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Exposición de Jorge García, Vicepresidente de Operaciones, Banco de Comercio Exterior de Colombia (Bancóldex), durante la 44 Asamblea General de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE): “Desarrollo sectorial y territorial latinoamericano: conocimiento, innovación, tecnología y financiación de impacto” (Cartagena de Indias, Colombia, 8-9 de mayo de 2014). Cuarta sesión plenaria: El core banking, aspecto crítico para la gestión de la banca de desarrollo
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CONSIDERACIONES ESTRATÉGICAS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE UNA SOLUCIÓN TECNOLÓGICA DE
CLASE MUNDIAL
EXPERIENCIA BANCOLDEX
BANCO DE DESARROLLO EMPRESARIAL DEL GOBIERNO
COLOMBIANO
• Sociedad anónima de economía mixta
• Vinculado al MCIT*
• Establecimiento de crédito bancario
• Intermediario del mercado cambiario
• Emisor e intermediario de valores
• Régimen de derecho privado
* Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
CONSIDERACIONES ESTRATÉGICAS VISTAS DESDE EL NEGOCIO
Operación de crédito de redescuento
Aliados financieros• Bancos• Corporaciones financieras• Compañías de financiamiento• Bancos comerciales en el exterior que financien al importador de
bienes o servicios colombianos• Cooperativas financieras, de ahorro y crédito, multiactivas• Fundaciones financieras• Cajas de compensación• Fondos de empleados
Aliados no financieros• Cámaras de comercio• Gremios y asociaciones• Universidades• SENA• Asobancaria• Zeiky• Fondos de garantías• Entidades multilaterales
Empresario(beneficiario final)
FinanciaciónCrédito directo
Intermediariofinanciero
Solicitud de crédito Solicitud de crédito
AMPLICIÓN DEL NEGOCIO DE BANCOLDEX1. Cartera comercial
Redescuento Directa
Leasing Cooperativas Instituciones financieras no vigiladas SF, fondos, ONG Liquidex, Liquidex Cadenas Productivas Compra de documentos Crédito a bancos corresponsales Cartera Especial
2. Operación bancaria internacional Productos de comercio exterior Corresponsales Avales y garantías
3. Tesorería, captación, administración de recursos financieros y trading.
4. PIBO, programas especiales (UDI, PTP, FMI), fondos de capital, etcétera.
WWB Pyán
WWB Btá.
WWB Mllín.
WWB Bman.
Act.Caldas
Act.Tol.
Act.Antio.
Act.Quin.
Coopcentral
Cofiquin.
Bancanamía
Comercoop
Emprender
Coomeva
Coacremat
Crediflores
Cofisan
Ultrahlca
ConfiarM.
Bienestar
Cafam
Feceda
Socialcoop.
Contacatar
S.Domin.
Fud. Cerrejón
Fondecor
Fund. CAC
Cooptelecuc
WW Cali
CofinalCootregua
Coagrosur
Avansar
Asocop
San Jerónimo
Coacep
Congente
FundemicromagCrediservir
Merquemos
F. Alcaraván
Coomec
CRÉDITO MICROEMPRESARIAL PRESENCIA REGIONAL
Departamento
CundinamarcaAntioquiaSantanderValle/CaucaTolimaAtlánticoNariñoBolívarCaldasHuilaQuindíoRisaraldaGuajiraNte. SantanderMetaPutumayoAraucaBoyacáGuainíaCórdobaMagdalenaCasanareTotal municipios a diciembre de 2013: 815
Nota: a diciembre de 2009 eran 113 municipios
APOYO AL COMERCIO EXTERIOR (COBERTURA INTERNACIONAL) Abril 2014
EUROPA N° ENTIDADESAlemania 5Inglaterra 4España 3Suiza 2Francia 2Portugal 1
TOTAL 17
NORTE AMERICA N° ENTIDADESEstados Unidos 17Canadá 4
TOTAL 21
LATINOAMÉRICA N° ENTIDADESBrasil 16Panamá 12Perú 9Costa Rica 7Ecuador 7Chile 6México 5Honduras 5Guatemala 5Rep. Dominicana 5El Salvador 3Bolivia 3Puerto Rico 2Venezuela 1
TOTAL 86
OCEANIA N° ENTIDADESAustralia 1
MEDIO ORIENTE N° ENTIDADESIsrael 3Arabia Saudita 1
129 entidades del exterior que tienen cupo directo con Bancoldex.
CONSIDERACIONES ESTRATÉGICAS VISTAS DESDE LA TECNOLOGÍA
FUNDAMENTAL: POR CAMBIOS EN LA ESTRATEGIA DEL NEGOCIO
ESTRATEGIA
-En primer lugar se llevó a cabo un ejercicio de planeación estratégica de tecnología (TI) para 5 años.
-Como resultado de esta planeación, la firma consultora especializada en TI que nos acompañó, recomendó como primera etapa, asegurar que los recursos informáticos del momento estuvieran estables, tales como: datos, software, hardware, la organización y roles de TI, para que contribuyeran al logro de los objetivos del plan de cambio en TI, y sin sobre saltos en la operación del negocio.
-Como conclusión, el ejercicio de planeación estratégica recomendó:
CAMBIO DE LOS SISTEMAS (TI) QUE SOPORTABAN EL NEGOCIO A UN CORE BANCARIO
POR QUÉ EL CAMBIO?
1. Obsolescencia del software instalado hace 14 años y el proveedor no invirtió en su evolución.
2. No cumple con requerimientos actuales del negocio (multimoneda, multicompañía, no cubre todos los productos, alto riesgo operativo).
3. Cambios drásticos del negocio y ofrecimiento de nuevos productos, con la compra de sistemas especializados, generando crecimiento desordenado en soluciones y dificultades en la integración de las aplicaciones.
4. Alto costo en mantenimiento y proveedores, muchos cambios y personalización del software.
5. Infraestructura heterogénea basada en una variedad de plataformas y lenguajes de programación, bases de datos.
6. Integridad y disponibilidad de la información, la dispersión de aplicaciones y el diseño de integración por interfaces dificultan el procesamiento y cierres diarios y mensuales, aumentando el riesgo operacional.
ARQUITECTURA ACTUAL
Nómina R.H
S.I.S.A
Portafolio Inversiones
Finac
Sistemas Información Data
SEBRA
S.W.I.F.T
INTERNET
SUPERBLiquidexComercio
Exterior Captación Divisas
Cartera Activa
Cartera Pasiva
Crédito
Caja Bancos
Descuento Documentos
Cupos
Contabilidad
Clientes
Parámetros
Se identificaron tres tipos fundamentales de necesidad en cuanto a aplicaciones de software…
Automatización de la operación y de la transaccionalidad
Información analítica y de
toma de decisiones
Optimización de operaciones
Aplicaciones de apoyo a la visión de largo plazo –
Banco de Desarrollo
IDENTIFICACIÓN DE NECESIDADES
El proyecto se enfoca en las aplicaciones de automatización y optimización de la operación y de toma de decisiones
Información del cliente (CIF)
Teso
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Man
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Cont
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Anál
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créd
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• Planeación y presupuestación
• Análisis de necesidades del mercado
• Modelo de fijación de precios (RAROC)
Inversiones/ Fondeo
Contabilidad General
Colocación de Créditos
Banca Internacional
Cobros y Pagos
Administración de fondos
Compra Documentos
Workflows
E-Banking
• Apoyo a la formación empresarial
• Gestión del conocimiento
• Manejo digital de documentos
• Originación de microcréditos
• Extensión de la cadena de valor e integración con terceros
Aplicaciones de automatización de la operación
Aplicaciones de soporte a toma de decisiones y optimización
Aplicaciones de apoyo a la visión futura del Banco
Información Gerencial (MIS, EIS) y Medición del Desempeño (Balaced ScoreCard)
• Gestión de activos y pasivos (ALM)
• Servicio al cliente• Admon. de riesgos
– historia, análisis, simulaciones
IDENTIFICACIÓN DE NECESIDADES
A partir de un universo de más de 50 soluciones se aplicaron filtros de evaluación sucesivos que permitieron identificar la lista corta de soluciones apropiadas
Preselección
+ Alineación con las necesidades identificadas en las entrevistas con la alta dirección
+ Se incluyen soluciones con funcionalidad amplia y especializadas.
+ Localización a Colombia o claro compromiso con el mercado
Análisis de Respuestas al
RFI
+50 Soluciones
+50 Soluciones
Soluciones invitadas al
RFI (21)
Soluciones invitadas al
RFI (21)
Soluciones invitadas al RFP (11)
Soluciones invitadas al RFP (11)
Análisis de respuestas al
RFP
+ Cubrimiento funcional detallado
+ Arquitectura técnica detallada (flexible, segura, moderna)
+ Metodología y plan de implementación
+ Proveedor y soporte post-implementación
+ Costos de inversión y mantenimiento
+ Interés de participar en el proceso
+ Madurez de la solución+ Funcionalidad apropiada
a las necesidades de negocio del Banco (e.g., core, tesorería, comex, riesgos)
+ Arquitectura técnica (flexible, segura, moderna)
Universo de soluciones disponibles
RFP
Presentaciones y casos de prueba
+ Presentaciones detalladas
+ Solución a los casos de prueba
+ Entrevistas a clientes referidos
Lista Corta
(3)
Lista Corta
(3)
Soluciones invitadas a
hacer presentacio
nes (8)
Soluciones invitadas a
hacer presentacio
nes (8)
RFI
PROCESO DEL ESTUDIO DE MERCADO CORE BANCARIOS
Se identificaron soluciones core y especializadas, alineadas con las necesidades del Banco, localizadas o con un compromiso claro con el mercado …
¿Localizado a Colombia o con compromiso con
el mercado?
¿Localizado a Colombia o con compromiso con
el mercado?
+ ABIS Systems + Alnova Technologies
Corporation/Altamira+ Aran + BankVision Software/
BankVision+ Chordiant + CSC / Hogan + ERI Banking Software + Fidelity Information
Services/Corebank, Systematics y Kordoba
+ FinancE Technology + Financial Objects
No
Si
+ Open Solutions+ Callatay & Wouters+ Calypso+ Murex+ Reuters/Kondor
+ Alnova Technologies/Alnova+ ASI/ABanks+ CSI/Banktrade+ Datapro/IBS+ DL&A/Bantotal+ EPICOR/iScala+ Excelsys+ Fidelity Information Services/Profile-AllProfits+ Fiserv/ICBS+ FNX/Sierra+ iFlex/FlexCube+ Infosys/Finacle+ Macosa/COBIS+ Misys Banking Systems/Midas+ SAP AG/SAP for Banking+ Surecomp+ Sysde+ TATA Consultancy Services/FNS+ Temenos/T24+ Top Systems/Topaz+ Unisys/eBS
PRESELECCIÓN DE SOLUCIONES
Solución alineada con necesidades
identificadas en las entrevistas
Solución alineada con necesidades
identificadas en las entrevistas
Si
No
+ Fincentric + FISA Group1+ Forbis + International Financial Systems + Lynx Financial Systems + Metavante+ Polaris Software Lab + Samic + Silverlake + System Access + Teknosoft + TEMENOS/TCB
Nota: Se excluyeron las soluciones de “mainframe” debido a su alto TCO para Bancoldex, así como aquellas orientadas específicamente a “retail banking”
Invitados al RFIInvitados al RFI
Funcionalidad especializada
Arquitectura técnica moderna
Jugadores de clase mundial Jugadores locales Jugadores especializados
Incluye funcionalidad avanzada (e.g., tesorería, manejo de riesgo, ALM,
MIS, CRM)
Alineación baja
Cobe
rtur
a fu
ncio
nal
Alineación media
Funcionalidad estándar
Categoría de proveedor:
Nota: el tamaño del ícono indica una puntuación alta, media o baja en cuanto a características de proveedor
Análisis según información entregada y documentada por los proveedores como respuesta al RFI y al RFP y durante las presentaciones
FACTORES DE ÉXITO
Factores claves para un proyecto exitoso:
Compromiso de la alta dirección y participación en el proyecto.
Fuerte liderazgo en términos de visión, conocimiento.
Involucrar los mejores recursos de las área de sistemas, procesos y funcionales.
Seleccionar el proveedor y el producto adecuado.
Utilizar las mejores prácticas y metodologías de implantación.
Definición clara de los objetivos, alcance y restricciones. (no solo intensiones y deseos).
Nivelación en el conocimiento del grupo del proyecto.
Manejo adecuado de los compromisos (no ceder a las presiones por quedar bien).
Estos proyectos están sujetos a la presión del tiempo (más tiempo más riesgo).
Mantener la coherencia en los proyectos, evitar heterogeneidad, complejidad y desperdicio de esfuerzos.
FACTORES DE ÉXITO
Factores claves para un grupo exitoso:
Propósito común: los objetivos colectivos del proyecto son visibles a todos.
Roles claros: las responsabilidades de cada miembro, son visibles y claras para todos.
Liderazgo aceptado: los líderes aprecian las fortalezas de los miembros del equipo, se aseguran que las necesidades del equipo estén cubiertas y generen credibilidad.
Procesos efectivos: los procesos dentro del equipo son claros, eficaces, eficientes y enfocados al cumplimiento de los objetivos.
Relaciones sólidas: existe una confianza entre los miembros del equipo y los compromisos definidos por todos se cumplen, fomentando un clima adecuado para cooperar.
Comunicación excelente: existe medios de comunicación internos eficaces y la información que intercambian es clara y veraz.
ALCANCE DEL PROYECTO Y ESQUEMA DE IMPLANTACIÓN
Implementar la solución del Core Bancario Temenos T24 R9 en dieciocho (18+3) meses + 30% de desfase, con entregables en tres (3) fases:
Fase I
Enero /2011
Seguridad, Clientes, Cuentas, Caja, Bancos, Pagos, Transferencias y Comercio Exterior. (Cobranzas, Garantías, Descuento de documentos y Comercio Exterior).
Fase II
Ene/2012
Fase III
Dic/2014
Crédito, Cartera, Cartera Titularizada, Factoring, Descuento de Documentos, Cartera pasiva , Emisiones y Captaciones.
Tesorería (Securities, Opciones, Forex y NDF) y Riesgo (T- Risk) , CRM, Contabilidad y Sistemas de Información (Temenos INSIGTH).
LECCIONES APRENDIDAS
Metodología de la implantación.
Precisión muy detallada en el contrato de servicios.
No aceptar responsabilidad contractual en hacer pruebas unitarias ni pruebas integrales, se debe contratar para recibir los ambientes congelados para pruebas funcionales de paso a producción.
La barrera del idioma.
La locación y especificación de los recursos dentro del proyecto.
En el diseño de RFP ser mucho más detallados en las especificaciones con respecto a la normativa.
El detalle de los gaps funcionales deben ser con: “casos de usos con sus decks (casos) de pruebas”.
GRACIAS