VIESLEKCIJAS SATURS
• Uzraudzības ietvara izveide Latvijā (FKTK un Latvijas Banka, PTAC, KD)
• Reformu process (BCBS, ECB - VUM, VNM un VGF, EBA,
EIOPA, ESMA, Pasaules Banka, SVF un OECD)
• Sektora attīstība un izaicinājumi
• Nākotnes uzraudzības fokuss
2
VALSTISKĀ - UZRAUDZĪBA
• Kopš 2001. gada jūlija Latvijas finanšu sektoru
uzrauga vienota uzraugošā iestāde - FKTK
• Kopš 2004. gada Latvijas finanšu sektors ir integrēts
Eiropas Savienības finanšu sektorā (likumdošana,
uzraudzība)
5
VIENOTA UZRAUGOŠĀ IESTĀDE
FKTK sāka darbu 2001. gadā, pārņemot atbildību no:
• Latvijas Bankas
Kredītiestāžu uzraudzības pārvaldes (1992)
• Apdrošināšanas uzraudzības inspekcijas (1995)
• Vērtspapīru tirgus komisijas (1997)
• Noguldījumu garantiju fonda pārvaldes (1998)
NB! FKTK tiek pilnībā finansēta no tirgus dalībnieku
maksājumiem
4
VIENOTA UZRAUGOŠĀ IESTĀDE
Latvija bija otrā valsts Austrumu un Centrāleiropā aiz Ungārijas, kas
izveidoja konsolidētu uzraudzības iestādi finanšu sektoram
Ieguvumi:
• Cilvēkresursu koncentrācija
• Efektivitāte un sinerģijas efekts
• Uzraudzības izmaksu ekonomija
• Sadarbība, informācijas apmaiņa ar līdzīgi
strukturētām valstīm (Z-Eiropa, Skandināvija)
5
UZRAUDZĪBAS MĒRĶI
• Finanšu sistēmas stabilitāte
• Novērst krīzes situāciju veidošanos
• Novērst noziedzīgas naudas plūsmas
• Nepieļaut noguldītāju zaudējumu rašanos
• Veicināt savas valsts finanšu sektora
konkurētspēju un attīstību
6
MAKROPRUDENCIĀLĀ
UZRAUDZĪBA
Globālās finanšu krīzes mācības:
• Ja pieaug riski, var tikt piemēroti attiecīgi regulējuma
instrumenti - kapitāla rezerves normas, paaugstinātas
minimālās prasības, noteikti stingrāki lielo riska
darījumu ierobežojumi;
• Makroprudenciālās uzraudzības iestāde ir Latvijas
Banka sadarbībā ar Finanšu ministriju un FKTK
• 2013.gadā tika izveidota Makrouzraudzības padome
9
MAKROPRUDENCIĀLĀ UZRAUDZĪBA
• Kopš 2015. gada FKTK katru ceturksni nosaka
pretcikliskās kapitāla rezerves (PKR) normu, lai
nodrošinātu, ka izaugsmes laikā kredītiestādes
uzkrāj pietiekamu kapitālu krīzes absorbēšanai
• 6 sistēmiski nozīmīgas iestādes:
ABLV Bank, Citadele banka,
Rietumu Banka, DNB banka,
SEB banka, Swedbank
10
PKR
0%
EIROPAS CENTRĀLĀ BANKA (ECB)
Kopš 2014. gada 4. novembra ir eirozonas
finanšu sektora galvenais uzraugs
11
EIROPAS BANKU SAVIENĪBA
12
Vienotais uzraudzības mehānisms
Vienotais noregulējuma mehānisms
Vienotais noguldījumu
garantiju mehānisms
• Vienotā
uzraudzības
mehānisma darbība
kopš 2014. gada 4.
novembra
• Vienotais
noregulējuma
mehānisms kopš
2015. gada jūlija
• Harmonizēta
Noguldījumu
garantiju kopš kopš
2015. gada jūlija
TIEŠĀ ECB UZRAUDZĪBĀ – 3 BANKAS
13
Vienotais uzraudzības mehānisms (VUM)
Naudas “atmazgāšanas “ novēršana,
klientu aizsardzība, apdrošināšana,finanšu
instrumentu tirgus u.c. pilnībā paliek FKTK
kompetencē
VIENOTAIS NOREGULĒJUMA MEHĀNISMS
• Vienotā noregulējuma valde (VNV) kopš 2016. gada 1. janvāra
• MĒŖKIS - nodrošināt grūtībās nonākušu eirozonas banku
noregulējumu ar minimālām izmaksām un ietekmi uz ekonomiku
• PRINCIPI:
– noregulējuma izmaksas sedz bankas, nevis nodokļu
maksātāji,
- ja VNV lems par kādas bankas glābšanu, zaudējumi būs jāsedz
bankas akcionāriem un lielajiem kreditoriem,
- tikai pēc tam varēs saņemt
līdzekļus no
Vienotā noregulējuma fonda.
14
FKTK DARBĪBAS VIRZIENI
FKTK šobrīd realizē 8 pamatdarbības virzienus
15
REGULĒJUMA
IZSTRĀDE
LICENCĒŠANA DALĪBNIEKU
UZRAUDZĪBA
STARPTAUTISKĀ
SADARBĪBA
NODEVAS
ADMINISTRĒŠANA
STATISTIKA UN
ANALĪZE
GARANTIJU
SISTĒMAS DARBĪBA KLIENTU
INFORMĒŠANA UN
IZGLĪTOŠANA
GARANTIJU
SISTĒMAS DARBĪBA
FKTK STRUKTŪRAS MAIŅA
162 darbinieki un 3 pamatdarbības departamenti:
• Uzraudzības departaments
• Juridiskais un licencēšanas departaments
• Regulējošo prasību un statistikas departaments
• Noregulējuma un garantiju fondu daļa (kopš 2015. gada kā nacionālā noregulējuma iestāde)
• Atbilstības kontroles departaments (kopš 2016. gada)
16
KOMERCBANKU UZRAUDZĪBA
Veicot pārbaudes VIENMĒR tiek vērtēta:
• Kapitāla atbilstība un likviditāte
• Aktīvi un ārpusbilances saistības
Tagad īpaši:
• Iekšējās kontroles sistēma, t.sk.
saistībā NIILTFN jeb AML
• Biznesa modeļa ilgtspēja
18
KOMERCBANKU UZRAUDZĪBA
• Kredītrisks
• Tirgus riski (valūtas, preču,
tirdzniecības portfeļa risks)
• Likviditātes risks
• Darbības (operacionālais) risks
• Reputācijas risks
• Valsts risks
19
Neklātienes
pārbaudes
Klātienes
pārbaudes
Dialogs ar
bankas
vadību
ĀRĒJO FAKTORU IETEKME
• Ģeopolitiskā situācija
• Negatīvo procentu likmju vide
• IT attīstība un jauni riski
• Konkurences vides maiņa
• Jauni tirgus dalībnieki
20
? Biznesa
modelis
ATBILSTĪBAS KONTROLE
• Latvijas kā reģiona finanšu centra specifika (nerezidentu
noguldījumu īpatsvars 48% ~ 10 miljardi eiro, 66% ASV dolāros)
• Izmaiņas ES regulējumā un sankciju režīmi
• ASV audits nerezidentu bankās
• OECD rekomendācijas
• Uzraudzības pilnveide = kapacitātes stiprināšana
Atbilstības kontroles departaments Banku uzraudzības daļa, Nebanku uzraudzības daļa, Darījumu analīzes daļa,
Normatīvā nodrošinājuma daļa un Sankciju un atbilstības kontroles daļa.
Plānots, ka 2017. gada pirmajā pusē AKD amata vietu skaits sasniegs 20.
BŪTISKĀS IZMAIŅAS UZRAUDZĪBĀ
• Plašāka starptautiskā sadarbība (Bāzele 2,
ECB, SVF, Pasaules Banka un arī OECD)
• NILLTFN jaunais ietvars (iestādes struktūras izmaiņas,
lokālā specifika un ārējie apstākļi)
• Ārējie ekonomiskie faktori un biznesa
modeļu maiņa
KĀ?
ANALĪTISKI PROAKTĪVI
ELASTĪGI
23
KO DARA FINANŠU UZRAUGS?
VIDEOPREZENTĀCIJA
PALDIES Mēs esam sasniedzami:
www.fktk.lv
www.klientuskola.lv