOFOM han
colocado $9,708 mdp
SOFOM
No. de SOFOM : 170
Monto Dispersado: $13,304.84 mdp
No. de SOFOM : 160
Monto Dispersado: $9,708.81 mdp
Colocación 2015 / ago-2016
*Cifras a Agosto
Avance a agosto de
2016 respecto a
diciembre de 2015:
En monto:
72.97%
Estrategia de la FND con las SOFOM en 2017
i. Incrementar el número de SOFOM acreditadas por la
FND
ii. Incrementar el monto de líneas de crédito congruente
con la operación histórica de la SOFOM y sus
expectativas reales de crecimiento
iii. Fortalecer la capacidad administrativa de las SOFOM
para asegurar que sean buenas administradoras de la
cartera.
iv. Modificación de la metodología de calificación anual de
línea.
Estrategia 2017
v. Rediseñar el Programa Financiamiento para
Empresas de Intermediación Financiera (EIF)
Diferenciar requisitos, términos, condiciones y
criterios aplicables a las EIF de acuerdo a la regulación
que es aplicable en cada caso.
Rediseñar el programa de Microcrédito
vi. Coadyuvar a la inclusión financiera
v. Nuevo Modelo de Supervisión y Seguimiento
vi. Sistema de Monitoreo LUCI
Estrategia 2017
Nuevo Modelo de
Supervisión y
Seguimiento
Labores de supervisión de acompañamiento:
Acciones
Supervisión acompañamiento
Todas las de 2do piso: EIF
100% a supervisar
• Supervisión de la cartera de 2do piso generada por las Entidades de
Intermediación Financiera (EIF), mediante la aplicación de herramientas
diferenciadas:
• EIFB (Bancos)
• EIF Reguladas (SOFOMES ER, Uniones de Crédito, SOFIPOS,
SCAPS)
• EIF No Reguladas (SOFOMES ENR)
• Dispersoras (Personas Morales constituidas conforme la Ley
Sociedades Mercantiles)
Supervisión de Acompañamiento
El Modelo de Supervisión comprende varias acciones
Supervisión de Acompañamiento
Originación
Formalización
Seguimiento
Dispersión
Supervisión
Alertas Alertas
Alertas
Supervisión Normativa.
Revisión del conjunto de Normas y Políticas que regulan a la EIF y todo
su Proceso de Crédito:
Gobierno Corporativo
Desarrollo de Negocios
Manual de Credito y otros
Análisis y Decisión
Instrumentación y Dispersión
Seguimiento, Supervisión y Recuperación
Integración de Expedientes
Calificación y Regulación Externa
Sistemas de Crédito
Proceso de Supervisión
Aplicación de Políticas de Crédito:
Desarrollo de Negocios
Análisis y Decisión
Instrumentación y Dispersión
Seguimiento, Supervisión y Recuperación
Integración de Expedientes
Operaciones de Microcrédito
Proceso de Supervisión
Supervisión de gabinete en las instalaciones de la EIF, mediante revisión de
expedientes de crédito, considerando principalmente los siguientes aspectos:
a) Elegibilidad de la operación.
b) Existencia de estudio de crédito y/o análisis de viabilidad del proyecto.
c) Formalización e instrumentación del crédito.
d) Seguimiento al acreditado por parte de la EIF
Proceso de Supervisión
Supervisión de campo en la unidad económica del acreditado final, para constatar
los siguientes aspectos:
Aplicación y destino del crédito.
Elegibilidad del acreditado y de la actividad financiada.
Existencia del negocio en marcha.
Identificación de situaciones que pudieran poner en riesgo la
recuperación de los recursos, o bien, situaciones que ameriten la emisión
de una alerta temprana para la oportuna acción de la Financiera.
Proceso de Supervisión
Sistema de
Monitoreo .
LUCI
Sistema de monitoreo LUCI
Seguimiento diario a clientes
100% de EIF
Clasifica los clientes por nivel de riesgo
De acuerdo a diferentes variables
3 Niveles de Riesgo LUCI: Alto, Medio y Bajo.
Seguimiento al cliente
Información diaria de:
Riesgo por estado de acuerdo al
Riesgo promedio clientes en el
Tablero LUCI
Comportamiento del ICV.
Principales clientes en vigentes,
en incumplimiento y vencidos.
Operaciones Financieras
reportadas a las SIC.
Tablero L U C I
Principales variables determinantes del nivel de
Riesgo LUCI
» Información financiera trimestral
» Incumplimientos contractuales
» Impagos a FND y terceros
» Historial de impagos con FND
Clientes con Nivel de Riesgo LUCI Alto no pueden
seguir disponiendo mientras no disminuyan o
atiendan las alertas detectadas.
Riesgo L U C I